Strefa Agenta 2-2017

strefa

agenta

magazyn Grupy ERGO Hestia grudzień 2017 (36)

W NUMER ZE:

Kiedy jutro dzieje się dziś Pewnym krokiem w przyszłość IDD i RODO – co to takiego?

TEMAT NUMERU:

Agent przyszłości

C

EDYTORIAL/SPIS TREŚCI

Drodzy Czytelnicy!

Najwyższy Standard Ochrony

6

Pewnym krokiem w przyszłość

9 12

IDD: agenci pytają, eksperci odpowiadają

16

SZKOLENIA

STU ERGO HESTIA SA

74

ERGO 7.

Profesjonalne doradztwo

TUiR WARTA SA

77

PZU SA

96

TUiR ALLIANZ POLSKA SA

99

M

Y

Y

Kiedy jutro dzieje się dziś

IDD i RODO – co to takiego? 14

Y

K

4

AGENT PRZYSZŁOŚCI

iKonto – sama korzyść!

M

MY

Wiadomości

GENERALI TU SA

187 wskaźnik skarg 2)

Już po raz ósmy1) ERGO Hestia uzyskała najniższy wskaźnik skarg2), skierowanych przez klientów do Rzecznika Finansowego, spośród pięciu największych towarzystw ubezpieczeń na rynku ubezpieczeń majątkowych.3)

1) Rzecznik Finansowy od 2015 roku jest następcą prawnym Rzecznika Ubezpieczonych, którego wcześniejsze raporty dostępne są na stronie www.rf.gov.pl.

W

2018 r. wejdą w życie IDD i RODO – dwa akty prawne, których zapisy bezpośrednio rzutują na naszą pracę i proces sprzedaży ubezpieczeń. Zapowiadane regulacje wprowadzą nowe obowiązki dla całej branży, ale też niewątpliwie zwiększą rolę agenta w procesie zawarcia umowy ubezpieczenia z klientem. Co to oznacza w praktyce, przybliżamy w tym numerze naszego magazynu.

PUNKTY STANDARD

Choć u niektórych, w pierwszej chwili, informacje o zmianach mogą budzić pewną obawę, pragnę Państwa uspokoić. Dzięki naszym narzędziom, które ułatwiają codzienną pracę agentów, ERGO Hestia jest na zmiany przygotowana. W centrum naszej uwagi od zawsze był agent i jego rozwój gwarantujący profesjonalne doradztwo. Dlatego też ci z Państwa, którzy są prawdziwymi doradcami klienta – a jestem przekonana, że to przeważająca większość – nie mają się czego obawiać i mogą spokojnie oczekiwać wejścia nowych przepisów w życie.

Co łączy agenta z doradcą? 24

Zanim to jednak nastąpi, składam Państwu najserdeczniejsze życzenia spokojnych świąt oraz samych sukcesów w nowym, 2018 roku.

Wyjątkowe połączenie sztuki i biznesu

LOKALNE GRUPY DYSKUSYJNE Podsumowanie dotychczasowych spotkań 26 ZRÓWNOWAŻONY ROZWÓJ Kolejna podróż za nami

Małgorzata Makulska Wiceprezes Zarządu STU ERGO Hestia SA i STUnŻ ERGO Hestia SA

www.ergohestia.pl

Zespół redakcyjny: Magdalena Piskorska, Anna Langmesser, Dorota Czapiewska Zdjęcia/grafiki: archiwum ERGO Hestii, Adobe Stock, Aga Mróz

Produkcja: Polish Creative Group (edycja: Bartłomiej Piechocki; produkcja: Michał Seredin; korekta: Elżbieta Woźniak; grafiki: Daria Majchrzak)

22

ZNAK JAKOŚCI

28

WOLONTARIAT Skołuj Pomoc po raz czwarty Kolejny raz z rekordem

2) Wskaźnik skarg – stosunek udziału wniosków klientów o interwencję Rzecznika Finansowego przedstawionych w sprawozdaniu Rzecznika Finansowego za 2016 rok, do udziału w rynku wg stanu na 30.09.2016 r. Im niższa wartość wskaźnika, tym lepsza pozycja towarzystwa ubezpieczeń w zestawieniu.

3) STU ERGO Hestia SA ma najniższy wskaźnik skarg spośród pięciu największych pod względem udziału w rynku towarzystw ubezpieczeń z działu II wg stanu na 30.09.2016 r. (pozostałe ubezpieczenia osobowe oraz majątkowe). Zestawienie przygotowane w oparciu o sprawozdanie Rzecznika Finansowego za 2016 rok (www.rf.gov.pl).

20

Adres: STU ERGO Hestia SA, STUnŻ ERGO Hestia SA ul. Hestii 1, 81-731 Sopot tel. (58) 555 60 00 www.ergohestia.pl

30

03

WIADOMOŚCI

podlegały nowatorskie działania i inwestycje z lat 2011-2016

Dzięki niej agenci mają okazję zmienić swój model bizneso-

mające pozytywny wpływ na środowisko. Najlepszy projekt

wy. iHestia w centrum operacji stawia pośrednika ubezpie-

zgłosiło Busko-Zdrój. Za realizowany program wieloletnich

czeniowego, który ma możliwość zainicjowania trójstronne-

i kompleksowych działań w sferze ekologii (m.in. termomo-

go dialogu między nim, klientem a ubezpieczycielem.

dernizację obiektów publicznych, wymianę oświetlenia ulicznego na ledowe oraz zasilanie odnawialną energią parku

BROKERZY: ERGO HESTIA NAJLEPSZYM UBEZPIECZYCIELEM

– Na ten sukces złożyło się kilka lat pracy pracowników ERGO

zdrojowego) gmina otrzymała 100 tys. zł na przeprowadze-

Hestii z partnerami: ATENĄ i Logisferą Novą. Dzisiejszy

nie kolejnych projektów związanych z ochroną środowiska.

kształt iHestii to również efekt zaangażowania agentów

Nagroda zostanie przeznaczona m.in. na budowę eduka-

w dopasowanie tego rozwiązania do potrzeb codziennej

cyjnej ścieżki rowerowej, która połączy dwa świętokrzyskie

obsługi klientów. iHestia, połączywszy trzy światy: klienta,

uzdrowiska – Busko-Zdrój i położony 20 km dalej Solec-Zdrój.

agenta i towarzystwa, stworzyła jeden – Nowy Świat Ubezpieczeń. Gratuluję twórcom i dziękuję za wsparcie przy cią-

– Konkurs promuje ochronę środowiska i działania na jego

głym rozwijaniu iHestii oraz stymulowanie do sięgania po ko-

rzecz w miejscach, gdzie jest to szczególnie ważne, w uzdro-

lejne nowości technologiczne – podsumowała Małgorzata

JUŻ PO RAZ DZIESIĄTY BROKERZY POTWIERDZILI

wiskach, które nie tylko przyciągają jako miejsce wypoczyn-

Makulska, Wiceprezes Grupy ERGO Hestia.

JAKOŚĆ OFERTY, KTÓRĄ ERGO HESTIA KIERUJE DO

ku, ale również powinny inspirować i dawać dobry przykład postaw proekologicznych – podkreśla Mario Zamarripa, ko-

PRZEDSIĘBIORSTW.

ordynujący działania zrównoważonego rozwoju w Grupie Tytuł Fair Play jest przyznawany od 2000 r. w dwóch katego-

ERGO Hestia, która jest fundatorem i pomysłodawcą nagro-

KNF O UBEZPIECZENIACH NNW DZIECI I MŁODZIEŻY SZKOLNEJ

EKSPERCI DZIELĄ SIĘ WIEDZĄ TÓW NA TEMAT ZAGROŻEŃ SĄ NIEZWYKLE

riach: „towarzystwo majątkowe” oraz „towarzystwo życiowe”.

dy. W tym roku postanowiono także przyznać nagrody spe-

Grupa ERGO Hestia po raz dziesiąty odebrała nagrodę w ka-

cjalne. Trzy uzdrowiska (Rabka-Zdrój, Sękowa i Szczawnica),

KOMISJA NADZORU FINANSOWEGO W SWOIM KOMU-

tegorii majątkowej. Co szczególnie cieszy, szósty raz z rzędu

które znalazły się w ścisłym finale konkursu, otrzymały rocz-

NIKACIE ODNIOSŁA SIĘ DO KWESTII UBEZPIECZEŃ NNW

WAŻNE. SPECJALIŚCI HESTIA LOSS CON-

brokerzy najwyżej ocenili jakość współpracy z naszą firmą.

ne ubezpieczenia od szkód środowiskowych.

DZIECI I MŁODZIEŻY SZKOLNEJ.

TROL SPOTKALI SIĘ Z BROKERAMI PODCZAS

KNF wskazuje na szereg nieprawidłowości w procesie ofe-

całe środowisko. Wyrażają oni swoje zdanie na temat współ-

rowania tych polis grupowych. Zwraca uwagę m.in. na nie-

Podczas pierwszej z nich niemal 100 brokerów dowiedziało

pracy z ubezpieczycielami w zakresie jakości i dostosowania

dostateczne informowanie klientów o oferowanym zakresie

się, jak zabezpieczyć biznes przed dużymi szkodami ognio-

oferty do potrzeb rynku, poziomu serwisu sprzedażowego

ubezpieczenia oraz zbyt niskie świadczenia, niedające re-

wymi. Z jednej strony to jedno z najbardziej oczywistych

oraz standardu likwidacji szkód. Badanie co roku przeprowa-

alnej pomocy poszkodowanym. W komunikacie KNF pod-

zagrożeń, z drugiej – powoduje największe straty. Nie tylko

dza firma A.T. Kearney.

kreśla sprawy mające odzwierciedlenie w prawie od niemal

majątkowe, następstwami pożaru czy wybuchu dla firmy czę-

dwóch lat, od początku 2016 r.

sto są całkowite lub czasowe zawieszenie działalności, utra-

niem najwyższego standardu ochrony. Co ważne, otrzymuje-

W ERGO Hestii już kilka lat temu zdecydowaliśmy o wycofa-

zabezpieczyć i przygotować na najgorsze, rozmawiano pod-

ŚWIADOMOŚĆ RYZYKA I WIEDZA KLIEN-

O tym, kto otrzyma nagrodę, decyduje tajne głosowanie,

DWÓCH SPECJALNIE ZORGANIZOWANYCH KONFERENCJI.

w którym bierze udział kilkuset brokerów reprezentujących

ta klientów i straty wizerunkowe. O tym, jak się ubezpieczyć,

– Uznanie brokerów ubezpieczeniowych jest dla nas potwierdzemy je od pośredników, którzy najlepiej znają potrzeby biznesu

niu się z wyścigu cenowego po klienta. Kładziemy nacisk na

czas konferencji „Przeciwogniowa impregnacja biznesu – ry-

i wiedzą, w jakim towarzystwie znajdą na nie najlepszą odpo-

najwyższy standard ochrony dla ubezpieczonych, którymi

zyko, prewencja, ciągłość działania”.

wiedź – mówi Adam Roman, Członek Zarządu ERGO Hestii, któ-

w tym przypadku są głównie dzieci.

ry odebrał statuetkę z rąk Łukasza Zonia, Prezesa Stowarzysze-

Drugie spotkanie, zorganizowane pod hasłem „EKO-prak-

nia Polskich Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych.

tycznie”, było poświęcone ochronie środowiska i ubezpie-

Wręczono ją na XX Kongresie Brokerów, podczas którego ERGO

czeniom szkód środowiskowych. Takie polisy to wciąż no-

Hestia została także uhonorowana specjalną nagrodą Super Fair

wość, można jednak przypuszczać, że zainteresowanie nimi

Play (na zdjęciu ze statuetką Małgorzata Makulska, Wiceprezes

będzie rosło – Ministerstwo Ochrony Środowiska chce zwięk-

Grupy ERGO Hestia), przyznaną za najlepszą ofertę dla klientów

szyć wykrywalność szkód w wyniku zatrucia czy zanieczysz-

korporacyjnych na przestrzeni ostatnich 25 lat.

czenia środowiska. W takich sytuacjach mogą pomóc wła-

04

DRUGA EDYCJA EKO HESTIA SPA ROZSTRZYGNIĘTA NAGRODY ZA NAJCIEKAWSZE INI-

ERGO HESTIA LIDEREM INFORMATYKI 2017

śnie ubezpieczenia EKO, będące zabezpieczeniem pokrycia kosztów działań naprawczych w przypadku pojawienia się

NAGRODA PRZYZNANA PRZEZ „COMPUTERWORLD”

szkód w środowisku.

