ISSN: 2619-3183 | Edición 63 | diciembre 2023 | 16 páginas | Circulación Mensual
Rebeca Beleño es nombrada como miembro de la Junta directiva de la Cámara de Comercio de Bogotá Página. 4.
¡Los Olivos, 40 años celebrando historias que nos hacen vivir!
Colombia avanza en inclusión financiera
Abu Dhabi, una revolución digital para las Cooperativas
Los Olivos Bogotá cumplió 40 años, ofreciendo un servicio humanizado, integral y honesto. Más compañía, cercanía y cuidado en cada paso del camino.
El 92,3 % de los adultos tiene un producto financiero y Banca de las Oportunidades adelanta estrategias que permitan facilitar y promover el acceso a los servicios financieros.
Abu Dhabi trae para el sector de las cooperativas y financieras un modelo de escalamiento que busca hacer crecer la red de sucursales físicas y digitales en el país.
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EDITORIAL
La esencia de la unión y la alegría navideñas
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a alegría es compañera inseparable de la buena actitud y disposición para lograr avances en la interacción humana y en una vida en comunidad, en unión y en armonía. Coexistimos como sociedad y como humanos somos seres perfectibles, con vocación a ser más, a evolucionar y a trascender; somos seres que vamos tras nuestra propia dignidad y crecimiento. Esto requiere de una buena Carlos Pineda Director disposición personal y de un talante amistoso hacia nuestros semejantes. Por ejemplo, no todos hemos tenido la fortuna de alcanzar niveles de satisfacción de todas nuestras necesidades humanas; no obstante, podemos asumir una postura colaborativa y solidaria sumándonos a causas que permitan que otros también puedan satisfacer sus necesidades y lograr niveles de satisfacción similares a los nuestros. Eso lo hace quien comparte valores y principios de cooperación, ayuda mutua, solidaridad y equidad. En ésta época del año pasan por nuestra mente infinidad de pensamientos acerca de cómo podemos superarnos más y crecer, cómo mejorar nuestra familia, cómo podemos vivir mejor en comunidad, cómo cada uno de nosotros podría contribuir para lograr una mejor sociedad. Pero, desafortunadamente, son tantos los desajustes sociales y económicos de la humanidad que nos agobiamos y preferimos dejar de lado estas sanas intenciones: Que los desplazados, que los refugiados, que el hambre, que la pobreza, que el daño ecológico, que la corrupción, que la violencia, que la inseguridad, que el desempleo, etc., etc. Entonces, ¿qué hacer? Seamos realistas: ayudemos a los más cercanos, a aquellos que requieren apoyo y están en nuestro entorno. Con ese solo acto ya estamos contribuyendo a cambiar nuestro ambiente de convivencia y, si podemos hacer algo más, bienvenido sea. No obstante, los retos para todos hacia adelante no son menos exigentes, máxime cuando son ingentes las tareas por hacer, entre ellas, verbigracia, en nuestro país lograr establecer adecuados vínculos de cooperación y trabajo con las comunidades vinculadas a la economía popular y comunitaria. Aprovechamos estos comentarios para, finalmente, desde la revista Perspectiva, en nombre de la dirección, de la gerencia general y de todos sus colaboradores, presentar a todos los cooperadores y personas vinculadas a la economía solidaria, popular y comunitaria un caluroso y efusivo saludo de navidad y año nuevo. Desearles que disfruten la alegría y unión de la navidad y que el 2024 nos permita alcanzar nuevas metas y superar en conjunto los escollos para el desarrollo y crecimiento del tercer sector de la economía, con buenas relaciones, buenos proyectos y buenos resultados.
