Fokus Personal Finance

D I T D O S SI ER WO R DT G EP U BL I C EER D D O O R S M AR T M ED I A EN VALT N I E T O N D ER D E V ER AN T WO O R D EL I J K H EI D VAN D E R ED A C T I E VAN D E K R AN T VAN WE S T-V L A AN D ER EN

PERSONAL FINANCE BAAS OVER EIGEN GELD

MAART 2017

KRISTOF DE PAEPE Wachten op een hogere rente

BART VAN OPSTAL Wat je moet weten over schenken en legateren

INVESTEREN Buitenbeentjes brengen op

Vastgoed Nog altijd nummer 1

Goed verzekerd?

Welke aanvullende verzekering kies jij?

Private bankers Herders van vermogens

DAVE WAUWERMANS

'Ik ben momenteel zo bewust bezig met uitgaven, dat ik nooit het gevoel heb dat ik geld aan het verkwisten ben. Waar stroomt er dan wèl te veel geld naartoe? Naar parkeerboetes.’

Lees meer op fokus-online.be

Elk vermogen heeft zijn eigen verhaal. kbcprivatebanking.be

#fokusfinance

Financial Times Private Banking Awards

Best Private Bank Belgium 2014 – 2015 – 2016

KBC Private Banking Brugge KBC Private Banking Knokke-Heist KBC Private Banking Kortrijk KBC Private Banking Roeselare

kbc.pb.brugge@kbc.be kbc.pb.knokke-heist@kbc.be kbc.pb.kortrijk@kbc.be kbc.pb.roeselare@kbc.be

050 47 69 00 050 47 69 38 056 24 57 00 051 26 11 30

FOKUS-ONLINE.BE

EDITORIAL KRISTOF DE PAEPE

2

Wachten op een hogere rente

Veel leesplezier Julie Smout, Project Manager

Wie de jongste jaren rekende op wat intresten om zijn inkomen aan te vullen, kwam door de lage rentestand van een kale reis terug. Wie wilde lenen, kon dan weer koopjes doen. Intussen lijkt een voorzichtige kentering ingezet te zijn. Hoe speel je daar het best op in?

julie.smout@smartmediaagency.be

COLOFON  FOKUS-ONLINE.BE

TEKST KRISTOF DE PAEPE, SPAARGIDS.BE

Productieleider:

V

oor spaarders waren de voorbije jaren geen plezierige periode.

Het gros van de spaarboekjes brengt maar 0,11% op. Daarvoor moet je je centen al een heel jaar laten staan.

Die lage vergoeding is het wettelijke minimum en bestaat uit een basisrente van 0,01% en een getrouwheidspremie van 0,10%. De basisrente wordt gegeven voor elke dag dat een bedrag op je rekening staat, de getrouwheidspremie komt daar bovenop als je je geld twaalf maanden laat staan. Als je gedurende elf maanden 10.000 euro op je spaarrekening zet en ze er dan afhaalt, ontvang je maar

10.000 x 0,0001 x 11/12 of afgerond 0,92 euro rente.

past. Voor de kortere termijnen valt nog geen verandering vast te stellen.

evenmin worden uitgesloten. Bijstand van een expert is dus aangewezen.

TOCH KUN JE iets doen aan deze situa-

TEGELIJK MOET JE geen te bruuske

GELUKKIG HEEFT DE lage rente ook een

tie. Op Spaargids.be houden we alle aanbiedingen op de Belgische markt in de gaten. Van de spaarrekeningen waarbij je zonder beperkingen kunt sparen en weer afhalen, gaf de spaarrekening van CDV midden februari een basisrente van 0,20% en een getrouwheidspremie van 0,30%.

Of je kunt kiezen voor spaarrekeningen met een andere structuur.

Zo bood de ME3-rekening van de internetbank MeDirect 0,80% netto.

Opvragingen moet je wel minstens drie maanden op voorhand melden.

Wie nog meer wilde, kon bijvoorbeeld opteren voor een termijnrekening. Voor een belegging op vijf jaar gaf Izola Bank 1,40% netto.

stijgingen verwachten. De Europese Centrale Bank doet nog altijd inspanningen om de rente laag te

houden of niet te fel te laten stijgen en zal dat beleid ook de komende maanden verderzetten.

goede kant. Wie wil lenen, kan nog steeds koopjes doen. Zo zitten de rentevoeten voor de renovatiefinancieringen nog altijd op hun absolute dieptepunt. Uit het overzicht van Spaargids.be, blijkt dat VDK midden februari met een tarief van 2,35% het scherpst voor de dag kwam. Voor een hypothecaire lening – doorgaans hogere bedragen en een langere looptijd – valt intussen al een opwaartse druk op de rentevoeten te merken. De geafficheerde tarieven voor een krediet op 20 jaar met vaste rente zitten boven 3%.

Met goede onderhandelingen kun je dat echter nog naar omlaag halen.

WIL JE TOCH meer opbrengst op je spaargeld, richt je de steven dus best naar meer risicodragende investeringen. Dat kan positief uitvallen, maar een (serieuze) tegenvaller kan

NIETTEMIN HOU JE alles best in het oog.

Bij een stijgende rente beleg je best niet op al te lange termijn. Anders riskeer je lang vast te blijven zitten aan een al bij al beperkte opbrengst.

DE LAATSTE MAANDEN zien we overigens

een licht aantrekkende rente op de termijnrekeningen. Vooral de langste looptijden worden opwaarts aange-

Rentevoeten voor renovatieleningen zitten nog steeds op hun dieptepunt

14

Wat je moet weten over schenken en legateren

Ronald Meeus, Ann Braeckman Coverbeeld: Nico Van Dam Vormgeving: Baïdy Ly Drukkerij: Roularta Smart Media Agency BE Leysstraat 27, 2000 Antwerpen Tel +32 3 289 19 40 meerinfo@smartmediaagency.be redactie@smartmediaagency.be

DIT IS SMART MEDIA Smart Media is een topspeler op het gebied van content marketing en native

is een sterke focus op het onderwerp.

04

05

Door

creatieve

media-oplossingen

helpen we u uw merk versterken en creëren we waarde voor uw doelgroep.

Door kwalitatief hoge content zorgen wij

Beleg eens in een buitenbeentje

12 Goed verzekerd?

Tekst:

kranten verspreid. Onze basisgedachte

05 Met vastgoed zit je altijd goed

10

Elke Ramsdonck

zowel digitaal als in belanghebbende

04 Elk zijn baksteen in de maag

08 Profielinterview: Dave Wauwermans

Hoofdredactie:

advertising. Onze campagnes worden

LEES MEER...

06 Private bankers als herders van vermogens

Ruben Lancksweerdt

ervoor dat uw klanten, onze lezers, actie

08

10

ondernemen.

Stockactie bij Auto Terminus van 15/3 tot 15/4.

De kortingen, cadeaus en paaseitjes liggen voor het rapen.

Als u tussen 15 maart en 15 april een Mercedes-Benz uit stock kiest bij Auto Terminus Brugge of Jabbeke kan u genieten van uitzonderlijke voordelen: • U profiteert van unieke kortingen tot 20%.

• U vertrekt met een volle tank.

Haast je, rep je als een (paas)haas naar onze showroom in Brugge of Jabbeke!

Grote paaseierenraap op zaterdag 15 april in onze showrooms in Brugge en Jabbeke.

Auto Terminus en de paashaas verstoppen overal paaseitjes. Alle kindjes zijn welkom om hun mandjes te vullen tussen 14.00u en 17.00u, terwijl mama en papa hun favoriete wagen kiezen.

