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La Ley bancaria presentada en su texto vigente con los textos que han formado parte de la misma y que han venido modificándose, así como sus antecedentes legislativos.
Luis Manuel C. Méjan
Se trata de una presentación omnicomprensiva de la legislación de la banca para entenderla, usarla y aplicarla, destinada a abogados bancarios, abogados litigantes, personal de órganos jurisdiccionales, autoridades reguladoras, funcionarios de las instituciones de crédito, estudiantes e investigadores.
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Se incluyen las tesis aisladas y jurisprudenciales que refieren a artículos de la Ley; las exposiciones de motivos relevantes de la Ley en su origen y en la Reforma Financiera de 2014; las normas de otras leyes que refieren a la banca y un cuadro con referencia a las normas legales que deben ser objeto de regulación administrativa.
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COMITÉ CIENTÍFICO DE LA EDITORIAL TIRANT LO BLANCH María José Añón Roig
Catedrática de Filosofía del Derecho de la Universidad de Valencia
Ana Cañizares Laso
Catedrática de Derecho Civil Universidad de Málaga
Jorge A. Cerdio Herrán
Catedrático de Teoría y Filosofía de Derecho. Instituto Tecnológico Autónomo de México
José Ramón Cossío Díaz
Ministro de la Suprema Corte de Justicia de México
Eduardo Ferrer Mac-Gregor Poisot
Juez de la Corte Interamericana de Derechos Humanos. Investigador del Instituto de Investigaciones Jurídicas de la UNAM
Owen M. Fiss
Catedrático emérito de Teoría del Derecho de la Universidad de Yale (EEUU)
José Antonio García-Cruces González
Catedrático de Derecho Mercantil de la UNED
Luis López Guerra
Juez del Tribunal Europeo de Derechos Humanos Catedrático de Derecho Constitucional de la Universidad Carlos III de Madrid
Ángel M. López
y
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Catedrático de Derecho Civil de la Universidad de Sevilla
Marta Lorente Sariñena
Catedrática de Historia del Derecho de la Universidad Autónoma de Madrid
Javier
de
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Catedrático de Filosofía del Derecho y Filosofía Política de la Universidad de Valencia
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Catedrático de Derecho Procesal de la Universidad Carlos III de Madrid
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Catedrático de Derecho Penal de la Universidad Pablo de Olavide de Sevilla
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Jueza del Tribunal Europeo de Derechos Humanos. Catedrática de Derecho Internacional de la Universidad de Colonia (Alemania)
Héctor Olasolo Alonso
Catedrático de Derecho Internacional de la Universidad del Rosario (Colombia) y Presidente del Instituto Ibero-Americano de La Haya (Holanda)
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Catedrático de Derecho del Trabajo y de la Seguridad Social de la Universidad de Valencia
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Magistrado de la Sala Primera (Civil) del Tribunal Supremo de España
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Catedrático de Derecho Penal de la Universidad de Valencia
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LUIS MANUEL C. MÉJAN
Ciudad de México, 2018
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Al Instituto Iberoamericano de Derecho y Finanzas quien, sin ánimo de lucro, promueve el estudio y la investigación de las áreas científicas relacionadas con el Derecho y las Finanzas
ÍNDICE GENERAL AVANT-PROPOS................................................................................................................... 13
I. LEY DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO................................................................ 15
II. EJECUTORIAS DE TRIBUNALES CONSTITUCIONALES................................... 655 II.1. Ejecutorias dictadas por los Tribunales Constitucionales sobre la Ley de Instituciones de Crédito....................................................................................................... 657 II.2. Correlación de decisiones jurisprudenciales con artículos de la Ley e Instituciones de Crédito............................................................................................................. 673 II.3. Jurisprudencia y Tesis Aisladas............................................................................... 687 III. EXPOSICIONES DE MOTIVOS RELATIVAS A LA LEY DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO.............................................................................................................. 961
III.1. Exposición de motivos de la Ley de Instituciones de Crédito................................. 963 III.2. Reforma 2014....................................................................................................... 965 A) De la iniciativa que refiere a CONDUSEF...................................................... 965 B) De la iniciativa que refiere a BANCA DE DESARROLLO............................. 965 I. Introducción.......................................................................................... 965 II. Mandato de las instituciones de Banca de Desarrollo: Inclusión, Fomento de la Innovación y Perspectiva de Género........................................... 967 III. Obligaciones.......................................................................................... 968 1. Restricciones de la Banca Múltiple extensivas innecesariamente a la Banca de Desarrollo......................................................................... 968 2. De las inversiones de la Banca de Desarrollo..................................... 969 3. Facultar al Consejo Directivo para emitir normas o bases generales para la contratación de servicios, así como para la cesión de activos y pasivos de la institución.................................................................... 