Revista Seguros Edición 1, Agosto - Septiembre 2021

revistaseguros.com

EDICIÓN 1 / AÑO 1 / SAN JUAN - PUERTO RICO - AGOSTO/SEPTIEMBRE 2021

Arde la polémica

Full Value vs.

Bare Walls Incierto el nombramiento de Mier Romeu como Comisionado de Seguros Sector de la industria insiste en que el Full Value reduce los derechos de los titulares

EDITORIAL Un saludo a la Revista Seguros.

Carta del Editor

Por Mariano A. Mier Romeu

A

partir de esta primera edición de la revista Seguros, se abre una ventana de información relevante sobre el intrincado campo de los seguros para beneficiar tanto a los consumidores como a los integrantes de la industria en todos sus eslabones.

Nos hemos trazado metas muy altas para hacer de Seguros un medio veraz y de rápida lectura. Albergamos la aspiración de realizar un trabajo periodístico diligente, reflexivo y profundo.

Sepan los lectores que Seguros pretende ofrecer un amplio abanico de información que les permitirá estar debidamente documentados sobre las alternativas de los productos de seguros que ofrece la industria.

Las aseguradoras, por su parte, tendrán en Seguros un canal incondicional para difundir toda la información pertinente sobre sus productos, servicios, innovaciones y éxitos.

Seguros estará disponible para que las aseguradoras planteen sus perspectivas sobre las controversias que continuamente surgen en este sector pujante e innovador que es la industria de seguros en Puerto Rico.

Los intermediarios de la industria también encontrarán en Seguros un medio solidario para exponer sus preocupaciones y recomendaciones, para ofrecer sus servicios y para terciar en las controversias que ocupen su atención.

Miguel Díaz Román Y, por supuesto, nuestra revista siemEditor Seguros pre estará disponible para que el Comisionado de Seguros presente sus opiniones, decisiones, consejos y apreciaciones sobre los múltiples asuntos que atiende su oficina.

Seguros también será una alternativa para que todos los participantes de la industria publiquen sus anuncios y promuevan sus servicios y productos.

Sobre todo, la revista tendrá como norte informar a la amplia gama de consumidores de seguros del país aquello que necesitan saber y aquello que deben saber para tomar decisiones inteligentes que favorezcan sus intereses, los intereses de sus familias y de sus negocios.

Sabemos que con esta primera edición hemos comenzado a cumplir las altas metas que nos hemos propuesto.

Mis saludos cordiales a toda la industria de seguros.

DIRECTOR GENERAL

DIRECTOR CREATIVO

EDITOR

Jose E. Maldonado Marrero

Daniel Vélez Vallejo

Miguel Díaz Román

revistasegurospr@gmail.com

directorgrafico@gmail.com

VENTAS

VENTAS

Adriana Lobos

Minerva Román

adrianalobos@psibusiness.com

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DISEÑO GRÁFICO

Rubén Hernández

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TEL. 787-526-0581

Revista Seguros publica 6 ediciones al año en formato impreso con distribución directa y controlada a directivos, ejecutivos, productores y personas con interés en la industria de seguros, inversiones y finanzas de Puerto Rico y mercado hispano de los Estados Unidos a través de revistaseguros.com Para comentarios, sugerencias y suscripciones favor de escribir a revistasegurospr@gmail.com

Comisionado de Seguros de Puerto Rico

E

l negocio de los seguros es dinámico, cambiante y complejo, y tiene suma importancia, especialmente en nuestra isla, que está tan expuesta a riesgos como vientos, aguas y temblores destructivos. Los seguros también juegan un

papel clave al momento de proteger la salud de nuestra población, que depende grandemente de ellos y cada vez más a medida que envejece.

No se puede pasar por alto que todos nosotros, a nivel individual y familiar, participamos del negocio de los seguros como consumidores. Las principales empresas en Puerto Rico son predominantemente aseguradoras. El negocio está altamente regulado. Muchas veces, tanto su desempeño como su reglamentación resultan controversiales.

Estas características contribuyen a nuestra bienvenida a la creación de un nuevo medio dedicado a los seguros.

Como en otras áreas de interés público, mientras más se disemine la información y se eduque al público, más podemos esperar un desarrollo sano, íntegro y balanceado del negocio.

Los seguros pueden y deben ser un factor que propendan al bienestar de nuestra isla. Estos tiempos innovadores en que la tecnología continuamente crea posibilidades presentan una oportunidad para que los seguros llenen las necesidades de nuestra gente de forma ágil, adecuada y efectiva.

Por otro lado, los múltiples retos a los que nos enfrentamos recientemente con las catástrofes contienen lecciones que todavía tenemos que aprender y asimilar por completo.

Serán tiempos interesantes, activos y retantes para el negocio y su reglamentación.

En años venideros, los cambios tecnológicos, económicos y financieros estarán transformando este negocio. Por lo tanto, la orientación al público y la cobertura noticiosa sobre el desarrollo y los vaivenes de la industria son esenciales y no deben postergarse.

Esta nueva revista Seguros, establecida por experimentados periodistas que por años han estado comprometidos en llevar información sobre el tema, es un desarrollo positivo en esa dirección. Con este nuevo medio especializado, la ampliación de la cobertura de los temas de la industria se da en un momento oportuno.

Anticipamos Seguros será un medio útil para complementar, regularizar y profundizar la información que el público recibe hoy día sobre los seguros.

Por todo lo anterior, felicitamos a la revista y le deseamos el mayor de los éxitos.

seguros.

COLUMNISTA INVITADO

La importancia de la industria de seguros Por Lcda. Iraelia Pernas Directora Ejecutiva de la Asociación de Compañias de Seguros de Puerto Rico (ACODESE)

E

n los últimos años, hemos enfrentado grandes desafíos como los huracanes Irma y María en 2017, los terremotos de 2020 que han afectado principalmente el área sur del país y la pandemia del covid-19, que transformó nuestras vidas hace más de un año.

Siempre hay imprevistos que pueden afectar nuestra salud, vida y propiedades.

Para protegernos, está el mecanismo del seguro. Frente a estos retos, la industria de seguros de propiedad y contingencia ha desempeñado un papel fundamental en la recuperación después de los desastres.

Se han desembolsado más de $7 mil millones en pagos por reclamaciones causadas por los huracanes, que suponen la resolución del 98% de ellas. Solo resta un 2% de reclamaciones pendientes, muchas de las cuales están ante los tribunales o se han retrasado por las actuaciones de ajustadores públicos inescrupulosos. Otras reclamaciones surgen de las dos aseguradoras en proceso de liquidación.

Aún dentro de las restricciones de la pandemia, las aseguradoras de salud han garantizado acceso a los servicios de salud, mientras que los seguros de vida proveen mecanismos para una planificación finan-

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En nuestra asociación consideramos que la orientación sobre los temas de seguros es fundamental y, por ello, damos la bienvenida a la publicación de “Seguros.” ciera segura y protecciones contra la incapacidad, cáncer y otras condiciones.

Agradecemos la invitación para participar de este foro y poder así aclarar las falsas nociones y reflexionar sobre la necesidad de estar debidamente asegurados. Sabemos que la lectura de las pólizas de seguros no es un proceso sencillo para muchas personas. En otros casos, el consumidor no conoce lo que está contratando al pagar su póliza de seguro.

Es importante que el consumidor seleccione a un representante autorizado que le oriente y le ayude a identificar las cubiertas que necesita. Ese profesional debe repasar con su cliente los límites máximos de los distintos riesgos, los deducibles aplicables, qué situaciones están excluidas y explicarle la cláusula de penalidad por coaseguro.