2,1 - 23,8 L/100 KM • 49 - 214 G CO2/KM Geef voorrang aan veiligheid. Milieu-informatie KB 19/03/2004: www.mercedes-benz.be

170129_MB_AD_PKW_Paasactie_autoterminus_Knack_255Bx120Hmm.indd 1

Auto Terminus Brugge, Pathoekeweg 40, 8000 Brugge, Tel. 050 14 02 00 Auto Terminus Oostende tijdelijk verhuisd naar: Vlamingveld 5, 8490 Jabbeke, Tel. 050 14 02 01

03/03/17 11:37

beleggen bij een vertrouwd gezicht da’s simpel

Kies voor een persoonlijke lange-termijnaanpak voor al uw beleggingen.

Maak nu een afspraak bij de AXA Bankagent in uw buurt of op axabank.be/beleggen en krijg gratis en vrijblijvend een financiële check-up.

AXA Bank Europe nv, Vorstlaan 25, 1170 Brussel KBO Nr.: BTW BE 0404 476 835 RPR Brussel

4

FOKUS-ONLINE.BE

VERDIEPING (VER)BOUWEN

Elk zijn baksteen in de maag

Bouwen of renoveren? Hoe dan ook moet je rekening houden met allerlei voorschriften waaraan je woonst moet voldoen. “Kies voor zoveel mogelijk energiebesparende maatregelen. Het kost wat meer in aanschaf, maar op termijn betalen de extra kosten zich terug.”

TEKST ANN BRAECKMAN

H

uisje, tuintje, boompje. De Circle of Life is ons allen bekend. En de Belg leeft met een baksteen in de maag. Dat blijkt nog maar eens uit een recente studie van marktonderzoeksbureau Incidence 360°.

Zeven op tien Belgen zijn eigenaar van een woning en 53 procent van de Belgen verbouwt wel eens zijn of haar woning. Gemiddeld doen we maar liefst vier keer in ons leven veranderingen aan onze woonst.

Een nieuwe keuken, een moderne badkamer, een veranda, vaak zijn we voor enkele dagen, weekends of weken zoet met verbouwingen.

“In België zijn we echt verknocht aan ons huis”, doet architect Femke Timbermont uit de doeken. “In Nederland of Duitsland verhuizen mensen vaak vijf of zes keer in hun leven, terwijl wij een huis kopen en er vaak blijven tot ons levenseinde.”

WIE EEN WONING bouwt of een huis

koopt, doet dat dus meestal tot z’n oude dag. Terwijl iedereen de mond vol heeft van passieve woningen, CO2-neutraal en energiezuinig wonen, vliegt de warmte in oude huizen vaak weg door deuren en kieren. Moeten ook deze woningen voldoen aan de strenge maatregelen die in nabije toekomst van kracht zijn? “Het is heel eenvoudig”, legt Geert Flipts van het Vlaams Energieagentschap uit, “Tegen 2021 moet bijna elke nieuw gebouwde woning in Europa bijna-energieneutraal (BEN) zijn. Voor oude woningen gelden andere regels, maar

je doet altijd een goede zaak voor je portemonnee als je energiebesparende maatregelen treft.”

EEN NIEUW DAK en het beter isoleren van de muren zijn een paar voorbeelden om het energiepeil van je woning naar beneden te krijgen.

Hoe lager dat zogenaamde E-peil, hoe energiezuiniger je woning is.

Voorts zijn nieuwe ramen of een

Wie investeert in een energiezuinige woning, wint op dat lange termijn terug - Geert Flipts condensatieketel al enkele stappen in de goede richting. “We merken dat de markt verschuift”, aldus Doenja Lefebure van het Steunpunt Duurzaam Wonen en Bouwen. “Er wordt meer gerenoveerd en daar is het belangrijk om te streven naar een zo energiezuinig mogelijke woning.” Hulp kun je krijgen in elke provincie bij het Steunpunt Duurzaam Wonen en Bouwen, dat bouwers en verbouwers tips geeft. Ze komen bij je thuis kijken en werken een stappenplan op maat uit. “Zelf de handen uit de

mouwen steken is mooi, maar het is heel belangrijk dat je weet wat je doet”, waarschuwt Lefebure. “Wie half werk doet en slecht isoleert, zal niet veel verschil merken aan zijn energiefactuur, maar met een goede uitvoering zeker wel.”

ALLEMAAL GOED EN WEL, investeren en renoveren, maar kost het allemaal niet handenvol geld? “Op termijn win je dat terug door een lagere energiefactuur”, herhaalt Flipts. “En de marktwaarde van je woning zal ook vergroten.” En hoewel er veel premies intussen zijn afgeschaft, bestaan er nog steeds interessante maatregelen. “Voor bouwaanvragen vanaf 1 oktober 2016 geldt er een korting op de roerende voorheffing voor woningen die een ingrijpende energetische renovatie ondergaan en nu duurzamer zijn”, legt Flipts uit.

“Afhankelijk van die duurzaamheid is er sprake van 50 of 100 procent korting gedurende vijf jaar.”

VOORT IS ER ook de nieuwe premie van

netbeheerder Eandis sinds 2017: de totaalrenovatiebonus. “Kort uitgelegd, vanaf drie investeringen aan je oude woning kom je in aanmerking”, aldus Lefebure. “Dan kun je 1.250 euro ontvangen en het systeem loopt op tot maximaal 4.750 euro, naargelang het aantal werkzaamheden die je uitvoert aan je woning.” En vergeet ook de renovatiepremie van de Vlaamse overheid niet, al moet je wel goed nagaan of je daarvoor in aanmerking komt.

Tegen 2021 moet bijna elke nieuw gebouwde woning in Europa bijnaenergieneutraal zijn - Doenja Lefebure

Danilith Opendeurdagen • zaterdag 25 en zondag 26 maart • van 13 tot 17 uur

Wel kom in 20 20!

Neem een kijkje in onze ateliers en ontdek onze nieuwe, bijna-energieneutrale kijkwoning, die voldoet aan de nieuwbouwnormen voor 2020!

Waregemseweg 146 9790 Wortegem-Petegem Info: www.danilith.be - T. 056 69 42 00

#FOKUSFINANCE

IMMOBILIËN FOCUS

5

Met vastgoed zit je altijd goed De lage rente en een wispelturige beurs. Meer is er niet nodig om de Vlaming zijn liefde voor vastgoed meer dan ooit opnieuw te doen aanwakkeren. Het leidde tot een recordjaar in 2016, waarin de Belgische vastgoedmarkt een stijging van ruim acht procent kende.

TEKST ANN BRAECKMAN

V

astgoed is een veilige haven.

Het is het oudste mantra van makelaars en beleggers. Dat bleek nog maar eens in 2016, het jaar waarin de vastgoedmarkt boomde als vanouds. Een stijging van 8,2 procent, zo bleek uit een recente studie van de Notarisbarometer die sinds 2009 jaarlijks cijfers bekendmaakt. “De verklaring is heel simpel”, zegt Xavier Carbonez van Investimmo. “De lage rente en een wispelturige beurs. Geld laten staan op je spaarboekje levert niets meer op en beleggen in aandelen is nog altijd een risicovolle onderneming.” Dus grijpt de Belg terug naar een vastgoedproject waar hij quasi zeker is van een bepaald rendement. “Aan de ene kant heb je de huurprijs die je jaarlijks kunt indexeren, aan de andere kant is er de meerwaarde bij een eventuele verkoop”, legt hij uit. “De zotte prijsstijgingen van begin jaren 2000 zijn voorbij, maar een vastgoedproject levert nog altijd meer op dan een spaarboekje.”

DE LAGE RENTE zorgt ervoor dat zowel jongeren als investeerders dus kiezen voor vastgoed om hun spaarcenten te laten renderen.

