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Experiencias all-inclusive: Toma decisiones más inteligentes y rápidas con un ecosistema de decisiones de riesgos integrado

¿Qué tienen en común las aplicaciones para reservar viajes y la tecnología para la toma de decisiones de riesgo? Por lo general, muy poco... pero deberían.

Veamos algunos de los beneficios que ofrecen las aplicaciones de viajes:

1. Eliminan los inconvenientes que se interponen en tu camino hacia el despegue.

2. Te llevan al lugar correcto, más rápido.

3. Son sencillas de manejar, realizar cambios y tomar decisiones.

4. Reúne datos de diversas fuentes para que tengas toda la información que necesitas

5. Puedes crear vacaciones personalizadas sin necesidad de utilizar múltiples herramientas.

6. Puede hacer diferentes tipos de reservaciones y administrarlas todas desde un solo lugar.

7. Puedes crear viajes sencillos o excursiones complejas.

8. Integran todo lo que necesitas en un solo ecosistema.

9. Son fáciles de usar, intuitivas y tú tienes el control.

Obtienes confirmaciones al instante.

Entonces, ¿por qué no recibir la misma experiencia de tu solución de análisis y decisiones de riesgo?

Tú deberías esperar este servicio pero los usuarios a menudo no lo hacen. La razón es muy sencilla: las ofertas de análisis y decisiones de riesgo anteriores simplemente no se construyeron de esa manera. Por lo tanto, como usuario, has tenido que buscar diferentes productos cuando deseas soluciones de clase mundial para la toma de decisiones, la integración de datos e información de negocios. Básicamente, has estado contactando a una aerolínea, un hotel y un servicio de alquiler de automóviles para reservar tus próximas vacaciones, en lugar de tener una experiencia de ecosistema de viajes lista para usarse. ¿Qué significa todo esto cuando hablamos de tu estrategia de riesgo crediticio?

Como startup, posiblemente utilizas soluciones modernas basadas en la nube para cada componente del proceso de decisión crediticia, pero todas son de diferentes proveedores lo cual implica que el proceso para recopilar información requiere mucho tiempo y esfuerzo. Como una fintech ya establecida, probablemente usas la solución MVP con la que incursionaste en el mercado que no puede brindarte los insights necesarios para tomar decisiones que te permitan seguir creciendo. Si se trata de una empresa de servicios integrales más antigua y, por lo general, más grande, seguramente tendrás una gran cantidad de datos, pero están guardados en diversos sistemas legados que no se comunican entre sí.

En última instancia, el resultado final es el mismo: una visión desarticulada e incompleta del ciclo de vida del riesgo crediticio e información limitada sobre tu desempeño en la toma de decisiones en su conjunto.

Principales obstáculos que impiden obtener una evaluación de 5 estrellas Independientemente de que tu empresa sea una fintech emergente o un gigante financiero, brindar una excelente experiencia al cliente (y, con suerte, obtener una evaluación de 5 estrellas) es primordial. Por supuesto, también necesitas satisfacer al mismo tiempo, las exigentes necesidades de la organización en la que trabajas. A continuación encontrarás siete razones clave por las que tu “ecosistema” de decisiones de riesgo existente te impide hacer ambas cosas.

1 Falta de acceso a datos históricos y en tiempo real Todos sabemos que los datos y los análisis son la clave para tomar decisiones más inteligentes, pero si las personas indicadas no pueden acceder a ellos, no pueden usarlos. Al igual que los vuelos para vacacionar, imaginemos que aún tuviéramos que visitar 10 sitios de aerolíneas diferentes para ver qué opciones hay. Requiere demasiado tiempo y muchos recursos, lo cual no siempre significa que estamos consultando los datos correctos que necesitamos para tomar una decisión informada. Lo mismo se aplica a las finanzas; el equipo de riesgos puede tener acceso a ciertos datos, mientras que el científico de datos tiene acceso a otros. Para tomar decisiones precisas sobre el riesgo crediticio, tu equipo necesita tener fácil acceso a los datos durante todo el ciclo de vida del crédito. Sin él, no obtendrás la información necesaria para que los nuevos productos y procesos se comercialicen más rápidamente.

