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AU-DELÀ DE L'INTÉGRATION : Guide de l'acheteur des plateformes de prises de décisions en matière de risques Comment activer la prise de décision alimentée par l'IA pour des décisions de risques plus intelligentes et plus rapides tout au long du cycle de vie du client

Table des matières Introduction

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Principaux défis auxquels les prêteurs sont confrontés dans la prise de décisions en matière de risques de crédit 06 Planification du projet : Définition des besoins en matière de prise de décisions sur les risques 14 Avantages de la prise de décisions alimentés par l'IA tout au long du cycle de vie 18 Le rôle des données

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Résultats pour les clients

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La plateforme de prises de décisions alimentée par l'IA de Provenir

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Introduction : Naviguer dans le domaine en pleine croissance des plateformes de prises de décisions en matière de risques de crédits peut parfois ressembler à chercher une aiguille dans une botte de foin. Pas d'inquiétude, nous sommes là pour vous aider.

Nous avons développé ce guide complet pour vous aider à prendre une décision éclairée lorsque vous choisissez la bonne plateforme de prises de décisions en matière de risques pour votre organisation. Nous examinerons les avantages de l'utilisation d'une plateforme de prises de décisions automatisées sur l'ensemble du parcours client, les principales Entre 40 et 70 % de caractéristiques à rechercher, la croissance d'une et la meilleure façon de faire entreprise de services votre choix.

financiers provient de

Lorsque l'on parle de clients existants (Inciper) plateformes de prises de décisions en matière de risques, il peut sembler que leur principal objectif est de prendre des décisions lors de l'intégration et de l'octroi de prêts. Cependant, pour faire croître votre entreprise de services financiers, il est essentiel de prendre en compte non seulement l'attraction de nouveaux clients, mais aussi la maximisation de la valeur de vos clients existants. Le bon partenaire en matière de prises de décisions peut vous aider à garantir des décisions rapides et précises tout au long du parcours client, atténuant ainsi vos risques et maximisant votre croissance.

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Votre plateforme de prise de décisions en matière de risques devrait être capable d'aller au-delà de l'intégration, notamment en incluant :

Des opportunités de vente incitative/vente croisée : cibler efficacement vos clients et permettre

les bonnes offres au bon moment, augmentant ainsi les chances d'acceptation.

Des stratégies de pré-collecte et de recouvrement : prédire avec précision les défauts

potentiels avant qu'ils ne se produisent et identifier les meilleures stratégies de traitement ainsi que les canaux de communication les plus efficaces pour les clients.

L'atténuation stratégique des risques : tester et déployer des ensembles de données supplémentaires pour une gestion proactive des lignes de crédit et évaluer régulièrement votre exposition au risque ainsi que la prévision de la performance de votre portefeuille.

Quel que soit votre secteur d'activité ou votre cas d'utilisation, que vous octroyiez des prêts aux PME ou que vous proposiez des produits "Achetez maintenant, payez plus tard", des prêts automobiles ou des cartes de crédit, et quelle que soit la manière dont vous fournissez ces produits (financement intégré ou banque numérique, agences traditionnelles ou fintechs) - la bonne plateforme de prises de décisions est essentielle pour le succès à long terme, la croissance et la rentabilité.

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Ce guide de l'acheteur pour les plateformes de prises de décisions en matière de risques vise à répondre à certaines questions courantes, notamment : • Comment pouvons-nous utiliser la prise de décision alimentée par l'IA pour maximiser la valeur du client tout au long du cycle de vie ?

• Quelles sont les principales capacités d'une solution de prises de décisions en matière de risques qui garantiront le succès, à l'intégration et au-delà ?

• Quel rôle jouent les données dans la prise de décisions en matière de risques et comment pouvons-nous garantir que les bonnes données sont disponibles au bon moment, tout au long du cycle de vie ?

• Quels sont les principaux avantages d'une plateforme de prises de décisions alimentée par l'IA ?

• Quelle est la meilleure manière de créer une demande de propositions (RFP) pour des solutions de prises de décisions ?

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Principaux défis auxquels les prêteurs sont confrontés dans la prise de décisions en matière de risques de crédits : Manque d'accès aux données en temps réel et historiques :

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Les données et l'analyse sont la clé de décisions de risques plus intelligentes pour l'ensemble de vos portefeuilles de clients, mais garantir que les bonnes personnes ont accès aux bonnes données au bon moment peut être difficile. Si vos équipes de risques, les analystes de fraudes, les data scientists, etc. ont tous accès à différentes sources de données, comment pouvez-vous prendre des décisions cohérentes et précises ? Que ce soit pour la prévention de la fraude, l'identification des opportunités de ventes incitatives ou la détermination des stratégies de recouvrement, la capacité d'accéder et d'intégrer à la fois des données en temps réel et historiques est essentielle.