En cada renovación, el representante autorizado debe realizar una evaluación

DATOS IMPORTANTES DEL SECTOR

12.2%

Partipación de la instria de seguros en el Producto Interno Bruto de Puerto Rico

30,700

Empleos directos e indirectos genera la industria de seguros para mantener el seguro a la par con las remodelaciones efectuadas en la propiedad.

El seguro que pagamos con la hipoteca (“hazard”) no cubre contenido ni daños por inundaciones. Para asegurarse contra esos riesgos, debe suscribirse una cubierta aparte.

Si es dueño de un apartamento, la póliza del condominio no cubre todos los riesgos, pero hay opciones de seguro para esos casos.

La selección oportuna de un seguro es necesaria pues no podemos esperar un aviso de huracán para hacerlo y, como sabemos, los terremotos ocurren inesperadamente.

Tampoco podemos contratar un seguro de salud o de vida cuando nos llega un diagnóstico adverso. Los consumidores deben consultar cuanto antes a un representante autorizado para orientarse sobre las alternativas disponibles.

Nunca subestimemos el valor de un seguro adecuado.

Agosto - Septiembre 2021

LA INDUSTRIA

A educar a la Legislatura acerca de la industria de seguros Por Miguel Díaz Román

L

a Asociación de Compañías de Seguros de Puerto Rico (Acodese) se apresta a redoblar sus esfuerzos para informar y educar a la Legislatura sobre las ejecutorias reales de la industria de seguros y los beneficios que ofrece al país, con el fin de impedir la presentación de proyectos de ley que podrían aumentar la reglamentación y las tasas contributivas contra esta industria, lo que podría encarecer la oferta de seguros a los consumidores.

La iniciativa se dio conocer en el contexto de la presentación del informe “Radiografía de la Industria de Seguros de Puerto Rico”, realizado por el economista Gustavo Vélez, que reveló la fortaleza y crecimiento de la industria de seguros durante los pasados once años, en momentos cuando el país ha enfrentado una fuerte contracción económica junto con los efectos del huracán María en el 2017 y los eventos sísmicos del 2020.

Mientras tanto, la tasa contributiva que pagan las aseguradoras, según concluyó el estudio, ha continuado en ascenso hasta el extremo que actualmente la tasa efectiva asciende a 40%.

Vélez sostuvo que la responsabilidad contributiva promedio para las aseguradoras subió de $3.3 millones en 2019 a $5 millones en el 2020.

La última imposición contributiva es un impuesto de 3% a las primas de los seguros que

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seguros.

LA INDUSTRIA DE SEGUROS EN CIFRAS

$14,231 millones

Total de primas suscritas en 2019

35%

Alza en el total de primas suscritas en Puerto Rico entre 2013 y 2019

16,472

Empleos directos en la industria de seguros en 2020 ofrecen protección contra incendios, el cual se impuso para pagar un aumento salarial a los bomberos y que fue ordenado por la Ley 181 de 2019.

La presidenta de la junta de directores de Acodese, Agnes Suárez, quien también es la presidenta de American International Insurance Company, sostuvo que los hallazgos del informe serán compartidos con la Legislatura con el objetivo de educar sobre cómo opera la industria de seguros y evitar la radicación de medidas que puedan causar distorsiones al sector y afectar a los consumidores.

De hecho, Vélez exhortó a los directivos de Acodese a realizar un “caucus legislativo para educar a los legisladores”. En reacción al planteamiento de Suárez,

Iraelia Pernas, directora ejecutiva de Acodese, sostuvo que la organización efectúa “un seguimiento continuo a las medidas legislativas (relacionadas con la industria de seguros) pero la heterogeneidad de los cuerpos hace más retante el trabajo”.

Antonio Pérez, presidente de Optima Insurance, quien participó en panel tras la presentación del estudio, advirtió sobre la urgente necesidad de “educar a las figuras políticas” tanto de la Legislatura como del Ejecutivo, para contener la oleada de proyectos de ley que pretenden imponer nuevas reglamentaciones o tasas impositivas a la industria de seguros.

El estudio, que fue presentado en San Juan, contó con una encuesta que fue realizada entre

$51,513 anuales

Salario promedio en la industria, uno de los sectores con mejor paga en el sector privado. los miembros de la industria de seguros y entre sus conclusiones figura que el 46.7% de los encuestados señaló que la Oficina del Comisionado de Seguros no es efectiva en su gestión, que además de reglamentar el sector debe atender controversias técnicas, aprobar productos, tarifas y fiscalizar las querellas que presentan los diversos sectores que integran la industria.

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seguros.

HURACANES ¿POR QUÉ ES TAN IMPORTANTE TENER LA INFORMACIÓN ACTUALIZADA EN SUS PÓLIZAS DE SEGURO?

C Por Jaime Toro, hijo Vicepresidente de Operaciones de Universal Group, Inc.

En temporada de huracanes, revise su póliza Una vez se emite una “vigilancia” de cualquier fenómeno atmosférico, ya no se podrá vender, instalar ni actualizar ninguna póliza debido al cierre de los mercados

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uando pensamos en la temporada de huracanes, como parte del plan de emergencia familiar vienen a la mente la planta eléctrica, la gasolina, alimentos enlatados, agua y otros artículos de primera necesidad.

Sin embargo, uno de los aspectos más importantes de ese plan debe ser la revisión de las pólizas de seguro.

Antes de que se emita un boletín del Centro Nacional de Huracanes, debe consultar con su agente de seguros porque al momento en que se emite una vigilancia o aviso de cualquier fenómeno atmosférico, ya no se puede vender, instalar ni actualizar ninguna póliza debido al cierre de los mercados. Al revisar las pólizas, hay que considerar qué es lo que cubre su póliza de seguro, qué tipo de pólizas y qué cubiertas se han contratado.

En la residencia, debe verificar las cubiertas de estructura, contenido, inundación (Flood), daños por agua y automóvil (daños físicos).

Para los negocios, hay que examinar las cubiertas de estructura, contenido, equipo, interrupción de negocio e inundación.

En todos los casos, es imperativo conocer los límites, deducibles, condiciones y exclusiones de cada póliza. Y en caso de dudas, debe contactar a su agente o corredor de seguros para que le asista en la identificación de otros riesgos a los que usted esté expuesto y/o actualizar su póliza actual.

El momento de actuar es ahora, si necesita orientación al respecto, un profesional le puede orientar llamando al 787-641-7171 o visite www.universalpr.com

Si se ha hecho alguna construcción o mejora, una terraza, remodelación de la cocina o el baño, ese cambio debe estar reflejado y la información actualizada en su póliza de seguro.

Si esos cambios a la estructura, afectan el valor de la propiedad por consiguiente también afectarán la cubierta del seguro.

Examine las cubiertas que tiene su póliza: estructuras, contenido, responsabilidad por daños a terceros, inundación y daños por agua, y automóvil.

Si al momento de esta revisión, el cliente no tiene todo el dinero para pagar la póliza, hay compañías como Universal Finance, donde puede financiar el total anual y tener un plan de pago de acuerdo a su presupuesto.

Hay que estar pendiente a la fecha de vencimiento para que no caduque y que en caso de emergencia usted esté asegurado.

En estos momentos, es muy importante maximizar su inversión, y el consumidor también tiene la posibilidad de economizar al consolidar todas sus cubiertas en un “package” para su hogar o negocio.

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HURACANES

seguros.

