SME Lending eBook-ID

PINJAMAN

UKM

Jalan Menuju Persetujuan Real-Time

Pinjaman UKM: Jalan Menuju Persetujuan Real-Time UKM dikenal sebagai fondasi ekonomi. Mereka mendorong pertumbuhan, membangun persaingan, dan menciptakan lapangan kerja, namun mereka juga berada di barisan paling belakang dalam hal akses ke kredit. Sebagian besar, mendapatkan pinjaman bisnis dari lembaga keuangan tradisional, keuangan tradisional adalah proses yang lambat dan sulit. Dokumennya berat, prosesnya berjalan lambat, dan sering kali tidak cepat, dan sering menghasilkan tingkat persetujuan yang rendah. Mengapa? Karena pemberi pinjaman merasa sulit dan terbebani biaya untuk menilai risiko gagal bayar bisnis tanpa campur tangan manusia.

Jika kita mengibaratkan pinjaman UKM sebagai sebuah mobil, maka mobil tersebut adalah sebuah limosin dari tahun 80-an yang masih bisa melaju dan mampu mencapai kecepatan 60 mph hanya dalam waktu lebih dari 60 detik... jika Anda beruntung. Hampir tidak bisa disebut sebagai kehidupan di jalur cepat.

Tapi tidak adil jika menyalahkan pemberi pinjaman. Sulit untuk memenangkan perlombaan kecepatan ketika Anda menavigasi trek yang terkenal sulit dalam kendaraan ‘pinjaman’ vintage.

Terutama ketika mobil itu dibuat untuk mengangkut konsumen, bukan bisnis, tikungan seperti bus kota, dan masih harus mengikuti aturan ketat (yaitu toleransi risiko) di jalan raya.

Bagi banyak pemberi pinjaman UKM, kesuksesan dalam bentuknya yang sekarang ini terlihat seperti membuatnya dari awal perlombaan (mengisi aplikasi pinjaman) ke garis finish (persetujuan pinjaman tersebut - dan kemudian dan tentu saja, benar-benar mendapatkan dana) dalam hitungan hari, minggu, atau bahkan bulan. Pendanaan pada hari yang sama untuk UKM adalah mimpi yang jauh. Namun, bagaimana nasib usaha kecil dan menengah kecil dan menengah yang membutuhkan dana hari ini?

Penelitian menunjukkan bahwa 44% UKM mencari pendanaan untuk memenuhi biaya operasional, dan kami kita dapat memperkirakan jumlah ini akan meningkat pesat selama keadaan darurat dan masa ketidakpastian. Penelitian yang sama menemukan bahwa 56% UKM membutuhkan dana untuk mengembangkan bisnis atau mengejar peluang baru. Bagi UKM, menunggu bermingguminggu atau berbulan-bulan untuk mendapatkan persetujuan berarti penundaan yang signifikan dalam mengeksplorasi peluang pertumbuhan, atau, skenario terburuknya, dapat mengakibatkan penutupan bisnis.

UKM bukannya tidak memiliki pilihan ketika mereka membutuhkan kredit:

UKM menghubungi 2,7 institusi dan mengajukan rata-rata tiga aplikasi selama mereka mencari pendanaan.

Potret Global: Pemberi Pinjaman UKM Mendorong Inovasi di Seluruh Dunia Fundbox (AS): Fundbox dapat membuat keputusan pinjaman dalam waktu kurang dari tiga menit tanpa memerlukan dokumen atau pemeriksaan kredit. Jika disetujui, organisasi bisnis biasanya mendapatkan dana dalam waktu 24 jam.

OnDeck (AS): OnDeck telah meminjamkan $10 miliar untuk bisnis di seluruh dunia. Hanya membutuhkan waktu rata-rata 7,2 menit untuk menyelesaikan aplikasi pinjaman dan keputusan pemberian pinjaman didasarkan pada kesehatan bisnis secara keseluruhan.

