DERECHO DE SEGUROS Selección de coberturas de seguros generales
COMITÉ CIENTÍFICO DE LA EDITORIAL TIRANT LO BLANCH María José Añón Roig
Marta Lorente Sariñena
Ana Cañizares Laso
Javier de Lucas Martín
Jorge A. Cerdio Herrán
Víctor Moreno Catena
José Ramón Cossío Díaz
Francisco Muñoz Conde
Catedrática de Filosofía del Derecho de la Universidad de Valencia Catedrática de Derecho Civil de la Universidad de Málaga
Catedrático de Teoría y Filosofía de Derecho. Instituto Tecnológico Autónomo de México Ministro en retiro de la Suprema Corte de Justicia de la Nación y miembro de El Colegio Nacional
María Luisa Cuerda Arnau
Catedrática de Derecho Penal de la Universidad Jaume I de Castellón
Manuel Díaz Martínez
Catedrático de Derecho Procesal de la UNED
Carmen Domínguez Hidalgo
Catedrática de Derecho Civil de la Pontificia Universidad Católica de Chile
Eduardo Ferrer Mac-Gregor Poisot
Juez de la Corte Interamericana de Derechos Humanos Investigador del Instituto de Investigaciones Jurídicas de la UNAM
Owen Fiss
Catedrático emérito de Teoría del Derecho de la Universidad de Yale (EEUU)
José Antonio García-Cruces González
Catedrático de Derecho Mercantil de la UNED
José Luis González Cussac
Catedrático de Derecho Penal de la Universidad de Valencia
Luis López Guerra
Catedrático de Derecho Constitucional de la Universidad Carlos III de Madrid
Ángel M. López y López
Catedrático de Derecho Civil de la Universidad de Sevilla
Catedrática de Historia del Derecho de la Universidad Autónoma de Madrid Catedrático de Filosofía del Derecho y Filosofía Política de la Universidad de Valencia Catedrático de Derecho Procesal de la Universidad Carlos III de Madrid Catedrático de Derecho Penal de la Universidad Pablo de Olavide de Sevilla
Angelika Nussberger
Catedrática de Derecho Constitucional e Internacional en la Universidad de Colonia (Alemania) Miembro de la Comisión de Venecia
Héctor Olasolo Alonso
Catedrático de Derecho Internacional de la Universidad del Rosario (Colombia) y Presidente del Instituto Ibero-Americano de La Haya (Holanda)
Luciano Parejo Alfonso
Catedrático de Derecho Administrativo de la Universidad Carlos III de Madrid
Consuelo Ramón Chornet
Catedrática de Derecho Internacional Público y Relaciones Internacionales de la Universidad de Valencia
Tomás Sala Franco
Catedrático de Derecho del Trabajo y de la Seguridad Social de la Universidad de Valencia
Ignacio Sancho Gargallo
Magistrado de la Sala Primera (Civil) del Tribunal Supremo de España
Elisa Speckmann Guerra
Directora del Instituto de Investigaciones Históricas de la UNAM
Ruth Zimmerling
Catedrática de Ciencia Política de la Universidad de Mainz (Alemania)
Fueron miembros de este Comité: Emilio Beltrán Sánchez, Rosario Valpuesta Fernández y Tomás S. Vives Antón
Procedimiento de selección de originales, ver página web: www.tirant.net/index.php/editorial/procedimiento-de-seleccion-de-originales
DERECHO DE SEGUROS Selección de coberturas de seguros generales
CLAUDIO BARROILHET ACEVEDO MANUEL CARVALLO PARDO
tirant lo blanch Valencia, 2023
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© Claudio Barroilhet Acevedo Manuel Carvallo Pardo
© TIRANT LO BLANCH EDITA: TIRANT LO BLANCH C/ Artes Gráficas, 14 - 46010 - Valencia TELFS.: 96/361 00 48 - 50 FAX: 96/369 41 51 Email:tlb@tirant.com https://editorial.tirant.com/cl Librería virtual: http://www.tirant.com/cl ISBN: 978-84-1169-227-4 MAQUETA: Innovatext Si tiene alguna queja o sugerencia, envíenos un mail a: atencioncliente@tirant.com. En caso de no ser atendida su sugerencia, por favor, lea en www.tirant.net/index.php/empresa/politicas-de-empresa nuestro Procedimiento de quejas. Responsabilidad Social Corporativa http://www.tirant.net/Docs/RSCTirant.pdf
ÍNDICE PRÓLOGO...............................................................................................................
