PERSPECTIVA - ED 2 by Perspectiva

ISSN: En tramite \ Edición 2 \ Agosto de 2018 \ 32 páginas \ Circulación mensual \

Una trasformación rural del conflicto a la paz Lawrence Sacks, Director de USAID Colombia Página. 11

Universo, caos, velocidad, finanzas, regulación y fianzas, pero tecnológicas

La industria cooperativa como un commodities

Evolución del sistema financiero a través de la tecnología

Felipe Rojas Toro. Foto: Garantías Comunitarias

Foto: Freepik

Perspectiva Financiera

Página. 4 - 5

Otras Perspectivas Página. 16-17.

Perspectiva Tecnológica Página. 24.

EDITORIAL

Innovación y tecnología el desarrollo empresarial

n esta edición de Perspectiva, incluimos un contenido diverso en el que se discuten temas de suma relevancia para la inclusión social y financiera del país, así como para el crecimiento de las entidades que prestan servicios de microcrédito y ahorro. Es así, como en esta edición encontrarán las conclusiones del IX Congreso Asomicrofinanzas, el cual vislumbró los retos de la industria microfinanciera para proveer mejores servicios y hacer, a través de la tecnología, más eficaces sus procesos. También conoceremos diferentes puntos de vista de los actores que son referentes en la industria y quienes participaron en el evento. En el marco del XVII Congreso Nacional Cooperativo, presentamos a ustedes un especial dedicado al cooperativismo, en el cuál los líderes del sector dan a conocer sus principales retos en aras de implementar procesos más eficaces que satisfagan en tiempo y oportunidad las necesidades de sus cerca de siete millones de asociados. A través de este especial, buscamos vislumbrar las ventajas del modelo de economía solidaria, un sector poco reconocido en la sociedad, pero que es sin duda, uno de los vehículos para la transformación social, la reducción de las brechas de inequidad y la prosperidad de las familias, tanto en las ciudades como en las comunidades rurales. Teniendo en cuenta que estamos inmersos en un mundo cada vez más digitalizado, la tecnología se convierte en un factor que no podemos dejar a un lado en ningún aspecto de la vida, tanto personal como profesional, por esto en esta edición encontrarán la palabra autorizada de dos referentes del mundo tanto empresarial como digital, quienes buscan concientizar a las entidades sobre la importancia de diseñar estrategias que les permita encontrar la mejor herramienta que les permita facilite y haga más ágiles sus procesos, productos y servicios. Enfocados en el emprendimiento, traemos a ustedes una entrevista única con uno de los referentes de la moda colombiana ante el mundo, conocerán

ISSN en tramite Edición 2 / Agosto de 2018 Bogotá Director General Mauricio Navas

de primera mano su vida, sus retos y cómo logró superar las dificultades en las que estuvo inmerso, lo que, sin lugar a dudas, les dejará una fina reflexión y les dará un aporte valioso para afrontar sus actividades diarias.

Coordinador Periodístico Luisa Mesa

En nuestra segunda edición, encontrarán diferentes puntos de vista y opinión sobre los diferentes temas que son de sumo interés para el mundo empresarial, por eso tenemos la colaboración como columnistas invitados de líderes altamente calificados y con amplia trayectoria, para que desde su perspectiva nos permitan vislumbrar las oportunidades y debilidades con las que cuenta el sector empresarial del país.

Corrección de Estilo Sonia Blanco

Conocerán cuáles son los próximos eventos importantes de la industria financiera y cooperativa, con el fin de que puedan tener un panorama claro de su enfoque para que programen su asistencia si es a fin a sus actividades. Por último, queremos que conozcan un poco más de una ciudad fantástica, la Perla de América, descubrirán sus lugares emblemáticos, su historia y su gastronomía, seguro un lugar que deben visitar en sus próximas vacaciones. También, llevamos a ustedes un artículo con los más estéticos tips de imagen para emprendedores, aprenderemos a tener cuidado con la imagen personal y a estar preparados para cualquier situación que deba enfrentar un emprendedor, impactando de excelente manera desde su presentación personal. Gracias por hacer realidad este proyecto, que está ideado para ser una herramienta que brinde contenido de valor para el desarrollo del emprendimiento y la inclusión social y financiera en el país. Estamos seguros de que con su participación lograrémos crecer y hacer más grande esta comunidad, los invitamos a usar el hastag #SomosPerspectiva y a visitarnos en nuestras redes sociales y página web www.somosperspectiva.com.

¡Bienvenidos!

Coordinador Editorial Mario Alejandro Álvarez

Diseño y Diagramación Mónica Blanco Editor Multimedia Andrés Padilla Gerente Comercial Katherine Padilla admonsignoempresarial@gmail.com Cel: 3045315927 Asistente de Fotografía Andrés Felipe Navas Colaboraciones Carlos Julio Pineda Colombia Pérez Muñoz Felipe Rojas Toro Héctor Miguel Opazo Jairo Arturo Vargas Ricardo Dávila Virginia Martínez Osorio Un producto de: Signo Empresarial S.A.S signoempresarial@gmail.com Dirección:Diagonal 34 bis #18 - 44 Teléfono: 3579563 Celular: 315 811 97 82 www.somosperspectiva.com somosperspectiva@gmail.com

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Financiera

ED 2 - Agosto de 2018

Universo, caos, velocidad, finanzas, regulación y fianzas, pero tecnológicas Si el crédito es tecnológico entonces la fianza debe ser tecnológica y la regulación también. El mercado financiero hoy ya no se explica de dos maneras como la conformación del universo que nos contiene. gocio. Sólo descargue un aplicativo por internet, digite su nombre, su correo electrónico, invéntese una contraseña más, repítala para que el sistema lo verifique y listo. Usted ya puede empezar a solicitar crédito con la cédula y la última colilla de pago que no la debe adjuntar o escanear porque el sistema verificará con su registro de vinculación en las bases de datos del seguro social, en su EPS, o con la matrícula de su vehículo, a través de una minería de datos en tiempo real, cuál debe ser su cupo de crédito y cómo lo debe amortizar en el tiempo, bajo qué modalidad y con qué tipo de garantía. Incluso no hay peligro de problemas con su información privada, porque el diseño de seguridad está bajo una plataforma de Blockchain que no permite que se descubra la lógica de las secuencias de cómo se procesa y en donde esta archivada la información. Una vez el sistema automático verifica todo a través de robots que conectan toda la ecuación, su crédito es aprobado y en ese mismo instante se realiza una transferencia a su cuenta de ahorros o corriente en la entidad que usted determinó.

Felipe Rojas Toro. Foto: Garantías Comunitarias

Por: Felipe Rojas Toro CEO Garantías Comunitarias

superestructuras y la mecánica cuántica que lo hace desde la nanoestructura.

l acontecimiento más importante que nos dejó la física al finalizar el siglo XX, fue haber entendido que la ley de la causalidad (causa – efecto), ya no es aplicable en un mundo que se volvió No Determinista y No Lineal. O sea que las cosas no suceden por que siempre han venido sucediendo.

En ese mismo orden de ideas ya se ha demostrado que cuando un cuerpo está en su estado nano, es decir, en una longitud que equivale a una mil millonésima parte de un metro o a la millonésima parte de un milímetro, el estado de su estructura puede ser completamente diferente al estado de su estructura en su tamaño normal.

Nuestro mundo todo el día es más complejo en los procesos financieros, empresariales, comerciales, industriales y hasta los de la vida misma. Hoy tenemos claro que la conformación del Universo se explica por dos teorías diferentes pero válidas y complementarias. La relatividad especial y general de Einstein que lo explica desde las

Esto quiere decir que una partícula de carbón en su estado mil millonésima parte puede ser blanda y húmeda, pero en su estado normal puede ser dura y seca. Siempre hemos sabido que la tecnología para manejar microcréditos es completamente diferente de la tecnología para

manejar créditos. Así como un hombre no es un niño grande ni un niño es un hombre pequeño, las tecnologías para analizar, medir, cuantificar, mitigar e informar deben ser y son diferentes. Hoy estamos asistiendo a un proceso parecido en los negocios financieros que se están dividiendo en negocios netamente tecnológicos y convencionales con componente tecnológico. La tecnología ha modificado los procesos de hacer negocios, ahora ya no es importante como banquero llevar una buena corbata, un fino vestido y unos zapatos lustrados como nos enseñaron nuestros maestros de la banca tradicional, ahora ya ni siquiera es importante que exista una oficina, conozcan el gerente o se tenga una visita personalizada para cerrar el ne-

Parece una película de ciencia ficción, pero es la realidad y está aquí funcionando al lado de nuestra oficina o de nuestro celular.

Es hora de cambiar ¿Estamos preparados para hacer lo mismo en el sector cooperativo? ¿Estamos preparados para competir con las Fintech (financieras tecnologías)? ¿Estamos teniendo en cuenta que la amenaza más grande es no haber entendido las necesidades de ese relevo generacional de nuestros asociados? Esos que ya no hacen fila, que no les interesa tener vehículo propio porque un Uber es más cómodo y vale menos, esos que no quieren colocarse una corbata porque prefieren una camiseta de paz y amor y caminar con unos zapatos deportivos porque son más ligeros y no quieren que nada les talle el alma, esos que prefieren viajar y

Continúa en la página 5

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Viene de la página 5 tener experiencias disfrutando todo el día su ordenador personal, antes que tener deudas y pagar un apartamento durante 15 años a cuota fija pero con ingresos variables. El mundo cambio y por eso la racionalidad, la lógica, los productos y los servicios deben cambiar y se deben analizar bajo esas mismas lógicas que imponen esos cambios y que impondrán esos nuevos asociados. En las finanzas cuando unos pierden es porque los otros están ganando. ¿Estamos capacitados para que el sector sea tecnológico de verdad? ¿Estamos preparados para tener una gestión integral de riesgo en tiempo real y no como un proyecto de consultoría convencional que se demora 6 meses para calcular una pérdida esperada y entregar un informe físico que 10 minutos después está desactualizado porque al pasar ese tiempo hubo desembolsos, se contabilizaron intereses y se amortizaron 50 créditos o 100? Si el crédito es tecnológico entonces la fianza debe ser tecnológica y la regulación también.

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Financiera

El mercado financiero hoy ya no se explica de dos maneras como la conformación del universo que nos contiene. Este se explica de muchas maneras a veces son complementarias y a veces contradictorias pero que siguen siendo válidas y, seguirán evolucionando para bien o para mal de nuestras estructuras y nuestras rentabilidades. Los astrofísicos dicen que los gases como superestructuras se condensaron y se volvieron nano milmillonésimos parte de su estructura original y después explotaron y se empezaron a expandir hasta hoy y seguirán expandiéndose por miles de años más. Por complejidad eso quiere decir que cada vez que el sistema se destruye porque se está expandiendo a la vez está construyéndose como universo, por eso es grande y pequeño a la vez, por eso es destrucción y creación a la vez, o sea de-construcción. En el sector cooperativo y financiero unos son grandes y otros pequeños, todos los días se condensan en uno solo cuando atienden sus clientes y asociados, y se expanden cuando ofrecen sus productos y servicios. La diferencia radica en que no se propagan construyendo universos sino destruyéndolos. Por eso el crecimiento en operaciones de una entidad está minando las opciones de

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crecimiento de otra entidad, de otro mercado, de otro sector, de las utilidades, de la rentabilidad. En las finanzas cuando unos pierden es porque los otros están ganando. ¿Estamos preparados para expandir los universos de clientes y asociados? o ¿Para ser destruidos por la dinámica de la revolución tecnológica que es una realidad y que nos llega con una fuerza y a una velocidad que solo la dimensionamos cuando vemos disminuidas nuestras operaciones y utilidades? Solo si entendemos que la tecnología es del hombre para el hombre y, no del hombre por el hombre, seremos capaces de subirnos a esa tendencia de innovación y poder formar parte de esos cambios que son grandes oportunidades o grandes amenazas. Finanzas tecnológicas, más afianzamiento tecnológico, más regulación tecnológica será la opción para que el sector cooperativo compita como grande en un sector donde siempre ha sido grande. Hay que entrenar a las personas, entrenarlas en mejores maneras de hacer las cosas. La capacitación se califica, el entrenamiento se certifica, solo se certifican los que saben. ¡Ese será el reto!

No hay que esperar Analícelo y piénselo, pero rápido porque mientras usted leyó este artículo, miles de créditos se aprobaron, miles de transacciones se realizaron, miles de créditos se negaron y miles de oportunidades se perdieron por no ser tecnológicos y estar compitiendo con los robots que realizan estos procesos sin comer, sin prestaciones, sin sindicatos y sin bonificaciones bajo modalidad 7 por 24 milmillonésimas veces más rápido que sus procesos y multiplicando sus utilidades más veces que las suyas.

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Financiera

¿Cómo está el microcrédito en Colombia?

Conclusiones * El microcrédito está encaminado en financiar la microempresa, pero generalmente presenta acceso limitado a los mercados de crédito formales.

Algunas políticas de desarrollo social y económico han considerado que el microcrédito es un mecanismo de reducción de la pobreza, ya que permite alcanzar el nivel mínimo de capital para iniciar un proyecto productivo. Este trabajo de investigación lo que busca en primera instancia es obtener una información de las entidades microfinancieras vigiladas y no vigiladas del país para empezar a hacer análisis de evaluación de impacto de las operaciones microfinancieras en Colombia.

* Analizar los efectos que están teniendo las operaciones de financiamiento sobre los microempresarios colombianos, por el hecho de que gran parte de las instituciones enfocadas en este mercado aplican tecnología de microfinanzas.

Redacción Perspectiva

airo Estrada, economista de la Universidad de Antioquia, magíster en Economía de la Universidad Nacional de Colombia.Actualmente se desempeña como investigador Principal del Banco de la República nos presenta el trabajo de investigación realizado bajo la alianza del Banco de la República, Asomicrofinanzas y el Banco de Desarrollo de América Latina.