Clearbanc (Kanada): Clearbanc menganalisis data pendapatan dan mengevaluasi kesehatan bisnis langsung dari rekening bank UKM. Alih-alih melihat kinerja masa lalu, seperti banyak pemberi pinjaman lainnya, Clearbanc menggunakan data perbankan untuk memprediksi kesuksesan bisnis di masa depan.

Funding Circle (Inggris): Funding Circle telah menyalurkan lebih dari £5 miliar pinjaman melalui platform P2P mereka dan mampu memberikan keputusan dari sebuah aplikasi hanya dalam beberapa detik.

Novicap (Spanyol): Anjak piutang secara tradisional merupakan proses yang panjang dan manual, tetapi Novicap telah mengembangkan platform aplikasi dan pendanaan dengan proses aplikasi online 100%, dan dapat memberikan pembiayaan dalam waktu 48 jam.

iZettle (Jerman): iZettle menawarkan pinjaman bisnis jangka pendek kepada pelanggan POS mereka. Mereka menggunakan data transaksi realtime yang diambil pada platform mereka untuk memprediksi kinerja bisnis dan risiko kredit.

Penta (Jerman) Platform akun bisnis online seperti Penta sekarang memperluas layanan mereka untuk memasukkan pinjaman bisnis jangka pendek, melalui perjalanan aplikasi digital sepenuhnya, dengan pembayaran tersedia dalam waktu 48 jam.

Penta (Jerman): Platform akun bisnis online seperti Penta sekarang memperluas layanan mereka untuk memasukkan pinjaman bisnis jangka pendek, melalui perjalanan aplikasi digital sepenuhnya, dengan pembayaran tersedia dalam waktu 48 jam.

Validus (Singapura): Validus Adalah platform pinjaman P2P yang biasanya mendanai pinjaman dalam waktu empat hari. Model risiko kreditnya menganalisis informasi dari faktur, kontrak, dan arus kas. Mereka menggunakan banyak titik data dan pembelajaran mesin untuk mengidentifikasi UKM yang berpotensi tinggi.

Konfio (Meksiko): Konfio menyediakan opsi pinjaman alternatif yang cepat untuk UKM. Pengambilan keputusan didasarkan pada data faktur elektronik, dan mereka biasanya dapat mendanai pinjaman dalam jangka waktu satu hari.

Multiply (Singapura): Multiply adalah penyedia anjak piutang online dan pinjaman bisnis tanpa jaminan. Dengan proses aplikasi yang sepenuhnya online dan fasilitas dokumentasi digital, pinjaman bisnis dapat didanai dalam waktu 24 jam.

Omni Latam (Chili & Kolombia): Omni Latam adalah neobank pertama di Amerika Latin untuk UKM. Omni menggunakan big data, machine learning, dan analisis faktur otomatis untuk menyediakan layanan anjak piutang yang akurat bagi UKM. dan pendanaan dalam 24 jam.

Capital Float (India): Di samping penilaian kredit, proses pengambilan keputusan Capital Float juga mencakup penilaian psikometri. Organisasi Bisnis dapat mengajukan permohonan secara online dalam 10 menit dan mendapatkan keputusan secara instan, dan mereka biasanya akan mendapatkan dana dalam waktu 72 jam.

Prospa (Australia): Pengajuan dengan Prospa, dapat memakan waktu hanya sepuluh menit dan dana dapat ditarik dalam waktu kurang dari 24 jam.

Inovasi utama yang mereka terapkan adalah menghubungkan rekening bank pemohon ke platform mereka, mempercepat proses verifikasi dan mendapatkan MI bisnis secara real-time.

|

3

Keinginan Melewati Jalur Cepat: Mengapa UKM Beralih ke Alternatif Online 32% UKM sekarang bekerja sama dengan pemberi pinjaman online untuk kredit bisnis.