Planifique y evite pérdidas por huracanes

Por Christian Hernández Senior Consultant Specialist, Puerto Rico & Caribbean AIG

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l proceso de evaluar un riesgo de propiedad comercial es uno que abarca muchos aspectos.

Generalmente, las compañías de seguros evalúan la protección contra incendios (rociadores automáticos, detección de humo, extintores portátiles, bombas contra incendios, entre otros equipos de protección).

Se evalúan también, entre otras cosas, los riesgos asociados a catástrofes naturales, especialmente los huracanes. Para evaluar propiedades comerciales desde el punto de vista de protección contra eventos ciclónicos, se

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inspeccionan todos los componentes externos físicos de los edificios.

Saber el tipo de techos, paredes, ventanas y puertas dan una idea clara de cómo se va a comportar una estructura durante un evento atmosférico.

Un punto importante, mientras se evalúa un riesgo, es corroborar que los clientes tengan sus planes de respuesta a huracanes bien documentados.

Esta es una de las herramientas principales que se puede tener a la mano para minimizar los daños asociados a estos eventos.

Con una buena planificación, se pueden prevenir pérdidas asociadas a

las lluvias y al viento que nos afectan en un huracán.

AIG evalúa los aspectos antes mencionados detalladamente para brindar herramientas de prevención de pérdidas. Esas herramientas están a la disposición de nuestros clientes en todo momento. Cuando un riesgo es evaluado apropiadamente, se pueden prevenir algunas pérdidas o mitigar el impacto de otras.

Use su celular para escanear este codigo conocer más sobre AIG

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seguros.

ENTREVISTA Por Miguel Díaz Román Editor Revista Seguros

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Ojo fiscalizador ante la temporada de huracanes

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ntes de que comience la temporada de huracanes, la Oficina del Comisionado de Seguros (OCS) se propone monitorear el estado financiero de las aseguradoras y sus contratos de reaseguro para determinar si están capacitadas para enfrentar una catástrofe similar o mayor a la ocurrida en 2017 con el huracán María, reveló el Comisionado de Seguros designado, Mariano Mier Romeu.

El Comisionado designado indicó que su prioridad será supervisar y fiscalizar a las aseguradoras para que los seguros catastróficos estén debidamente reasegurados previo al comienzo de la temporada de huracanes, que comienza el 1 de junio y se extiende hasta el 30 de noviembre.

“Vamos a supervisar la situación de las aseguradoras, el reaseguro, la reserva catastrófica y el capital. Todos estos aspectos hay que mirarlos antes de que comience la temporada de huracanes”, dijo Mier Romeu, al reconocer que tras el paso del huracán María, salió a flote la insuficiencia de reaseguro que padecieron varias aseguradoras, algunas de las cuales necesitaron sustanciales inyecciones de capital.

Como resultado de esa insuficiencia de reaseguro, entre otras razones, colapsaron las aseguradoras Integrand y Real Legacy, cuyas reclamaciones serán pagadas en los próximos años con una determinada desvalorización, por la Asociación de Garantía.

“Por eso es importante monitorear el reaseguro ahora, antes del comienzo de la temporada de huracanes. Yo entiendo que las aseguradoras están en una mejor condición financiera que en los pasados años.

Han aprendido su lección por María y deben estar en una mejor condición para enfrentar cualquier catástrofe que venga”, dijo el funcionario.

Mier Romeu indicó que la supervisión de las aseguradoras se realizará por medio de los informes financieros que esas empresas Agosto - Septiembre 2021

seguros. deben presentar el 31 de marzo y por el llamado “informe de reaseguro”, que ordena la regla 72 de la OCS, que incluye los contratos de reaseguro y una estimación de la pérdida máxima probable que podría enfrentar el asegurador y que se logra utilizando dos modelos de simulación de riegos.

Seguros cuestionó qué medida tomará la OCS si, tras el examen de los informes de reaseguro, se detectan aseguradoras con insuficiencias de reaseguro, a lo que Mier Romeu respondió que “se hablará con ellos. Pero no vislumbro que haya un asegurador en una situación inadecuada en este momento”.

Además, la OCS tendrá como prioridad orientar a los consumidores a que verifiquen si sus pólizas de seguro garantizan la cubierta adecuada y qué elementos deben conocer de sus seguros catastróficos.

El huracán María generó más de 300,000 reclamaciones. El 98 % de esas reclamaciones se han “cerrado” y el 70 % incluyó un pago. Hasta ahora, se han pagado $7,000 millones y unas 3,500 reclamaciones continúan en controversia en los Tribunales.

Mier Romeu indicó que si la isla sufre el golpe de un huracán o de otro evento catastrófico, como un terremoto, la OCS realizará una férrea fiscalización sobre el manejo de las reclamaciones que efectúen las aseguradoras después del evento.

Durante este cuatrienio Mier Romeu solicitará un alza en el presupuesto para aumentar la plantilla de empleados de la OCS, que actualmente asciende a 68 empleados, de las 157 plazas reconocidas. Los recortes realizados tras el proceso de quiebra del gobierno redujeron el presupuesto de la OCS, que supera los $7 millones anuales.

Sobre la denuncia realizada por un grupo de empleados de la OCS, que acusaron a los ex comisionados Javier Rivera Ríos y Rafael Cestero Lopategui de paralizar las investigaciones contra la empresa de ajustadores públicos Scott M. Favre Public Adjuster, Mier Romeu dijo: “si hubo una orden para detener esa investigación es una cosa que a mí Agosto - Septiembre 2021

no me consta y no la debe haber, y si la había [la orden] ya no existe”.

Sobre las imputaciones contra la representante autorizada de seguros, Alice Meléndez y su empresa, la agencia general de seguros, Prima Group, Mier Romeu reveló que ya se presentó una impugnación. La OCS le imputó graves violaciones al Código de Seguros, entre las que figura fraude y un aparente esquema de enriquecimiento ilícito. Se le impuso una multa de $150,000 y la suspensión por un año de su licencia.

Según la OCS, Meléndez y Prima Group retuvieron “para sí” $328,403.45 obtenidos por medio de préstamos inflados para la póliza del seguro de protección contra eventos catastróficos de 12 condominios entre 2019 y 2020.

Vamos a supervisar la situación de las aseguradoras, el reaseguro, la reserva catastrófica y el capital.

Todos estos aspectos hay que mirarlos antes de que comience la temporada de huracanes” Mariano Mier Romeu

Comisionado de Seguros designado 9

seguros.

PORTADA

Sin tregua la controversia por los seguros de condominios Por Miguel Díaz Román

A

l comenzar la segunda parte del primer año fiscal de la presente administración, aún permanece la incertidumbre sobre la confirmación de Mariano Mier Romeu como Comisionado de Seguros. El funcionario ocupa el cargo actualmente gracias a un segundo nombramiento de receso emitido por el gobernador Pedro Pierluisi al finalizar la pasada sesión legislativa.

Mientras, la controversia entre las pólizas Full Value y Bare Walls continúa generando polémica y sumando oposición contra la confirmación de Mier Romeu, cuyo nombramiento deberá obtener el aval del Senado antes del próximo 16 de noviembre, cuando termina la próxima sesión legislativa.

Si por segunda ocasión Mier Romeu no fuera confirmado, es poco probable que el Gobernador emita a su favor otro nombramiento de receso, que es aquella designación que realiza el Primer Ejecutivo mientras la Legislatura no está reunida.

