InteRFace. Nr.2, Februarie 2016

NUMĂRUL 2 • FEBRUARIE 2016

şcoala ta de antreprenoriat Atitudinea faţă de client e punctul la care avem de lucrat foarte mult.

fumează responsabil ţigara electronică

mai sănătos Bd. Moscovei, 14/1 Str. Armenească, 31 www.newsmoke.md fb.com/newsmoke.md 079 696 718 060 812 777

It is not enough to be busy.

So are the ants.

The question is: What are we busy about?

Nu e suficient să fim ocupaţi. Furnicile tot sunt. Întrebarea este... cu ce anume suntem ocupaţi?

Henry David Thoreau

NUMĂRUL 1 • IANUARIE 2016

12 InterLOCAL

www.revistainterface.com

Angry business şcoala ta de antreprenoriat

18 24 InterSTATE

InterUP

răzvan cuc eu sunt optimist

rucsacurile miffa o afacere născută din pasiune

REDACŢIE: REDACTOR-ŞEF: Nina URSU DIRECTOR-GENERAL: Irina GHERŢA ART-DIRECTOR: Anatol URSU COLABORATORI: Maria EŞANU, Olimpia BEGLEŢA, Mihai ARMAŞ, Cristina MALACHE CONTACTE: Tel: 079993083, 079 82 77 04 revinterface@gmail.com www.revistainterface.com

28 InterEVENT

bizz forum cel mai important eveniment business al anului

/ 10

32 44 InterEVENT

InterREPORT

Caffe borbone succes cu aromă de cafea

Paradisurile Fiscale Metoda de ocolire a impozitelor pe profit

34 50 InterCOFFEE

InterREPORT

SUNTEM ÎN CRIZĂ PENTRU CĂ NU SUNTEM HOTĂRÂŢi SAU SUNTEM NEHOTĂRÂŢI PENTRU CĂ SUNTEM ÎN CRIZĂ?

7 soluţii pentru consolidarea sectorului bancar

39 54 InterNEWS

Retrospectivă financiară a lunii ianuarie

InterKEY

Avantajele lucrului de acasă

/ 11

ŞCOALA TA DE ANTREPRENORIAT, ANGRY BUSINESS

/ 13

ngry Business este cea mai mare comunitate de antreprenori din Republica Moldova, care creează și dezvoltă afaceri. Are la activ peste 350 de membri-antreprenori din toată țara și peste 2500 de participanți la diferite evenimente marca Angry Business.

Alexandru BORDEA

Olga ŢĂPORDEI

Alina ANDRIUŢĂ

Ce generează Angry Business?

Cum ați intrat în noul an?

Rezultate! Anume asta generează Angry Business. Din prima clipă când a apărut ideea și conceptul acestui proiect, scopul nostru a fost să generăm rezultate palpabile pentru cei care doresc să își dezvolte propria afacere. În 2016 am intrat cu o comunitate de peste 300 de antreprenori, absolvenți ai cursului de coaching, și peste 2500 de participanți la alte traininguri și evenimente, dar și cu noi scopuri pentru acest an.

Cum s-a modificat piața antreprenoriatului în ultimii doi ani, de când ați fondat Angry Business?

Simțitor. Și e dintr-un motiv simplu.

Cantitatea resurselor și a informației a crescut considerabil, iar numărul clienților a rămas același.Această realitate îi motivează pe antreprenori să devină cei mai buni pentru a câștiga încrederea potențialului client.

Antreprenorii vin la Angry Business cu așteptări clare în ceea ce ține de instrumentele care i-ar diferenția de concurenți și i-ar face mai atractivi pentru clienți.

Care a fost cea mai profitabilă afacere care s-a dezvoltat sub aripa Angry Business?

250,000 de lei. Afacerea era din domeniul serviciilor de construcţii în industria energetică. Dar au fost și multe altele, din domenii precum cel imobiliar sau cel al vânzărilor angro, care, în perioada cursului de coaching, au reușit să obțină profituri la fel de mari.

Care au fost cele mai ciudate idei de afaceri lansate în cadrul Angry Business?

Cânepa. Ne părea foarte straniu să auzim despre afacerile cu semințele de cânepă sau despre cele cu goji. Atunci când participanții la curs au venit cu aceste idei, piața încă nu cunoștea aceste produse. Cu siguranță, au fost și multe alte nișe de afaceri mai puțin obișnuite, dar ne-am deprins și, cu timpul, acestea nu ne mai păreau atât de ciudate.

De ce unii reuşesc în afaceri, iar alții nu?

Dorința. Unii fac orice pentru a reuși, alții doar încearcă, lăsându-şi poduri pentru retragere. Antreprenorii înnăscuți ard toate podurile și merg până la capăt. Asta nu înseamnă că vor face doar un singur business sau că nu vor testa mai multe domenii până când vor descoperi ce merge și la ce le stă sufletul, doar că ei nu vor ceda niciodată în fața provocărilor cotidiene.

ŞCOALA TA DE ANTREPRENORIAT, ANGRY BUSINESS

/ 15

Angry Business reprezintă spiritul de echipă al unui cerc de oameni care fac astfel ca lucrurile să se întâmple!

Alexandru BORDEA

Cât de lungă și grea e calea de la idee până la profit? Mulți caută o formulă... Există ea?

Diferit. Aceiași oameni în domenii diferite pot obține rezultate diferite. Și oameni diferiți în același domeniu pot obține rezultate diferite. Calea nu e nici grea, nici ușoară. E doar o cale pe care este important să o savurezi.

Pentru că punctul final nu există și de fiecare data când ajungem la scopul dorit, involuntar ne fixăm unul mai mare. Nu există o formulă.

Care sunt cele mai frecvente greșeli financiare comise de tineri, la început de drum, într-o afacere?

Calculele. Prea puțini calculează veniturile și cheltuielile reale ale afacerii. Apoi mai încurcă banii companiei cu propriii bani. Iar de aici până la o companie fără resurse, și apoi una fără energie, nu rămâne decât un singur pas.

Există niște pași care ar face ca un business să reziste crizei financiare?

Da. Însă acești pași sunt individuali pentru fiecare companie și situație.

Pentru unele e important să reducă cheltuielile, pentru altele - să mărească vânzările. În perioada de criză, unii antreprenori trebuie să reprofileze activitatea afacerii, alții – s-o închidă.

Situațiile sunt diferite. În orice caz, contează capacitatea antreprenorului de a gândi și de a acționa obiectiv.

Angry Business este motivatia socială de a face lucruri care îmbunătătesc viata cuiva, de obicei, si pe a mea!

Alina ANDRIUȚĂ

Care afaceri înfloresc pe timp de criză și în care merită să investești?

Angry Business este proiectul care face diferenta dintre teorie si practică antreprenorială.

Olga ȚĂPORDEI

Multe, dar, de cele mai multe ori, în criză rezistă și chiar se dezvoltă afacerile cu produse ieftine și cele cu produse de lux. Acest fenomen se explică prin faptul că, în astfel de perioade, reprezentanţii clasei de jos și ai celei mijlocii economisesc, cautând lucruri accesibile, iar bogații cheltuie cu același tempou, uneori poate chiar mai mult, cumpărând ceea ce clasa medie vinde din necesitate.

Care ar fi ABC-ul de care trebuie să țină cont un viitor antreprenor?

de aceea nebunia e un atribut indispensabil.

Perseverența – vei fi tentat prea des să renunți la ce ai început.

Comunicabilitatea – afacerile sunt, în primul rând, oamenii cu care trebuie să poți găsi un limbaj comun.

Numiți trei elemente ale business-ului de peste hotare care lipsesc la noi şi pe care ați vrea să le adoptaţi.

Experiența – dar aceasta nu poate fi implementată. Pe meleagurile noastre cuvântul antreprenor e încă în faza copilăriei. Deci, e nevoie de timp.

Care ar fi cele cinci atribute ale antreprenorului de succes?

Exemple de urmat – și acest punct e legat, într-o oarecare măsură, de primul. Asta însă nu înseamnă că nu avem antreprenori de succes care au reușit multe și pe care să-i putem urma.

Dorința – fără ea nu se mișcă nimic în lume.

Inițiativa – e necesar să faci primul pas.

Nebunia – lumea e prea neordinară,

Customer care – atitudinea față de client e punctul la care avem de lucrat foarte mult, încercând să implementăm practicile de peste hotare.

Rezultatul, iar pentru el este nevoie de A – scop, B – echipă, C – muncă.

Angry Business comunitatea ce creează și dezvoltă afaceri

Înscrie-te la următorul curs de Coaching AngryBusiness din 22 martie!

Pentru detalii apelează la numărul GRATUIT

0 800 0000 4 www.angrybusiness.md

Cum a fost drumul de început și care a fost afacerea pilot a familiei Cuc, dacă îi putem spune aşa, fiindcă din câte am observat, lucrați împreună cu soția și fratele?

Eu provin dintr-o familie de dascali de tara, parintii mei au fost profesori intr-un sat din judetul Cluj, si nu am avut niciun fel de contact in copilarie si adolescenta cu lumea antreprenoriatului. Tot apetitul pentru antreprenoriat mi-a venit din studentie, din dorinta de a fi independent finaciar, fara sa fi avut nici un fel de educatie sau experienta in afaceri. Asa ca am incercat inca din anii ’90, incepand cu studentia, afaceri in foarte multe domenii, dintre care amintesc aici vanzari de casete audio, magazine de haine, vanzari de autoturisme second hand, francize Kodak Express, publicitate, ticketing (bilete de avion), telefonie mobila ca partener Orange, investitii imobiliare si constructii, iar in ultimii ani franciza imobiliara RE/MAX.

Eu sunt

EU SUNT OPTIMIST, RÄ‚ZVAN CUC

/ 19

/ 20

La început nu aveați încredere în alți oameni sau e mai ușor să împarți veniturile în familie?

Am avut si alti asociati in afacerile mele, prieteni din tinerete sau colegi de scoala, insa in final m-am simtit mult mai sigur in asocieri de familie – cu fratele meu Tudor sau sotia mea Ramona. Sunt multiple avantaje in acest gen de asocieri, desi ele sunt oarecum limitative, insa as indrazni sa recomand astfel de starturi.

După ce ați vândut rețeaua Plus GSM, ce v-a determinat să începeți o afacere imobiliară? Nu v-ați gândit că puteați da greș, fiind totuși fără experiență în acest domeniu?

Sotia mea Ramoma e implicata in imobiliare de foarte multi ani, chiar anul acesta sarbatorim 20 de ani de la lansarea ei in acest domeniu, asa ca am fost mereu in contact cu imobiliarele, iar primele investii le-am facut cu mai bine de 10 ani in urma. Au fost unele afaceri bune in imobiliare, dar am facut si greseli mari in acest domeniu. Cu toate astea am decis dupa vanzarea afacerii PlusGSM sa raman in imobiliare si asa a aparut oportunitatea RE/MAX Romania si planul de dezvoltare a retelei de francize la nivel national.