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*Algunas políticas de desarrollo social y económico han considerado que el microcrédito es un mecanismo de reducción de la pobreza, ya que permite alcanzar el nivel mínimo de capital para iniciar un proyecto productivo.

Conclusiones tomadas de la ponencia “Impacto de las Microfinanzas en Colombia”, Diapositivas No.5 presentadas en el 9° Congreso de Asomicrofinanzas.

La idea particular es tener estudios que ayuden a la industria a evaluar cuál es el efecto que puede tener la actividad microfinanciera sobre los deudores es decir, si las condiciones socioeconómicas que tienen los deudores o los clientes de las microfinanzas pueden mejorar en términos de salud, educación, ingresos y utilidades cuando hacen operaciones de microcrédito en Colombia.

finanzas, es decir, que todo el desarrollo tecnológico que viene a futuro tenga en cuenta que este negocio puede tener un impacto social muy representativo y que de alguna manera en la medida en que las innovaciones tecnológicas se incorporen en la intermediación financiera de las entidades especializadas en microcrédito y en llevar productos financieros a población que requiere muy bajos montos de crédito, se vuelvan operaciones con una innovación tecnológica que permita abaratar los costos de las operaciones generando impactos muy positivos en términos de bienestar social de la población” recalcó Estrada.

“Es de suma importancia en el negocio microfinanciero tener muy bien calculado cuál es el impacto que tiene el negocio dentro de las operaciones de las micro-

Un eje fundamental dentro de esta investigación ha sido el rol de la mujer dentro de las microfinanzas, “las mujeres en Colombia son emprendedoras, unas

Dayro Estrada. Foto: Perspectiva

mujeres que buscan con sus pequeños negocios generar muchos más ingresos que les permita de alguna forma saltar la línea de la pobreza, tener mejores condiciones de vida para ellas y sus familias. De alguna manera estas operaciones de microcrédito requieren mucha innovación tecnológica para que los costos de los intermediarios financieros, por ejemplo los no vigilados tengan condiciones más adecuadas que permitan que las mujeres que no pueden por las condiciones de sus negocios visitar una entidad financiera tradicional, las entidades financieras más pequeñas le lleven la banca a sus negocios y hogares de tal manera que haya una relación más directa con cada una de esas mujeres dentro de sus negocios” exclamó el investigador.

“Desde la Superfinanciera queremos promover la inclusión” Redacción Perspectiva

El superintendente financiero de Colombia, Jorge Castaño, conversó en exclusiva con Perspectiva sobre la importancia de las microfinanzas para la construcción social del país.

a Superintendencia Financiera envió tres mensajes fundamentales para la industria microfinanciera en aras del desarrollo de este sector y de cara al futuro.

Para el superintendente es importante reconocer la importancia y los avances que ha tenido la industria microfinanciera en la política de inclusión de las personas en el sistema financiero. “Tenemos datos muy interesantes, al cierre del 2017 cerca de 80% de los colombianos tienen acceso a algún producto o servicio financiero, en el último año hemos logrado generar in-

clusión a cerca de 1.1 millones de personas al sistema financiero”, expresó, al tiempo que reconoció que aún hay mucho por hacer, aclarando que estas cifras entusiasman a la entidad para “seguir trabajando y mejorar la condición de las personas a través de productos financieros”.

Cifras al cierre de 2017:

80% de los colombianos cuentan con algún producto o servicio financiero.

Se logró incluir al sistema financiero a

1.1 millones de personas El segundo mensaje que envío al sector microfinanciero, está asociado a la importancia que tienen las microfinanzas para mejorar la calidad de vida de los ciudadanos, no solamente en términos de acceder al crédito sino en mejorar la condiciones

en cobertura de riesgos, bienestar colectivo e individual, salud, educación y otros factores que no se tienen en cuenta pero que cobran mayor importancia a la hora de evaluar el impacto de la inclusión. Su tercer mensaje está asociado específicamente a la importancia para las microfinanzas de la innovación y las Fintech como tecnología y un medio para desarrollar más acceso a la población, siendo justos e incentivando nuevos productos, al tiempo que se tiene eficiencia en los procesos. “Nuestro mensaje principal está asociado a la importancia de tener una visión estratégica de más inclusión utilizando las herramientas tecnológicas”, explicó. Desde el punto de vista de la oferta, aseguró que se debe llegar a sectores que tradicionalmente no son atendidos. “Mostramos cómo este indicador de in-

Jorge Castaño, Superintendente Financiero. Foto: Perspectiva

clusión financiera en áreas rurales es muy bajo y el cual tiene una potencialidad muy grande para avanzar específicamente en la demanda”, agregó. Para el superintendente Castaño, es importante poder entender qué productos y servicios son los que esta población requiere, específicamente estando más cerca para visualizar sus necesidades y ese sentido trabajar.

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Financiera

¿La gestión del riesgo en la organización solidaria debe preocuparse del Isomorfismo organizacional? Por: ¹Ricardo Dávila Ladrón de Guevara Presidente honorífico de la Corporación Red Unicossol

esde hace unas décadas la Superintendencia de la Economía Solidaria (SES) y los gremios del sector solidario impulsaron con un sentido preventivo la idea de la necesidad de preocuparse por los riesgos que deben afrontar las empresas solidarias que se dedican a la prestación de los servicios financieros del ahorro y el crédito. La crisis que vivió el sistema financiero nacional a finales del siglo XX, que arrasó con casi medio centenar de cooperativas financieras y los tres bancos cooperativos, hicieron sonar las alarmas al interior del sistema de economía solidaria, de la necesidad de impulsar un sistema de medición de riesgos, técnica que era desconocida en el mundo financiero y bancario global y local hasta la década de los años noventa del siglo pasado y que surgió como medida preventiva en el mundo financiero a partir las crisis vividas en los años 80´s y 90´s, como lo fueron las que sufrió el Japón (1990) y el Sistema Monetario Europeo en 1992. Esta técnica lo que proponía era desarrollar la capacidad de elaborar modelos para medir los riesgos de crédito, mercado y liquidez, que están relacionados cuando el sistema financiero y bancario enfrenta momentos de crisis. Para afinar la manera de atender los riesgos mencionados, surgieron en el mundo los acuerdos de Basilea². El primer acuerdo se firmó en 1988 y su tema principal fue sobre el monto de “capital regulatorio que debía ser suficiente para hacer frente a los riesgos de crédito, de mercado y de tipo de cambio”. El segundo acuerdo se firmó en 2004 y el tema principal que trató fue el cálculo de los activos ponderados por riesgo haciendo énfasis en las “metodologías internas, la revisión de la supervisión y la disciplina de mercado”. Y el tercer acuerdo vino luego del desastre que ocasionó en el mundo financiero y bancario la crisis financiera global del 2008 y se firmó en el año 2010 y apuntó principalmente a preocuparse por “la exposición de gran parte de los bancos de todo el mundo a los “activos tóxicos” en sus balances y en los derivados que circulaban en el mercado”.

Como se puede deducir de estos acuerdos, la preocupación central se centraba en la valoración de la probabilidad de sufrir un daño referido a la pérdida de valor en variables de carácter económico. Y esto es válido, sin lugar a dudas, para las entidades donde las variables económicas son determinantes para su desarrollo y sostenibilidad como sucede en las empresas de capital. Pero, ¿qué sucede cuando las empresas no son de capital, sino sociedades de personas como lo son las empresas solidarias que prestan servicios de ahorro y crédito como lo son las cooperativas, los fondos de empleados y las asociaciones mutuales?. ¿Son suficientes las recomendaciones que plantean los acuerdos de Basilea? La preocupación proviene de los riesgos que fenómenos de carácter no financiero ni económico generan a las sociedades de personas, como lo son las empresas solidarias. Por esta razón planteo la necesidad de tener un abordaje claro y preciso sobre los procesos de isomorfismo organizacional que tienden a sufrir principalmente las cooperativas de ahorro y los fondos de empleados. El isomorfismo organizacional es un fenómeno producto de la competencia que conduce a que las organizaciones y las empresas tiendan a parecerse las unas a las otras, perdiéndose la diferencia que las distingue y que conduce a la fractura de la estructura del modelo cooperativo como plantea Ramírez (2002), lo que puede suceder cuando los directivos y gerentes las administran como si fueran empresas de capital ya sea por conveniencia o por desconocimiento de las diferencias que caracterizan a la organización solidaria en relación con la empresa de capital. Otros autores anotan que las causas pueden ser ocasionadas “por el medio que las rodea que conlleva a un proceso de adaptación a su entorno porque las organizaciones reflejan estructuralmente la realidad” (Meyer & Rowan, 1977)³. O, como sucede en nuestro país, por presiones derivadas de la legislación y la Superintendencia de la Economía Solidaria, que no tienen en cuenta los elementos diferenciales existentes entre una empresa de capital y una empresa de personas y las supervisa como si fueran iguales. El riesgo del isomorfismo radica tanto

en lo mencionado por Ramírez, la fractura de la organización que conlleva a su posible liquidación, como en la pérdida de las ventajas que significa el ser una empresa con lógica de operación diferente a la empresa que tiene una gestión basada en la rentabilidad, razón por la cual conforma un paradigma de ventaja cooperativa.⁴ Lo que se pretende con este artículo, es llamar la atención sobre un riesgo, el del isomorfismo, que sufren las empresas solidarias y que debe ser “reconocido, entendido y comprendido de manera clara y oportuna por los responsables de la dirección y el control de la organización solidaria, para que se puedan diseñar alertas tempranas que detecten la aparición de este fenómeno en la organización, ya que opera a la manera de “un cáncer empresarial silencioso” que va carcomiendo a la organización solidaria y que cuando hace metástasis ya no se puede hacer nada pues la fractura y la puede llevar a su desaparición”.⁵

Es nuestro deseo, también, que los asociados, directivos, delegados, gerentes y empleados reconozcan que conformamos un paradigma de ventaja competitiva y comparativa, que nos permitiría mantenernos sostenibles en un mercado ordenado según la lógica del capital, obteniendo ventajas que redundarían tanto en el mejoramiento de las condiciones de vida de los asociados como de las comunidades en las cuales están inmersas las formas solidarias. ---------------------------¹Presidente honorífico de la Corporación Red Unicossol, Profesor Emérito de la Pontificia Universidad Javeriana. Socio de DLDGConsultores (www.dldgconsultores.com) ²Fuente:

https://cdn2.hubspot.net/hub/239039/file-

973636435-pdf/docs/powerdata-tofu-basileaii.pdf ³Autores citados en http://dldgconsultores.com/wp-content/ uploads/2018/08/Qu%C3%A9-significa-Isomorfismo.pdf ⁴Ramírez, Luis. 2002. Fundamentos de gestión cooperativa en procesos de formulación estratégica: la ventaja cooperativa. IREC 02-11E. Collection Cahiers de Recherche. Université de Sherbrooke. Canadá ⁵Ver

fuente:

http://dldgconsultores.com/wp-content/

uploads/2018/08/Qu%C3%A9-significa-Isomorfismo.pdf

Líderes

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en Perspectiva

Ricardo Pava: el artista de la moda

¿Cómo ha sido la experiencia de estar en las pasarelas más importantes del mundo?

En entrevista exclusiva para Perspectiva, el reconocido diseñador de moda masculina dejó ver su camino profesional, que sin duda alguna es una historia de emprendimiento y superación.

El arte de la moda tiene un escenario que es donde se hace la gran manifestación creativa de ese romanticismo que proyectamos en las prendas de vestir y en las que pretendemos desarrollar un concepto que se muestra en una puesta en escena que son las pasarelas. Hemos tenido una gran actividad en los principales escenarios nacionales e internacionales desde hace 23 años y no dejamos de estar en las pasarelas más importantes de Colombia en Barranquilla, Cartagena, Cali, Medellín y Bogotá, que son los escenarios más importantes de la industria en el país.

Una Colaboración de Con Sentido

n su tienda, ubicada en la Calle 81 con Carrera 12 en plena zona rosa de Bogotá, Ricardo Pava nos recibió para contarnos su historia de vida, recordando cómo alcanzó el éxito profesional a través del mundo de la moda, a pesar de las dificultades que ha tenido que sortear, incluso la quiebra y la muerte. Así fue nuestro encuentro para Perspectiva.

¿Qué significa la superación personal? ¿Cómo logra salir de la crisis que casi lo lleva a la quiebra? Todas esas cosas que dentro de este romanticismo y esos sueños que se tienen cuando eres más joven te llevan a tener convicción en lo que estás realizando, pero por el camino se encuentran situaciones complejas como enfrentarse al mundo económico de la industria y la competencia global, lo cual hace que uno entienda otras necesidades del sector como qué es ser un empresario más sólido, tanto aprender a exportar el producto y cómo manejar una compañía en todas sus áreas independientes como la parte financiera, administrativa, técnica, marketing, todo el tema de recursos humanos, el esquema creativo y de diseño, es decir, son muchas áreas que toca cubrir, adicional a los compromisos legales que no se pueden olvidar y que además son complejos.

¿Cómo nació el sueño de crear empresa en el mundo de la moda? Como todo en la vida son accidentes que se van madurando en el camino y que uno va empezando a entender con el tiempo. Siempre fui muy inquieto en el mundo del arte, mi mamá es artista, cantaba ópera en el Teatro Colón, era bailarina e interpretaba el violín, siempre estuve muy relacionado con sus actividades cuando era un niño de 7 años y me gustaban mucho las grandes obras de la ópera como Rigoletto, Payaso, Carmen de Sevilla, entre otras y ahí fue donde comencé a sensibilizarme por la estética y el mundo del arte.

Comienzan a generarse una serie de dificultades en su momento por el desconocimiento de estas cosas y tenemos una gran quiebra en el 2001, tras la caída de las torres gemelas el 11 de septiembre en Estados Unidos. Teníamos un inversionista francés de la bolsa de Ginebra en Suiza y se quedan los proyectos por la mitad, precisamente por no haber manejado bien los asuntos legales y ese inversionista desafortunadamente tiene un golpe en el camino a raíz de este suceso.