Maar de stijging van de verkoop is ook te verklaren door de vergrijzing. Oudere mensen ruilen

hun ruime woning in voor een kleiner appartement of gaan op zoek naar een tweede woning om als vakantiehuis te verhuren of om er een bepaalde periode van het jaar zelf gebruik van te maken. “Je kunt dan speculeren op een meerwaarde bij een eventuele doorverkoop”, aldus Filip Perneel, financieel analist bij Test Aankoop. “Verkoop je het niet, dan hou je er een goedkoop vakantieadres aan over, waar ook kinderen en kleinkinderen gebruik van kunnen maken.”

lang mogelijk actief willen blijven, of voor assistentiewoningen kiezen, die je verhuurt in afwacht-

DAARNAAST DENKEN VEEL mensen, zeker vijftigplussers, aan hun oude dag en investeren vaker in een kangoeroewoning, een serviceflat of een andere vorm van zorgvastgoed. “Je kunt niet om de vergrijzing heen”, aldus Carbonez.

“Daar kun je op diverse manieren op inspelen. Je kunt met éénkamerappartementen in de stad mikken op senioren die zo

ing tot je er zelf behoefte aan hebt.” Je kunt er ook indirect in beleggen door aandelen te kopen van bedrijven die zich daarin specialiseren. Er zijn formules voor iedereen.

Wanneer je belegt in vastgoed, lees dan zeker de kleine lettertjes - Filip Perneel

INVESTEREN IN VASTGOED is één ding,

ook beleggen in vastgoeddeals is tegenwoordig een van de populairder wordende opties. Dat betekent dat je

Een vastgoedproject levert nog altijd meer op dan een spaarboekje - Xavier Carbonez

investeert in bijvoorbeeld individuele hotelkamers, studentenkoten, recreatiedomeinen, garages of een shoppingcenter. “Je moet elk project wel zeer goed bekijken wat betreft fiscaliteit en eigendomsrechten”, adviseert Filip Perneel. “In advertenties wordt immers niet alles gezegd. Vaak wordt er uitgegaan van de meest optimistische scenario's.

Koop je bijvoorbeeld een hotelkamer, zijn de latere kosten die daaraan verbonden zijn dan ook voor jou of voor een ander? Word je de eigenaar van zo’n kamer of krijg je ze alleen in vruchtgebruik?” Perneel raadt dus aan om ook de kleine lettertjes maar beter met een vergrootglas te lezen.

“ZULKE DEALS LIJKEN vaak interessant als investering met beloftevolle rendementen”, beaamt Carbonez, “maar risico en rendement gaan samen. Hoe groter het rendement, hoe groter het risico.”

Dat geldt op de beurs maar dus evenzeer voor vastgoed. Wie een hotelkamer koopt of in een vakantiepark investeert, hangt af van de uitbating van dat vastgoed.

Je belegt in feite meer in de exploitant dan in de baksteen.

“Stel, je belegt in een mooi vakantiepark, maar het beheer ervan is slecht en in de zomer staat de helft van de vakantiehuisjes leeg. De huurprijzen blijven uit en de leegstand knaagt aan je rendement. In het beste geval wordt dat opgevangen met enkele garanties, maar die moet je goed analyseren.” Wie daarentegen zelf een pand koopt en verhuurt, blijft zijn eigen baas. Je bepaalt zelf wie de woning zal huren en of je bepaalde kosten wilt doen aan de woonst, je hebt je lot en winst meer in eigen handen. De opties zijn er, de keuze maak je zelf.

APPARTEMENTEN WORDEN DUURDER De Notarisbarometer levert enkele interessante cijfers op. Zo ging in 2016 vooral de gemiddelde prijs van appartementen omhoog. Gemiddeld werd er 212.465 euro neergeteld, 3,6 procent meer dan het gemiddelde in 2015. De stijging ligt in Vlaanderen met vier procent zelfs nog iets hoger, de gemiddelde prijs steeg hier tot 217.868 euro. Het zijn vooral éénkamerappartementen waar veel vraag naar is, voor zowel jonge, als oudere alleenstaanden, die massaal op zoek zijn naar een woning.

VASTGOED AAN DE KUST POPULAIRDER DAN OOIT Uit de Notarisbarometer blijkt dus dat er meer vastgoed wordt verkocht dan in 2015 en opvallend is dat de stijging vooral plaatsvindt in Vlaanderen (+ 13,6 procent) en Brussel (+12,5 procent). In Wallonië doet de markt het minder goed.

Er is een daling met 2,8 procent, vooral te verklaren door de stijging van de registratierechten vanaf het derde pand.

Vastgoed aan de kust is populairder dan ooit, want daar is het aantal transacties met bijna 20 procent gestegen. Een appartement aan zee blijft voor velen een appeltje voor de dorst.

63 assistentiewoningen in Oostduinkerke-bad

Surf nu naar www.cust-o.be of bel ons op 0800 18 444

Vanaf Meer genieten, minder zorgen.

ION_0739_AdvCUSTO_255x120__Ku.indd 1

249.750 euro

16/03/17 16:00

6

FOKUS-ONLINE.BE

UITGELICHT VERMOGENSBEHEER

RENOVATIELENINGEN OP LAAGSTE PUNT Het gemiddelde markttarief voor beperkte renovatiefinancieringen staat momenteel op 2,9 procent, zegt Spaargids.be. Dat is historisch laag: begin 2015 bedroeg de gemiddelde rente voor een renovatie nog 4,3 procent, vorig jaar zakte dat naar 3,8 procent. Ook wie op zoek is naar een lening voor energiebesparende investeringen is momenteel goed af.

Sommige banken hanteren tarieven lager dan 2 procent.

Private bankers als herders van vermogens Wie zijn schaapjes op het droge heeft, heeft er ook een herder voor nodig. Een toenemend aantal vermogenden neemt een private banker of wealth manager onder de arm. De dalende spaarrente en toegenomen fiscale complexiteit zijn daar niet vreemd aan.

TEKST RONALD MEEUS

Z

DUURSTE DUIF OOIT Massa’s geld verdienen aan een belegging? Investeren in duiven lijkt het antwoord op deze vraag. Want wie had ooit gedacht dat je 360.000 euro kon verdienen aan een duif? Toch is Golden Prince met dit bedrag de duurste duif ooit verkocht geworden. De topduif werd door de Belgische kweker Gino Clicque via een onlineveiling verkocht aan de Zuid-Afrikaan Samuel Mbiza.

Niet voor niets, want in Zuid-Afrika wordt de duivensport de afgelopen jaren steeds populairder.

akelijk succes brengt financiële voorspoed met zich mee. En dat resulteert in een vermogen. Om dat laatste naar behoren te versterken of te doen groeien, nemen vermogenden een private banker of wealth manager onder de arm, die zich over hun geld en hun activa ontfermt. Hun aantal stijgt: Belgische asset managers beheerden in 2015, het laatste jaar waarvoor er momenteel cijfers bekend zijn, een totaal aan 297,12 miljard euro aan financiële activa voor hun cliënten, een toename met 11 procent.

“DIE GROEI IS er al enkele jaren”,

zegt Hugo Lasat, voorzitter van de Belgian Asset Managers Association.

“Dat komt vooral door de toegenomen complexiteit die er is ontstaan in het goede beheer van persoonlijke vermogens.” De tijd dat je een mooie rente optrok op je spaargeld alleen en dat zelf aanvulde met obligaties, wat vastgoed en wat aandelen, die is voorbij. “De rentevoeten zijn zo laag dat er over de hele lijn met meerdere beleggingsproducten moet worden gewerkt, en rendement en risico dus ook tegen elkaar moeten worden afgewogen. Meer en meer vermogenden beseffen dat ze daarvoor een specialist nodig hebben.”

ke vermogens”, aldus Lasat. “Dat is een evidentie geworden. Beslissingen over waar het vermogen in wordt belegd, worden deels ingegeven door de fiscale realiteit, en die beslissingen moeten worden geïnformeerd door fiscale specialisten.”

