Frettabref_Stapa-vor25 by Stapi lífeyrissjóður

Fréttabréf

Vor 2025

Ávöxtun sjóðsins

Ársfundur og ársskýrsla

Lykiltölur úr ársreikningi

Breytingar hjá Tryggingastofnun

Nýjar umsóknir

Hætt við afnám persónuafsláttar

Nýting séreignar inn á lán var framlengd

Þekkir þú réttindi þín hjá Stapa?

Sjóðfélagayfirlit

Fer sparnaðurinn þinn í kostnað?

Uppbygging í Múlanum

Undirbúðu framtíðina – kíktu á vefinn

Ávöxtun sjóðsins

Árið 2024 var almennt gott á eignamörkuðum, þar sem allir eignaflokkar sjóðsins skiluðu jákvæðri nafnávöxtun. Verðbólga

hjaðnaði töluvert og eftir fjögurra ára tímabil hárra vaxta og verðbólgu, hóf Seðlabankinn vaxtalækkunarferli í október.

Nafnávöxtun tryggingadeildar nam 11,3% á árinu 2024 samanborið við 6,2% árið 2023 og raunávöxtun 6,3% samanborið við

neikvæða raunávöxtun upp á 1,7% árið 2023. Innlend hlutabréf skiluðu hæstri ávöxtun meðal eignaflokka en ávöxtun erlendra

hlutabréfa fylgdi þar skammt á eftir. Ávöxtun á innlendum skuldabréfum var um og yfir væntingum.

Töluverðar sveiflur hafa verið í ávöxtun sjóðsins á undanförnum

árum en viðmið sjóðsins er að skila árlegri 3,5% raunávöxtun. Þrátt fyrir neikvæða raunávöxtun áranna 2022 og 2023, sem vegið hefur þungt í að draga niður langtímaávöxtun, hefur meðaltalsávöxtun síðustu 10 ára verið yfir viðmiði eða 3,7%.

Í séreignardeild var nafnávöxtun varfærna safnsins 12,7% og

áræðna safnsins 14,4% árið 2024. Innlána safnið skilaði ávöxtun umfram viðmið, sem má rekja til hárra innlánskjara á tímabilinu.

Fréttabréf Stapa lífeyrissjóðs | Vor 2025

NAFNÁVÖXTUN

Ríkisskuldabréf

Innlend hlutabréf

Erlend skuldabréf

Erlend hlutabréf

Skammtímabréf og innlán

Nafnávöxtun tilgreindrar séreignar var 10,8% á árinu 2024.

Vegna smæðar deildarinnar í heild er einungis eitt safn í boði, tilgreinda varfærna safnið.

Árið 2025 byrjaði með krafti, jafnt hérlendis sem erlendis og var janúarmánuður góður fyrir alla eignaflokka, þá sérstaklega hlutbréf. Órói færðist yfir markaði í febrúarmánuði með tilkomu nýs forseta í Bandaríkjunum. Mikil óvissa ríkir í kringum stefnumál hans og áttu miklar lækkanir sér stað í framhaldinu, þá sérstaklega í áhættusamari eignum eins og hlutabréfum.

Skuldabréf hafa haldið ágætis dampi í þessu umróti en ekki vegið fyllilega á móti lækkunum hlutabréfa. Væntingar eru um að það dragi úr óvissunni á næstu mánuðum.

Ársfundur

Þriðjudaginn 13. maí kl. 14:00 verður ársfundur Stapa haldinn í Hótel Valaskjálf á Egilsstöðum. Á dagskrá eru hefðbundin

ársfundarstörf. Fulltrúaráð fer með atkvæðisrétt á ársfundum en fundurinn er opinn öllum sjóðfélögum og eru þeir hvattir til að mæta.

Nánari upplýsingar eru birtar á stapi.is.