ISSN: 2619-3183 EDICIÓN 63 | DICIEMBRE 2023 BOGOTÁ D.C, COLOMBIA
Director: Carlos Pineda Gerente General: Mauricio Navas Editor: Luisa Mesa Gerente Comercial: Paula Andrea Sacristan Diseño y Diagramación: Mónica Blanco Diseño Audiovisual: Andrés Felipe Navas Colaboraciones: José Tomás Silva Morantes Fotografías: Archivo, Freepik, Envato. Suscripción y ventas administracion@signoempresarial.com Celular: 318 7118045. Dirección: Cll. 52 No. 27 A-44 Celular: 315 811 97 82 gerencia@signoempresarial.com
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Perspectiva es una publicación mensual, las noticias y productos publicados no están relacionados directa o indirectamente con los avisos publicitarios que tienen su ubicación y espacio diferenciados. Los artículos firmados son responsabilidad de los autores y no reflejan necesariamente la opinión del editor ni Comité Editorial.
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Actualidad en Perspectiva
Edición 63 - diciembre de 2023
Rebeca Beleño es nombrada como miembro de la Junta Directiva de la Cámara de Comercio de Bogotá
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Fuente: Cooptraiss
ebeca Beleño Diaz, presidente del Consejo de Administración de COOPTRAISS, ha sido nombrada en la Junta Directiva de la Cámara de Comercio de Bogotá mediante el decreto 1886 del 08 de noviembre de 2023 suscrito por el ministro de industria y comercio, siendo la primera mujer del sector solidario que ostenta y representa al sector en esta importante entidad. Esta mujer líder, impecable, valiente y empoderada, es un ejemplo de admiración. Tiene una amplia trayectoria, sus aportes, proyectos y excelente gestión han hecho que sea un destacado referente del modelo solidario. Hoy enfrenta un gran reto en su trayectoria profesional, la Cámara de Comercio es un gran desafío para esta líder. Esta digna representante seguirá brindando su apoyo y empatía con el sector solidario, fortaleciéndolo y trabajando en pro de todas y cada una de las entidades. Así mismo, velará por contribuir con su experiencia en aras de fortalecer las diferentes empresas registradas en Colombia para ejercer su actividad, fortalecer cientos de emprendimientos, capacitarlos, e innovar a través de nuevas prácticas tecnológicas que les permitan a los emprendedores de la ciudad salir del anonimato y destacarse en el progreso de la ciudad. Sabemos que de la mano del presidente Ovidio Claros Polanco y todo el equipo continuarán apoyando el crecimiento y fortalecimiento de las pequeñas, medianas y grandes empresas de la capital.
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Perspectiva Financiera
Edición 63 - diciembre de 2023
Colombia sigue avanzando en inclusión financiera: el 92,3 % de los adultos tienen un producto financiero
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Por: Luisa Mesa.
anca de las Oportunidades es un programa del Gobierno Nacional, administrado por Bancoldex, que promueve la inclusión financiera en Colombia. Su objetivo es permitir el acceso a servicios financieros a familias en pobreza, microempresarios, pequeña, mediana empresa y emprendedores con el fin de reducir la pobreza, promover la igualdad social y estimular el desarrollo económico en Colombia.
Los proyectos de inclusión financiera se desarrollan con el apoyo de la “Red de Banca de las Oportunidades” conformada por bancos, compañías de financiamiento, cooperativas con actividad financiera, ONG microcrediticias y compañías de seguros. Perspectiva estuvo conversando con Paola Andrea Arias Gómez, directora de Banca de las Oportunidades quien expresó que: “el sector solidario es esencial para poder atender esa población a la que no estamos llegando, porque el sector solidario llega donde no llegan los demás actores tradicionales. ¿Por qué? Porque el sector tiene esa cercanía con las unidades productivas más pequeñas de la población rural y es ahí donde, basados en ese modelo del cooperativismo, tenemos que seguir trabajando para llegar y cerrar estas brechas”. Banca de las Oportunidades adelanta estrategias para promover las reformas necesarias al marco regulatorio que permita facilitar y promover el acceso a los servicios financieros y promueve incentivos para la cofinanciación de proyectos y asistencias técnicas que permitan cumplir con las metas en materia de cobertura financiera, fortalecimiento institucional de la red y acceso y desarrollo de servicios financieros ajustados a las necesidades de la población.
