Perspectiva - ED 91

ISSN: 2619-3183 | ED 91 | ABR-MAY 2026 | 17 PÁGINAS

Perspectiva Sectorial

El cooperativismo dejó de explicarse... y empezó a demostrar su poder Tu Perspectiva

Industria y Competencia: La Difusión de las Fronteras en el Sector Financiero

Ariel Guarco: “Las cooperativas no solo generan resultados económicos, transforman comunidades”

EDITORIAL ISSN: 2619-3183 EDICIÓN 91 | ABRIL - MAYO 2026 BOGOTÁ D.C, COLOMBIA

El cooperativismo no puede seguir en silencio

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l reciente encuentro de la Juventud Cooperativa (JOC), liderado por Ascoop, dejó algo más que memorias y fotografías: dejó una advertencia. Las nuevas generaciones están listas para asumir el liderazgo, pero el movimiento cooperativo en su conjunto aún tiene una deuda pendiente consigo mismo: la falta de unidad y de una voz contundente en los escenarios donde realmente se toman las decisiones.

Las palabras de Ariel Guarco no pueden pasar desapercibidas. El llamado es claro: el cooperativismo debe unirse, defender sus principios y hacerlos valer. No como un discurso repetido, sino como una postura firme frente a un entorno que muchas veces desconoce o minimiza el verdadero impacto de este modelo.

Porque sí, somos diferentes. Pero esa diferencia no sirve de nada si no se defiende, si no se visibiliza, si no se convierte en acción. No basta con proclamarnos solidarios; es momento de demostrarlo en los espacios donde se define el rumbo de nuestras comunidades.

Y ahí es donde surge una pregunta incómoda pero necesaria: ¿estamos participando lo suficiente?

En tiempos donde el país exige decisiones, el silencio no es una opción. La abstención tampoco. Ir a las urnas no es un trámite; es un acto de coherencia con los principios que decimos representar. La democracia, al igual que la cooperación, se construye participando.

El cooperativismo tiene el poder de incidir, de transformar y de proponer un modelo más humano y equitativo. Pero ese poder solo existe si se ejerce.

Hoy el llamado no es simbólico. Es concreto: unámonos, participemos y hagamos valer lo que somos.

Porque si el cooperativismo no ocupa su lugar, alguien más lo hará.

Perspectiva es una publicación mensual, las noticias y productos publicados no están relacionados directa o indirectamente con los avisos publicitarios que tienen su ubicación y espacio diferenciados.

Los artículos firmados son responsabilidad de los autores y no reflejan necesariamente la opinión del editor ni Comité Editorial.

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ACTUALIDAD EN PERSPECTIVA

NOTA 1 Ascoop realizó su LXV Asamblea General en Cartagena

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l 15 de abril de 2026, la Asociación Colombiana de Cooperativas (Ascoop) dio inicio a su LXV Asamblea General Ordinaria en Hotel Hilton Cartagena, como antesala a la Jornada de Opinión Cooperativa 2026.

El encuentro reunió a delegados y líderes del sector a nivel nacional e internacional para revisar la gestión

institucional, los estados financieros y fortalecer el ejercicio democrático del cooperativismo. Durante la jornada se presentó el Informe de Gestión 2025 y se destacó la participación activa de organizaciones de distintas regiones del país.

La Asamblea contó además con la presencia de Ariel Guarco, presidente de la Alianza Cooperativa Internacional, lo que evidenció la articulación del cooperativismo colombiano con el ámbito global.

Uno de los momentos más relevantes fue el reconocimiento a organizaciones con trayectorias entre 50 y 90 años, destacando su aporte histórico al desarrollo social y económico del país.

La jornada avanzó con el desarrollo del orden del día, consolidando un espacio participativo que fortalece la gobernanza y la integración del sector cooperativo en Colombia.

NOTA 2 Coomeva impulsa el desarrollo en Cali con la apertura de un nuevo Centro Empresarial

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oomeva marca un nuevo hito en su compromiso con el desarrollo regional con la apertura de un moderno centro empresarial en el norte de Cali, que hoy se consolida como un motor de crecimiento para la ciudad.

Este proyecto, que pasa de ser un sueño a una realidad, ha sido concebido como un espacio para dinamizar la economía, fortalecer el tejido empresarial y generar oportunidades para miles de personas.

