Emilia Tavarez FINANCIAL EDUCATOR
CONECTANDO CON TUS FINANZAS
Herramientas y estrategias para tomar el control de tu dinero
Producido por: Primitive Agency
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Emilia Tavárez
Camilo López
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Conectar con tus finanzas puede parecer abrumador al principio, pero con la educación, planificación, estrategias adecuadas a tus necesidades y el enfoque correcto puedes tomar el control de tu vida financiera.
Este libro te proporcionará los elementos y fundamentos esenciales para que desarrolles una sana relación con tus finanzas.
Agradecimientos
Agradezco primeramente a Dios, mi creador, quien ha permitido que todo sea posible en mi vida, que me llena de inspiración cada día para traer información de valor para cada uno de ustedes.
Agradezco a mis padres por su fundación, valores y enseñanzas con los cuales comprendí que ganamos más cuando damos, que cuando recibimos. A mi familia, mi compañero y mis hijas por ser mi bastón, mi soporte y mi motivación para seguir educándome y poder compartir con ustedes desde la experiencia adquirida a lo largo de los años.
A mis empleadores, mentores y guías, porque gracias a ellos, a las oportunidades y enseñanzas que me han brindado, he podido capacitarme y vivir una vida en abundancia y prosperidad. A mis socias y hermanas, Eulis y Joanny, porque han confiado y creído en mí. Parte del éxito de una persona es el valor de las personas que les rodean, y gracias a ustedes, soy afortunada y doblemente bendecida.
Y no menos importante, a ustedes, lectores, la razón por la cual a veces salgo de mi zona de comodidad. Soy más bendecida y afortunada cuando puedo bendecir la vida de ustedes a través de mis experiencias y conocimientos.
“El dinero es una herramienta, úsala sabiamente para construir tus sueños”
- Emilia Tavárez
Esto es lo que aprenderemos aquí…
01
El poder de la educación
financiera
Elementos
Fundamentos
02
Tabúes y creencias limitantes alrededor del dinero
Descubriendo y explorando tu mentalidad sobre el dinero 03
Haciendo que el dinero trabaje para ti 04
Estrategias para ahorrar
Inversiones
Planificación de tu futuro
Capítulo 1
El poder de la educación financiera
Conectando con tus finanzas | 08
La falta de educación financiera es la mayor crisis que existe a nivel mundial.
Cuando nos educamos, podemos tomar el control de nuestras finanzas y mejorar nuestra calidad de vida. A través de la educación financiera, las personas pueden aprender a administrar mejor su dinero, ahorrar, invertir, planificar su futuro financiero y mitigar riesgos financieros costosos.
La educación financiera también puede ayudarte a comprender mejor el funcionamiento de la economía y los diferentes mercados financieros, lo que te permite tomar decisiones informadas en cuanto a tus inversiones y estrategias financieras. Además, te ayuda a entender los riesgos y oportunidades asociados con diferentes tipos de inversiones, permitiéndote tomar decisiones más acertadas sobre cómo invertir tu dinero.
Elementos y fundamientos financieros
Los elementos y fundamentos financieros son los componentes y principios básicos que conforman y rigen la gestión del dinero y las finanzas de una persona, empresa u organización. Algunos elementos que considero más importantes, son:
1. Planificación
Es el proceso de establecer objetivos y metas financieras a corto, mediano y largo plazo, desarrollando un plan para alcanzarlos. Esto implica identificar los ingresos y gastos, así como determinar cómo se asignan o distribuirán los recursos para lograr dichos objetivos.
2. Presupuesto
Es una herramienta financiera de suma importancia que te ayuda a controlar tus gastos y a mantenerte dentro de tus límites financieros. Se basa en los ingresos y gastos previstos, y se utiliza para establecer metas financieras en un periodo de tiempo determinado (corto, mediano o largo plazo).
3. Ahorro
Es la práctica de separar o reservar una parte de tus ingresos para futuros gastos e inversiones. El ahorro puede ayudarte a alcanzar tus objetivos y metas financieras, como la compra de una casa, la apertura de un negocio, el pago de la educación de tus hijos o la planificación de tu jubilación o retiro.
