L'AFD et le secteur privé au Cameroun

Centrale électrique de Kribi © Ludovic Joncheray

L’AFD ET LE SECTEUR PRIVÉ AU CAMEROUN

Faciliter l’accès aux investissements

FACILITER L’INVESTISSEMENT

Promouvoir une croissance durable et partagée...

La croissance économique est un moteur essentiel du progrès social et du développement humain. En créant des emplois, de la valeur ajoutée économique ainsi que des revenus pour l’État, le secteur privé, dont l’efficience conditionne celle des autres secteurs, est le principal moteur de la croissance.

Il complète également les politiques publiques en termes de fourniture de services essentiels. Il est de plus en plus au centre des préoccupations environnementales, sociales et de gouvernance.

Aux côté de sa filiale PROPARCO, l’Agence Française de Développement (AFD) apporte son soutien au secteur privé depuis plusieurs décennies. Par ses financements en faveur de ce secteur, l’AFD investit dans le domaine des infrastructures, appuie le développement des services financiers, contribue au développement des échanges commerciaux régionaux et internationaux, renforce nombre de secteurs économiques dont l’agriculture et l’agro-alimentaire et assure la promotion des partenariats publics-privés.

Ces dernières années, l’AFD a développé son appui aux entreprises camerounaises à travers la mise à disposition de nouveaux prêts, garanties et prises de participation.

… en catalysant les investissements privés Les très petites, petites et moyennes entreprises (TPE/PME) constituent l’essentiel du tissu économique camerounais.

Afin d’assurer leur développement, elles ont besoin d’une offre de services adaptée, souvent insuffisante de la part des institutions financières.

Pour promouvoir l’investissement du secteur privé, l’AFD et PROPARCO disposent d’une large gamme d’instruments financiers. Ils répondent et s’adaptent aux besoins des entreprises, quelle que soit leur taille : fonds propres, prêts à long terme, lignes de crédit, outils de garantie, capital-investissement...

Le dernier recensement de l’Institut national de la statistique dénombre au Cameroun près de 94 000 entreprises dont plus de 90 % sont des petites entreprises individuelles. En 2011, moins de 30 entreprises camerounaises avaient un chiffre d’affaires supérieur à 32 Mds FCFA (50 M€). Le développement des TPE/PME souffre d’un accès limité au financement.

Les institutions financières sont souvent hésitantes à proposer des crédits à ces entreprises jugées trop risquées, notamment du fait de sûretés et de garanties insuffisantes.

ARIZ est un dispositif de partage de risque destiné à faciliter l’accès au crédit des entreprises et notamment des TPE et PME. Il s’appuie sur un partenariat entre l’AFD et les banques commerciales et les institutions de microfinance pour soutenir les projets d’investissements. ARIZ soutien les projets d’investissement (création et développement) des entreprises.

TÉMOIGNAGE DE PIERRE MAHÉ, Directeur Général de la Banque Internationale du Cameroun pour l’Épargne et le Crédit (BICEC) « Contrairement aux idées reçues, les banques au Cameroun sont intéressées au financement des PME et la concurrence est rude. Dès le début des années 2000, pour accroître le nombre de financement sur ce secteur natu­rel­lement risqué, l’AFD a noué via le dispositif ARIZ un partenariat dynamique avec la BICEC ainsi qu’avec nos confrères SGBC et SCB Cameroun. ARIZ aide les banques à prendre des risques dans l’accompagnement des PME qu’elles ne pourraient pas prendre seules. En 2009, ce partenariat s’est renforcé par la signature de conventions avec BICEC et SGBC leur donnant délégation dans l’instruction d’une partie des dossiers. Nous avons alors gagné en souplesse et en rapidité de réponse, tout en conservant la qualité de nos risques. En 2012, ces conventions ont été renouvelées en augmentant le montant global des encours garantis.

Comme nos clients, nous sommes satisfaits de ce partenariat. Les PME, ARIZ et ses banques partenaires, c’est le trio gagnant pour le développement du Cameroun ».