Se estima que su operación permitirá la creación de cerca de 2.000 empleos directos, impactando positivamente a la comunidad.

Con esta iniciativa, Coomeva reafirma su apuesta por el desarrollo sostenible, aportando infraestructura que impulsa la productividad, la generación de empleo y el bienestar colectivo.

La apertura de este centro empresarial no solo representa un avance en términos de inversión, sino también una oportunidad para seguir construyendo futuro desde el modelo solidario.

ACTUALIDAD EN PERSPECTIVA

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NOTA 3 La economía solidaria se fortalece desde la academia en la FILBo 2026

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n el marco de la Feria Internacional del Libro de Bogotá, se llevó a cabo la presentación de la Serie de Libros de Economía Social y Solidaria, una iniciativa de la Especialización en Gestión de Empresas de la Economía Social y Solidaria de la Pontificia Universidad Javeriana.

El evento reunió a expertos, académicos y actores del sector en un espacio de reflexión alrededor de temas clave como el propósito organizacional, el desarrollo territorial, la cultura, la bioética y la gestión en las organizaciones solidarias. La agenda incluyó presentaciones editoriales, un conversatorio centrado en las principales ideas de las publicaciones y la socialización de nuevas revistas y libros que amplían el conocimiento aplicado al cooperativismo y la economía solidaria.

Este encuentro académico destacó el papel fundamental de la educación, la investigación y el

diálogo interdisciplinar como herramientas para fortalecer la gestión y el impacto de las organizaciones del sector, consolidando así su aporte al desarrollo social y económico.

NOTA 4 FEBOR, condecorada por Ascoop en sus 90 años de trayectoria

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ebor Entidad Cooperativa fue condecorada por Ascoop en el marco de la Jornada de Opinión Cooperativa #JOC2026, realizada en Cartagena, uno de los escenarios más relevantes del sector solidario en el país.

Durante el evento, la cooperativa recibió la Medalla al Mérito Cooperativo Francisco Luis Jiménez Arcila, en reconocimiento a sus 90 años de trayectoria y a su aporte histórico al desarrollo del cooperativismo en Colombia.

Este reconocimiento destaca el papel de Febor como un actor clave en el fortalecimiento del modelo solidario y reafirma su compromiso con la construcción de iniciativas centradas en las personas y el bienestar colectivo.

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PERSPECTIVA SECTORIAL

Pagos electrónicos en Colombia:

alta adopción, pero con brechas que desafían la inclusión financiera La más reciente Encuesta de Servicios de Pago Electrónicos 2025 revela un país que avanza en la digitalización de sus transacciones, pero que aún enfrenta retos clave en confianza, información y acceso, en la antesala de la implementación de Bre-B.

Este escenario plantea un reto estratégico: la transformación digital de los pagos no depende únicamente de la tecnología, sino de la capacidad del ecosistema para generar confianza, pedagogía y acceso real. La interoperabilidad, por sí sola, no garantiza la adopción.

Por: Redacción Perspectiva.

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a primera edición de la Encuesta de Servicios de Pago Electrónicos 2025 ofrece una radiografía precisa del momento que atraviesa Colombia en materia de digitalización financiera. Sus resultados no solo evidencian avances importantes en la adopción de pagos electrónicos, sino que también dejan al descubierto tensiones estructurales que marcarán el éxito del nuevo sistema de pagos inmediatos interoperados, Bre-B. Cabe señalar que, aunque la encuesta corresponde a 2025, su publicación es reciente, ya que este tipo de mediciones requieren un proceso técnico de recolec-

ción, validación y análisis de la información antes de su divulgación. En este sentido, Perspectiva en esta oportunidad analiza los resultados presentados por el Banco de la República y ofrecemos una lectura actual del comportamiento de los pagos electrónicos en el país y como una línea base clave de cara a la actual implementación de Bre-B. Uno de los hallazgos más relevantes es la consolidación de las transferencias electrónicas —especialmente las realizadas dentro de una misma entidad— como el instrumento más utilizado por los ciudadanos. Este comportamiento también se refleja en los micro y pequeños comercios, donde estos medios de pago han ganado aceptación gracias a su practicidad y menor fricción operativa.