POATE PE LANGĂ RE/MAX ROMÂNIA ŞI UN RE/MAX MOLDOVA! E ACEEAŞI LIMBĂ, ACEEAŞI ISTORIE, O NOUĂ POSIBILĂ OPORTUNITATE! Cum e să fii marele om de afaceri a cărui bussines face parte dintr-un imens grup cu acoperire globala din Europa, RE/MAX? Marele avantaj fata de afacerile in care am mai fost implicat pana acum este ca in RE/MAX ai o deschidere globala, ai acces la informatii, la o educatie specifica, la solutii in afaceri care vin din experienta de peste 40 de ani a liderului mondial in imobiliare. Aici am cunoscut oameni de foarte mare valoare, oameni care au influentat piata imobiliara la scara mondiala si care au construit afaceri de dimensiuni uriase, iar ei au toata deschiderea sa imparta experienta lor cu cei ca mine care avem planuri mari dar experinta redusa la acest nivel. E un mare atuu in afaceri sa poti sa faci parte dintr-un astfel de grup si sa ai un astfel de suport.

Sunteți în Top 300 cei mai bogați români.

Vă așteptaţi la așa succes acum 20 de ani?

Pozitionarea in acest top este foarte relativa, eu nu cred in el. In ce priveste succesul cred ca si aici este o mare relativitate fiindca in viziunea mea succesul nu are doar o latura financiar-materiala.

Nu bogatia arata succesul unui om, aceasta fiind doar o componenta a succesului, asa cum il vad eu. Cred ca succesul sta de fapt intr-un echilibru intre latura materiala, viata de familie, starea fizica si cea spirituala.

Daca vorbim de latura materiala cred ca trebuie sa fiu cu adevarat recunoscator pentru ceea ce am realizat, insa asta nu inseamn ca raman multumit – proiectele mele raman in continuare importante si ma vad implicat in ele pe termen lung fiindca vreau si cred ca pot sa obtin performante mai bune in afaceri decat am obtinut pana acum, iar pentru asta sunt dispus sa invat continuu.

Despre dumneavoastră se vorbește mereu ca despre un fondator. La ce să ne așteptăm pe viitor? Aveți vreo idee care urmează să fie realizată?

Proiectul RE/MAX este un proiect mare care se intinde pe minim 10 ani inainte, iar aici lucrurile sunt destul de clare in ce priveste dezvoltarea lui fiindca fiind vorba de o franciza globala avem in fata experientele altora care au parcurs acest drum spre succes. Conex acestui proiect am investit intr-un domeniu nou pentru mine dar care m-a atras in ultimii ani – si anume un proiect de IT. Aici, impreuna

cu trei foarte tineri beieti talentati in acest domeniu, dintre care unul chiar din Republica Moldova, am dezvoltat un soft CRM foarte complex, de ultima generatie, care include si o aplicatie de mobil si un site – o solutie tehnologica complexa destinata utilizarii in dezvoltarea unei retele de agentii imobiliare asa cum e RE/MAX. Odata finalizat acest produs intentionam sa ‚iesim’ cu el peste granite catre clienti din RE/MAX sau alte retele similare.

Cum vedeți un eventual parteneriat cu statul românesc de peste Prut?

RE/MAX nu este inca pana astazi in Republica Moldova, asa ca, de ce nu – poate pe langa RE/MAX Romania si un RE/ MAX Moldova! E aceeasi limba, aceeasi istorie, o noua posibila oportunitate!

Ne mândrim cu faptul că, în ultimul timp, România a înregistrat cea mai mare creștere economică procentuală din Uniunea Europeană. Ce părere aveți în legătură cu această performanță?

Eu vad in aceste performante, pe langa o multumire personala, si o mare oportunitate in dezvoltarea de afaceri in aceasta piata romaneasca. Ca membru UE pozitionat inspre coada clasamentului cred ca Romania are potentialul si trebuie sa depaseasca multe alte tari din punct de vedere economic, fiindca are multe resurse neexploatate – naturale, umane, geostrategice si altele. Tine de noi, oamenii de aici, despre cum vom sti a gestiona aceasta oportunitate - însa eu sunt optimist!

/ 22

in foarte multe medii. Pe de alta parte toate greselile pe care le-am facut pana azi, unele din nestiinta, ma fac sa fiu asa cum sunt, cu experienta de azi, fiindca ceea ce inveti din propriile greseli e mult mai valoros decat ce inveti din teorie – dar si mult mai scump totodata.

Acum că vă asumați rolul de persoană cu experiență. Ce sfaturi aveți pentru cei care vor să dezvolte o afacere imobiliară sau oricare alta?

La modul ideal este important ca la inceputul unei afaceri sa stii pasii de facut, drumul de urmat, ca sa elimini riscurile si sa maximizezi rezultatul. Iar pentru asta fie inveti de undeva pe cont propriu, fie te asociezi cu cineva care stie, fie intri intr-un sistem care iti pune la dispozitie toate instrumentele necesare pentru a face cat mai scurt si mai sigur drumul spre succes – iar aici garantez ca franciza RE|MAX e o optiune de nota 10 in imobiliare!

De cele mai multe ori copiii pornesc pe urmele părinților, mai ales dacă aceștia au success. Cum este în cazul dumnoavoastră? Aveți, într-o oarecare măsură, influență asupra alegerii ce urmează să o facă ei, în ceea e privește planurile de viitor?

Sunt lucruri de care vă pare rău? Dacă ați avea o șansă, ce ați vrea să schimbați în parcursul dumneavoastră profesional?

Cred ca daca as fi avut in anii ’90, chiar la inceputul ‚carierei’ mele de antreprenor, sansa la o educatie de afaceri, as fi evitat foarte multe din greselile facute.

De accea cred ca cei care astazi incep ca antreprenori au un atu semnificativ daca investesc din timp in educatia antreprenoriala care acum este disponibila

Copiii nostri, Victor si Irina, au 16 si 11 ani si sunt inca departe de viata de adult, de o cariera sau de antreprenoriat, insa impreuna cu Ramona am considerat ca cel mai bun ajutor ce-l pot primi de la noi sta intr-o educatie de valoare. Ei sunt de mici intr-un sistem de educatie occidental, intr-o scoala acreditata Cambridge a carei curicula stimuleaza vocatia copiilor si incurajeaza leadershipul si antreprenoriatul, iar asta cred ca va contribui la dezvoltarea lor in cariera.

Apoi Victor are deschiderea de a invata participand la evenimentele educationale pe care i le recomandam si in plus, pe noi ca parinti ne preocupa sa le impartasim invataminte din experientele noastre antreprenoriale anterioare si sa le aratam detalii despre afacerile in care suntem

EU SUNT OPTIMIST, RĂZVAN CUC

acum implicati. Folosind aceasta educatie ramane ca ei sa decida ce domenii vor urma si felul in care vor vrea sa faca sau nu performanta.

Cum reușiți să păstrați un echilibru între profesional și personal fiind prins mereu în afaceri?

Fiindca in ultimii ani sunt implicat alaturi de Ramona in afacerea RE/MAX si acesta e un proiect comun, viata noastra personala se intrepatrunde cu cea profesionala sau de afaceri, asa ca suntem foarte apropiati si eu consider asta un avataj – si chiar daca initial am avut unele temeri, aceasta apropiere profesionala contribuie la un echilibru mai bun in familie. Copiii ne sunt si ei aproape si chiar din discutiile de afaceri ce le aducem acasa au si ei la modul indirect de tras unele invataminte pentru viitor.

Ce pasiuni aveți în viața de zi cu zi, în afară de cea de a pune bazele unor afaceri care au succes? Cum își petrece timpul liber familia Cuc? Dincolo de afaceri comune eu si Ramona avem si unele pasiuni comune – si anume ne place aventura pe doua roti si sa calatorim impreuna cu motocicletele.

Azi fiecare dintre noi avem cate doua motociclete, una pentru oras si una pentru calatorii mai lungi, si avem deja la activ niste zeci de mii de kilometri rulati in cateva ’expeditii’ facute impreuna prin tara si prin Europa. In plus eu am mai multe astfel de aventuri moto in tari mai indepartate, ca Peru, Tibet, Maroc si foarte multe destinatii din Europa, experiente care ma incarca ori de cate ori le retraiesc. Ne place insa sa calatorim si fara motociclete si sa vedem destinatii indepartate si sa descoperim experiente

/ 23

noi impreuna cu copiii si cu prieteni, iar pentru viitor avem in plan sa bifam noi destinatii pe harta lumii, dar si in Romania, fiindca avem de-a dreptul locuri minunate aici in tara si ele trebuiesc descoperite si apreciate.

In plus, fiindca eu cred ca pentru un bun echilibru in viata trebuie sa avem grija de corpul si mintea noastra, punem mare accent pe sport in familie. Ramona este o femeie extrem de activa si iubeste sportul dinamic gen fitness si gimastica aerobica, iar eu inot foarte mult. Imi place inotul de anduranta, in special in ape deschise fiindca imi da o senzatie fantastica de libertate, si chiar ma laud cu performata a 14km inotati vara trecuta in dubla traversare a lacului Tarnita de langa Cluj, sau cu traversarea lacului Balaton din Ungaria – dar mai mult ma bucura ca fiul meu ma urmeaza in acest gen de hobby si face singur mult sport.

O AFACERE NĂSCUTĂ DIN PASIUNE, RUCSACURILE MIFFA

/ 25 / 25

pasiune În orice afacere, indiferent de zerourile sumei care se învârteșete în jurul ei, pe lânga muncă, trebuie să pui și foarte mult suflet, pasiune și dedicare. Fără aceste trei ingrediente, o afacere nu își are rostul. Asta ne învață Mihaela Dumitrașcu și Radu Dintiu, fondatorii companiei Miffa, cei care în vara anului 2014 au dat viață rucsacurilor în stil etnofolcloric. Tinerii antreprenori au destăinuit, pentru cititorii revistei InteRFace, cum au transformat o idee într-o afacere profitabilă.

Pentru echipa Miffa este foarte important ca fiecare client să fie mulţumit de produsul pe care îl achiziţionează. Din acest motiv, rucsacurile Miffa au fost gândite astfel, încât să fie originale, comode și, nu în ultimul rând, practice. Rucsacurile Miffa sunt create pentru a se integra perfect în garderoba oricărei persoane, indiferent de stilul şi de vârsta acesteia.

Totodată, ornamentele brodate le conferă un farmec aparte acestor rucsacuri care sunt nişte accesorii „must have” în acest an.

Miffa în 10 cuvinte? Unice, practice, originale, etno, stilate, minimaliste, spaţioase, colorate, de calitate şi, nu în ultimul rând, accesibile.

Cu cât mai multe minţi geniale, cu atât mai bine. Este mult mai uşor şi mai eficient să lucrezi cu o echipă fantastică, unde fiecare persoană își are responsabilităţile sale, decât să faci totul singur.

de aprecieri, ceea ce am interpretat ca fiind un feedback pozitiv. Astfel, dorinţa noastră de a crea a devenit mult mai mare.

Mihaela dumitraşcu

Miffa este expresia fiinţei mele, visul devenit realitate.

De la început, eram confuzi din cauza că nu știam sigur dacă rucsacurile vor interesa publicul sau nu, de aceea am decis că înainte de a începe afacerea propriu-zisă, e nevoie să știm dacă există cerere la ceea ce vrem noi să oferim. Am mers la riscul de a investi timp şi bani pentru crearea paginii de facebook – „Rucsacurile Miffa Moldova”, realizarea primelor modele de rucsacuri şi promovarea lor. Spre marea noastră uimire, într-o săptămână am adunat peste 22 de mii

De la început a fost greu, am avut câteva eșecuri; în acea perioadă rucsacurile erau confeționate de mai multe persoane, utilizându-se materiale diferite, ceea ce influența considerabil calitatea produsului final.