Lykiltölur úr ársreikningi

Breytingar á hreinni eign

Ársskýrsla

Rafræn ársskýrsla Stapa er komin út. Líkt og undanfarin sex

ár er skýrslan á vefsíðuformi, sem er bæði umhverfisvænt og hagkvæmt.

Efnahagsreikningur í árslok

Fjárhæðir í milljónum króna

Breytingar hjá Tryggingastofnun

Hægt er að fresta töku lífeyris frá Tryggingastofnun (TR), líkt og

hjá lífeyrissjóðum og fá varanlega hækkun á greiðslum vegna frestunarinnar. Heimild til hækkunar hjá TR er þó bundin því skilyrði að viðkomandi hafi ekki áður fengið greidd eftirlaun frá lífeyrissjóðum. Breytingin mun aðeins gilda um þá sem eru fæddir 1958 og síðar.

Ef einstaklingur hefur hafið töku lífeyris úr lífeyrissjóði þá mun

sá upphafsdagur vera viðmiðunardagur fyrir frestunarhækkanir

TR. Miðað verður við upphafsdagsetningu eftirlauna úr lífeyrissjóðum og ef það er aðeins sótt úr um einum sjóði af mörgum verður miðað við upphafsdagsetningu úr fyrsta sjóði.

Dæmi:

a) Einstaklingur fæddur 1958 eða síðar byrjaði á greiðslum úr lífeyrissjóði 67 ára en sækir um hjá TR 70 ára. Hann fær ekki hækkun þar sem hann hefur hafið töku lífeyris úr lífeyrissjóði.

b) Einstaklingur fæddur 1958 eða síðar sem byrjar á greiðslum frá TR 68 ára og á sama tíma hjá lífeyrissjóði. Þessi einstaklingur fær hækkun fyrir 1 ár hjá TR.

Engin breyting verður hjá þeim einstaklingum sem óska eftir að byrja hjá TR fyrir 67 ára aldur þar sem þeir þurfa að vera búnir að sækja um og fá samþykkta töku úr öllum lífeyrissjóðum.

Nánar á vefsíðu TR.

Fréttabréf Stapa lífeyrissjóðs | Vor 2025

Nýjar umsóknir

Stapi hefur tekið í notkun nýjar umsóknir fyrir sjóðfélaga.

Umsóknirnar fara nú í gegnum Signet forms, sérsniðnar að Stapa til að bæta upplýsingagjöf til sjóðfélaga og auka sjálfvirkni ferla. Fyrsta útgáfa hefur verið birt en áfram verður

unnið að þróun og endurbótum.

Allar ábendingar eru vel þegnar og má senda á stapi@stapi.is.

Hætt við afnám persónuafsláttar

Í síðasta fréttbréfi greindum við frá fyrirhuguðu afnámi persónuafsláttar til þeirra lífeyrisþega sem eru með heimilisfesti erlendis. Það er skemmst frá því að segja að ríkisstjórnin ákvað að falla frá þessari breytingu og tók hún því ekki gildi um síðustu áramót.

Nýting séreignar inn á lán var framlengd

Um síðustu áramót var almenn heimild til skattfrjálsar nýtingar séreignar inn á lán vegna íbúðarhúsnæðis til eigin nota framlengd og gildir nú til 31. desember 2025. Virk ráðstöfun framlengdist sjálfkrafa.

Viðmiðunarfjárhæðir eru áfram þær sömu, árleg hámarksfjárhæð fyrir einstakling er 500.000 kr. en fyrir hjón og einstaklinga sem uppfylla skilyrði til samsköttunar er hámarksfjárhæð 750.000 kr. Allar upplýsingar um nýtingu séreignarsparnaðar inn á lán er að finna á vefsíðu Skattsins.

Fréttabréf Stapa lífeyrissjóðs | Vor 2025

Þekkir þú réttindi þín hjá Stapa?