No es un secreto que la carta normativa emitida por Mier Romeu para permitir a los Consejos de Titulares de condominios contratar una póliza Full Value, ha causado consternación dentro y fuera de la industria de seguros. La póliza Full Value ofrece protección a las áreas comunes y a los elementos privativos “originales”, que son aquellos existentes en los apartamentos al momento de su adquisición.

La carta dispone que los titulares que votaron en contra de la póliza Full Value podrán separar sus bienes privativos de la póliza y que solo paguen la prima para asegurar los bienes comunes.

La determinación de Mier Romeu derogó otra carta normativa emitida por el ex Comisionado de Seguros, Rafael Cestero Lopategui, que prohibió la póliza Full Value y respaldó la póliza Bare Walls, que solo protege

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las áreas comunales. Para los elementos privativos los titulares de apartamentos deberán adquirir una póliza Homeowners o HO6.

La carta normativa de Mier Romeu permite las pólizas Bare Walls y Full Value, lo cual no ha sido bien recibido por algunos sectores en la industria que aspiraban a suscribir cientos de millones de dólares en

LA RAÍZ DE LA CONTROVERSIA La carta normativa emitida el 25 de junio de 2020 por el entonces Comisionado de Seguros, Rafael Cestero Lopategui, eliminó las pólizas Full Value, que ofrecían protección a las áreas comunes y a los elementos privativos en los condominios. Los elementos privativos son aquellos que integran los apartamentos al momento de su adquisición por primera vez, tales como gabinetes de cocina, losetas y puertas.

La determinación estableció que los Consejos de Titulares de condominios deberán adquirir las pólizas Bare Walls, que solo ofrecen protección a las áreas comunes.

Para las áreas privativas, los titulares deberán adquirir un seguro adicional conocido como la póliza Homeowners Agosto Septiembre 2021 o HO6, lo que implica que deberán pagar por- dos seguros.

seguros. cartas y yo no entiendo por que quieren ignorar a más de 500,000 titulares de condominios. Si me llaman, pediré que no lo aprueben”, dijo Pérez Riera.

Opositores en el PPD

pólizas Bare Walls y Homeowners.

A otros sectores les preocupa la exclusión de los titulares que votaron en contra de la póliza Full Value.

La evaluación de Mier Romeu coincide con la consideración del Proyecto 670, que ya fue aprobado por la Cámara de Representantes. La medida permite al Consejo de Titulares contratar un seguro Full Value por el voto de dos terceras partes de los titulares, que reúnan dos terceras partes de participación en los elementos comunes. También dispone que la selección de una póliza Full Value vincula a todos los titulares, incluyendo los que votaron en contra.

La presidenta de la Asociación de Titulares de Condominios (ATC), Marimar Pérez Riera, ha insistido que los Consejo de Titulares distribuyan una certificación que contiene 12 derechos que, alegadamente, los titulares renunciaron al aceptar una Full Value. La certificación sostiene que con la póliza Full Value el Consejo de Titulares adquiere el control de todas las reclamaciones.

Pérez Riera dijo que en la pasada sesión apoyó el nombramiento de Mier Romeu, pero que en la próxima sesión rechazará su confirmación. “El Comisionado es un funcionario ausente. Ha ignorado nuestras

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El próximo 16 de agosto comienza la próxima sesión legislativa y de acuerdo con fuentes de Revista Seguros, aún Mier Romeu tiene opositores en la mayoría del Partido Popular Democrático (PPD).

“Todavía hay oposición a ese nombramiento. A menos que haya un caucus del PPD en el Senado y se decida votar a favor del Comisionado, veo bien difícil su aprobación”, sostuvo una fuente. El último día de la pasada sesión legislativa el gobernador retiró el nombramiento de Mier Romeu y otros 22 designados porque no había indicios de que bajaran para votación.

Se ha planteado que no se presentaron a votación por falta de tiempo, pero en el caso de Mier Romeu es conocido que podrían existir aseguradoras que rechazan su confirmación y que tenía oponentes en la Comisión de Nombramientos (CN).

El presidente del Senado, José Luis Dalmau, le dijo a Mier Romeu que su nombramiento enfrentaba dificultades. Dalmau explicó que algunos senadores rechazaron las expresiones que Mier Romeu realizó el 24 marzo en los medios porque, presuntamente, tenían el objetivo de defender a un representante de seguros que fue multado en $85,000 por la Oficina del Comisionado de Seguros (OCS).

Mier Romeu dijo que sus expresiones fueron mal interpretadas y solicitó una vista pública para explicar el asunto. Dalmau aceptó celebrar la vista, pero sin previo aviso la suspendió.

A pesar del rechazo tácito del PPD, Mier Romeu dijo que “confío que el Senado me va a confirmar ahora que puede evaluar mi nombramiento con tiempo y detenimiento. El Senado podrá verificar que el rumbo de la OCS en lo que va de año es acorde con el mismo interés público que tanto la Asamblea Legislativa como el Ejecutivo busca adelantar en el negocio de seguros”.

El funcionario agregó que “estamos listos para colaborar con el Senado y la Cámara en la búsqueda de una industria de seguros sana, sólida y responsiva a los consumidores y para fortalecer la Oficina de modo que podamos reglamentar y fiscalizar la industria, buscando el bienestar de todos los sectores afectados por ella”.

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seguros.

PORTADA

Beneficios de las pólizas

VEAMOS ALGUNOS BENEFICIOS: Como dice su nombre, la póliza personal es personalizada, esto quiere decir que incluye específicamente lo que el propietario tiene y las mejoras que le ha hecho a su unidad.

Bare Walls y Homeowners

En el caso de que la unidad reciba daños, la indemnización será la adecuada pues la póliza describe los elementos específicos que posee el propietario.

Por Roberto J. López Primer Vicepresidente de Antilles Insurance

H

asta el año pasado, la norma para asegurar un condominio era adquirir una póliza Full Value, lo que significaba que el Consejo de Titulares obtenía una póliza de propiedad en la que se incluían todos los elementos del condominio: los comunes, como el vestíbulo, la fachada y ascensores, y los privativos, como los gabinetes y el revestimiento de los pisos y paredes interiores de cada apartamento.

El Consejo de Titulares era, pues, quien tenía que tramitar todo lo relacionado al seguro del edificio. Sin embargo, si un titular necesitaba hacer una reclamación individual por daños a su unidad, como, por ejemplo, un fuego en su cocina, este tenía que pasar todo un proceso de coordinación a través de la oficina de administración del condominio.

Además, en caso de una catástrofe, como un huracán que afecta los elementos privativos de muchos apartamentos, cada titular tenía que hacer su turno para que su reclamación personal fuera atendida.

El pasado 16 de agosto de 2020 entró en vigor la nueva Ley de Condominios de Puerto Rico. Respecto a los seguros de propiedad, el Artículo 62 le da autoridad a los Consejos de Titulares de condominios para que adquieran sus pólizas de propiedad bajo el concepto de Bare Walls, que únicamente protege los elementos comunes y no los privativos.

Por lo tanto, los titulares deben adquirir 12

El costo de esta póliza será menor en la gran mayoría de los casos, pues la tarifa de propiedad de pólizas personales es menor a las tarifas de propiedad de una póliza comercial que se emiten para los condominios.

cubiertas individuales para sus elementos privativos en pólizas personales que lo indemnicen en el caso de daños ocurridos por peligros cubiertos.

A través de estas pólizas personales conocidas como Homeowners ( HO-6) o Personal Packages, cada titular, independientemente del seguro del Consejo, debe asegurar la propiedad de su apartamento como cocina, baños, revestido de pisos o paredes, e incluso sus pertenencias como muebles, ropa o enseres.