Fui creciendo y empecé a sentir cierta sensibilidad por la urbe, yo soy muy urbano, me gusta mucho la calle, el asfalto, el ladrillo, la ciudad densa. Esa exigencia me hizo ingresar a estudiar arquitectura, pero por cosas de la vida viajé a Italia para especializarme en diseño de interiores y terminé en la moda. Esto me hizo cambiar las expectativas de lo que yo quería ser, pues solo tenía 20 años cuando llegué a Europa. Cuando regresé a Colombia, estudié en Arturo Tejada y ahí termine mi

formación como diseñador de modas y posteriormente empecé a hacer muchas especializaciones en marketing y sociología de la moda, además de misiones tecnológicas por el mundo; comenzó así a gestarse todo lo que implica ser un empresario de la moda y no artista propiamente, porque existe una línea muy delgada entre ser artista y quedarse en el romanticismo y no despegar para vivir esa otra realidad interesante que es ser empresario de la moda.

De hecho, estábamos ese día en Nueva York, listos para presentar una colección Ricardo Pava. Foto: B.I.Google

Continúa en la página 9

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Viene de la página 8 en el Fashion Week que se realizaba en la zona de la tragedia. Se viene entonces un coletazo que me toca como representante legal y dueño de la compañía asumir en una serie de situaciones complejas e inversiones que se estaban haciendo tanto en Colombia como en el exterior y ahí vienen los grandes retos de poder salir de eso. Se comenzaron a abrir nuevos horizontes en el mundo empresarial para poder superar la quiebra y logramos reinventarnos, así es como nace el proyecto corporativo que es la otra compañía que hoy tenemos y que ha crecido bastante.

“La identidad no es negociable”

Líderes César Gaviria, que para la época era cafetero y a través de él en mis inicios hacia el año 1991 pude conocerlo, vestirlo y ahí me conecté con la política casualmente. Comencé a tener una conexión interesante con el Congreso de la República y hoy en día hemos vestido a los presidentes Andrés Pastrana, Álvaro Uribe, Iván Duque y muchos congresistas, alcaldes, concejales y ediles, esto ha sido un tema de construir con el tiempo el relacionamiento con la política. ¿Qué le genera alegría? Tener salud, trabajo cuidando mi salud todo el tiempo, me gusta ser muy culto y sensible en ese tema porque

en Perspectiva considero que la salud es el gran capital que uno tiene en la vida y eso me genera felicidad porque me brinda tranquilidad y a través de eso puedo disfrutar de todo lo que está a mi alrededor, mis hijos, mi pareja, mi mamá, mi familia, mis amigos. Y obviamente estar bien con mis seres queridos, algo muy importante es compartir siempre los grandes momentos que se van construyendo a través del tiempo. ¿Cómo definir a Ricardo Pava? Como una persona flexible, fluida, vital, me gusta mucho la vitalidad y estar bien mentalmente para mantenerme siempre vigente.

Ricardo Pava ¿Cómo es Ricardo Pava como marca? Es una compañía que ha logrado solidificar su posicionamiento de marca, su innovación, la calidad y el servicio que para nosotros es muy importante. Como marca ya tenemos un reconocimiento a nivel nacional e internacional del cual hoy estamos gozando de un buen momento, aunque yo siempre digo que no vamos ni por la mitad de todo lo que nos falta por recorrer y estamos en una etapa en la que tenemos opciones de seguir creciendo en el mercado, disfrutando muchísimo este oficio de la creatividad y la industria de la confección. Esta es una marca que tiene mucho por ofertar al mercado nacional e internacional. ¿Cuál es la proyección? Actualmente tenemos una única tienda en Bogotá, anteriormente teníamos seis en diferentes ciudades, pero nos tuvimos que reducir, llevamos tres años tratando de entender mucho más el negocio, nos hemos enfocado al segmento corporativo, que es lo masivo y que nos permite generar caja para reinventar mucho mejor el tema del retail, que se traduce en abrir más tiendas. Tenemos expectativas importantes en relación con ampliar nuestra presencia física y el tema de e-comerce que es una gran plataforma que sabemos se utiliza bastante y tiene mucha proyección, por eso estamos preparando nuestra plataforma para el año entrante. ¿Cómo llega Ricardo Pava a vestir a las figuras de la política colombiana? Eso fue una tradición de muchas décadas atrás, uno de mis primos hermanos en Pereira era amigo de

Turismo Solidario SAS con RNT 29419 del Ministerio de Comercio, Industria y Turismo, se hace responsable de los productos y calidad de los servicios de acuerdo con lo estipulado en la Ley 390 de 1996, y cláusula de responsabilidad sobre el decreto 2438/2010. Tarifas sujetas a cambio, disponibilidad y vigencia sin previo aviso. Aplican restricciones y condiciones para cada tarifa publicada según su vigencia. Estamos comprometidos con el cumplimiento de la Resolución 3860 de 2015 sobre sostenibilidad turística y la ley 679 de 2001 sobre la prevención de la prostitución, la pornografía, el turismo sexual, y demás formas de abuso sexual con niños, niñas y adolescentes.

9 Perspectiva recomienda Para conocoer más sobre Ricardo Pava lo invitamos a ver el programa Con Sentido escaneando el siguiente código:

Queremos conocer los proyectos de aquellas mujeres líderes del sector solidario que trabajan por el desarrollo social del país y premiar su gran labor. Fecha límite de inscripciones y recepción de proyectos: 15 de septiembre de 2018.

Conoce más del premio en www.laequidadseguros.coop/fundequidad fundequidad@laequidadseguros.coop Celular: 310 3109029 | Teléfono: 5922929 Ext. 1097 / 1135

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Perspectiva

Responsable

Una trasformación rural del conflicto a la paz Lawrence Sacks, Director de USAID Colombia, presenta las realidades de los municipios rurales afectados por el conflicto y como mediante una alianza promueven los Servicios Financieros Rurales.

Lawrence Sacks. Foto: Perspectiva.

Redacción Perspectiva

n esta ocasión Lawrence Sacks dio a conocer una gran alianza que busca movilizar más de US$500 millones en recursos de capital privado hacia actividades económicas en zonas rurales específicamente afectadas por el conflicto armado. “Esta movilización de recursos se ha distribuido en 200 municipios del país afectados por el conflicto desde el año 2015 y tenemos la esperanza de movilizar más dinero con estos socios financieros; la verdad es que hemos visto un cambio del chip del sector y la idea es movilizar más recursos y más personas a cambio de generar oportunidades económicas lícitas en las zonas rurales” añadió Lawrence. Promover el desarrollo rural y los agronegocios, a través de invertir en

emprendimientos con potencial económico, impacto social y ambiental han sido uno de los objetivos claros de este proyecto, agrega que inicialmente estaban enfocados más en los productores pero con el trascurrir del tiempo se dieron cuenta que había una brecha de estos servicios financieros entonces estudiaron e investigaron la opción de trabajar un poco más con las financieras. “Este programa es el más grande que USAID tiene a nivel mundial y algunos han buscado la oportunidad de venir a Colombia para aprender de nuestras experiencias, la finalidad ahora es buscar como expandir esta iniciativa para impactar y beneficiar a más personas, lo ideal es poder lograr o conseguir más socios financieros y por supuesto siempre estamos abiertos a explorar y generar mejores alianzas” dijo el Director de USAID Colombia.

Este programa es el más grande que USAID tiene a nivel mundial y algunos han buscado la oportunidad de venir a Colombia para aprender de nuestras experiencias

Garantías de crédito parciales ofrecidas a socios financieros para compartir el riesgo de otorgar préstamos a clientes que no tienen

USAID en Colombia La Agencia de Estados Unidos para el Desarrollo Internacional (USAID), apoya los esfuerzos de los colombianos para: Promover la prosperidad económica a través de la economía lícita, especialmente en el sector agrícola. Mejorar las condiciones de vida de las poblaciones más vulnerables. Promover el respeto de los derechos humanos. Enfrentar las amenazas naturales generadas por el cambio climático en Colombia.

acceso a crédito en municipios rurales afectados por el conflicto es otro de sus más grandes objetivos y asistencia técnica para ofrecer a las entidades financieras herramientas y metodologías para llevar servicios financieros conforme a las realidades de los municipios rurales afectados por el conflicto son

otro de los puntos tratados y ejecutados en este proyecto que sin duda alguna ha transformado el bienestar y a vida de miles de familias de la zona rural de nuestro país. Para finalizar expresó que es muy importante presentar este trabajo, ya que es especialmente en las zonas rurales con el sector privado para fortalecer el acceso de los servicios financieros. Se busca alinear este trabajo con las prioridades del gobierno para generar un mayor impacto y se encuentran optimistas de lograr hablar con el nuevo gobierno para seguir impactando estas comunidades rurales.

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ED 2 - Agosto de 2018

Nuevas Perspectivas

Coopuntos,

la herramienta de fidelización que necesita el sector cooperativo

Está comprobado en el mercado, la importancia de incluir sistemas eficientes de fidelización que generen empatía con los clientes, de esta necesidad nace Coopuntos. da; de manera que la identidad de la compañía no se vea evocada siempre. Adicionalmente ofrecemos la opción de realizar un análisis de los hábitos de consumo de los asociados, lo que le cerciora planes más certeros y efectivos”, explica la directiva.

Redacción Perspectiva

n un mundo cada vez más competitivo y en el que la era de la tecnología acapara gran parte de la atención mundial, urge implementar estrategias que logren impregnar de confianza a los clientes, haciendo alianzas para diseñar programas de fidelización que permitan retener y atraer más consumidores, desde luego, siendo un vehículo que satisfaga sus necesidades y premie su permanencia y lealtad.

Pachón comenta que, desde el proceso de solicitud del premio, se tiene control de tiempos de respuesta y entrega. Cuando un cliente realiza una solicitud de redención, obtendrá

respuesta inmediata e iniciará un detallado proceso de verificación, siempre y cuando sus beneficios se encuentren disponibles para realizar dicha redención. Posteriormente y después de la verificación, el asociado será contactado nuevamente a través del correo para indicarle que ha sido aprobado su premio y el tiempo estimado en el que estará disponible para su respectiva entrega. Todo lo anterior, de acuerdo con lo que se apruebe previamente en el modelo de negocio.

En contexto Un ejemplo de esto es Puntos Colombia, la reciente empresa que integra los programas de fidelización del Grupo Bancolombia y el Grupo Éxito, quienes entendieron que más que un programa que permita brindar beneficios a través de puntos que funcionan como dinero, existe también la posibilidad de obtener datos claves, que hoy por hoy son cruciales y que se han denominado como el petróleo del siglo XXI. Trasladando lo anterior al mundo cooperativo, hay una enorme posibilidad de extender los beneficios que tradicionalmente otorgan a sus asociados, esto a través de la implementación de una gran alianza que permita innovar en el sector con un sistema de puntos que se traduzcan en más beneficios para los asociados y sus familias. Pensando precisamente en esa necesidad, nació Coopuntos, una compañía de fidelización e incentivos para entidades que buscan un crecimiento continuo y estratégico. “Nuestro objeto social obedece a la certeza que tenemos acerca de que gran parte del crecimiento de las grandes compañías del país, se ha debido a la implementación de planes de incentivos eficaces, tangibles y medibles”, comenta Johanna Isabel Pachón, directora comercial de Coopuntos. ¿Cómo funciona Coopuntos? Con un análisis previo, esta compañía desarrolla una estrategia personalizada y ajustada al impacto que cada empre-

Johanna Pachón, directora comercial de Coopuntos. Foto: Coopuntos.

sa desea generar, creando fidelización de sus actuales y futuros asociados, agregando valor al balance social que año a año presentan este tipo de entidades. “Garantizamos excelentes resultados, ya que nuestros procesos son medibles en tiempo real, todo esto a través de una sugerencia técnica que se realiza al desarrollar la estrategia, después de hacer un estudio general del sector donde se encuentre la entidad”, agrega. La plataforma Coopuntos le permite a cada usuario del plan de fidelización, obtener la información online de su estado de acumulación, solicitudes, redención y demás detalles sobre su perfil. También es 100% transaccional, es decir, cuando esté interesado en hacer uso de sus beneficios (puntos, cupones, créditos o la palabra clave que se haya denominado para los estímulos) podrá hacerlo en su módulo de usuario, accediendo a todas las categorías que el asociado haya designado en su plan de fidelización. Dichas categorías se pueden dividir en un catálogo de productos y/o de experiencias. “Nuestro equipo de profesionales se asegurará de crear todo el look & feel del plan de fidelización, la estrategia de diseño y la comunicación adecua-

Puntos por usar servicios De acuerdo a un estudio realizado en el sector solidario, Coopuntos sugiere como estructura y foco del plan de incentivos, otorgar puntos por: • Solicitud de créditos en las diferentes líneas • Pago de aportes en las fechas acordadas y ahorros • Pago oportuno de obligaciones de créditos vigentes • Referencia de nuevos asociados efectivos • Participar en las diferentes ferias y eventos del portafolio de la cooperativa • Utilizar los convenios de servicios • Cartera de otras entidades • Apertura de CDAT • Afiliarse a la cooperativa • Puntos plus por reintegración a la cooperativa

De esta manera, al usar los servicios de la cooperativa también esta acumulando puntos que luego podrá canjear en las diferentes marcas aliadas, con las cuáles, seguro el asociado se sentirá mucho más satisfecho y motivado de estar en la entidad, al tiempo que les permite a las entidades del sector

solidario competir en igualdad de condiciones en el mercado. “La clave de todos los procesos de fidelización es la coordinación, por eso fundamentamos el nuestro en cuatro pilares esenciales: Logística, tecnología, marketing y canales de atención”, concluyó la representante de Coopuntos.