Totodată, era greu să facem totul singuri.

Cu timpul, lucrurile au devenit mai simple, mai ales atunci când am găsit o echipă potrivită.

Am învăţat foarte multe lucruri de când lucrăm la acest proiect, cele mai importante fiind despre faptul că nu poți avea niciodată succes, dacă nu-ţi place ceea ce faci şi că, pentru a trece cu succes de orice obstacol, trebuie să muncești cu entuziasm și pasiune.

/ 26

Rucsacurile Miffa sunt realizate în stil etnofolcloric. Totul începe cu schiţarea unui model de rucsac, după care se elaborează ornamentul tradiţional. Transformarea unei idei într-un produs fina însă, este un proces destul de greu, pentru că trebuie să fim atenţi la fiecare detaliu. Suntem perfecţionişti şi, din această cauză, un model de rucsac poate fi realizat de 3-4 ori, până obţinem ceea ce ne dorim, de fapt.

Peste ani, ne vom aminti cu zâmbetul pe buze despre cum am început. Va fi o amintire cu care ne vom mândri peste ani.

Suntem încă la început de drum, mai avem de învăţat încă foarte multe şi asta ne bucură.

Dorinţa de a crea ceva frumos ne-a făcut să creştem, să avem idei noi şi să depunem tot efortul pentru a le realiza.

Seminariile la care participăm şi cărţile pe care le citim exercită o influență considerabilă asupra evoluției noastre. Recent am participat la un eveniment de succes, BIZZ FORUM, la care au fost prezenţi 350 de antreprenori geniali. Patru speakeri legendari ne-au oferit doza de energie necesară pentru întregul an.

Radu Dintiu

Rucsacurile noastre sunt pentru cei ce vor să Trăiască, cei ce iubesc Viaţa, iar Viaţa are Culori !!!

O AFACERE NĂSCUTĂ DIN PASIUNE, RUCSACURILE MIFFA

Pentru noi toate modele de rucsacuri sunt "preferatele noastre", pentru că ne place ceea ce facem. La moment, nu avem rucsacuri în stoc pentru că toate s-au vândut. Acum ne pregătim de lansarea următoarei colecţii care va cuprinde o gamă mai largă de modele şi culori, ceea ce ne va ajuta să aflăm care sunt predilecţiile clienților.

Pregătim a treia colecţie. Deocamdată, am lansat două colecţii mici, iar acum lucrăm la o colecţie mult mai mare.

Sperăm că vom reuși să îndrăptățim aşteptările tuturor. Găsiţi rucsacurile Miffa pe pagina noastră de facebook – „Rucsacurile Miffa Moldova” şi pe site-ul nostru „MIFFA.md ” , care este în continuă îmbunătăţire.

Putem spune că avem cu ce ne mândri.

Brandurile Made in Moldova au avut un rol important în decizia noastră de a ne afirma ca un brand autohton, pentru că credem că rucsacurilor se alătură acestei „colecţii”.

Pentru anul 2016, ne dorim o extindere.

Vom diversifica gama de produse şi, în viitorul apropiat, sperăm să vă uimim cu produse noi, cu totul și cu totul speciale..

Este important să ai curajul de a-ţi asuma riscuri pentru a obţine ceva mai mult. Încrederea în sine, creativitatea şi un background educaţional sunt importante pentru a pune pe picioare o asemenea idee de afacere. Evident că, pentru a asigura continuitatea unei afaceri de succes, e nevoie de specialişti din diferite domenii precum: design, vânzări, management etc.

PESTE ANI, NE VOM AMINTI CU ZÂMBETUL PE BUZE DESPRE CUM AM ÎNCEPUT.

/ 27

CEL MAI IMPORTANT EVENIMENT BUSINESS AL ANULUI, BIZZ FORUM

/ 29

BIZZ FORUM, CEL MAI IMPORTANT EVENIMENT BUSINESS AL ANULUI Idei noi, inspirație pentru întregul an și strategii pentru dezvoltarea afacerilor proprii. De asta au avut parte cei peste 350 de antreprenori prezenți la Bizz Forum, unul dintre cele mai importante evenimente de bussines din țară. Participanții la training au aflat de la Vladimir Marinovici, Marius Ghenea, Lorand Soares Szasz și Ion Sturza cum să-și construiască un plan strategic de dezvoltare a afacerilor, cum să transforme cele mai ambițioase planuri scrise pe hârtie în realitate, dar și cum să-și creeze și să-și dezvolte echipa și afacerea, pornind de la practicile testate chiar de ei înșiși.

Antreprenori, manageri de proiecte, șefi de echipe, dar și tineri proaspăt lansați pe piața de business au găsit soluții și idei practice privind modalitatea de a dezvolta o organizație performantă în vânzări, de a atrage resurse financiare, de a analiza și de a pune accent pe creșterea unei echipe de succes. În cadrul evenimentului organizat sub genericul „Interacțiune.Idei. Performanță”, atât speakerii, cât și antreprenorii și manageri prezenți în sală au interacționat într-o atmosferă relaxantă și au stabilit relații de colaborare.

Vladimir Marinovici Manager de succes în mai multe companii mari din Rusia, printre care Get Taxi (Gett), Улыбка радуги, Vigoda.ru și Русский Стандарт. Fondatorul școlii de business „VVERH” „Un antreprenor este exemplul principal într-o companie. Dacă vrei ca un lucru să iasă bine, trebuie tu să îl faci bine.”

Invitat să discute primul în fața a peste 350 de antreprenori și tineri antreprenori, Vladimir Marinovici a captat atenţia publicului printr-un discurs relaxant, în care a vorbit despre cum ar trebui să arate un lider de succes, prezentând argumente prin care a demonstrat cum acesta este catalizatorul de afirmare într-o echipă. În timpul prezentării sale, Marinovici a pus accentul pe faptul că performanța companiei nu mai este un

indicator individual, ci un rezultat al unei echipe consolidate, în care managementul acesteia este o preocupare constantă a unor specialişti de încredere.

Totodată, Vladimir Marinovici a precizat faptul că într-o afacere de succes, patronul doar își selectează echipa de managerii, iar aceștia, la rândul lor, au responsabilitatea de a se ocupa de dezvoltarea companiei și a produselor acesteia, oferirea resurselor pentru dezvoltare și crearea echipei de succes, care ar garanta aducerea profitului.

Marius Ghenea

Ion Sturza

Om de afaceri, business-angel, vedeta emisiunii „Arena Leilor” și autorul celebrei cărți bestseller, „Antreprenoriat”

Ex-prim-ministru al Republicii Moldova, om de afaceri și investitor. Ultimul său proiect important: Parcul „Liberty Technology Park Cluj”

„Boostrapping sau cele 10 porunci ale unei afaceri cu puțini bani.”

„Succesul în afaceri nu trebuie să-ți aducă bani sau amante, ci satisfacție.”

Atât pentru cei care și-au propus să-și deschidă o afacere, cât și pentru cei care deja gestionează una, Marius Ghenea a recomandat douăzeci de metode de investiții și finanțare care ar răspunde la necesitățile unui antreprenor. Câteva dintre acestea ar fi: boostraping, resurse proprii, credite bancare, vendor finance și business-angels. Cea din urmă l-a făcut pe Marius Ghenea unul dintre cei mai cunoscuți antreprenori din România.

Business-angel este destinat, în primul rând, pentru investiţii din zona IT și presupune ca o persoană cu multă experienţă în domeniul businessului să investească într-o afacere.

Omul de afaceri și ex-politicianul, Ion Sturza, și-a destăinuit istoria lui de succes în antreprenoriat. Acesta a povestit despre primele sale încercări de a cuceri piața afacerilor, dar și despre cele mai de succes afaceri în care a investit de-a lungul anilor.

La final, Ion Sturza a fost asaltat cu întrebări despre rețeta succesului în afacerile online.

Speakerul a afirmat că 90 la sută din rezultatele sale se datorează efortului depus și doar 10 la sută, norocului. Cu referire la tendința de a dezvolta și a vinde afaceri, Ion Sturza a afirmat că nu se căsătorește cu ideile de afaceri, iar atunci când își deschide un business, se gândește la profilul potențialului său cumpărător.

Boostrappingul reprezintă o serie de metode și modalități prin care pot fi reduse investițiile din exterior. Această metodă de finanțare este cea mai utilizată de către antreprenorii care dețin o companie în faza de start-up.

Bootstrappingul este o soluție de a face afaceri cu puțini bani, utilizând doar resursele proprii.

Mariua Ghenea a formulat zece "porunci", care pot ajuta tinerii antreprenori să aplice bootstrappingul în afacerea lor: porneste de acasă; fă bartere; funcție, nu formă; voluntari și interni; folosește internetul; încasează avansuri; word-of-mouth; începe de jos; repede pe piață; cash-flow versus profit.

Lorand Soares Szasz Coach, trainer și cel mai popular speaker al anului în Romania. Creatorul celebrului program de dezvoltare pentru antreprenori „Business Mastery” „Nu este important să fii peste tot, important este să fii acolo unde sunt clienții tăi.”

Celebrul trainer, Lorand Soarez Szasz a împărtășit antreprenorilor secretele creării unei campanii de marketing care aduce rezultate. Potrivit lui Lorand, pentru a avea o campanie de marketing eficientă și cu invesțiii mici, ar fi bine ca antreprenorii să urmărească următorii pași: ))

Identifică segmentul tău de piață și adreseazăte celor interesați de produsul tău. Nu este important să fii peste tot, important este să fii acolo unde sunt clienții tăi.

))

Personalizează mesajul pe care îl ai pentru clientul tău. Oamenii sunt atrași de lucrurile în care se regăsesc și care îi reprezintă. Fii cât se poate de direct și specific. Adresează-i mesajul direct lui, la persoana a doua. În acest mod îi vei capta atenția. Poți să începi mesajul tău printr-o întrebare.

))

Spune-i clientului ce are de câștigat. Lorand îndeamnă antreprenorii să se pună în pielea clienților, care, de fapt, nu sunt interesați de profitul companiei de vânzări, ci, mai degrabă, de beneficiile pe care le pot avea în urma aciziționării produsului procurat.

În cadrul forumului, Lorand a mai vorbit și despre o formulă care ar aduce schimbarea în bine a fiecăruia dintre noi. Această formulă arată în modul următor: I+V*PP>R, unde: I= Insatisfacție; V=Viziune; PP=Primii Pași; R=Rezultat.

Cine

cunoaște

gustul

cafelei

au aflat mai multe detalii despre

mare producător de cafea mono-

Borbone, îi va rămâne fidel toată

misiunea și produsele companiei

proporționată din Italia. Calitatea

viața. De acest lucru s-au convins

care, începând din 2016, va distribui

este cuvântul-cheie care definește

și invitații petrecerii de lansare a

oficial

Moldova

cafeaua Borbone deoarece reușește

companiei Borbone pe teritoriul

veritabila cafea Borbone. Apreciată

să cucerească consumatorul cu

Republicii Moldova. Într-o atmosferă

datorită tehnologiei excelente de

aroma și gustul intens.

relaxantă și prietenoasă, invitații

preparare a cafelei Espresso, Caffe

au degustat cafeaua Borbone și

Borbone a devenit, în timp, cel mai

în

Republica

Suntem distribuitorii oficiali ai Caffe Borbone, producător de cafea italiană pură. Acolo au loc toate etapele de producere, de la prăjire și măcinare, până la ambalare. Ne bucurăm că am adus acest brand de cafea și în Republica Moldova. Calitatea ne definește, de aceea ne diferențiem de alți concurenți.