970 IV. Transparencia en el cobro de aprovechamientos a las instituciones de banca de desarrollo................................................................................. 970 V. Intermediación financiera....................................................................... 971 VI. Funcionamiento de la Banca de Desarrollo............................................. 971 1. Control y Vigilancia......................................................................... 971 2. Sesiones del Consejo Directivo......................................................... 972 3. Facultades del Director General para remover a los delegados fiduciarios de la institución y obligación de informar a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público sobre operaciones relevantes................. 972 4. Análisis crediticio............................................................................. 973 5. Constitución de fideicomiso para fortalecer capital.......................... 973 C) De la iniciativa que refiere a LIQUIDACIÓN BANCARIA............................ 974 I. Reformas a la Ley de Instituciones de Crédito......................................... 977 1. Liquidación Judicial Bancaria........................................................... 977
10
Índice general
1.1. 1.2. 1.3. 1.4. 1.5. 1.6. 1.7.
Causal de revocación e inicio del proceso................................. 977 Reconocimiento y graduación de créditos................................ 978 Enajenación de activos............................................................. 979 Prelación de pago.................................................................... 979 Impugnaciones sin suspensión del proceso............................... 979 Reservas en caso de litigios pendientes..................................... 980 Responsabilidad patrimonial del Estado y responsabilidad administrativa de los servidores públicos..................................... 980 1.8. Delitos.................................................................................... 981 2. Modificaciones al esquema de resoluciones bancarias........................ 981 2.1. Plazos de audiencia para la revocación..................................... 981 Flexibilidad de los métodos de resolución......................................... 982 2.2. Participación de la Comisión Federal de Competencia............. 982 2.3. Eliminación de la solicitud de pago......................................... 983 2.4. Nombre y atribuciones del Comité de Estabilidad Financiera.. 983 2.5. Compensación de operaciones pasivas y saldos......................... 983 2.6. Colaboración de las autoridades financieras............................. 984 3. Índice de liquidez y tratamiento de bancos sistémicos con problemas de liquidez....................................................................................... 984 4. Adopción de medidas prudenciales................................................... 985 5. Gobiernos Extranjeros...................................................................... 986 6. Evaluación Periódica a las Instituciones de Banca Múltiple............... 988 7. Sanciones......................................................................................... 988 II. Reformas a la Ley de Concursos Mercantiles........................................... 989 III. Reformas a la Ley de Protección al Ahorro Bancario............................... 990 IV. Reformas a la Ley del Mercado de Valores............................................... 990 D) Resumen hecho por el Senado......................................................................... 990
IV. DISPOSICIONES EN OTRAS LEYES QUE REFIEREN A LAS INSTITUCIONES DE CRÉDITO.............................................................................................................. 995 IV.1. DE LA LEY PARA REGULAR LAS AGRUPACIONES FINANCIERAS........... 997 A) Uso de la denominación del grupo financiero al cual pertenecen..................... 997 B) Formar parte de un grupo financiero y salir de él............................................. 997 C) Atribuciones que se obtienen por formar parte de un grupo financiero............ 998 D) Oferta de servicios conjuntos.......................................................................... 998 E) Inversión en un banco..................................................................................... 999 F) Prohibición para financiar la adquisición de acciones de integrantes del grupo financiero........................................................................................................ 999 G) Operación en una institución de banca múltiple del Convenio de responsabilidad subsidiaria.............................................................................................. 1000 IV.2. DE LA LEY DE PROTECCIÓN AL AHORRO BANCARIO............................ 1003 A) Apoyos financieros a las instituciones de banca múltiple.................................. 1003 B) Referencia a los bancos en esta ley................................................................... 1004 C) Operaciones no garantizadas........................................................................... 1004 D) Pago de obligaciones garantizadas.................................................................... 1004 E) Pago de cuotas................................................................................................. 1005
Índice general
11