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Nuevas Perspectivas

www.freepik.es/foto-gratis/colegas-en-la-oficina-contemporanea-coworking_1291650.htm'>Foto de Personas creado por freepik

Simulador de vuelo

para la gestión estratégica de instituciones microfinancieras ¿Se imagina poder capacitar a su personal mediante un "simulador de vuelo", en el manejo adecuado de instituciones financieras? Bueno, esto ya es una realidad. Por: Raúl Martínez De La Piedra Director para Colombia del proyecto Sparkassenstiftung raul.martinez@sparkassenstiftung.de

a Sparkassenstiftung Für Internationale Kooperation (Fundación Alemana de Cajas de Ahorro para la Cooperación Internacional), en Colombia, viene colaborando desde hace más de 5 años con las instituciones del sector cooperativo y microfinanciero, en el marco de un proyecto regional para América Latina y El Caribe, con el propósito de mejorar el acceso sustentable a servicios financieros a través del fortalecimiento de estructuras de capacitación, implementando este modelo de capacitación en Colombia al igual que en otros países en el mundo.

Simulador de Gestión Estratégica de IMF Se ha entrenado en Latinoamérica a funcionarios y colaboradores de importantes instituciones financieras como: Fepcmac y Asomif en Perú Banco Central de Cuba Fedecrédito en El Salvador Unisap e Inaes en México, Organizaciones asociadas a Asomicrofinanzas en Colombia

Se trata de un novedoso y lúdico formato de formación y entrenamiento, a través del uso de diferentes simuladores financieros diseñados y desarrollados en Alemania por la prestigiada firma Topsim, los cuales permiten a directivos, gerentes y mandos estratégicos, que al igual que lo que sucede con la capacitación de los pilotos aéreos en un simulador de vuelo, estos puedan enfrentarse a situaciones realistas de mercado mediante un modelo de simulación, en este caso tomando decisiones en un mercado financiero real y altamente competitivo, en temas como: colocación de crédito, captación de ahorros y manejo de liquidez entre otras, que pone en juego decisiones respecto de recursos humanos, inversiones, marketing, tecnología y sus respectivas consecuencias, pero todo con la ventaja de hacerlo en un entorno seguro y, por qué no, divertido. Uno de estos simuladores es el “Simulador de Gestión Estratégica de IMF”, con el cual se ha entrenado en Latinoamérica a funcionarios y colaboradores de importantes instituciones financieras como son la Fepcmac y Asomif en Perú, el Banco Central de Cuba, Fedecrédito en El Salvador, Unisap e Inaes en México, al igual que otras entidades en Colombia a través de las organizaciones asociadas a Asomicrofinanzas, el cual tiene como objetivo principal que los participantes al taller, puedan experimentar la gestión de una entidad financiera, ya sea microfinanciera, coo-

enfrentándose a 4 fases o escenarios (posicionamiento, crecimiento, riesgo y estabilidad) en las que cada equipo deberá tomar una serie de decisiones acordes a la situación del mercado.

Raúl Martínez De La Piedra, director para Colombia del proyecto Sparkassenstiftung. Foto: Archivo

perativas de ahorro y crédito u otras instituciones similares, de manera efectiva tomando decisiones típicas de negocio. Los participantes aprenderán los principios clave de la administración de una entidad financiera tales como: el análisis de la información para la toma de decisiones en la operación diaria, la planeación estratégica y cómo manejar riesgos e incertidumbre, buscando un equilibrio con el aprovechamiento de las oportunidades. La mecánica del simulador se centra en la formación de equipos de trabajo, integrados de 3 a 5 participantes, quienes dentro de un juego representan cada uno, una institución financiera que a lo largo de 8 rondas que dura el taller, simulan 8 años de vida de la institución,

El simulador procesa la información de las decisiones tomadas por equipo, arrojando como resultado una serie de gráficos comparativos e informes para cada ronda o año, que permiten identificar el resultado e impacto de las decisiones asumidas en rubros tales como la participación de mercado, estados financieros, posicionamiento e imagen en el mercado, estabilidad del personal, entre otros. Luego, con la ayuda del facilitador del taller, se realiza un análisis grupal de los resultados obtenidos en cada ronda y al tiempo que se brinda la retroalimentación correspondiente, dando pie a espacios para el debate, el análisis y la reflexión, consecuentemente generando el conocimiento y aprendizaje de los asistentes.

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Perspectiva

Coop

ED 2 - Agosto de 2018

Confederación de Cooperativas pide crear ministerio En el marco del XVII Congreso Nacional Cooperativo, más de 1.000 dirigentes del sector se reunirán para vislumbrar los retos de la economía solidaria en Colombia. Entrevista por: Portafolio Edición Perspectiva

l hotel Hilton de Cartagena será la sede una nueva edición del Congreso Nacional Cooperativo, el evento más importante del sector cooperativo y solidario en Colombia, donde directivos de todo el país hablarán sobre la coyuntura del sector, su futuro y las acciones a seguir, en busca de impulsar este modelo de economía social basada en la cooperación y la solidaridad. Carlos Ernesto Acero, presidente de la Confederación de Cooperativas de Colombia - Confecoop, en entrevista que concedió al diario Portafolio, indicó que el evento tratará temas claves para el sector como: el desarrollo del cooperativismo como modelo de economía incluyente, la transición generacional y la implementación de la tecnología para renovar y mejorar procesos, productos y servicios. Estas fueron sus declaraciones. ¿Cuáles son los puntos que se van a tratar en el Congreso Cooperativo? El primer punto es promover una cultura de cooperación, solidaridad y ayuda mutua, como aporte a la construcción de una sociedad más próspera. Cómo las cooperativas ayudamos al país a crecer. El segundo aspecto, es destacar cómo en el mundo el modelo cooperativo es visto como una forma eficiente del desarrollo sostenible. En tercer lugar, queremos iniciar un trabajo de capacitación a los jóvenes, sobre el sistema cooperativo, hoy el 33% de nuestros asociados son menores de 35 años. Con ellos hablaremos sobre múltiples opciones de desarrollo, es algo así como crear la cultura solidaria entre los millennials, que de hecho es una de las tendencias del comportamiento de esta población. Y un cuarto punto es cultura colaborativa, inteligencia colectiva y liderazgo compartido. ¿Qué le van a plantear al nuevo gobierno en materia cooperativa? Le vamos a presentar al presidente de la República, un documento que incluye un gran propósito, tres objetivos,

¿Cómo ven al presidente Duque frente al tema cooperativo?

ocho estrategias y 40 líneas de acción que el movimiento cooperativo considera necesarios para avanzar en el posicionamiento de la economía solidaria.

Es una persona muy receptiva y tenemos plena confianza en él. En el Congreso Cooperativo del 2017 participó en el panel de candidatos a la presidencia e indicó que en caso de ser presidente le daría al sector el nivel que merece como actor del desarrollo socioeconómico.

¿Cuál es el gran propósito? Es posicionar cada vez más al movimiento cooperativo como gestor del desarrollo social en el país, que es parte del discurso de la nueva economía. ¿Cuáles son los tres objetivos? Que se nos vea como empresas que ayudamos a elevar los estándares de calidad de vida de la sociedad; que dispongamos de una institucionalidad y marco jurídico adecuado para que podamos operar en condiciones similares a otro tipo de organizaciones que existen en el mercado. Así mismo, que la gente y la sociedad conozcan más al cooperativismo, su aporte al desarrollo local y cómo es posible generar circuitos económicos que contribuyan a la inclusión. ¿Cuáles serán los ejes más importantes de esta propuesta? El primero de ellos es que debemos desarrollar una política pública de economía solidaria, que se refleje en incentivos a los que tienen acceso otro tipo de empresarios, hay que promover la cultura de la cooperación, que se pueda

Cooperativas en cifras • Agrupa a 13% de la población colombiana (6.3 millones de personas) • Más de $16 billones de patrimonio • $43 billones de activos • Presencia en todo el territorio nacional (32 departamentos) • Se calcula que hay entre 3.500 cooperativas en el país, cifra que podría elevarse considerablemente según los registros de Cámara y Comercio.

Carlos Acero, presidente ejecutivo de Confecoop. Foto: Archivo

intentar nuevos proyectos cooperativos, más jóvenes en cooperativas y más cooperativas de jóvenes y una regulación adecuada para la actividad financiera cooperativa. Hoy tenemos 186 entidades financieras de este tipo en todo el país, pero existen barreras de acceso a algunos beneficios. El Estado debe revisar la institucionalidad del sector. ¿Qué le hace falta a la institucionalidad? Nosotros creemos que es indispensable crear una institución del más alto nivel. Puede ser un ministerio, alta consejería o un departamento administrativo que ya lo hubo. La idea es que esta institución coordine, fortalezca y haga seguimiento a la política pública solidaria. Es clave crear unidades de trabajo cooperativo en los diferentes ministerios. ¿Esta nueva institución estaría por encima de la Superintendencia de Economía solidaria? Esta nueva institución se encargaría de coordinar la política pública. En el caso de la supervisión y el control, la Confecoop ha venido solicitando desde hace tres años, que la Superintendencia tenga los mismos parámetros de selección del superintendente que tienen las entidades similares de otros sectores. Es decir, que el periodo sea fijo y que se escoja por meritocracia. Una entidad de control con estas características genera confianza y es un mensaje de seguridad y fortalece al sector.

Él insistió en que las cooperativas tienen que fortalecerse, que debe haber vigilancia sería y técnica y que debe haber estímulos para que las cooperativas crezcan en el campo agroindustrial y abrió un espacio clave para que retomen el tema de prestación de servicios sociales en educación, salud y bienestar. ¿Cómo ha evolucionado el sector cooperativo en los últimos años? En la actualidad 13% de la población colombiana, es decir, 6,3 millones de personas, están asociadas a una cooperativa. El país tiene 3.500 cooperativas que reportaron información estadística y financiera a la Superintendencia del sector en el 2017, pero según las cámaras de comercio, unas 5.000 entidades de economía solidaria renovaron su registro en el 2018. ¿A cuánto asciende el patrimonio de las cooperativas? Hoy, el patrimonio construido por estas organizaciones supera los $16 billones. Además, los activos suman $43 billones y estamos presentes en los 32 departamentos. En 497 municipios hay al menos una cooperativa domiciliada. ¿Cuáles son los sectores en los que más se ha desarrollado el cooperativismo? El liderazgo lo tiene el de servicios financieros. En el país hay 181 cooperativas de ahorro y crédito, cinco financieras, un banco de propiedad cooperativa y un banco de naturaleza cooperativa. También hay dos compañías de seguros y una de riesgos laborales. Un segundo sector son las cooperativas agrarias, especialmente las lácteas y las cafeteras. Además, empieza a generarse un nuevo bloque de empresas de economía solidaria agropecuaria. También tenemos cooperativas de transporte, salud, laborales y de economía naranja.

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Perspectiva

Coop

Incidencia política

para fortalecer la economía solidaria Por: Luis Fernando Gómez Giraldo Director Ejecutivo Confecoop Antioquia

l país se mueve al ritmo de las grandes decisiones que nuestro Congreso toma en forma permanente, siempre “en pro de las causas sociales” que son las necesidades en las que se desenvuelven nuestras comunidades en el día a día; no obstante y como ya lo padecemos constantemente, muchas de las normas que emiten los padres de la patria, no solo afectan, sino que en muchas ocasiones va en contravía de lo que realmente son las verdaderas necesidades de la gente, “del pueblo”. Nuestro sector ha venido “padeciendo” en los últimos tres gobiernos la peor de las crisis normativas, todas en contravía de las verdaderas necesidades de las organizaciones de economía solidaria, que son las que realmente dinamizan en los territorios la generación de ingresos y el progreso social; para no ir muy lejos, en el gobierno de Álvaro Uribe Vélez, se

nos impuso la obligación de destinar el 20% de los excedentes a la educación formal, hecho que afectó la inversión en educación cooperativa y solidaria, pero de lo cual se hizo una gran labor en los últimos 14 años en favor de las comunidades más vulnerables; como si no fuera poco, el gobierno de Juan Manuel Santos nos arrebató la oportunidad de continuar con esta gran labor que ha beneficiado a los niños, niñas y jóvenes de todo el país con inversiones cercanas al billón de pesos que han otorgado grandes beneficios a las comunidades más pobres, las que en adelante ya se les priva de esta oportunidad porque el gobierno desea centralizar más los recursos para sus fines, que ojalá fueran los mismos que esperan recibir las personas más empobrecidas; este gobierno le declaró la guerra a la economía solidaria y firmó la paz con las FARC (lo que es muy bueno), pero cerró el paso a la inversión social en educación a las cooperativas. ¿Cómo se le ha ocurrido a este gobierno permitir a la empresa privada realizar

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Foto: Confecoop Antioquia.

obras por impuestos, en tanto que a las cooperativas les quita la posibilidad de continuar invirtiendo en las personas más necesitadas y apartadas de muchas posibilidades? No resulta lógico que en pleno proceso de paz, se corte de tajo la posibilidad de llevar inversión a las regiones que han venido siendo atendidas y dinamizadas por las propias cooperativas, las mismas comunidades a las que el gobierno ha abandonado por siglos. La incidencia política cobra hoy más fuerza que nunca, pues si el sector no se decide a participar en política, la seguirá padeciendo como ha sucedido en estos últimos gobiernos alcabaleros, que en vez de propiciar la inversión y coadyuvar al desarrollo de las comunidades atendidas por las cooperativas, se atreve a quitarles la posibilidad de fortalecer la sociedad a través de la educación. Es ahora cuando necesitamos mayor fuerza como movimiento cooperativo para llevar de

manera propositiva la delantera en la iniciativa de una modernización de las normas que rigen la economía solidaria y para esto, necesitamos de la fuerza política del sector en todas las regiones, pues es con el apoyo y la capacidad integradora que podremos lograr que las normas cambien en favor del desarrollo económico y social. Invitamos a todo el sector solidario a seguir aunando esfuerzos para lograr consolidar una propuesta concreta y concertada que dé cuenta de las necesidades de ajuste que requiere la normativa cooperativa, que de manera argumentada y con la participación de las fuerzas políticas de las regiones, logremos llevar al Congreso para que, de una vez por todas, se eliminen las barreras normativas y se siga permitiendo el desarrollo de la economía solidaria.