W KATEGORII „BANKOWOŚĆ I FINANSE” TO EFEKT UMIEJĘTNEGO ŁĄCZENIA UBEZPIECZEŃ I NAJNOWSZYCH

Eksperci Hestia Loss Control chcą także skuteczniej walczyć

TECHNOLOGII.

z atakami hakerów wymierzonymi w firmy i instytucje. W tym celu powstało cybernetyczne laboratorium, w którym analizy

CJATYWY PROEKOLOGICZNE W POLSKICH UZDROWISKACH TRAFIŁY DO

Kapituła konkursowa doceniła przede wszystkim wdrożenie

ataków będą zamieniane w możliwe zabezpieczenia na po-

GMIN Z WOJEWÓDZTWA ŚWIĘTO-

iHestii – rozwiązania, z którego w rok po prezentacji korzysta

ziomie szkoleń i najnowszych rozwiązań technicznych. A to

KRZYSKIEGO I MAŁOPOLSKI.

ponad 11 tys. agentów ubezpieczeniowych. iHestia umoż-

szczególnie istotne w świetle dotychczasowych doświad-

liwia przeprowadzenie wielu operacji w trybie rzeczywi-

czeń, dowodzących, że wśród przedsiębiorców panuje sto-

Do tegorocznej edycji konkursu zgłosiło

stym bez konieczności wypełniania większości niezbędnych

sunkowo niska świadomość cyberzagrożeń i ich konsekwen-

się dziewięć uzdrowisk. Ocenie kapituły

dotychczas dokumentów czy uzyskiwania zgód z centrali.

cji dla pracowników.

05

AGENT PRZYSZŁOŚCI

KIEDY JUTRO DZIEJE SIĘ DZIŚ 06

NOWOCZESNE TECHNOLOGIE, CYFRYZACJA NA DOBRE ZAGOŚCIŁY W NASZYM ŻYCIU. JESZCZE KILK ANAŚCIE L AT TEMU, GDY NA POLSKIM RYNKU POJAWIŁY SIĘ ZAKUPY ONLINE, MAŁO KTO PRZYPUSZCZAŁ, ŻE NIEBAWEM NIE BĘDZIEMY SOBIE W YOBR AŻALI BEZ NICH CODZIENNOŚCI. ŚWIAT Y REALNY I WIRTUALNY SIĘ PRZENIK AJĄ, A ROZDZIELENIE ICH W ZASADZIE JEST JUŻ NIEMOŻLIWE. Na początku sierpnia Krzysztof Olszewski, rzecznik prasowy mBanku, ogłosił, że liczba logowań mobilnych po raz pierwszy w historii przekroczyła liczbę logowań do serwisu transakcyjnego za pomocą komputera. Nie inaczej jest na rynku ubezpieczeń, na którym agenci i klienci coraz

śmielej stawiają na rozwiązania cyfrowe i mobilne. Zmienia się otoczenie, pojawiają się nowe regulacje prawne, rozwijają się technologie, zmieniają się sposoby komunikacji i przyzwyczajenia zakupowe. To, jak będzie wyglądał ten rynek, w dużej mierze zależy od tego, jaki będzie klient.

A od tego, jaki będzie klient, zależy, jaki będzie agent.

Obecnie na ziemi żyje około 7 mld ludzi. W 2020 r. będzie ich około 7,6 mld.

W tym samym czasie liczba osób podłączonych do internetu wzrośnie o niemal 2 mld.

W 2020 r. liczba smartfonów wzrośnie o 2,1 mld, z obecnych 4 mld do 6,1 mld.

Google będzie miał 10 razy więcej zapytań w wyszukiwarce dziennie, niż ma obecnie.

ZASPOKOIĆ GŁÓD INFORMACJI Współczesny klient jest świadomy i wymagający. Aż 70 proc. osób, które kończą swoją ścieżkę zakupową w sposób tradycyjny, czyli offline, wcześniej, przed wyborem konkretnego produktu, posiłkuje się wiedzą zdobytą w internecie. Co istotne, wiedza ta jest dla większości konsumentów wiarygodna. Liczba aktywnych cyfrowo klientów stale rośnie. Według badań

Facebook będzie miał o 600 mln użytkowników więcej, skupi 1,8 mld ludzi na świecie.

Na podstawie analiz Experience Rethink – firmy założonej w 2010 r. w Atlancie, która zajmuje się projektowaniem doświadczeń klienta dla firm z listy Fortune 500.

07

AGENT PRZYSZŁOŚCI

Klient hybrydowy PRZED SPRZEDAŻĄ Zbieranie informacji

Zasięganie porady

SPRZEDAŻ Sposób zakupu

PO SPRZEDAŻY Obsługa posprzedażowa

Zgłoszenie i obsługa szkody

ONLINE

INTERNET MOBILE SOCIAL MEDIA

OFFLINE

AGENT/BROKER CALL CENTER BANK

Ścieżka klienta 1 – ubezpieczenia OC przeprowadzonych w branży ubezpieczeń życiowych odsetek ten wynosi 40 proc.* Prognozy wskazują, że niebawem będzie ich dwukrotnie więcej. Klienci będą zanurzeni w świecie technologii, które stanowią już nieodłączny element naszego życia. Coraz więcej osób jest stale podłączonych do sieci i głodnych informacji. Kluczem do sukcesu jest – i będzie – to, aby informacje, na których przekazaniu nam zależy, podać w sposób możliwie najprostszy i zrozumiały, a w przypadku zakupów online – intuicyjny.

KLIENT HYBRYDOWY – KTO TO TAKI? Mając stały, nieograniczony dostęp do internetu, dzięki takim portalom jak Allegro czy Ceneo na każdym etapie zakupów – zbierania informacji o produkcie, sprzedaży oraz obsługi posprzedażowej – korzysta z bardzo wielu kanałów kontaktów. Klient przyszłości (choć właściwie już teraźniejszości) to klient hybrydowy. Czyli taki, który szuka i porównuje oferty w każdym z dostępnych kanałów kontaktu.

08 Klienci coraz precyzyjniej określają swoje potrzeby, a nowe technologie dają im możliwość łatwej wymiany poglądów. Zaczynają się organizować wokół ważnych dla siebie wartości,

Ścieżka klienta 2 – ubezpieczenia pakietowe

EFEKT ROPO Jeśli posłużyć się przykładem polisy ubezpieczeniowej – bardzo ważne jest to, że klient przyszłości ostatecznie zakupu i tak dokona u doradcy. Mówimy tu o tzw. efekcie ROPO – research online, purchase offline. Klient poszukuje informacji w sieci – na portalach branżowych, w porównywarkach – a na końcu trafia do doradcy, u którego kupuje polisę. Efekt ROPO się nasila – występuje już u 26 proc. klientów.** Są oni coraz lepiej przygotowani do spotkań i coraz precyzyjniej określają swoje potrzeby. To spore pole do popisu dla agenta, którego rola – jako doradcy – zyskuje na znaczeniu. Od tego, w jaki sposób przedstawi i uargumentuje zalety swojej oferty, zależy, czy klient ją wybierze.

IDZIEMY KROK DALEJ Gdy klient już się na nią zdecyduje – wraz z nim wychodzimy poza efekt ROPO. Obserwując zmieniający się rynek i jego trendy, które niejednokrotnie ERGO Hestia kreuje, zapraszamy klienta do nowego świata ubezpieczeń, jakim jest iHestia. To tam, oddając mu w ręce narzędzie iKonta ubezpieczeniowego, usprawniamy proces sprzedaży polisy, który może dokonać się w miejscu i czasie dogodnym dla klienta. Przy tym wszystkim agent nadal, a wręcz przede wszystkim, jest jego doradcą.

co powoduje coraz mocniejszą fragmentację rynku. Te małe społeczności dzięki nowoczesnym metodom komunikacji nie są ograniczone w czasie czy przestrzeni. *

Na podstawie badań przeprowadzonych w ciągu ostatnich kilku lat

Raport TRAFO – analiza przygotowana na potrzeby Munich Re,

przez: TNS Polska, Bain & Company, GfK, InSites Consulting,

wskazująca długofalowe trendy, które mają istotny wpływ na

6ix WoMM & Social Media.

rynek ubezpieczeń w ujęciu globalnym.

** Na podstawie badania przeprowadzonego w trybie ciągłym przez Google w ramach panelu badawczego Barometer Survey.

PEWNYM KROKIEM W PRZYSZŁOŚĆ NA WCZEŚNIEJSZ YCH STRONACH PISA LIŚM Y O KLIENCIE PR Z YSZŁOŚCI. PODKR EŚL A LIŚM Y, ŻE OD TEGO, JA KI ON BĘDZIE, Z A LEŻ Y, JA KI BĘDZIE AGEN T PR Z YSZŁOŚCI. GR A NIC A MIĘDZ Y T Y M, CO TER A ŹNIEJSZE, A T Y M, CO PR Z YSZŁE, JEST TA K CIENK A, ŻE ZMI A N Y DOKONUJĄ SIĘ W Ł A ŚCI W IE NA NA SZ YCH OCZ ACH. Na początek chcemy uspokoić. Agenci ubezpieczeniowi nie muszą się obawiać boomu technologicznego. Jak wskazują badania przeprowadzone w 2013 r.

w Oksfordzie, agent ubezpieczeniowy nie należy do zawodów obarczonych ryzykiem zastąpienia w przyszłości przez maszyny. Zawód, który może zniknąć najszybciej (choć bardziej pasuje tu stwierdzenie: który już jest wypierany przez maszyny), to telemarketer. Dziś, aby umówić się na wizytę w jednej z ogólnopolskich sieci placówek medycznych, trzeba porozmawiać z… robotem. To on pyta o specjalność lekarza i preferowane terminy. Wracając do zawodu agenta: wspomniane badania potwierdzają – zawód agenta jest bardzo trudny do zastąpienia.