92,3 % Acceso al sistema financiero. Porcentaje de adultos con algún producto financiero a diciembre de 2022 en establecimientos de crédito, cooperativas financieras vigiladas por Supersolidaria y ONG especializadas en microcrédito.
34,7% Millones de adultos con algún producto financiero. Corresponde al número de adultos con algún producto financiero a diciembre de 2022.
77,2 % de adultos con algún producto financiero activo o vigente a diciembre 2022. Corresponde al porcentaje de adultos con algún producto financiero activo o vigente a diciembre de 2022 en establecimientos de crédito, cooperativas financieras vigiladas por Supersolidaria y ONG especializadas en microcrédito.
480.657 puntos de acceso al sistema financiero. Corresponde al número de oficinas financieras y corresponsales bancarios a diciembre de 2022.
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Somos más de • Lazos Solidarios • que conforman la familia Equidad
y un próspero año 2024
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Perspectiva Empresarial
Edición 63 - diciembre de 2023
Confiar Cooperativa Financiera destaca su baja morosidad en el año 2023
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Por: Luisa Mesa.
A pesar de las adversidades que ha traído el presente año, Confiar se destaca con el indicador de cartera más bajo del mercado.
erspectiva estuvo conversando con Oswaldo Gómez, presidente de Confiar, quien nos contó que, en la más reciente evaluación financiera, Confiar Cooperativa Financiera refleja un crecimiento que se mantiene en medio de un escenario complejo de la economía colombiana, atenuado por el aumento de las tasas de interés y una inflación que no cede lo suficiente para que la Junta Directiva del Banco de la República reduzca las tasas de interés de referencia. Las personas asociadas que hoy participan del proyecto de Confiar suman 222 mil
asociados y 190 mil ahorradores, lo que nos permite hablar de una base social consolidada muy importante de 412 mil personas vinculadas a la cooperativa. Algunas de las cifras más sobresalientes de Confiar para este 2023, son: • La cartera bruta cerró en 1 billón 122 mil millones, destacándose la intención estratégica de Confiar de diversificar el crédito de consumo hacía el crédito hipotecario. Carteras que participan con un porcentaje muy similar del 36% ($400 mil millones aproximadamente) en la estructura de la cartera consolidada, y que igualmente incluye los destinos de microcrédito con el 8% y comercial con el 20%, además de un saldo de $86.118 millones
Perspectiva Empresarial
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de crédito constructor. • Las captaciones de ahorro registraron un saldo de $894.319 millones, con un crecimiento anual del 2,34%, producto de la confianza y del esfuerzo que también ha hecho Confiar con el pago de tasas de interés acorde con el mercado y su fase expansiva de aumento, situación que desencadena igualmente el incremento de las tasas de interés de colocación de crédito; lo que significa una reducción del margen de intermediación financiera. • La vivienda en Confiar integra, no solamente la intención de colocación de crédito, sino que incluye de manera muy poderosa la vinculación del Ministerio Vivienda con los subsidios de Mi Casa Ya, el subsidio a la tasa de interés llamado Frech, más los subsidios complementarios de las Cajas de Compensación, en algunos casos. Lo que se ha traducido en que más de 32.000 familias hayan podido obtener vivienda. • La cartera ha tenido aumentos en su morosidad, como ha pasado en todo el sistema financiero colombiano, Confiar tiene un indicador de los más bajos del mercado, el 4,51% al corte de septiembre, incidido muy positivamente por la cartera de crédito hipotecario que mantiene una condición de pago oportuno, con una mora tan solo del 2,21%; lo que ayuda a contrarrestar la morosidad de otras carteras que se han venido elevando de manera negativa, como es el caso la cartera de microcrédito que tiene una morosidad superior al 10% y la de consumo del 5,5%. • Las captaciones de ahorro registraron un saldo de $894.319 millones, con un crecimiento anual del 2,34%, producto de la confianza y del esfuerzo que también ha hecho Confiar con el pago de tasas de interés acorde con el mercado y su fase expansiva
Confiar y sus cifras, evidencian que el cooperativismo puede ser un canal de fortalecimiento y despliegue de la economía popular.