¡Juntos Somos Más!

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Otras Per

La industria cooperativa

¿Por qué esta industria es tan similar en su oferta, donde cuesta encontrar elemen

Por: Héctor Miguel Opazo CEO para Colombia del Grupo Componente

ace mucho tiempo me vengo preguntando del porqué de la similitud de la oferta cooperativa a sus asociados, claramente este fenómeno no es exclusivo del sector cooperativo, menos aún de las cooperativas colombianas, sin embargo, resulta algo inevitable e invisible no detectar que la oferta de productos que hoy día entregan estas empresas a sus asociados es básicamente la misma, donde el concepto de diferenciación escasea de manera abismante. La razón de ser de este fenómeno podría ser una buena pregunta para desarrollar en extenso, entender por qué esta industria es tan similar en su oferta, donde cuesta encontrar elementos diferenciadores, es el trasfondo de este artículo. Imagino que esta reflexión debería ser la pregunta permanente de las reuniones del Consejo de Administración de cada una de estas organizaciones, pero quisiera hacer la reflexión a partir de un concepto que viene siendo desarrollado hace bas-

tante tiempo en distintas partes del mundo, se trata de “The Mindset that leads to sameness”. La capacidad de ver qué está haciendo la competencia y lograr empatar, pareciera que se ha convertido de facto en la razón de ser de la industria cooperativa, productos de ahorro y crédito vienen gobernando hace bastante tiempo la parrilla comercial de cada una de estas organizaciones y si una cooperativa logra generar algo de innovación, viene la de al lado con la misma estrategia manteniendo el status quo en la industria. Claramente este fenómeno como lo mencionamos no es patrimonio exclusivo de las cooperativas colombianas, pero entender por qué se llega a esto es fundamentalmente lo que explico a continuación, basado en el concepto de una mentalidad semejante. El principio que gobierna este concepto se basa en que las organizaciones se apegan a ciertos paradigmas del “saber hacer”, de cómo han venido articulando su estrategia, enfocándose durante muchos años en las siguientes obsesiones o conductas primarias:

Reducción de costos Pareciera que la única forma de tener una gestión exitosa es ir disminuyendo costos, poniendo foco en el ROI como única fuente del éxito, dejando de lado la diferenciación e innovación permanente. Siempre escuché que existían dos formas de competir en la vida, mediante eficiencia operacional (que no es otra cosa que hacer lo mismo o mejor a un menor costo), o bien diferenciarse a través de nuevos productos o servicios. Quizás esto último es lo más dramático en la industria cooperativa, los esfuerzos de ofrecer nuevos servicios y canales para llegar a los clientes, apalancarse en la tecnología, innovar rápido y otras temáticas han venido quedando relegados, muchas veces la situación de confort o bien la paradoja del éxito se comportan como un anestésico a la creatividad de las organizaciones, dejándolas en un estado inerte respecto de la diferenciación, produciendo un efecto dominó entre todas, lo que se traduce en que los servicios son un literal commodities que no logra impactar a los consumidores perdiendo terreno en las nuevas generaciones.

Escuchando al asociado

Miguel Opazo, CEO para Colombia dl Grupo Componente. Foto: Perspectiva.

Cada vez que estoy dentro de las organizaciones del sector y de otras hago esta pregunta: ¿están escuchando a los clientes?, las respuestas suelen ser la mismas en todas las organizaciones, pareciera ser que los asociados de esta industria son iguales que en otras. Habitualmente el consumidor siempre pedirá lo mismo, los asociados de la cooperativa A no soy muy diferentes a los de la cooperativa B, o a los de la cooperativa C, por lo que uno podría pensar en una similitud de respuestas, lo que se traduce literalmente en mismos productos y finalmente guerra de precios, que es precisamente lo que se observa en esta industria. Sin embargo, hay barreras de protección “momentáneas”, nada en la vida es para siempre y el hecho de ser cooperativas abiertas o cerradas no será patrimonio eterno. Tal como los economistas se apoyan en su “Ceteris paribus” para explicar ciertos fenómenos, esto

visiblemente no será así por siempre en la industria cooperativa, los tiempos, las regulaciones, los actores y el mercado cambia, todo cambia. Los proveedores de la industria generan los mismos productos, los asociados piden lo mismo entrando en un escenario de igualdad permanente. La innovación en la industria va a requerir que las cooperativas desarrollen un musculo atractivo para sus asociados, anticipando necesidades, vislumbrado escenarios futuros para entregar una oferta proactiva antes de que éstos puedan articular lo que quieren. Las tecnologías disruptivas y la transformación digital son elementos que permitirán generar los cambios que hoy día demanda esta industria.

Satisfacción Este es otro concepto que genera similitud entre los competidores, al final del día, todos los clientes esperan lo mismo, esperan que la promesa de servicio sea cumplida. Pero más que clientes satisfechos, lo que realmente esperan es que sean sorprendidos con algo nuevo, que le genere mucho valor y que definitivamente se convierta en una “palanca” para establecer fidelidad con la organización. De ahí la necesidad de poder sorprender a los asociados, sobre todo a los nuevos, que están en un mundo absolutamente globalizado

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rspectivas

como un commodities

ntos diferenciadores? Dar respuesta a esta pregunta es el objetivo de este artículo.

Benchmarking

e invadidos con posibilidades tecnológicas de poder adquirir los mismos servicios desde su teléfono en cualquier momento y lugar.

A mi parecer, es el patrón que marca la similitud de los competidores en las industrias. La obsesión por ver que está haciendo la competencia solo traerá un mimetismo muy claro entre los oferentes. Esto evidentemente empieza a crear una industria plana y en el mundo cooperativo ha sido casi una constante durante estos últimos años, atreverse a pensar en algo diferente constituirá el desafío próximo, más que ver qué está haciendo el vecino. Generar una propuesta de alto valor al cliente final más que invertir en estudios para ver que se está haciendo en el sector, deberá ser el motivador de la industria.

Ventaja Competitiva Finalmente, el concepto empleado es solo para denotar un pequeño cambio

respecto del competidor, gira en torno de ser gradual y marginalmente mejor. Quién más que las cooperativas pueden hablar de esto a través de la historia: Mejoría incremental en sus servicios. Los grandes cambios tales como: apostar a un modelo nuevo de negocios para seducir a los clientes, generar redes de alto valor transversales o una apuesta innovadora, arecen quedar relegados ante una ventaja mínima que constituye un trofeo de guerra más que un diferenciador.

Las apuestas por nuevos modelos de negocios, redes de alto valor o también llamados ecosistemas, productos basados en tecnología disruptiva, permitirán un desarrollo sostenido, con una oferta variada que sea un gancho no solo para los nuevos consumidores llamados millennials e incluso generaciones de nativos digitales, sino también a los clientes actuales, que están deseosos de que se les sorprenda a través de productos innovadores, acorde a los tiempos de ahora.

Todos estos factores descritos, que han venido siendo desarrollados durante muchos años, han dejado de lado la creatividad y la apuesta por grandes cambios que generen un impacto mayor en los asociados al mundo cooperativo. Esto es percibido así y es inminente un cambio para reposicionar al cooperativismo mas allá del romanticismo implícito en el término.

Desde luego, con la preocupación permanente por todas las amenazas que hoy existen, reguladas como la banca, cajas y otras, también por nuevos actores que entran a la escena de manera muy veloz, como lo son las Fintech, gigantes de la tecnología y otras formas de intermediación financiera.

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Eventos

en Perspectiva

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Con éxito se desarrolló en Cartagena el IX Congreso Asomicrofinanzas El evento que reúne a los actores más importantes de la inclusión financiera en Colombia como bancos, entidades de financiamiento y cooperativas, entre otros, abarcó temas trascendentales para el crecimiento del sector en aras de ampliar su cobertura en el país. Redacción Perspectiva

l IX Congreso de Asomicrofinanzas se desarrolló satisfactoriamente en la ciudad de Cartagena, con una agenda académica en la cual se trataron temas fundamentales para la industria como la implementación de la tecnología y los retos sociales que deben enfrentar para prestar mejores servicios y lograr incluir a más personas en el sistema financiero, en especial a los microempresarios del país.

Asistentes al 9° Congreso Asomicrofinanzas, El Microempresario clave del desarrollo económico y social: Innovación y Tecnología al Servicio de la Inclusión. Foto: Perspectiva Miguel Arango, Santiago Covelli, Dairo Estrada y Maria Clara Hoyos. Foto: Perspectiva

Uno de los momentos más importantes, fue la petición que María Clara Hoyos, presidenta ejecutiva de Asomicrofinanzas, le hizo al nuevo gobierno en el cierre del evento. “Por favor un Viceministerio de las Microfinanzas, donde podamos atender y conocer todos estos más de 10 millones de negocios por cuenta propia y microempresarios que hay en el país, precisamente para que en esta alianza público-privada podamos desarrollar toda clase de productos e incentivos para que esta población cada día tenga más alternativas y mejores oportunidades”, expresó la líder del gremio. Al evento asistieron más de 450 actores de la industria, los cuales durante dos días debatieron sobre el futuro del

Perspectiva Recomienda Escaneando el siguiente código tendrás acceso a material exclusivo del 9° Congreso Asomicrofinanzas

sector en Colombia, en un momento clave para el país, en que se termina la era de Juan Manuel Santos en la Presidencia de la República y comienza el gobierno de Iván Duque, quien desde su campaña electoral fue enfático en que apoyará a las microempresas e incentivará el emprendimiento. "Invitamos a todas las personas que hacen parte del sector para que sigan este desarrollo de Asomicrofinanzas, porque en la medida en la que hay más participación podremos entre todos hacer muchas más cosas para la población colombiana, a través de la inclusión de servicios financieros”, agregó María Clara Hoyos.

Innovación Erwin Perpiñán, director administrativo de Asomicrofinanzas, puso en perspectiva la importancia de este evento para el país.

Invitación Asomicrofinanzas agradece la participación, asistencia e interacción en nuestras redes sociales, los invitamos desde ya a que nos acompañen el próximo año en la decima edición del evento más importante en Colombia para los actores de la inclusión social y financiera. “El congreso anual de Asomicrofinanzas es el evento más importante del sector. Nos hemos consolidado como el gremio de la inclusión social y financiera que abre espacios donde los actores, la industria, el Gobierno Nacional y todos aquellos que tiene un interés por mejorar la calidad de vida de la

población, se acerquen y se conecten con diferentes temas para construir soluciones alternativas que se puedan plantear desde una óptica integral y que permitan construir políticas eficientes que generen valor agregado en la inclusión social y financiera en Colombia”, explicó. Este evento se viene consolidando con el tiempo, el directivo señala que hace 4 años se convocaban 180 personas, este año hubo más de 450 personas de nivel ejecutivo que compartieron diferentes temáticas y conceptos en torno al desarrollo de una mejor industria microfinanciera. “En este certamen tuvimos la oportunidad de contar con una web app que permitió tener la agenda en línea y facilitó el networking y contacto con los asistentes al evento, a partir de ahí mostramos que es posible la innovación”, precisó.

Panel: Las Microfinanzas más alla del Microcrédito: Adriana Zapata, Carlos Gustavo Cano, Raúl Martínez y Nancy Tinjacá. Foto. Perspectiva

Eventos

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en Perspectiva

40 años de prosperidad social para los empleados del distrito capital Cada día, la Cooperativa para el Bienestar Social COOPEBIS abarca y satisface las necesidades del mercado. El enfoque de procesos y la aplicación de nuevos sistemas de información permiten a COOPEBIS entender mejor a los Asociados y Colaboradores, posicionándose como una de las Cooperativas más importantes del distrito, respondiendo de manera eficaz a sus necesidades y superando sus expectativas.

Mural Historia de Coopebis

ace 40 años nació la Cooperativa para el Bienestar Social COOPEBIS. Hoy en día una empresa especializada en ahorro y crédito que ha contribuido al desarrollo integral de los Asociados, sus Familias y Colaboradores. Durante 40 años de historia, se destaca el incremento de la base social, la certificación en calidad de los procesos de ahorro y crédito, la solidez económica y financiera,

y la cobertura de servicios sociales y de bienestar a más de 10.500 Asociados y sus familias. COOPEBIS en la actualidad cuenta con un amplio portafolio de servicios que destacan su experiencia, profesionalismo y amplia trayectoria en el mercado: gran cobertura de líneas de crédito, variadas opciones de ahorro, auxilios de solidaridad, actividades de bienestar, recreación, cultura, deporte, capacitación y formación empresarial, convenios y alianzas comerciales.

Colaboradores Coopebis.

En COOPEBIS la propuesta de valor se basa en la búsqueda permanente de la satisfacción y superación de expectativas de los Asociados, sus Familias, Colaboradores, y la comunidad en general a través de una prestación de servicios de alta calidad y sentido humano, con personal especializado y comprometido. ¡COOPEBIS: Un sueño que ha hecho historia y seguirá generando bienestar! COOPEBIS, compartió con sus Asociados la alegría de cumplir 4 décadas brindando beneficios y oportunidades a cada uno de sus Asociados y sus Familias. Por eso, realizó en el Hotel Tequendama un evento de protocolo con la asisten-

Grupo de danzas - adultos mayores.

cia de Fundadores, Directivos, Delegados, Colaboradores e invitados especiales del sector solidario, en el que destacó el esfuerzo, compromiso y trabajo de todos aquellos que han contribuido a este gran sueño cooperativo. En este marco de la celebración de los 40 años de su existencia, entrego también el primer premio a la Mujer COOPEBIS, bajo el lema: Una vida, un ejemplo, una inspiración. Así mismo, en el Carmel Club de Bogotá, con la compañía de Asociados y sus Familias, se llevó a cabo el Bingo Bailable, en el que se entregaron tres espectaculares premios. Un televisor de 50”, una lavadora secadora y un carro 0 km. El evento estuvo enmarcado por la presentación especial de Jorge Celedón, quien compartió sus más importantes éxitos a más de 1500 asistentes. También se tuvo la participación especial de la Orquesta Makoré y el mariachi Clásico Contemporáneo. COOPEBIS, demuestra una vez más, que la cooperación y el trabajo por el bienestar social es el camino de hacia una Colombia más justa e igualitaria.