09

AGENT PRZYSZŁOŚCI

Udział agentów w procesie sprzedaży ubezpieczeń będzie nadal spory – potwierdza to badanie przeprowadzone wśród 500 przedstawicieli kadry zarządzającej w firmach.

KLUCZOWA ROLA DORADCY Analizując obecny kształt rynku ubezpieczeniowego, można stwierdzić, że rynek direct oraz inne kanały sprzedaży (B2B2C – np. sprzedaż ubezpieczeń w salonie telefonii komórkowej w ramach dostępnych pakietów) nie wzrosną. Skąd to wiemy? Dalszy spory udział agentów w procesie sprzedaży ubezpieczeń potwierdzają wyniki badania przeprowadzonego wśród 500 przedstawicieli kadry zarządzającej w firmach. Zapytano w nim, jak widzą rozwój rynku ubezpieczeniowego, w tym rynku direct oraz B2B2C, w porównaniu z tradycyjnym rynkiem opartym na doradztwie agenta. Pół tysiąca CEO potwierdziło – doradca będzie kluczowy w procesie sprzedaży ubezpieczeń.

JACY AGENCI POZOSTANĄ NA RYNKU? Agent przyszłości to agent, który potrafi i chce korzystać z nowych technologii i kanałów komunikacji z – a jakże – nowoczesnym klientem. Agent przyszłości to doradca dostępny online. Wychodzi naprzeciw klientom, którzy ponad bezpośrednie spotkania stawiają poradę telefoniczną, zawarcie umowy na odległość, przesłanie oferty mailem. Zabiegani na co dzień, bardzo często czas na analizę warunków ubezpieczenia i przesłanej oferty mają tylko późnym wieczorem lub w weekendy. Wspomniane wcześniej elementy na stałe zagościły już w procesie sprzedaży ubezpieczeń. Mamy przykład na to, że przyszłość staje się teraźniejszością.

10

iHESTIA DLA NOWOCZESNEGO AGENTA Nowy świat ubezpieczeń wprowadzony w ubiegłym roku przez ERGO Hestię to odpowiedź na potrzeby nowoczesnego agenta. Filozofię ERGO Hestii oparto na doradztwie, wiedząc, jak kluczową rolę odgrywa ono w procesie sprzedaży. Matrycowe produkty, iKonfigurator czy iKonto,

Direct + B2B2C = 25% Doradca = 75% Wyniki badania przeprowadzonego wśród 500 przedstawicieli kadry zarządzającej w firmach potwierdzają dalszy spory udział agentów w procesie sprzedaży ubezpieczeń.

wyprzedziły rynek. Dzięki temu ERGO Hestia jest doskonale przygotowana na nowe regulacje prawne i zmiany na rynku – jeszcze przed ich wprowadzeniem. W świecie iHestii agent uczestniczy nie tylko w sprzedaży ubezpieczenia – bierze aktywny udział w pozostałych procesach, jak obsługa czy likwidacja szkody. Agent ma pełny wgląd do konta ubezpieczeniowego klienta, co pozwala pomóc mu w każdej chwili – dokładnie w czasie, kiedy klient tego potrzebuje, i w miejscu, gdzie właśnie się znajduje. Zanika bariera czasu i odległości, umacnia się za to relacja na linii agent – klient.

STAWIAMY NA EMOCJE Wspomnianą relację agenta z klientem buduje się także poprzez emocje. Warto postawić na kontakt „pozabiznesowy” – zadbać o lokalną społeczność, zaangażować się w różne akcje i działania. Pomaga to budować długofalowe relacje; zaangażowanie agenta zaś przekłada się na zaangażowanie klienta, to z kolei oznacza dalsze polecenia. A jak wiemy – to one są kluczem do budowania bazy

klientów i sukcesu. W świecie, w którym co dzień z każdej strony dociera do nas mnóstwo informacji, trzeba się czymś wyróżnić, aby zostać zauważonym. Tym czymś są emocje – agent przyszłości to agent, który będzie sprzedawał emocjami.

NIE ZAPOMINAMY O PODSTAWACH Przy tym wszystkim agentom nie wolno zapominać, co powinno leżeć u podstawy ich zawodu – profesjonalizm.

Powinien on być widoczny od samego początku kontaktu z klientem – od reklamy w internecie, atrakcyjnej lokalizacji, dobrze oznaczonego biura, przez porządek w dokumentach (schowane dane osobowe innych klientów!), po przyjazną przestrzeń. Przestrzeń, w której panuje dobra atmosfera do rozmowy – a to od jej przebiegu zależy poznanie potrzeb klienta i umiejętna na nie odpowiedź. Pamiętajmy – zawód agenta ubezpieczeniowego to synonim wiarygodnej i zaufanej instytucji finansowej. To musi iść w parze z profesjonalizmem, także w przyszłości.

11

AGENT PRZYSZŁOŚCI

iKONTO – SAMA KORZYŚĆ!

NOW I N K I I Z M I A N Y M A J Ą T O D O S I E BI E, Ż E C Z Ę S T O BU DZ Ą N I E P OKÓJ. RÓW N I E C Z Ę S T O OK A Z U J E S I Ę, Ż E T E N N I E P OKÓJ J E S T Z U PE Ł N I E N I E P O T R Z E B N Y, A BE Z T EG O, C Z EG O S I Ę J E S Z C Z E C H W I L Ę T E M U OB AW I AL I Ś M Y, N I E W YOBR A Ż A M Y S OBI E N A S Z E J CODZ I E N NO Ś C I. PR Z Y K Ł A DE M J E S T iKON T O – CO P O T W I E R DZ AJ Ą L IC Z N E G Ł O S Y N A S Z YC H AGE N T ÓW, K T ÓR Z Y Z S U KC E S E M A K T Y W U J Ą J E DL A S WOIC H K L I E N T ÓW.

WIĘCEJ CZASU NA SPRZEDAŻ Mam więcej czasu na proces sprzedaży oraz planowanie swojego biznesu. Dzięki aktywowaniu kont moim klientom mniej czasu poświęcam pracy biurow ej.

Karolina Gralak – Szczecin

INFORMACJE DOSTĘPNE TU I TERAZ codzienTo bardzo pomocne narzędzie, które ułatwia zane życie. Pozwala nam w dowolnym momencie w godzitylko nie – polisę kować wydru czy zić twierd nach, gdy czynne są biura.

KOMPLEKSOWA INFORMACJA W JEDNYM MIEJSCU Klient ma wgląd w swoje polisy.

Wie, jakie umow zawarte i kiedy. y ma System przypo mina o płatnośc jak również o tym iach, , że polisa się ko ńczy.

Paweł Świątek – Agencja PU PR O-FIT Paweł Św iątek

h swoich podostęp do wszystkic Fakt, że klienci mają odę, nie wspomiszk ć osi zgł ać, kow lis, mogą je wydru , bardzo kontakt z likwidatorem nając o tym, że mają nto. iKo ali ow yw akt o, aby zachęca ich do teg Emilia Nowak – ub

pl ezpieczenia-nowak.

Katarzyna Kierzkowska – Doradztwo Ubezpieczeniowe Katarzyna Kierzkowska

ŁATWIEJSZA PŁATNOŚĆ SZANSA NA POZYSKANIE KLIENTA ONLINE To bardzo fajne i pomo cne narzędzie uzupełniaj ące nasz warsztat. Jest świ etne dla klientów, którzy preferują tylko kontakt interne towy.

Aleksandra Nowak – Agencja PU PRO -FIT Paweł Świątek

stkim z tego, że jedKlienci są zadowoleni przede wszy ości za kilka polis. płatn nać doko mogą nym przelewem Bogusława Jaworska – Agencja Expertise sp. z o.o.

Ubezpieczeń

iKonto pozwala nam dużo szybciej i sprawniej opłacić polisę. To chyba największy atut wedł ug moich klientów. Dotychczas musieliśmy wpisy wać szereg cyfr, gdyż co roku zmieniały się numery konta do polisy.

Katarzyna Kierzkowska – Doradztwo Ubezpieczeniowe Katarzyna Kierzkowska

AKTYWACJA KONTA ZAJMUJE KLIENTOWI 3 MINUTY

JAKIE SĄ KORZYŚCI Z AKTYWOWANIA KONTA UBEZPIECZENIOWEGO PRZEZ KLIENTÓW?

proces aktywacji Jeżeli krok po kroku przejdę cały to jest bardzo proste. konta z klientami, okazuje się, że nie wiedziałem, że Aż sami podsumowują – o super, tak można.

NATYCHMIASTOWA OBSŁUGA KLIENTA OSZCZĘDNOŚĆ CZASU dzo czędność czasu. Przy bar iKonto to ogromna osz jest to is, pol ch enia owi wzn prostych sprawach, np. mozędzie. Za jego pomocą niezwykle przydatne nar żemy to szybko zrobić.

Marek Nowicki – Age

ncja PUH Marek Nowic

s

Michał Malczyński – Fabryka

Ubezpieczeń

ZERO PAPIERU I BRAK KONIECZNOŚCI ROZLICZEŃ POLIS ZATWIERDZONYCH PRZEZ iOFERTĘ a przy komputeCzęsto wystarczy jeden telefon, chwil zawieramy umooraz y ujem ofert t minu rze i w ciągu 5 m jest też to, że wę ubezpieczenia. Ogromnym atute y – następuje to nie muszę rozliczać tak zawartej polis automatycznie.

-FIT Paweł Świątek Paweł Świątek – Agencja PU PRO

kliennikacji między rzędzie do komu ym. iow en cz pie To doskonałe na ez ub a towarzystwem tem en ag , tem a Promedes – Agencja Grup Piotr Gołąbek

Tłumaczę, jak funkcj onuje iKonto, a klien ci sami się do tego przekonują.

Karolina Gralak –

Szczecin

ki

Klient ma dostęp do swoich dany ch i może je w każdej chwili skorygować czy zaktualizow ać. Zmiana numeru rejestracyjnego lub adresu jest dokonywana przez nich samodzielnie w kilka chwil . To proste, łatwe i przyjemne – i oszczędza mój czas pracy.

Anna Bedlińska – Agencja Anry

iOferta szalenie ułatwia prac ę z klientem – gdy wchodzimy do wirtualnego świa ta ubezpieczeń, ja spędzam weekend we Lwowie, a klient przebywa w Szczecinie.

Klik – klient widzi ofer tę, klik – ma ubezpieczenie.