F) Financiamiento del pago de obligaciones de una institución de banca multiple................................................................................................................... 1005 G) Facultades del IPAB en material de infracciones.............................................. 1005 IV.3. LEY DE TRANSPARENCIA Y DE FOMENTO A LA COMPETENCIA EN EL CRÉDITO GARANTIZADO........................................................................ 1006 A) Definición y aplicación de la ley a las instituciones de crédito.......................... 1006 IV.4. LEY DE PROTECCIÓN Y DEFENSA DE LOS USUARIOS DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS......................................................................................... 1007 A) Caracterización de una institución de crédito como “Institución Financiera”... 1007 B) Facultades de las autoridades........................................................................... 1007 C) Unidad Especializada para atención de reclamaciones...................................... 1008 D) Contratos de adhesión..................................................................................... 1009 E) Logro de un arreglo......................................................................................... 1009 F) Reclamación de los usuarios............................................................................ 1009 G) Procedimiento de conciliación......................................................................... 1010 H) Dictamen técnico............................................................................................ 1012 I) Convenio de conciliación................................................................................ 1013 J) Cumplimiento de laudos................................................................................. 1013 K) Del Sistema arbitral......................................................................................... 1013 L) Programas de autocorrección........................................................................... 1014 M) Imposición de multas y sanciones.................................................................... 1015 IV.5. LEY PARA REGULAR LAS SOCIEDADES DE INFORMACIÓN CREDITICIA....................................................................................................................... 1017 A) Catalogación de los bancos múltiples como “Entidad Financiera” y como “Usuarios” para efectos de la Ley..................................................................... 1017 B) No violación de secreto bancario..................................................................... 1018 C) Participación en el capital de un buró de crédito............................................. 1018 D) Participación en el capital de una Sociedad de Información Crediticia............. 1019 F) Facultad de realizar consultas y obligación de recabar autorización.................. 1019 G) Uso de la información proporcionada por los Usuarios.................................... 1020 H) Información de las Sociedades a los Usuarios................................................... 1020 I) Integración de la base de datos........................................................................ 1021 J) Prestación del servicio de información crediticia.............................................. 1022 K) Consultas y autorizaciones de clientes............................................................. 1024 L) Información por medios electrónicos............................................................... 1025 M) prohibiciones par alas Sociedades de Información Crediticia con respect de los Usuarios.......................................................................................................... 1025 N) Reportes de crédito......................................................................................... 1026 Ñ) Medidas de seguridad...................................................................................... 1026 O) Protección al cliente. Deber de sigilo. Derecho de hacer reclamaciones............ 1027 P) De las sanciones.............................................................................................. 1029 Q) Quitas y reestructuras...................................................................................... 1033 R) programa de autocorrección............................................................................ 1033 IV.6. Ley del Banco de México....................................................................................... 1034 A) Funciones básicas del Banco central con las instituciones de crédito................ 1034 B) Operaciones del Banco central con Instituciones de crédito............................. 1035 C) Circulante....................................................................................................... 1035
12
Índice general
D) Características, comisiones y tasas de interés de operaciones activas y pasivas... 1036 E) Encaje............................................................................................................. 1036 F) Transferencias de fondos.................................................................................. 1036 G) Operaciones con divisas y metales................................................................... 1036 H) Supletoriedad de la Ley de Instituciones de Crédito........................................ 1037 IV.7. LEY DE LA COMISIÓN NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES............... 1037 A) Definición....................................................................................................... 1037 B) Facultades de la Comisión............................................................................... 1037 C) Supervisión..................................................................................................... 1040 D) Publicitar sanciones......................................................................................... 1041 E) Normas prudenciales de liquidez solvencia y estabilidad.................................. 