Desde hace más de 40 años, Antilles Insurance recomienda a sus clientes que viven en un condominio o walk-up que, aun cuando existía el concepto Full Value, adquieran una póliza personal para sus elementos privativos.

Como mencionamos, esta póliza puede ser del tipo Homeowners, Personal Package y/o Póliza de Vivienda/Dwelling/ Hazard con el endoso DP 17 66, y así asegurar la propiedad que le pertenece única y exclusivamente al titular. Antilles Insurance considera que este método, que ahora es ley, tiene ciertas ventajas para los propietarios.

En el caso de que el apartamento sufra daños por un fuego, terremoto o huracán, el titular puede comunicarse directamente con su agente o corredor de seguros o con su compañía de seguros para efectuar la reclamación, sin esperar a que el Consejo de Titulares reciba los daños de todos los departamentos afectados.

El propietario coordina directamente con el ajustador de su compañía de seguros para que evalúe y cotice sus daños, sin tener que coordinar con el resto de los propietarios de otros apartamentos que también estén en proceso de reclamación.

Como titular independiente puede adquirir su póliza personal con el asegurador que desee. No tiene que ser la misma compañía de la póliza del condominio ni el mismo productor de seguros.

Consulte con su agente o corredor de seguros para conocer qué tipo de póliza personal le conviene y pueda asegurar correctamente todos sus elementos privativos, para, en caso de reclamación, ser inmunizado adecuadamente.

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PORTADA

responsabilidad del Consejo de Titulares, la conservó al darle la facultad de:

Por Lcdo. Juan Adolfo Morales Hernández Presidente de J.A. Morales Insurance, LLC

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S

orpresivamente y de un plumazo, el pasado subComisionado de Seguros, Rafael Cestero Lopategui, emitió la Carta Normativa CN2020-285-D, que privó a los Consejos de Titulares de la oportunidad de contratar una póliza Full Value, que ofrece protección a los elementos comunes y los elementos privativos de los apartamentos.

Esa acción causó asombro en la gran mayoría de los sectores que componen la industria de seguros y la banca en Puerto Rico.

La impositiva carta normativa ordena que en ausencia de un requerimiento por reglamentación federal o estatal que así lo disponga, el Consejo de Titulares de un condominio no posee la facultad legal para gestionar una póliza o cubierta dirigida a cubrir los elementos privativos originales, adheridos a la estructura de los apartamentos.

Como resultado de esa determinación, todos los condominios están obligados a asegurarse bajo una póliza tipo Bare Walls, para los elementos comunes, y para los elementos privativos originales cada titular deberá contratar una póliza adicional tipo HO6 o Personal Package.

Tras más de seis meses de la desafortunada carta normativa, los titulares de condominios han padecido una experiencia totalmente distinta a lo que promulgaba dicho funcionario junto con un núcleo muy reducido de aseguradoras y miembros de la industria de seguros para justificar su decisión.

Se decía que tal cambio conAgosto - Septiembre 2021

seguros.

La contratación de profesionales que atiendan la reclamación para el alivio de los daños y/o pérdidas sufridas, tanto para las áreas comunales como dentro de los apartamentos.

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Decidir sobre cualquier oferta de indemnización sea total o parcial, para lo cual dicho Consejo decidirá si aprueba o no por voto mayoritario el plan de distribución de los fondos presentado por la Junta de Directores, para la reconstrucción de las áreas comunes y los apartamentos.

La falacia de la póliza Bare Walls llevaría reducciones en los costos de seguros para los condominios y sus titulares. No era cierto.

Todo lo contrario, los resultados han sido que cuando se suma el costo del seguro por la póliza comunal a la póliza que tiene que adquirir el titular para asegurar los elementos privativos de su apartamento, el aumento en costo oscila entre un 25% a 40% más, en relación con lo que pagaban anteriormente.

La situación de costos se agrava con los condominios costeros o en zonas inundables, ya que las pólizas HO6 o Personal Package para las partes privativas de los apartamentos no cubren inundación, por lo que dichos titulares se ven obligados a comprar una tercera póliza de inundación. Además, deben obtener un certificado de ele-

vación a través de un ingeniero para cubrir el riesgo de inundación, ya que si el apartamento está hipotecado, su acreedor hipotecario se lo va a requerir.

Se decía que la nueva normativa resolvería la situación que se experimentó con el Huracán María en el sentido de que el titular controlaría su reclamación con su asegurador sin tener que depender del Consejo de Titulares ni de la Administración, por lo que eso haría que cobrará más rápido su reclamación.

Tampoco era cierto.

La realidad es que la nueva Ley de Condominios, en su Artículo 63, mantuvo y amplió el control y el poder decisional del Consejo de Titulares sobre todo lo referente a los procesos de reclamaciones. Claramente, el legislador en vez de desligar esa

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Administrar la indemnización, incluyendo la aceptación de las sumas ofrecidas por las compañías aseguradoras y las prioridades de las obras a realizarse.

Se decía que tal normativa redundaría en que habría más disponibilidad de aseguradoras para asegurar condominios. No ha resultado así. La experiencia ha sido que se han reducido las aseguradoras que cotizan pólizas de condominios. A veces, incluso, resulta en que solo una aseguradora acepta cotizar para un condominio.

Siendo las cosas así, es necesario que las Juntas de Directores de los condominios estén debidamente representadas por un productor de seguros con experiencia, conocimiento y dominio para enfrentar estos nuevos retos.

El autor es Presidente de J.A.Morales Insurance, L.L.C. j.a.moralesinsurance@hotmail.com 787-960-7079 13

seguros.

PORTADA

Conveniencia de separar los elementos privativos de los comunales

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Por Mapfre

on el propósito de orientar a los ciudadanos y crear mayor entendimiento ante los cambios significativos a las leyes aplicables a los condominios en Puerto Rico, la aseguradora Mapfre aclara dudas sobre el impacto en el valor de los seguros para que los residentes de propiedades horizontales puedan proteger sus bienes privativos y comunes de la manera más efectiva.

La Ley 129 de 2020, conocida como la “Ley de Condominios de Puerto Rico”, establece que el consejo de titulares no puede asegurar elementos privativos originales adheridos a la estructura del apartamento, conocida en el mercado como Full Value.

“Sólo habría una excepción si existiese alguna regulación estatal o federal que así lo exija, y al momento no existe”, dijo la licenciada Jocelyn Grafals, vicepresidente y principal oficial de cumplimiento de operaciones Propiedad y Contingencia de Mapfre.

Al entrar en vigor la Ley, aprobada en agosto de 2020, la Oficina del Comisionado de Seguros emitió una carta normativa para armonizar las disposiciones relacionadas con seguros de condominios con la nueva legislación, ya que los cambios principales se centran en los conceptos de seguros para condominios, conocidos como Full Value y Bare Walls.

Según Grafals, “los Consejos de Titulares de los condominios únicamente pueden adquirir una póliza comercial en formato Bare Walls para asegurar solamente las estructuras y las áreas comunes del edificio o estructuras que constituyen el Condominio. Ello incluye puertas exteriores,

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seguros.

escaleras, barandas, vestíbulos y toda aquella infraestructura que ocupe el edificio para hacer llegar los servicios esenciales de agua, electricidad y comunicaciones”.