Dépendance à l'égard des équipes informatiques pour intégrer les systèmes, modifier les processus et lancer de nouveaux produits :

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Si l'intégration de sources de données supplémentaires, l'expansion vers de nouvelles régions, le lancement de produits itératifs ou la modification de vos flux de travail est difficile et prend du temps, cela n'est pas durable.

Devoir compter sur vos équipes informatiques internes ou votre fournisseur de logiciels pour l'un des éléments susmentionnés ralentit votre temps de mise sur le marché, limitant votre capacité à répondre aux besoins changeants des consommateurs et aux conditions de marché en évolution.

Visibilité limitée sur la manière dont votre prise de décision affecte votre entreprise :

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Il est essentiel de savoir comment vos modèles de risques actuels se comportent, si votre scorecard de prêts est toujours précis, ou combien de vos clients sont en défaut de paiement et se dirigent vers le recouvrement. Avoir un accès instantané aux informations a un impact considérable sur les tolérances au risque, les revenus et la croissance future. Sans une vue intégrée et à la demande de la manière dont vos modèles de décisions se comportent tout au long du cycle de vie, il est difficile de changer de cap, de modifier les processus et de stimuler l'innovation rentable de produits.

Retards dans le déploiement de modèles prédictifs et d'apprentissage automatique :

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De nombreuses entreprises signalent que leurs équipes de risques ne déploient qu'un petit pourcentage des modèles qu'elles construisent.

Pourquoi ? Parce que les entreprises constatent souvent que les équipes de risques et la technologie de prises de décisions parlent des langues différentes. Pour chaque modèle qui doit être traduit (c'est-à-dire d'Excel à Python ou vice versa), le temps (et l'argent) s'écoule. Le déploiement facile de modèles d'apprentissage automatique est essentiel pour permettre à votre entreprise de répondre de manière précise aux menaces ou aux opportunités du marché avant que vos concurrents ne le fassent.

Mauvaise gestion des cas retardant les approbations de crédits clients :

Si toutes vos données ne sont pas centralisées, il est facile de les perdre de vue. En cas de problèmes tels que des documents manquants ou des crédits en limite, vous vous heurtez à un arrêt manuel qui rend le suivi des approbations de crédits clients encore plus difficile. Votre équipe peut ne pas avoir un moyen efficace de visualiser tous les cas en attente en même temps ou d'accéder facilement aux détails des cas. À une époque où tout est instantané, sans une gestion efficace des cas, vous demandez pratiquement aux clients d'attendre l'ouverture des portes le jour de la vente, au lieu de simplement faire des achats en ligne.

"Avec une technologie de pointe, une conception intuitive et une efficacité inégalée, Provenir est la solution incontournable pour prendre des décisions plus intelligentes en matière de risques. Et avec son déploiement dans tous les marchés où nous opérons, Provenir est vraiment une solution mondiale. La grande disponibilité du système nous donne confiance en tant que solution choisie à long terme."

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Incapacité de la technologie à évoluer/à s'adapter à votre entreprise :

Les start-ups et les grandes institutions de services financiers peuvent avoir des exigences de prises de décisions très différentes. Un des plus grands obstacles auxquels les entreprises de services financiers sont confrontées est d'avoir une technologie capable de soutenir leur entreprise à mesure qu'elle évolue et se développe. Par exemple, les gens trouvent souvent difficile de prendre en charge la prise de décisions à mesure que le volume des demandes augmente et que leurs offres se développent, ou d'étendre leurs gammes de produits et de pénétrer de nouveaux marchés/géographies. La capacité de mise à l'échelle est essentielle.

"Nous utilisons le moteur de décision Provenir dans tous nos produits de crédit où des décisions de crédits automatiques sont prises. Ainsi, l'expansion de l'utilisation de Provenir est étroitement liée à l'expansion de notre gamme de produits. Avec Provenir, nous sommes en mesure de prendre des décisions de prêts plus rapidement et d'offrir également différentes options de refinancement par rapport à la plupart de nos concurrents - cela donne aux clients plus de flexibilité avec des délais de décision plus courts."