1042 F) Medidas correctivas......................................................................................... 1042 G) Suspensión temporal de operaciones................................................................ 1042 H) Información a autoridades financieras del exterior........................................... 1042 I) visitas de inspección........................................................................................ 1043 J) Programa de autocorrección............................................................................ 1043 K) Facultades de la Junta de Gobierno de la CNBV............................................. 1044 l) Facultades del Presidente de la CNBV............................................................. 1045 M) Pago de derechos............................................................................................. 1045 N) Uso de recursos............................................................................................... 1045 Ñ) Obligación de proporcionar informes a la CNBV............................................ 1045 O) Asistencia y defensa de los interventores designados por la CNBV................... 1046 IV.8. LEY DE PREVENCIÓN E IDENTIFICACIÓN DE OPERACIONES CON RECURSOS DE PROCEDENCIA ILÍCITA....................................................... 1046 A) Definiciones que ubican a las Instituciones de Crédito.................................... 1046 B) Facultades de las autoridades........................................................................... 1046 C) Obligaciones de las Instituciones de Crédito................................................... 1047 D) Sanciones........................................................................................................ 1048
V. FACULTADES REGLAMENTARIAS EN LA LEY DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO............................................................................................................................ 1049
AVANT-PROPOS La Ley de Instituciones de Crédito se ha venido haciendo un documento muy complejo y de difícil lectura. De un documento sencillo como nació en julio de 1990 a la actualidad ha sufrido reformas que la han hecho abundar en adiciones y en reubicación de las disposiciones que contiene. Es frecuente encontrar durante su lectura constantes remisiones a diversos artículos ubicados en capítulos muy diversos. El propósito de esta compilación es presentar su texto vigente y cómo se ha ido conformando a lo largo de más de veinte años. Por eso, de cada artículo y, en ocasiones de cada párrafo o fracción, se indica el texto vigente, cuál era el texto original y cuáles han sido los textos que ha venido teniendo a lo largo de estos años. Los títulos y referencias cruzadas persiguen auxiliar al lector a navegar en la Ley Se mencionan también sus antecedentes en los articulados de las tres previas legislaciones bancarias: La Ley Reglamentaria del Servicio Público de Banca y Crédito de 1985, la misma de 1982 y la Ley General de Instituciones de Crédito de 1941 como estaba vigente al ser abrogada en enero de 1985 (aunque quedó vigente para dos instituciones de crédito específicas hasta julio de 1990). En materia de tesis aisladas y de jurisprudencia, quedan citadas junto al texto de cada artículo de la ley, las dictadas en el período de vigencia de la ley que hacen una cita específica de sus artículos. En la parte II de la obra se presentan dichas tesis: primero, con una referencia de artículo por artículo; luego correlacionadas por número de registro y, finalmente con su texto tal como aparecen en el Semanario Judicial de la Federación y en la base informática de esta editorial. Una parte III de la obra se dedica a presentar los textos de las exposiciones de motivos de la Ley original de 1990 y de la muy importante reforma de enero de 2014. En la parte IV se completa el marco jurídico de las Instituciones de Crédito reuniendo los textos de las diversas leyes financieras que establecen normas relativas a éstas. La parte V y última presenta todas las facultades reglamentarias que la Ley irroga a las autoridades financieras.
I. LEY DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO ÍNDICE12 Título Primero - De las Disposiciones Preliminares
1
7 Bis 3
8 8 8 27 Bis 1
45 T 29 Bis 15 27 Bis 27 Bis 6
28 29 Bis 2 29 Bis 6 29 Bis 13
29 Bis 1 29 Bis 5 29 Bis 12 29 Bis 15
30 30 44 Bis 2
45 T 44 Bis 1 45
45 A 45 O
45 N 45 T
Título Tercero - De las operaciones Capítulo I - De las reglas generales Capítulo II - De las Operaciones Pasivas Capítulo III - De las Operaciones Activas Capítulo IV - De los Servicios
46 46 56 65 77
85 Bis 1 55 Bis 2 64 Bis 76 85 Bis 1
Título Cuarto - De las Disposiciones Generales y de la Contabilidad Capítulo I - De las Disposiciones Generales
86 86
102 98 Bis
99
102
Título Segundo - De Las Instituciones De Crédito Capítulo I - De las Instituciones de Banca Múltiple Sección Primera - Disposiciones Generales Sección Segunda - De las Instituciones de Banca Múltiple Organizadas y Operadas por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario Sección Tercera - De la Revocación Sección Cuarta - Del Régimen de Operación Condicionada Sección Quinta - Del Comité de Estabilidad Bancaria Sección Sexta - De los Créditos del Banco de México de Última Instancia con Garantía Accionaria de la Institución de Banca Múltiple Capítulo II Sección Primera - Disposiciones Generales Sección Segunda - De la Inclusión, Fomento de la Innovación y Perspectiva de Género Capítulo III - De las Filiales de Instituciones Financieras del Exterior Capítulo IV - De las instituciones de banca múltiple que tengan vínculos de negocio o patrimoniales con personas morales que realicen actividades empresariales
Capítulo II - De la Contabilidad
1
2
Artículos de la Ley.