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Capítulo 1 SEGURO DE INCENDIO I. PRESENTACIÓN......................................................................................... II. PÓLIZAS UTILIZADAS.............................................................................. III. MATERIA ASEGURADA............................................................................. 1. Inmuebles en Copropiedad Inmobiliaria................................................. 2. Bienes que se aseguran sólo cuando están expresamente señalados en la póliza...................................................................................................... 3. Monto asegurado.................................................................................... 4. Valor del interés asegurable..................................................................... 5. Beneficiario de la póliza y repago de la deuda garantizada en caso de pérdida total de la propiedad asegurada ....................................................... 6. Seguro a primer riesgo............................................................................. 7. Deducible y franquicias........................................................................... IV. RIESGOS...................................................................................................... V. COBERTURA DE DAÑOS Y GASTOS..................................................... 1. Cobertura básica de daños materiales...................................................... 2. Cobertura básica de gastos...................................................................... 3. Cobertura de otros daños........................................................................ 4. Coberturas adicionales............................................................................ 5. Cobertura de inhabitabilidad.................................................................. VI. RIESGOS NO CUBIERTOS Y EXCLUSIONES........................................ VII. INDEMNIZACIÓN DEL SINIESTRO...................................................... VIII. EXTINCIÓN DE LA COBERTURA DEL SEGURO POR VERIFICACIÓN DEL RIESGO Y CONSUMO DE LA SUMA ASEGURADA......... IX. COBERTURAS ADICIONALES A LA DE INCENDIO........................... 1. Cláusula adicional de incendio a consecuencia de sismo.......................... 2. Cláusula adicional de incendio y daños materiales causados por riesgos de la naturaleza, excepto sismo................................................................ 3. Cláusula de daños por salida de mar por causas no relacionadas a sismo.. 4. Cláusula de incendio y daños materiales causados por erupción volcánica.. 5. Cláusula adicional de daños materiales causados por peso de nieve o hielo. 6. Cláusula de daños materiales causados por la caída de árboles o ramas.... 7. Cláusula de daños materiales causados por la caída de instalaciones de mástiles, postes, antenas de radio, televisión o telefonía........................... 8. Cláusula adicional de incendio y explosión a consecuencia directa de huelga, desorden popular o actos terroristas............................................. 9. Cláusula de incendio y daños materiales a consecuencia directa de actos terroristas, delitos contra la seguridad del estado, actos maliciosos...........
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8
Índice
10. 11. 12. 13. 14. 15.
Cláusula adicional de saqueo durante huelga o desorden popular............ Cláusula adicional de daños materiales por explosión.............................. Cláusula adicional de combustión espontánea......................................... Cláusula adicional de daños materiales causados por vehículos motorizados.. Cláusula adicional de daños materiales causados por aeronaves............... Cláusula adicional de daños materiales causados por rotura de cañerías o por desbordamiento de estanques matrices.............................................. 16. Cláusula adicional de colapso de edificio................................................. 17. Cláusula adicional de daños materiales causados por obras y faenas de la demolición o construcción de edificaciones en propiedades colindantes.. 18. Cláusula adicional de rotura accidental de cristales.................................. 19. Cláusula adicional de daños materiales a los bienes inmuebles causados por robo con fuerza y robo con violencia................................................. 20. Cláusula adicional de pérdida de ingresos por arriendo........................... 21. Cláusula adicional de remoción de escombros......................................... 22. Cláusula adicional de honorarios profesionales........................................ 23. Cláusula adicional de alimentación......................................................... 24. Cláusula adicional de lavandería.............................................................. X. PÓLIZA DE PERJUICIOS POR PARALIZACIÓN................................... 1. Cobertura............................................................................................... 2. Suma asegurada....................................................................................... 3. Exclusiones............................................................................................. 4. Determinación de la pérdida...................................................................
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Capítulo 2 SEGURO DE VEHÍCULO MOTORIZADO I. II. III. IV. V.