KLINKT INDERDAAD INTERESSANT. Maar

hoe groot moet iemands vermogen zijn voor hij in aanmerking komt voor private banking-diensten? Dat hangt af van bank tot bank, maar een goede consensus ligt bij 1 miljoen euro. Maar er zijn ook instapformules vanaf 250.000 euro, waarin de cliënt enkele keren per jaar advies krijgt over hoe hij dat vermogen moet beheren en doen groeien.

“Hoe hoger iemands vermogen is, hoe veeleisender die persoon wordt voor degene die het beheert, en dat is natuurlijk terecht”, zegt Erik Neuteleers, wealth officer bij KBC. “Diversifiëring van iemands portfolio

is over de hele lijn belangrijk, maar bij grotere vermogens speelt dat een grotere rol. Cliënten moeten gerust zijn in het feit dat hun vermogen wordt overwaakt.”

DAT GELDT OOK wanneer de cliënt

zelf een deel van zijn vermogen wil beleggen op de aandelenmarkt: naast het discretionaire beheer van het volledige vermogen zijn er ook formules mogelijk waarbij de cliënt zijn vermogen, of een deel daarvan, zelf beheert en belegt. Neuteleers: “Maar ook dan willen ze natuurlijk dat er een relatiebeheerder is die hen een second opinion kan geven. Of dat er ergens knipperlichten afgaan wanneer bijvoorbeeld een te groot deel van zijn vermogen in aandelen zit.”

WIE DUS EEN investeringsbank onder de arm neemt, kan er prat op gaan dat er meerdere mensen voor hem in de weer zijn. Private banken heb-

ben specialisten in dienst, die zich elk vanuit hun eigen specialisatie over je vermogen ontfermen. Met al die specialisten, kom je echter niet meteen in contact. Diegene waar je als eerste mee te maken krijgt, is de relatiebeheerder, de persoon die je adviseert. Bij hem kun je terecht met je vragen, en hij geeft je desnoods een van de specialisten door, wanneer je het over één specifiek aspect van je vermogen wilt hebben.

DE PERSOONLIJKHEID VAN die relatiebe-

heerder is cruciaal. Hij is namelijk een psycholoog, die jou en jouw doelen begrijpt, en tegelijk een techneut, die uitstekend ingevoerd is in het vak. “Die relatie tussen de cliënt en de relatiebeheerder is van cruciaal belang, en staat in de keuze tussen private banken boven alle objectieve elementen”, zegt Lasat. “Het is de persoon waarbij hij altijd terecht moet kunnen, dus dat moet klikken.”

OOK OP FISCAAL gebied veranderen de

FISCUS CONTROLEERT SLECHT WIE GROTE SIER MAAKT De belastingdiensten in ons land benutten niet alle mogelijkheden die tot hun beschikking staan om belastingbetalers te controleren op 'tekenen en indiciën van welstand', zo blijkt uit een rapport van het Rekenhof.

De opheffing van het bankgeheim wordt zelden ingeroepen, rekeningen-courant worden weinig geïnspecteerd en er is te weinig doorstroming van informatie tussen de fiscale administraties.

spelregels constant. Pas nog werd de forse speculatietaks op meerwaarden bij verkoop binnen zes maanden weer afgeschaft. Daar staat dan weer wel tegenover dat het tarief van de roerende voorheffing op dividenden en intresten dit jaar werd verhoogd van 27 naar 30 procent, en de beurstaks – alleen op heel grote orders – naar omhoog schoot.

HET LANDSCHAP VERANDERT constant, en

cliënten hebben iemand nodig die wat dat betreft kort op de bal speelt.

“Fiscale kennis is een belangrijk element in het beheer van persoonlij-

Meer en meer vermogenden beseffen dat ze een specialist nodig hebben - Hugo Lasat

Beleg online met de expertise van een Private Bank Geen instap- of uitstapkosten U belegt volgens uw gekozen beleggingsproďŹ el Uw geld is altijd beschikbaar Vanaf â‚Ź 1.000

Maak een simulatie op evi.be Evi is een handelsmerk van F. van Lanschot Bankiers N.V. Belgisch bijkantoor.

FOKUS-ONLINE.BE

PROFIELINTERVIEW DAVE WAUWERMANS

8

‘Ik weet wat ik verloren heb, maar ook hoe ik moet winnen’ Iemand die zakelijk door pieken en dalen is gegaan, zoals Dave Wauwermans uit The Sky is the Limit, weet misschien wel beter met geld om te gaan dan de weinigen die een foutloos parcours hebben afgelegd, toch? We praatten met de selfmade-ondernemer over geld.

TEKST RONALD MEEUS FOTO NICO VAN DAM

E

clatant succesvol, zoals zijn voorgangers Willy Naessens of Jan Kriekels, is matrassenkoning Dave Wauwermans (47) niet. Maar toch had hij naar eigen zeggen een goeie reden om deel te nemen aan het tv-programma The Sky is the Limit, waarin de levensstijl van de Vlaamse rich and famous centraal staat. “Veel mensen herkennen zichzelf in mijn verhaal”, zegt Wauwermans aan een vergadertafeltje in zijn nieuwe matrassenzaak Deefje, in het centrum van Knokke. “Misschien inspireren de ervaringen die ik heb meegemaakt, mensen die het moeilijk hebben – net als ikzelf ooit – om er weer voor te gaan. De waardige verliezer van vandaag is misschien de winnaar van morgen.”

Was financieel onafhankelijk zijn een belangrijke drijfveer voor u?

“Iedereen wil dat volgens mij.

Maar je kunt dat niet alleen bereiken door heel hard te werken. Ik geloof ook minder in geluk als factor. Wat doorslaggevend is, is dat je op een bepaald moment de juiste mensen kent, die met bepaalde dingen bezig zijn waar iets inzit en waarmee je een connectie maakt.

Wanneer je een goed zakelijk idee hebt, moet je er ook ergens mee naartoe kunnen. En je moet goed beseffen dat je nooit écht onafhankelijk zult zijn. Je geld moet ergens worden vastgezet en we hebben

gezien dat de bankensector niet immuun is voor crises.”

Is veranderen van levensstijl gevaarlijk voor iemands financiële welzijn?

“Meestal groeit dat gewoon geleidelijk mee met het vermogen dat

Geef je klanten niet de indruk dat ze meebetalen aan je dure auto je opbouwt: je koopt een duurdere auto, een mooier huis, gaat wat verder op vakantie. En dat moet kunnen, zolang het harmonieus meegroeit. Maar vaak zie je mensen van de ene dag op de andere van levensstijl veranderen nadat ze hebben geërfd. Dat lijkt me niet zo gezond. Dat geld geraakt op een bepaald moment op. Ook is het tot op zekere hoogte gevaarlijk om mee te gaan in de menselijke neiging om een illusie van succes over jezelf uit te strooien. Te veel pronken met statussymbolen kan slecht zijn voor je toekomstige inkomsten. In je ontmoetingen met klanten en investeerders moet je al gaan nadenken over de auto waar je uitstapt wanneer je op de afspraak verschijnt.

Je wilt ze niet de indruk geven dat

ze gaan meebetalen aan je dure auto. Ik ken een aantal zakenmensen die hier in België vrij normaal leven qua uiterlijke schijn, maar het breed laten hangen in hun tweede verblijf in het buitenland. Daar zien de klanten hen namelijk niet.”

Wat is de grootste zakelijke vergissing die u ooit hebt begaan?