“ Únicamente el 27% de las instituciones financieras califican como sólido su acceso a datos.”

Informe de investigación de Banca Digital, enero de 2021

2

Dependencia de los equipos de TI para integrar sistemas, cambiar procesos y lanzar nuevos productos

¿Recuerdas cuando teníamos que recurrir a una agencia de viajes para reservar un viaje? Tus sistemas codificados o las soluciones inflexibles de los proveedores te obligan a hacer lo mismo.

Cada vez que deseas conectarte a una nueva fuente de datos, realizar un cambio menor en el flujo de trabajo o lanzar un nuevo producto, dependerás de TI o de un proveedor para hacerlo.

Si deseas mantenerte a la vanguardia en un mercado cada vez más competitivo este proceso resulta insostenible para ti o tu equipo de TI. Es demasiado costoso y consume mucho tiempo, y ralentiza el tiempo de comercialización, lo que limita la capacidad para responder a las necesidades cambiantes de los consumidores.

3

Poca visibilidad sobre cómo tus decisiones están afectando al negocio

¿Sabes si tus modelos de riesgo actuales están funcionando? ¿Tu puntuación crediticia sigue siendo precisa? Por ejemplo, ¿qué pasaría si los incumplimientos de pago subieran al 30%? ¿O si las tasas de aprobación aumentaran un 2%? Conocer esta información y tener acceso inmediato a ella podría tener un gran impacto en tu tolerancia de riesgo e ingresos.

Supongamos que planeas tus vacaciones en función de las evaluaciones de hace cinco años; tal vez sucedieron muchas cosas en ese período de tiempo que podrían afectar tu experiencia vacacional. Lo mismo ocurre con tus decisiones. Para tomar las mejores decisiones necesitas evaluaciones en tiempo real. Sin esta visión integrada bajo demanda sobre cómo están funcionando tus modelos de toma de decisiones y, a su vez, afectando a otras áreas de tu negocio, te faltará la información que necesitas para tomar decisiones, modificar procesos y potenciar la innovación de productos.

4

Demora en la implementación del modelo predictivo y del aprendizaje automático

(ML, por sus siglas en inglés) – Muchas compañías señalan que sus equipos de riesgo solo implementan un pequeño porcentaje de los modelos que crean. ¿Por qué? Porque las empresas a menudo descubren que su equipo de riesgos y su tecnología de toma de decisiones, ya sea una solución propia o de un proveedor, no hablan el mismo idioma. Por ejemplo, tu equipo de riesgos prefiere Python, pero su solución tecnológica solo es compatible con Excel. Esto significa que todos los modelos deberán ser “traducidos” antes de que puedan ponerse en marcha. Dado que el 70% de las instituciones financieras utilizan ML para mejorar la precisión de la toma de decisiones de riesgo, la implementación sencilla del modelo es fundamental para potenciar la capacidad de responder a las amenazas u oportunidades del mercado.

5

Una gestión de casos deficiente retrasa las aprobaciones de crédito de los clientes

Si todos tus datos no están en un solo lugar, puedes perderlos fácilmente. Esto puede ser cierto especialmente cuando se trata de hacer un seguimiento a las aprobaciones de crédito de los clientes que tienen paradas manuales debido a un problema como documentos faltantes o límite de crédito. Tal vez tu equipo no tiene una manera eficaz de ver todos los casos pendientes a la vez o profundizar fácilmente en los detalles de cada caso. Sin una gestión de casos eficiente, prácticamente estás pidiendo a los clientes que “permanezcan en la línea” durante varios días esperando que no hagan sus reservaciones en otro destino.

6

La tecnología que utilizas no puede escalar y crecer con tu negocio

Si comparamos las vacaciones que toman muchas familias jóvenes con los viajes que eligen los viajeros de negocios o de lujo, veremos que pueden ser muy diferentes, al igual que la tecnología que necesitas cuando estás impulsando una startup para convertirse en un unicornio.