GENERALIDADES...................................................................................... PÓLIZAS UTILIZADAS.............................................................................. COBERTURA MISCELÁNEA..................................................................... MATERIA ASEGURADA............................................................................. COBERTURA............................................................................................... 1. Cobertura de daños al vehículo motorizado............................................ 2. Cobertura de daños materiales................................................................ 3. Cobertura base de accidentes del tránsito o circulación vehicular............ 4. Otros eventos asegurados........................................................................ 5. Extensión del daño al vehículo asegurado................................................ 6. Cobertura de robo, hurto o uso no autorizado........................................ 7. Modalidades de aseguramiento de la cobertura de daños al vehículo motorizado................................................................................................... 8. Modalidad tradicional............................................................................. 9. Modalidad valor comercial...................................................................... 10. Modalidad vehículo con franquicia aduanera.......................................... VI. COBERTURA DE RESPONSABILIDAD CIVIL....................................... 1. Establecimiento o determinación de la responsabilidad civil del asegurado. 2. Pago directo del asegurador al tercero perjudicado .................................. 3. Daños que incluye la cobertura de responsabilidad civil..........................
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VII. VIII.
IX.
X.
Índice
9
4. Daño emergente...................................................................................... 5. Daño moral............................................................................................ 6. Lucro cesante.......................................................................................... 7. Limitación del concepto de tercero para efectos de esta cobertura........... 8. Defensa del asegurado............................................................................. CONDICIONES DE COBERTURA COMUNES A AMBAS SECCIONES.. EXCLUSIONES............................................................................................ 1. Exclusiones aplicables a todas las coberturas............................................ 2. Exclusiones aplicables a la cobertura de daños al vehículo asegurado....... 3. Exclusiones aplicables a la cobertura de responsabilidad civil................... ALGUNAS CLÁUSULAS RELATIVAS A LA INDEMNIZACIÓN DEL SINIESTRO Y SUS EFECTOS.................................................................... 1. Obligación del asegurador de indemnizar al asegurado el siniestro cubierto en la póliza.......................................................................................... 2. Liquidación directa de los seguros........................................................... 3. Indemnización en caso de pérdida parcial................................................ 4. Indemnización en caso de pérdida total................................................... 5. Robo o hurto del vehículo....................................................................... 6. Indemnización sin dejación de los restos del vehículo asegurado al asegurador....................................................................................................... 7. Indemnización con dejación de los restos del vehículo asegurado al asegurador................................................................................................... 8. Subrogación del asegurador en los derechos y acciones del asegurado indemnizado y su ejercicio en contra de terceros........................................ 9. Recuperos materiales y legales................................................................. 10. Rehabilitación del monto asegurado de la póliza..................................... COBERTURAS ADICIONALES A LA PÓLIZA DE VEHÍCULO MOTORIZADO.................................................................................................. 1. Cláusula de daños materiales a consecuencia de actos maliciosos............. 2. Cláusula de daños materiales a consecuencia de granizo.......................... 3. Cláusula de daños materiales a consecuencia de huelga y terrorismo........ 4. Cláusula de daños materiales a consecuencia de riesgos de la naturaleza.. 5. Cláusula de daños materiales a consecuencia de sismo............................. 6. Cláusula de robo de accesorios................................................................ 7. Cláusula adicional de daños materiales a consecuencia de aspiración de agua u otro líquido.................................................................................. 8. Cláusula adicional de asistencia de vehículo de reemplazo....................... 9. Cláusula adicional de daños materiales causados por aeronaves............... 10. Cláusula adicional de defensa penal y constitución de fianzas..................... 11. Cláusula adicional de daños a terceros causados por conductores dependientes.................................................................................................... 12. Cláusula adicional de daños a terceros causados por la carga.......................... 13. Cláusula adicional de daños causados por la propia carga........................ 14. Cláusula ampliada de daños al vehículo durante viajes al extranjero........ 15. Cláusula adicional de perjuicio por paralización por perdida total del vehículo asegurado.................................................................................. 16. Cláusula adicional de lucro cesante.........................................................
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10
Índice
Capítulo 3 SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL I. II. III. IV.
V.
VI.
VII. VIII. IX.
X.
