8
P R O VE Y OU GRAD UATED FROM KU!
A BO U T K A S E T S A RT
9
10
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
A BOU T K A S E T S A RT
11
12
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
A BOU T K A S E T S A RT
13
14
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
A BOU T K A S E T S A RT
15
16
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
A BOU T K A S E T S A RT
17
18
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
A BOU T K A S E T S A RT
19
น า ง ำ � ท ร กา ย ว ้ ด ำ � ท ง ต้อ บ อ ช ด ิ ผ บ ั ร ม า ว ค
20
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
A BOU T K A S E T S A RT
21
22
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
A BOU T K A S E T S A RT
23
24
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
A BOU T K A S E T S A RT
25
26
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
A BOU T K A S E T S A RT
27
28
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
A BOU T K A S E T S A RT
29
30
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
A BOU T K A S E T S A RT
31
32
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
A BOU T K A S E T S A RT
33
34
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
A BOU T K A S E T S A RT
35
36
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
A BOU T K A S E T S A RT
37
38
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
A BOU T K A S E T S A RT
39
40
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
A BOU T K A S E T S A RT
41
42
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
A BOU T K A S E T S A RT
43
44
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
A BOU T K A S E T S A RT
45
46
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
A BOU T K A S E T S A RT
47
48
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
A BOU T K A S E T S A RT
49
50
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
A BOU T K A S E T S A RT
51
52
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
A BOU T K A S E T S A RT
53
54
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
A BOU T K A S E T S A RT
55
56
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
A BOU T K A S E T S A RT
57
58
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
A BOU T K A S E T S A RT
59
60
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
A BOU T K A S E T S A RT
61
62
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
น้อมน�ำตามค�ำพ่อ พ.ศ. 2554
ฝากฝันถึงบัณฑิต พ.ศ. 2555
A BOU T K A S E T S A RT
63
64
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
A BOU T K A S E T S A RT
65
66
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
YOU R I N S P IRAT IO N
67
68
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
YOU R I N S P IRAT IO N
69
70
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
YOU R I N S P IRAT IO N
71
72
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
YOU R I N S P IRAT IO N
73
74
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
YOU R I N S P IRAT IO N
75
76
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
YOU R I N S P IRAT IO N
77
78
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
YOU R I N S P IRAT IO N
79
80
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
YOU R I N S P IRAT IO N
81
SPENDING +FINANCIAL PLANNING การเงิน 101 หลักสูตรที่ไม่ตายตัว
82
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
หากคุ ณ จะเป็ น เช่ น เรา มนุ ษ ย์ เ งิ น เดื อ น ประเภทที่เริ่มมีโมเมนต์ นับถอยหลังสู่ส้ินเดือน แล้วยืนหน้าฟินหลังจากเห็นตัวเลขเงินเดือนเด้ง เข้ามาในแอปฯ แต่หารู้ไม่วา่ เงินก้อนนัน้ อาจจะเป็น ภาพลวงตา!