Integrantes Consejo de Administración Coopebis.

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Reconomiciento colaboradores Coopebis.

Eventos

en Perspectiva

Reconomiciento a toda una vida solidaria.

Entrega Premio: Lavadora-Secadora.

Entrega Premio: Televisor 50".

Hotel Tequendama celebración 40 años.

Bingo bailable.

Asistentes Conmemoración 40 años.

Entrega Premio: Carro 0 Km

Orquesta Makore.

Perspectiva Recomienda Escaneando el siguiente código tendrás acceso a material exclusivo de la celebración 40 años de Coopebis

Mariachi Clásico Contemporáneo.

Jorge Celedón.

Eventos

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en Perspectiva

56 años de la mano de los profesionales Redacción Perspectiva

La Cooperativa de Profesionales Coasmedas, nació el 28 de junio de 1.962 en la ciudad de Bogotá, con la conformación de la junta de fundadores de la entidad, la cual contó con la presencia de 98 médicos asociados a Asmedas.

“A

lo largo de este hermoso camino de construcción social a través de la cooperación y la solidaridad, Coasmedas ha permitido que miles de profesionales logren consolidar un futuro lleno de oportunidades para ellos y sus familias”, expresa Yolanda Reyes, presidenta del Consejo de Administración

de Coasmedas, al preguntarle sobre la celebración de un nuevo aniversario de la entidad. La cooperativa ha tenido un crecimiento exponencial desde su fundación, a junio de 2018 cuenta con cerca de $263.000 millones en activos, estando dentro de las 12 cooperativas de ahorro y crédito más grandes del país, con una cartera de $242.000 millones. Adicionalmente, es una de las cooperativas con mayor capital social, el cual llega a $101.000 millones y un patrimonio de $133.000 millones, según datos suministrados por la cooperativa. “Dentro de estas cifras resaltamos el ahorro, estamos llegando en el pasivo a unos depósitos y exigibilidades de $90.000 millones, teniendo un crecimiento en los últimos 8 años de casi el 220%”, comenta Carlos Herrán, gerente general de Coasmedas. Para el directi-

vo esto es muy importante porque la cultura del ahorro es vital para el crecimiento de la cooperativa, pues estos recursos movilizan este tipo de entidades y generan los excedentes que se colocan vía crédito a los asociados, permitiendo conseguir los ingresos que impulsan el crecimiento.

Celebración Para celebrar el 56 aniversario, la cooperativa está realizando diferentes actividades, entre ellas la rifa de tres vehículos en el segundo semestre de este año, lo cual, según Carlos Herrán, “es muestra de los buenos resultados de nuestra gestión y que queremos compartir con los asociados, porque nuestros logros son posibles gracias a la cooperación de cada uno de ellos”.

“Entre más ahorro hay más prosperidad, eso nos tiene contentos porque una de las cifras del balance social que ha mostrado mayor crecimiento es el ahorro, nuestros asociados confían cada vez En los 34 años que llevo vinculada en nosotros y cómo asociada a la cooperativa, eso es lo que ha puedo decirles con toda tranquilidad permitido que la cooperativa y orgullo, que están en la mejor crezca, llegando empresa para proyectar su futuro y el hoy con servide sus familias cios a 32.000 asociados”, proYolanda Reyes fundiza.

celebra 69 años COOPTRAISS de trabajo solidario Cooperativa de los Trabajadores del Instituto de Seguros Sociales en Colombia Redacción Perspectiva

La cooperativa ha sido reconocida a nivel nacional por su trayectoria de casi siete décadas al servicio de sus asociados y la comunidad, consolidándose como una de las principales del sector en Colombia.

a Cooperativa de Trabajadores del Instituto de Seguros Sociales – Cooptraiss, fue creada el 15 de agosto de 1949, cuando un grupo de 204 trabajadores del entonces Institu-

to Colombiano de Seguros Sociales, que motivados por las necesidades económicas que atravesaba el país decidieron unirse para crear una empresa que les permitiera satisfacer sus necesidades. Cobertura 16.000 asociados Presencia en Barranquilla, Cartagena, Sogamoso, Manizales, Popayán, Fusagasugá, Pasto, Girardot, Riohacha, Neiva, Villavicencio, Cúcuta, San Andrés, Cali y Pereira.

Así fue como inició sus labores en Bogotá y dados los buenos resultados que se empezaron a conseguir, creció la proyección para ampliar su cobertura en otras ciudades del país. Hoy la cooperativa cuenta con más de 16.000 asociados y puntos de atención en Barranquilla, Cartagena, Sogamoso, Manizales, Popayán, Fusagasugá, Pasto, Girardot, Riohacha, Neiva, Villavicencio, Cúcuta, San Andrés, Cali y Pereira, consolidando la prestación de sus servicios solidarios en el territorio nacional. Cooptraiss es una cooperativa especializada en ahorro y crédito con un amplio portafolio de productos y servicios creado acorde a las necesidades

no solo económicas sino de educación y sociales de sus asociados, quienes, en este modelo de trabajo solidario, son los reales dueños de la entidad.

Viacoop IAC Desde el 27 de febrero de 2014 la cooperativa creó bajo la figura de una institución auxiliar al cooperativismo, la agencia de viajes Viacoop IAC, la cual se desempeña como operador de turismo al servicio de los asociados y el público en general con precios especiales y múltiples opciones de financiación para sus asociados. Cuenta con un portafolio que ofrece planes nacionales aéreos, internacionales y nacionales terrestres.

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Perspectiva

Recomienda

XIV Congreso Internacional de Crédito y Cobranza se realizará en Bogotá

Cartagena, sede de la Convención Financiera Cooperativa 2018

El próximo 11 al 13 de septiembre en el Club El Nogal, se llevará a cabo la Edición No. 14 del evento que acapara la atención del mundo empresarial, en lo relacionado con el crédito y la cobranza

Del 10 al 11 de octubre se realizará el evento que reúne a las cooperativas más importantes del país, especializadas en brindar servicios de ahorro y crédito, para vislumbrar los retos del sector de cara al futuro.

a Asociación Colombia del Ecosistema Crediticio, Cobranza y BPO – Colcob, realizará en Bogotá el 14° Congreso Internacional de Crédito y Cobranza, en el cuál más de 500 asistentes se reunirán para analizar la perspectiva de la industria de la mano de los líderes económicos, financieros, tecnológicos, empresariales y de Gobierno del país e internacionales. Asistirán Empresarios, Emprendedores, Líderes Corporativos, presidentes, vicepresidentes, gerentes, directivos y ejecutivos de alto nivel de las áreas financiera, de riesgo, crédito, cartera y cobranza de Latinoamérica.

La agenda académica estará integrada por nombres importantes como Alberto Carrasquilla, ministro de Hacienda y Crédito Público; Jorge Castaño, superintendente Financiero de Colombia; Ana

de Largo Pla uda zo De

Fernanda Maiguashca, codirectora del Banco de la República; Juan Esteban Saldarriaga, presidente de Colombia Fintech; entre otros actores importantes de la industria tecnológica y financiera.

Perspectiva recomienda Conoce más de este evento escaneando el siguiente código

a Convención Financiera Cooperativa 2018, evento que organiza la Federación de Cooperativas de Ahorro y Crédito y Financieras de Colombia – Fecolfín, se desarrollará durante los días 10 y 11 de octubre, en las instalaciones del Hotel Estelar de Cartagena de Indias. En este importante evento, único en su género en Colombia, participarán más de 400 personas, entre los líderes más importantes del sector cooperativo especializado en ahorro y crédito a nivel internacional y local.

2018

Hotel Estelar & Centro de Convenciones

única para discutir durante 2 días, temas relacionados específicamente con la actividad financiera de las cooperativas de ahorro y crédito y su futuro.

Perspectiva recomienda Conoce más de este evento escaneando el siguiente código

Gerentes, directivos y colaboradores, se reunirán para debatir sobre la actualidad del sector y los caminos que deberán seguir para ampliar su presencia en el territorio nacional, llevando mejores servicios, e implementando procesos que faciliten su gestión a través de la tecnología. Esta es una oportunidad

afirmó las calificaciones nacionales de Largo y Corto Plazo del Banco Cooperativo Coopcentral en ‘AA-(col)’ y ‘F1+(col)’ respectivamente. La perspectiva de la calificación de Largo Plazo es estable.

Octubre 10 & 11

de Corto Pla uda zo De

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Tecnológica

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La evolución del sistema financiero a través de la tecnología ¿Qué necesita una entidad financiera o cooperativa para cambiar sus procesos a través de la tecnología?

jando y entienden este modelo analizando como evolucionar y por qué no, convertirse en una Fintech.

Hay muchas maneras para empezar a implementar el proceso de transformación digital de estas entidades, una de ellas es la integración con Fintech, que son todos estos nuevos modelos de negocios que se apalancan en las TICs para transformar procesos, productos y servicios de la entidad financiera tradicional o cooperativa.

¿Cómo puede contribuir Colombia Fintech para cambiar esos procesos?

Hay muchas maneras donde se pueden generar valor el uno al otro, en ese punto nos hemos acercado a las entidades microfinancieras para ver cómo implementar esos modelos de colaboración, porque hay una oportunidad enorme con la que pueden ampliar sus objetivos para competir mejor en el mercado. Es el momento de actuar Están en una oportunidad de cambio muy importante, a un banco le queda muy complicado hacer esta evolución, el salto a Fintech, la cooperativa lo tiene todo para hacerlo y ahí está la oportunidad. ¿Cuál es el futuro de las entidades microfinancieras y cooperativas a través de la tendencia Fintech? Edwin Zácipa, director de Colombia Fintech. Foto: Perspectiva.

En entrevista exclusiva para Perspectiva, Edwin Zácipa, director de Colombia Fintech, expone la importancia de los nuevos ecosistemas digitales para el funcionamiento de las empresas en el siglo XXI. Entrevista Perspectiva

n un mundo donde la tecnología avanza a pasos agigantados, es crucial para las empresas implementar mecanismos que les permitan innovar, haciendo más eficientes sus procesos y brindando mejores servi-

cios a las personas. Para hablar sobre cómo implementar estos nuevos esquemas de trabajo, Perspectiva habló con Edwin Zácipa, director ejecutivo de Colombia Fintech y quien hoy es el joven más influyente del ecosistema Fintech de Iberoamérica, según el Fintech Influencer Ranking de la consultora española Finnovating. Estas fueron sus impresiones.

En el punto en el que estamos hay una total necesidad de que se digitalice al sector cooperativo. A pesar de que muchas de estas entidades basan su operación en herramientas tecnológicas, hay muchas fricciones tanto en la ejecución como de cara al cliente, porque la experiencia del usuario aun no es accesible, fácil y ágil como quisiéramos, pese a tener buena presencia y que están penetrando para llevar más inclusión financiera. Hoy tienen el reto de hacer esa inclusión mucho más accesible para las personas y las herramientas digitales son potentes para ayudarles en esta tarea. Las Fintech ofrecen esos instrumentos y ya hay cooperativas que están traba-

Nosotros tenemos un proceso donde ellos se pueden vincular, hacer parte de nosotros para acompañarlos en la creación de su estrategia Fintech. No hay una receta única, hay muchas maneras donde definimos qué queremos: podemos hacer una integración colectiva para hacer ejercicios de co-creación; hacemos integraciones comerciales, donde nos apalancamos de la capacidad de cada una para ampliar nuestro portafolio de servicios; revisamos y analizamos las posibles integraciones tecnológicas mirando proveedores y talentos para incluir nuevas tecnologías; o por último, podemos crear modelos de inversión especiales en donde desarrollamos nuevos productos y servicios de manera disruptiva y con un cambio 360 basado y enfocado siempre en el cliente. En eso los acompañamos, ya hay varias instituciones que están con nosotros y que definitivamente ven que hay una oportunidad enorme para competir en este entorno de productos y servicios financieros digitales. ¿Qué le falta al cooperativismo para aprovechar la tecnología en la economía colaborativa? Uno mira muchas plataformas crowdfunding en América Latina o afuera y nacieron primero como una cooperativa, ellos entendieron la oportunidad poderosa de crear un modelo colaborativo basado en la tecnología y hoy son plataformas de crowdfunding que trabajan con entidades financieras que son sus primeros apalancadores e incluso algunos ya tienen licencias financieras, es decir, han hecho una transición muy interesante entendiendo el nuevo reto. Yo creo que es un tema de mentalidad y cultura al inicio, si vemos que están pasando estas cosas, pues tenemos que subirnos a este bus y empezar a actuar, en un asunto de interés y querer hacer más ágiles están integraciones.