Consumatorul nostru ne recomandă cu încredere și altor potențiali clienți, iar acest lucru este foarte important pentru noi. Un alt aspect important este faptul că cafeaua Borbone nu o veți găsi în magazine sau supermarketuri, ci doar la distribuitorul oficial, adică la noi.

Adriana PANFIL, fondatorul şi administratorul Caffe Borbone pe teritoriul Republicii Moldova

Altfel, este greu de explicat indiferența total față de reprezentarea foarte redusă în „viața cetății” și exodul masiv al tinerilor; tineri care pleaca în afară dintr-un motiv evident: nu văd un viitor predictibil acasă.

O sa întrebați care este legatura dintre titlul acestui articol și textul de mai sus.

Răspunsul este că orice criză, indiferent de natura ei (politică, economică, socială, identitară, de securitate, de conștiință ș.a.m.d.), poate fi soluționată cu succes, folosind o componentă indispensabilă:

Asumarea! Asta înseamna că, pentru ca lucrurile să intre pe un făgaș normal, este necesar ca fiecare individ; „de la vladică, la opincă” să traiască conștient și să-și asume responsabilitatea pentru fiecare acțiune sau decizie luată.

Cum schimbă asta datele problemei?

Haideți să facem împreună un exercițiu de imaginație. Pornim la drum cu clasa politică (pentru că acolo știm noi că este cuibul tuturor răutăților și tot acolo ne amăgim și privim naiv din când în când cu speranță).

Cum ar fi dacă întreaga clasă politică ar face un pact de asumare al unui proiect de dezvoltare pe termen mediu si lung al țării, indiferent de culoarea politică sau succesiunea la guvernare? O convenție prin care să se identifice parteneriatele strategice și prioritațile de dezvoltare, în conformitate cu nevoile oamenilor. S-ar asigura, în acest fel, liantul unei dezvoltări durabile și anume: continuitatea?

Primim călduros, în avans, scepticismul cititorului cu privire la demersul prezentat

/ 35

SUNTEM ÎN CRIZĂ PENTRU CĂ NU SUNTEM HOTĂRÂŢI SAU SUNTEM NEHOTĂRÂŢI PENTRU CĂ SUNTEM ÎN CRIZĂ?

Petru plămădeală

O veche zicală spune că „așchia nu sare departe de trunchi”. Extrapolând de la nivel individual la grup sau la societatea privită ca un tot întreg, am putea spune că, într-un fel, suntem condamnați sa rămânem în urmă. Paradigma dominantă care se promovează în societate este că nici generația prezentă și nici cele viitoare nu au cum să facă ceva în plus sau mai bun față de generațiile anterioare.

DACĂ VREI SĂ STAI ÎN PICIOARE, AI NEVOIE DE COLOANĂ VERTEBRALĂ!

mai sus. O să spuneți: „este o utopie!” Și așa purcedem la explicații. O întreprindere umană sau un demers aspirațional fie individual, fie de grup, are șanse mari de succes atunci când există continuitate. În sprijinul afirmației de mai sus pot fi aduse exemple nenumarate: de la sportivul care se antrenează sistematic pentru a-și menține și a-și crește gradul de performanță, marile companii industriale germane, care transmit aceeași filosofie din generație în generație, la state care

au o idee clară despre ce au de făcut și reușesc (constituția Americană este aceeași din secolul al XVIII-lea, cu o serie de amendamente adaptate vremurilor). Un exemplu mai apropiat spațial și contextual pentru dezideratul enunțat este România.

Toate partidele politice importante (14 la număr la acea vreme) au semnat înca în anul 1995 declarația de la Snagov prin care își exprimau acordul deplin pentru pregătirea aderării la Uniunea Europeana. Ce s-a întamplat după, este

deja istorie. Concluzia pe care putem să o facem este urmatoarea: dacă vrei să stai în picioare, ai nevoie de coloană vertebrală.

Intenționat sau nu, am început acest articol cu demersul de a gasi soluții (asumare, continuitate), și nu cu cel de a identifica probleme. Este lipsit de sens sa cauți ceva, atunci când acel ceva este peste tot. Spațiul media și întreaga „blogosferă” abundă de articole și păreri despre situația actuală din repubică. Se caută vinovați (din interior sau din exterior), se definesc tabere și se conturează baricade. Într-un fel sau altul, totul este la vedere și, în același timp, nimic nu este inteligibil. Asta pentru că, din cauza abundenței de detalii, aproape că nu se mai vede imaginea de ansamblu.

Fără a face partizanat politic într-o revistă economică, afirmăm că toate crizele animate de diverse forțe și actori în Republica Moldova au o singură sursă mare: criza identitară. Dacă statele europene dezvoltate au înțeles înca din secolul al XIXlea cine sunt și încotro se îndreaptă (astăzi discursul public din vest este dominat de strategii de dezvoltare economică și socială, adaptate la provocările lumii postindustriale etc), Republica Moldova înca se zbate în logica binară; ai noștri și ai voștri, orchestrată la nivel înalt de întreaga clasă politică.

Invităm din nou la un exercițiu de observație. Din curiozitate încercați să vedeți procentul știrilor, legilor, strategiilor

și proiectelor din domeniul economic raportat la cel din domeniul politic. O să vedeti că sunt foarte multe, dar aproape că lipsesc cu desavarșire. De ce? Pentru că nu poți să dezvolți nicio relație socială dacă nu știi că te numești Ion, Maria sau Gheorghe (primele lucruri pe care le învățăm în viața sunt numele, cine ne sunt părinții și unde ne este casa); pentru că niciun investitor serios nu o să discute vreodată cu o întreprindere sau bancă cu acționariat obscur; pentru că nicio țară care se respectă nu o să dezvolte parteneriate durabile cu o țară în care vectorul politicii externe se schimbă în funcție de finanțările diverselor grupuri și de emoțiile de moment; pentru că acolo unde afirmarea identitații consumă majoritatea energiilor creatoare, nu prea mai ramâne loc de construcție și de evoluție.

Acolo unde înca nu este clar pentru toată lumea cine suntem, ne dăm toți cu părerea, ne aprindem repede, protestăm vehement și ne stingem instant. Privim cu idignare la modul în care lucrurile degenerează, constatăm lipsa de consecvență si criza de caractere. Suntem nesiguri, pesimiști, deziluzionați și nehotarâți.

Dacă, întamplător, ești unul dintre tinerii care au plecat, vor să plece sau se simt insuficient de reprezentați, întrebarea mea pentru tine este: ce ți-ai asumat astăzi, pentru a avea un mâine mai bun?!

FĂRĂ A FACE PARTIZANAT POLITIC ÎNTR-O REVISTĂ ECONOMICĂ, AFIRMĂM CĂ TOATE CRIZELE ANIMATE DE DIVERSE FORȚE ȘI ACTORI ÎN REPUBLICA MOLDOVA AU O SINGURĂ SURSĂ MARE: CRIZA IDENTITARĂ.

CEL MAI IMPORTANT EVENIMENT BUSINESS AL ANULUI, BIZZ FORUM

DESCARCĂ DE PE

App Store

DESCARCĂ DE PE

"Încă nu mi-am descărcat aplicaţia asta, fiindcă nu am încă, ştiţi, nu ştiu ce nu am, dar era bine să fie. O instalez chiar acum. Vă spun sincer."

agora.md/app

Succesul generează succes, la fel cum banii aduc bani.

Diane Ackerman

Februarie 2016 Rubrică realizată în parteneriat cu www.agora.md

BNM a recuperat doar de 4% din „miliardul furat” La 16 octombrie, 2015 a fost retrasă licența Băncii de Economii, Băncii Sociale și Unibank. Soldul creditelor acordate de Banca Națională celor trei bănci, care se află în proces de lichidare, este de 14,12 miliarde lei.

Potrivit datelor BNM că, până în prezent, au fost recuperate mai puțin de 4% din 14,12 miliarde de lei acordate Băncii de Economii, Băncii Sociale și Unibank.

„Până astăzi ele au restituit 538 de milioane lei din creditul acordat de BNM. De asemeni a fost achitată o dobândă de 9 milioane de lei. Potrivit estimărilor făcute de lichidatorii acestor trei bănci, în cazul celui mai pesimist scenariu de la cele trei bănci, care sunt în proces de lichidare se va încasa încă circa un miliard de lei. În acest caz, este vorba de activele pasibile comercializării. De asemenea, se derulează prima parte din a doua investigație a companiei Kroll la cele trei bănci.

O mare pare din acest împrumut va fi restituit prin asigurarea perceperii forțate de la persoanele care au însușit în mod fraudulos banii de la cele trei bănci”, a declarat viceguvernatorul BNM, Ion Sturzu, în cadrul Ședinței Comisiei economie, buget și finanțe din 10 februarie 2016.

Inițial, la această ședință a fost invitat Dorin Drăguțanu, care îndeplinește funcția de Guvernator al BNM, până când Parlamentul nu va numi o altă persoană în această funcție. Din motive necunoscute acesta nu s-a prezentat, chiar dacă a primit o invitație oficială. Membrii Comisiei economie, buget și finanțe au insistat ca Dorin Drăguțanu să se prezinte la ședința următoare.

Rubrică realizată în parteneriat cu www.agora.md

Sectorul bancar în 2015: credite în descreştere, depozite majorate În 2015 băncile și-au majorat portofoliul de credite cu 4,3%, totuși creditele noi acordate au înregistrat o descreștere de peste 50%, potrivit datelor BNM.

Pe parcursul anului 2015, activele totale ale sectorului bancar au constituit 69 de miliarde lei, majorându-se comparativ cu finele anului precedent cu 9,11 de miliarde lei (15.2%).

Nu au fost luate în calcul activele de la Banca Socială, Banca de Economii și Unibank, licențele acestor bănci au fost retrase la 16 octombrie 2015, iniţiindu-se procesul de lichidare.

Media suficienţei capitalului ponderat la risc a constituit 26.2 %, în creștere cu 4.5 p.p. comparativ cu finele anului precedent.

Cota investiţiilor străine în capitalul băncilor la 31 decembrie 2015 a constituit 82.9 %, fiind practic la același nivel cu finele anului precedent.