4. Control financiero
Es el conjunto de herramientas y técnicas utilizadas para controlar y gestionar tus recursos financieros de manera eficiente.
5. Inversión
La inversión es el proceso de colocar dinero en instrumentos financieros que generen rendimientos o intereses a lo largo del tiempo. Algunos ejemplos de inversiones incluyen acciones, bonos, fondos mutuos, bienes raíces o inmobiliarios, y otros activos financieros.
6. Flujo de efectivo
Es el registro de tus ingresos y gastos durante un periodo de tiempo específico. Es fundamental tener un buen control del flujo de efectivo personal para planificar el presupuesto y evitar quedarse sin dinero. También es importante identificar las áreas de mayor gasto y buscar formas de reducirlas.
7. Gestión de riesgo
Es el proceso o la práctica de identificar, evaluar y minimizar los riesgos en finanzas además de proteger los activos financieros. Algunas recomendaciones a considerar incluyen la compra de seguros (como seguros de salud, funerarios, de vida, de vivienda, entre otros), la diversificación de las inversiones y la adecuada gestión de la deuda.
Los elementos y fundamentos financieros son esenciales para el éxito económico a largo plazo, ya que te permiten gestionar adecuadamente tus finanzas y tomar decisiones informadas y estratégicas para un mejor manejo de tus recursos.
"El invertir en conocimientos produce siempre los mejores beneficios".
- Benjamin Franklin
Capítulo 2 Tabúes y creencias limitantes alrededor del dinero
Conectando con tus finanzas | 14
El dinero es un tema que a menudo se considera tabú en muchas culturas.
Como sociedad, hemos crecido con creencias limitantes que nos impiden hablar abiertamente sobre nuestras finanzas y, en última instancia, limitan nuestra capacidad para prosperar económicamente.
Una de las creencias más comunes es que hablar de dinero es vulgar, grosero y, en ocasiones, ofensivo. Esta idea ha sido reforzada por diversas culturas y los medios de comunicación, lo que ha llevado a muchas personas a sentirse incómodas al abordar sus finanzas. Como resultado, a menudo evitamos hablar sobre el dinero y perdemos oportunidades para aprender y crecer financieramente.
Otra creencia limitante común es que el dinero es malo y sucio.
Esta creencia puede tener sus raíces en la religión o en la historia, donde se ha utilizado el dinero como una herramienta de poder y opresión. Sin embargo, nos impide ver el dinero como una herramienta para crear oportunidades, mejorar nuestra calidad de vida y ayudar a los demás.
Existen otras creencias limitantes en torno a la riqueza y la pobreza. Muchas personas creen que la riqueza es solo para algunos afortunados y que la pobreza es una condición inevitable. Estas creencias pueden impedirnos tomar medidas para mejorar nuestra situación financiera, como buscar un mejor empleo o aprender habilidades financieras.
Otro tabú financiero es la deuda
Muchas personas se sienten avergonzadas de tener deudas y creen que esto es un signo de fracaso o mala gestión. Sin embargo, la deuda es una herramienta financiera útil cuando se utiliza adecuadamente, y puede ser una forma efectiva de invertir en nuestro futuro.
En resumen, las creencias limitantes y los tabúes alrededor del dinero pueden impedirnos alcanzar nuestro potencial financiero. Es importante reconocer estas creencias y desafiarlas para poder crear una relación saludable y próspera con el dinero.
Capítulo 3
Descubriendo y explorando tu mentalidad sobre el dinero
Conectando con tus finanzas | 18
Cómo tu mentalidad sobre el dinero impacta tu vida y tu éxito.
El dinero es una de las fuerzas con mayor impacto en nuestra sociedad, y sin embargo, muchos de nosotros no somos conscientes de nuestra relación con él.
Muchas personas pasan por la vida sin pensar en cómo su mentalidad sobre el dinero afecta su felicidad, sus relaciones y su capacidad para alcanzar sus metas.
En este capítulo, exploraremos cómo puedes descubrir y explorar tu mentalidad sobre el dinero.