Janusz Strojny – Pośrednictwo Ubezpieczeniowo-Finansowe

NOWOCZESNY KONTAKT Z KLIENTEM

MOŻLIWOŚĆ OBSŁUGI UBEZPIECZEŃ ONLINE bę i na caiKonta przez całą do Klient ma dostęp do wystawić gę mo – ą mn nie jest ze owolłym świecie. Podob e ubezpieczenie z d inn iek olw iek jak „KL-kę” czy u. nego punkt Anna Bedlińska –

Agencja Anrys

Największą korzy ścią płynącą z k onta ubezpiecz niowego jest to, eże jesteśmy bli żej siebie, że ląd jemy w tym jed unym, nowym św iec ie ubezpieczeń W jego ramach . nawiązywane są współpraca i kon W przyjaznym środowisku (co takt. ważne) ułatwia dację szkody i za to likwiwieranie umów .

Michał Malczy

ński – Fabryka

Ubezpieczeń

SILNIEJSZA WIĘŹ Z KLIENTEM Konto nie zastąpi nigdy agenta, jest narzędziem, które ułatwia nam pracę. Pozwala jeszcze bardzie j związać się z klientem.

Emilia Nowak – ubezpieczenia-nowak.pl

AGENT PRZYSZŁOŚCI

IDD i RODO – CO TO TAKIEGO?

•

•

•

•

ubezpieczeń mógłby zaproponować klientowi inną umowę, która lepiej odpowiadałaby jego potrzebom.

Badanie potrzeb klienta. Obowiązkiem dystrybutora jest uzyskanie od klienta informacji w zakresie potrzeb i wymagań ubezpieczeniowych klienta, a więc informacji niezbędnych do zaoferowania mu odpowiedniego produktu ubezpieczeniowego.

Informowanie klientów. Zaproponowanie adekwatnego produktu ubezpieczeniowego wiąże się z podaniem klientowi obiektywnych informacji o umowie ubezpieczenia, przekazanych w odpowiedniej formie; w przypadku ubezpieczeń majątkowych zasadniczo w formie tzw. ustandaryzowanego dokumentu, zawierającego najistotniejsze informacje o proponowanej umowie ubezpieczenia. Działanie to ma na celu uświadomienie klienta i umożliwienie mu dokonania świadomego wyboru.

Aktualny pozostaje obowiązek informowania klienta o tym, kim jest pośrednik, przy czym poszerzony został zakres informacji, które są udzielane klientowi. Nowe dane to: numer wpisu do rejestru pośredników ubezpieczeniowych, adres strony WWW, na której dostępny jest rejestr, oraz informacje o sposobie sprawdzenia wpisu w rejestrze, o charakterze wynagrodzenia, jak również o możliwości zgłoszenia reklamacji, wniesienia skargi lub pozasądowego rozwiązywania sporów.

Samodzielna odpowiedzialność agenta względem KNF. W praktyce oznacza to możliwość kontroli przez Komisję Nadzoru Finansowego działalności agentów oraz zakładu ubezpieczeń w zakresie korzystania z usług agentów, a co za tym idzie – organ nadzoru może zastosować wobec pośredników sankcje przewidziane w ustawie.

RODO – STAWIAMY NA PRAWIDŁOWOŚĆ DANYCH

14

COR A Z S I L N I E J S Z Ą T E N DE NC J Ą W PR AW I E E U ROPE J S K I M J E S T W PROWA DZ A N I E PR Z EPI S ÓW M A J ĄC YC H N A C E LU O C H RON Ę I N T ER E S ÓW K L I E N T ÓW, CO W PR A K T YC E PR Z EK Ł A DA S I Ę N A W Y RÓW N A N I E DY S PROP ORC J I M I Ę DZ Y W I E DZ Ą, J A K Ą P O S I A DA K L I E N T N A T E M AT PRODU K T U U BE Z PI EC Z E N IOW EG O, A TĄ P O S I A DA N Ą PR Z E Z O S OB Y DZ I A Ł A J ĄC E W I M I E N I U Z A K Ł A DU U BE Z PI EC Z E Ń C Z Y J EG O P O Ś R E DN I KÓW. CO T O OZ N AC Z A DL A AGE N T ÓW? Wprowadzanie nowych regulacji sprawia, że agenci mają coraz więcej obowiązków w procesie zawierania umów ubezpieczenia. Istnieje obawa, czy w pewnym momencie nie dojdzie do sytuacji, że klienci otrzymają zbyt wiele informacji, których nie będą w stanie przyswoić. Nowe regulacje – ustawa o dystrybucji ubezpieczeń (implementująca dyrektywę w skrócie nazywaną IDD) oraz rozporządzenie

UE w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych, czyli tzw. RODO – nakładają nowe obowiązki na agentów w relacjach z klientami, co zwiększy rolę agenta w procesie zawarcia umowy. Wybrane nowe obowiązki opisujemy poniżej.

IDD – CHRONIMY, BADAMY, INFORMUJEMY Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń (implementująca IDD), której wejście w życie jest planowane na 23 lutego 2018 r., nakłada na dystrybutora (pod tym pojęciem kryje się agent ubezpieczeniowy oraz nieznana dotąd kategoria, tj. agent oferujący ubezpieczenia uzupełniające) nowe obowiązki zmierzające do minimalizacji missellingu.

Celem tej ustawy jest: • Ochrona interesów klientów. W myśl ustawy dystrybutor ubezpieczeń nie może dokonywać ustaleń dotyczących wynagrodzeń, celów sprzedaży lub innych kwestii, które mogłyby stanowić zachętę do proponowania określonej umowy ubezpieczenia w sytuacji, gdy dystrybutor

Akt prawny, zwany powszechnie RODO (pełna nazwa brzmi: Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych), wejdzie w życie 25 maja 2018 r. we wszystkich krajach Unii Europejskiej. Jedną z zasad określonych w RODO jest zasada prawidłowości, która wyraża się w obowiązku przetwarzania danych prawidłowych i aktualnych, a w razie stwierdzenia, że nie spełniają one takich przesłanek, natychmiastowego ich usunięcia lub sprostowania. RODO zobowiązuje organ nadzorczy do zapewnienia, by administratorzy, a także podmioty przetwarzające w zakresie przetwarzania danych działały zgodnie z prawem. W razie stwierdzenia nieprawidłowości RODO upoważnia do zastosowania kar pieniężnych, które mają być w każdym indywidualnym przypadku skuteczne, proporcjonalne i odstraszające. Wobec tego już dziś prosimy o zwrócenie szczególnej uwagi na to, by dane wpisywane podczas zawierania umowy ubezpieczenia były prawidłowe.

Dodatkowo, zgodnie z art. 82 RODO, każda osoba, która poniosła szkodę (majątkową lub niemajątkową) w wyniku

naruszenia rozporządzenia, ma prawo uzyskać od podmiotu przetwarzającego dane osobowe odszkodowanie za poniesione straty. To kolejny powód, aby już teraz zadbać o prawidłowość danych osobowych.

RODO spowoduje konieczność innych zmian w obszarze ochrony danych osobowych. Skala zmian, które trzeba wprowadzić, w istotny sposób wpłynie na wiele obszarów dotyczących przetwarzania danych osobowych, w tym zarówno w sferze prawnej, jak i w obrębie systemów informatycznych.

RODO W PRAKTYCE Tak jak dziś, również w przyszłym stanie prawnym agenci będą podmiotami przetwarzającymi dane osobowe na mocy pisemnej umowy zawartej z ERGO Hestią, która jest administratorem danych osobowych. Na podmiot, który przetwarza te dane, nałożono szereg obowiązków. Umowy powierzenia przetwarzania zostaną w znaczący sposób zmienione. Na agentów, będących podmiotem przetwarzającym, RODO nałoży wiele nowych obowiązków.

iHESTIA ODPOWIEDZIĄ NA ZMIANY W kontekście czekających nas zmian warto pamiętać o zaletach korzystania z konta ubezpieczeniowego iHestia.

Dzięki funkcjom iKonta: • klient sam w każdej chwili może zaktualizować swoje dane, • klient przekazuje dokumenty bezpośrednio do ERGO Hestii, ogranicza się w ten sposób ryzyko wysłania dokumentów na błędny adres e-mail i udostępnienia danych osobie nieupoważnionej.

KONTO UBEZPIECZENIOWE OCZAMI AGENTÓW – CZYTAJ NA STR. 12-13

23 lutego 2018 r. wejdzie w życie ustawa o dystrybucji ubezpieczeń (implementująca dyrektywę IDD).

Nowe obowiązki dystrybutorów* ubezpieczeń: • ochrona interesów klientów i badanie ich potrzeb na etapie sprzedaży, • dodatkowe obowiązki informacyjne, • bezpośredni nadzór KNF nad agentami. * Dystrybutorzy ubezpieczeń to: zakład ubezpieczeń, agent ubezpieczeniowy, broker ubezpieczeniowy, agent oferujący ubezpieczenia uzupełniające.

25 maja 2018 r. wejdzie w życie tzw. RODO – rozporządzenie UE w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych.

Przetwarzane dane osobowe muszą być prawidłowe, rzetelne i zgodne ze stanem rzeczywistym.

Kary mają być skuteczne, proporcjonalne i odstraszające.

W myśl RODO kary będą nakładane również bezpośrednio na podmiot przetwarzający dane na podstawie umowy o powierzenie, czyli np. na pośrednika ubezpieczeniowego.

15

AGENT PRZYSZŁOŚCI

agentów, tj. na agentach oferujących ubezpieczenia uzupełniające. Na gruncie ustawy o dystrybucji ubezpieczeń reklamacje mogą być składane przez osoby prawne oraz spółki nieposiadające osobowości prawnej.

Zasadniczą zmianą jest to, że ustawa ta nowelizuje ustawę z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym. Nowelizacja ta polega przede wszystkim na tym, że multiagenci (także oferujący ubezpieczenia uzupełniające) stają się podmiotami rynku finansowego, co oznacza, że będą również zobowiązani do rozpatrywania reklamacji w zakresie niezwiązanym z udzielaną ochroną ubezpieczeniową, składanych im przez osoby fizyczne.

IDD: AGENCI PYTAJĄ, EKSPERCI ODPOWIADAJĄ 16

W PROWA DZENIE NOW YCH R EGUL ACJI W I ĄŻE SIĘ Z LICZN Y MI PY TA NI A MI I WĄTPLI WOŚCI A MI. NA SI EKSPERCI Z BIUR A PR AW NEGO ERGO HESTII NA SPECJA LN Y M CZ ACIE PR AW NICZ Y M ODPOW I A DAJĄ NA PY TA NI A AGEN TÓW. PROST Y M JĘZ Y KIEM TŁUM ACZ Ą NOW E R EGUL ACJE PR AW NE, K TÓR E JUŻ NIEDŁUGO ODMIENI Ą RY NEK UBEZPIECZEŃ. PR ZEDSTAW I AM Y NAJCZĘŚCIEJ POJAW I AJĄCE SIĘ PY TA NI A I ODPOW IEDZI.

Jeśli reklamacja dotyczy kwestii związanych z udzielaną ochroną ubezpieczeniową, to już obecnie agent ma wyłącznie obowiązek przekazania reklamacji do zakładu ubezpieczeń, który udzieli odpowiedzi na reklamację bezpośrednio klientowi.