La 31 decembrie 2015, capitalul de gradul I a constituit 8,996 de miliarde lei LA 31 DECEMBRIE 2015, PORTOFOLIUL DE CREDITE BRUT și pe parcursul anului 2015 a înregistrat o creștere de 1,38 miliarde lei (18.2 A CONSTITUIT 38,187.6 MLN. LEI, %). Creşterea capitalului de gradul I MAJORÂNDU-SE, PE PARCURSUL a fost determinată de obținerea, pe ANULUI 2015, CU 1,568.2 MLN. LEI. parcursul anului, a unui profit în mărime de 1,44 miliarde lei și micșorarea mărimii calculate, dar nerezervate a reducerilor pentru pierderi la active şi angajamente Soldul creditelor neperformante condiţionale cu 51.7 mln. lei. Concomitent, a (substandard, dubioase și compromise) în avut loc majorarea imobilizărilor necorporale valoare absolută s-a micșorat cu 719.0 mln. nete cu 20.8 mln. lei. Tоtodată, s-au majorat lei (23.4 %), constituind 3,794.4 mln. lei, acțiunile ordinare cu 2.4 mln. lei și surplusul iar ponderea creditelor neperformante în de capital cu 53.9 mln. lei. De asemenea, totalul creditelor a crescut cu 1.5 p.p. față de pe parcursul anului 2015 au fost distribuite finele anului precedent, constituind 9.9 % dividende de către trei bănci, în sumă la 31 decembrie 2015. Ponderea creditelor totală de 159.1 mln. lei. La situația din 31 neperformante nete în capitalul normativ decembrie 2015, toate băncile au raportat total s-a majorat cu 3.4 p.p. și a înregistrat capitalul de gradul I corespunzător capitalului 15.1 % la 31 decembrie 2015. minim necesar (norma ≥ 200 mln. lei).

Volumul total al creditelor noi acordate pe parcursul anului 2015 s-a diminuat cu 51.5 % faţă de perioada similară a anului precedent şi a totalizat 25,424.3 mln. lei. Concomitent, volumul total al depozitelor noi atrase la termen a constituit 44,838.9 mln. lei sau cu 13.2 % mai mult.

La 31 decembrie 2015, profitul aferent exercițiului a însumat 1,442.7 mln. lei.

Comparativ cu perioada similară a anului precedent, profitul s-a majorat cu 511.8 mln. lei (55.0 %) din contul majorării veniturilor din dobânzi cu 1,340.3 mln. lei (32.5 %) și a veniturilor neaferente dobânzilor cu 944.4 mln. lei (58.9 %).

Rentabilitatea activelor şi rentabilitatea capitalului au constituit 2.1 % şi, respectiv, 12.8 %, fiind în creştere, comparativ cu 31 decembrie 2014, cu 0.5 şi, respectiv, 3.4 p. p.

Soldul depozitelor, conform rapoartelor de prudenţiale la 31 decembrie 2015, a sporit, pe parcursul anului 2015, cu 20.0% până la 50,201.5 mln. lei, ca urmare a creșterii depozitelor persoanelor fizice cu 22.9 % ajungând până la 35,017.5 mln. lei, depozitelor persoanelor juridice cu 14.6 % până la 15,021.1 mln. lei. Concomitent, soldul depozitelor băncilor s-a diminuat cu 35.3 % până la 162.9 mln. lei.

Februarie 2016

România fruntaşă la creşterea economică. PIB-ul trimestrial a depăşit pragul de 40 de miliarde eur România face parte din grupul ţărilor situate la mijlocul clasamentului puterilor economice europene și figurează, în continuare, drept a 16-a putere economică din Uniunea Europeană. Potrivit datelor oferite de serviciul de statistică al Uniunii Europene (Eurostat), pentru prima dată în al treilea sfert din 2015 produsul Intern Brut trimestrial al României a depășit pragul de 40 de miliarde de euro în valori ajustate sezonier.

PIB-ul trimestrului III în perioada 2013-2015 41 mlrd EUR

36 mlrd EUR

2015

37 mlrd EUR

2014

38 mlrd EUR

37.876,1

39 mlrd EUR

40.543,8

40 mlrd EUR 36.187,1

fost condiționat de direcționarea câștigului de productivitate înregistrat în economia românească spre întărirea monedei naționale.

Aceasta a părut că stă pe loc, conform cifrelor nominale, dar, în realitate, s-a apreciat față de euro, ceea ce a dus la creșterea puterii de achiziție a mărfurilor de piața unică chiar și în absența unor creșteri ale veniturilor în expresie bănească.

Astfel, recuperarea mai rapidă a decalajelor față de Occident ține nu doar de creșterea rezultatelor economice exprimate în monedă națională, dar și de capacitatea de a menține stabilitatea cursului de schimb, stabilitate care amplifică aceste rezultate.

2013

Germania, Franța, Marea Britanie și Italia însumează aproape două treimi din totalul rezultatului consemnat de statistica PIB-ului la nivel european, ceea ce indică o puternică polarizare și o dependență a evoluțiilor din țările mai mici de cea a țărilor care ocupă primele poziții în clasament. Forța economică a României reprezintă mai mult de un procent la nivelul UE și mai puțin de o zecime din economia italiană, cea mai slabă dintre cele patru mari puteri economice ale Europei Unite.

Conform acelorași indici, creșterea economică a României echivalează cu creșterea economică a Croației, Bulgariei, Sloveniei și Lituaniei luate la un loc. Acest rezultat a

Rusia zdrobită de prăbuşirea preţului la petrol Ieftinirea petrolului lovește puternic în țările a căror economie depinde de exporturile de petrol. Excedentele bugetare uriașe se transformă în deficite, iar programele sociale generoase sunt înlocuite cu masuri de austeritate. Este și cazul Rusiei care, până acum, obținea circa jumătate din venituri din industria petrolului si gazelor.

Bugetul Rusiei se bazează pe un preț al petrolului de 50 de dolari pe baril, în timp ce prețul actual este de aproximativ 37 de dolari.

Fondul Monetar International (FMI) a anticipat o scadere drastică a produsului intern brut al Rusiei pentru anul acesta. Experții economici afirmă că economia Rusiei se îndreaptă spre

recesiune și din cauza faptului că producția de gaze naturale a scăzut în ultmii doi ani cu 4%, ajungând la 640,237 de miliarde de metri cubi, în condițiile în care productia Gazprom a coborat cu 9%, la un minim istoric de 432 de miliarde de metri cubi.

Rubrică realizată în parteneriat cu www.agora.md

Moldova, stat „proiectat greşit”. „Planul Marshal al României” România ar putea deveni unul din principalii investitori în Moldova, prin intermediul unui fond cu acționariat privat, sub denumirea de „Fondul Moldova - Planul Marshal al României pentru Republica Moldova. Ideea a fost prezentată în cadrul unei dezbateri organizate de IDIS „Viitorul” de către experții Petrișor Peiu și Dan Dungaciu. Potrivit acestora, Moldova „a fost proiectată greșit” de către URSS iar în prezent este condamnată să se bazeze pe finanțările externe și remitențele cetățenilor plecați la muncă peste hotare.

Proiectul Legii Bugetului nu va fi trimis Parlamentului până nu va fi consultat cu FMI

din Moldova, preluarea companiei de alimentare cu apă, precum și a companiei distribuitoare de electricitate, unde investitorul spaniol și-a recunoscut înfrângerea și se pregătește de exit.

Printr-o astfel de strategie, România ar face, în sfârșit, un pas concret pentru implicarea în Republica Moldova, unde, actualmente, investițiile românești sunt minore: de pildă, băncile românești au o cotă de 2,8% din piață.

Proiectul Legii Bugetului pentru anul 2016 nu va fi trimis spre examinare Parlamentului până la finele acestei luni.

Asta pentru că autoritățile au decis ca documentul să fie consultat mai întâi de Fondul Monetar Internațional. Anunțul a fost făcut de prim-ministrul, Pavel Filip, în debutul ședinței din 10 februarie a Cabinetului de miniștri. „Deși am anunțat anterior că pregătim Proiectul Legii Bugetului pentru aprobare, s-a decis să nu-l trimitem în Parlament până nu îl discutăm cu FMI, care va veni la Chișinău la sfârşit de februarie. Da, Bugetul este o urgență, dar e bine să fie un document bine gândit. Ar fi bine ca proiectul să fie remis Comisiilor din Parlament chiar în faza discuțiilor și să lucreze în paralel”, a declarat Filip.

Menționăm că potrivit legislației, proiectul Legii bugetului pentru anul viitor trebuie prezentat Parlamentului până la data de 1 octombrie a anului precedent. Pe parcursul ultimilor ani acest termen a fost deseori încălcat.

„Suntem într-un context în care suspiciunea este destul de mare că se referă la declarații politice, sau ajutoare financiare. Fondul vine pe fondul unei lipse de imaginație percepute la nivel de relații bilaterale. Nimeni nu mai știe cum să livreze ajutoarele, având desigur o conducere a Republicii Moldova contestată. Mesajele europene nu sunt tocmai coerente. Fondul încearcă să ofere aceste instrumente”, a declarat Dan Dungaciu.

Potrivit acestuia, fondul respectiv își poate asuma gestionarea mai eficientă a banilor românești.

Mai precis, se propune crearea unui fond de investiții, controlat de statul român, care să garanteze posibililor investitori din companii de stat sau private, atât românești, cât și străine, viabilitatea unor afaceri la est de Prut.

Printre achizițiile considerate posibile, odată cu apariția acestui fond, s-ar număra cumpărarea de către CFR-ul românesc a societății de Căi Ferate

Expertul Petrișor Peiu a declarat că Moldova „a fost proiectată greșit” încă din perioada sovietică. „Odată, nu este normal să te bazezi pe finanțări externe. Cum să-ți proiectezi statul numai pe asistență financiară și cetățenii de peste hotare? Practic logica funcționării statului este să-și trimită cât mai mulți cetățeni la muncă peste hotare”, a mai precizat expertul.

Februarie 2016

Moldova – printre cele mai evitate destinaţii turistice Liechtenstein și Republica Moldova sunt cel mai puțin vizitate țări din Europa. Topul este prezentat de publicația britanică The Telegraph, transmite Agora.

Pe ultimul loc în Europa se află Liechtenstein vizitat în 2014 de 61 000 de turiști.

Penultima poziție este ocupată de San Marino cu 75000 de vizitatori.

Cele două țări sunt urmate de Republica Moldova cu 94000 de turiști. „Republica Moldova a primit sub 100 de mii de turiști. Fost stat sovietic (cu capitala Chișinău), amplasat între România și Ucraina, are cetăți medievale fortificații romane și Orheiul Vechi, un sit arheologic care datează din era Paleolitică”, scrie „The Telegraph” despre Republica Moldova.

Publicația britanică de asemenea menționează că aici se regăsesc 142 de vinării înconjurate de podgorii.

A crescut datoria externă pe cap de locuitor Datoria externă a Republicii Moldova a crescut cu 22,4% și a atins cota de 1,337 miliarde USD la sfârșitul anului 2015.

Ministerul Finanțelor explică majorarea datoriei externe ca urmare a finanțărilor externe cu 95 milioane USD și a fluctuației negative a ratei de schimb a dolarului SUA față de alte valute străine.

FMI avertizează în ultimul raport despre majorarea datoriei din sectorul privat al Republicii Moldova. Prognozele arată că în anul 2016 datoria publică a ţării se va majora cu peste 52%, cea mai mare creştere din Europa Centrală, de Est şi Sud-Est, aceasta ajungând să reprezinte circa 48% din Produsul Intern Brut ca urmare a creditului de aproape 15 mlrd de lei acordat BEM, Unibank și Băncii Sociale în anul 2015.

Lukoil se retrage din Polonia, Lituania şi Letonia Potrivit Agerpress, Lukoil Europe Holdings BV, subsidiară a Lukoil, a încheiat un acord cu firma austriacă AMIC Energy Management GmbH privind vânzarea a aproape 230 de benzinării din Polonia, Letonia şi Lituania.