Mientras que, “los elementos privativos originales existentes en los apartamentos o unidades de los titulares, así como las mejoras realizadas, deberán ser asegurados por cada titular bajo una póliza personal; estos incluyen: pisos, paredes, accesorios, gabinetes, losas, equipo de baño y todas aquellas terminaciones que se encuentran dentro de los límites del apartamento o unidad y sirven únicamente al mismo. En este tipo de póliza personal, no solamente podrán asegurarse los elementos privativos originales adheridos a la estructura, sino también aquellos subsiguientemente modificados por el titular, incluyendo remodelaciones interiores o de sus elementos adheridos a la estructura”, agregó Grafals.

Explicó que las pérdidas ocasionadas por la catástrofe del huracán María pusieron al relieve las situaciones prácticas que se producen en la aplicación de las condiciones de cubierta bajo una póliza Full Value y el estado de inequidad en que se encontraban muchos dueños de propiedades en condominios.

Cuando un consejo de un condominio adquiere la póliza Full Value, el costo de la prima se reparte en igualdad de condiciones entre todos los titulares, según su porcentaje de participación en los elementos comunes de los condominios.

Sin embargo, en lo que respecta a la cobertura para los elementos privativos de cada propiedad individual, la misma no ampara a todos por igual, al ser el caso que aquellos titulares que han realizado mejoras y alterado los elementos originales adheridos a la propiedad no reciben indemnización por las pérdidas en las mejoras realizadas, sino solamente a razón del valor de los elementos originales, explicó.

Por eso es importante esta ley, porque separa el seguro de lo que es la estructura, según la Escritura Matriz, y los elementos privativos de cada dueño.

Para más información, los interesados pueden llamar al 787-250-5214 y/o visitar el rediseñado sitio web de MAPFRE PUERTO RICO.

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seguros.

SERVICIOS

Por Richard L. Dunnam

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Consultor educacional en riesgos y ajustador público autorizado

erminaste tu universidad y un amigo o familiar te sugiere que incursiones en los seguros. Qué tal si eres una segunda o tercera generación de una familia dedicada al negocio de los seguros y diste ese salto. Tal vez, por puro accidente, tomaste ese trabajo en seguros “en lo que me llega otra cosa” y los seguros han terminado arropando tu vida.

Sea cual sea tu razón, estamos en esta industria de riesgos y seguros para servir, empatizar y conectar con otros en momentos de vulnerabilidad y, a su vez, nos ganamos un buen sustento. Con ese conocimiento sobre los contratos de seguros que posees, tienes una herramienta para desarrollar programas únicos de seguros que atiendan las necesidades reales de tus clientes.

A lo anterior le añades que has logrado identificar las preocupaciones sobre riesgos y seguros de tus prospectos y clientes. Si puedes proponer soluciones reales a esas preocupaciones, ganarásun aliado y una relación a largo plazo.

La llegada del “lagartijo” verde en los años 90 y sus “15 minutes online can save you 15% or more in car insurance” a la televisión americana, en gran medida trajo consigo cambios a la manera en que las aseguradoras mercadeaba sus servicios. La era de los seguros

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La erosión del servicio consultivo en riesgos en línea comenzaría. No solo eso, sino que también la proliferación de las asociaciones profesionales, como la Asociación de Retirados o el Centro Unido de Detallistas, que establecieron programas de seguros para sus miembros, ayudó a difundir la utilidad de los seguros.

Esa mercantilización de los seguros propicia que cada vez más los consumidores perciban al seguro como un producto de uso común, como si estuviera comprando un galón de leche en el “colmado de la esquina.”

Además, esta mercantilización propició que poco a poco las aseguradoras y los productores sufrieran una erosión en sus destrezas para manejar los aspectos técnicos de los seguros.

Quien trabaja en seguros tiene que conocer sobre la existencia de los riesgos y la importancia de controlarlos mediante distintos mecanismos. No puede depender de estar vendiendo los seguros como si fueran productos “enlatados”.

Tanto los productores de seguros y las aseguradoras tienen el deber de educar al

consumidor de manera tal que sepa que el seguro no es un producto que puede comprar “donde me lo den más barato”. Esto obedece a que el seguro es un producto intangible, técnico, legal y difícil de comprender. Hasta la misma industria de seguros en ocasiones discrepa de cómo aplicar sus propios términos y condiciones.

Es vital reconocer que el valor que recibe un cliente cuando contrata una póliza de seguros es la combinación de las cubiertas, el servicio y la relación que forja el asegurado con su representante, contra el precio que paga. Seleccionar una aseguradora versus otra no es un asunto tan sencillo como escoger la prima más baja.

Así que, aprende a diferenciarte del montón, pregunta siempre a tus clientes y prospectos qué les aqueja cuando tienen que bregar con sus seguros todos los años.

Comienza a preguntarles sobre sus experiencias en servicios, reclamaciones o hasta sobre la relación actual que tienen con su aseguradora o representante. Piensa siempre que estás teniendo una conversación amigable en la que ambas partes se nutren del intercambio de información.

Recuerda que las relaciones interpersonales, más allá del conocimiento técnico, te abren las puertas de la empatía con tus prospectos y clientes, y eso te permite desarrollarte emocional y profesionalmente.

Para información sobre Richard L. Dunnam ver anuncio de la página 23.

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SERVICIOS

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a forma en que trabajamos hoy ha cambiado en todo el planeta.

El auge de la automatización y las nuevas plataformas tecnológicas han transformado el mercado laboral en general, lo que ha impulsado a las empresas a usar las herramientas tecnológicas para ser más eficientes y productivas.

Esta nueva era también ha permitido identificar la desigualdad entre el personal de nuestras empresas, según su nivel de habilidad y capacitación. Por ello, es importante seguir educando a todos nuestros recursos sobre las nuevas tecnologías y ofrecerles el conocimiento necesario para manejarlas con efectividad.

Es muy importante continuar equipando a todos nuestros empleados con estas nuevas herramientas tecnológicas y proveyendo adiestramientos en los cambios de cultura que provoca la tecnología, principalmente porque la pandemia del Covid-19 causó un cambio social drástico que prácticamente ha establecido un nuevo modelo de trabajo.

El Covid-19 ha generado un cambio radical en la forma de consumo de productos y servicios, en los modos de comunicación y en las relaciones interpersonales. El cambio se ha sentido fuertemente en las empresas de seguros y en los asegurados. Las nuevas herramientas de la tecnología digital ofrecen una variedad de opciones para el crecimiento de todos los sectores de la economía y para garantizar el bienestar económico y social.

Para el segmento de las aseguradoras, la pandemia del covid-19 ha causado un giro de 180 grados en la manera de hacer negocios y ha resaltado su rol como jugador clave en el desarrollo económico.

El nuevo modelo de trabajo que surgió en 2020 como resultado de la pandemia ha provocado que tanto las empresas como las personas más escépticas y conservadoras comiencen a valorar la importancia de la tecnología.

También nos ha permitido reconocer que esta es una opción útil para realizar trámites, facilitar negocios y solucionar con mayor rapidez los problemas cotidianos de la vida moderna.

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El COVID-19 nos adelantó la era digital Por Luis Pimentel Presidente Ejecutivo y Principal Oficial Ejecutivo en Multinational Insurance Company Vicepresidente Ejecutivo y Principal Oficial Ejecutivo de Multinational Life Insurance Company

Las empresas se han convencido del valor que representa la tecnología y su capacidad para que los consumidores obtengan acceso rápido y fácil a prácticamente todos los productos y servicios. En realidad, el covid-19 nos permitió entender las grandes oportunidades que ofrece la tecnología y ya podemos vaticinar que en el futuro inmediato habrá más demanda para su uso en las empresas y en la vida privada de la ciudadanía.