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Gestion de plusieurs solutions :

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Pour créer un écosystème de prises de décisions en matière de risques optimisés, vous devez être capable de déployer, d'apprendre et d'itérer rapidement de nouveaux processus pour alimenter l'innovation continue, y compris la prise de décision sur tout, de la prévention de la fraude, de l’octroi, aux stratégies de renouvellement, aux opportunités de ventes incitatives et aux recouvrements. Pour réunir les informations nécessaires, cela signifie souvent l'utilisation de plusieurs solutions logicielles, toutes fonctionnant sur leur propre interface utilisateur indépendante. Cela rend extrêmement difficile l'orchestration des informations et des processus au sein d'un écosystème, peut être fastidieux en termes de main-d'œuvre et de temps, et nécessite que les utilisateurs soient formés sur plusieurs systèmes.

Ensemble, ces obstacles rallongent chaque étape du cycle de développement de votre produit, ralentissent le lancement de nouveaux produits et limitent à la fois votre agilité stratégique et votre innovation.

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La planification du projet : Définition des exigences en matière de prises de décisions sur les risques La définition précise de vos exigences commerciales est la première étape (et une étape critique !) pour garantir le succès du processus de RFP. Tout d'abord, cherchez à consolider et à valider l'idée fondamentale du projet - avez-vous examiné les conditions du marché, les tendances clés, les acteurs/produits concurrents ? Une fois que vous avez fait vos recherches et élaboré votre dossier commercial (comprenant, mais sans s'y limiter : énoncé du problème, analyse financière, opportunités, indicateurs de succès/KPI, etc.), vous devez définir les exigences fonctionnelles et non fonctionnelles de votre solution souhaitée.

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Certains aspects à envisager et à intégrer dans vos exigences souhaitées pourraient être les suivants : • Augmentation de la vitesse et de l'efficacité dans la gestion des décisions de risques de bout en bout tout au long du cycle de vie • Amélioration de la précision de la prise de décisions sur les risques pour atténuer les risques et augmenter les revenus/la croissance • Élimination/réduction de la dépendance à l'égard des fournisseurs et du fardeau pesant sur l'équipe informatique/ développement • Élimination des environnements cloisonnés pour les données, la prise de décision, la gestion des cas, les informations • Amélioration de l'expérience client et solution cohérente de bout en bout • Possibilité d'utiliser l'analyse prédictive et les informations avancées, y compris l'IA/ML, pour améliorer le parcours client • Maximisation de la valeur à vie du client sur l'ensemble du cycle de vie, y compris les opportunités au-delà de l'intégration pour la gestion de portefeuilles, la gestion client, les recouvrements, les opportunités de ventes incitatives/ croisées • Amélioration de l'agilité stratégique pour être en mesure de conduire le changement lorsque cela est nécessaire

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Points à considérer lors de la création d'une demande de proposition (RFP) pour une solution de prise de décision : Une demande de proposition efficace vise à fournir autant de détails que possible sur votre entreprise, le projet spécifique sur lequel vous travaillez, les problèmes que vous devez résoudre et les résultats souhaités. Voici quelques éléments à prendre en compte lors de l'inclusion dans votre document :

• Histoire de l'entreprise • Portée du travail • Livraisons/Exigences clés • Critères de sélection • Portée/Évolutivité future • Calendrier

Travailler avec un partenaire de confiance pour examiner et affiner vos besoins est essentiel pour une demande de proposition (RFP) réussie. Vous n'avez peutêtre pas d'expérience dans ce domaine, mais les experts en ont ! Appuyezvous sur leur expérience et bénéficiez de la valeur de leurs recommandations d'experts pour vous assurer d'avoir couvert tous les aspects nécessaires. Pour plus d'informations sur la manière de rédiger une RFP qui répondra le mieux à vos besoins, contactez-nous à tout moment !

• Alimenté par l'IA + Principales considérations agnostique du modèle (Logiciel en tant technologiques : • SaaS que service) • Natif du cloud • Intégrations de données transparentes • Conformité

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• Disponibilité et sécurité des données • Dépendance envers le fournisseur, temps de TI/développement • Gestion des cas • Informations • Gestion du cycle de vie du client

Le Défi

Avec la technologie obsolète/à code dur Opportunités de croissance et d'innovation MANQUÉES