Jeśli zaś reklamacja będzie dotyczyła kwestii niezwiązanych z udzielaną ochroną ubezpieczeniową (np. działania agenta w procesie zawierania czy obsługi umowy ubezpieczenia), to zgodnie z treścią art. 16 ust. 2 (aktualnego na dzień 24 października 2017 r.) projektu ustawy o dystrybucji ubezpie-

REKLAMACJE

czeń agent ubezpieczeniowy wykonujący czynności agencyjne na rzecz więcej niż jednego zakładu ubezpieczeń w zakresie tego samego działu ubezpieczeń będzie miał obowiązek udzielenia odpowiedzi na reklamację w terminie 30 dni od dnia jej otrzymania.

Taki sam obowiązek ciążyć będzie na nowej kategorii

• Czy według nowych przepisów prawa to agent będzie musiał przyjąć i rozpatrzyć reklamację od klienta? A może wystarczy, że prześle ją dalej, do towarzystwa ubezpieczeń?

• Agent nie uczestniczy w procesie likwidacji szkody. Czy mimo to będzie zobowiązany do udzielania odpowiedzi na reklamacje z tego zakresu?

Agent nie będzie zobowiązany do udzielenia odpowiedzi na reklamację klienta dotyczącą procesu likwidacji szkód.

KONFLIKT INTERESÓW • Jak zapobiec konfliktom interesów w przypadku multiagencji?

Konflikt interesów oznacza sytuację, gdy oferowany produkt ubezpieczeniowy nie jest obiektywnie najlepszy dla klienta, a jego zaoferowanie podyktowane zostało przesłankami finansowymi czy innymi korzyściami płynącymi ze sprzedaży dla agenta. Jeśli przedstawiona oferta będzie najlepiej dopasowana do potrzeb klienta, nie dojdzie do konfliktu interesów.

• Jak nowa ustawa wpłynie na agentów wyłącznych?

Zgodnie z jej treścią agenci muszą udowodnić, że przedstawiana przez nich oferta jest najlepsza, a oni sami nie kierują się własną korzyścią finansową.

Agent wyłączny również może wypełnić ten obowiązek ustawowy. Co prawda może zaoferować tylko produkty jednego zakładu ubezpieczeń, ma jednak w swojej ofercie różne produkty, a w ich ramach

często kilka wariantów ochrony ubezpieczeniowej.

W tym zakresie zaoferuje klientowi produkt najlepiej dopasowany do jego potrzeb.

PROWIZJE I WYNAGRODZENIA • Czy agent będzie zobowiązany do informowania klienta o wysokości prowizji?

W aktualnym projekcie ustawy o dystrybucji ubezpieczeń (z dnia 24 października 2017 r.) nie ma obowiązku informowania klientów o wysokości prowizji. Zgodnie z art. 22 ust. 1 pkt 5 projektu ustawy agent będzie zobowiązany do poinformowania klienta jedynie o charakterze otrzymywanego wynagrodzenia; z wyjątkiem sprzedaży umów ubezpieczenia na życie z grupy 3 – w tym wypadku agent będzie zobowiązany dodatkowo poinformować klienta o wysokości, podawanego procentowo, wskaźnika kosztów dystrybucji.

• Czy w przypadku ubezpieczeń grupowych agent zobowiązany jest do informowania o prowizji zarówno ubezpieczającego, jak i wszystkich ubezpieczonych?

Zgodnie z definicją ustawową klientem jest ubezpieczający lub ubezpieczony, powyższe informacje zatem powinny trafić w pierwszej kolejności do strony umowy ubezpieczenia, ale zasadniczo także – gdyż taki jest cel tych przepisów – do osób przystępujących do ubezpieczenia.

• Co oznacza jawność charakteru wynagrodzenia?

Czy jest to wynagrodzenie zawarte w składce, czy płacone bezpośrednio przez towarzystwo?

W projekcie ustawy o dystrybucji podano definicję wynagrodzenia. Pod pojęciem tym rozumie się prowizję, honorarium, opłatę lub inną płatność, w tym korzyść ekonomiczną jakiegokolwiek rodzaju lub inną korzyść lub zachętę finansową lub niefinansową, oferowane lub przekazywane w związku z działalnością w zakresie dystrybucji ubezpieczeń. Dystrybutor co do zasady zobowiązany jest do ujawnienia jedynie charakteru wynagrodzenia, nie zaś jego wielkości. Jedynie w przypadku wskaźnika kosztów dystrybucji, w sytuacji oferowania umów ubezpieczeń na życie z UFK, należy podać wielkość, ale wyrażoną procentowo.

17

AGENT PRZYSZŁOŚCI

INFORMACJE I DOKUMENTY

18

• Agenci będą zobowiązani do przedstawiania karty informacyjnej do prezentowanej oferty. Kto zgodnie z ustawą jest zobowiązany do jej przygotowania: agent czy zakład ubezpieczeń?

Ustandaryzowany dokument zawierający najważniejsze informacje o produkcie ubezpieczeniowym, o czym mowa w projekcie ustawy, powinien zostać przygotowany przez twórcę danego produktu ubezpieczeniowego. Tym samym w odniesieniu do produktów STU ERGO Hestia SA to zakład ubezpieczeń przygotuje te materiały.

• Czy obowiązek przekazania klientowi informacji na temat charakteru prowadzonej przez nas działalności (czy jest się multiagentem, czy agentem) będzie występował podczas zawierania każdej umowy ubezpieczenia? Czy wystarczy, że dokonam tej czynności raz z danym klientem?

Nie jest to sprecyzowane, ponieważ ustawodawca nakłada na pośrednika taki obowiązek „przed zawarciem umowy ubezpieczenia”. Patrząc rozsądkowo – wydaje się, że wystarczy jeden raz przedstawić się danemu klientowi, który już w następnych

kontaktach będzie wiedział, kim jest agent i z kim współpracuje. Z drugiej strony, jeśli klient, który zna agenta, kontaktuje się z nim ponownie dopiero po upływie około roku, a w tym czasie po stronie agenta doszło w tym zakresie do zmian, klient powinien zostać powiadomiony co do aktualnego stanu rzeczy.

upływie określonego czasu zostaje przedłużona, czy też zawierana jest kolejna (nowa) umowa. Do umów już zawartych i trwających nie ma potrzeby stosowania nowej ustawy.

SZKOLENIA • Czy coś się zmieni w naszych umowach agencyjnych i pełnomocnictwach po wejściu ustawy, co wymagałoby podpisywania z towarzystwem ubezpieczeń kolejnych dokumentów?

Tak. Wszystkie umowy agencyjne będą musiały być dostosowane do nowych regulacji. Nie przewidujemy zmian w pełnomocnictwach.

• Czy w przypadku odnowienia umowy grupowego ubezpieczenia na życie klient, po wejściu w życie ustawy, będzie musiał otrzymać informację od agenta na temat charakteru prowizji i prowadzenia przez niego działalności?

W art. 22 obecnego projektu ustawy szczegółowo określony jest zakres informacji udzielanych klientom. Ustawa nie reguluje w przepisach przejściowych kwestii odnowień ubezpieczenia – wszystko zależy od danej umowy i brzmienia OWU, a więc czy umowa po

• Czy obowiązek szkolenia w wymiarze 15 godzin rocznie dotyczy każdego zakładu ubezpieczeń osobno w przypadku multiagenta?

W projekcie ustawy nie zostało to sprecyzowane, ale zakładamy, że nie ma znaczenia, z iloma zakładami agent współpracuje – zawsze jest to minimum 15 godzin, bez względu na liczbę towarzystw.

• Jakie będą konsekwencje, jeżeli w danym roku agent nie odbędzie 15 godzin szkoleń? Od kiedy jest liczony czas na spełnienie tego wymogu?

Zgodnie z ustawą obowiązek odbycia tego szkolenia zawodowego powstaje z pierwszym dniem roku kalendarzowego następującego po roku, w którym osoba wykonująca czynności agencyjne została wpisana do rejestru pośredników ubezpieczeniowych. Zgodnie z art. 105 projektu ustawy OFWCA wykonujące

czynności agencyjne w dniu wejścia w życie ustawy (23 lutego 2018 r.) zobowiązane są do odbycia pierwszego szkolenia zawodowego w pełnym wymiarze (15 godzin) w terminie do 31 grudnia 2018 r.

Za niespełnienie obowiązku ustawowego agentom będą grozić sankcje przewidziane dla udowodnionego przez KNF zarzutu prowadzenia działalności z naruszeniem przepisów prawa (zalecenie, decyzja o ukaraniu agenta, wykreślenie OFWCA i/lub agenta z rejestru pośredników ubezpieczeniowych). Należy pamiętać, że nowa ustawa obejmuje agentów ubezpieczeniowych bezpośrednim nadzorem KNF. 19

Masz inne pytanie?

Potrzebujesz interpretacji przepisu nowej ustawy?

Zapytaj o to naszych prawników!

Informacje, kiedy odbędzie się najbliższy czat prawniczy, znajdziesz w Centrum Informacji w iHestii.

SZKOLENIA

ERGO 7. PROFESJONALNE DORADZTWO

Istotnym ułatwieniem, zarówno dla agenta, jak i klienta, jest także portal iHestia. Umożliwienie agentowi – w jasny i intuicyjny sposób – pełnego podglądu czynności prowadzonych przez klienta jest pionierskim rozwiązaniem w świecie ubezpieczeń, znacznie ułatwiającym pracę doradcy. Dzięki iHestii współpraca pomiędzy agentem a klientem jest bardzo prosta i oszczędza czas obu stron. Agent ma bieżący kontakt z klientem, a dzięki całodobowemu dostępowi do danych może zaplanować sobie pracę, a także przygotować ofertę w iKoncie. Klientowi może zostać przedstawionych kilka rozwiązań. Dzięki wielowariantowości to on sam wybiera odpowiednie dla siebie rozwiązanie.

PRZEZ DORADZTWO DO SPRZEDAŻY

FINA NSOW YCH. STAW I A M Y T Y M SA M Y M NA PROFESJONA LNE DOR A DZT WO I OT WA RTĄ SPR ZEDA Ż, K TÓR A WSPIER A W I A RYGODNOŚĆ DOR A DC Y I A NGA ŻUJE KLIEN TA W W Y BÓR PRODUK T U. Zgodnie z zapisami ustawy o dystrybucji ubezpieczeń (IDD) doradztwo jeszcze bardziej zyskuje na znaczeniu. Do obowiązków agenta należeć będzie m.in. zabezpieczenie interesów klientów poprzez zwiększenie transparentności oraz dostępu do informacji na temat ubezpieczenia. Matrycowe produkty są odpowiedzią na te regulacje. Klient sam określa swoje potrzeby, a agent przygotowuje ofertę opartą na przejrzystej tabeli dostępnych konfiguracji.

