1. Finanční trh ............................................................... ..... 3
2. Toky peněz ve finančních produktech ............................................... 3
3. Finanční produkty ............................................................... 9 4. Pojištění ............................................................... ........28
5. Porovnání nabídky finančních produktů .............................................32
6. Finanční plánování ..............................................................34 Dlouhodobá investiční hra .............................................................38
Zpracovali Mgr. Petr Jakeš, Marcela Marešová Lektorovaly Mgr. Eva Brožová, Mgr. Iveta Vincensová Ilustrovala Eliška Konupková Obálku navrhla a graficky upravila Jitka Greplová Vydalo roku 2011 nakladatelství Fortuna, JUDr. František Talián, Ostrovní 30, 110 00 Praha 1 Odpovědná redaktorka Ing. Ludmila Kořenářová Vytiskl H. R. G., spol. s. r. o., Svitavská 1203, 570 00 Litomyšl Počet stran 40 První vydání
176–1430–11
© Petr Jakeš za kolektiv, 2011 © Nakladatelství Fortuna, 2011 ISBN 978–80–7373–092–5
1 Uveď příklady institucí, které poskytují služby spojené s financemi.
2 Uveď příklad přesunu financí na soukromém a zprostředkovatelském finančním trhu. Na soukromém trhu: …
. .......... Na zprostředkovatelském trhu: …
.
3 Uveď produkty, o kterých se domníváš, že mají vztah k finančnímu trhu.
TOKY PENĚZ VE FINANČNÍCH PRODUKTECH
Výnos u produktů pro ukládání peněz
1
1 U každé otázky se rozhodni pro správnou odpověď a označ ji 2 Vypočítej výnos v následujících případech.
1. Lze pořídit finanční produkt v kterémkoliv obchodě? 2. Můžeme využít k půjčení peněz některý z finančních produktů?
Můžeme mít výnos z peněz schovaných doma v obálce? 4. Docílíme zisku, když nám bude vyplacena větší částka, než jakou jsme uložili? 5. Dosáhneme většího výnosu, pokud provedeme vklad v nových bankovkách? 6. Závisí výše výnosu na výši úroku? 7. Udává se roční úroková míra v procentech? 8. Musíme platit poplatek za vstup do banky?
Vložená částka 50 000 Kč 50 000 Kč 50 000 Kč 50 000 Kč 50 000 Kč
Vybraná částka 50 000 Kč 51 000 Kč 50 500 Kč 68 000 Kč 35 000 Kč
Výnos
ano – ne ano – ne ano – ne ano – ne ano – ne ano – ne ano – ne ano – ne Operace s penězi peníze zůstávají doma vklad 1 vklad 2 investice 1 investice 2
12 Zahraj si domino. Seřaď správně políčka a zapiš řešení z tučných písmen.
Náklady u produktů pro půjčování peněz
1 Na čem závisí velikost našeho dluhu, který musíme splatit? Doplň do schématu a podle skutečného toku peněz doplň k čarám šipky.
2 Pan Nešetřil si chce koupit digitální kameru. Jaká bude jeho měsíční splátka, bude-li kamera stát 22 000 Kč? Na úrocích zaplatí dalších 8 000 Kč a dluh bude splácet po dobu jednoho roku (poplatky nebereme v úvahu). Celkový dluh: … ……………………......…………………..……………………………........ Kč Doba splatnosti: …
měsíců Splátka za 1 měsíc: … ……..........…………………………………………………............... Kč
3 Vypočítej celkový dluh a výši měsíční splátky u následujících úvěrů (poplatky nebereme v úvahu). Označ půjčku, pro kterou by ses rozhodl ty.
6 Pan Nezbeda si půjčil 60 000 Kč se splatností 3 roky. Úrok z jeho úvěru je 18 000 Kč. Jaká je roční úroková míra u jeho půjčky?