Comenzaré por hacerte algunas preguntas importantes.
¿Qué piensas sobre el dinero? ¿Es malo, es bueno, es neutro o es una herramienta?
¿Qué emociones te provoca? ¿Desesperación, ansiedad, satisfacción, tranquilidad, seguridad o felicidad?
¿Qué te provoca hacer cuando tienes dinero extra?
¿Gastarlo, invertirlo, guardarlo o ayudar a tu familia o amistades?
¿Cómo te sientes cuando no tienes suficiente?
¿Preocupado, triste, fracasado, inspirado o motivado?
¿Cómo crees que el dinero afecta tu vida?
Estas preguntas pueden parecer simples, pero pueden revelar mucho sobre tu mentalidad del dinero.
Si crees que el dinero es la fuente de toda felicidad y éxito, es posible que estés obsesionado con ganar más y más, incluso a costa de tu salud o tus relaciones. Si crees que el dinero es malo o sucio, es posible que tengas miedo de ganarlo o que te sientas incómodo al hablar de dinero.
Una vez que hayas reflexionado sobre estas preguntas, es hora de mirar tus patrones de gasto.
¿Cómo te sientes cuando gastas dinero? ¿Te sientes feliz, aliviado o avergonzado después de hacer una compra?
Tus patrones de gastos pueden revelar tus valores y prioridades
Si gastas la mayor parte de tu dinero en ropa de marca o tecnología, es posible que valores la apariencia y la comodidad. Si gastas la mayor parte de tu dinero en viajes o experiencias, es posible que valores la aventura y la exploración.
Finalmente, es importante reflexionar sobre tus metas financieras y cómo planeas alcanzarlas.
Si no tienes un plan financiero claro, es posible que te sientas perdido o abrumado. Sin un plan, es difícil alcanzar tus metas financieras.
En resumen, descubrir y explorar tu mentalidad del dinero es un paso importante para mejorar tu relación con el dinero. Al reflexionar sobre tus pensamientos, emociones, patrones de gasto y metas financieras, puedes comenzar a tomar decisiones más conscientes y alineadas con tus valores y objetivos.
En los próximos capítulos, exploraremos cómo puedes cambiar tu mentalidad del dinero para mejorar tu vida financiera y alcanzar la felicidad y la prosperidad que deseas.
"Gastamos dinero que no tenemos, en cosas que no necesitamos, para impresionar a gente a la que no le importamos".
- Will Smith
Los Recursos Que Necesitas Para Transformar
Tu Futuro Financiero
Coaching en Finanzas:
Con mi asesoría financiera, obtendrás herramientas y estrategias adaptadas a tu situación para tomar el control de tus finanzas y alcanzar tus metas de manera efectiva.
Plan De Crecimiento:
Diseñamos un plan a tu medida para que alcances tus objetivos financieros a corto y largo plazo.
Mentoría Financiera
Personalizada:
Impulsa tu bienestar financiero con una mentoría adaptada a tus necesidades.
Toma el control de tu futuro financiero.
Workshops:
Experiencias dinámicas y prácticas para fortalecer tu educación financiera, desarrollar habilidades personales y potenciar estrategias para pequeños negocios.
Capítulo 4 Haciendo que el dinero trabaje por ti
Conectando con tus finanzas | 28
El Secreto para hacer que tu dinero trabaje para Ti.
Muchas personas trabajan arduamente para ganar dinero, pero a pesar de sus esfuerzos, no siempre logran la estabilidad financiera que desean. Mientras tanto, otras parecen avanzar con mayor facilidad, acumulando riqueza y generando oportunidades para sí mismas. ¿Te has preguntado qué están haciendo diferente?
¿Cuál es su estrategia para alcanzar la libertad financiera?
La respuesta es simple: además de trabajar para ganar dinero, hacen que su dinero trabaje para ellos. ¿Cómo lo logran?