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de aumento, situación que desencadena igualmente el incremento de las tasas de interés de colocación de crédito; esto significa una reducción del margen de intermediación financiera. • En la línea del apalancamiento y fondeo de la cooperativa, el fortalecimiento patrimonial, a septiembre marcó $342.073 millones. En los últimos tres años se ha presentado un crecimiento en aportes sociales que supera los $100 mil millones; afianzando un indicador de solvencia del 36,41%, muy superior a lo observado en el sistema financiero, incluidas las cooperativas de ahorro y crédito y financieras. • Confiar ha invertido en el desarrollo de su ecosistema digital, para que sus asociados y ahorradores puedan tener, además de la posibilidad de transaccionalidad en sus agencias y la red de Efecty, hacer uso de los canales no presenciales, tales como las tarjetas débito y crédito, el acceso al servicio de los cajeros automáticos, el botón de pagos PSE, Transfiya y de la App; medios que permiten que 4 millones 763 mil de las operaciones (58%) se realicen bajo la modalidad no presencial, incluidas las operaciones monetarias y no monetarias que suman $ 8,17 millones. Las personas asociadas que hoy participan del proyecto de Confiar suman 222 mil asociados y 190 mil ahorradores, lo que nos permite hablar de una consolidación muy importante de la base social de 412 mil personas vinculadas a la cooperativa. Sin duda alguna estas cifras evidencian que el cooperativismo puede ser un canal de fortalecimiento y despliegue de la economía popular, para que muchas colombianas y colombianos que hoy no han tenido acceso y posibilidad reales a recursos de crédito o a una cuenta de ahorros, lo tengan a través del sector cooperativo.
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Perspectiva Tecnológica
Edición 63 - diciembre de 2023
Abu Dhabi, una revolución digital para las Cooperativas
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Por: Luisa Mesa.
medida que avanza la tecnología, los bancos y las instituciones financieras han estado invirtiendo fuertemente en canales digitales (especialmente móviles) y han reducido los costos al cerrar sucursales. Aunque este escenario lleva a imaginar que los canales físicos están destinados a desaparecer en un futuro no muy lejano, la gran pregunta en este sentido es encontrar el equilibrio entre los dos enfoques y, sobre todo, cómo mejorarlos. Abu Dhabi trae para el sector de las cooperativas y financieras un modelo de escalamiento que busca hacer crecer la red de sucursales físicas y digitales en el país. En estos momentos, Abu Dhabi se encarga, exclusivamente, de proveer la red de sucursales físicas y el personal de la ventanilla, donde se recibe el dinero; por su parte, en los módulos de asesoría, ese personal tiene que ser capacitado por cada entidad, en este caso, las Cooperativas. “Nosotros somos una red donde proveemos espacios físicos adecuados para que cada Cooperativa pueda hacer crecer su presencia a nivel nacional, adicionalmente apoyamos el crecimiento acompañado de servicios digitales como una app de banca móvil y cajeros automáticos, en la que el cliente vivirá una nueva experiencia” afirma Luis Quintero. Cuando se trata de la banca diaria, las soluciones digitales aumentan naturalmente la eficiencia del proceso a través de la automatización y, en consecuencia, mejoran la experiencia del usuario.
“Queremos que las personas tengan una gran experiencia, donde no deban hacer filas en estos centros financieros y minimicen la espera” aseguró Luis Quintero, director de innovación y banca digital de Abu Dhabi Financial Services.
Desde Abu Dhabi, se pretende readaptar las redes financieras para satisfacer mejor las necesidades de los clientes, en este caso de los asociados y las Cooperativas. Para ello, se están ajustando los modelos de sucursal tradicionales para brindar ofertas más personalizadas basadas en las necesidades cambiantes de las comunidades. La transformación digital de la economía ha alterado profundamente la estructura de un buen número de sectores empresariales. El impacto se está dejando notar en el sector Cooperativo, aunque de forma más paulatina, en parte por el peso de la regulación financiera. Nuevas empresas conocidas como fintechs han ingresado a competir en servicios financieros específicos y, más recientemente, las grandes empresas tecnológicas han empezado a integrar algunos productos financieros en sus ecosistemas digitales, una expansión que presenta un gran potencial disruptivo para el sector financiero por el tamaño de esas empresas y por las características de los ecosistemas digitales que construyen. No obstante, el alcance final de esa expansión es incierto y está condicionado por el marco regulatorio y de competencia. Conozcamos un poco más de Abu Dhabi, al ver la entrevista completa
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Estamos orgullosos de ser promotores de sueños y metas esperamos que este año 2024 no sea la excepción y sigamos siendo la gran familia Canapro.