Uppbygging lífeyrissparnaðar hjá Stapa

Deild Iðgjöld launþega sem hlutfall af launum Ávinningur Ávöxtun

Skylduiðgjald í lífeyrissjóð er 15,5%

Samtrygging

Tilgreind séreign

Séreign

Hægt að greiða allt að 3,5% af skylduiðgjaldi úr samtryggingu í tilgreinda séreign

Ævilöng eftirlaun Áfallalífeyrir (örorku-, maka- og barnalífeyrir)

Sjóður

Valfrjáls viðbót við skylduiðgjald

Sjóðfélagi greiðir 2-4% og fær þá greitt 2% mótframlag frá launagreiðanda sem jafngildir launahækkun

Launagreiðandi Launþegi

Fréttabréf Stapa lífeyrissjóðs | Vor 2025

Sjóður

Skattfrjáls ráðstöfun til kaupa á fyrstu íbúð eða inn á íbúðalán. Nánar á vef Skattsins * Hafa ber í huga að ef greitt er í tilgreinda séreign þá hefur það áhrif til lækkunar á réttindum í tryggingadeild.

Ávöxtunarleið tilgreindrar séreignar Ávöxtunarleið að vali sjóðfélaga Úttekt Frá 60 ára Frá 60 ára Frá 62 ára

Í hlutfalli við ávöxtun sjóðsins

Sjóðfélagayfirlit

Réttindi sjóðfélaga byggja á þeim iðgjöldum sem skila sér til Stapa. Það er því afar mikilvægt að rýna vel yfirlit frá sjóðum og bera þau saman við iðgjöld sem dregin eru af launum.

Ef iðgjöld hafa ekki skilað sér er mikilvægt að hafa samband við sjóðinn innan 60 daga frá dagsetningu yfirlits.

Yfirlitin eru birt tvisvar á ári undir Skjöl á sjóðfélagavef og

á Ísland.is.

Sjóðfélagar með skráð netfang í Mínar upplýsingar á vefnum fá sendan tölvupóst þegar nýtt yfirlit er birt.

Sjóðfélagi getur óskað eftir að fá yfirlit í bréfapósti með því að skrá það undir Mínar upplýsingar á sjóðfélagavef eða með því að hafa samband við sjóðinn.

Hnipp frá Island.is

Stapi nýtir sér þjónustu Ísland.is og sendir hnipp á sjóðfélaga þegar nýtt yfirlit er birt á vefnum.

Vefur sjóðfélaga er aðgengilegur ofarlega til hægri á stapi.is

Það er mikilvægt að yfirfara samskiptaupplýsingar, bæði á sjóðfélagavef og á Ísland.is, til að upplýsingar komist með réttum hætti til skila.

Fréttabréf Stapa lífeyrissjóðs | Vor 2025

Fer sparnaðurinn þinn í kostnað?

Inn á borð Stapa hafa komið mál sjóðfélaga sem varða séreign og tilgreinda séreign sem þeir hafa greitt til erlendra vörsluaðila.

Kostnaður sem fellur á sjóðfélaga er oft mjög mikill í þessum tilvikum, auk þess er mismunandi hvort hægt er að nýta séreign hjá þessum aðilum til fyrstu íbúðarkaupa.

Stapi hvetur sjóðfélaga til að kynna sér þessi mál vel áður en gengið er frá samningum.

Fréttabréf Stapa lífeyrissjóðs | Vor 2025

Uppbygging í Múlanum

Ánægjulegt er að segja frá því að framkvæmdir við Múlann í

Neskaupstað eru á áætlun og ljóst að húsið í heild sinni verður hið glæsilegasta. Vandað hefur verið til allra verka, jafnt innan húss og utan og er uppsetningu nánast lokið á skrifstofurýmum.

Þann 25. apríl sl. flutti Stapi sig um set og er að koma sér fyrir í nýju rými í viðbyggingunni. Þær stöllur Lilja Salný og Svala munu taka vel á móti ykkur nú sem fyrr.

Myndir af facebook síðu Múlinn samvinnuhús.