Uno de los mayores obstáculos que enfrentan las empresas de servicios financieros es tener la tecnología necesaria que pueda respaldar su negocio a medida que evoluciona y crece. Por ejemplo, para algunas personas sustentar sus decisiones puede resultar todo un reto a medida que aumenta el volumen de aplicaciones y se expanden sus ofertas.

7 La gestión de varias soluciones Para crear un ecosistema de decisiones de riesgo optimizado, necesitamos ser capaces de implementar, aprender e iterar rápidamente nuevos procesos para impulsar la innovación continua. Reunir la información necesaria, a menudo significa usar muchas soluciones de software, todas ejecutadas en su propia interfaz de usuario independiente (UI). Esto hace que orquestar la información y los procesos en un ecosistema sea extremadamente difícil, puede resultar laborioso y lento, y requiere que los usuarios estén capacitados en múltiples sistemas.

De manera conjunta, estos siete obstáculos prolongan cada paso del ciclo de vida en el desarrollo de tu producto, ralentizan el lanzamiento de nuevos productos y limitan las oportunidades de innovación.

La solución all-inclusive: Un verdadero ecosistema de decisiones de riesgos totalmente integrado Para competir exitosamente en nuestro mundo digital-first, de gratificación inmediata, necesitas un ecosistema de toma de decisiones de riesgo que funcione como las mejores aplicaciones de viajes. Un ecosistema que no solo conecte a cada software de decisiones crediticias, visualización, AI + ML y gestión de casos que tengas, sino que también te permita acceder a cualquier fuente de datos externa en tiempo real y ver el panorama general, al igual que el impacto de tus decisiones, a lo largo de todo el ciclo de vida del crédito del cliente.

Tecnologías de riesgo que funcionan juntas, sin problemas Un ecosistema de toma de decisiones de riesgos verdaderamente integrado es una plataforma única e integral basada en la nube, no una selección de soluciones de proveedores unidas entre sí, que unifica todas las decisiones de riesgo, datos, análisis e información a través de una interfaz de usuario (UI) centralizada. Es un ecosistema que funciona en conjunto a la perfección (no a través de APIs de mosaico y codificación) y permite acortar tu ciclo de desarrollo y llevar los productos al mercado más rápido.

Acorta el ciclo del desarrollo de tu producto.

Dedica más tiempo a la innovación.

Desafío Actual: Disipar tecnologías obsoletas que retrasan la entrada al mercado y reducen tiempos de innovación

ADQUISICIÓN DEL CLIENTE

PÉRDIDA DE OPORTUNIDADES DE CRECIMIENTO E INNOVACIÓN

INTEGRAR

IMPLEMENTAR

DECIDIR

ITERAR

Demoras de largo plazo

Procesos con código cerrado requieren extensos tiempos de construcción

Decisiones lentas y/o de limitada complejidad

Lento análisis e innovación

VELOCIDAD AL MERCADO

IDEA DE PRODUCTO

LANZAMIENTO

ADQUISICIÓN DEL CLIENTE

La Promesa de Provenir: Ecosistema Integrado de Toma de Decisiones de Riesgo acelera el proceso de decisión y la entrada al mercado, dándole mas tiempo a usted para innovar

INTEGRAR

IMPLEMENTAR

Integración simple mediante una única API

Visual, creación Aprobaciones automatizadas sin código usando ML + análisis predictivo

01

DECIDIR

02

03

VELOCIDAD AL MERCADO

IDEA DE PRODUCTO

INNOVAR

RÁPIDO CRECIMIENTO Y OPORTUNIDADES DE INNOVACIÓN

ITERAR

Datos analíticos en tiempo real, cambios instantáneos

04

INNOVAR

LANZAMIENTO

Disfruta de estos beneficios de primera clase Las ventajas de un verdadero ecosistema de decisión de riesgos son significativas. Con una solución integrada que impulsa tus decisiones de riesgo, puedes superar los siete principales obstáculos de riesgo y:

Democratiza el acceso a los datos y obtén datos bajo demanda – Integra rápidamente datos de cualquier fuente de datos, interna o externa, en un solo lugar, incluyendo riesgo crediticio, fraude, banca abierta y datos alternativos. En lugar de esperar semanas para la integración, tardará unos minutos. Una vez que se completa la integración, todo tu equipo de riesgos puede acceder y utilizar dinámicamente los datos en todos los flujos de la toma de decisiones.