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Eventos y novedades
Edición 63 - diciembre de 2023
1er Gran Mega Concierto del Sector Solidario se calificó el 1er ¡ Extraordinario!Así Gran Megaconcierto
del Sector Solidario que se realizó el 1 de diciembre. Una noche sin precedentes que demostró la grandeza del sector y la unión que define el modelo solidario. Estrellas como Paola Jara, Pipe Bueno, Peter Manjarrés, la 33, y Planchando el Despecho se dieron cita en el Coliseo Med Plus de la ciudad de Bogotá.
Reviva lo mejor de esta gran celebración
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40 años celebrando historias que nos hacen vivir
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l pasado 21 de noviembre el Hotel Grand Hyatt en la ciudad de Bogotá fue el escenario para que directivos de Los Olivos Bogotá, ejecutivos de las empresas asociadas, representantes de todo el sector cooperativo, invitados especiales, engalanarán el recinto para recibir y celebrar los 40 años de Los Olivos, ofreciendo + compañía, cercanía y cuidado en cada paso del camino.
"Hace 40 años, iniciamos un camino, empezamos una nueva historia, construimos juntos una alternativa de acompañamiento y decidimos estar más cerca de ustedes".
Una noche en la que se mostró a la comunidad como el trabajo asociativo, puede llegar a consolidar grandes ideas, generar progreso, desarrollo, empleo, servicios y beneficios excelentes, proyecciones aún más ambiciosas que dejan la sensación efectiva de continuar un camino, donde el éxito en cada paso, sea el denominador común. Hoy día Los Olivos, le hace una gran apuesta a la innovación, la modernización y homenaje al amor.
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Normativa en Perspectiva
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Reflexión para reformar una ley José Tomás Silva Morantes Abogado y sociólogo. Director Consultorio Jurídico Solidario.
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a reforma de cualquier ley, en cualquier país del mundo, requiere una sustentación ante el órgano del estado encargado de analizar y aprobar dichas reformas. En el proceso de sustentación de una reforma se debe tener presente todo el acervo histórico, sociológico y jurídico que motiva la presentación de la misma y la proyección que lleva el texto que se presenta, en función de lo que debería ser la práctica de lo que se pretende reformar. Con base en las fuentes y los principios del Derecho, se inicia la estructuración y el estudio del proyecto a presentar, respecto de las fuentes del Derecho; así, por ejemplo, en el caso colombiano al proponer el pro-
yecto de reforma de la legislación cooperativa, es claro que se debió tomar en cuenta como fuentes del Derecho la costumbre, la doctrina, la misma ley y la jurisprudencia; basta con decir que esta ley, que es eje de la legislación cooperativa en el país, es del año 1988. Un observador desprevenido puede advertir que han pasado 35 años desde que entrara en vigencia la mencionada ley 79 de 1988. En 1991 se promulgó una nueva constitución política de Colombia, circunstancia esta que cambia de plano el espíritu de las normas que rigen gran parte de la vida nacional. La realidad social, jurídica, económica, ambiental, de seguridad, de aquellos años de finales del siglo pasado, dista mucho
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de la actual situación contextual del país. Una muestra de lujo son el preámbulo y los primeros artículos de la nueva carta política; que reivindica la inclusión, la pluriculturalidad, las diferentes etnias, el estado de Derecho. Con la firma de los acuerdos de paz en el gobierno del presidente Santos se impone un nuevo orden en campos de la vida social, jurídica, ambiental y económica de Colombia; un ejemplo es el sector agrario y el manejo de los territorios. Al menos ese es el nuevo deber ser de la nación. En palabras de Carlos Acero, presidente de Confecoop el trabajo del futuro es clave en una economía pequeña que no genera mucho empleo; antes hablábamos del trabajo material, físico y ahora intelectual. Hay un escenario