Tranzacţia va fi finalizată în semestrul doi al acestui, după obţinerea aprobărilor autorităţilor de reglementare din Polonia, Letonia şi Lituania. În aprilie 2015, Lukoil, prezent şi pe piaţa din România, şi-a vândut firmei AMIC cele 240 de benzinării şi şase depozite petroliere din Ucraina. „Decizia vânzării benzinăriilor din Polonia, Letonia şi Lituania a fost făcută în cadrul programului de optimizare a structurii activelor Lukoil în Europa”, a anunţat grupul energetic rus.

Preşedintele Lukoil, Vagit Alekperov, anunţa în decembrie listarea tuturor activele din Letonia şi Lituania, în vederea vânzării, din cauza sentimentelor antiruseşti din aceste state. „Ne confruntăm cu dificultăţi într-o serie de state, inclusiv Ucraina, unde am fost forţaţi să ne vindem activele, deşi erau printre cele mai bune. Ne-am vândut activele din Estonia, în iunie. Astăzi am listat pentru vânzare activele noastre din Letonia şi Lituania, unde există serioase

sentimente anti-ruseşti şi de aceea boardul directorilor Lukoil a decis să părăsim aceste state”, a explicat Vagit Alekperov. „Strategia Lukoil nu implică expansiunea în Europa în viitorul apropiat. Am confirmat doar expansiunea pe segmentul explorărilor geologice şi al producţiei de ţiţei”', a precizat preşedintele grupului energetic rus. În 2014, Lukoil şi-a vândut benzinăriile din Cehia, Slovacia şi Ungaria.

Paradisurile Fiscale

Metoda de ocolire a impozitelor pe profit

La simpla auzire a expresiei paradis fiscal ne imaginăm locuri populate de miliardari care îşi petrec cea mai mare parte a timpului pe plajă, lungiţi pe un şezlong sau într-un hamac agăţat de doi cocotieri.

Termenul de paradis fiscal însă, este vag definit şi include orice ţară care percepe zero impozite sau impozite reduse pe toate sau doar pe unele categorii de venituri, un anumit nivel de secret bancar sau comercial, cerinţe minime din partea băncii centrale şi niciun fel de restricţii asupra schimburilor valutare.

Rădăcinile istorice ale paradisului fiscal le identificăm în Grecia antică unde, pentru a scăpa de taxa de 2% asupra importurilor şi exporturilor, comercianţii se mutau pe insulele din apropiere.

Acum, în lume există aproximativ 50 de paradisuri fiscale. Unele, după ce au dispărut, aşa cum a fost cazul Libanului, renasc. Altele, aşa cum este Elveţia, sunt pe cale de dispariţie sau, cum este cazul Hong Kongului, au dispărut deja. Concomitent, în alte locuri se nasc paradisuri noi.

Conform unui studiu publicat de Biroului ONU pentru Controlul Drogurilor şi Prevenirea Criminalităţii (ODCCP), ţările care întrunesc criteriile de paradis fiscal sunt concentrate în principalele zone:

))

Caraibe şi America Centrală – Bermudele, Panama, Costa Rica, Belize, Bahamas, Antigua, Antilele Olandeze etc.;

))

Asia – Liban, Dubai, Bahrein, Insulele Lauban, Insulele Marshall, Insulele Virgine, Macao, Singapore, Hong Kong etc.;

))

Africa – Oceanul Indian, respectiv, Liberia;

))

Europa – Andorra, Cipru, Gibraltar, Insulele Man, Liechtenstein, Luxembourg, Malta, Monaco.

În cadrul paradisurilor fiscale se detaşează şi aşa-numitele raiuri fiscale, deoarece organizaţiile criminale sunt interesate mai mult de secretul bancar decât de reducerea taxelor. Aceste raiuri bancare sunt, de fapt, ţări fără un potenţial economic solid, care oferă diferite facilităţi pentru aporturile substanţiale de capital provenite din alte ţări.

Pentru a avea o economie prosperă, orice stat își stabilește printre obictivele de bază, atragerea unor noi investiţii. Taxele impuse pe afacere joacă un rol important în atragerea investitorilor.

30%

25%

20%

15%

10%

5%

Impozitul pe profit la nivelul țărilor din Europa Centrală și de Est

Muntenegru Bosnia şi Herţegovina Bulgaria Macedonia R. Moldova Serbia

TVA rămâne o povară fiscală importantă în Europa Centrală şi de Est, Republica Moldova plasându-se cu un punct procentual sub media regională, din punct de vedere al nivelului acestei cote.

România Slovenia

Republica Moldova se află sub media regională a cotei impozitului pe profit, în timp ce cota TVA de 20% o plasează printre ţările Europei Centrale şi de Est cu cel mai ridicat nivel al poverii fiscale din impozitarea indirectă, arată studiul companiei de consultanţă fiscală Mazars, care analizează mediul fiscal în statele din regiune.

Ucraina Ungaria Polonia Cehia Croaţia Rusia Slovacia Austria Grecia Media

Muntenegru Bosnia şi Herţegovina Bulgaria

30%

25%

20%

15%

10%

5%

Cota de TVA la nivelul Europei Centrale și de Est

Rata medie în regiune a impozitului pe profit este în prezent de aproximativ 17%, iar cota medie a TVA se menţine la aproximativ 21%. Republica Moldova rămâne, în continuare, statul cu una dintre cele mai scăzute cote de impozit pe profit (12%), la nivelul Europei Centrale şi de Est. Cota medie ajustată la nivel regional este de 16,88%. Totuși, Republica Moldova are o cotă de impozit pe profit mai mică decât vecinele sale, România și Ucraina.

Faţă de Uniunea Europeană, unde impozitul pe profit variază între 10% (Bulgaria) şi 38% (Franţa), Europa Centrală şi de Est se caracterizează prin variaţii mai mici de la un stat la altul ale cotelor aplicate. Cel mai mic nivel, de 9%, este în Muntenegru, iar cel mai mare de 26%, în Grecia.

TVA rămâne o povară fiscală importantă în Europa Centrală şi de Est, Republica Moldova plasându – se cu un punct procentual sub media regională din punct de vedere al nivelului acestei cote.

Cota de 20% menţine, de altfel, Republica Moldova la mijlocul clasamentului la nivelul întregii Europei Centrale și de Est. De la 1 ianuarie 2016, România, are aceeași cotă de TVA ca și vecinele sale, Republica Moldova și Ucraina.

Macedonia R. Moldova Serbia România Slovenia Ucraina Ungaria Polonia Cehia Croaţia Rusia Slovacia Austria Grecia Media

Figura 1. Harta Insulelor Seychelles

Alegerea paradisului fiscal pentru infiintarea unei companii offshore virtuale.

Insulele Seychelles sunt situate strategic în Oceanul Indian între coasta de est a Africii şi India şi reprezintă unul dintre centrele offshore cele mai progresive din lume.

Sistemul legal al Seychelles se bazează pe Dreptul civil Francez şi pe dreptul Comun Englez. Legea”The IBC Act” a fost introdusă în 1994 pentru a face competitivă legislaţia privitoare la companiile offshore înmatriculate în Seychelles( IBC). Înmatricularea companiei Numele companiei poate fi în orice limbă.

Dacă nu este în limba engleză sau franceză, este necesar o traducere oficială a numelui companiei într-una din aceste limbi.

Flexibilitatea în structura companiei ))

Un singur director sau acţionar este suficient pentru înmatricularea companiei.

))

Acţionarul şi directorul pot fi reperzentati prin una şi aceeaşi persoană şi nu este necesar să fie rezidenţi

))

Acţionarul şi directorul pot fi persoane fizice sau juridice

))

Secretar nu este necesar

Acţiuni şi capital social ))

Registrul de acţiuni al unei companii din Seychelles poate fi ţinut şi actualizat oriunde în lume prin deciziile directorilor şi poate fi pus la dispoziţia acţionarilor pentru control;

))

Acţiunile pot fi emise în orice valută forte;

))

Aportul la capital poate fi în bani sau în natură, prin transferul altor active;

))

Capitalul social standart este de 5000 usd.

Impozitarea profiturilor Companiile offshore din Seychelles sunt exceptate de la plata impozitului pe profit.

Contabilitatea şi raporturile financiare anuale Companiile IBC înregistrate în Seychelles nu sunt obligate să completeze registre contabile şi nici să depună declaraţii financiare anuale. În cazul în care acţionarii sau directorii companiei o doresc , registrele contabile pot fi ţinute oriunde în lume.

Companiile IBC înregistrate în Seychelles

pot desfăşura orice activităţi legale cu excepţia celor bancare, de asigurări sau servicii de trust. Pentru aceste servicii este necesară obţinerea unor licenţe speciale.

Preţul înfiinţării ))

Înmatricularea 1460 €

))

Taxe anuale- 700 €

Exportul şi Importul utilizând ca intermediari companii cu reşedinţa în paradisuri fiscale este metoda ce mai des întâlnită de fiscalitatea legală internaţională.

De exemplu, fie cazul companii din Republica Moldova care exportă în Australia 20,000 de produse , al căror cost de producţie este de 100 € /bucată, preţul de livrare fiind de 200€/bucată. Dacă exportul s-ar face direct către firmă australiană, la profitul brut obţinut în Republica Moldova din această tranzacţie, de 2,000,000 €, impozitul pe profit este de 240,000€ (se aplică cota unică de impozit pe profit 12%).

Indicator(Romania-Australia)

Formula de calcul

Valoare (€)

Venituri in vânzarea mărfurilor

Nr. de produse* preț de livrare

4,000,000

Cheltuieli cu mărfurile

Nr. de produse*cost de producție

2,000,000

Profit brut

Venituri – Cheltuieli

2,000,000

Impozit pe profit (Republica Moldova)

Profit brut*12%

240,000

Profit net

Profit brut – Impozit pe profit

1,760,000 Tabel 1. Calculul profitului obţinut fără folosirea Off-shore

În cazul în care în afacere intervine o companie off-shore, impozitul pe profit ar fi fost diminuat. Produsele trebuie vândute întâi companiei off-shore, al cărei proprietar este chiar exportatorul, cu 101 €, după care sunt revândute către firma australiană cu 200 €. În acest caz, impozitul pe profit plătit în Republica Moldova este de doar 2,400€, o sumă foarte mică, restul sumei fiind supusă impozitării în paradisul fiscal respectiv.

Potrivit acestor date matematice se poate observa avantajul folosirii unei companii Offshore ca intermediar între cele două state. Pe baza profitul net final realizat de cele două tranzacţii, ce au destinaţie finală comună, Australia, se obţin următoarele date.

Astfel, Republica Moldova este dezavantajată în acest context, deoarece impozitează doar 20,000€ şi nu 2,000,000€, iar bugetul de stat intră în posesia a 2,400€, sumă mult mai mică decât cea de 240,000€. Dat fiind faptul că exemplul următor reprezintă doar unul din o mie astfel de cazuri, putem să estimăm pierderea de către stat a unor sume importante, care ar fi rezolvat multe probleme.

