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O negócio de empréstimos de dinheiro está mudando, e rapidamente. A tecnologia inovadora, estimulada pela expansão de dados e pela inteligência artificial, está redefinindo empréstimos.
Novas fontes de dados e IA inovadora estão redefinindo o negócio de empréstimos Setembro de 2022
Autores: Aaron Press, Diretor de Pesquisas e Raymond Pucci, Diretor de Pesquisas
Visão geral do mercado O negócio de empréstimo de dinheiro está mudando rapidamente. A tecnologia inovadora, estimulada pela expansão de dados e pela inteligência artificial, está redefinindo empréstimos. Mutuantes tradicionais e também fontes alternativas, como nonbanks e provedores do tipo “compre agora, pague depois” (buy now, pay later – BNPL), estão reimaginando como pessoas físicas e jurídicas obtêm crédito. Interação intuitiva online e entrega rápida são cada vez mais comuns para uma série de serviços. Os consumidores se acostumaram à facilidade e à eficiência do comércio eletrônico que, por sua vez, mudou o modo de pensar dos consumidores sobre sua experiência em várias outras interações de negócios, tanto pessoais quanto profissionais. Enquanto isso, há décadas, as decisões sobre empréstimos são tomadas de forma bem semelhante, maximizando modelos de pontuação meticulosamente desenvolvidos, exigindo muita mão de obra, que são baseados, em grande parte, em dados tradicionais. Esses dados limitados são combinados com regras pouco refinadas e pontos binários de decisão que podem, desnecessariamente, deixar mutuários sem acesso aos recursos e mutuantes sem acesso aos clientes. Mas, os mesmos avanços que estão mudando experiências e expectativas no comércio eletrônico, estão encontrando tração na área de empréstimos, possibilitando níveis de comércio eletrônico para os clientes. Os dados sobre consumidores, negócios e transações estão aumentado quanto a volume e disponibilidade. A IA e o aprendizado de máquina (ML) estão criando oportunidades para alavancar esses dados para fins de análises avançadas e modelagem de riscos (Figura 1). E a computação na nuvem possibilita que fintechs e bancos apresentem nova funcionalidade ao mercado, com mais rapidez e menos infraestrutura (Figura 2).
Resumo PRINCIPAIS PONTOS LEVANTADOS » A tecnologia da inteligência artificial (IA),
acompanhada por novas e diversas fontes de dados, é essencial para possibilitar as aprovações de empréstimos digitais precisas e respeitando prazos. As instituições financeiras e fintechs estão investindo na tecnologia para decisão de riscos baseada na IA que acrescenta agilidade e produtividade de processo para seus sistemas de tomada de decisão. » Modelos que usam IA e poderosos ecossistemas de dados desempenham um papel importante no acréscimo de rapidez e escalabilidade, e em garantir underwriting preciso e equitativo para os empréstimos. » Os mutuantes obtêm resultados positivos e aumentam sua receita por meio da produtividade expandida dos empréstimos, taxas mais altas de aprovação, redução de fraudes e redução de perdas de crédito. » Os mutuários, inclusive os consumidores desbancarizados e os subbancarizados, também obtêm benefícios do processo de decisão de riscos baseado na IA como, por exemplo, experiência aprimorada do cliente, tempo de resposta rápido para a tomada de decisão, imagem mais precisa da condição financeira e da capacidade de pagar, personalização das necessidades de empréstimo atuais e futuras e preços ideais.