20

DZIĘKI M ATRYCOW EJ KONSTRUKCJI ERGO 7 AGENCI MOGĄ Z AOFEROWAĆ UBEZPIECZENIE NA T YSI ĄCE RÓŻN YCH SPOSOBÓW. PO ZBA DANIU POTR ZEB KLIEN TA Ł AT WO I SZ Y BKO MOGĄ Z A PROPONOWAĆ ROZ W I Ą Z A NIE W PEŁNI A DEK WAT NE DO JEGO OCZEKI WA Ń I MOŻLI WOŚCI

„Doradca nie sprzedaje, ale pomaga w wyborze właściwego rozwiązania”.

OTWARTA SPRZEDAŻ A WIARYGODNOŚĆ AGENTA W agencie ERGO Hestii klient odnajduje partnera, który w prosty i otwarty sposób wyjaśnia oraz opisuje dostępne możliwości, prowadząc przez świat ubezpieczeń. Otwarta sprzedaż to analiza potrzeb i łatwość dostosowania do nich oferty. Od początku do końca spotkania z agentem klient wie, co jest objęte ochroną ubezpieczeniową, a także co jest z niej wykluczone. Doradca jest dla klienta wiarygodnym rozmówcą – dzięki budowie ERGO 7 jest w pełni zrozumiały. Klient aktywnie angażuje się w proces decyzyjny, a agent ma pewność, że oferta jest w pełni dopasowana do potrzeb i możliwości finansowych klienta.

Wspieramy naszych agentów w budowaniu kompetencji na płaszczyźnie obsługi, sprzedaży oraz doradztwa. W związku z nadchodzącymi zmianami w regulacjach prawnych dotyczących pracy agencji ubezpieczeniowych uruchomiliśmy cykl szkoleń – m.in. „Przez doradztwo do sprzedaży ERGO 7 oraz Mojej Firmy” i „ERGO 7 w praktyce”. Kładziemy w nich nacisk na umiejętności miękkie. Uczymy, dlaczego tak ważne są pytania otwierające, jak analizować potrzeby klientów oraz jak skutecznie prowadzić dialog z klientem. Uczymy, że rolą doradcy nie jest sprzedaż sama w sobie, a pomoc w wyborze właściwego rozwiązania.

Szkolenia i warsztaty, które oferujemy naszym partnerom, pozwalają na poznanie produktów ERGO Hestii od A do Z, usprawnienie umiejętności sprzedażowych, odnalezienie się w najbardziej wymagających sytuacjach czy dopracowanie umiejętności perswazji w pracy z klientem. Dzięki nim praca agentów staje się łatwa i przyjemna. Szkolenia ERGO Hestii mają znaczący wpływ na wyniki sprzedaży ubezpieczeń.

ZGŁOŚ SIĘ DO MENEDŻERA SPRZEDAŻY I JESZCZE DZIŚ ZAREZERWUJ MIEJSCE NA SZKOLENIU!

ERGO 7 TO NIE TYLKO PRODUKT O PA K I EC I E E RG O 7 ROZ M AW I AL I Ś M Y Z DA R I Ą M AC Ą-Ś M IG AC Z, N A S Z Ą AGE N T K Ą U BE Z PI EC Z EN IOWĄ, K T ÓR A W Z I Ę Ł A U DZ I A Ł W S Z KOL E N I U. Dlaczego ERGO 7?

Przez jakiś czas nie mogłam się przekonać do rozwiązań dostępnych w pakiecie ERGO 7 – moim klientom chętniej oferowałam ubezpieczenia Hestia 1 oraz Hestia 7. Do zmiany tego przekonania skłoniło mnie szersze spojrzenie: ERGO 7 to nie tylko produkt, ale i filozofia otwartej sprzedaży, która odpowiada na oczekiwania obecnych klientów.

Jakie oczekiwania ma Pani na myśli? Świat zmienia się niezwykle dynamicznie, a wraz z nim zmieniają się nasi klienci. Mają coraz większą wiedzę, a co za tym idzie, chcą mieć większy wpływ na kształt kupowanego produktu. Matrycowa budowa ERGO 7 pozwala zaangażować klienta w wybór ubezpieczenia: w prosty sposób mogę wizualizować ofertę i dobrać zakres zgodny z oczekiwaniami oraz możliwościami finansowymi klientów.

Czy to oznacza, że w doradztwie kluczowe jest zaangażowanie klienta w zakup ubezpieczenia?

Oczywiście. Myślą przewodnią warsztatów „Przez doradztwo do sprzedaży” jest teza: „Doradca nie sprzedaje, ale pomaga w wyborze właściwego rozwiązania”. W pełni się z tym zgadzam. Podczas szkolenia skupialiśmy się nie tyle na produkcie, ile na potrzebach klientów i sposobach ich zaspokajania. Spotkanie dostarczyło mi szereg cennych wskazówek oraz inspiracji: jak budować wizerunek doradcy, jak zachęcić klienta do rozmowy, jak badać jego potrzeby oraz budować adekwatne do nich rozwiązania. Każdy klient jest inny, każdy ma inne potrzeby i oczekiwania, a od umiejętności ich rozpoznania zależy, czy jesteśmy sprzedawcami, czy doradcami. To takie oczywiste, ale zrozumiałam to, biorąc udział w szkoleniu.

Czy zatem po szkoleniu jest już Pani doradcą?

Z pewnością wskazało mi ono kierunek, w którym powinnam się rozwijać. Jednym szkoleniem nie zmienimy naszych nawyków oraz ukształtowanego stylu działalności. Bycie lepszym wymaga stałej pracy. Teraz jest czas na „odrobienie zadania domowego”, aby zdobytą wiedzę wykorzystać w praktyce.

Czy poleci Pani to szkolenie koleżankom i kolegom?

Tak! Głównym atutem tego szkolenia, jak również pozostałych z oferty ERGO Hestii, jest praktyczne podejście do produktów. Często przychodzimy na szkolenia z myślą „przecież już wszystko wiem, nie nauczą mnie niczego nowego” albo „znowu będziemy czytać slajdy”. Nic bardziej mylnego, tego nie ma w szkoleniach ERGO Hestii. Są one praktyczne i inspirujące – chętnie biorę w nich udział.

21

PUNKTY STANDARD

WYJĄTKOWE POŁĄCZENIE SZTUKI I BIZNESU PUNKT STANDARD PO RAZ 100.

Okrągła, jubileuszowa liczba zobowiązuje. Chcieliśmy, aby 100. lokal otwarty w ramach Punktu Standard, jednego z kluczowych elementów strategii ERGO Hestii, był wyjątkowy. Tak też się stało. Na mapie Tarnowa powstało miejsce, które będzie przestrzenią do spotkań oraz rozmów – zarówno dla biznesu, jak i dla sztuki. Chcemy łączyć ubezpieczenia ze sztuką, wszak ubezpieczenia to sztuka wyboru. Wraz z 100. Punktem Standard w tej samej kamienicy powstała galeria sztuki.

22

Agencja Agnieszki Niedbały do tej pory, przez 18 lat, funkcjonowała w innym miejscu, które miało kilka mankamentów. – Pierwsze piętro, brak parkingu, wysokie koszty. Już od dawna zastanawiałam się nad zmianą miejsca, w którym prowadzę swoją działalność. Chciałam stworzyć nową przestrzeń, która będzie bardziej dostępna dla klientów – wspomina właścicielka 100. Punktu Standard. Ulica Bema w Tarnowie, na którą postawiła, to jedna z bardziej ruchliwych ulic miasta. Nieopodal znajduje się plac targowy, to tędy przechodzą ludzie idący z przystanku autobusowego.

To jednocześnie rejon, w którym znajduje się kilka innych agencji ubezpieczeniowych. – Konfrontacja z konkurencją pozwala na wykorzystanie takich cech jak atrakcyjność

miejsca, doświadczenie i profesjonalizm zespołu. Dowód?

Już pierwszego dnia po otwarciu mieliśmy trzech nowych klientów „z ulicy” – dodaje Agnieszka Niedbała.

Bema 20 to nie tylko agencja ubezpieczeniowa. To nowe miejsce spotkań, integrujące środowisko ludzi, którzy chcą czegoś więcej i stawiają na dialog społeczny. – Chcę stworzyć modny punkt spotkań na mapie Tarnowa. Razem z uroczystym otwarciem Punktu Standard otworzyłam wystawę „Zwycięzcy”, prezentującą przekrój prac laureatów konkursu Artystyczna Podróż Hestii. Na tym funkcje Bema 20 się nie kończą, może tu być sztuka, dobra kawa, centrum spotkań biznesowych. Przez własne, lokalne kontakty chcę integrować ludzi pozytywnie zakręconych.

Stworzyć modę na to miejsce, a także modę na to, aby się ubezpieczać – podsumowuje Agnieszka Niedbała.

Punkty Standard to projekt stworzony specjalnie dla najlepszych pośredników ubezpieczeniowych. Innowacyjne podejście do prowadzenia własnego biznesu idzie tu w parze z kreowaniem przyjaznej przestrzeni. Do współpracy w projekcie zapraszamy zaufanych i lojalnych partnerów biznesowych, którzy utożsamiają się z ERGO Hestią. Możesz do nich dołączyć i otworzyć własny Punkt Standard. Zapraszamy do kontaktu z menedżerem projektu Punkt Standard!

Wnętrze Punktu Standard ma być otwarte i zachęcać klientów do dialogu. Liczy się także położenie w określonej części miasta oraz spełnienie pewnych kryteriów, jak umiejscowienie na parterze oraz w centrum komunikacyjnym, a także dostęp do parkingu.

Ta koncepcja od razu przypadła mi do gustu i wpisała się w moje oczekiwania.

Promujemy Punkt Standard ERGO Hestii, ale promujemy też adres Bema 20 – modne miejsce na mapie Tarnowa.

Agnieszka Niedbała właścicielka 100. Punktu Standard ERGO Hestii

23

ZNAK JAKOŚCI

CO ŁĄCZY AGENTA Z DORADCĄ?

NAGRODĄ DL A AGENTÓW, KTÓRYCH PL ACÓWKI OTR Z Y M AŁY W T Y M ROKU ZNAK JAKOŚCI ERGO HESTII, BY Ł A K AMPANI A ONLINE. PR Z Y OK A ZJI JEJ STARTU DL A WSZ YSTKICH NASZ YCH AGENTÓW ZORGANIZOWALIŚM Y KONKURS. NALEŻ AŁO ODPOWIEDZIEĆ NA PY TANIE: CO Ł ĄCZ Y AGENTA Z DOR ADC Ą UBEZPIECZENIOW Y M? KREAT Y W NOŚĆ UDZIELON YCH ODPOWIEDZI BARDZO NAS Z ASKOCZ Y Ł A. AUTOR Z Y NAJLEPSZ YCH Z NICH OTR Z Y M ALI SM ART WATCHE OR A Z GŁOŚNIKI PR ZENOŚNE. Z APR ASZ AM Y DO LEKTURY NAGRODZON YCH PR AC!