PERSPECTIVA SECTORIAL

Sin embargo, el panorama cambia al analizar los pagos inmediatos interoperados. Aunque su adopción actual es menor, la encuesta muestra un dato clave: existe una alta disposición por parte de los usuarios a utilizar este tipo de servicios, impulsada por la demanda de inmediatez y la percepción positiva de su utilidad. En otras palabras, el mercado está listo, pero el sistema aún no logra desplegar todo su potencial.

Aquí es donde emergen las principales alertas. La encuesta identifica brechas importantes en tres frentes: • • •

Información Confianza Facilidad de uso

Muchos usuarios aún no comprenden plenamente cómo funcionan estos servicios, mientras que otros expresan reservas frente a la seguridad o encuentran barreras en su implementación, especialmente en sectores más vulnerables y en comercios pequeños o informales.

Este escenario plantea un reto estratégico: la transformación digital de los pagos no depende únicamente de la tecnología, sino de la capacidad del ecosistema para generar confianza, pedagogía y acceso real. La interoperabilidad, por sí sola, no garantiza la adopción.

En este contexto, el despliegue de Bre-B representa una oportunidad histórica para acelerar la inclusión financiera en Colombia, pero también una prueba para las entidades del sistema: deberán traducir la innovación en experiencias simples, seguras y comprensibles para todos los usuarios.

Más allá de los datos, la encuesta deja una conclusión clara: el país avanza hacia un sistema de pagos más ágil y moderno, pero el verdadero desafío está en lograr que ese avance sea equitativo y llegue a todos los segmentos de la población.

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Principales resultados de la primera edición Las transferencias intraentidad son el instrumento de pago electrónico de mayor adopción:

69,7%

84,9%

de los adultos las usa y de estos el 41,5% lo hace de manera cotidiana (más de tres veces por semana)

de micro y pequeños comercios las reciben

Las transferencias inmediatas interoperadas muestran potencial de crecimiento:

32,9%

de individuos las usan y el 15,5% lo hace de manera cotidiana.

54,6%

de los comercios las aceptan.

29,4%

de los comercios aceptan pagos con QR interoperados.

Percepciones sobre los pagos electrónicos De los individuos: 2 de cada 3 adultos tienen una visión positiva sobre su facilidad de uso y su potencial para incluirlos financieramente Principales preocupaciones: • privacidad de datos • costos (incluido el 4x1000) • confianza en el sistema Estas preocupaciones aumentan en personas con menor educación, edad avanzada y estratos bajos.

De los micro y pequeños comercios: • Ven los pagos electrónicos como herramientas clave para competir (70,6%) • Las percepciones negativas ocurren en comercios informales, de bajos ingresos, con poca trayectoria y ubicados en ciudades pequeñas.

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PERSPECTIVA SECTORIAL

Percepciones sobre los pagos electrónicos inmediatos De los individuos:

69,1% valora la inmediatez de los pagos

54,4% cree que la interoperabilidad aumenta el uso de sus pagos electrónicos • La mitad confía en el servicio y cree que la información que tiene sobre el mismo este es suficiente

De los micro y pequeños comercios: • 2 de cada 3 micro y pequeños comercios ven positivamente estos pagos por su facilidad de adopción, el potencial en ventas y sus bajos costos • La mitad de los comercios dudan sobre el funcionamiento correcto del servicio y en la facilidad de implementación de los códigos QR interoperados.

Potencial alto de los pagos inmediatos interoperados en comercio electrónico:

42%

19%

de los adultos que hacen compras en línea (29,7 %) los ha usado en estas compras

de los comercios que venden en línea (17,5 %) tiene habilitado este tipo de pagos

Circuito del dinero electrónico De los individuos: sus ingresos mediante 54,4% recibe instrumentos electrónicos. De estos:

53,4% los recibe solo mediante consignación o transferencia en cuenta bancaria

40,3% solo a través de billetera digital

6,3% mediante múltiples instrumentos de pago

PERSPECTIVA SECTORIAL

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• De los adultos que reciben ingresos de manera electrónica:

25,4%

13%

retira el dinero en su totalidad para realizar pagos

paga todo a través de instrumentos electrónicos

60,6%

retiene una parte de forma electrónica

Micro y pequeños comercios:

37,5% recibe más de la mitad de sus ventas mensuales de manera electrónica.