16
Luis Manuel C. Méjan
Título Quinto - De las Prohibiciones, Sanciones Administrativas y Delitos Capítulo I - De las Prohibiciones Capítulo II - De Las Sanciones Administrativas. Capítulo II Bis - De los programas de autocorrección Capítulo III - De las Notificaciones Capítulo IV - De los Delitos
ÍNDICE
103 103 107 109 Bis 9 110 Bis 2 111
116 Bis 1 106 Bis 109 Bis 8 110 Bis 1 110 Bis 14 116 Bis 1
Título Sexto - De la Comisión Nacional Bancaria y de Valores Capítulo Único - De la Inspección y Vigilancia
117 117
141 141
Título Séptimo - De la Protección de los Intereses del Público Capítulo I - Disposiciones Generales Capítulo II - Del Sistema de Protección al Ahorro Bancario Sección Primera - De la Resolución de las Instituciones de Banca Múltiple Apartado A - Disposiciones Comunes Apartado B - Del Saneamiento Financiero de las Instituciones de Banca Múltiple Mediante Apoyos Apartado C - Del Saneamiento Financiero de las Instituciones de Banca Múltiple Mediante Créditos Sección Segunda - De la Liquidación y Liquidación Judicial de las Instituciones de Banca Múltiple Apartado A - De las Operaciones para la Liquidación de las Instituciones de Banca Múltiple Apartado B - De la Disolución y Liquidación Convencional de las Instituciones de Banca Múltiple Apartado C - De la Liquidación Judicial de las Instituciones de Banca Múltiple Apartado D - De la Asistencia y Defensa Legal y de la Responsabilidad
142 142 147 147
274 146 274 164
147 151
150 155
156
164
165
274
165
220
221
224
225
270
271
274
Título Octavo - De la Evaluación de Desempeño de las Instituciones de Banca Múl- 275 tiple
281
SUMARIO ANALÍTICO
Agenda bancaria
I. LEY DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO2 SUMARIO ANALÍTICO TÍTULO PRIMERO DE LAS DISPOSICIONES PRELIMINARES Artículo 1.- Objeto de la ley y declaración de orden público Artículo 2.- Integración del sistema bancario Artículo 3.- Integración del Sistema Bancario Artículo 4.- Rectoría del Estado Artículo 5.- Facultad interpretativa SHCP Artículo 5 Bis.- Petición de Opinión por la SHCP a otras autoridades Artículo 5 Bis 1.- Procedimiento de la Petición Artículo 5 Bis 2.- Excepción en el plazo Artículo 5 Bis 3.- Ampliación del plazo Artículo 5 Bis 4.- No aplicación en funciones de supervisión Artículo 5 Bis 5.- Plazos en días naturales Artículo 6.- Normas Supletorias Artículo 7.- Oficinas de representación en el Exterior Artículo 7 Bis.- Organismos autorregulatorios de la banca Artículo 7 Bis 1.- Normas emitidas por los organismos autorregulatorios Artículo 7 Bis 2.- Normas para constitución de organismos autorregulatorios Artículo 7 Bis 3.- Facultades de la CNBV respecto de organismos autorregulatorios TÍTULO SEGUNDO DE LAS INSTITUCIONES DE CRÉDITO CAPÍTULO I De las Instituciones de Banca Múltiple SECCIÓN PRIMERA Disposiciones Generales Artículo 8.- Autorización del gobierno federal Artículo 8 Bis.- Actividades pre operativas Artículo 9.- Requisitos Artículo 10.- Requisitos solicitud autorización Artículo 10 Bis.- Autorización para sociedades ya constituídas Artículo 11.- Integración del capital Artículo 12.- Régimen de las acciones Artículo 13.- Requisitos acciones Artículo 14.- Requisitos acciones serie “B” Artículo 15.- Concepto de Inversionistas Institucionales Artículo 16.- Representación para asambleas Artículo 16 Bis.- Contenido del orden del día y documentación relativa Artículo 17.- Límite de participación de un banco Artículo 17 Bis.- Autoriza SHCP control banca múltiple Artículo 18.- Inscripción en el libro de accionistas Artículo 19.- Capital mínimo de las I. de C. Artículo 20.- Banca múltiple en poder del gobierno Artículo 21.- Órganos de Administración
2
Los títulos que llevan los artículos no son texto oficial de la Ley sino añadidos con propósitos didácticos.