5 Vypočítej úrokové míry u následujících půjček a označ tu, pro kterou by ses rozhodl ty.
Půjčka A B
Půjčená částka 20 000 Kč 30 000 Kč
Úrok 2 400 Kč 3 000 Kč
4 Paní Chudobová si půjčila 20 000 Kč. Úrok z jejího úvěru činil 2 000 Kč. Jaká byla úroková míra její půjčky?
Celkový dluh: …………..……………………..……..................…………………………………. Kč Úrok: ……………...……………………………………..............................……………….……. Kč Úroková míra: …
7 Vypočítej celkový dluh, úrokovou míru a roční úrokovou míru u následujících půjček.
Celkový dluhÚroková míra Půjčka A B C D
Půjčená částka 50 000 Kč 30 000 Kč 40 000 Kč 200 000 Kč
Úrok 15 000 Kč 6 000 Kč 4 800 Kč 100 000 Kč
Doba splatnosti 3 roky 1 rok 6 měsíců 5 let
8 Paní Hradilová si chce půjčit 40 000 Kč se splatností 3 roky. V sazebníku našla pro svoji půjčku roční úrokovou míru 20 %. Jaký bude úrok z její půjčky, jakou celkovou částku bude splácet a jaké budou její měsíční splátky, nebereme-li v úvahu poplatky? Úroková sazba na 1 rok: Úroková sazba na 3 roky: ……..............................................……………………………………. Úrok z půjčky:
Celkový dluh:
Měsíční splátka:
9 Vypočítej úrokovou míru, úrok, celkový dluh a měsíční splátku u následujících půjček (nebereme-li v úvahu poplatky).
Půjčená částka 40 000 Kč 80 000 Kč 50 000 Kč 50 000 Kč 50 000 Kč 50 000 Kč
Roční úrok. míra 15 % 15 % 10 % 20 % 15 % 15 %
Doba splatnosti 2 roky 2 roky 2 roky 2 roky 1 rok 3 roky
Úroková míra Úrok Měsíční splátka Celkový dluh
Celkový dluh Roční úroková míra Úroková míra Dlužník Daniela Radek Pavla Luboš Jan Petra
POJIŠTĚNÍ
1 Uveď různé druhy pojištění.
3 Magda vybavila svůj dům novým nábytkem a chce uzavřít pojištění domácnosti. Požaduje základní pojištění a pojištění proti krádeži a vandalismu. Majetek chce pojistit na 1 000 000 Kč. Magda si udělala tabulku pro srovnání nabídek.
Pojišťovna
a) Odhadni a napiš, co znamená slovo ,,spoluúčast“.
b) Proč má pojišťovna C dražší pojistné než pojišťovna A?
c) U které pojišťovny bys nechal domácnost pojistit ty?
2 Rodina Pospíšilových (otec, matka, děti Monika a Patrik) bydlí ve městě ve vlastním bytě. Pan a paní Pospíšilovi jsou zaměstnáni a společně splácí hypotéku na byt, mají 10 let staré auto. a) Vyber rodičům z následujících možností vhodné druhy pojištění.
Druh pojištění životní pojištění – zajištění pro případ smrti úrazové pojištění – následky úrazu – trvalé následky úrazu pojištění invalidity – invalidita pojištění majetku obyvatelstva – pojištění budov – pojištění domácnosti – havarijní pojištění pojištění odpovědnosti za škody – v občanském životě – při výkonu povolání – vzniklé provozem motorového vozidla cestovní pojištění – léčebných výloh – asistence – odpovědnosti – zavazadel
Uzavřít ano – ne ano – ne ano – ne ano – ne ano – ne ano – ne ano – ne ano – ne ano – ne ano – ne ano – ne ano – ne ano – ne ano – ne
b) Vyber dětem Pospíšilových z předcházejících možností vhodné druhy pojištění. Patrik chodí na základní školu a aktivně hraje volejbal a středoškolačka Monika odjíždí na půlroční studijní pobyt do Itálie. S sebou bude mít mimo jiné notebook, fotoaparát, mobil, oblečení a kromě studia bude chodit po památkách a sportovat.
pojištění
4 Zavinil jsi někdy škodu, na kterou by se mohlo vztahovat pojištění odpovědnosti?
5 Vymysli a napiš některé neočekávané škody, které může člověk způsobit.
.