Lanza nuevos productos de acuerdo a tu calendario – Realiza cambios en los procesos y lanza nuevos productos según lo programado, no en función de otros, eliminando la dependencia del equipo de desarrollo de TI y del proveedor. Un verdadero ecosistema de decisiones de riesgo proporciona una única interfaz de usuario integrada y facilita la comprensión de cómo delinear tus flujos de trabajo, integraciones y procesos de análisis de riesgos para que puedas realizar cambios rápidamente, probar nuevas estrategias y lanzar productos al mercado más rápidamente.

Visualiza en tiempo real tus decisiones, desempeño y datos de terceros para identificar información de negocios procesable – Agrupa la información de tus decisiones, desempeño y datos de terceros en una ubicación centralizada y combínalos con cualquiera de tus modelos cuando lo necesites para obtener información al instante sobre los resultados de tu negocio.

Acelera la comercialización con analítica avanzada: IA + ML + Tecnología agnóstica del modelo – Empodera a tu equipo con herramientas analíticas avanzadas como inteligencia artificial (AI) y aprendizaje automático (ML) para que no se limiten a aprobar o rechazar préstamos, sino también mejorar la rapidez y precisión del proceso de toma de decisiones. La plataforma correcta también es independiente del modelo, lo que significa que los modelos se pueden cargar en cualquier lenguaje, lo que elimina las demoras en las implementaciones de modelos para que puedas implementar rápidamente los cambios cuando sean necesarios.

Automatiza el monitoreo de cuentas y decisiones para simplificar la gestión de casos de clientes – Con un verdadero ecosistema de toma de decisiones de riesgos, nunca tendrás que salir del sistema para gestionar los casos.

Puedes acceder rápidamente a todas las operaciones detenidas que no se aprobaron automáticamente para que puedas analizar a fondo los datos y tomar medidas ágilmente. Por ejemplo, si una solicitud de préstamo tenía una parada manual para un score de crédito límite, podrías revisarlo y aprobarlo o rechazarlo, luego enviarlo de nuevo a tu sistema de toma de decisiones para comunicarse con el cliente y finalizar el flujo de trabajo.

Impulsa y apoya el crecimiento – Elige una solución que pueda ampliarse y adaptarse a tu negocio bajo tus propios términos. Ya sea que estés agregando nuevas líneas de productos, aprobando más clientes en tiempo real o agregando más funcionalidades a medida que tus procesos de toma de decisiones se vuelven más complejos, tu tecnología debe impulsar el crecimiento, no limitarlo.

Simplifica el panorama general – Un ecosistema de riesgo real facilita el análisis de los resultados de la toma de decisiones y la identificación de oportunidades de innovación al reunir a la perfección todo lo que necesitas para lanzar, aprender e iterar en tu cartera de productos. Una UI significa información más rápida, menos retrasos e innovación rápida.

Crea experiencias de clase mundial para tus clientes – Para prosperar verdaderamente en una industria cada vez más competitiva, debe proporcionar a los consumidores experiencias de clientes de clase mundial.

Un ecosistema de toma de decisiones de riesgo le permite tomar decisiones más inteligentes, más rápido. Utiliza tu poderosa tecnología de integración de datos y capacidad de automatización para crear experiencias de usuario optimizadas e impulsar la toma de decisiones en tiempo real.

“ Con la mejor tecnología en su tipo para empresas financieras globales, Provenir será uno de nuestros socios estratégicos que nos ayudará a poner en práctica modelos de riesgo y ofrecer al mercado soluciones en tiempo real.”

Tito Gutiérrez, Country Manager en Flexiplan

Elimina el estrés de las decisiones de riesgo con Provenir Cloud Suite Provenir Cloud Suite es el primer ecosistema de toma de decisiones de riesgo real de la industria. Al proporcionar una visualización integral en tiempo real del desempeño unificado de toma de decisiones, datos históricos y de terceros, así como análisis automatizado, Provenir permite que tu empresa ofrezca los datos y la información necesaria para hacer crecer tu negocio.