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Tecnológica

De las Carteleras Físicas a las

Carteleras Inteligentes Gloria Patricia Arias Cadavid Product Manager Cognox

l mundo cambia, los nuevos requerimientos económicos, sociales y culturales exigen diversidad en los medios de contacto, unos medios vestidos de mayor oportunidad y más ecológicos (siguiendo con la línea y necesidad de aportar en la conservación del medio ambiente). Basta con sólo mirar como los niños de edades tempranas ya manejan con destreza sus propios dispositivos electrónicos y se desenvuelven con soltura en el entorno digital. Este mundo digital toca de manera interesante las entidades del sector solidario, las cuales desean comunicar de manera ágil y oportuna su gestión interna y cumplir con la exposición temprana de nuevas normas o cambios en las mismas y de otros conceptos exigidos por sus entes de control. Hoy llenan sus carteleras con papeles llamativos que se exponen cumpliendo los lineamientos centralizados, los cuales están divorciados totalmente de una realidad marcada por la tecnología y por una era potencializada de la información. Para aquellos que aun manejan carteleras físicas en sus instalaciones, se sufre diariamente con la dificultad de generar oportunidad en la publicación, en la depuración y en la actualización de contenidos; se imprime una alta inversión de tiempo en el diseño, se generan altos costos en la impresión y ubicación física de estos elementos y se genera una programación rígida, que finalmente no alcanza el objetivo de motivar al asociado. Para aquellos que están más avanzados con la posibilidad de mostrar información a través de medios tecnológicos como televisores (con contenidos direccionados a través de USB), además de las dificultades anteriores se generan ausencias de control en la seguridad y acceso de la información, una programación rígida y múltiples proveedores (para el diseño, los televisores y otros elementos), condiciones que motivan puntualmente al asociado, pero no lo invitan a una conexión directa con la información, porque los cambios en la pantalla se originan con periodicidades muy extensas, lejos de

lograr la formación de un usuario capaz de responder rápidamente a los desafíos de la ciencia, la tecnología y la comunicación. Lo más paradójico de esta situación es que la tecnología está prácticamente ausente en algunas entidades del sector solidario y es a través de ella que se pueden generar cambios que dinamicen el escenario del sector. En COGNOX, proveemos una solución integrada de Carteleras Inteligentes para empresas que busquen comunicarse con sus clientes internos y externos de manera digital, a través de una solución integrada de hardware, software, infraestructura física bajo un modelo de renting, que permite la interacción doble vía con el usuario, entretenimiento (realidad aumentada y virtual), dirigido a todo tipo de mercados, permitiendo una administración remota de hardware y software, una construcción y mejora continua del software, elasticidad en número de puntos y alta capacidad en diseño y contenido y un modelo de negocio totalmente flexible, utilizando una plataforma central de administración que genera datos sujetos de ser analizados y aprovechados en el modelo de negocio de la empresa. Las ganancias y el retorno se ven reflejadas en que la entidad solidaria puede programar sus contenidos

futuros, previsualizar la información, realizar monitoreos, generar una comunicación en doble vía, programar autoarranque de los equipos, realizar una programación independiente por zona (Qué, cuándo, cómo y dónde), integrar información con datos de la compañía, maximizar el contenido con realidad aumentada e integralmente permitir una administración del mismo. Y si hablamos de ahorros, la entidad solidaria no tendrá que ocuparse del montaje físico, ni de las garantías ni de los canales de comunicación (interna y externa), ahorrará tiempo por la posibilidad de programar contenidos futuros, por la omisión en los soportes y por la posibilidad de obtener todo tipo de reportes debido a que la información siempre estará disponible. A través de este canal es posible generar un sistema digital para el aprendizaje, que ofrezca cursos virtuales, sesiones y videos educativos, recursos variados, videoconferencias de utilidad no sólo para el asociado sino también para el mismo personal de oficina. Como vemos, existen iniciativas que nos definen la ruta de la revolución en el sector solidario. En el blog de Poster Digital (http:// posterdigital.com/es/blog/ventajas-de-la-carteleria-digital/), se encuentran las siguientes estadísticas:

•Se puede alcanzar hasta un 30% de aumento medio de las ventas. • El 90% de los usuarios retiene mejor los mensajes proyectados en las pantallas. • Las empresas son percibidas como más innovadoras y dinámicas. • Se consigue un incremento de un 78% en la recepción correcta de los mensajes. • El ahorro en los costes de impresión puede llegar a ser del 100%. • Se pueden actualizar en tiempo real los mensajes que se desean transmitir. • 90% de percepción positiva para la marca y el mensaje. El desafío es sensibilizar los equipos directivos, ampliar el conocimiento de los empleados y motivarlos hacia una actitud innovadora y generadora de cambio, y preparar los asociados para esta era digital desde la formación hasta la cohesión, para que este cambio se pueda producir también en nuestro Sector Solidario. COGNOX, una entidad comprometida con la Innovación y la Transformación digital.

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Emprender innovando en lo social y solidario y sorteamos un entorno globalizado y agresivo en todos los escenarios. El ciudadano de hoy conquista nuevos mundos, rompe paradigmas, enfrenta retos, asume nuevos roles. Por: *Carlos Pineda, Presidente Corporación Red Unicossol

e puede afirmar con certeza que la mayoría de los asociados de las diversas formas asociativas que conforman actualmente el sector de la economía social y solidaria nacieron el siglo pasado, pero, cabe preguntar: ¿con qué competencias y herramientas todos ellos dirigen y gestionan sus organizaciones en el siglo XXI? Como ciudadanos de un nuevo siglo y del tercer milenio los asociados y sus dirigentes ¿sí se cuestionan sobre los cambios necesarios para que éste importante sector se dinamice y juegue cada vez un rol más significativo en el entramado socioeconómico de nuestras naciones? Con el emprendimiento se inician nuevos negocios, individuales o conjuntos, con la innovación se implementan novedades o mejoras significativas. En esta dirección cabría cuestionarse también si con el paso del tiempo y el avance de la civilización, los paradigmas en la concepción, la dirección y la gestión de cualquier tipo de organización social o solidaria se mantienen o han cambiado y por qué motivaciones o influencias. Si bien es cierto que existe una filosofía, una doctrina, unos principios y unos valores, enmarcados en una legislación, que determinan y delimitan el accionar y el comportamiento del asociado, del dirigente y del movimiento en su conjunto, también es cierto que el entorno y las circunstancias ejercen una influencia en los cambios de la actitud hacia la vida y hacia el quehacer profesional y social de los individuos y de los colectivos: vivimos una cultura universal, buscamos una capacidad competitiva en las empresas

En todos los ámbitos de la vida de la sociedad llegó la época de los emprendedores y de la innovación. Así, por ejemplo, cada semana se comienzan cerca de 200.000 nuevos negocios en América Latina y 500.000 a nivel mundial, muchos de los cuales son iniciativas individuales que encuentran en el emprendimiento el camino al éxito económico y la realización personal. ¿Existe esa misma iniciativa y dinámica a nivel social y solidario para satisfacer las múltiples necesidades reales de amplias comunidades mediante emprendimientos colectivos e innovaciones propias de procesos o actividades bajo las reglas del esquema solidario? Es claro que el emprendimiento y la innovación no llegan solos. Para alcanzar las expectativas y metas deseadas, siempre hay que seguir una hoja de ruta y enfrentar retos y fracasos parciales o totales, superar escollos y dificultades con dedicación, apoyo y asesoría. En este proceso la innovación desempeña un rol esencial. Pero, las innovaciones no surgen siempre en los departamentos de Investigación y Desarrollo (I+D) de las grandes empresas, también aparecen de ideas de personas comunes, que son observadoras, que identifican nuevas oportunidades para la generación de cambios innovadores en la manera de hacer las cosas, en el campo o en la ciudad, en la cadena de producción o en la prestación de un servicio o en el desarrollo de una actividad. Por lo anterior, en el sector social y solidario igualmente es necesario

entender que la Investigación, desarrollo e innovación, I+D+I, como nuevo concepto de investigación centrado en el avance de la sociedad, donde el desarrollo es un concepto que viene del sector económico, y la innovación e investigación vienen de la tecnología y la ciencia, no está limitado sólo para los grandes negocios. En este sentido, es bueno permear y sensibilizar tanto a los asociados como a los dirigentes y funcionarios del sector que se debe ser también c o n sc i e ntes que cuando se investiga se está invirtiendo capital para obtener conocimiento, y que cuando se innova se invierte conocimiento para obtener capital, lo que redunda en grandes beneficios a la colectividad que se integra. Aunque siendo diferentes, existe una estrecha relación entre innovación y emprendimiento. Con el emprendimiento se inician nuevos negocios, individuales o conjuntos, con la innovación se implementan novedades o mejoras significativas. Los emprendimientos innovadores son más complejos que los tradicionales, pues además de enfrentar las tareas propias de la actividad, asumen las dificultades inherentes a introducir algo nuevo en el mercado. El Emprendedor social y solidario, entonces, es una persona con posibilidades de innovar, con la capacidad de generar nuevos bienes y servicios orientados hacia una comunidad, de una forma creativa, responsable, metódica, ética, y efectiva. Las entidades de fomento y apoyo al emprendimiento y a la innovación tienen como objetivo principal fomentar la cultura del emprendimiento identificando ideas de negocios y brindándoles a los ciudadanos fuentes

de financiación, a personas innovadoras que emprenden nuevos proyectos, a emprendedores sociales que crean nuevas organizaciones, a emprendedores que buscan mejorar su entorno para el bien propio y el de sus comunidades. El emprendimiento innovador le brinda a la sociedad mayores fortalezas para atender a asociados y familias más exigentes y competir con empresas de otros sectores más dinámicas y con personal más preparado. Para los asociados y la comunidad la innovación representa mejores productos en términos de calidad y precio, servicios más eficientes; en otras palabras, reciben un beneficio social alcanzando una mejor calidad de vida. Para las empresas asociativas, la innovación reporta más beneficios resultantes de producir bienes y servicios diferenciados, preferidos por su membresía o por utilizar técnicas productivas más eficientes. Concitando el apoyo de los gobiernos que buscan con el emprendimiento promover el desarrollo y el progreso, generando ventaja competitiva, el emprendimiento innovador le brinda a la sociedad mayores fortalezas para atender a asociados y familias más exigentes y competir con empresas de otros sectores más dinámicas y con personal más preparado. ______________________ * Presidente Corporación Red Unicossol. Consultor internacional, Economista, Magíster en ciencias económicas y magíster en análisis de problemas políticos, económico e internacionales contemporáneos.

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Campaña por un Currículum Global de la Economía Social Solidaria Un espacio autogestionado que se inicia en 2016 y que en la actualidad cuenta con la participación de 46 organizaciones en 17 países de 3 continentes. en los niveles primarios, secundarios y de la educación superior. Por: ¹Por: Colombia Pérez Muñoz Directora Instituto de Economía Social y Cooperativismo – INDESCO.

n los últimos dos años, la educación cooperativa y solidaria se ha posicionado en la agenda de la comunidad académica interesada en el fortalecimiento de la realidad, la teoría y el proyecto de la economía solidaria. Redes de investigadores como Ciriec España, Rulescoop en Iberoamérica y Unicossol en Colombia, han dedicado espacios en sus eventos científicos y publicaciones para reflexionar y recopilar buenas prácticas educativas, fundamentalmente, en contextos formales

De esta manera, se ha logrado identificar un número significativo de experiencias transformadoras en contexto y en algunos casos de políticas públicas que le abren espacio al tema pero aún no es posible el considerar la existencia de un pensamiento educativo solidario que genere tendencia o un sistema que de cuenta de manera integral de una educación en y para la solidaridad. Por ello, es preciso seguir fomentando un diálogo de saberes que incluya también las experiencias educativas que se derivan desde ámbitos no formales e informales para seguir avanzando en la concepción de una educación que favorezca la activación de ciudadanías, el saber de la economía solidaria y el emprendimiento solidario como aporte al desarrollo sostenible en los territorios.

En este contexto, quiero compartir y motivar a la participación en una iniciativa que resulta potencialmente poderosa a la hora de construir en colectivo propuestas para dinamizar el tema educativo desde las organizaciones de la economía social y solidaria: la Campaña por un Currículum Global de la Economía Social Solidaria, un espacio autogestionado que se inicia en 2016 y que en la actualidad cuenta con la participación de 46 organizaciones en 17 países de 3 continentes. La campaña ha estado liderada por activistas de 6 redes internacionales, entre ellas, la Red de Educación y Economía Social y Solidaria y Rippes, como también, escuelas, universidades, movimientos sociales, cooperativas, sindicatos y asociaciones que tienen en común el interés por hacer visibles experiencias significativas de la ESS; hacer pedagogía colaborativa para cons-

truir propuestas transformadoras de la realidad económica, social y ambiental de las comunidades; construir competencias para la cultura de la paz y la ciudadanía global e incidir políticamente en los niveles locales y globales. Bajo el principio de la adhesión voluntaria a la campaña se ha ido construyendo una agenda que incluye encuentros presenciales, ya se han realizado tres (Brasil, México, España); encuentros virtuales periódicos; la participación en el Foro Social Mundial realizado en Brasil este año y desde los diferentes países comienzan a surgir agendas locales que multiplican el esfuerzo solidario y participativo que se viene desarrollando. En Colombia, la dinámica viene aumentando con la participación inicial de la Universidad del Cauca, la Universidad Cooperativa de Colombia, la Fundación Técnica de Caldas, el Centro de Apropiación e Innovación Social de la Caficultura dentro del equipo multicoordinación; posteriormente, se creó un nodo en Bogotá con el apoyo de la Red Unicossol donde confluyen miembros de diferentes expresiones de la economía solidaria, logrando a la fecha la realización de una Cátedra Libre y un Taller de Sistematización que están favoreciendo la articulación de saberes, epistemologías, metodologías y prácticas educativas solidarias.

¡Anímense a participar! Así, vamos tejiendo, enlazando las realidades locales y globales, la próxima cita será en Kenia para vivenciar los principios del Ubuntu, “soy lo que soy por lo que todos somos” y las TIC nos permitirán participar en la distancia en un proceso permanente y dinámico de apertura de horizontes, auto reflexión y aprendizaje colectivo.

Para conocer más sobre esta campaña escanee el siguiente código

-------------------------------¹Directora Instituto de Economía Social y Cooperativis-

Foto: B.I.Google.

mo – INDESCO. Universidad Cooperativa de Colombia. Miembro Comité Directivo Red UNICOSS.

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Legal

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Análisis sobre la actualización de la normativa en libranzas La Ley 1527 de 2012, reguló de manera importante las operaciones que deben realizarse mediante el denominado descuento directo o crédito por libranza, con el fin de dar cumplimiento a las obligaciones adquiridas por el trabajador, pensionado o prestador de servicios. del sector real, asociaciones de pensionados o de personal con asignación de retiro de la fuerza pública, previo el cumplimiento de los requisitos establecidos en la misma ley.