Pemberi pinjaman memikat UKM dari opsi kredit tradisional dengan proses aplikasi yang sederhana, keputusan yang cepat, dan tingkat persetujuan yang tinggi. Selama beberapa tahun terakhir, fintech-fintech terkemuka telah mendorong inovasi besar dalam industri pinjaman UKM, dengan pemberi pinjaman digital yang menggunakan teknologi untuk mengurangi waktu persetujuan dari berbulan-bulan menjadi hitungan menit, tanpa membuat mereka menghadapi risiko yang tidak semestinya. Persaingan yang semakin ketat dalam bisnis UKM ini menjadi ancaman yang signifikan bagi para pemberi pinjaman yang menunda strategi inovasi. Mereka tidak hanya berisiko kehilangan calon nasabah baru, namun nasabah yang sudah ada juga akan tertarik dengan kemudahan yang ditawarkan oleh alternatif digital.

Anggap saja seperti pengalaman berbelanja di supermarket - bayangkan Anda mengisi keranjang belanja dengan bahan makanan selama seminggu dan pergi ke kasir untuk melihat hanya ada satu kasir yang buka, dan kasir tersebut sibuk mengecek harga setiap barang, menimbang semua produk dan mengobrol dengan pelanggan. Bandingkan dengan Amazon Go, penemuan ‘toko pintar’ terbaru dari Amazon, yang memiliki fitur Just Walk Out Technology. Ini adalah pengalaman berbelanja tanpa kasir yang dimungkinkan oleh chip komputer, sensor canggih, dan pembelajaran mesin yang mendalam. Teknologi ini melacak barang yang Anda ambil dari rak dan secara otomatis menagih ke akun Anda saat Anda meninggalkan toko. Tanpa antrean, tanpa obrolan yang tidak perlu, tanpa menunggu.

Membandingkan Pengalaman Persetujuan

PE RSETUJ UAN

PERSET U JU AN

PE MROSE SA N MA NUA L

MENG IRIMK AN DOK UMENT ASI

M ENG O TO M ATIS K AN P E NG AM B I L AN K E P UTUS AN

AP L IK AS I

APLIK ASI

Pemberi Pinjaman Tradisional

Pemberi Pinjaman Digital

Sangat mudah untuk melihat mengapa pemberi pinjaman online begitu menarik bagi UKM yang mencari dana. Namun, bagaimana pemberi pinjaman alternatif berhasil memadatkan proses yang biasanya panjang, berat, dan manual menjadi pengalaman pengajuan online yang mudah dan cepat?

Fintech dan bank-bank yang inovatif telah menemukan cara-cara untuk menggunakan teknologi untuk mendobrak hambatan-hambatan yang menghalangi pengajuan pinjaman untuk bergerak dengan cepat dan efisien melalui proses pengambilan keputusan dan penjaminan. (Pada dasarnya, ini adalah versi pengambilan keputusan risiko dari Amazon Go).

Meruntuhkan Hambatan: Membangun Pinjaman UKM yang Mandiri Proses pemberian pinjaman UKM tradisional memiliki satu masalah utama: proses ini dirancang untuk menilai risiko kredit konsumen, bukan risiko kredit bisnis. Ini seperti mencoba menentukan seberapa handal sebuah kendaraan berdasarkan pengemudinya; meskipun hal ini mungkin berdampak, ada banyak faktor lain yang menentukan seberapa besar kemungkinan sebuah mobil mogok.

Untuk mendukung UKM dengan akses dana yang lebih cepat, pemberi pinjaman perlu membangun proses peminjaman yang dirancang khusus untuk memahami dengan cepat posisi keuangan bisnis dan kemungkinan risiko gagal bayar. Ini berarti berfokus pada dan memperbaiki tiga area utama yang mencegah UKM mengalami pengalaman pengajuan pinjaman berkecepatan tinggi dan ‘swakemudi’:

1. Menyederhanakan Proses Aplikasi Salah satu manfaat utama yang ditawarkan pemberi pinjaman digital kepada UKM adalah proses pengajuan yang sederhana.