global que demuestra que hay otra forma de hacer economía, de organizar empresa, somos empresas de personas, no de capital, operamos en el territorio. Fortalecemos comunidades y de paso transformamos el territorio. Hoy existen razones suficientes para pensar que las empresas cooperativas, que por definición se asemejan tanto a ese nuevo orden, tengan una legislación nueva; incluyente, pluriétnica, multicultural, protectora del medio ambiente, acorde con los nuevos retos y las nuevas oportunidades del desarrollo de Colombia y coherente con la doctrina de la solidaridad que desde los socialistas utópicos da origen a la idea de las cooperativas. La ley que rige este tipo de empresas, como en el caso de una posible reforma a la ley o a la legislación que gobierna las empresas cooperativas en Colombia, también debe hacer el tránsito correspondiente ante los órganos competentes para tal fin. Allí se hace el examen de los argumentos presentados por los interesados que son quienes exhiben el proyecto de ley para el estudio de los órganos competentes; en el caso colombiano: el Congreso de la República. “En materia legislativa una reforma es una racionalización de procedimientos legales con el propósito de mejorar y actualizar el marco normativo que rige a algún sector de la sociedad. Se refiere al procedimiento que se realiza a fin de modificar, mejorar, enmendar, actualizar o innovar algo. Se puede considerar que una Reforma no se presenta como un cambio radical y acelerado sino como una transformación gradual de un sistema, estructura, institución.” En el foro realizado el jueves, 5 de octubre, en la Universidad Externado de Colombia; Reforma al régimen
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de las Cooperativas, moderado por José Archila Peñalosa, docente investigador de la Universidad Externado de Colombia, y Exconsejero presidencial para la estabilización y consolidación de la Presidencia de la República, se abordaron diversos aspectos relevantes del modelo cooperativo, tales como, inspección, vigilancia y control, asociatividad-personas jurídicas asociadas, régimen legal, económico, financiero y contable. Martha Nury Beltrán, delegada de la Supervisión de la Actividad Financiera aludió a que desde el 2011 se trabaja en un proyecto de inversión con cooperativas que empezaron a fortalecer sus estructuras; hay 173 cooperativas de ahorro y crédito, en las que se aplica un nuevo enfoque orientado a los riesgos, segmentando a las organizaciones por nivel de impacto; cómo supervisar y proteger los recursos de los asociados para evitar que se pierdan; ese enfoque de supervisión se lanzó el año pasado. Se nota, pues, un énfasis particular en los temas empresariales (de suyo muy importantes), quedando en un plano muy secundario los asuntos sociales, como ya sucedió con la presentación y puesta en marcha de la ley 454 de 1998. En opinión de este articulista es necesario y conveniente reforzar el acento en los temas sociales, reforzar la educación como pilar y fuente del modelo solidario, el sentido de trabajo en equipo en todos los aspectos de la cotidianidad de la empresa solidaria; robustecer en la práctica los mecanismos reales de participación de los asociados no solo como aportantes sino también como beneficiarios de sus esfuerzos comunitarios. Insistir mucho en vigorizar la metodología democrática de gobierno. Convirtiendo así la legislación cooperativa en una herramienta real, fuerte, poderosa para hacer de la institución solidaria no solo una empresa dinámica en lo económico sino también una escuela de democracia y participación en el ejercicio y también en los resultados. Es, en mi opinión, conveniente consultar efectivamente a las bases de la economía solidaria sobre la norma, qué es más conveniente para que los rija. Un marco legislativo, como el de la economía solidaria, debe ser la expresión real de los intereses de la comunidad, no solo de sus administradores.
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Les desea una Feliz Navidad y un Próspero y Solidario Año Nuevo
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