.
6 Na obrázku vidíš kartičku, kterou můžeš dostat, pokud uzavřeš cestovní pojištění. a) K jakému druhu pojištění tato kartička slouží? ............................................................................. b) Proti kterým rizikům je možno se touto kartičkou pojistit?
9 Odhadni, na jakou částku bys pojistil uvedené věci.
POROVNÁNÍ NABÍDKY FINANČNÍCH PRODUKTŮ
1 Navrhni finanční produkty, které bys využil pro zhodnocení svých 200 000 Kč za jeden rok. Při rozhodování ber v úvahu kromě výnosu i riziko.
Finanční produkt celkem
Počáteční stav 200 000 Kč
Předpokládaný výnos Předpokládaný stav po roce
2 Rozhodni, zda jsou následující tvrzení pravdivá, a označ správnou odpověď.
1. Banky nabízejí zřízení běžných účtů.
2. Ve stavební spořitelně můžeme získat půjčku na bydlení.
3. Penzijní fondy jsou vhodné pro krátkodobé spoření.
4. Podílové fondy jsou součásti penzijních fondů.
5. Akcie můžeme koupit ve stavební spořitelně.
6. Abychom dostali v budoucnu při případném úrazu finanční odškodnění, uzavřeme úrazové pojištění.
7. Leasingová společnost pronajímá zboží.
8. Splátkové společnosti nám vyplácejí pravidelné splátky.
ano – ne ano – ne ano – ne ano – ne ano – ne ano – ne ano – ne ano – ne
3 Martin má 10 let staré kolo. Líbí se mu nové za 10 000 Kč. Doma má našetřeno 7 000 Kč. Dostává kapesné 500 Kč měsíčně. Jaký finanční produkt využije, pokud si chce pořídit nové? Navrhni řešení a podlož ho výpočty.
Leona má na účtu stavebního spoření, kde spoří třetí rok, 400 000 Kč. Chce si koupit malý byt za 800 000 Kč. Jaký finanční produkt využije? Navrhni řešení a podlož ho výpočty.
4 Doplň do obdélníků u vrcholů trojúhelníku měřítka pro výběr určitého finančního produktu ke zhodnocení svých financí.
5. Do tabulky doplň finanční produkty ke zhodnocení financí, které mají uvedené vlastnosti.
Měřítko likvidita riziko výnos
6. Představ si, že jsi finanční poradce a máš svému klientovi doporučit vhodný produkt ke zhodnocení jeho financí. Zapiš, jaké finanční produkty mu nabídneš v následujících případech, pokud klient bude chtít: a) mít peníze velmi rychle k dispozici:
b) zhodnotit peníze s co nejnižším rizikem:
c) za každou cenu dosáhnout nejvyšší výnos:
7. K produktům pro půjčování peněz přiřaď dobu splatnosti.
Nízká míra Vysoká míra hypotéka kontokorent úvěr ze stavebního spoření
.
.
.
krátká doba splatnosti delší doba splatnosti velmi dlouhá doba splatnosti
Pracovní sešit vhodně doplňuje celek Finanční produkty začleněný do učebnice Finanční gramotnost pro druhý stupeň základní školy, případně pro nižší ročníky víceletých gymnázií. K jednotlivým tématům zpracovaným v učebnici se vztahuje řada příkladů, samostatných úkolů, doplňovaček, kvízů, testů a dalších úkolů. Pracovní sešit je přehledný a nutí žáky samostatně přemýšlet nad problémy a hledat jejich řešení. Publikace byla ověřena v pilotní výuce na několika základních školách a na základě zpětné vazby upravena do současné podoby.