Te presentamos algunos consejos:
Invierte en ti mismo:
Una de las formas más efectivas de hacer que tu dinero trabaje para ti es fortalecer tu educación y desarrollar nuevas habilidades. Esto no solo te abre la puerta a mejores oportunidades laborales, sino que también te permite diversificar tus fuentes de ingresos, ya sea a través de un emprendimiento o monetizando tus conocimientos.
A largo plazo, esta inversión en ti mismo mejora tu estabilidad financiera, facilita el ahorro y te brinda mayores oportunidades para hacer crecer tu patrimonio.
Ahorra e invierte:
Ahorrar dinero es un paso clave para hacer que tu dinero trabaje para ti. Pero no basta con ahorrar: el siguiente paso es invertir estratégicamente en opciones alineadas con tus objetivos financieros y con buen potencial de crecimiento.
Controla tus gastos:
No gastes más de lo que ganas y evita las deudas innecesarias. Esto te permitirá ahorrar más dinero y tener más para invertir.
Diversifica tus inversiones:
No pongas todos tus huevos en la misma canasta. Para minimizar el riesgo y maximizar el potencial de crecimiento, invierte en diferentes tipos de activos, como acciones, bonos, bienes raíces o fondos indexados. Diversificar te protege de pérdidas significativas en caso de que una inversión no funcione como esperabas.
Crea fuentes de ingresos pasivos:
En lugar de depender únicamente de tu salario, busca formas de generar ingresos pasivos. Algunas opciones incluyen:
Crear un negocio en línea
Escribir un libro o desarrollar contenido digital
Alquilar propiedades
Invertir en dividendos o en fondos que generen rendimientos periódicos
En resumen...
Hacer que tu dinero trabaje para ti no es complicado, pero requiere planificación y compromiso.
Sigue estos consejos y estarás en camino hacia la libertad financiera.
Estrategias para ahorrar dinero
Ahorrar puede parecer difícil, pero con hábitos inteligentes puedes hacerlo de manera sencilla y efectiva. Aquí tienes algunas estrategias:
Establecer un presupuesto:
Elabora un presupuesto mensual y define cuánto puedes gastar en cada categoría. Esto te ayudará a evitar gastos innecesarios y a administrar mejor tu dinero. Considera el uso de herramientas de automatización, como aplicaciones de presupuesto que respeten tu privacidad y no requieran compartir datos personales con terceros. Estas herramientas pueden ayudarte a gestionar tus finanzas de manera eficiente sin comprometer tu información.
Elabora un presupuesto mensual y define cuánto puedes gastar en cada categoría. Esto te ayudará a evitar gastos innecesarios y a administrar mejor tu dinero.
Reduce gastos en servicios básicos:
Ahorra en electricidad, agua y gas optimizando su uso. Pequeños cambios, como apagar luces cuando no las necesites o usar electrodomésticos eficientes, pueden marcar una gran diferencia.
Aprovecha ofertas y descuentos:
Compra productos en oferta y utiliza cupones o descuentos para reducir costos. Existen muchas aplicaciones y sitios web que te pueden ayudar a encontrar promociones. Sin embargo, es importante elegir programas de descuentos y cashback que respeten tu privacidad, evitando compartir datos innecesarios con terceros. Opta por plataformas que te permitan ahorrar sin comprometer tu información personal.
Disfruta del ocio sin gastar de más:
No es necesario gastar mucho dinero para divertirse. Explora opciones gratuitas o económicas, como visitar parques, museos sin costo o hacer actividades al aire libre. Además, considera destinar automáticamente un porcentaje de tu presupuesto al entretenimiento utilizando una cuenta de alto rendimiento. Esto te permitirá disfrutar sin afectar tus ahorros principales y sin sentir culpa por gastar en momentos de esparcimiento.
Recuerda: La clave del ahorro es la constancia y la disciplina. Aplicar estas estrategias te permitirá construir una base financiera sólida y alcanzar tus metas.
Inversiones
Las inversiones son una forma de generar ingresos a través de la colocación de capital en diferentes activos financieros. Estas pueden ser a corto, mediano o largo plazo y tienen como objetivo obtener rentabilidad y crecimiento del capital invertido.