“Je zakelijke bestaan mengen met je privéleven is nooit goed. Nooit zaken doen met je echtgenote of je kinderen. Als het ene fout loopt, gaat het ook mis met het andere. Je kunt dan niet meer zeggen: ‘Ik pak het probleem thuis wel aan na het werk’, want de twee hangen vast aan elkaar. Zo ben je ineens 24 uur op per dag met problemen bezig. Ik heb mijn ex-echtgenote niets te verwijten, maar scheiden doet lijden, natuurlijk, en dan moet er ook een overeenkomst worden bereikt over het bedrijf dat je samen hebt opgebouwd.

Dat zou ik nu nooit meer doen.”

Is uw houding ten opzichte van geld veranderd sinds u bemiddeld bent?

“De klassieke dooddoener is natuurlijk dat geld niet gelukkig maakt.

Maar géén geld brengt ook veel problemen met zich mee en dat staat volgens mij evengoed je geluk in de weg. Mijn eigen houding tegenover geld is ingrijpend veranderd, maar dat heeft vooral te maken met de hoogtes en laagtes die ik heb gekend.

Ik weet wat ik ooit verloren heb

‘Doe nooit zaken met je echtgenote of je kinderen. Als het ene f

Rondreizen op maat !

JAPAN 15-daagse rondreis met alle hoogtepunten vanaf 4.120 € p.p.

VENICE SIMPLON ORIENT EXPRESS 4-daagse unieke belevenis met verblijf in Venetië vanaf 2.490 € p.p.

MOSKOU & SINT-PETERSBURG 8-daagse combi citytrip met alle bezoeken inbegrepen vanaf 1.960 € p.p.

VIETNAM 11-daagse rondreis van Noord naar Zuid met privé chauffeur vanaf 1.885 € p.p.

Meer info bij uw reisagent of op www.imaginetravel.be

#FOKUSFINANCE

fout loopt, gaat het ook mis met het andere.’

DAVE WAUWERMANS PROFIELINTERVIEW

9

Of je nu tienduizend of honderdduizend euro op je rekening hebt staan: een deel daarvan moet je opnieuw investeren

(Wauwermans liet een aantal faillissementen achter zich, red.), maar ik weet ook hoe ik moet winnen. En ik ben me erg goed bewust van het feit dat de kraan op een bepaald moment dicht kan gaan. Ook gooi ik nooit echt exuberant met geld, omdat ik weet hoe zoiets kan overkomen. Als je vandaag hier in Knokke een fles dure champagne leegspuit, heeft iedereen het tegen morgenochtend gezien op de sociale media.”

Gelooft u in sparen?

“Sparen om te sparen, daar geloof ik niet in. Ik zou niet oud willen worden met het gevoel dat ik niets met mijn bij elkaar gespaarde geld heb gedaan. Of je nu tienduizend of honderdduizend euro op je rekening hebt staan: een deel daarvan moet je opnieuw investeren. Omdat zoiets feedback en ambiance geeft in je leven.”

Hoe belegt u uw geld?

“Op dit moment beleg ik niet in aandelen: ik investeer mijn geld in mijn eigen onderneming. Ik ben er ook heilig van overtuigd dat je beursbeleggingen alleen mag doen met geld dat je in principe niet nodig hebt om verder te kunnen.

Maar op welke manier ik ook zou investeren, ik doe het in de eerste plaats in mensen en systeemveranderingen. Je kunt een schitterend product hebben dat niet door de juiste mensen aan de man wordt gebracht. En investeren in een bedrijf dat met een product of dienst de markt door elkaar schudt, vind ik

altijd interessanter dan geld steken in een bedrijf dat gewoon met anderen concurreert. Een softwarebedrijf dat een disruptie teweegbrengt op de verzekeringsmarkt, omdat het de gebruiker zijn rijgedrag registreert, bijvoorbeeld. Dat zijn dingen die de sector en de systemen waarop hij draait, ingrijpend veranderen.”

Waar geeft u te veel geld aan uit?

“Ik ben momenteel zo bewust bezig met uitgaven, dat ik nooit het gevoel heb dat ik geld aan het verkwisten ben. Waar stroomt er dan wèl te veel geld naartoe? Naar parkeerboetes.

Dat zijn weggeworpen centen en ze blijven me overkomen, hoe alert ik ook ben. Alle andere dingen vind ik absoluut niet erg, zolang je ervan geniet. Je moet eens een boterham met choco durven eten, maar je evengoed niet inhouden om naar een lekker restaurant te gaan. Alleen moet je met beide niet overdrijven.

Je moet er écht van genieten.”

Waar kan u géén geld aan uitgeven?

“Ik koop nooit dingen die ik niet effectief gebruik. Tienduizenden euro's uitgeven aan een mooi schilderij, bijvoorbeeld, daar heb ik echt geen behoefte aan. Mijn auto is een gewone middenklasser. Alles hangt natuurlijk van je interesses af. De ene heeft graag een mooie auto, de andere is een verstokte filmkijker en koopt zich dus een grote tv. Wanneer iets je écht interesseert, en je hebt er de middelen voor, vind ik dat je jezelf niets tekort mag doen.”

SPAARBOEKJE BRENGT NÒG MINDER OP Ook voor 2017 valt er geen beterschap te verwachten wat de rente op spaarboekjes betreft.

De courante rekeningen van de grootbanken zitten al op het wettelijke minimum van 0,11 procent, en ook de prijsvechters kampen met de rentedaling.

Spaarders doen netto dus eigenlijk verlies: een klassiek spaarboekje brengt volgens Spaargids.be in 2016 zo'n 1,86 procent minder rente op dan de inflatie.

7,5 PROCENT VAN ERFENISSEN NIET AANVAARD Liefst 7,5 procent van alle nalatenschappen wordt niet aanvaard, zegt de Koninklijke Federatie van het Belgisch Notariaat. Het gaat hier in de regel over zogeheten deficitaire nalatenschappen: degene waarbij er meer schulden dan activa in het patrimonium zitten. In zo'n gevallen draait degene die erft zelf, zonder beperkingen en met zijn eigen vermogen, op voor de schulden die de erflater achter zich laat.

YOUNG STARTER FLATS INVESTEER IN COHOUSING MET KLASSE • Toplocatie: 500m van de Grote Markt • Verhuren zonder zorgen via eigen verhuurdienst BBF, marktleider in Brussel • Uniek cohousing concept voor jonge professionals • Kwalitatieve huurders, stagairs of net afgestudeerden in co-housing • Vraag > aanbod: net afgestudeerden vinden moeilijk iets betaalbaar, huren samen met vrienden één appartement • Duurzame en energiezuinige residentie met hoogwaardige afwerking

ONTDEK ALLE VOORDELEN OP WWW.STRELLIYOUNGSTARTERFLATS.BE

FOKUS-ONLINE.BE

10 OVERZICHT BELEGGINGEN

Beleg eens in een buitenbeentje

Aandelen, obligaties en vastgoed zijn de meest logische pistes om je geld in te beleggen, maar ze zijn verre van de enige. Een overzicht van een handvol buitenbeentjes op de investeringsmarkt, die onder de juiste omstandigheden zelfs veel beter renderen.

Hotelkamers

Whisky

Een relatief nieuwe vastgoedpiste is het kopen van een hotelkamer en vervolgens deelnemen in de winst. Het is een trend die komt overgewaaid uit de V.S. en wordt aangedragen door ketens als Marriott en Mercure. De aankoopprijzen zitten rond de 100.000 euro en het duurt jaren voordat je dat hebt terugverdiend. Maar het biedt ook uitstekende voordelen: alle onderhoud is bijvoorbeeld uit handen. En de huurprijzen gaan de lucht in.

De World Whisky Index, een internationale onlinebeurs voor flessen of vaten whisky, stijgt met een jaarlijks gemiddelde van meer dan 20 procent. Whisky wordt tegenwoordig, net als wijn, als een belegging gekocht. Natuurlijk tel je voor een fles verzamelwhisky al snel enkele honderden euro's neer, maar laat ze een paar jaar staan en de winst is meteen duidelijk.