XI. XII. XIII.
PRESENTACIÓN......................................................................................... PÓLIZAS UTILIZADAS.............................................................................. CONCEPTO Y CLASES DE RESPONSABILIDAD.................................. CONCEPTO DE SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL................. 1. Coberturas de responsabilidad civil extracontractual y contractual.......... 2. Concurso o concurrencia de la responsabilidad civil extracontractual y contractual.............................................................................................. MATERIA Y SUMA ASEGURADA............................................................. 1. Integridad patrimonial............................................................................ 2. Responsabilidad civil (generalmente) extracontractual............................. 3. Monto asegurado.................................................................................... 4. Suma asegurada....................................................................................... RIESGOS ASEGURADOS........................................................................... 1. Indemnizaciones por daños causados a terceros....................................... 2. Gastos de defensa.................................................................................... 3. Cobertura de defensa en caso de reclamaciones infundadas..................... 4. Multas, sanciones pecuniarias, cauciones y garantías................................ 4.1. Multas y sanciones pecuniarias...................................................... 4.2. Cauciones y garantías.................................................................... ÁMBITO TERRITORIAL DEL RIESGO................................................... PÓLIZAS LOSS OCCURRENCE Y CLAIMS MADE................................... EXCLUSIONES............................................................................................ 1. Exclusiones relacionadas con la fuente, origen o tipo de responsabilidad del asegurado.......................................................................................... 2. Exclusiones relacionadas con la calidad del afectado o perjudicado.......... 3. Exclusiones relacionadas con la calidad o naturaleza de las cosas dañadas. 4. Exclusiones relacionadas con la naturaleza u origen del daño..................... 5. Exclusión relacionada con actividades terroristas, lavado de activos o similar naturaleza...................................................................................... PROHIBICIONES Y DEBERES DEL ASEGURADO EN LA COBERTURA DE RESPONSABILIDAD CIVIL.................................................... 1. Prohibición de admitir responsabilidad................................................... 2. Deber de cooperar con su defensa........................................................... 3. Cuestiones que pueden presentarse en relación a la conducción de la defensa del asegurado.................................................................................. PAGO DIRECTO DE LA INDEMNIZACIÓN DEL ASEGURADOR AL TERCERO PERJUDICADO.................................................................. CONCURRENCIA O CONTRIBUCIÓN AL PAGO DE INDEMNIZACIONES EN CASO DE PLURALIDAD DE SEGUROS DE RESPONSABILIDAD CIVIL.............................................................................. COBERTURAS ADICIONALES A LA PÓLIZA DE RESPONSABILIDAD CIVIL................................................................................................... 1. Cláusula adicional de responsabilidad civil vehicular............................... 2. Cláusula de daños materiales causados por conductores dependientes..... 3. Cláusula adicional responsabilidad civil equipo móvil contratista....................... 4. Cláusula adicional de responsabilidad civil por transporte de personas....
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Índice
5. 6.
Cláusula adicional de responsabilidad civil por transporte de carga......... Cláusula adicional de responsabilidad civil de trabajos efectuados por empresas del ramo de la construcción, albañilerías, obras públicas, carpinterías, ebanisterías, cerrajerías, cubiertas y techos, plomerías, electricistas, estufistas, instalaciones sanitarias, climatización, pintura, vidriería, montaje de ascensores y similares y demás profesiones que colaboran en la construcción de obras nuevas, a la reparación de obras existentes, a instalaciones en o al mantenimiento de las mismas.................................. 7. Cláusula adicional de responsabilidad civil para propietarios de inmuebles. 8. Cláusula adicional responsabilidad civil de empresa para fábricas manufacturas, artesanías, oficinas o administraciones....................................... 9. Cláusula adicional responsabilidad civil patronal..................................... 10. Cláusula adicional responsabilidad civil cruzada...................................... 11. Cláusula adicional responsabilidad civil por contaminación.................... 12. Cláusula adicional de responsabilidad civil de empresa para garajes, estaciones de servicio, talleres de carrocería................................................... 13. Cláusula adicional de responsabilidad civil de productos......................... 14. Cláusula adicional responsabilidad civil particular, cabeza de familia....... 15. Cláusula adicional responsabilidad civil profesional................................. 16. Cláusula adicional de responsabilidad civil proveniente de daños y perjuicios causados por mascotas.................................................................. 17. Cláusula adicional de defensa penal y constitución de fianzas..................... XIV. OTRAS PÓLIZAS DE RESPONSABILIDAD CIVIL................................. 1. Seguro de responsabilidad civil contractual............................................. 2. Póliza de seguro de responsabilidad profesional para abogados................... 3. Seguro de responsabilidad civil de directores y administradores de copropiedades.................................................................................................. 4. Seguro de responsabilidad civil profesional de arquitectos e ingenieros.... 5. Póliza de responsabilidad civil de directores y administradores................ 6. Seguro de responsabilidad civil profesional médica.................................. 7. Póliza de responsabilidad civil para instituciones médicas........................ 8. Condiciones generales para el seguro de responsabilidad civil del propietario y/o conductor de vehículo terrestre (automóvil de paseo particular o de alquiler) no matriculado en el país de ingreso en viaje internacional — daños causados a personas o cosas no transportadas............................ 9. Seguro de responsabilidad civil del transportador por carretera en viaje internacional. (Daños a la carga transportada)......................................... 10. Póliza de responsabilidad civil profesional para asesores previsionales o entidades de asesoría previsional.............................................................. 11. Póliza de responsabilidad civil profesional para corredores de seguros...... 12. Póliza de responsabilidad civil profesional para liquidadores de siniestros...