Pemilik bisnis melengkapi aplikasi mereka secara online tanpa perlu mengisi formulir yang panjang, kunjungan langsung, panggilan telepon, atau dokumen yang banyak. Dan tidak berhenti sampai di situ. Pemohon dapat melacak kemajuan, mengirimkan informasi pendukung, dan mendapatkan persyaratan pembayaran pinjaman melalui portal online. Sebagai pemberi pinjaman, Anda seperti membuka pintu untuk perjalanan pinjaman mandiri yang membawa pelanggan Anda ke tujuan mereka dengan sangat cepat!

Untuk mendukung pengalaman peminjaman yang kohesif, pemberi pinjaman menggunakan teknologi pengambilan keputusan yang kuat untuk mengotomatiskan tugas-tugas sulit yang seharusnya menjadi tanggung jawab pemilik bisnis dan pemberi pinjaman.

Tugas-tugas ini termasuk mengumpulkan dan mengambil informasi yang relevan secara otomatis dari dokumen bisnis, data akuntansi, dan formulir pajak, menyelesaikan pemeriksaan penipuan, menilai risiko, dan menentukan harga. Survei menunjukkan bahwa rata-rata pemilik bisnis menghabiskan lebih dari 33 jam untuk menyelesaikan aplikasi pinjaman. Dengan teknologi yang tepat, pemberi pinjaman dapat secara signifikan mengurangi jumlah waktu yang dihabiskan bisnis untuk mengajukan aplikasi dan menyediakan dokumentasi pendukung, menyederhanakan seluruh proses aplikasi.

2. Memberdayakan Analisis Risiko Real-Time Sejak pinjaman pertama untuk membeli biji-bijian dikeluarkan pada tahun 2000 SM, pemberi pinjaman telah memahami bahwa mengetahui sebanyak mungkin tentang bisnis pemohon adalah cara terbaik untuk memahami risiko dan memprediksi kemungkinan gagal bayar. Maju beberapa ribu tahun ke depan dan jumlah data yang tersedia telah berkembang dengan proporsi yang tak terbatas, namun hanya karena data tersedia tidak menjamin bahwa data tersebut dapat diakses dengan mudah atau dalam bentuk yang dapat digunakan.

Masih dengan analogi mobil, proses peminjaman jadul Anda memiliki masalah serius dalam hal integrasi data dan analisis risiko real-time. Bayangkan pengambilan keputusan secara manual seperti mobil limosin tahun 80-an. Perlu mengumpulkan informasi? Akses dan orkestrasi data berarti melakukan pemberhentian rutin di sumber data untuk mengumpulkan informasi yang Anda butuhkan secara manual, dan sering kali meminta penumpang Anda untuk melakukan beberapa pekerjaan untuk Anda. Bagi mereka, hal ini seperti memanggil Uber dan kemudian diharapkan untuk mengambil bagian yang signifikan dalam mengemudi. Jika hal ini terjadi di industri lain, sebuah ulasan Ya ampun! Maka bintang satu akan dianggap sebagai sesuatu yang baik.

Masalahnya adalah ketika Anda mengendarai kendaraan tahun 80-an, ‘keterhubungan’ berarti telepon mobil yang terputus jika ada sedikit saja gangguan sinyal. Mengumpulkan data bukanlah tugas yang mudah atau cepat dan menjaga pelamar tetap up-to-date membutuhkan komunikasi yang ekstensif.

Ketika tim Anda memasuki terowongan pemrosesan keputusan untuk menilai pinjaman, Anda mungkin seperti tersedot ke dalam lubang hitam, membuat pemohon bertanya:

“Halo, apakah Anda masihterhubung?”

