Skupaj ali vsak po svoje

Si je tudi zavarovanje smotrno deliti?

S partnerjem začenjate skupno življenje in se slej ko prej znajdete pred dilemo, kaj vse v vašem odnosu naj bo skupno in kaj ne. Odločite se, da boste varčevali za varnejšo prihodnost in sklenili Življenjsko zavarovanje z varčevanjem ali Naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks. Sprašujete se, kaj je bolj smotrno: da sklenete skupno zavarovanje ali da sklene vsak svoje. Zavarovanje dveh oseb hkrati po eni zavarovalni pogodbi ima namreč številne prednosti, pa tudi nekaj slabosti.

Napisala: Martina Polančec, Zavarovalnica Triglav

Če primerjamo sklenitev dveh ločenih zavarovanj z vzajemnim zavarovanjem, ugotovimo, da je vzajemno zavarovanje cenejše.

Skupaj: Vzajemna zavarovanja so stroškovno ugodnejša, saj se stroški, všteti v zavarovalno premijo, obračunajo le za eno zavarovalno pogodbo, ne glede na število zavarovanih oseb. Narazen: Premija vzajemnega zavarovanja je praktično enaka premiji za zavarovanje ene osebe, kljub temu da sta zavarovani dve osebi, zato, ker zavarovalnica v primeru smrti zavarovane osebe izplača eno zavarovalno vsoto, ne glede na to, ali je umrla ena oseba ali obe. S smrtjo ene od zavarovanih oseb zavarovalna pogodba preneha. V tem primeru mora druga zavarovana oseba, če želi imeti zavarovalno kritje, skleniti novo zavarovanje.

Po vzajemni zavarovalni pogodbi sta zavarovani dve osebi. Obe sta lahko hkrati tudi zavarovalca ali pa je zavarovalec le ena od njiju.

Skupaj: Če sta zavarovalca obe zavarovani osebi, se spremembe lahko uveljavijo le, če se tako odločita oba zavarovalca. Če želita obe zavarovani osebi aktivno sodelovati pri uresničevanju zavarovalne pogodbe, je vsekakor smiselno, da imata obe vlogo zavarovalca. Le tako lahko vplivata na izvajanje zavarovalne pogodbe.

Skupaj: Če sta upravičenca po vzajemnem zavarovanju obe zavarovani osebi, izplačilo pripada obema. Vsak od njiju prejme delež, ki sta ga določila ob sklenitvi zavarovanja. Upravičenca in deleže je v času trajanja zavarovanja mogoče tudi spremeniti. Narazen: Zavarovalec, če je to ena oseba, lahko sam spreminja vsebino zavarovalne pogodbe, kljub temu da sta po zavarovalni pogodbi zavarovani dve osebi. Za spremembe v tem primeru ne potrebuje soglasja druge zavarovane osebe. Izjeme so na primer priključitev ali izključitev dodatnih zavarovanj in sprememba upravičencev. Za te spremembe je potrebno tudi soglasje zavarovane osebe.

Narazen: Razhod zavarovanih oseb je zadosten razlog za predčasno prekinitev vzajemne zavarovalne pogodbe in izplačilo.

Zahtevo za prekinitev zavarovanja lahko vloži le zavarovalec. Če sta zavarovalca obe zavarovani osebi, je za prekinitev zavarovanja potrebno soglasje obeh. Če se zavarovalcema ne uspe soglasno dogovoriti, prekinitve zavarovanja ali druge spremembe ni mogoče izvesti. S prekinitvijo zavarovanja zavarovalno kritje preneha hkrati za obe zavarovani osebi. Zavarovalnica ob prejeti zahtevi za prekinitev zavarovanja preveri ustreznost vložene zahteve in ob izpolnjevanju pogojev prekine zavarovanje oziroma izplača ustrezno vsoto.

Več nasvetov in prispevkov o upravljanju osebnih financ v različnih življenjskih trenutkih najdete na vsebovredu.triglav.si/nalozbenik