17
18
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SUMARIO ANALÍTICO
Artículo 22.- Integración del consejo Artículo 22 Bis.- Definiciones de grupos corporativos Artículo 23.- Requisitos de consejeros Artículo 24.- Requisitos del director general Artículo 24 Bis.- Facultades de autoridades en nombramientos de las instituciones Artículo 24 Bis 1.- Sistema de remuneración Artículo 24 Bis 2.- Comité de remuneraciones Artículo 25.- Remoción o suspensión de consejeros, directivos y otros Artículo 26.- Órgano de vigilancia Artículo 27.- Fusión instituciones banca múltiple Artículo 27 Bis.- Escisión de las instituciones de crédito SECCIÓN SEGUNDA De las Instituciones de Banca Múltiple Organizadas y Operadas por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario Artículo 27 Bis 1.- Instituciones para transferencia de activos y pasivos Artículo 27 Bis 2.- Duración de estas instituciones Artículo 27 Bis 3.- Actividades autorizadas Artículo 27 Bis 4.- Tenencia accionaria Artículo 27 Bis 5.- Contratación de servicios Artículo 27 Bis 6.- Liquidación de las instituciones SECCIÓN TERCERA De la Revocación Artículo 28.- Revocación de la Autorización Artículo 29.- Derogado Artículo 29 Bis.- Notificación de hechos u omisiones irregulares Artículo 29 Bis 1.- Actos corporativos necesarios SECCIÓN CUARTA Del Régimen de Operación Condicionada Artículo 29 Bis 2.- Operación condicionada Artículo 29 Bis 3.- Requisito de capitalización para la operación condicionada Artículo 29 Bis 4.- Constitución de otra institución de crédito Artículo 29 Bis 5.- Aviso de la CNBV y revocación de la autorización SECCIÓN QUINTA Del Comité de Estabilidad Bancaria Artículo 29 Bis 6.- Objeto del Comité de Estabilidad Bancaria Artículo 29 Bis 7.- Convocatoria al Comité de Estabilidad Bancaria Artículo 29 Bis 8.- Integración del Comité de Estabilidad Bancaria Artículo 29 Bis 9.- Funcionamiento del Comité de Estabilidad Bancaria Artículo 29 Bis 10.- Informes escritos y emisión de votos en el Comité de Estabilidad Bancaria Artículo 29 Bis 11.- Responsabilidad de los miembros del Comité de Estabilidad Bancaria Artículo 29 Bis 12.- Revocación de la autorización y protección de intereses del público SECCIÓN SEXTA De los Créditos del Banco de México de Última Instancia con Garantía Accionaria de la Institución de Banca Múltiple Artículo 29 Bis 13.- Prenda bursátil sobre acciones del banco Artículo 29 Bis 14.- Medidas durante el crédito Artículo 29 Bis 15.- Impago del crédito de última instancia
SUMARIO ANALÍTICO
Agenda bancaria CAPÍTULO II De las Instituciones de Banca de Desarrollo SECCIÓN PRIMERA Disposiciones Generales
Artículo 30.- Banca de desarrollo Artículo 31.- Programa y presupuesto anuales Artículo 32.- Certificados de Aportación Patrimonial Artículo 33.- Límite de tenencia de CAP’s Artículo 34.- Circulación CAP’s serie “B” Artículo 35.- Derechos CAP’s Serie “B” Artículo 36.- Registro CAPS “B” Artículo 37.- Capital mínimo Banca Desarrollo Artículo 38.- Aumento o disminución de capital Banca de Desarrollo Artículo 39.- Utilidades Artículo 40.- Administración Artículo 41.- Consejeros Artículo 42.- Facultades del Consejo Artículo 43.- Facultades director general banca desarrollo Artículo 43 Bis.- Prestaciones económicas de los empleados Artículo 44.- Órgano vigilancia banca desarrollo Artículo 44 Bis.- Liquidador de Bancos de Desarrollo Artículo 44 Bis 1.