Existen diversas opciones de inversión, como por ejemplo, fondos de inversión, acciones, bonos, fondos de pensiones, entre otros. Cada una de ellas tiene diferentes niveles de riesgo y rentabilidad, por lo que es importante evaluar cuidadosamente antes de tomar una decisión de inversión.
Invertir no es cuestión de cuánto tienes, sino de cómo planificas para hacer crecer tu futuro.
Cabe destacar que no existe un nivel económico específico para comenzar a invertir. Con las herramientas, la educación y la asesoría adecuada, puedes comenzar a invertir de manera efectiva e inteligente sin importar en qué posición económica te encuentres.
Es importante señalar que las inversiones no están exentas de riesgos, por lo que se recomienda contar con una estrategia de inversión bien definida y diversificar la cartera para minimizar esos riesgos.
En resumen, las inversiones son una herramienta importante para hacer crecer el patrimonio y generar ingresos pasivos, pero requieren de un análisis y planificación cuidadosa para obtener los resultados deseados.
Planificación de tu futuro
La planificación del futuro es una tarea importante que todos deberíamos llevar a cabo. Al planificar nuestro futuro, podemos establecer objetivos claros y definir un camino que nos permita alcanzarlos.
Para ello, es importante tener en cuenta nuestras metas personales, nuestras habilidades y capacidades, así como las oportunidades que se nos presentan.
Una buena planificación del futuro nos puede ayudar a tener una vida más satisfactoria, ya que nos permite tomar decisiones informadas y estratégicas.
Al establecer metas a largo plazo, podemos trabajar hacia ellas de forma constante y consistente, lo que nos acerca un poco más, cada día, a nuestro objetivo final.
Para planificar nuestro futuro, es importante tener en cuenta diferentes aspectos de nuestra vida, como nuestra carrera profesional, nuestra vida personal y familiar, y nuestra situación financiera, entre otros.
Al considerar estos aspectos, podemos crear un plan de acción que se adapte a nuestras necesidades y nos permita avanzar hacia nuestras metas.
En resumen, la planificación del futuro es una tarea importante que nos puede ayudar a lograr una vida más satisfactoria y exitosa.
Al establecer objetivos claros y trabajar de forma constante hacia ellos, podemos alcanzar nuestras metas y disfrutar de una vida plena y feliz.
Conclusión
En definitiva, el mundo de las finanzas puede parecer confuso y complejo, pero con la educación adecuada y las herramientas correctas, cualquiera puede tomar el control de su futuro financiero.
Al leer esta guía, espero haberte proporcionado una base sólida de conocimiento y habilidades que te permitan tomar decisiones informadas y efectivas en tus finanzas personales.
Recuerda, el camino hacia la independencia financiera es un viaje continuo, y siempre hay más por aprender y mejorar. Con compromiso y perseverancia, cualquier persona puede lograr sus objetivos y alcanzar la libertad financiera.
"No voy detrás del dinero, voy detrás de un sueño: ¡Ser libre!”
- Robert Kiyosaki
Emilia Tavarez FINANCIAL EDUCATOR
CONECTANDO CONTIGO Y TUS FINANZAS
Las finanzas no tienen por qué ser complicadas ni abrumadoras. Como empresaria, fundadora de Inclusive Insurance Agency Inc., coach certificada en finanzas personales, mentora, facilitadora y educadora financiera lúdica, mi misión es guiarte en la creación de un plan financiero efectivo, adaptado a tus necesidades y objetivos.
Con experiencia en gestión de deudas, manejo de crédito, planificación para la jubilación, inversión y transferencias de riqueza, además de ser Licenciada y asesora en seguros de salud y vida, te acompaño en cada paso para que tomes decisiones informadas y estratégicas.
Y porque aprender sobre dinero también puede ser divertido, te invito a descubrir Legacy Trek, mi juego de mesa diseñado para que tú y tu familia exploren la ruta hacia la libertad financiera de manera dinámica, emocionante y transformadora.
Estoy aquí para acompañarte a cambiar tu relación con el dinero y tomar el control de tus finanzas. Tu viaje financiero comienza ahora. ¿Listo para dar el siguiente paso?
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