Por: Jairo Arturo Vargas Ruiz Gerente general de Kudos Colombia C&V C.

ara iniciar, entendamos que la libranza es simplemente la autorización de descuento directo de la nómina, pensión o de los honorarios por parte de la entidad pagadora. Esta ley determinó la obligación de todas las entidades pagadoras para efectuar los descuentos autorizados, así el deudor, trabajador o prestador de servicios, cambie de empleador, ello significa que a la entidad a la cual se traslado el trabajador o prestador del servicio, de las erogaciones o pagos que se realicen en calidad de salario o de honorarios les sea descontada la cifra que se haya autorizado, con destino al operador de libranzas o acreedor del trabajador u otro. Esta regulación en mi sentir marcó un rompimiento importante en la tradición de las operaciones mercantiles, relacionadas con el mutuo de créditos mediante autorización directa, pues generó obligaciones solidarias a los empleadores que no cumplan con la obligación señalada en la tal ley. Ahora bien, en junio de este año, el Congreso de la República expidió la Ley 1902 que modifica la 1527 de 2012, norma que adiciono artículos de suma importancia que conllevan, sin lugar a dudas, a proveer a este tipo de operaciones mercantiles una rigurosidad y responsabilidad para con los pagadores y operadores de

Por otra parte, la Ley 1902 modificatoria, depone y detrae la ley aplicada en el sector Financiero tradicional, cuando de manera expresa señala que sumas o valores adicionales se reputan como intereses, por lo cual son las cifras adicionales que se le cobran al deudor en la erogación de parte del crédito, como seguros, honorarios de cobranza u otro tipo de conceptos que sean considerados que no obedecen a contraprestación alguna. Jairo Arturo Vargas Ruiz. Foto: Perspectiva.

Extendiendo el panorama

La ley modificatoria, obliga a las entidades operadoras de crédito mediante libranza a la creación de un departamento de riesgo financiero, el cual debe proveer análisis, viabilidad, sostenibilidad y operatividad a fin de evaluar el riesgo crediticio, al igual que el control del lavado de activos haciendo uso de este tipo de negocios mercantiles.

De igual manera en mi sentir, amplió las posibilidades de que otro tipo de entidades fuese participe de estas operaciones crediticias, siempre y cuando cumplan con las exigencias observadas por esta normatividad y provean los créditos con recursos propios.

Así mismo, esta ley limita la comercialización de los títulos valores otorgados mediante libranza, pues señala de forma expresa a qué tipo de entidades se les debe vender la cartera, éstas especializadas y vigiladas por la Superintendencia Financiera únicamente.

Al ampliar la participación de sectores económicos, se incluyeron entidades

A más de los señalado anteriormente, las entidades que pretendan vender la

libranzas. Adicionalmente, adicionó responsabilidades y funciones para la entidad que tiene como tarea registrar a las personas jurídicas que operen libranzas, acto que se denominó Runeol.

cartera y que no se encuentren vigiladas por la Superfinanciera, deberán realizar la operación comercial por escrito, detallando las características y riesgos de la misma y la situación financiera del vendedor, esto para garantizar la viabilidad de la operación mercantil en favor del comprador. Con el fin de mantener el mínimo vital de los adquirentes de bienes o servicios de las entidades operadoras, como las cooperativas de ahorro y crédito o multiactivas de ahorro y crédito, los fondos de empleados y asociaciones mutuales, podrán ordenar retenciones hasta de 50% del salario o pensión incluidos los descuentos de ley. En cambio, las deducciones de los demás operadores de libranza no pueden superar el 50% del neto del salario o pensión, lo cual quiere decir que en los primeros descuentos serán sobre valor bruto salarial, mientras que los segundos se limitan al valor neto salarial.

Conclusión Como conclusión, cabe mencionar que con el transcurrir y ocurrencia de hechos que generaron en posibles delitos, el Gobierno Nacional ha venido proveyendo a este tipo de operaciones de un mejor y más riguroso marco regulatorio, que en términos generales tiene como finalidad el conocimiento del tipo de negocio y de las características, cualidades y calidades de las partes que intervienen en el mismo y que, sin lugar a dudas, permitirá un mayor volumen de operaciones bajo esta modalidad.

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Vive Perspectiva

La imagen del emprendedor impacta directamente en el éxito de su proyecto Cuando se empieza un proyecto de emprendimiento y más aún cuando éste se lanza a un mercado empezando de cero, el emprendedor es la principal imagen publicitaria del mismo. Por: Virginia Martínez O. Asesora Imagen Personal y Empresarial LCI, Barcelona - FIT, New York

ada día somos más conscientes de la importancia de la imagen que proyectamos, sabemos que nuestra comunicación empieza con la información que cada interlocutor capta de nosotros en los primeros segundos de nuestro encuentro. Esto es, determinar al levantarnos qué queremos lograr con las actividades que vamos a realizar y es entonces cuando podemos establecer para qué objetivo nos vestiremos o lo que es lo mismo, qué queremos comunicar para el logro de los objetivos del día. Una vez sepamos lo anterior, escogerémos esas prendas y accesorios que nos permitirán proyectarnos de la forma correcta.

importante para impulsar y posesionar el producto dentro de su nicho de mercado. Velar por cumplir con aspectos que aseguren el éxito del producto, es tan importante como saberlo vender y proyectarlo. Pensemos entonces si emprender lleva implícito tocar nuevas puertas y ampliar las redes de contactos, estamos hablando de múltiples oportunidades de crear una adecuada primera impresión. Durante los primeros segundos de todo primer encuentro, estamos intercambiando información de nuestra personalidad con nuestro interlocutor. De lo anterior surgirá la idea que la otra persona tenga siempre presente de ti, va a fijar la forma como te trate y te considere, en adelante tus acciones determinarán y demostrarán que lo proyectado al principio de la rela-

ción es cierto. La primera impresión es una oportunidad de oro que se debe abordar con total dominio de lo que quieres proyectar. La credibilidad de un producto innovador se ve afectada o beneficiada por la imagen que proyecte el emprendedor oferente. El emprendedor cuya imagen proyecta cualidades como seguridad, confiabilidad, seriedad y/o profesionalismo, se enfrenta a su mercado objetivo con mayores ventajas, puesto que esa imagen será transmitida al producto que representa. Los proyectos innovadores y los nuevos emprendedores requieren de un mayor trabajo porque necesitan demostrar que son competentes y confiables.

Entrando en los detalles Las prendas de vestir, los accesorios y la forma de llevarlos puesto revelan de cada individuo que los porta gran cantidad de información. Es una comunicación que emite nuestro físico al relacionarse con lo que llevamos puesto; informa quienes somos, nuestros gustos y hasta nuestros hábitos, toda esa información es traducida en valores y cualidades por parte de nuestros receptores. Es así como podemos proyectar en qué medida somos personas cuidadosas, confiables, creíbles, preparadas y/o profesionales. ¿De qué forma estamos mostrando que una persona es cuidadosa con los detalles? Al llevar una higiene personal impecable, limpieza total en nuestras prendas de vestir, dientes, uñas y cabello bien acicalado y por supuesto que los documentos y productos estén muy bien portados, organizados, limpios y sin arrugas.

Es una realidad latente que estamos en una era visual donde, según estudios europeos, la imagen cobra más del 90% de la importancia de toda comunicación que se quiere transmitir y más aún si es con un fin publicitario. Desde 1975, John T. Molloy ha estado escribiendo sobre resultados de investigaciones científicas de los efectos de la ropa en el éxito de una persona en la vida comercial y personal. Su primer libro, Dress for Succes, nos muestra mediante resultados de investigación que lo que llevamos puesto afecta la manera como los demás nos ven y en qué medida nos mostramos confiables.

Una imagen natural Lo ideal como emprendedores es que publicitemos nuestro producto con nuestra imagen personal, lo hacemos tomando las características o cualidades más importantes de nuestro producto y reflejándolas siempre en nuestra apariencia. Por ejemplo, si nuestro producto o servicio se caracteriza por ser confiable y seguro, la apariencia del emprendedor debe ser impecable en cuanto a la higiene pues con esto estará siempre diciendo que cuida todos los detalles y que así mismo es con su producto, además deberá vestir con prendas tradicionales en cortes y colores, puesto que lo conocido siempre aporta tranquilidad y confianza.

El emprendimiento nace de la ilusión de un espíritu soñador, muchas veces enfocándose completamente en el producto y dejando de lado herramientas requeridas para que ese producto se sostenga en el mercado implicando completo sacrificio, dedicación, perseverancia y paciencia. Crear un nuevo negocio significa en muchos casos, desarrollar la necesidad del producto y su nicho de mercado; enfrentarse a nuevos retos, tocar muchas puertas y relacionarse con nuevas personas, lo que también se convierte en oportunidades que resultan siempre como una hoja en blanco, donde existe la ventaja de poder escribir en ella la historia que permita un escenario para el éxito; se convierte entonces el emprendedor por sí mismo en la herramienta más

Si este primer paso se logra exitosamente y luego, si tanto la sustentación del proyecto como el producto en si son bien fundamentados y de interés, el triunfo será un hecho.

www.freepik.es/foto-gratis/hombre-de-negocios-y-mujer-de-negocios_969979. Foto de Negocios creado por freepik

En la medida en que te veas con una imagen asertiva y tu postura corporal bien erguida, lograrás potenciar tu autoestima mostrándote seguro y tranquilo, a su vez, generarás con facilidad empatía. No hay que olvidar que el emprendedor promueve su negocio, pero también a sí mismo.

Vive Perspectiva

ED 2 - Agosto de 2018

Disfruta

de la naturaleza y el descanso en

Santa Marta

La Perla de América, así describen este destino gracias a su riqueza turística y cultural. Aquí es donde el realismo mágico surge con fuerza, pues encontramos una ciudad multifacética que se adapta a todos los gustos. Redacción Perspectiva

n Santa Marta podrás disfrutar del paisaje colonial, vivir de cerca la historia de la cultura Tayrona, practicar deportes náuticos y extremos, aventurarte en su Sierra Nevada y recorrer sus calles para admirar la preciosa arquitectura. Atrévete a recorrer la Sierra Nevada de Santa Marta, la montaña costera más alta del mundo y reconocida como una las más bellas del planeta. También puedes tener un día lleno de emociones y experiencias únicas en el Parque Nacional Natural Tayrona, en donde el paisaje selvático se complementa con playas y arrecifes de coral, haciendo de este lugar uno de los mayores atractivos que tiene Santa Marta. Alista tu cámara fotográfica, porque Santa Marta es el espacio ideal para el avistamiento de aves, es común encontrar infinidad de grupos con gran variedad de aves y manadas de monos, señal de que la diversión es cuestión de estar atento a cada detalle.

¿Dónde dormir? Hospedarse en Santa Marta no tiene mayor preocupación, en la ciudad encontrarás muchos lugares donde descansar con planes todo incluido o servicio boutique. Si quieres estar cerca a la playa, encontrarás hoteles

en El Rodadero que sin duda se adaptan a tu forma y estilo de viaje, desde hostales y hoteles con piscina, hasta resorts frente a la playa.

Deleite gastronómico Fiel a su gastronomía costera y a sus raíces indígenas y españolas, en Santa Marta el plato predilecto esta compuesto por frutos de mar, arroz con coco, carimañolas, ñame y tortillas hechas a base de guineo verde. Disfruta de pescados y mariscos en una combinación exótica con finas hierbas, jugos cítricos y pimienta, creando platos únicos para deleitar tu paladar. Disfrutarás de comidas típicas como el arroz con chipi chipi, los bollos de yuca, las arepas de huevo y combinaciones de comida de mar. El centro de la ciudad esta equipado con gran variedad de restaurantes especializados en comida típica, una buena opción para conocer y disfrutar.

Listos para la acción Sin lugar a dudas, no te puedes perder las actividades náuticas, el descaso en la playa o las caminatas por el centro histórico, pero debes visitar el Parque Nacional Natural Tayrona, donde verás un sin fin de matices y el contraste de la naturaleza entre selva y playa, además de las historias de la cultura Tayrona y el fantástico concierto de las aves. Visita la Ciudad Perdida, situada entre los 900 y 1.200 metros de altura sobre

en la Sierra Nevada de Santa Marta, al borde del río Buriticá. Si eres amante de la historia, en Santa Marta encuentras siglos y siglos de ella, puedes adentrarte en la Quinta de San Pedro Alejandrino (lugar donde murió Simón Bolívar en 1870), o puedes visitar la Catedral Basílica de Santa Marta (primer templo construido en Latinoamérica), la Casa de la Aduana (considerada la primera edificación hecha por los españoles en América), entre otros sitios históricos. No dudes en ir a El Rodadero, la playa más visitada de la ciudad, balneario de arena blanca y aguas tranquilas. Y por qué no aumentar los límites de tu aventura e ir a Taganga, reconocida por sus paisajes y por servir de puerto de partida a turistas que desean visitar el Parque Nacional Natural Tayrona, en una travesía por el mar en pequeñas embarcaciones que atraviesan y recorren toda la franja continental de la costa de Santa Marta.

Noche de diversión Al caer el sol, Santa Marta te ofrece muchas opciones de ocio y entretenimiento. A ritmo de vallenato, salsa, cumbia, reggaetón y pop tropical, puedes disfrutar de una noche

de rumba en los diferentes bares y discos del centro histórico, El Rodadero y Taganga, donde encontrarás ambientes perfectos para cada ocasión. También podrás dar un paseo en carroza de caballos por El Rodadero o partir en una caminata nocturna por el centro histórico e ir de compras en las diferentes tiendas comerciales tradicionales de la zona. Prepárate para la aventura, porque en Santa Marta no te alcanzará el tiempo para hacer todas las actividades que tiene preparadas para ti.

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Fortalecer las estructuras financieras de nuestras entidades participantes, propósito permanente de su Red Coopcentral.

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