El sector asegurador deberá continuar desarrollando su infraestructura tecnológica con avances concretos en la digitalización de sus productos y servicios, para facilitar su acceso a los consumidores y garantizar una mayor satisfacción de los asegurados a un costo más bajo. Debemos seguir ampliando el uso de la tecnología en nuestras empresas y mantener un nivel adecuado de inversión para continuar adquiriendo

herramientas que faciliten la suscripción de seguros y aumenten la oferta de servicios.

Con la enseñanza que nos legó la pandemia del Covid-19, hemos aprendido que la era de lo inmediato llegó para quedarse. El futuro está en ampliar la oferta de servicios y productos por medio de las herramientas tecnológicas que facilitan la vida de los consumidores y garantizan simultáneamente un alto nivel de satisfacción. Debemos tomar conciencia de todo lo que puede integrar una plataforma digital para que las empresas sean más eficientes y productivas y puedan competir con éxito en la nueva cultura de lo inmediato.

Exhorto a la industria de seguros a seguir trabajando sus planes estratégicos de cara al futuro digital para desarrollar un mayor nivel de satisfacción en los consumidores y una más amplia oferta de productos y servicios.

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ENTREVISTA

“El ajustador público debe estar regulado” Conversamos con Luis Pimentel, presidente de Multinational Insurance Company, sobre su vasta experiencia en la industria y su visión para Multinational Insurance Company Por Miguel Díaz Román

L

uis Pimentel Zerbi es el presidente de Multinational Insurance Company, una de las principales aseguradoras del país con una participación en el mercado de $200 millones anuales en primas. Bajo su dirección y en menos de cinco años, la empresa ha alcanzado una clasificación de B++ con perspectiva estable de parte de AM Best, la agencia de calificación crediticia especializada en la industria de seguros.

Esta es una gestión encomiable, si consideramos que Multinational Insurance Company comenzó oficialmente a operar en el mercado local en 2011, cuando la economía local padecía los estragos de la burbuja inmobiliaria que comenzó en el 2008 y que afectó la actividad financiera a nivel mundial. Además, nuestra economía venía muy lesionada por la merma en la manufactura, que se manifestó con nitidez en el 2006, cuando se decretó el cierre del gobierno debido a la falta de dinero en efectivo del Ejecutivo para cumplir con sus responsabilidades.

A Pimentel Zerbi le ha tocado timonear la empresa durante las turbulencias causadas por el huracán María en el 2017, los terremotos acontecidos en el 2020 y la crisis económica y de salud provocada por la pandemia del coronavirus, que también comenzó ese año y que aún no ha concluido.

Pimentel Zerbi ha sido presidente de Triple S, Universal Insurance Company y Eastern America Insurance Company, tres de las principales aseguradoras del país, una experiencia que enriquece notablemente sus más de 39 años de veteranía en la industria de seguros.

Dialogamos con este exitoso ejecutivo puerto18

“Este es un negocio para servir a los consumidores.

Lo más importante es que haya una cultura de servicio de excelencia.”

Luis Pimentel

presidente de Multinational Insurance Company

rriqueño para conocer sus perspectivas en tiempos de crisis.

Revista Seguros - ¿El rápido crecimiento de la aseguradora y la buena clasificación de AM Best se le pueden atribuir a su gestión?

Pimentel - Se le atribuyen al equipo de trabajo y al equipo gerencial que están alineados a la visión y estrategia del grupo corporativo Multinacional de Seguros (empresa registrada en Panamá que adquirió los activos de National Insurance Company). Tenemos dos aseguradoras, una de seguros de Vida e Incapacidad y otra de Propiedad y Contingencia. En Vida vendemos Agosto - Septiembre 2021

seguros. todos los seguros excepto seguros de Salud. En Propiedad y Contingencia, el 68 % de nuestra cuota de mercado es en líneas comerciales y el 38% en líneas personales, personal packages, vivienda y autos. Tenemos una póliza de autos que es de gran valor para los asegurados, pues no aplicamos depreciación en pérdidas parciales. En Puerto Rico la práctica de la industria es aplicar la depreciación, pero nosotros no lo hacemos. Se paga la pieza y la labor conforme al estimado del taller. Eso es de gran valor para los asegurados.

Seguros - El 68% de la cartera de Multinational es comercial. ¿Qué le ofrecen a ese segmento?

Pimentel - Tenemos un programa muy robusto de reaseguro que protege nuestras protecciones catastróficas y a base de a eso tenemos una cartera comercial muy bien reasegurada.

Seguros - ¿Qué opina sobre la carta normativa del Comisionado de Seguros sobre las pólizas Full Value?

Pimentel - Este es un mercado regulado. Si la regulación pide Bare Walls, nosotros hacemos Bare Walls. Ese tema está en su foro y en su día se decidirá qué pasará con esa cubierta. Lo único que debo decir a los consumidores es que aseguren bien sus bienes privativos, que son los muebles de la cocina, los accesorios del baño, los pisos… Los intermediarios (representantes autorizados de las aseguradoras) deben explicarles esto muy bien a los consumidores. Para los bienes privativos existe la póliza HO6, que es una póliza domiciliaria y en inglés se le llama “Homeowners”. Esa póliza siempre ha existido.

Seguros - Multinational tiene una póliza relacionada con el Covid-19. ¿De qué se trata?

Pimentel - Hicimos ese producto para atender esa necesidad de cubrir gastos de salud relacionados con el Covid. En este momento la estamos trabajando para grupos, para que los patronos ofrezcan un beneficio suplementario a sus asociados. También es mejor para los intermediarios, pues tienen mejor comisión.

Seguros - ¿Cómo le ha servido en su rol actual la experiencia de presidir tres aseguradoras anteriormente?

Pimentel - Este es un negocio para servir a los consumidores. Lo más importante es que haya una cultura de servicio de excelencia y que haya transparencia y claridad en los productos que vendemos. Tenemos que ser justos y razonables y responder rápido cuando ocurren Agosto - Septiembre 2021

200

MILLONES ANUALES EN PRIMAS Es la participación de Multinational Insurance Company en el mercado deseguros local

Use su celular para escanear este codigo y ver el video de la entrevista

eventos que activan la póliza. La presencia de las aseguradoras se ve cuando ocurre una catástrofe. En María hubo un “boom” muy grande de reclamaciones y también fue una bonanza para los ajustadores públicos, que vinieron a Puerto Rico a buscar contratos.

Seguros - Con mucha controversia, por cierto.

Pimentel - Yo soy del pensamiento que la junta de un condominio o el asegurado deben estar bien orientados. Las compañías de seguros estamos para pagar el daño justo y correcto que se pruebe. El Código de Seguros no tiene una guía de gastos y costos de reemplazo para el ajustador público. Mi recomendación es que usen el Colegio de Ingenieros, para establecer un máximo de costo para el pie cuadrado o pie lineal…y el costo de los productos.

Seguros - Quiere decir que, en muchos casos, la estimación de daños por los ajustadores ha sido excesiva.

Pimentel - Muy excesiva. He recomendado que haya una guía de trabajo para los ajustadores públicos en el Código de Seguros. Yo acepto la figura del ajustador público, pero no tienen una guía de trabajo. El Colegio de Ingenieros debe ser el perito para indicar el costo correcto de los materiales de construcción. El ajustador público debe estar regulado porque alimenta expectativas incorrectas en los asegurados y si no es regulada, no habrá acuerdos rápidos para resolver reclamaciones y habrá más costos para las aseguradoras, incluyendo los gastos legales.