BARTŁOMIEJ TĘCZ A dzisiaj agent Osoba od zadań specjalnych – tym jest ć patent Na wszystkie bolączki klientów musi znaleź cy pomo y, porad ia, wyjśc nich dla Szuka Tak jak James Bond pod osłoną nocy Walczy dla swojej królowej Elżbiety Tak i my czoła stawiać musimy, niestety o losu Wszelkim przeciwnościom codzienneg u Aby dostać wdzięczność, jasne, bez patos Bo liczy się uśmiech A nie ostra broń W końcu agent To nie filmowy Bond w tej pracy słowa Doradztwo i wiedza – to najważniejsze azł koła wynal nie aj wczor Jasne jak słońce, nikt Choć jest osoba wyżej niż agent To doradca Pan i władca Wiedzy tajemnej, OWU, wytycznych Porady, wdzięku i kilku słów magicznych słowa Oprócz tego wszystkiego waży swoje Wie, że zawsze ktoś się na nie powoła Uzna je za wykładnię mądrości kości W końcu to doradca, a nie pan od byleja

ANNA PIASECKA Jest wszędzie.

Wszystko może .

Ma niewyczerpa ne źródła pomysłów.

Jest ujmujący.

Jest niepokona ny.

Nie baczy na przeciwności.

Lubi wyzwania.

ERGO 7 – zgłoś się

!

ANDRZEJ RESZKA e przechodziło wiele Agent to słowo i pojęcie, któr m. jak i znaczeniowy

przeobrażeń zarówno pod

względem emocjonalnym,

prowizji, były ją” klientów na rzecz swojej ano agentów, którzy „okrada now pięt no daw tak nie Jeszcze czeniowym. Czasy się któr y był agentem ubezpie nujące zawód i człowieka, recjo dep e mow rekla y z w Hestii prawie spot czołem, że jest agentem (tera powiedzieć z podniesionym kryło się wiele zmieniły i nikt już nie boi się em ciwie cały czas pod tym słow ilitacja po latach, choć właś jak agent 007). To jest nob y. znaczeń i ról, które pełniliśm mną odpowiebył misją i niósł w sobie ogro go zawsze w mojej ocenie iowe czen zpie ube nta age a obietnica, Zawód cież ubezpieczenie to wirtualn informację i za klienta. Bo prze materialnie ami dzialność za słowa, za rzetelną , czas y w stanie pomóc klientowi zdarzenie losowe, będziem że w przypadku gdy wystąpi izować skutki szkody. i informacyjnie, aby zminimal (głównie), ale też logistycznie

, i my jetowarzystwo ubezpieczeniowe przed klientem, reprezentując y stoim my to bo ć, lnoś zawsze: ale żeby odpowiedzia ł spać spokojnie. Ja dodaję To na nas ciąży największa t, wyszedłszy od nas, móg klien aby to, za y dam owia tu”. Odp aspekty. steśmy na „pierwszej linii fron ta obejmowała wszystkie ich ać potrzeby klienta, aby ofer obowiązek tak zdiagnozow i mój sen był spokojny, mam się czenia pomagają i stajemy i ich wyceną. Lata doświad ch z właściwą oceną zagrożeń ale or, zany hon zwią d nie to szkó nas prze e dla bo wiel zpieczenia, Często napotykamy sprzedaży byle jakiego ube zeniu. Już nie zależy nam na znac a wę. słow umo tego nie na łnym my kiedy zawiera doradcami w pe e i właściwe w momencie, y się wstydzić, które jest pełn takiego, za które nie będziem każę im najbardziej e zaufanie i wiedzą, że prze służbowych, bo mają do mni tylko nie h, wac spra ielu w w e a rola – rola doradcy ubezMoi klienci dzwonią do mni j korzystają. Bo taka jest moj świadczeniem – i często z nie i do zą wied ą moj artą pop precyzyjną informację, anie trzeba zasłużyć. pieczeniowego; bo na zauf

SEWERYN JESZKE Po pierwsze – skuteczność. Zarówno James Bond, jak i agent taki jak ja musi się wykazać skutecznością.

Podobnie jak nasz filmowy bohater, musimy być perfekcyjni w swoim fachu, poprzez kontakt z klientem odnajdujemy jego potrzeby i trafiamy w dziesiątkę, aby czuł się dobrze, posiadając ubezpieczenie właśnie w ERGO Hestii.

24

Po drugie – ranga! Jak wszyscy wiemy, agent 007 jest najpopularniejszym i najbardziej znanym agentem na świecie. Bonda, granego m.in. przez Daniela Craiga oraz Pierce’a Brosnana, możemy porównać do nas, agentów (doradców ubezpieczeniowych). ERGO Hestia jako towarzystwo ubezpieczeniowe i każdy agent, każda OWCA jest dla naszych klientów wzorem profesjonalnego doradztwa. Pomagamy, jesteśmy otwarci, powodujemy, że nasi klienci czują się wyróżnieni i – co najważniejsze – czują się bezpieczni! :) Po trzecie – wygląd! Jak powszechnie wiadomo, każdy doradca ubezpieczeniowy musi wyglądać jak „agent specjalny”. Zarówno my, agenci i agentki, jak i James Bond zawsze staramy się wyglądać schludnie i elegancko, aby naszą postawą oraz wyglądem dopełniać wizerunku osoby budzącej zaufanie innych.

Po czwarte – samochody. Agent James Bond posiadał ich naprawdę mnóstwo. W pierwszej części cyklu o agencie 007 nasz bohater jeździł samochodem Sunbeam Alpine. W ostatniej dotychczasowej („Spectre”) były to już dwa pojazdy marki Aston Martin (DB10 oraz DB5). Myślę, że my, doradcy ubezpieczeniowi, na samochodach znamy się naprawdę dobrze (a przynajmniej na pojemnościach i modelach), więc James Bond byłby idealnym kandydatem na nowego klienta korporacyjnego (chociaż może lepiej nie, bo szkodowość „klienta” mogłaby być spora!).

Myślę, że ostatnim, bardzo trafnym porównaniem nas, agentów, do Jamesa Bonda jest to, że nasze zawody wiążą się z zapewnieniem ochrony. 007 miał zaszczyt chronić wiele osób, jednakże najważniejsza była niewątpliwie królowa Elżbieta II. Dla nas, agentów, każdy klient musi być taką królową. Bo my nie ubezpieczamy, patrząc tylko i wyłącznie na składkę. Ubezpieczamy, mając na celu zaspokojenie potrzeb i bezpieczeństwo klienta, że w razie nastąpienia danego zdarzenia będzie on miał to, czego potrzebował i czego oczekiwał, czyli… ochronę. :) Dziękuję serdecznie za uwagę. Mam nadzieję, że argumenty, które przedstawiłem, utwierdziły państwa w przekonaniu, że agent i doradca ubezpieczeniowy mają ze sobą wiele wspólnego! :)

9,5 MLN ODSŁON KAMPANII

MARCIN STAŚKOWIAK Doradca ubezpieczeniowy to nowy rodzaj superbohatera, dającego silne poczucie bezpieczeństwa swój czas na rzecz walki Poświęca obywatelom Polski. z konsekwencjami wielu ludzkich tragedii. Często zwany agentem. Jest jednak agentem specjalnym, którego supermocą jest niezwykła precyzja doboru odpowiedniego zakresu polisy, połączona z wiedzą, doświadczeniem i setką tajnych, ale niezwykle ważnych atutów. Poznać go można po gwieździe na drzwiach agencji ubezpieczeniowej, którą prowadzi.

Ponad miesiąc, od 4 września do 11 października, trwała kampania internetowa Znajdź Agenta. Spoty promujące konkretnych agentów obejrzało aż 9,5 mln osób. Złożyło się na to przeszło 7 mln wyświetleń na Facebooku oraz ponad 2 mln odsłon bannerów reklamowych online. Dzięki geotargetingowi kampanii jej odbiorcy dowiedzieli się, gdzie w swojej okolicy szukać pośredników ubezpieczeniowych wyróżnionych Znakiem Jakości ERGO Hestii.

W kampanii postawiliśmy na efekt ROPO (research online, purchase offline) i zostaliśmy pierwszym towarzystwem ubezpieczeń, które na taką skalę promowało agentów ubezpieczeniowych w ich regionach.

25

LOKALNE GRUPY DYSKUSYJNE

A CO O SPOTKANIU MÓWIĄ SAMI MODERATORZY? Spotkanie moderatorów LGD było bardzo wartościowe. Wspólna wizyta w Sopocie była mocno inspirująca i motywująca do dalszej pracy. Nastąpiła wymiana doświadczeń oraz dyskusja o przyszłości LGD. Wspólnie widzimy w tym projekcie cel oraz sens integracji doradców ubezpieczeń. To miejsce do budowania wizerunku agenta ubezpieczeniowego jako specjalisty ds. ubezpieczeń.

Elżbieta Wrona, Kancelaria Finansowo-Ubezpieczeniowa Prestige

„Inni, a jednak tacy sami” – to pierwsza myśl, jaką wywołują wspomnienia z ostatniego spotkania. Grono entuzjastycznie nastawionych profesjonalistów, którzy chcą nie tylko wymieniać się doświadczeniami, ale również wpływać na branżę.

Pomimo dzielących nas różnic chcemy podnosić swoje kompetencje oraz pozytywnie wpływać na wizerunek agentów ubezpieczeniowych. Powiem więcej: kreować go.

Katarzyna Słaboń, Elipsa Group

LOKALNE GRUPY DYSKUSYJNE: PODSUMOWANIE DOTYCHCZASOWYCH SPOTKAŃ

N A PR Z E Ł OM I E S I E R PN I A I W R Z E Ś N I A G OŚ C I L I Ś M Y W S OP O C I E PROWA DZ ĄC YC H L GD, C Z Y L I L OK A L N E GRU P Y DY S K US Y J N E. D O T E J P ORY W R A M AC H T EG O PROJ E K T U ODB Y ŁY S I Ę 23 S P O T K A N I A, Z C Z EG O 3 B Y ŁY P O Ś W I ĘCON E W Y Ł ĄC Z N I E PU N K T OM S TA N DA R D. W S U M I E UC Z E S T N IC Z Y Ł O W N IC H 370 W Ł AŚ C IC I E L I AGE NC J I.

26

Pierwszego dnia pobytu w Sopocie moderatorzy LGD podsumowali swoje dotychczasowe spotkania. Wymienili się poglądami i doświadczeniami na temat prowadzonych dyskusji oraz – co nas szczególnie cieszy, bo potwierdza słuszność projektu – wskazywali potrzebę kolejnych spotkań. Prowadzący LGD wzięli udział w szkoleniu na temat bezpieczeństwa cybernetycznego oraz warsztatach dotyczących nastawienia do zmiany: „Dostosuj się albo…”.

Zwieńczeniem pierwszego dnia wizyty w Sopocie była kolacja z Prezes Małgorzatą Makulską, a także rozmowa na temat przyszłości rynku ubezpieczeniowego i stojącego przed nami wyzwania związanego z implementacją ustawy o dystrybucji ubezpieczeń (IDD) oraz europejskiego rozporządzenia o ochronie danych osobowych (RODO).

