Intersolar 2019 - Financiamento de Projetos Fotovoltaicos

Financiamento de Projetos Fotovoltaicos Material desenvolvido por Atla Consultoria Contato: contato@atlaconsultoria.com Š Solarize Treinamentos Profissionais Ltda – www.solarize.com.br & Atla Consultoria - www.atlaconsultoria.com

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COMO OBTER FINANCIAMENTO PARA MEU PROJETO FOTOVOLTAICO?

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O QUE PRECISO PARA OBTER UM FINANCIAMENTO? • 1 – Ter um Projeto bem estruturado • Usina Fotovoltaica • Local definido • Projeto Técnico • Orçamento definido (CAPEX) com os fornecedores escolhidos • Cliente(s) definido(s) • 2 - Estudo de Viabilidade Econômico Financeira • Estimar receitas, impostos, custos/despesas Definir o lucro do projeto • Projetar o resultado do projeto por diversos anos e calcular os indicadores de retorno que demonstram a viabilidade do mesmo: ➢ TIR – Taxa Interna de Retorno ➢ VPL – Valor Presente Líquido ➢ PAYBACK / PAYBACK DESCONTADO

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O QUE PRECISO PARA OBTER UM FINANCIAMENTO? • 3 – Garantias • 4 – Informações Cadastrais • 5 – Demonstrações Financeiras e Faturamento Mensal • 6 – Conhecer as opções de financiamentos disponíveis

• 7 – Verificar se estas opções são viáveis ao seu projeto.

• O seu projeto comporta o custo financeiro do financiamento?

• Lembre-se: O Banco sempre verifica se o projeto gera caixa suficiente para repagar o financiamento e os juros decorrentes do mesmo!

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O QUE UM FINANCIADOR DESEJA? Para que o financiador possa contribuir com os recursos necessários ao projeto, alguns critérios são geralmente avaliados: • Utilização de capital próprio (equity) Desejável ao menos 20% a 30%; • Garantias reais – imóveis / fianças / recebíveis; • Demonstrar capacidade de pagamento – fluxo de caixa do projeto; • Mitigar os riscos inerentes ao projeto; • Riscos dos fornecedores de equipamentos 1ª linha;

• Riscos do projetista / instalador (track record); • Risco de O&M – track record • Risco do Cliente Final; • Risco financeiro: TIR / Payback do Projeto X custo do financiamento projetado; • Riscos legais: contrato bem feito e formalizado, prevendo condições de reajuste e penalidades; • Contingências: Caso o cliente deixe de pagar, quais seriam as alternativas?

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QUAIS AS PRINCIPAIS ESTRUTURAS DE FINANCIAMENTO DISPONÍVEIS? Empréstimos comerciais • São empréstimos “tradicionais”, não vinculados aos projetos em si.

• Geralmente são de curto prazo.

• São praticados por bancos.

Ex: parcelado de 36 meses.

Leasing Financeiro • Tipo de financiamento para máquinas, equipamentos e veículos, em que o banco/empresa de leasing é o proprietário do bem, tendo este como garantia.

• Não é um financiamento, legalmente falando, mas sim um arrendamento mercantil.

Exemplo: Leasing Ambiental BRADESCO. © Solarize Treinamentos Profissionais Ltda – www.solarize.com.br & Atla Consultoria - www.atlaconsultoria.com

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QUAIS AS PRINCIPAIS ESTRUTURAS DE FINANCIAMENTO DISPONÍVEIS? Financiamentos • São vinculados a um projeto, ou seja, o banco está financiando aquele projeto específico.

• O banco desembolsa conforme um cronograma físico-financeiro.

• Pode desembolsar valores direto aos fornecedores do projeto.

• Prazos mais longos são obtidos em bancos de fomento ou agências de desenvolvimento.

Exemplos: Bancos de Desenvolvimento, Bancos Comerciais

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QUAIS AS PRINCIPAIS ESTRUTURAS DE FINANCIAMENTO DISPONÍVEIS? CDC – Crédito Direto ao Consumidor • É destinado a aquisição de bens duráveis e serviços ou mesmo sem propósito específico. São os valores emprestados por bancos ou financeiras destinados a itens sem financiamentos específicos como eletrodomésticos ou veículos.