Alleen opletten dat je je belegging niet soldaat maakt.

Videogames

Vee

Videogamebedrijf Gambitious laat particulieren mee investeren in zijn games. Er kan vanaf 2.250 euro worden ingetekend op het ontwikkelingsbudget. Nadat de game op de markt komt, deelt iedereen vijf jaar in de opbrengsten. De eerste games uit de portfolio leverden al een return on investment van meer dan 100 procent op. Maar het risico is niet onaardig: heel wat andere producties na die succesperiode gingen de mist in.

Op de website Livestockwealth.com koop je koeien. Die worden uitgezet op boerderijen in Zuid-Afrika, waar ze door middel van een traceerzendertje in verbinding staan tot het computersysteem van het bedrijf en dus ook kunnen worden gevolgd via een mobiele app. Het vlees van ieder geslacht kalf is zo'n 20 procent van de aankoop van het dier waard, zegt het bedrijf. Maar vanzelfsprekend komt er ook een onderhoudskost bij kijken.

Grondstoffen

Parkeergarages

De wereldwijde markt voor grondstoffen, zoals graan, olie en edelmetalen, is constant in beweging. Ze wordt constant aangetast door een hele resem aan factoren: politieke en economische ontwikkelingen in het land waar de grondstoffen worden ontgind via weer en klimaat tot nieuwe winningstechnieken. Het veroorzaakt schommelingen die ook voor hogere winst zorgen. In België zijn er al tal van beleggingsfondsen die beleggen in grondstoffen.

Een andere vastgoedrichting is het kopen en verhuren van garagestaanplaatsen in een appartementsgebouw en garageboxen. De investering is vrij gering: een gemiddelde aankoop bedraagt zo'n 27.000 euro. Er zijn twee mogelijkheden om er geld aan te verdienen. Ten eerste kun je inkomsten genereren door de garage te verhuren – maandprijzen van 60 à 70 euro zijn geen rariteit meer – en op lange termijn haal je er winst uit bij een herverkoop.

TEKST RONALD MEEUS

Al een luxe bungalow aan de Zeeuwse kust vanaf € 188.000,-

EEN INVESTERING ZONDER ZORGEN!

5 jaar lang verzekerd van een jaarlijks rendement van 5%.

Daarnaast kunt u natuurlijk blijven genieten van uw eigen heerlijke verwenvakanties.

Dat maakt NU investeren wel heel aantrekkelijk…

Aan de rand van de Oosterschelde is de bouw begonnen van een nieuw recreatie resort: Water Resort Oosterschelde. Het resort wordt in de komende jaren uitgerust met 85 bungalows : een kleinschalig park dat synoniem is voor rust, ruimte en genieten, en dit op een geweldige locatie aan de Oosterschelde.

Het bescheiden resort is zo ingericht dat rust en ruimte centraal staan. In lijn met het adembenemende uitzicht op de Oosterschelde, zijn allewoningen gesitueerd aan water en omringd door groen. Resort Oosterschelde kent een verscheidenheid aan woningen die elk uniek zijn in ontwerp en design. De woningtypes zijn modern van architectuur, gebouwd met de modernste technieken en eigentijds ingericht, zodat uw toekomstige bezit niet alleen nu, maar ook in de toekomst uniek blijft. Daarnaast wordt ruimte op het park met een hoofdletter R geschreven. Er wordt gebouwd op extra grote kavels van ongeveer 400 tot 800 vierkante meter. Met allemaal een eigen parkeergelegenheid bij de woning. Wat Water Resort Oosterschelde bijzonder maakt, is dat het park wordt aangelegd met volgroeide beplanting. Op deze wijze wordt er voor gezorgd dat het resort de look en feel heeft alsof het al 15 jaar bestaat. Daarnaast worden alle woningen prefab gebouwd, zodat bewoners geen last hebben van overlast.

RECREËREN AAN DE

ZEEUWSE KUST CONTACT Is Water Resort de Oosterschelde precies wat u zoekt? Aarzel dan niet en maak een vrijblijvende afspraak! via +31 (0) 653 402 705 www.waterresortoosterschelde.nl RUISWEG 12 4424 MN WEMELDINGE (NL)

DE MUNT IV

RESIDENTIE PARKZICHT

RESIDENTIE KlOOSTERHOF

De Munt 8800 ROESELARE

Vijfwegenstraat 95 8800 ROESELARE

Iepersestraat 125 8800 ROESELARE

Nieuwbouwappartementen op een boogscheut van de Grote Markt

De plaats waar leef- en woonkwaliteit een absolute prioriteit vormt

8 rustig gelegen nieuwbouwappartementen op een steenworp van het centrum

OPPERVLAKTE Tussen 60m2 en 152m2

OPPERVLAKTE Tussen 60m2 en 100m2

OPPERVLAKTE Tussen 73m2 en 32m2

VOORZIENINGEN

VOORZIENINGEN

VOORZIENINGEN

Keuze tussen 1 of 2 slaapkamerappartementen met zonnig terras en rustige ligging

Individueel terras of private tuin

Standaard voorzien van een privé terras

Lichtrijke en ruime keuken

Keuze tussen 1, 2 of 3 slaapkamers

Mogelijkheid tot garage, staanplaats en/of berging ondergronds

Ondergrondse of openluchtparkeerplaats

Met zijn moderne architectuur en comfort service geniet u van elke dag

Nabij stadscentrum maar toch rustig gelegen

Eigentijdse badkamer

Unieke locatie dichtbij de winkelstraten

Interesse?

051 222 051 - www.coventa.be

FOKUS-ONLINE.BE

12 EXPERTPANEL VERZEKERINGEN

Goed verzekerd?

Het spaarboekje brengt niets meer op, maar toch wil je graag je centen investeren. Spelen op de beurs is niet meteen je ding, dan kun je terecht bij onze verzekeringsexperten, die je wegwijs maken in de aanvullende verzekeringen en je geld beter laten renderen.

TEKST ANN BRAECKMAN

FILIP DEMYTTENAERE

JEAN-CLAUDE LAGAPPE

JAN SCHEEPERS

BESTUURDER CALLANT VERZEKERINGEN & FINANCIEEL ADVIES

ZAAKVOERDER VERTILA

DIRECTEUR LEVEN BIJ BALOISE INSURANCE

Welke aanvullende verzekeringen zijn bezig aan een opmars?

“Een onafhankelijk makelaarskantoor biedt een brede portefeuille van verzekeringen aan. Wij merken vooral dat de markt enorm snel verandert en dat je daar als makelaar op moet inspelen. Een paar jaar geleden bijvoorbeeld reed niemand met een E-bike, nu is het een van onze best verkopende verzekeringen. Idem met drones. Ze vlogen al in de lucht voor er een wettelijk kader voor was. Daarnaast heb je natuurlijk voor bedrijven ook enkele nieuwe trends. Schade door een cyberaanval of gevolgen van een zware IT-panne in een bedrijf. Naar verzekeringen hiertegen is er nu steeds meer vraag, alsook naar rechtsbijstand en verzekering van bestuurdersaansprakelijkheid.”

“Het valt op dat mensen steeds meer met hun verzekeringen bezig zijn. Wellicht spelen de financiële spanningen een rol en wordt iedereen zich er meer van bewust dat het belangrijk is om goed verzekerd te zijn. Dan gaat het vooral om de persoonlijke verzekeringen zoals hospitalisatie, overlijden en successie. Hoewel veel werknemers verzekerd zijn via hun werkgever, is het interessant om een zogenaamde ‘wachtpolis’ te nemen. Dat wil zeggen dat je je leeftijd en gezondheidstoestand bevriest en je gemakkelijk in een hospitalisatieverzekering kunt instappen als je je job verliest of verandert. Bijna niemand blijft nog zijn hele carrière bij dezelfde werknemer, dus is het goed om zo’n polis te nemen.”