Untuk memberikan keputusan secara real-time yang mendukung pengalaman pemberian pinjaman UKM kelas dunia, Anda perlu meningkatkan ke solusi yang memudahkan Anda untuk menarik data yang tepat pada saat dibutuhkan. Ini berarti tidak lagi mengandalkan skor kredit pribadi untuk memutuskan pinjaman bisnis, melainkan melihat data keuangan bisnis, seperti dokumen akuntansi dan laporan pajak, untuk mendapatkan pemahaman yang lebih dalam tentang kesehatan bisnis dan memutuskan pinjaman berdasarkan prediksi kesuksesan bisnis di masa depan. Ketika Anda memiliki volume data dan teknologi untuk mengakses, mengatur, dan memprosesnya, Anda dapat menerapkan alat bantu pengambilan keputusan risiko yang dapat secara akurat mengambil aplikasi dari data menjadi keputusan dalam waktu kurang dari satu detik.

Kita akan membahas hal ini lebih lanjut di bagian “memilih teknologi yang tepat” berikut ini.

3. Menurunkan Biaya Persetujuan Pinjaman UKM terkenal memiliki biaya tinggi untuk disetujui. Sebuah studi dari Deloitte menemukan bahwa bank-bank besar di Amerika Serikat menghabiskan antara $2.000 dan $10.000 untuk memproses aplikasi pinjaman. Mengapa? Karena sangat memakan waktu untuk memindahkan pinjaman secara manual melalui proses aplikasi, yang dalam kasus bank-bank besar dapat tersebar dalam jangka waktu 10 minggu. Untuk memberikan konteks, penting untuk melihat implikasi yang lebih luas dari pemrosesan manual terhadap kinerja: bayangkan setiap anggota tim peminjaman Anda menjalankan loket di jalan tol. Setiap kali ada mobil yang ingin melewati tol, petugas Anda harus mengajukan banyak pertanyaan, memeriksa asuransi, kepemilikan, riwayat servis, dll. Hal ini menimbulkan dua masalah: pertama, meningkatkan waktu yang dibutuhkan mobil untuk menunggu sebelum melanjutkan perjalanan; dan kedua, secara signifikan membatasi jumlah mobil yang dapat diproses oleh tim Anda dalam jangka waktu tertentu. Sekarang bandingkan dengan proses peminjaman tradisional di mana petugas pinjaman Anda menghentikan setiap aplikasi untuk mencentang semua kotak data, dan ini menjelaskan mengapa biaya pinjaman UKM sangat tinggi dan efisiensi bisnis menjadi sebuah tantangan.

Masuki gerbang tol otomatis atau jalan tol otomatis. Gardu ini menggunakan teknologi untuk mengumpulkan informasi tentang setiap mobil yang melewati sensor dan kemudian secara otomatis menagih biaya tol kepada pemiliknya. Atau kamera sensor gerak di pintu masuk dan keluar jalan tol yang mengambil gambar plat nomor Anda dan mengirimkan tagihan yang tepat yang Anda bayarkan secara online. Mobil mengalir dengan lancar, pembayaran dilakukan secara otomatis, dan, dalam peningkatan efisiensi yang besar, satu orang dapat memberikan dukungan untuk beberapa loket. Digitalisasi dan otomatisasi telah menyederhanakan pengalaman pengguna dan meningkatkan efisiensi secara besar-besaran, dan teknologi dapat melakukan hal yang sama untuk pinjaman UKM. Pada bagian selanjutnya, kami akan fokus pada digitalisasi pinjaman UKM yang akan terlihat pada organisasi jasa keuangan ketika mereka memilih teknologi yang tepat.