Câştigul de 254,800€, ce se poate obţine din folosirea, ca intermediar, a paradisul fiscal, se poate adăuga la profitul net sau, în cel mai bun caz, poate fi privit ca sursă de finanţare a activelor circulante. Achiziţionarea unei cantităţi mai mari de materii prime, perfecţionarea utilajelor industriale, lărgirea spaţiului de fabricare a produsului, motivarea angajaților prin mărirea salariilor, toate acestea duc la o productivitate mai mare şi, ca urmare, următoarea tranzacţie către Australia va fi în cantităţi mai mari. Dacă e să reinvestim câştigul obţinut din prima tranzacţie, în a doua tranzacţie vom avea 22,548 de bucăţi expuse la vânzare, comparativ cu 20,000 bucăţi din prima, ceea ce va aduce un profit net mai mare. Reinvestind câştigul obţinut pe parcursul a 10 tranzacţii către Australia, vom obţine la sfârşit o sumă impresionantă, profitul net realizat prin companiile off-shore, fiind de două ori mai mari decât cel realizat prin tranzactii directe.

După șașe cicluri de producţie profitul total net realizat de tranzacţia (Republica Moldova – Australia) este de 10,560,000 €, iar cel realizat de tranzacţia (Republica Moldova – Off-shore – Australia) este de 27,000,000 €.

Astfel, profitul net realizat s-a mărit de 2.55 ori.

Paradisurile fiscale au fost şi rămân un mod cât se poate de fiabil de a ocoli fiscalitatea excesivă din anumite ţări, iar atât timp cât vor exista diferenţe semnificative de legislaţie

Indicator(Republica Moldova-Seycheles)

Formula de calcul

Venituri în vânzarea mărfurilor

Nr. de produse* preț de livrare

4,000,000

(101€)

2,020,000

2,000,000

Cheltuieli cu mărfurile

Nr. de produse*cost de productie

2,000,000

Profit brut

Venituri – Cheltuieli

Impozit pe profit (R. Moldova)

Profit brut*12%

Profit net

Venituri – Cheltuieli

Indicator (Seychelles-Australia)

Formula de calcul

Venituri în vânzarea mărfurilor

Nr. de produse* pret de livrare (200€)

Cheltuieli cu mărfurile

Valoare (€)

20,000 2400 17,600 Valoare (€)

Nr. de produse*cost de producție

2,002,400

+ impozit pe profit

Profit brut

Venituri – Cheltuieli

Cost anual (mediu)

Necesar pentru Off-shore

Profit net

Venituri – Cost anual Total profit net

4,000,000

1,997,600 400 1,997,200 1, 997,200+17,600= 2,014,800 Tabel 2. Calculul profitului obţinut cu folosirea offshore

Indicator

Valoare (€)

Profit net (Republica Moldova – Australia)

1,760,000

Profitul net (Republica Moldova – Off-shore – Australia)

2,014,800 2,014,800- 1,760,000 = 254,800

Câştigul

Tabel 3. Calculul câştigului în EUR în cazul folosirii companiei Off-shore din Seychelles

fiscală între state, paradisurile fiscale vor prospera.

Marea majoritate a investitorilor ce constituie companii off-shore caută doar un regim fiscal mai blând, însă există şi organizaţii criminale care găsesc în paradisurile fiscale cel mai eficient instrument pentru spălarea banilor din afaceri ilegale, atingând, astfel, un nivel destul de ridicat de legalitate, destul pentru a nu mai intra în vizorul autorităţilor din ţările lor de origine sau destul pentru a le evita

permanenta implicare în „afacerea lor”. Din acest punct de vedere, în cazul în care legile unei anumite ţări lasă loc de interpretări sau pot fi ocolite, recurgerea la pradisurile fiscale poate fi o adevărată cutie a Pandorei, care să ducă la o „hemoragie” de fonduri peste graniţă, afectând grav nu numai veniturile fiscale, dar şi Produsul Intern Brut al ţării respective.

accesorii din piele naturala, create autohton produse gata sau la comanda www.estradi.md

soluţii pentru consolidarea sectorului bancar Criza, care a împânzit sectorul bancar din Republica Moldova, poate fi treptat atenuată, spun experții. Practicile internaționale și voința politică sunt pilonii care ar sta la baza restabilirii situației. Expert-Grup, organizație nonprofit, specializată în cercetări economice și de politici publice, a lansat în luna februarie un plan de acțiuni în acest sens. Studiul prezintă o evaluare a factorilor-cheie care au declanșat criza din sectorul bancar moldovenesc și vine cu un plan de acțiuni de rezolvare a acesteia și de consolidare a încrederii în sectorul respectiv. Potrivit lui Adrian Lupușor, directorul executiv Expert-Grup, obiectivul raportului este de a oferi factorilor de decizie un cadru analitic corespunzător pentru intervențiile de politici, dar și de a oferi recomandările necesare pentru a stabiliza situația din sistemul bancar.

7 SOLUŢII PENTRU CONSOLIDAREA SECTORULUI BANCAR Potrivit Expert-Grup, sunt șapte factori care au generat criza bancară din Republica Moldova, aceștia fiind: nivelul scăzut de independență al BNM, instrumentul insuficient de monitorizare și supraveghere bancară, transparența scăzută privind beneficiarii finali ai acțiunilor băncii, calitatea proastă a guvernanței corporative, insuficiența mecanismelor de responsabilizare a acționarilor și managerilor bancari, offshorizarea sistemului bancar, precum și incapacitatea băncilor de a absorbi pierderi. Un prim pas de consolidare a sistemului bancar presupune eliminarea de urgență a acestor carențe de sistem.

Un potențial plan de consolidare a sistemului bancar ar trebui să fie bazat pe două principii: consolidarea unei bănci centrale independente și bine echipată cu instrumente moderne de monitorizare și reglementare bancară, precum și administrarea băncilor comerciale de către manageri integri și profesioniști, cu guvernanță corporativă exemplară și suficient de capitalizată pentru a putea absorbi, pe cont propriu, orice eșec de managment.

Practica internațională demonstrează că implementarea unor măsuri de urgență poate pune punct insecurității

economice din sectorul bancar și din Republica Moldova. În acest sens, Expert-Grup a elaborat șapte pași. „La baza acestui raport stă analiza bunelor practici internaționale, în special, din Uniunea Europeană. Este raportul de investigație al companiei Kroll și evaluarea sectorului bancar din perspectiva Băncii Mondiale și al FMI, care a fost făcut public recent”, a adăugat Adrian Lupușor, director executiv Expert-Grup.

Pașii propuși de Expert-Grup sunt: 1.

Întărirea independenței BNM;

2.

Monitorizarea fortificării și supravegherii bancare;

3.

Sporirea transparenței din sistemul bancar;

4.

Îmbunătățirea guvernanței corporative la majoritatea băncilor;

5.

Responsabilizarea managerilor bancari;

6.

De-offshorizarea sistemului bancar;

7.

Sporirea capacității băncilor de a absorbi pierderile.

Independența Băncii Naționale a Moldovei poate fi întărită prin cinci acțiuni de bază: eliminarea posibilității instanțelor judecătorești de a bloca deciziile BNM; reglementarea mai strictă a condițiilor de emitere de către BNM

/ 51

a creditelor sub garanția Guvernului; demiterea membrilor organelor de conducere ai BNM-ului trebuie să fie posibilă cu votul a cel puțin două treimi din deputați, interzicerea, în mod expres, pentru Guvernator și alți membri ai organelor de conducere ai BNM să dețină funcții de răspundere în instituțiile publice și bancare din țară cu minim doi ani înainte de preluarea mandatului și minim doi ani după eliberarea din funcție; toate actele BNM, la necesitate, trebuie să intre în vigoare imediat după adoptarea acestora, iar obligativitatea expertizei juridice și a înregistrării acestora la Ministerul Justiției trebuie să fie anulată.

Fortificarea instrumentului de monitorizare și de supravegherere a sistemului bancar, precum și de prevenire a crizelor din acest sistem ar trebui să cuprindă o serie de pârghii.

Acestea vizează diminuarea factorului uman în procesul de monitorizare și reglementare prin implementarea soluțiilor TIC, sporirea capacității BNM în domeniul identificării și contracarării activităților concertate, înăsprirea sancțiunilor penale pentru abuzurile

Adrian Lupuşor, directorul executiv "Expert-Grup"

Susținem ca acest program să fie implementat pe parcursul următorilor doi ani – 2016-2017. Dacă va exista voință politică, toate aceste măsuri pot fi puse aplicate cu succes. Republica Moldova trebuie să găsească soluții în interiorul ei și să responsabilizeze factorii de decizie de la BNM, Guvern și Parlament pentru a putea pune în funcțiune acest plan de acțiuni.

Nimeni din exterior nu ar trebui să intervină pentru a rezolva problema sectorului bancar din Republica Moldova. Nu pare un scenariu potrivit. Această măsură ar

fi una radicală, nu știm cât de corect ar fi ca un stat independent și suveran, cum este Republica Moldova, să recurgă la o asemenea acțiune. Republica Moldova are pârghiile sale, pe care trebuie să le folosească.

Republica Moldova ar trebui să preia din experiența altor state, care au un sistem bine definit de protejare a sistemului bancar. Un exemplu în acest sens este România. Se implementează de pe acum un proiect de twinning în cadrul Băncii Naționale a Moldovei, în care participă

reprezentanții Băncii Naționale a României.

Există deja acest tranfer de experiență de la Banca Centrală de peste Prut și cred că e bine ca acest proiect să aibă continuitate. Mai mult, cooperarea nu ar trebui să se oprească aici, un asemenea gen de experiență tehnică trebuie aplicat și la nivelul autorităților de reglementare a sectorului financiar care, de asemenea, se confruntă cu foarte multe probleme.

de piață și alte încălcări ale băncilor comerciale, eficientizarea comunicării și coordonării instituțiilor responsabile în mod direct sau indirect de stabilitatea financiară.

Sporirea transparenței din sistemul bancar prin cunoașterea proprietarilor finali ai băncilor va deveni un instrument clar de evaluare al acționarilor băncilor, care nu ar admite deținerea acțiunilor băncii de către persoane cu intergritate dubioasă.

Aplicarea și instituționalizarea testului fit and proper, care presupune standarde minime de integritate și transparență, va ajuta organul regulator să selecteze doar acționarii potriviți pentru aceste funcții. Principalul obiectiv al acestui test este 890protejarea clienților băncilor

de acționari și manageri care nu sunt „fit and proper”. Monitorizarea transparenței acționarilor bancari de către BNM, precum și semnarea unor acorduri internaționale cu statele de reședință a acționarilor privind dezvăluirea informațiilor, precum și stabilirea parteneriatelor operaționate cu instituțiile UE sunt alte măsuri ce necesită a fi implementate în regim de urgență. Îmbunătățirea guvernanței corporative în bănci vizează atât măsuri motivaționale, cât și coercitive.

Elaborarea unui Cod general de Guvernață Corporativă, elaborarea și publicarea anuală a rapoartelor privind transparența gestionării riscurilor și promovarea unor standarde etice și profesionale pentru funcționarii

din cadrul băncilor – sunt măsuri motivaționale necesare pentru o bună activitate în sistemul bancar. Printre măsurile coercitive se regăsesc înăsprirea sancțiunilor pentru guvernarea improprie, precum și interzicerea participării în consiliile de administrare a mai multor bănci concomitent, pentru a evita un potențial conflict de interese. Totodată, BNM ar trebui să implimenteze niște măsuri, care ar delimita atribuțiile și ar stabili nivelul maxim de implicare a acționarilor și a Consiliului de administrație și management al băncilor comerciale. Pentru încălcarile de orice ordin, impunându-se anumite sancțiuni.