65,9% ha adoptado transferencias intraentidad y 34,5% transferencias interoperadas para realizar gastos de funcionamiento.

36,8%

31,8%

usa medios electrónicos para pagar a proveedores

para servicios públicos

30,7%

23,1%

para el arriendo

para pagar nómina

• Ven potencial de los pagos inmediatos en sus gastos de funcionamiento ante la alta demanda por pagos urgentes (63,7% de comercios) y su facilidad de uso (74,7%)

Fuente: Resultados de la Encuesta de Servicios de Pago Electrónicos de 2025 Banco de la República

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ESPECIALES EN PERSPECTIVA

El cooperativismo dejó de explicarse... y empezó

a demostrar su poder

ESPECIALES EN PERSPECTIVA

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Por: Redacción Perspectiva.

En la Jornada de Opinión Cooperativa 2026, organizada por Ascoop en Cartagena, líderes del sector evidenciaron que el modelo cooperativo ya no se limita al discurso: hoy muestra resultados concretos en integración, impacto económico, liderazgo y tecnología con identidad.

L

a cuadragésima primera Jornada de Opinión Cooperativa (JOC 2026), organizada por Ascoop, se consolidó como mucho más que un encuentro académico: fue un espacio de análisis colectivo sobre el presente y el futuro del cooperativismo en Colombia y América Latina.

Durante tres días, en Cartagena, líderes gremiales, directivos, académicos y representantes internacionales reflexionaron sobre cómo este modelo empresarial responde a los desafíos económicos, tecnológicos y sociales sin perder su esencia.

Bajo el lema “Construyendo comunidades sostenibles”, la agenda evidenció un cambio clave en el sector: pasar del discurso a la demostración de impacto real.

De los principios a los resultados Uno de los principales mensajes de la jornada fue que el cooperativismo ya no solo se define por sus principios, sino por su capacidad de generar impacto económico, fortalecer la integración, consolidar liderazgos diversos y utilizar la tecnología con sentido social.

La conferencia inaugural, a cargo de Ariel Guarco, presidente de la Alianza Cooperativa Internacional, puso sobre la mesa un eje fundamental: la integración como condición para la sostenibilidad.

“El futuro del cooperativismo no se construye de manera aislada, sino en red”, fue el mensaje central.

Integración, impacto y liderazgo La segunda jornada profundizó en el papel del cooperativismo como actor económico activo. María Eugenia Pérez Zea destacó la capacidad del sector para responder a necesidades sociales y territoriales, mientras que distintos actores académicos y empresariales

evidenciaron su aporte a la inclusión productiva y al dinamismo de las economías locales.

La intercooperación se posicionó como una estrategia clave para la resiliencia institucional, reforzada por experiencias de articulación entre organizaciones y entidades del sector. A esto se sumaron reflexiones sobre innovación, servicios públicos y el impacto directo de las cooperativas en la calidad de vida de las comunidades.

El liderazgo también ocupó un lugar central, especialmente en el panel sobre gobernanza, donde se resaltó el papel de las mujeres en la transformación del sector y la construcción de modelos más equitativos.

Confianza, juventud y tecnología con identidad En su última jornada, la JOC 2026 abordó uno de los activos más importantes del cooperativismo: la confianza. Pío Aguirre enfatizó que la legitimidad del sector depende de su capacidad de mantener y fortalecer este valor en contextos cada vez más complejos.

El relevo generacional también fue protagonista, con la participación de jóvenes líderes que evidenciaron la necesidad de renovar la dirigencia cooperativa. Paralelamente, la tecnología se presentó no como un fin, sino como una herramienta para potenciar la integración y el impacto, destacando iniciativas de digitalización con enfoque cooperativo.

Una ruta clara para el futuro La JOC 2026 cerró con un mensaje contundente: el cooperativismo tiene claridad sobre su camino. Integrarse más, liderar con equidad, innovar sin perder su identidad y fortalecer la confianza serán claves para seguir construyendo comunidades sostenibles.

Más que un evento, la jornada dejó una conclusión compartida: el cooperativismo no solo sigue vigente, sino que se proyecta como un modelo capaz de responder a los desafíos del presente y del futuro.