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Capítulo 4 SEGURO TODO RIESGO CONSTRUCCIÓN I. PRESENTACIÓN......................................................................................... II. PÓLIZA DE SEGURO DE TODO RIESGO CONSTRUCCIÓN............ 1. Explicación acerca de la naturaleza de esta póliza y la estructura de su análisis....................................................................................................
457 457 458
12
Índice
2. 3. 4. 5.
Cobertura de la Sección I: Trabajos de Construcción............................... Requisitos de la cobertura de la Sección I................................................ Artículo Séptimo. Sumas aseguradas........................................................ Artículo Octavo: Condiciones especiales para la Sección Trabajos de Construcción e Ingeniería civil................................................................ 6. Artículo Quinto. Exclusiones a la cobertura de trabajos de construcción e ingeniería civil...................................................................................... 7. Cobertura de la Sección II: Responsabilidad Civil................................... 8. Requisitos de la cobertura de la Sección II............................................... 9. Artículo Décimo. Exclusiones a la cobertura de responsabilidad civil....... 10. Artículo Décimo Cuarto. Exclusiones generales aplicables a las coberturas de la Sección I y II............................................................................. III. CLÁUSULAS ADICIONALES A LA PÓLIZA DE TODO RIESGO CONSTRUCCIÓN...................................................................................... 1. Cláusula adicional de huelga y motín...................................................... 2. Cláusula adicional de mantenimiento limitado....................................... 3. Cláusula adicional de mantenimiento ampliado...................................... 4. Cláusula adicional de gastos adicionales de horas extras, trabajos en la noche o en días de fiesta, flete expreso..................................................... 5. Cláusula adicional de gastos por flete aéreo............................................. 6. Cláusula adicional de instalaciones de obra............................................. 7. Cláusula adicional de equipo de contratistas............................................ 8. Cláusula adicional de responsabilidad civil cruzada................................. 9. Cláusula adicional de estructuras en zonas sísmicas................................. 10. Cláusula adicional de medidas de prevención de incendio....................... 11. Cláusula de construcción de conductos (tuberías, cables subterráneos).... 12. Cláusula de almacenaje de materiales de construcción............................. 13. Cláusula especial relativa a medidas de seguridad en caso de precipitaciones, avenidas e inundación...................................................................... 14. Cláusula de construcción de acueductos, gasoductos y oleoductos........... 15. Cláusula de cables o tuberías subterráneos existentes............................... 16. Cláusula de bienes existentes................................................................... 17. Cláusula de construcción de caminos...................................................... 18. Cláusula de caminos provisionales de acceso........................................... 19. Cláusula adicional de actos terroristas..................................................... 20. Cláusula restrictiva de bienes almacenados.............................................. 21. Cláusula de cronograma de la obra, opcional a la póliza de seguro para todo riesgo de construcción, incorporada en el Depósito de Pólizas bajo el código POL 120130089...................................................................... 22. Cláusula de asiento del terreno, opcional a la póliza de seguro para todo riesgo de construcción, incorporada en el Depósito de Pólizas bajo el código POL 120130089......................................................................... 23. Cláusula de exceso de excavaciones, inyecciones, opcional a la póliza de seguro para todo riesgo de construcción, incorporada en el Depósito de Pólizas bajo el código POL 120130089................................................... 24. Cláusula de errores de concepción, de cálculo, de diseño (condición de defectos limitados).................................................................................. 25. Cláusula adicional de responsabilidad civil patronal................................
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Índice
26. 27. 28. 29.