“De verzekeringswereld is nu ook niet zo’n heel grote markt met tal van verzekeringen waaruit je kunt kiezen. Dat heb je bijvoorbeeld wel als het om beleggingskeuzes gaat. Als we kijken naar welke risico’s vooral verzekerd worden, zien we dat de eigen pensioenopbouw, zowel voor particulieren, als voor zelfstandigen aan een opmars bezig is. Het houdt mensen bezig en ze leveren er een extra inspanning voor, zoals het gewone pensioensparen, het aansluiten van een groepsverzekering of bij de zelfstandigen het Vrij Aanvullend Pensioen en varianten. Voorts zien we ook een stijgende populariteit in het segment van de verzekeringen tegen arbeidsongeschiktheid, al is dat meer een aangelegenheid voor zelfstandigen.”

Waarom beleggen in verzekeringen, zoals TAK21, TAK23?

“Een verzekeringsjasje voor je beleggingen is altijd een goed idee. Het voordeel is dat je een aantal spelregels vastlegt voor wat er kan gebeuren met je centen bij overlijden. En als je een instaptaks betaalt, zijn fiscaliteit en de kosten beter dan veel andere risicoloze beleggingen. Een TAK21 blijft een waardevaste belegging, terwijl de TAK23 je potentieel meer rendement biedt in functie van je risicoprofiel. Op dat vlak kun je via TAK23 je geld maximaal spreiden over obligaties, aandelen en cash tegen relatief lage kosten. Naast de klassieke inleg van een éénmalig bedrag, kun je ook instappen voor een laag maandelijks spaarbedrag in onderliggende fondsen die anders moeilijk aan te kopen zijn.”

“Investeren in een verzekering doe je in de eerste plaats altijd na een gesprek met de klant. Het is een alternatief voor een belegging in aandelen, die meer risico inhoudt. TAK21 is interessant, omdat je, in tegenstelling tot een investering in aandelen, geen risico loopt. Je weet vooraf dat er een bepaald rendement is en dat, als je de termijn van iets meer dan acht jaar respecteert, je zeker bent van een vrijstelling van roerende voorheffing. Het voordeel van een makelaar is dat hij niet gedwongen wordt door een of andere ‘partij’ om een bepaalde belegging zoveel mogelijk verkocht te krijgen. Er is een breed gamma van producten waaruit je kunt kiezen, op maat van de klant.”

“Wij stimuleren vooral beleggingen op middellange en lange termijn: van beleggen over een periode van minimaal acht jaar tot pensioenopbouw, wat zich over 40 jaar kan uitstrekken. Natuurlijk, als je je geld gedurende korte tijd ergens wilt parkeren, is zo’n TAK21 of TAK23 bijzonder interessant.

In vergelijking met andere beleggingsproducten is hun rendement meer dan marktconform. Bij een TAK21 heb je bovendien een kapitaalgarantie en dat is in deze markt een voordeel. Bij een TAK23 heb je vooraf geen zekerheid over je rendement, maar kun je wel je risico zelf bepalen. Er is ook een zekere rendementsgarantie. Je weet dat je op het eind van je termijn niet met lege handen zult achterblijven.”

Hoe kun je besparen op verzekeringen?

“Een gemiddeld gezin geeft per jaar gemiddeld één maandinkomen uit aan zijn verzekeringen. Toch besteedt dat gezin minder dan één uur per jaar aan deze verzekeringen. Te weinig mensen staan stil bij hun verzekeringen, terwijl je best wel wat kunt besparen en het interessant is om na te gaan of je niet ‘dubbel’ verzekerd bent. En dan is het goed om een makelaar een blik in je portefeuille te gunnen.

Hij belooft je ‘de zon niet’, zoals dat vaak het geval is bij banken en verzekeringsmaatschappijen. Hij zal ervoor zorgen dat je niet alleen goed en volledig gedekt bent, hij zal dat ook doen tegen een correcte prijs. Laat jaarlijks zo’n round-up uitvoeren, je zult versteld staan hoeveel je kunt besparen.”

“Het is belangrijk om op te merken dat verzekeringscontracten de voorbije 20 jaar een enorme evolutie doorgemaakt hebben. De tarieven zijn veel goedkoper, de voorwaarden gewijzigd en het aanbod is groter. Je moet als makelaar de vinger aan de pols houden bij de klant en dat doen wij bijvoorbeeld door ook bij hen langs te gaan. Dan zie je opeens dat de gezinssituatie veranderd is of dat ze een veranda hebben bijgebouwd en kun je de polis aanpassen, in het voordeel van de klant.

Laat om de twee jaar toch een controle doen van je verzekeringsportefeuille. Je zult zien dat je er heel wat geld mee kunt besparen.”

“In de eerste plaats moet je ervoor zorgen dat je niet oververzekerd bent. Daarom is het interessant om een beroep te doen op een verzekeringsbemiddelaar. Laat hem je verzekeringsportefeuille onder de loep nemen.

Als je bij wijze van spreken een pot te verdelen hebt van 200.000 euro, zorg dan dat je die spreidt over verschillende contracten. Het is heel eenvoudig en wij geven vaak de volgende tip mee: maak een analyse van je spaarwensen en die risico’s die je loopt in functie van je overlijden, pensioen. Ga dan na hoe je contracten kunt bundelen en benut eerst de contracten met een fiscaal voordeel. De prijs die een verzekeraar zet, zal dikwijls te maken hebben met je spaargedeelte, dus hou daar rekening mee.”

Infosessies op 28 maart, 11, 18 en 20 april

WOONZORGPROJECT DE ZILVERTORENS

Een veilige thuis met zorg op maat.

Kwalitatieve assistentieflats in het rustige Sint-Andries, nabij Brugge.

o Mooie ligging in een groene woonbuurt in Sint-Andries. o Erkende assistentieflats met alle zorgdiensten ter plaatse aanwezig. Deze diensten zijn de klok rond beschikbaar. o Vanaf 37.581 euro eigen inbreng.

Benieuwd naar dit rendabele woonzorgproject?

Kom dan langs op ĂŠĂŠn van onze infosessies op 28 maart, 11, 18 en 20 april.

Meer info vindt u op wilinkselection.be/nl/infosessies of telefonisch via 0471 54 51 29. (inschrijven is noodzakelijk) Meer informatie over dit project op

wilink_adv_KW_Zilvertorens.indd 1

wilinkselection.be

Wilink Real Estate | BIV 204.656

o Verlaagd BTW tarief van 12% i.p.v. 21% en vrijstelling van onroerende voorheffing.

17/03/17 11:39

FOKUS-ONLINE.BE

14 CHRONICLE BART VAN OPSTAL

Wat je moet weten over schenken en legateren Vroeg of laat moeten we er wel allemaal eens bij stilstaan… Moeten we bij leven iets ondernemen om onze nalatenschap te regelen? Heeft schenken altijd een meerwaarde? Notarissen krijgen deze vragen dagelijks voorgeschoteld. Het antwoord is niet altijd zwart-wit.

TEKST BART VAN OPSTAL, NOTARIS EN WOORDVOERDER VAN NOTARIS.BE

J

e nalatenschap regelen is niet altijd even makkelijk voor iedereen.

Want is het beter om te schenken of om een testament op te stellen?

Hoewel het niet altijd eenvoudig te beslissen is, kan schenken wel een verschil maken. Door te schenken, verklein je immers je vermogen bij leven, zodat het een gunstig effect heeft op de later te betalen erfbelasting. Bovendien maken schenkingen ook dat de komende generatie al een stukje kapitaal krijgt op een moment waar ze het meest nodig hebben.