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PERSPECTIVA INTERNACIONAL

Ariel Guarco: “Las cooperativas no solo generan resultados económicos, transforman comunidades”

PERSPECTIVA INTERNACIONAL

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Durante la jornada de Opinión Cooperativa, Ariel Guarco planteó una visión clara: las cooperativas no pueden limitarse a generar resultados económicos, deben convertirse en motores reales de transformación social y territorial.

Por: Redacción Perspectiva.

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n un contexto global que exige modelos económicos más equitativos y sostenibles, el presidente de la Alianza Cooperativa Internacional, Ariel Guarco, reafirmó el papel del cooperativismo como una herramienta clave para la transformación social y el desarrollo territorial.

Durante su intervención, Guarco destacó que las cooperativas van mucho más allá de ser estructuras empresariales. “Son asociaciones de personas que buscan satisfacer sus necesidades a través de la autogestión, construidas desde y para la comunidad”, explicó. En ese sentido, advirtió que centrarse únicamente en los resultados económicos puede limitar su verdadero impacto: “Si no hay un efecto en la comunidad, se pierde la esencia transformadora”.

Principios que deben convertirse en acción Uno de los ejes centrales de su reflexión fue la importancia de los principios cooperativos como base del modelo.

Para Guarco, estos no pueden quedarse en el discurso: deben traducirse en acciones concretas que movilicen a las organizaciones y a sus asociados.

“Cuando los principios se ponen en práctica, generan una motivación especial en quienes hacen parte del movimiento cooperativo”, afirmó, subrayando que esta coherencia entre valores y acción es lo que diferencia al sector frente a otros modelos empresariales.

Ecosistemas cooperativos: la clave del desarrollo territorial En materia de sostenibilidad, el líder internacional hizo énfasis en la necesidad de construir verdaderos ecosistemas cooperativos. Este concepto, que ha promo-

vido durante años, plantea que una cooperativa debe impulsar la creación de otras iniciativas similares en su entorno.

“Cuando una cooperativa sienta las bases para el desarrollo de nuevas ramas del cooperativismo en su territorio, se generan redes que fortalecen el impacto y hacen que el cambio sea real y perdurable”, señaló.

Este enfoque, según Guarco, permite consolidar un tejido económico y social más robusto, capaz de beneficiar de manera integral a las comunidades.

Colombia: un referente con retos y oportunidades Al referirse al caso colombiano, Guarco reconoció la solidez del sector y su posicionamiento a nivel internacional. “El cooperativismo colombiano es fuerte, ha demostrado capacidad en múltiples sectores y también ha sabido enfrentar y superar grandes desafíos”, destacó.

No obstante, planteó un reto clave para la región: avanzar hacia un mayor desarrollo del cooperativismo en los servicios públicos.

Según explicó, la participación de cooperativas en áreas como energía, agua potable, telecomunicaciones o conectividad puede generar transformaciones profundas en la calidad de vida de las comunidades.

“Cuando los servicios públicos son gestionados por cooperativas, cambia la vida en sociedad”, concluyó.

“Cuando una cooperativa sienta las bases para el desarrollo de nuevas ramas del cooperativismo en su territorio, se generan redes que fortalecen el impacto y hacen que el cambio sea real y perdurable”, señaló.

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TU PERSPECTIVA

Industria y Competencia: La Difusión de las Fronteras en el Sector Financiero Factores Claves

Andrés Mauricio Velasquéz Director Comercial y de Mercadeo Visionamos

Poder de negociación de proveedores

Riesgo de ingreso de potenciales competidores

Rivalidad entre firmas establecidas

Poder de negociación de compradores

Amenaza de productos sustitutos I. Introducción: El Fin de los Compartimentos

Valor es aquello relevante y distinto que atrae a personas dispuestas a pagar por ello.

Si reflexionamos sobre nuestro rol en el mercado de manera realista y ponderada, advertiremos que en el pasado las industrias estaban claramente acotadas. No era común que un negocio traspasara los límites de otro; sin embargo, esas líneas hoy se hacen difusas. Este fenómeno cuestiona no solo las metodologías de medición del mercado y la identificación de posibles sustitutos, sino, sobre todo, la visión estratégica de los negocios de cara a su rol en la vida de las personas y sus canales de interacción.