Al combinar los cuatro mejores productos en la nube de su tipo con una única experiencia de usuario sin código, Provenir Cloud Suite ofrece una solución única y fácil de usar que se puede construir gradualmente y completamente bajo tus propios términos. También proporciona una única API que automatiza tres de los cuatro pasos necesarios para conectar a tu empresa a más de 600 tipos de datos, incluyendo crédito, fraude, banca abierta y datos alternativos, lo que reduce el tiempo de integración de un mes a minutos.

En conjunto, la Suite también reduce los tiempos de lanzamiento de productos de meses a días. Impulsa cada paso en el ciclo de desarrollo, lo que te permite recopilar más datos, generar insights más rápido y aprender más rápido, todo dentro de la misma plataforma de software unificada, para que puedas dedicar más tiempo a iterar e innovar.

Tomemos a Klarna, por ejemplo, un proveedor Compre ahora, pague después (BNPL). En 2020 tuvieron un fuerte crecimiento; agregaron 1 millón de nuevos clientes por mes tan solo en los EE. UU. Con Provenir, han podido implementar globalmente la toma de decisiones instantánea, cuando y donde los clientes lo deseen, y realizar cambios de configuración en tiempo real para reaccionar a las necesidades del mercado.

“ Provenir nos ha brindado una solución que aumenta nuestra agilidad y capacidad de respuesta a los clientes. La implementación del software de Provenir contribuirá a los objetivos del mercado global de Klarna.”

Brian Billingsley, CEO, América del Norte, Klarna

Provenir Cloud Suite: Las cuatro mejores nubes que funcionan juntas a la perfección.

Data Cloud + Marketplace – Su ecosistema one-stop de datos fintech Ofrece integraciones fáciles y rápidas a una amplia gama de fuentes de datos globales y utiliza una única API para conectarse a muchos tipos de datos, incluidos crédito, fraude, banca abierta y datos alternativos. Acceso y uso de datos en minutos para los procesos de toma de decisiones, pudiendo lanzar nuevos productos al mercado más rápido.

Decisioning Cloud – Tome decisiones más inteligentes, más rápido Proceso automatizado para la toma de decisiones de riesgo que ofrece aprobaciones en tiempo real. Los procesos de toma de decisiones instantáneos le permiten aumentar los ingresos y crear experiencias de cliente superiores sin comprometer el riesgo. Capacita a los usuarios de tu empresa con una interfaz de usuario sin código y con la funcionalidad de “drag and drop” (arrastrar y soltar).

Insights Cloud – Ingesta de datos, extrae valor Obtén vistas en tiempo real de tu desempeño decisional para obtener información empresarial accionable. Combina datos de tu proceso decisional, de terceros e históricos para respaldar una estrategia basada en datos. Visualiza el rendimiento e innova más rápido con tableros personalizados disponibles en todo tu ecosistema decisional.

Solutions Cloud – Simplifica la gestión de casos y la adquisición Crea aplicaciones en nuestra solución de gestión de casos para Salesforce y envíalas a Decisioning Cloud para aprobación instantánea. Conéctate para obtener soluciones de administración de casos instantáneas, para una implementación rápida. Simplifica la gestión de tu embudo de aplicaciones con paneles preconfigurados.

Experimenta una mejor toma de decisiones de riesgo con Provenir Cloud Suite ¿Lo mejor de todo? Provenir Cloud Suite y su ecosistema de toma de decisiones de riesgo no son iguales. Cada suite en la nube se diseñó específicamente para integrarse a la perfección con las demás. Por lo tanto, sea cual sea el tamaño de tu organización y las líneas de negocio a las que presta servicios, tenemos la solución líder en la industria que puede impulsar tus procesos y flujos de trabajo hoy, sin dejar de estar siempre listos para crecer juntos a futuro.

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Comprueba cómo el primer ecosistema de decisión de riesgos real puede impulsar rápidamente nuevas innovaciones e impulsar tu crecimiento. Para obtener más información sobre Provenir Cloud Suite y sus productos líderes en la industria, visita nuestro sitio web.

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