Responsabilizarea materială și penală a managerilor bancari, ce cauzează crize în sistem, reprezintă o condiție

ŞCOALA TA DE ANTREPRENORIAT, ANGRY BUSINESS

de bază în prevenirea ulterioarelor crize de orice gen din sistemul bancar. Responsabilizarea acționarilor și managerilor bancari poate fi sporită prin dezvoltarea principiului verificării duble, implementării unor mecanisme noi, sporirea independenței membrilor Consiliilor de administrație, care verifică activitatea managerilor bancari, precum și prin înăsprirea sancțiunilor pentru administrarea necorespunzătoare a băncilor. Aceste prevederi ar favoriza crearea unui sistem care ar responsabiliza bancherii și i-ar impune să achite greșelile comise. Aceasta ar presupune înăsprirea penalităților, atât financiare, cât și prin privare de libertate, pentru administrarea ineficientă și frauduloasă a băncilor comerciale.

De-offshorizarea sistemului bancar presupune interzicerea oricăror interacțiuni dintre bănci și companiile din jurisdicțiile care nu respectă standardele de transparență, precum și armonizarea deplină a legislației autohtone cu prevederile UE în domeniul spălării banilor. Companiile off-shore nu ar trebui să aibă dreptul la procurarea acțiunilor bancare din contul împrumuturilor, depunerea drept gaj a acțiunilor bancare la companiile off-shore, creditărea sau concesionărea portofoliilor de credite bancare companiilor respective. Totodată, de-offshorizarea bancară presupune transpunerea și respectarea integrală a unei directive a Parlamentului European și a Consiliului din 29 octombrie 2015, privind prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul spălării banilor și finanțării terorismului în termeni cât mai restrânși.

Sporirea capacității băncilor de a absorbi pierderile prevede revizuirea indicatorilor prudențiali conform prevederilor Basel III (set de standarde internaționale), delimitarea unor cerințe și mai stringente pentru băncile sistematice în raport cu băncile mici și majorarea plafonului

de garantare a depozitelor bancare.

Asumarea cerințelor Basel III presupune revizuirea indicatorului suficienței capitalului ponderat la risc, care ar trebui să ia în considerație expunerile mari, expunerile față de riscul valutar, precum și activele plasate peste hotare.

Cerințele prudențiale presupun înăsprirea criteriilor de recunoaștere de către bănci a creditelor non-performante, precum și responsabilizarea băncilor privind lichiditatea și suficiența capitalului ponderat la risc. În acest sens, este necesar de definit criterii clare de clasificare a băncilor sistematice și non-sistematice.

Totodată, este necesară extinderea garantării depozitelor și pentru persoanelor juridice. Este important ca, în paralel cu majoritatea plafonului, BNM să recurgă la relaxarea graduală a politicii monetare pentru a permite „dezghețarea” resurselor bancare în vederea suplinirii Fondului de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar.

Pașii propuși de Expert-Grup ))

Întărirea independenței BNM;

))

Monitorizarea fortificării și supravegherii bancare;

))

Sporirea transparenței din sistemul bancar;

))

Îmbunătățirea guvernanței corporative la majoritatea băncilor;

))

Responsabilizarea managerilor bancari;

))

De-offshorizarea sistemului bancar;

))

Sporirea capacității băncilor de a absorbi pierderile.

/ 53

/ 54

avantajele lucrului de acasă Astăzi, tot mai multe persoane obișnuiesc să-și îndeplinească obligațiunile de serviciu – acasă, în loc să fie prezente la birou, bineînțeles, dacă acest lucru le este permis. Obținând rezultate mult mai bune, aceste persoane apreciază munca la domiciliu, ca fiind una de o eficacitate mult mai mare. Mai multe cercetări realizate în cadrul unor companii de succes, au demonstrat că există o varietate de motive pentru care angajaților ar trebui să li se permită să lucreze de acasă, măcar o dată pe săptămână. Acest fenomen, contribuind considerabil la dezvoltarea businessului.

Un prim motiv este că angajații vor pierde mai puțin timp pentru deplasare. Dacă eliminăm din program naveta casă-birou, atunci acest fapt ar fi o bună motivație pentru angajați. În primul rând, aceștia ar fi mai liniștiți, din punct de vedere moral, în al doilea rând, ar economisi timp, acordându-l lucrului propriu-zis. În plus angajaţii vor lucra, literalmente, mai mult. Dacă angajatul lucrează de acasă, din momenul în care se trezește, el se consideră deja la birou. Timpul cheltuit pe drum poate fi utilizat pentru un lucru făcut pentru companie.

Angajaţii tăi vor fi mai fericiţi!

Tot aici trebuie să menţionăm şi despre productivitatea muncii realizate în confortul propriei case. Un studiu efectuat de Universitatea Stanford arată că angajații care lucrează de acasă sunt cu 13% mai productivi decât colegii lor care îndeplinesc aceleaşi însărcinări în birouri.

Angajații vor fi mai fericiți. În prezent, tot mai mult se vorbește despre echilibrul dintre viaţa profesională şi cea personală. În acest sens, nu există un mod mai bun de a stabili acest echilibru decât acela de a-ţi lăsa angajaţii să lucreze de acasă.

Este mai ușor ca niciodată. Datorită internetului, poți să fii conectat la tot ceea ce se întâmplă în biroul tău, în orice moment al zilei. Acum 20 de ani, conceptul lucrului la domiciliu ar fi putut părea ciudat, dar suntem în secolul 21. De asemenea, poți găsi Wi-Fi gratuit aproape oriunde, iar instrumentele precum Skype-ul pot face posibilă comunicarea la distanță.

Un alt motiv rațional este că nu vei plăti pentru închirierea spațiului destinat oficiului.

Munca de acasă înseamnă fie să nu ai deloc un oficiu, fie să ai un spațiu foarte mic pe care să-l utilizezi foarte puțin. Dacă nu-ți dorești ca afacerea ta să se bazeze, în totalitate, pe lucru de la distanță, atunci poți să-ți repartizezi angajații în așa fel, încât aceștia să aibă anumite zile în care să lucreze de acasă, astfel economisești spațiul pentru birou. În acest mod, banii pe care i-ai economisit din închirierea spațiului pentru oficiu îi poți investi într-o călătorie, care să aibă un buget mai mare. În același timp, nu vei avea de cumpărat rechizite și alte materiale pentru birou. Având angajați care lucrează de acasă, vei micșora considerabil din aceste cheltuieli. Același lucru se poate spune și despre gustări (ceai, cafea etc.).

Probabil unul dintre cele mai mari avantaje ale lucrului de acasă este faptul că, în calitate de angajator, poți să-l angajezi pe cel mai bun specialist, indiferent de locul aflării acestuia. ,,Fără oficiu” înseamnă abilitatea de a lucra cu oricine din întreaga lume. De exemplu, rețeaua de liberi profesioniști Toptal s-a capitalizat, pe baza acestui concept, prin conectarea companiilor de top cu cei mai buni specialiști în software din întreaga lume. Totodată, angajații vor simţi, mult mai puţin, nevoia de a renunța la job. Lucrând de acasă, angajații devin mai fericiți, iar angajații fericiți nu demisionează.

O logică simplă. De asemenea, în calitate de angajator, poți avea un bun PR din asta. Încearcă să instituționalizezi programul lucrului de acasă și vei putea obține din asta un PR pozitiv.

Astăzi există o mulțime de servicii de management a lucrului efectuat la distanță.

Iar, în calitate de angajator, vei fi la fel de informat despre tot ceea ce fac angajații tăi, ca și în cazul în care aceștia ar lucra într-un birou.

Ca angajator poți ava o perspectivă de creștere și pe alte piețe. Atunci când ai

angajați care lucrează peste tot în țară, sau chiar în lume, ai posibilitatea de a obține o perspectivă uimitoare pe piețele locale.

Ca rezultat, angajații din alte companii vor deveni geloși, motiv pentru care ei ar putea demisiona de la locul lor de muncă actual, pentru a se angaja în compania ta.

Lucrul de acasă îţi va face angajaţii mult mai fideli. O bună parte din angajaţi nu ar renunţa niciodată la un job care le oferă oportunitatea să lucreze de acasă. Dândule angajaților această șansă, poți fi sigur că ei vor fi destul de loiali companiei tale. De asemenea, angajații vor fi nevoiți să-și ia mai puține zile libere, în cazul în care se vor îmbolnăvi. Gripa sau alte afecțiuni îl vor face pe un angajat care se lucrează la birou să nu se simtă bine, să fie nevoit să-și ia concediu pentru câteva zile sau să continuie să lucreze, dar mai puțin eficient. În schimb, dacă acesta ar lucra de acasă, mediul i-ar asigura un tratament mult mai rapid și, drept urmare, o muncă mult mai productivă. De asemenea, nu s-ar mai pune problema răspândirii virusurilor sau a răcelilor printre angajați.

Vacanţele ar deveni, şi ele, mai puţin solicitate. Lucrul de acasă poate fi perceput ca un repaus de la birou, chiar dacă angajații lucrează în continuare. Angajații ,,își vor reîncărca bateriile” și vor petrece mai mult timp cu familiile lor, fără a fi nevoiți să-și ia concedii două sau chiar trei săptămâni.

Ia în consideraţie că nu e neapărat să mergi pe principiul totul sau nimic. Dacă lucrul de acasă nu poate fi acceptat 100% și nu coincide cu activitatea zilnică a companiei, atunci poți încerca să le oferi angajaților posibilitatea de a lucra de acasă o dată pe săptămână sau măcar câteva zile pe lună.

Cele mai multe dintre beneficiile enumerate vor exista în continuare, pentru că, chiar dacă în lume există deja sute de companii care activează și în baza opțiunii lucrului de acasă, foarte puține dintre acestea sunt dependente, în totalitate, de acest program. Şi să nu uităm de motivaţia superioară – beneficiul tău. Motivul care te face pe tine, în calitate de angajator, să îi lași pe angajați să lucreze de acasă, este că, poți, în același timp, să lucrezi și tu de acasă. Încearcă să pui în discuţie şi să negociezi acest aspect cu angajaţii tăi. Vei rămâne uimit de reacţia lor pozitivă şi de roadele pe care le poate aduce acest exerciţiu.

Numărul companiilor care adoptă practica oferirii unui serviciu care poate fi îndeplinit de acasă este într-o ascendenţă progresivă, iar companiile mici nu sunt unicele care optează pentru aceasta. Vedeţi mai jos un tabel cu top 20 al companiilor care au angajaţi la domiciliu în 2016, conform unei statistici prezentate de Forbes. De asemenea, pe lângă aceastea în top 100 se mai regăsesc giganţi precum Xerox (Locul 23), Oracle (Locul 26), Adobe Systems (Locul 42), Apple (Locul 47).

Top 20 companii cu angajaţi care lucrează de acasă în 2016 )) )) )) )) )) )) )) )) )) )) )) )) )) )) )) )) )) )) )) ))

LiveOps TeleTech Amazon Sutherland Global Services UnitedHealth Group Dell IBM U.S. Department of Agriculture Working Solutions Humana Aetna Intuit Kaplan Kelly Services Cactus Communications Westat Salesforce PAREXEL CyberCoders American Express

Figura 1. Top 20 companii cu angajaţi la domiciliu în 2016