แบ่งเงินตั้งแต่วันแรกที่ได้ เวลาเงินเดือนก้อนใหม่เข้ามาในบัญชีธนาคาร เพื่อป้องกันการใช้รวดเดียวจนหมด เราควรแบ่งเงิน ตามแพลนของแต่ละคน โดยหมวดการแบ่งโดยทัว่ ไป คร่าวๆ คือ 1. ค่าใช้จ่ายจ�ำเป็นที่เกิดขึ้นทุกเดือน เช่น ค่าเช่า ห้องพัก ค่าผ่อนรถ ค่าผ่อนคอนโด ค่าโทรศัพท์ ฯลฯ 2. เงินเก็บ (กาดาวห้าร้อยดวง) และเงินไว้ใช้ เผื่อฉุกเฉิน 3. เงินส�ำหรับพ่อแม่ หรือใครก็ตามที่เราดูแล 4. เงินจ่ายค่าบัตรเครดิตของงวดก่อน 5. เงินไว้ใช้ส�ำหรับเดือนหน้า 6. เงินทีไ่ ว้เติมไฟให้เรา เช่น ทริปเทีย่ วต่างประเทศ ปีละครั้ง หรือคอร์สเรียนเพื่อพัฒนาตัวเอง ฯลฯ ทัง้ นี้ สัดส่วนของแต่ละคนคงขึน้ อยูก่ บั ภาระและ ความพอดี (ซึ่งมักไม่เท่ากัน) ถึงอย่างไรก็จงแบ่งตาม ความจ�ำเป็นที่แท้จริง บางคนอาจจะแบ่งตามสัดส่วน เปอร์เซ็นต์ตามหลัก Six Jars (ตามลิงค์ในกรอบ Our Recommendation) หรื อ จะใช้ วิ ธี เ อาเงิ น ที่ได้ทั้งหมดเป็นตัวตั้ง ลองแบ่งโดยหักภาระต่างๆ แล้วค่อยแบ่งเงินเก็บและเงินใช้ในเดือนหน้าก็ได้ โดยเรามี Tips เล็กน้อยส�ำหรับการแบ่ง และ ใช้เงิน ดังต่อไปนี้
DO’S! 1. เงินเก็บ คือ เงินเก็บ! เราไม่ควรไปถอน มันออกมาใช้ ถ้าไม่จ�ำเป็นจริงๆ 2. เงินไว้ใช้เดือนหน้า ควรแบ่งออกมาตาม ความเป็นจริง ว่าเราใช้ประมาณไหนในแต่ละเดือน ไม่น้อยหรือมากจนเกินไป 3. เราควรมีเงินเก็บติดตัวบ้าง อาจจะมี เป้าหมายในชีวติ เช่น ปีนจี้ ะเก็บเงินแสนแรกให้ได้ เราจะได้มเี ป้าหมายในการเก็บเงินทีแ่ ข็งแกร่งขึน้ ไปอีกสเต็ป
DON’TS!!! 1. ถ้ า ใครมี บั ต รเครดิ ต ควรหั ก เงิ น ที่ ใช้ ในเดือนนี้ เพือ่ จ่ายค่าบัตรเครดิตในเดือนหน้าด้วย เพื่อเสถียรภาพทางการเงินระยะยาว (อย่างเรา จะเปิ ด แยกสองบั ญ ชี ร ะหว่ า งเงิ น ที่ ไว้ จ ่ า ยใบ เครดิตโดยเฉพาะ และบัญชีเงินที่ใช้ได้ในเดือน ถ้ารูดบัตรเมื่อไร จะโอนเงินผ่านแอปเข้าบัญชี ที่จะจ่ายบัตรเครดิตทันที มันจะช่วยให้เราเห็น เงินทีเ่ หลือใช้ในเดือนจริงๆ เพราะหักบัตรเครดิต แล้ว) 2. ถ้าใครห้ามใจในการรูดบัตรยากมาก เรา ขอแนะน�ำให้ไม่ถอื บัตร เพือ่ ลดความเสีย่ งการก่อหนี้ ให้ตัวเอง จ�ำไว้ว่าเราเพิ่งท�ำงาน ไม่ควรก่อหนี้ ถ้าไม่จ�ำเป็นนะ! 3. อย่าใช้ชีวิตแบบเดือนชนเดือน เราควรมี เงินส�ำรองเผือ่ เหตุการณ์ฉกุ เฉินบ้าง เช่น หากต้อง ออกจากงานกะทันหันก็จะมีเงินก้อนหนึ่งให้เรา ใช้ระหว่างหางานใหม่ รวมถึงนานาเหตุการณ์ อย่างเช่น อุบัติเหตุต่างๆ ซึ่งมักบังคับให้เราต้อง ควักกระเป๋าโดยทันที