Drugiego dnia zaproszeni przez nas goście uczestniczyli w warsztatach autoprezentacji w biznesie, doskonalących umiejętności wystąpień publicznych.

Intensywnie szkoląc się przez dwa dni, przeglądaliśmy się w sobie nawzajem, jak w magicznych zwierciadłach. Dostrzegaliśmy swoje zalety, a także słabości, które – przy odpowiednim nastawieniu – mogą się zmienić w siłę. Kluczowy był kod: LGD. Lokalnie – bo pod jednym, sopockim dachem; Grupowo – bo w gronie moderatorów związanych z projektem; Dyskusyjnie – bo przez dwa dni prowadziliśmy szczery „dialog w ubezpieczeniach” w czystej postaci. Po sopockim „szczycie” łatwiej wracało się do zawodowej rzeczywistości, wiedząc, że w wielu zakątkach Polski również pracują ludzie, dla których ubezpieczenia są czymś więcej niż sposobem na zarabianie pieniędzy. „Let’s make insurance great again” jest moim zdaniem możliwe. Są w tej branży ludzie z poczuciem misji. Ludzie, z którymi miałem zaszczyt i przyjemność spędzić dwa niezapomniane dni.

Michał Malczyński, Fabryka Ubezpieczeń

Szkolenia. Przede wszystkim coś innego niż do tej pory. Sprawa cyberzagrożeń – bardzo ważna rzecz, nie tylko w życiu codziennym firmy-agencji, ale również w kontekście RODO. A już szkolenie z umiejętności prezentacji – bajka, poezja i wszystko razem. Bardzo sympatyczne, otwarte, miłe, żywe i żywiołowe.

Dariusz Kiliszek, Agencja Ubezpieczeń IDEM

Nasze spotkanie to mieszanka ciekawych Ludzi, którzy, Głodni wiedzy i Dumni ze swojego zawodu, przekazują bezinteresownie to, co w ich praktyce działa. To dwudniowe spotkanie pokazało, że inicjatywa LGD to coś wyjątkowego. Sam sposób podziękowania nam wykładami na bardzo ciekawe tematy, prowadzonymi przez profesjonalistów w swoich dziedzinach, i kolacją wraz ze spotkaniem i z dyskusją z panią Makulską mówią same za siebie. Dwa dni na najwyższym poziomie – to jest to, co zapamiętam z tego wydarzenia. Polecam każdemu, kto czuje potrzebę pracy nad obrazem agenta i pośrednika, aby dołączył do LGD i tworzył ten projekt razem z nami.

Konrad Schinske, OVB

Przez dwa dni mogłem lepiej poznać prowadzących Lokalne Grupy Dyskusyjne, choć większość już znałem wcześniej osobiście lub przez Facebooka. Prezentacja na temat bezpieczeństwa IT powinna być pokazana wszystkim pośrednikom, bo zwiększa świadomość zagrożeń, jakie przynosi korzystanie z rozwiązań informatycznych. Szkolenie z autoprezentacji było rewelacyjne, można było poznać siebie i nasze relacje z innymi. Podpowiedzi, które uzyskaliśmy, pomogą polepszyć naszą komunikację interpersonalną. Tego typu szkolenia są bardzo ważne – cieszę się, że mogłem w takim uczestniczyć.

Witold Sikora, Multiagencja Ubezpieczeniowa SWUBEZPIECZENIA.PL

27

ZRÓWNOWAŻONY ROZWÓJ

KOLEJNA PODRÓŻ ZA NAMI F I N A Ł 16. E DYC J I KON K U R S U A R T Y S T YC Z N A P ODRÓŻ H E S T I I OR A Z PR E M I E R A KOL E J N EG O R A P OR T U RO C Z N EG O GRU P Y E RG O H E S T I A. 27 czerwca w Muzeum nad Wisłą – filii Muzeum Sztuki Nowoczesnej w Warszawie – odbył się finał kolejnej edycji konkursu Artystyczna Podróż Hestii. W tym roku jury Praca Józefa Gałązki „Portret Dziadka” składa się z klasycznego portretu rzeźbiarskiego, instalacji oraz filmu.

To opowieść o niezwykłym człowieku, który jest wynalazcą amatorem, emerytowanym kolejarzem, mężem, ojcem i dziadkiem.

Katarzyna Szymkiewicz używa bardzo niepopularnego, mało eksponowanego dziś medium. Jej dzieła nie mają początku ani końca, są procesem: jedno wynika z poprzedniego; zamiast pracować na prostokącie płótna, pozwala swoim obrazom rozrastać się w nieskończoność. Taka jest też jej nagrodzona praca „Układ 250/132”.

Agnieszka Mastalerz otrzymała Nagrodę Specjalną za cykl fotografii „Bez tytułu (Remote control)”. Jej dziełem będzie kolejny Raport Roczny Grupy ERGO Hestia.

wybrało czterech laureatów oraz przyznało – po raz pierwszy w 16-letniej historii APH – dwie główne nagrody. Tegoroczna wystawa charakteryzowała się bardzo wysokim poziomem artystycznym, a ten w połączeniu z nowoczesnym otoczeniem wystawienniczym przyciągnął tłumy zwiedzających, wśród których nie zabrakło osobistości świata sztuki. Wystawa była doskonałą okazją do zapoznania się z najnowszymi trendami w polskiej sztuce współczesnej.

Relacja filmowa z gali finałowej jest dostępna w naszym kanale YouTube, a na naszej stronie internetowej można podziwiać dzieła sztuki, jakimi są raporty roczne przygotowane przez młodych artystów.

Zapraszamy do odwiedzin.

Zwycięzcami 16. edycji konkursu Artystyczna Podróż Hestii zostali Katarzyna Szymkiewicz, studentka Akademii Sztuk Pięknych im. J. Matejki w Krakowie, oraz Józef Gałązka, student warszawskiej ASP. Otrzymali oni ex aequo Nagrodę Główną. Druga nagroda trafiła w ręce Horacego Muszyńskiego, studenta szczecińskiej Akademii Sztuki.

Nagrodę Specjalną otrzymała Agnieszka Mastalerz z Akademii Sztuk Pięknych w Warszawie.

ARTYSTYCZNE UJĘCIE DZIAŁALNOŚCI ERGO HESTII Jak co roku, podczas gali finałowej APH miała miejsce premiera Raportu Rocznego Grupy Hestia. Publikacja ta od lat ma wyjątkową formę. Do prac nad raportem zapraszani są laureaci Nagrody Specjalnej. Tegoroczna publikacja, „Sieć”, autorstwa graficzki Hanny Dyrcz, laureatki Nagrody Specjalnej 15. edycji konkursu APH, to niezwykle ciekawe ujęcie działalności ERGO Hestii w 2016 r., zrealizowane w stylistyce dataesthetics. Artystka zebrała i przeanalizowała ogromne zbiory danych, wybrała te najciekawsze i najbardziej znaczące dla firmy oraz przedstawiła je w formie zaskakujących obrazów.

RAPORT ROCZNY GRUPY ERGO HESTIA WŚRÓD NAJLEPSZYCH W KRAJU I NA ŚWIECIE! Raport Roczny Grupy ERGO Hestia za 2016 r., pt. „Sieć”, zaprojektowany przez Hannę Dyrcz (na zdjęciu obok), laureatkę Nagrody Specjalnej w 15. edycji Artystycznej Podróży Hestii, zajął pierwsze miejsce w tegorocznym Konkursie Biuletynów Firmowych Agape, w kategorii „projekt jednorazowy korporacyjny drukowany”.

Raport znalazł również uznanie w oczach kapituły międzynarodowego konkursu Information is Beautiful Awards, organizowanego przez jedną z największych na świecie grup konsultingowych – Kantar. Publikacja została zakwalifikowana do finałowego etapu konkursu, w którym

Na wystawie można było nie tylko obejrzeć sam raport, ale też dowiedzieć się więcej na temat projektu graficznego, który jest wynikiem wielomiesięcznych, twórczych poszukiwań, spotkań i rozmów przeprowadzonych z pracownikami ERGO Hestii.

otrzymała główną nagrodę publiczności. To jedyna pochodząca w całości z Polski kreacja wśród 780 zgłoszeń z całego świata.

Artystyczna Podróż Hestii to konkurs dla studentów kierunków artystycznych na polskich uczelniach, powołany w 2002 r. przez Piotra M. Śliwickiego, Prezesa Grupy ERGO Hestia. Rokrocznie jury, składające się z przedstawicieli świata biznesu, artystów, kuratorów, galerzystów, profesorów akademickich i dziennikarzy, wyłania najzdolniejszych studentów, którzy w nagrodę wyjeżdżają na miesięczne stypendia artystyczne do światowych ośrodków

Wystawa finałowa 16. edycji APH to doskonała okazja do zapoznania się z najnowszymi trendami w polskiej sztuce współczesnej.

sztuki współczesnej. Główną nagrodą w konkursie jest rezydencja w Nowym Jorku, a za zajęcie drugiego miejsca finalista wyrusza w podróż do Walencji. W konkursie przyznawana jest także Nagroda Specjalna, której laureat, wybierany przez Prezesa Grupy ERGO Hestia, otrzymuje komercyjne zlecenie na stworzenie artystycznej koncepcji Raportu Rocznego Grupy ERGO Hestia.

29

WOLONTARIAT

SKOŁUJ POMOC PO RAZ CZWARTY. KOLEJNY RAZ Z REKORDEM KOL E J N A E DYC J A WOL ON TA R I AC K IC H R A JD ÓW ROW E ROW YC H S KO ŁU J P OMO C Z A N A M I. W S I E R PN IOW YC H I W R Z E Ś N IOW YC H R A J DAC H P ON A D T Y S I ĄC UC Z E S T N I KÓW P OKON A Ł O N I E M A L 50 T Y S. K M. Z A K A Ż DY K I L OM E T R E RG O H E S T I A PR Z E K A Z U J E Z Ł O T ÓW K Ę N A P O T R Z E B Y O S ÓB N I E PE Ł NO S PR AW N YC H. Tegoroczna akcja znów przyniosła rekordowe rezultaty: 1031 rowerzystów pokonało łącznie 47 099 km. Najliczniejszy pod względem liczby uczestników był rajd PD Zielona Góra, w którym wzięło udział 142 rowerzystów. Najwięcej kilometrów natomiast przejechali uczestnicy rajdu zorganizowanego przez multiagencję Ubezpieczenia od A do Z – 14 356. Liczby te są jasnym sygnałem, że jesteśmy sobie bliscy i chętni do angażowania się społecznie.

30

Podczas czterech edycji Skołuj Pomoc odbyło się 66 rajdów, w których wzięło udział 2805 rowerzystów. Pokonali oni w sumie 107 006 km, co przekłada się na 107 006 zł.

Zgodnie z wcześniejszymi zapowiedziami zapraszamy wszystkich agentów, którzy zaangażowali się w organizację rajdów, do zgłaszania swoich inicjatyw, jakie chcieliby wesprzeć w lokalnym środowisku.

Piszcie na adres: wolontariat@ergohestia.pl.

31