13
Cláusula adicional responsabilidad civil por contaminación.................... Cláusula adicional de responsabilidad civil vehicular............................... Cláusula adicional de responsabilidad civil por transporte de personas.... Cláusula adicional de responsabilidad civil por transporte de carga.........
494 500 503 505
BIBLIOGRAFÍA........................................................................................................
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A la memoria de doña Inés Pardo Gutiérrez y don Jaime Carvallo Soto
INÉS PARDO GUTIÉRREZ (1933 – 2020) Nació en Valparaíso, cursó sus estudios primarios en el Colegio del Sagrado Corazón (Monjas Inglesas) y sus estudios secundarios en el Colegio St Margaret’s. Estudió Derecho en la Escuela de Derecho de la Sede Valparaíso de la Universidad de Chile (hoy, Universidad de Valparaíso) titulándose de abogada el año 1958. Realizó estudios internacionales de Derecho Comparado en Europa. Se casó con don Jaime Carvallo en 1956, matrimonio del cual nacieron tres hijos: Javier, Soledad y Manuel. Fue una de las pioneras del derecho en la Región de Valparaíso, en marzo de 1958 se convirtió en la primera profesora de la Escuela de Derecho de la Pontificia Universidad Católica de Valparaíso, casa de estudios en la que se desempeñó como profesora de Derecho Civil, sirviendo además en una serie de cargos en misma la Facultad de Derecho: Jefa de Investigación, Jefa del Departamento de Derecho Privado, Jefa de Docencia y Secretaria de la Facultad, así como en la misma Universidad, donde ocupó la Secretaría General, integrando el Consejo Superior, fue Directora General de Docencia y Presidente del Tribunal de Mérito. También fue la primera mujer en integrar el Tribunal Eclesiástico Regional del Obispado de Valparaíso y colaboró con la función legislativa para la revisión parlamentaria de varias leyes de Derecho de Familia promulgadas en la década de 1990. Autora de numerosos artículos académicos, fue además profesora guía de decenas de memorias de grado de los alumnos de la facultad. El año 2008, se presentó el Libro “Colección de Estudios de Derecho Civil en homenaje a la Profesora Inés Pardo de Carvallo”, en conmemoración a sus 50 años de docencia en la Escuela de Derecho de la Pontificia Universidad Católica de Valparaíso, obra que reúne 28 trabajos de profesores nacionales y extranjeros. En su sesión extraordinaria del 4 de octubre de 2019, el Colegio de Abogados de Valparaíso le concedió la máxima distinción de la Orden: Premio a la Excelencia Profesional, reconocimiento que por primera vez en los 118 años de esta entidad, se le otorgó a una mujer.
JAIME CARVALLO SOTO (1921 – 2007) Nació en Valparaíso en 1921, cursó sus estudios primarios y secundarios en el Colegio de los Sagrados Corazones de Valparaíso. Estudió Derecho en el Curso de Leyes de los Sagrados Corazones, hoy Escuela de Derecho de la Pontificia Universidad Católica de Valparaíso, titulándose de abogado el año 1945. Fue profesor de Historia del Derecho y de Derecho Internacional Público en la misma casa de estudios, época durante la cual impulsó la creación del Instituto de Estudios Legislativos (1958). Ejerció como abogado en Estudio Carvallo, fundado por su padre, don Eduardo Carvallo Gundelach (primer egresado del Curso de Leyes de los Sagrados Corazones), dedicándose al Derecho Marítimo, Comercial y Sucesorio hasta el año 1997, en que se retiró voluntariamente del ejercicio profesional activo. Autor de varias publicaciones jurídicas, entre las que destaca Derecho Marítimo Chileno (1994), además de proyectos de Código de Herencia y Donación (1976); Código de Familia, Herencia y Donación (1995) y Mejoramientos al Código Civil chileno (1995). Además, y fuera del plano legal, escribió numerosas obras literarias en prosa y poesía. Impulsor de la Ruta Valparaíso Santiago, así como del tren directo entre ambas ciudades. El año 1978, en la conmemoración del cincuentenario de la Escuela de Derecho de la Pontificia Universidad Católica de Valparaíso, fue distinguido junto a otros profesores por sus servicios a la Escuela de Derecho de los Sagrados Corazones de Valparaíso.