เอาเงินเก็บเราไปใช้ประโยชน์ มีอยู่หลักๆ 2 ทาง ได้แก่ 1. การเอาไปลงทุนในกลุม่ ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ที่สามารถ ลดภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ส�ำหรับคน ที่ เ งิ นเดื อ นเกิ นขั้ นต�่ ำ ที่ ก รมสรรพากรก� ำ หนดและ ได้ดอกเบีย้ หรือเงินปันผลระหว่างการลงทุน เช่น การซือ้ ประกันชีวิต (เหมาะส�ำหรับช่วยลดความเสี่ยง โดย เฉพาะคนที่ มี ภ าระผ่ อ นคอนโด หรื อ รถ) การซื้ อ กองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) และกองทุนรวมเพื่อ การเลี้ยงชีพ (RMF) (Note: อย่าลืมยื่นแบบแสดง รายการภาษีเงินได้บคุ คลธรรมดา ภ.ง.ด.90 ตอนสิน้ ปี ด้วย) 2. การเอาเงินเก็บไปลงทุนตามที่ต่างๆ ตามแต่ สถานการณ์ เช่น ส�ำหรับผู้ที่ต้องจ่ายค่าห้องพักเป็น ปกติ อาจจะเปลีย่ นการจ่ายค่าเช่าเป็นการผ่อนคอนโด หรือการเอาเงินไปลงทุนในตลาดหุน้ กองทุนรวม เพือ่ ท�ำให้เงินเราเติบโต และกลายเป็น Passive Income อีกทางหนึ่ง โดยทัง้ หมดมีประโยชน์และรายละเอียดทีต่ า่ งกัน เราขอย�ำ้ อีกครัง้ ว่าทุกอย่างไม่ได้มสี ตู รตายตัว และมัน ขึน้ อยูก่ บั แต่ละคนว่าเป้าหมายชีวติ คืออะไร มนุษย์เรา เรียนรูจ้ ากประสบการณ์และความผิดพลาด อย่าลืมว่า ทุกการลงทุนมีความเสี่ยง ศึกษาให้ดีแล้วค่อยๆ หา สูตรที่เหมาะกับตัวเองกันนะ
OUR RECOMMENDATION เรามีเว็บไซต์แนะน�ำส�ำหรับเพื่อนๆ ที่อยาก หาข้อมูลเพิ่มเติม + หลักการแบ่งเงิน: http://6jars.com + การออมเงินและการลงทุน: www.aommoney.com www.set.or.th/financialplanning YOU R I N S P IRAT IO N
83
LIFE AFTER YOU GRADUATE
เพราะเรามักมีความคิดว่า #โตแล้วจะท�ำอะไร ก็ได้ ท�ำให้เราใช้เงินจนไม่มเี งินเก็บ และทีห่ นักกว่าคือ การรูดบัตรเครดิต หรือการหยิบเงินจากอนาคตมาใช้ นั่นเอง สิ่งที่เกิดขึ้นต่อมาคือ ปรากฏการณ์เดือนชน เดือน เพราะต้องน�ำเงินในอนาคตมาจัดการหนี้บัตร เครดิตของเดือนนี้ และเดือนหน้าก็จะมีความขัดสน ไม่พอใช้ หลังจากที่เราผ่านวงจรอุบาทว์นั้นอยู่หลาย เดือน จึงเริม่ เห็นประโยชน์ของการวางแผนการเงินทีด่ ี ซึ่งจะช่วยยุติปรากฏการณ์เดือนชนเดือน และท�ำให้ เราฟินกับตัวเลขเงินฝากได้อย่างแข็งแรง วันนี้เราขอ แชร์วิธีเบื้องต้นที่เราใช้ รับรองว่าไม่ยาก หากตั้งใจท�ำ
84
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
YOU R I N S P IRAT IO N
85
GET T) R A T S ( UP!
86
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
YOU R I N S P IRAT IO N
87
88
PROVE Y OU GRAD UATED FROM K U!
YOU R I N S P IRAT IO N
89