PERSETUJUAN

Pemberi Pinjaman Digital PENETAPAN HARGA OTOMATIS

PENGAMBILAN KEPUTUSAN OTOMATIS

PENGUMPULAN DATA OTOMATIS

|

7

Bukan Sembarang Teknologi, tetapi Teknologi yang Tepat: Daftar Periksa Solusi Risiko Anda Teknologi jelas penting untuk mendigitalisasi proses peminjaman, tetapi untuk benarbenar mendukung kesuksesan bisnis di masa depan, solusi teknologi yang Anda pilih harus mendukung kelincahan, fleksibilitas, dan skalabilitas. Untuk organisasi layanan keuangan, ini berarti perlu melakukan hal-hal berikut:

Menyederhanakan Akses Data Data adalah kunci untuk mengambil keputusan yang cerdas. Apakah Anda akan membeli mobil tanpa mengetahui riwayat servis, jumlah kilometer, jumlah pemilik, dan lain-lain? Untuk menarik informasi ke dalam solusi pengambilan keputusan digital, Anda perlu mengintegrasikan sumber data utama. Tetapi integrasi API yang sulit membuat tim risiko Anda bergantung pada departemen IT Anda untuk membangun dan memperbarui integrasi sesuai kebutuhan. Hal ini memperlambat tim risiko Anda dan mencegah Anda untuk menerapkan strategi risiko dengan cepat.

Sebaliknya, Anda memerlukan solusi yang memberdayakan tim risiko Anda untuk dengan cepat membuat koneksi ke sumber data yang membantu Anda memahami kesehatan dan potensi UKM, termasuk perangkat lunak akuntansi, informasi pajak, dan rekening bank. Sebagai contoh, platform risiko seperti Provenir menyediakan wizard integrasi yang membuatnya cepat dan mudah untuk membuat integrasi baru dan menormalkan data sehingga tersedia untuk tim Anda dalam bentuk yang dapat digunakan. Dengan teknologi tanpa kode, pengguna bisnis memiliki akses ke antarmuka pengguna drag and drop yang memberdayakan tim risiko Anda untuk dengan mudah memetakan data dari sumbernya ke dalam alat analisis risiko Anda.

Dengan integrasi sederhana, tim Anda juga dapat dengan mudah mengeksplorasi penggunaan data alternatif (seperti keberadaan media umpen, data perjalanan, info situs web) dalam proses pengambilan keputusan, sehingga memudahkan Anda untuk memperluas kriteria persetujuan yang diperlukan untuk mendukung keputusan pinjaman Anda.

Analisis Tingkat Lanjut yang Berdaya Platform analitik risiko Anda harus memberdayakan tim risiko Anda untuk menggunakan alat analitik prediktif terbaru untuk tidak hanya memutuskan pinjaman, tetapi juga meningkatkan kecepatan dan keakuratan proses pengambilan keputusan. Teknologi yang tepat memungkinkan Anda dengan cepat menggunakan alat analitik canggih seperti pembelajaran mesin, kecerdasan buatan, dan umpen ilmu data lainnya.

Teknologi yang tepat memungkinkan Anda dengan cepat menggunakan alat analisis canggih seperti pembelajaran mesin, kecerdasan buatan, dan umpen ilmu data lainnya.

Salah satu kendala terbesar yang dihadapi organisasi layanan keuangan dalam hal analitik prediktif adalah penundaan penerapan model. Beberapa perusahaan melaporkan bahwa tim mereka hanya menerapkan umpeng kecil model yang mereka buat. Mengapa? Banyak perusahaan menemukan bahwa tim risiko dan teknologi pengambilan keputusan risiko mereka, baik itu platform atau solusi yang dibuat sendiri, berbicara dengan umpen yang berbeda.

Sebagai contoh, tim risiko Anda mungkin lebih suka membuat model risiko dalam umpen Python, tetapi teknologi Anda hanya mendukung Excel, yang berarti bahwa model harus ‘diterjemahkan’ sebelum dapat digunakan dalam produksi. Proses pengodean ulang model ini bisa sangat memakan waktu, bahkan untuk perubahan kecil. Hal ini berarti tim risiko Anda tidak dapat merespons dengan cepat terhadap ancaman atau peluang pasar.

