«Finanzen müssen sich an das Leben anpassen» Bank und Versicherung in einem Paket: Anja Aloisi, Generalagentin von Baloise Solothurn/Oberaargau und Dominic Oetliker, Leiter Private Banking Vertriebsregion Solothurn bei Baloise über den Aufbau eines finanziellen Systems. Was sind die zentralen finanziellen Fragen, denen sich jeder stellen muss?
Anja Aloisi: Sie sind aus der Finanzpyramide ersichtlich. Erst einmal ist es wichtig, dass die wesentlichen Risiken abgesichert sind. Was könnte einen finanziell ruinieren? Dann muss die Altersvorsorge geklärt sein. Jeder benötigt eine Liquiditätsreserve. Schliesslich kann der Vermögensaufbau beginnen, um später Geld anzulegen oder in eine Immobilie zu investieren. Dominic Oetliker: Beim Thema Vermögensaufbau ist es wichtig, das Ziel in den Vordergrund zu stellen. Spare ich für einen konkreten Wunsch? Will ich früher in Pension gehen? Steht die Rendite im Vordergrund? Daraus wird dann die passende und individuelle Anlagestrategie für die Kundinnen und Kunden abgeleitet.
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Wie ändern sich Kundenbedürfnisse während des Lebens?
Anja: Junge Menschen haben viele Wünsche und Träume, oft auch viele Möglichkeiten, Geld für Reisen, Auto oder Konsum auszugeben. Umso wichtiger ist es, sich Zeit zu nehmen und zu besprechen, wie die Finanzen aussehen, wenn man zum Beispiel krank wird. Der Aufbau der Altersvorsorge muss bereits mit dem Berufsstart begonnen werden. Dominic: Unser Ziel ist es, die Kundinnen und Kunden auf dem ganzen Lebensweg betreffend Finanzen zu begleiten. Dabei ändern sich die relevanten Fragen je nach Lebensphase: Etwa Gründung einer Familie, Jobwechsel oder Pensionierung. Genau in diesen Phasen wollen wir als Baloise da sein und die richtigen Antworten liefern.
Was bedeutet so viel Absicherung wie nötig und so viel Vermögensaufbau wie möglich?
Anja: Versicherungen kosten Geld und es ist deshalb wichtig, nur abzusichern, was wirklich die finanzielle Existenz bedroht und das übrige
Finanzpyramide
Finanzsystem für das Leben: Anja Aloisi und Dominic Oetliker. (Bild: zVg)
Geld für den Vermögensaufbau zu nutzen. Dabei haben Menschen, die minderjährige Kinder haben, grössere finanzielle Risiken abzusichern als Personen, die bereits im Ruhestand sind. Wichtig ist, sich in jeder Lebensphase dazu neu beraten zu lassen. Dominic: Als Baloise haben wir den grossen Vorteil, den Kundinnen und Kunden alles aus beiden Welten anbieten zu können. Versicherungen sind elementar, um die Grundbedürfnisse abzusichern. Beim Vermögensaufbau versuchen wir hingegen, das Maximum bei einem gegebenen Rendite-Risiko-Profil herauszuholen.
Manchmal ändert sich etwas im Leben; wie flexibel sind Finanzprodukte heute?
Anja: Es ist wichtig, dass sich die Finanzen an das Leben anpassen und nicht umgekehrt, deshalb sind Versicherungen heute flexibel. Es können Deckungen ein- oder ausgeschlossen werden. Dominic: Im Bereich Anlagen investieren wir in sogenannt liquide Wertschriften. Diese können bei Bedarf sehr schnell verkauft werden und bieten daher die angesprochene Flexibilität. Wichtig ist jedoch, dass wir den kurzfristigen Bedarf bereits zu Beginn mit den Kundinnen und Kunden festlegen und nur anlegen, was langfristig nicht benötigt wird – Stichwort Anlagehorizont.