- Manejo autónomo del presupuesto de las Instituciones de Banca de Desarrollo SECCIÓN SEGUNDA De la Inclusión, Fomento de la Innovación y Perspectiva de Género Artículo 44 Bis 2.- Programas prioritarios para el desarrollo nacional Artículo 44 Bis 3.- Promoción de propiedad intelectual Artículo 44 Bis 4.- Igualdad de género Artículo 44 Bis 5.- Desarrollo ambiental Artículo 45.- Comisión consultiva banca desarrollo (DEROGADO) CAPÍTULO III De las Filiales de Instituciones Financieras del Exterior Artículo 45 A.- Definiciones Artículo 45 B.- Normatividad aplicable Artículo 45 C.- Autorización Artículo 45 D.- Trato de nacionales Artículo 45 E.- Realización de actividades similares Artículo 45 F.- Solicitud de autorización Artículo 45 G.- Integración capital social de filiales Artículo 45 H.- Enajenación de acciones Artículo 45 I.- Adquisición de Banca Múltiple por una IFE Artículo 45 J.- Emisión de obligaciones subordinadas Artículo 45 K.- Consejo de Administración Instituciones Filiales Artículo 45 L.- Directores Generales Artículo 45 M.- Órgano de vigilancia de las Filiales Artículo 45 N.- Facultades de la CNB
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SUMARIO ANALÍTICO
CAPÍTULO IV De las instituciones de banca múltiple que tengan vínculos de negocio o patrimoniales con personas morales que realicen actividades empresariales Artículo 45 O.- Régimen aplicable Artículo 45 P.- Definiciones Artículo 45 Q.- Trato a los vínculos relacionados Artículo 45 R.- Designación del Consejo Artículo 45 S.- Aprobación de operaciones relacionadas Artículo 45 T.- Operación con empresas relacionadas TÍTULO TERCERO DE LAS OPERACIONES CAPÍTULO I De las reglas generales Artículo 46.- Operaciones autorizadas Artículo 46 Bis.- Autorización de operaciones a desempeñar Artículo 46 Bis 1.- Operación con Comisionistas y terceros Artículo 46 Bis 2.- Operación de comisionistas Artículo 46 Bis 3.- Operaciones de las Instituciones con sus comisionistas Artículo 46 Bis 4.- Otorgamiento de fianzas Artículo 46 Bis 5.- Otorgamiento de garantías y back to backs Artículo 46 Bis 6.- Sistemas de pagos del exterior Artículo 47.- Operaciones de la Banca de Desarrollo Artículo 48.- Facultades de Banco de México Artículo 48 Bis 1.- Manejo de billetes falsificados Artículo 48 Bis 2.- Producto básico de depósito bancario Artículo 48 Bis 3.- Cobro de intereses por adelantado Artículo 48 Bis 4.- Publicidad de comisiones y tarifas Artículo 48 Bis 5.- Conclusión de contratos de adhesión Artículo 49.- Conclusión de operaciones por el cliente Artículo 50.- Capital neto Artículo 50 Bis.- Evaluación de riesgos Artículo 51.- Diversificación de riesgos. Límites de crédito Artículo 51 Bis.- Monto máximo de operaciones activas Artículo 52.- Operaciones por Sistemas Automatizados y Medios Electrónicos Artículo 53.- Operaciones con valores Artículo 54.- Reportos Artículo 55.- (Derogado) Inversiones De Capital Artículo 55 Bis.- Fideicomiso para fortalecimiento de capital Artículo 55 Bis 1.- Informes de la banca de desarrollo al Ejecutivo Federal Artículo 55 Bis 2.- Estudios de evaluación a Banca de Desarrollo y Fideicomisos públicos CAPÍTULO II De las Operaciones Pasivas Artículo 56.- Designación de beneficiarios Artículo 57.- Pagos, poderes a terceros y domiciliaciones Artículo 59.- Depósitos de ahorro Artículo 60.- Inembargabilidad cuentas de ahorro Artículo 61.- Cuentas sin movimiento Artículo 62.- Certificados de depósito Artículo 63.- Bonos bancarios