Untuk mengatasi masalah ini, pemberi pinjaman harus memilih teknologi yang bersifat umpeng model, yang berarti model dapat diunggah dalam umpen apa pun. Hal ini menghilangkan penundaan dan memberdayakan tim risiko Anda untuk menggunakan model mereka sendiri sehingga mereka dapat dengan cepat menerapkan perubahan saat dibutuhkan.

Menjembatani Kesenjangan Antara Tim Risiko dan Tim Pengembang Dalam situasi yang ideal, tim risiko dan tim pengembang Anda harus bekerja bersama-sama.

Ketika kesenjangan pengetahuan mencegah hal ini terjadi, ini seperti mengharapkan tim Anda untuk bekerja dengan kekuatan penuh umpen hanya satu silinder yang bekerja. Tim risiko dan tim pengembang Anda memiliki banyak sekali pengetahuan di antara mereka, tetapi meskipun mungkin ada beberapa umpeng tindih, ada banyak sekali area yang merupakan pengetahuan khusus.

Untuk meningkatkan efisiensi dan memanfaatkan pengetahuan bersama, Anda memerlukan teknologi pengambilan keputusan yang dapat dipahami oleh kedua tim. Platform tanpa kode/lowkode, di mana pemahaman mendalam tentang pengembangan IT tidak diperlukan, menyediakan antarmuka yang dapat digunakan oleh kedua tim.

Dengan antarmuka visual, mudah untuk memahami alur kerja, integrasi, dan proses analisis risiko Anda. Hal ini memungkinkan kepala risiko Anda duduk di sebelah kepala teknologi Anda dan bekerja berdampingan dalam sebuah proyek.

|

9

Membuat Keputusan Lebih Cepat Otomatisasi adalah kunci untuk memutuskan pinjaman dengan cepat.

Teknologi pinjaman Anda harus mendukung otomatisasi penuh dari proses pengambilan keputusan untuk menyoroti potensi penipuan, risiko, atau kebutuhan akan pemeriksaan yang lebih dalam. Dengan alat otomatisasi yang tepat, Anda dapat dengan cepat memberikan harga berbasis risiko pada aplikasi yang berisiko rendah, mendorong pinjaman yang berisiko lebih tinggi melalui pemeriksaan tambahan untuk memperluas persetujuan tanpa mengorbankan tingkat toleransi risiko Anda, dan menandai aplikasi yang membutuhkan tinjauan manual.

Kembali ke analogi gardu tol, ketika Anda mengizinkan teknologi untuk menangani sebagian besar aplikasi, Anda dapat memfokuskan petugas pinjaman Anda pada aplikasi yang membutuhkan dukungan tambahan. Jadi, alih-alih menahan setiap mobil yang ingin melewati loket, Anda cukup menyisihkan mobil-mobil yang memiliki risiko lebih tinggi.

Kurangi Waktu ke Pasar Kemampuan untuk meluncurkan produk baru dengan cepat dan dengan cepat membuat perubahan pada proses yang ada sangat penting dalam perekonomian saat ini. Jumlah perusahaan yang bersaing untuk bisnis UKM meningkat lebih cepat dari sebelumnya. Untuk tidak hanya bertahan, tetapi juga berkembang di pasar yang menantang ini, Anda harus mampu menawarkan produk baru dan inovatif dengan kecepatan tinggi. Untuk melakukan hal ini, tim risiko Anda harus dapat menerapkan seluruh proses penerimaan dan pengambilan keputusan, lengkap dengan model analisis prediktif baru, integrasi data, dan alur kerja pengambilan keputusan. Ini berarti memiliki kemampuan untuk membuat dan menguji proses tanpa bergantung pada IT. Seperti yang telah disebutkan sebelumnya, teknologi tanpa kode/ low-code adalah solusi yang menempatkan kekuatan proses di tangan tim risiko Anda.

Daripada menunggu berbulan-bulan untuk meluncurkan produk baru atau membuat perubahan sederhana, tim risiko Anda dapat membawa produk baru ke pasar dalam hitungan jam.