Déployer

Décision

Itérer

Intégrer

Délais à long terme

Les processus à code dur nécessitent des temps de constructions importants

Décisions lentes et/ou complexité limitée

Analyse et innovation lentes

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Lancement

INNOVER

Acquisition de clients

Idée de produit

RAPIDITÉ DE MISE SUR LE MARCHÉ

La Possibilité

Avec Provenir Opportunités de croissance et d'innovations RAPIDES

Intégrer

Intégration simple via une seule API

Déployer

Analyse en temps réel des données, modifications instantanées

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RAPIDITÉ DE MISE SUR LE MARCHÉ Idée de produit

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Itérer

Approbations automatisées avec AM + analyses prédictives

Acquisition de clients

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Décision

Création visuelle en low-code

INNOVER Lancement

Avantages de la prise de décision alimentée par l'IA tout au long du cycle de vie : L'utilisation de l'intelligence artificielle et de l'apprentissage automatique est en croissance. L'IA dans les services financiers est considérée comme une opportunité de 450 milliards de dollars.

Mais comment pouvez-vous utiliser au mieux l'IA et l'apprentissage automatique dans vos moteurs de décisions pour obtenir une véritable valeur tout au long du parcours client ?

L'utilisation de l'apprentissage automatique intégré pour alimenter votre processus de décision permet :

Précision améliorée de la prise de décisions :

Identifiez des modèles dans vos données que l'intervention manuelle ne peut pas détecter, pour une précision supérieure à toutes les étapes.

Détection supérieure de la fraude : Optimisez automatiquement votre prise de décisions pour gérer les menaces de fraudes évolutives, à toutes les étapes du cycle de vie du client. Maximisez les capacités de détection tout en réduisant les faux positifs.

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Relations clients enrichies : Maximisez la valeur

à vie de vos clients en utilisant les données clients pour savoir quand et quelles offres donner à vos clients actuels. Prédisez quand ils sont le plus susceptibles de convertir et réagissez automatiquement, en leur offrant exactement ce dont ils ont besoin, avant qu'ils ne cherchent ailleurs.

Prise de décision proactive : Prédisez plutôt que

de réagir aux comptes en souffrance, ou mieux encore, identifiez les modèles de pré-souffrance en utilisant des données en temps réel afin de minimiser les pertes et de réduire le nombre de comptes envoyés en recouvrement.

Élargissement de la base de clients : Dites oui à

des clients que vous n'avez pas pu approuver auparavant, et élargissez votre base de prêts actuelle sans augmenter les risques.

Plus grande inclusion financière : Favorisez

l'inclusion financière avec des décisions basées sur des données alternatives en temps réel.

Tarification optimisée : Permettez une tarification personnalisée à toutes les étapes, pour maximiser la rentabilité et la probabilité d'acceptation.

Croissance du chiffre d'affaires : Tous les facteurs mentionnés ci-dessus - la réduction des pertes et l'élargissement de votre base de clients - signifient un avantage clair : des opportunités de croissance des revenus accrues.

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Le rôle des données : Il est impossible de prendre des décisions précises en matière de risques de crédits sans données. Cependant, savoir quel type de données utiliser et quand, peut être difficile. Recherchez-vous des données de bureau ou des données alternatives/open banking ? Êtes-vous intéressé par des données en temps réel, à la demande, ou seulement par l'intégration de vues historiques ?

Ce qui est essentiel à la réussite de la prise de décisions, c'est un mélange de tout ce qui précède. Toutes les organisations de services financiers utilisent des données pour prendre des décisions éclairées tout au long du parcours client, mais devoir accéder et intégrer manuellement des sources de données est chronophage et crée le potentiel d'erreurs ou d'omissions. En recherchant un large éventail de sources de données, y compris des sources de données alternatives telles que les paiements de loyer, les interactions sur les médias sociaux, les informations sur les sites Web, les données de voyages, l'historique des paiements passés, les taux de défaut, les changements d'emploi, etc., vous pouvez vous assurer de : Une vue plus précise de la vérification de l'identité et de la conformité Une vue plus holistique du risque et de la solvabilité tout au long du parcours client, y compris le risque d’octroi, les opportunités de vente croisée, les stratégies de prérecouvrement et de traitement Une meilleure prévention et détection de la fraude

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Disposer d'une variété de données disponibles à la demande est essentiel pour améliorer votre processus de prise de décision. Les fournisseurs de données tiers, connectés via une plate-forme centralisée ou un marché, peuvent rendre cette consommation de données sans effort, vous donnant la possibilité d'accéder et d'intégrer de nombreuses sources de données en quelques minutes. Vous pouvez ensuite utiliser ces données pour tester vos flux de travail de prises de décisions, et itérer et vous adapter facilement. Assurezvous de demander aux fournisseurs potentiels de prises de décisions sur le risque des partenaires avec lesquels ils travaillent, à quel point il est facile d'intégrer de nouvelles sources de données dans les flux de travail, et s'ils ont des suggestions sur les meilleures sources de données à utiliser pour votre produit particulier.