Mensen erven vaak te laat, wanneer de belangrijkste investeringen in hun leven al achter de rug zijn.

BIJ SCHENKINGEN BETAAL je geen erfbelasting, maar wel een schenkbelasting. De schenking van roerende goederen, zoals meubels, aandelen, kapitaal… is onderworpen aan de voordelige en vlakke tarieven van 3 of 7 procent. De tarieven voor onroerende schenkingen, zoals van een woning, werden in 2015 drastisch verlaagd in Vlaanderen. Globaal gezien zijn schenkingstarieven voordeliger dan de erfbelasting.

ZAL DE NOTARIS dan altijd aanraden

om te schenken? Nee. Het fiscaal plaatje is immers niet het enige dat bekeken moet worden. Bij schenkingen geldt de regel ‘gegeven is gegeven’. Iemand die kiest om te schenken, moet dus wel zeker zijn

dat hij later nog een appeltje voor de dorst heeft. Bovendien moeten schenkingen volgens de regels van de kunst gebeuren. Deskundige hulp van een notaris is hier broodnodig.

Schenkingen moeten volgens de regels van de kunst gebeuren

IETS ANDERS UIT de instrumentenkoffer

van de notaris: testamenten. Hier bevinden we ons weer in het erfrecht.

Het zijn dan ook de successietarieven die van toepassing zijn op de begunstigde, en dat kan bij testamenten wel duur uitkomen. Mensen die testamenten opstellen, hebben namelijk vaak geen dichte familie en de successietarieven voor ‘verre’ familie of vreemden lopen hoog op, tot 65 procent in Vlaanderen.

DE NOTARIS KAN in deze situaties aanraden om met een zogenaamd duo-legaat te werken. In een testament worden dan twee begunstigden aangeduid, waaronder een vzw die de testamentmaker nauw aan het hart ligt. De testamentmaker koppelt echter een last aan het legaat van de vzw. De vzw moet namelijk ook de erfbelasting betalen op het legaat voor de andere begunstigde.

Die laatste krijgt dus een legaat vrij van erfbelasting en de vzw kan aan een voordelig tarief zelf een stukje kapitaal erven. Door minder te geven aan één begunstigde houden ze er netto méér aan over. Niet alleen een mooie fiscale, maar ook filantropische win-win situatie.

Nalatenschapsplanning Hoe uw successie organiseren met behoud van controle en binnen de wettelijke grenzen?

Wist u dat 80% van de Belgen hun nalatenschap niet plant? En u?

Een overlijden gaat gepaard met heel wat vragen. Hoe kunnen de partner en kinderen worden beschermd? Hoe kan het opgebouwd vermogen worden veilig gesteld?

En wat met die hoge successierechten? Om te voorkomen dat uw dierbaren voor onaangename verrassingen komen te staan, is het belangrijk uw successie tijdig te plannen. Dit geeft u de mogelijkheid een financiële kater te vermijden maar garandeert bovenal een menselijke overgang.

Informatiesessies

DATUM & PLAATS Knokke 19/04/2017

Maserati Gent 20/04/2017

Assenede 24/04/2017

Brugge 27/04/2017

Eeklo 2/05/2017

Kortrijk 2/05/2017

Maldegem 11/05/2017

PROGRAMMA

INSCHRIJVING

19u45: Welkom 20u00: Voordracht 21u00: Receptie

Mail: voordracht@pareto.be Website: www.pareto.be De inschrijving is gratis en vrijblijvend

Villas da Luz

Casa Vale Verde

16 alleenstaande villa’s op slechts 10 minuten van verschillende stranden van de Zilverkust van Portugal, op minder dan een uur van Lissabon luchthaven.

Unieke alleenstaande design villa gelegen in een natuurlijke vallei met panoramische zichten op 10 minuten van verschillende stranden van de Portugese Zilverkust, op minder dan een uur van Lissabon luchthaven.

Deze moderne huizen hebben 3 slaapkamers, 2 badkamers, een groot dakterras, carport en privé zwembad.

Deze villa heeft 3 slaapkamers, 2 badkamers, ruime terrassen, carport en privé zwembad.

Partners voor verhuur, onderhoud en meubilering.

Partners voor verhuur, onderhoud en meubilering.

220.000€ (grond + villa incl. BTW)

299.340€ (grond + villa incl. BTW)

IMMO PORTUGAL - Kribbestraat 4 bus 1 - 2000 Antwerpen - www.immoportugal.com - 03 283 70 70

“DE ZEE LAAT ALLE RIVIEREN TOE” Al onze Exclusieve All Ways Zee- en Riviercruises zijn 100% in eigen beheer - het volledige schip is voorbehouden voor All Ways klanten - alles in uw eigen taal (boordaankondigingen, excursies...)

- volledig Belgisch concept aan boord : gastsprekers, artiesten, reisleiders...

EXCLUSIEVE ZEECRUISES NAAR HET NOORDEN Met afvaart vanuit Zeebrugge

• DE MOOISTE NOORSE FJORDEN 26/06-5/07, 10 dagen

Met aan boord : Walter Roggeman – Frederik Thoelen – Bruno Brel

• DE NOORDKAAP & NOORSE KUST 05-18/07, 14 dagen

Met aan boord : Jackie Van Goethem – Georges Kuster – Mike Louagie – goochelaar Guinelli – Koen Crucke

EXCLUSIEVE RIVIERCRUISES IN EUROPA Donau – Douro in Portugal – Guadalquivir in Andalousië – Rijn & Moezel – Nederland – Loire – Rhone & Saône – Gironde – Seine

EXCLUSIEVE RIVIERCRUISES VERRE BESTEMMINGEN Wolga (Rusland) – Mekong (Vietnam & Cambodja) – Irrawaddy (Myanmar)

Nieuw voor 2018 : Ecuador Amazone cruise (met verlenging Galapagos)

GROEPSCRUISES De mooiste vaarroutes - Met onze beste begeleiders Seabourn – Star Clippers – Celebrity Cruises – Oceania Cruises – Cunard – Norwegian Cruise Line – Holland America Line

Wereldwijde bestemmingen : Alaska – Middellandse Zee – Atlantische Oceaan – Japan, Zuid-Korea & China – Panamakanaal – Hawaii – Caraïben

ONZE CRUISES MET COSTA - MSC • DE BOTNISCHE GOLF met het mysterieuze Lapland 18-31/07, 14 dagen Denemarken - Finland met Lapland - Zweden

Met aan boord : Mia Doornaert – Erik Van Vooren – KavaDeLuxe

• DE MOOISTE BALTISCHE STEDEN 31/07-11/08, 12 dagen

Super citytrip naar 7 toplocaties : Kopenhagen – Kalmar – Stockholm – Helsinki – St-Petersburg (2 volle dagen) – Tallinn – Riga Met aan boord : Luc Vernaillen – Ivan de Vadder – Gunther Neefs

Familiecruises schoolvakanties – Winterzon – Middellandse Zee - Caraïben – Wereldcruise 119 dagen – Cuba – Dubaï – Grand Voyages 2017 & 18

VRAAG UW GRATIS BROCHURE AAN Exclusieve Zeecruises : Victor Rousseaulaan 149 - 1190 Brussel 02/344 90 88 - info@all-ways.be Exclusieve Riviercruises : Vrijdagmarkt 38, 9000 Gent 09/233 30 37 - g@all-ways.be Groepscruises : Volkstraat 35 - 2000 Antwerpen 03/281 00 99 - a@all-ways.be Cruises met Costa - MSC : Gerard Kasiersplein 14 - 7700 Moeskroen 056/56 16 66 - m@all-ways.be