Jadi, alih-alih menunggu berbulan-bulan untuk meluncurkan produk baru atau membuat perubahan sederhana, tim risiko Anda dapat membawa produk baru ke pasar dalam hitungan jam.

Teknologi Pengambilan Keputusan yang Tahan Masa Depan Teknologi risiko Anda harus dapat mendukung kebutuhan Anda saat ini dan memiliki fitur dan fungsionalitas untuk mendorong pertumbuhan bisnis. Namun, penting juga untuk melihat kebutuhan masa depan Anda saat memilih atau membangun teknologi. Beberapa area utama yang perlu dipertimbangkan meliputi: •

Apakah teknologi tersebut dapat berkembang baik secara vertikal maupun horizontal seiring dengan perkembangan bisnis Anda

•

Apakah teknologi tersebut cukup fleksibel untuk digunakan dengan teknologi baru yang muncul

•

Jika itu adalah solusi mitra, apakah itu diperbarui secara teratur

•

Sekali lagi, jika ini adalah solusi mitra, seberapa sering fitur baru ditambahkan dan apakah ia berada di depan atau di belakang kurva dalam hal pengembangan fungsionalitas baru

Mengganti atau membangun kembali fondasi solusi pinjaman Anda seharusnya hanya dilakukan satu kali, karena hal ini dapat memakan waktu dan biaya. Karena alasan ini, Anda harus mencari teknologi yang dapat beradaptasi dan berkembang bersama bisnis Anda. Namun, untuk benarbenar mendefinisikan diri Anda sebagai pemimpin industri, Anda membutuhkan teknologi yang mendorong kemajuan teknologi untuk membantu Anda tetap berada di depan persaingan.

|

11

Dari Lending Limo hingga Solusi Pinjaman Terkemuka di Industri Apa pun teknologi yang Anda pilih untuk mendukung digitalisasi proses peminjaman Anda, penting bagi Anda untuk tidak melupakan aset terbesar dalam bisnis Anda: tim Anda. Orangorang dalam organisasi Anda, dengan pengetahuan dan kreativitas mereka, adalah yang membedakan Anda dari para pesaing. Solusi apa pun yang Anda pilih harus membantu mereka: •

Tingkatkan pengalaman pengguna dengan menyediakan akses cepat ke sumber daya bagi UKM, bantuan di waktu yang tepat, menawarkan dukungan untuk produk layanan mandiri, dan menyederhanakan setiap interaksi.

•

Fokus pada hal-hal yang benar-benar penting. Hal ini harus memberi mereka kesempatan untuk menggunakan pengetahuan dan pengalaman mereka untuk melakukan perbaikan, mengidentifikasi peluang, dan menciptakan hubungan dengan klien.

Dengan teknologi untuk menguji dan mengimplementasikan proses pengambilan keputusan dengan cepat dan kemampuan untuk merespons ancaman dan peluang pasar dengan cepat, Anda dan tim Anda dapat mendorong inovasi tidak hanya di dalam bisnis Anda, tetapi juga di seluruh industri pinjaman UKM secara keseluruhan.

Merevolusi strategi risiko Anda dan mendukung pertumbuhan UKM dengan Provenir.

Platform Pengambilan Keputusan yang Didukung AI dari Provenir: Membuka Jalan untuk Persetujuan Instan Platform Pengambilan Keputusan yang Didukung AI dari Provenir menawarkan kepada Anda kekuatan super gabungan dari pengambilan keputusan yang didukung AI dan teknologi cloudnative. Dikelola melalui satu UI terpusat, solusi terpadu tanpa kode ini menyatukan data, AI, dan pengambilan keputusan, untuk teknologi mutakhir yang memudahkan Anda meluncurkan, mempelajari, dan berinovasi dalam penawaran pinjaman UKM Anda.

Jelajahi apa yang mungkin

|

13