Basta con recordar al clásico Porter y sus fuerzas para evidenciar que, si bien la metodología conserva su vigencia, el panorama actual y los actores que intervienen presentan una complejidad muy superior. Las fuerzas que interactúan son atributos tan genéricos que, por sí solos, no permiten visualizar la intensidad de los actores que pueden impactar su estrategia y generar retos en materia de innovación, producto o portafolio.

II. Mirada Ajustada al Sector Financiero Actualmente, el sector financiero no solo compite entre actores de intermediación tradicional. Los clientes esperan que las entidades -aquellas que deberían conocerlos mejor que nadie al manejar su dinero- brinden experiencias superiores de pago, relacionamiento, tecnología y educación.

Este nuevo ecosistema de rivalidad se ve presionado por diversos frentes integrados:

III. ¿En qué industria estoy y cuáles son sus límites?

Si los límites no son claros, bienvenido al mundo real. El sector financiero está hoy en el negocio de la confianza y la satisfacción del cliente. Todo aquel que preste un servicio de intercambio transaccional presiona la estrategia de servicio y compite. Los estándares de comparación del cliente han cambiado:

TU PERSPECTIVA

Fintech

Nubanks

Redes de pago de bajo valor Integración

Banca global

Riesgo de ingreso de potenciales competidores

Nuevos jugadores Conocimiento experto Integración

Reguladores

Franquicias Corresponsalía Tecnológicos

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Poder de negociación de proveedores

Integración

Rivalidad entre firmas establecidas

Poder de negociación de compradores

Amenaza de productos sustitutos

Integración

Mercado abierto De Open Banking a Open Finance

Desintermediación

🤖 Se solicita georreferenciación en las apps finan-

cieras para facilitar servicios, tal como lo hacen las plataformas de transporte.

Se exigen experiencias memorables en sucursales, con el nivel de detalle de la industria del entretenimiento.

Se busca información en línea personalizada y contenido educativo relevante, similar al consumo en Google, Apple o la industria educativa.

Vivir ocupado por competidores imaginarios no es sano, pero existen jugadores de clase mundial (Apple con Apple Pay, Amazon en logística, Google en monetización de datos) que pueden hackear mercados objetivo en cualquier momento. Por ello, maximizar las ventajas competitivas y construir valor real para el cliente es más crítico que nunca.

🤖 🤖

IV. Oportunidades y Transformación El futuro de la estrategia financiera debe considerar los siguientes pilares de oportunidad: 1. Estrategia de Oferta sobre Demanda: Los clientes ya no planean ir a una oficina. Las organizaciones deben transformar sus canales, procesos y políticas para un entorno no presencial y digital.

2. Finanzas Embebidas: La gente no compra créditos; compra bienes y servicios y los financia. Las instituciones deben ponerse en medio de la transacción de compra.

3. Open Finance: El reto radica en entender el valor estratégico de los datos y su integración segura en modelos de negocio disruptivos.

4. Nuevas dinámicas conversacionales y comunicacionales: las nuevas generaciones buscan marcas que se alineen con sus causas, que sean coherentes a sus valores, que representen algo más que un negocio. la estrategia debe entender el “algoritmo” y sus exigencias.

5. Nuevos segmentos y modelos de trabajo: el asalariado a término indefinido, el pensionado y el rentista de capital (arrendatario), son actividades económicas en decrecimiento, por la transformación demográfica, cambios de modelo de trabajo y prioridades en la inversión. Es momento de ver al mundo de los independientes más allá del microcrédito, como los grandes ahorradores y aportantes que son, como un mercado en crecimiento y con nuevas metodologías de generación de ingresos. Tu organización está preparada para atender transportadores de plataformas, generadores de contenidos (música, comedia, educación, etc), influencers, nómadas digitales o inversionistas de capital y cripto activos?

V. Conclusión: Hacia la Estrategia Emergente Repensar la estrategia de forma que la tecnología sea transversal al modelo de negocio, colectivizando el gasto mediante economías de escala, será fundamental. Evolucionar de la planeación estática a la estrategia emergente determinará quiénes lograrán sobrevivir, destacar y crecer en el próximo quinquenio y recuerden: Valor es aquello relevante y distinto que atrae a personas dispuestas a pagar por ello.

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