Seguros - ¿Cómo quedó la industria de seguros después de María?

Pimentel - Antes de María había un soft market. Después de María se liquidaron dos aseguradoras y ha habido una corrección en el mercado de términos y condiciones, incluyendo el precio de los seguros. Esto es una cadena y todos dependemos del reaseguro, que se lleva la mayor parte del dólar prima. Después de María y tras el cierre de tantos negocios, la estrategia de las aseguradoras debe ser dar buen servicio para retener clientes.

Seguros - ¿Cómo percibe el futuro económico del país?

Pimentel - Por los fondos federales asignados, vislumbro que habrá una actividad económica grande. Se estima que habrá $150,000 millones de fondos públicos y privados que se invertirán en los próximos años, lo que debe tener un impacto positivo.

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MOTOR

PRIMERA GENERACIÓN (1986-1995)

SEGUNDA GENERACIÓN (1996-2004)

Debutó como un SUV de dos puertas para cinco pasajeros, con un motor de 4.4 litros o un motor V6 de 3.0 litros. El modelo fue desarrollado utilizando la plataforma tipo chasis de la pickup compacta Hardbody, precursora de la actual Frontier. Se destacó por su gran capacidad tanto para carga y todoterreno, pero al mismo tiempo con la comodidad necesaria para uso regular en carretera.

La segunda generación de Pathfinder presentó un diseño exterior más refinado. Pasó a ser construida sobre una plataforma monocasco, con un aumento en el tamaño general del modelo. El motor se elevó a 3.3 litros. Una amplia gama de comodidades y atributos, incluyendo radio satelital, sistema de entretenimiento con DVD y sistema de navegación, fueron integrados en esta versión.

Pathfinder E celebra 35 años

n 1986, Nissan introdujo al mercado un modelo nuevo, fresco y emocionante. Pathfinder llegó listo para abrir un nuevo capítulo en el segmento de SUV y en poco tiempo convertirse en un ícono para la marca. Este año se conmemoran 35 años de ese primer encuentro, y, ante la pronta llegada de su quinta generación, repasamos algunos de los detalles que le han brindado su estatus de leyenda.

TERCERA GENERACIÓN (2005-2012)

CUARTA GENERACIÓN (2013-2020)

Regresa a sus raíces, utilizando nuevamente la estructura de cuerpo sobre chasis. Su estilo evolucionó a uno más grande y de apariencia más cuadrada. Se añadió una tercera fila de asientos. El modelo fue introducido con un motor V6 de 4.0 litros y más adelante se integró una opción V8. Además de su aumento en potencia y capacidad de remolque, presentó un estilo más elegante.

Nuevo modelo con una atractiva apariencia, tanto en su exterior como su interior. Al presentar una estructura monocasco y nueva transmisión, se alcanza una competitiva eficiencia en combustible.

Se añaden tecnología y características de funcionalidad para la familia y todos los pasajeros, tales como el monitor de visión periférica y el sistema de aire acondicionado con control climático de tres zonas.

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MOTOR

QUINTA GENERACIÓN (VERANO 2021) Una nueva generación llegará al mercado como una moderna y atractiva propuesta que rinde homenaje al modelo original. Este rediseño presenta señales sutiles de su herencia que sus fanáticos no pasarán por alto. Entre los detalles más recordados de la primera generación de Pathfinder se destacan las tres ranuras que mostraba encima de la parrilla. Este elemento ahora regresa reinterpretado, mezclándose con la parrilla misma. Otro de los rasgos distintivos es la línea diagonal entre los cristales laterales, que evoca la icónica ventanilla triangular de la primera generación. Por último, el tono de rojo utilizado rinde también homenaje al color con el que fue presentado el modelo original. El nuevo modelo Pathfinder además evoca con su capacidad de remolque – superior en su categoría – la fortaleza y robustez de sus primeras generaciones, mientras sus atributos de diseño, tecnología y conveniencia lo llevan al más alto nivel.

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Para obtener más información sobre la línea completa de vehículos Nissan, visite la página https://es.nissan.pr/ También puede seguirnos a través de nuestras plataformas sociales en Facebook e Instagram, como @nissanpr.

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MOTOR

INFINITI QX80 gana como SUV premium grande en We Predict Deepview True Cost Report Awards

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l INFINITI QX80 ha recibido el premio 2021 como vehículo nuevo en la categoría de SUV premium grandes en los Deepview True Cost Awards. We Predict presentó el informe inaugural de Deepview True Cost y rindió homenaje a los vehículos nuevos con los costos de propiedad proyectados más bajos. We Predict compartió los resultados del informe durante un seminario web organizado por la Asociación de Prensa Automotriz (APA).

“Nos complace que el QX80 haya sido galardonado con el premio Deepview True Cost”, dijo Jeff Pope, vicepresidente de grupo de INFINITI América.

“El INFINITI QX80 2021, se ha mejorado con nuevos equipos, tecnologías innovadoras y características elegantes acordes con su estado de lujo, y estamos orgullosos de ver su reconocimiento”.

Deepview True Cost es el primer informe que mide los costos de servicio y garantía, compilados a partir de registros de servicio reales. El informe mide el dinero invertido por los propietarios y fabricantes de

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Infiniti Latinoamérica

vehículos 2021, después de tres meses en la carretera. Además, revela que marcas y modelos en 21 segmentos, incluidos los vehículos eléctricos (EV), tienen los costos de servicio más bajos. Disponible en el sitio web We Predict, WePredict.com, la información del SUV premium grande calcula el mantenimiento, las reparaciones no planificadas, la garantía y los retiros del mercado, las campañas de servicio, los diagnósticos y las actualizaciones de software.

We Predict, utiliza metodologías predictivas únicas para ayudar a los clientes globales a anticipar y

acelerar las decisiones sobre el producto, el mercado y el rendimiento financiero. “Estamos muy contentos de que INFINITI sea parte de nuestro informe inaugural y anunciar que el QX80 es el ganador de la categoría de SUV grandes”, dijo James Davies, fundador y director ejecutivo de We Predict. “Queremos brindarles a los consumidores datos importantes sobre los planes de servicio y compras inteligentes, esperamos que en futuros informes y ceremonias de premios contar con marcas, como INFINITI”.

INFINITI QX80 como SUV de lujo de tamaño completo insignia, incluye un avanzado motor DOHC V8 de 5.6 litros que produce hasta 8.500 libras de capacidad de remolque junto con un sistema INFINITI InTouch actualizado con pantalla doble HD, compatible con Apple CarPlay® y Android Auto™.

Desde su nacimiento en 1989, Infiniti siempre se ha centrado en la persona, desarrollando autos y la conexión del usuario con él, en una experiencia de manejo satisfactoria que gire en torno al conductor es más importante que únicamente el auto. Con una línea de modelos sedán, coupés, SUVs y crossovers que combinan un diseño expresivo y único y la habilidad de la marca para desarrollar antes que nadie tecnologías innovadoras que lleven la capacidad de manejo a un nuevo nivel.

Actualmente, se cuenta con trece centros Infiniti en México, así como presencia en Panamá, República Dominicana, Chile y Puerto Rico.

Acerca de Infiniti

Infiniti Motor Company Ltd. Está basada en Hong Kong y tiene operaciones de venta en más de 51 países. Los estudios de diseño de Infiniti están localizados en Atsugi-Shi, cerca de Yokohama, Londres, San Diego y Beijing. La marca ha sido ampliamente aclamada por su icónico diseño e innovadoras tecnologías de asistencia al conductor.

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