BBVA, un leader de la banque numérique avec plus de 7 000 agences dans plus de 30 pays, souhaitait créer une expérience de marque claire dans le monde entier. Pour soutenir une expérience client normalisée, ils devaient garantir la mise en œuvre de processus reproductibles axés sur le client à l'échelle mondiale. Avec la nécessité d'une technologie flexible et évolutive, BBVA s'est tourné vers Provenir pour une solution de prise de décision sur le risque améliorée pour leurs activités commerciales et PME. "Provenir nous permet d'adapter rapidement les données dont nous avons besoin à la situation particulière, et avoir la flexibilité pour mettre en œuvre des modèles dans différents formats est un avantage clé de la plateforme."

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Customer Outcomes SoFi, une entreprise de finances personnelles numériques de premier plan, vise à aider les gens à atteindre l'indépendance financière. Face à un paysage politique en constante évolution aux États-Unis et confrontés aux conséquences de la pandémie, les détenteurs de prêts étudiants étaient incertains quant à leur avenir - et SoFi voulait les aider en leur offrant la possibilité de refinancer à des taux historiquement bas. Souhaitant exploiter une technologie low-code et des processus agiles pour augmenter le taux d'approbation de SoFi et garantir la possibilité de refinancer autant de prêts que possible, ils se sont tournés vers Provenir. SoFi a pu terminer le projet et passer en production dans un délai plus court que prévu, ce qui a entraîné une réduction des ressources de développement de 44 % et un coût de développement de la plateforme d'application inférieur de plus de 57 % par rapport au coût de développement de plates-formes d'application similaires. En bonus, SoFi a constaté une amélioration de plus de 25 % de la vitesse de souscription et a rationalisé ses processus de réglementation et de conformité. Maintenant, SoFi a partagé ses connaissances avec l'ensemble de l'organisation pour améliorer l'efficacité du développement des applications dans l'ensemble de l'entreprise - et sur l'ensemble du cycle de vie du client.

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Carbon, une banque numérique présente au Nigéria, au Ghana et au Kenya, vise à offrir un meilleur accès au crédit et à des services financiers de qualité en Afrique. Grâce à l'utilisation de la plateforme Provenir, ils ont réussi à réduire leur temps de prise de décision de 50 %, à intégrer facilement de nouvelles sources de données et à se développer pour accompagner leur croissance. Avec la possibilité de configurer facilement des tableaux de bord de notation, des modèles et des règles, ainsi que l'accès à des analyses avancées et à des données provenant de toutes les transactions, ils sont en mesure d'optimiser les modèles existants et d'améliorer en permanence la qualité des décisions.

"La flexibilité de la plateforme Provenir nous permet de configurer facilement des tableaux de bord de notation, des modèles et des règles, ainsi que de nous intégrer avec de nouvelles sources de données. Répondre aux attentes des clients et offrir une expérience supérieure, sûre et fiable est une de nos principales priorités. En partenariat avec Provenir, nous pouvons offrir aux clients un meilleur accès au crédit et à des services financiers de qualité, et nous avons hâte de contribuer à remodeler l'expérience globale des paiements en Afrique."

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La plateforme de prises de décisions alimentée par l'IA de Provenir : La plateforme de prises de décisions alimentée par l'IA de Provenir permet des décisions de risques plus rapides et plus précises tout au long du parcours client. Avec une technologie spécialement conçue pour l'orchestration des données et les processus de prises de décisions en matière d'identité, de fraudes et de crédits, la plateforme Provenir offre un apprentissage automatique intégré pour vous donner la flexibilité nécessaire pour itérer, étendre et évoluer à votre rythme. Grâce à notre offre SaaS cloud-native à faible code, vous pouvez réduire la dépendance aux fournisseurs (et la charge sur votre équipe informatique), automatiser la prise de décision de crédits instantanées lors de l'intégration et au-delà, et mettre de nouveaux produits sur le marché plus rapidement que la concurrence.

Découvrez comment la plateforme de prises de décisions alimentée par l'IA de Provenir constitue le socle de décisions de risques plus précises et automatisées tout au long du parcours client, permettant ainsi des expériences supérieures, une croissance rentable et une réduction des pertes.

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