Exemplos: CDC Socioambiental Solar CDC Sustentável Solar

CDC Solar

CDC Fotovoltaica

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O QUE É MELHOR: DINHEIRO PÚBLICO OU PRIVADO? Bancos Públicos • Foram criados, primordialmente, para fomentar o desenvolvimento econômico e social do país.

• Taxas de juros mais baixas.

• Prazos mais longos.

• Maiores períodos de carência.

• O acesso ao financiamento costuma ser mais demorado.

• Regras mais rígidas para aprovação.

• Necessidade de apresentação de garantias sólidas.

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O QUE É MELHOR: DINHEIRO PÚBLICO OU PRIVADO? Bancos Privados • Costumam ofertar linhas de crédito com regras mais simples e de fácil acesso.

• Taxas de juros maiores.

• Prazos mais curtos.

• Acesso mais rápido ao financiamento.

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DOCUMENTAÇÃO EXIGIDA PARA O FINANCIAMENTO DE UM PROJETO Principais documentos exigidos para obtenção de financiamento

• Documentos da empresa; • Documentos pessoais (de sócios, administradores, avalistas ou fiadores); • Certidões Negativas da empresa e/ou dos seus sócios (somente para bancos de fomento/públicos).

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BNDES

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CREDENCIAMENTO DE ITENS PARA FINANCIAMENTO VIA BNDES

Para serem financiados com recursos do BNDES, máquinas e equipamentos deverão estar habilitados no Credenciamento de Fornecedores Informatizado (CFI) e deverão apresentar índice de nacionalização mínimo de 60%, em valor e peso, calculado conforme critérios definidos pelo BNDES.

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PRINCIPAIS LINHAS DE FINANCIAMENTO PARA PROJETOS FOTOVOLTAICOS BNDES

Fundo Clima •

Subprograma Máquinas e Equipamentos Eficientes.

•

Equipamentos Nacionais.

•

Para Sistemas FV: ➢ Equipamentos e Serviços, faturados como um produto único;

•

Quem pode pleitear financiamento: ➢ Micro e Pequenas Empresas sediadas no Brasil; ➢ Empresários individuais; ➢ Pessoa Física;

•

Como Solicitar: BANCOS PÚBLICOS credenciados ou DIRETAMENTE NO BNDES para solicitação de financiamento acima de R$ 10 milhões.

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PRINCIPAIS LINHAS DE FINANCIAMENTO PARA PROJETOS FOTOVOLTAICOS BNDES

Fundo Clima • Condições: ➢ Taxa de Juros a partir de 4,03% a.a. ➢ Financia até 80% do investimento total; ➢ Prazo máximo: 12 anos;

➢ Carência: de 3 meses até 2 anos; ➢ Garantias: negociadas caso a caso; ➢ Vigência: 13/12/2019; ➢ Teto de Financiamento: até R$ 30 milhões por beneficiário, a cada 12 meses.

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PRINCIPAIS LINHAS DE FINANCIAMENTO PARA PROJETOS FOTOVOLTAICOS BNDES

FINAME – Energia Renovável: • Equipamentos Nacionais • Financia sistemas FV até 375 kW cadastrados no site do BNDES

• Quem pode pleitear financiamento: ➢ Empresas de qualquer porte sediadas no Brasil; ➢ Empresários individuais; ➢ Pessoa Física;

• Como Solicitar: ➢ BANCOS PÚBLICOS e PRIVADOS credenciados ➢ DIRETAMENTE NO BNDES se: ▪ For MPME diretamente no Canal do Desenvolvedor MPME no site do BNDES; ▪ A solicitação exceder R$ 150 milhões.

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PRINCIPAIS LINHAS DE FINANCIAMENTO PARA PROJETOS FOTOVOLTAICOS BNDES

FINAME – Energia Renovável: • Condições: ➢ Taxa de Juros em torno de 12,00% a.a. ➢ Financia até 100% do investimento total;

➢ Prazo máximo:10 anos; ➢ Carência: até 2 anos; ➢ Garantias: negociadas caso a caso; ➢ Vigência: 13/12/2019; ➢ Teto de Financiamento: até R$ 30 milhões por beneficiário, a cada 12 meses.