PRÓLOGO El seguro es un contrato, y a la vez, es también una industria financiera y de servicios que gira en torno a un mercado, bastante complejo y especializado, rubro dentro del cual, cada grupo y ramo de seguros conforma un sub mundo que integra el sofisticado universo del seguro, partiendo por la gran clasificación de seguros generales y de vida (personas). Al estudio del seguro, en cuanto contrato, desde una perspectiva jurídica, se lo puede aproximar distinguiendo entre las normas generales, aplicables a todos los contratos de seguro —también denominada Teoría General del Contrato de Seguro— de cada uno de los contratos especiales de seguro, por grupos y ramos, lo que comprende un pasaje para atravesar el variopinto espectro de tales sub mundos, cada uno de los cuales representan riesgos y actividades distintas del quehacer humano, que además exigen mecanismos completamente diversos de tarificación y manejo. Así, por ejemplo, los seguros de riesgos cibernéticos y los de salud, en cuanto riesgos y actividades aseguradas, sólo tienen en común el nombre de seguro, pero son dos dimensiones distintas de la vida contemporánea y sus contingencias. Rondaba en mi mente la idea de escribir algo en la parte especial del seguro, probablemente como la continuación natural del Derecho de Seguros, Parte General (que publicamos con Robert Angelbeck el año 2018, también gracias a Librotecnia), pensando que la ruta lógica habría sido, tras haber tratado al contrato de seguro en general, descender a cada una de las coberturas en especial, lo que conllevaba el desafío de adentrarse en estos distintos sub mundos, más o menos conocidos (o desconocidos), y algunos muy especializados, tarea para la cual —honesta y realistamente— no me sentía preparado. En eso estaba el verano de 2019 cuando me iluminé y busqué consejo en alguien que conociera de seguros, supiera de los distintos mercados, riesgos y actividades aseguradas, y lo viviera cotidianamente desde la praxis. Lo que partió siendo una llamada para escuchar una opinión, al poco conversar terminó con Manuel embarcado a bordo de la tarea de acometer algunos contratos de seguro en particular, y quien —según se evidenció en aquella primera conversación— aportaría enfoques, ideas y experiencias que afloraron y decantaron a través de la producción del libro, e —indudablemente— lo transforman en un mejor resultado al que yo habría podido arribar, de seguir la tarea en solitario.
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Claudio Barroilhet Acevedo – Manuel Carvallo Pardo
Su prisma práctico ratificó mi natural prevención de no adentrarnos en seguros muy especializados, o en actividades y riesgos en que nuestra experiencia profesional no fuera relevante, en términos de permitirnos aportar a la literatura nacional. Ello nos llevó a priori a circunscribirnos a los seguros generales, dejando los de vida o personas para otras obras, quizás en el futuro. Enseguida, dentro de los seguros generales, la aproximación fue limitarnos a los seguros de mayor aplicación, con los que más nos relacionamos y que mejor conocemos, donde efectivamente pudiéramos contribuir a su difusión y uso generalizado, filtro que restringió nuestro objeto de trabajo a cuatro coberturas: incendio, vehículos motorizados, responsabilidad civil y todo riesgo construcción. Deliberadamente, excluimos riesgos cibernéticos, por estimar que se trata de una cobertura que todavía evoluciona, sin adquirir aún sus contornos definitivos, así como contaminación, por considerar que su tratamiento debería insertarse dentro del contexto de una obra que abarcara integralmente al tema ambiental. Así pues, este libro contiene un estudio de aquellas cuatro coberturas, bajo un esquema de análisis que abarca una explicación de los orígenes y la función de cada una y, a partir de una póliza puntual, tratar su cobertura (materia, suma y riesgos asegurados), exclusiones y algunos aspectos peculiares y relevantes de cada una de ellas, así como sus principales adicionales. Por lo mismo, no analizamos aquellas cláusulas de las pólizas que son comunes a los seguros y que no representan una particularidad de la propia cobertura, como sucede, por ejemplo, con la cláusula de pago (o no pago) de la prima; término del contrato; solución de controversias, etc. Bajo este mismo predicamento, sí se analiza el deber del asegurado en una póliza de responsabilidad civil de cooperar con su defensa, los conflictos de interés que esta carga puede suscitar o el pago directo de la indemnización del asegurador al tercero reclamante, aspectos en los cuales esta cobertura nos ofrece temas novedosos. Es en estos puntos en los que creemos que podemos contribuir a la literatura nacional de esta rama, con un enfoque jurídico y práctico, cuyo resultado ponemos a disposición del mundo de los negocios y jurídico en general. Los autores.