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OUTRAS LINHAS DE FINANCIAMENTO PARA PROJETOS FOTOVOLTAICOS

FINEM – Eficiência Energética • Financia Projetos de Eficiência Energética, Geração Distribuída, retrofit de usinas antigas, etc. a partir de R$ 10 milhões. Taxa de Juros em torno de 10,00% a.a., participação de até 80% do investimento total, prazos de até 20 anos de financiamento.

FINEM – Geração de Energia • Financia projetos de geração de energia elétrica a partir de fontes renováveis e termelétricas a gás natural, a partir de R$ 10 milhões. Taxa de Juros em torno de 10,00% a.a., participação de até 80% do investimento total, prazos de até 24 anos de financiamento.

BNDES Automático • Financia projetos de investimento em geral, até R$ 150 milhões. Taxa de juros na ordem de 10,00% a.a., participação até 100% do investimento, com prazos de até 20 anos. © Solarize Treinamentos Profissionais Ltda – www.solarize.com.br & Atla Consultoria - www.atlaconsultoria.com

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BNDES FGI – FUNDO GARANTIDOR BNDES FGI • • • • • •

Instrumento utilizado para complementar garantias; Serve para operações indiretas de financiamento; O objetivo principal é facilitar a obtenção de crédito por MPMEs. O valor máximo de garantia por empresa é de até R$ 10 milhões.

O custo para utilização da garantia varia entre 0,12% a.a. a 2,80% a.a. É operada por BANCOS PÚBLICOS e PRIVADOS credenciados no BNDES.

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EXEMPLOS DE LINHAS DE ALGUMAS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS

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AGERIO AGERIO - Agência de Fomento do Rio de Janeiro • Linha: Programa Para Ser Sustentável

• Condições: ➢ Taxa de Juros em torno de 0,74% a.m. ➢ Financia até 100% do investimento total; ➢ Prazo máximo:10 anos; ➢ Carência: até 2 anos; ➢ Garantias: negociadas caso a caso;

➢ Teto: até R$ 20 milhões por empresa;

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DESENVOLVE SP DESENVOLVE SP - Agência de Fomento do Estado de São Paulo • Linha: Economia Verde

• Condições: ➢ Taxa de Juros em torno de 0,64% a.m. ➢ Financia até 80% do investimento total; ➢ Prazo máximo:10 anos; ➢ Carência: até 2 anos; ➢ Garantias: negociadas caso a caso;

➢ Teto: até R$ 30 milhões por empresa;

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BNB – BANCO DO NORDESTE BNB – Banco do Nordeste • Linha: FNE Sol

• Condições: ➢ Taxa de Juros em torno de 0,50% a.m. ➢ Financia até 100% do investimento total; ➢ Prazo máximo:12 anos; ➢ Carência: até 1 ano; ➢ Garantias: negociadas caso a caso;

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COMPARATIVO DAS FINANCEIRAS FINANCEIRAS – COMPARATIVO DOS CDCs

SANTANDER

BV FINANCEIRA

BRADESCO

Nome

CDC Sustentável Solar

CDC Solar

CDC Fotovoltaica

Taxa de Juros

à partir de 0,79% a.m.

à partir de 0,95% a.m.

à partir de 0,99% a.m.

Prazo

60 meses

60 meses

60 meses

Carência

03 meses

02 meses

03 meses

Observações

Para equipamentos adquiridos no Portal Solar

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POSSÍVEIS FONTES E FINANCIAMENTO

Bancos e Agências de Fomento

Fundos Regionais (FCO / FNE / FNO)

Agências e Bancos Multilaterais

Bancos Comerciais

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OBRIGADO PELA ATENÇÃO!

Contatos • Paulo Figueiredo / Luan Ramos • Atla Consultoria • Tel (11) 3528-4108 • contato@atlaconsultoria.com • www.atlaconsultoria.com • • •

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