Au Cameroun, les actions d’appui au secteur privé du groupe AFD s’articulent autour des axes suivants : s outien à l’intermédiation bancaire en faveur des PME (via notamment le dispositif de garantie ARIZ et l’apport de ressources à long terme aux institutions financières) ; d éveloppement du secteur de la micro et de la mésofinance ; f inancement par PROPARCO d’entreprises clefs à l’échelle nationale, suivant le principe de subsidiarité vis-à-vis des banques locales.

ARIZ : partager le risque pour améliorer l’accès au financement des PME ARIZ constitue l’une des composantes majeures de l’Initiative française pour la croissance et l’emploi en Afrique, lancée le 28 février 2008 au Cap en Afrique du Sud par le président de la République et destinée à soutenir la création d’entreprises génératrices d’emplois en Afrique.

ARIZ GARANTIE INDIVIDUELLE

ARIZ GARANTIE PARTIELLE DE PORTEFEUILLE

Ce dispositif est destiné à accom­ pagner l’établissement prêteur projet par projet avec :

Ce mécanisme est destiné aux banques ou aux établissements de microfinance souhaitant développer leur activité de méso­finance (tranche de crédit intermédiaire entre la microfinance et le montant minimum souvent exigé par les banques).

La garantie couvre 50 % d’un portefeuille de prêts individuels d’un ­montant uni­ taire compris entre 6,5 et 197 Mds FCFA (10 000 et 300 000 €).

La décision et la gestion sont déléguées à l’institution financière.

u ne sécurisation du risque de crédit en monnaie locale ou en euros sur des durées pouvant atteindre 12 ans ; u ne quotité garantie de 50 % des prêts dans la limite de 1,3 Md FCFA (2 M€) par emprunteur.

DES ENTREPRISES

ARIZ AU CAMEROUN Trois banques, BICEC, SCB Cameroun et SGBC et un établissement de microfinance (ADVANS Cameroun) sont partenaires de l’AFD. ARIZ au Cameroun, c’est : d eux garanties de portefeuille avec BICEC et SGBC d’un montant respectif de 10 Mds FCFA (15 M€) et de 8,5 Mds FCFA (13 M€) ; d eux garanties de portefeuille à ADVANS Cameroun d’un montant de cumulé de 1,3 Md FCFA (2 M€) en 2010 et 2012 ; d epuis 2001, le financement d’environ 800 PME pour un montant total de crédits garantis de plus de 51 Mds FCFA (78 M€).

ARIZ soutient Hysacam, première entreprise panafricaine à mettre en œuvre le Mécanisme de développement propre HYSACAM, entreprise privée leader dans le secteur de la collecte et du traitement des déchets urbains, a bénéficié d’une garantie ARIZ pour le financement de son projet d’aménagement de la décharge contrôlée de Yaoundé. Le dispositif inauguré en 2011, permet de collecter et de brûler le méthane produit par la décharge, réduisant ainsi les émissions de gaz à effet de serre. Le projet a été validé par la Convention cadre des Nations Unies sur le changement climatique.

HYSACAM est devenue ainsi la première entreprise d’Afrique subsaharienne à pouvoir vendre des Unités de réduction certifiée des émissions (URCE) dans le cadre du Mécanisme pour le dévelop­ pement propre du protocole de Kyoto.

En 2012, ce partenariat s’est approfondi avec l’appui de l’AFD via une subvention d’assistance technique et un refinancement pour son expansion en zone rurale.

TÉMOIGNAGE DE JEAN ZOMBO Directeur Général de ACEP Cameroun « 1998, quand l’AFD a proposé à l’État Camerounais le financement des très petites entreprises sur le modèle d’ACEP Sénégal, nombre d’observateurs étaient sceptiques. Pourtant, en 7 ans nous sommes devenus une structure viable. En 2005, après la privatisation d’ACEP Cameroun. ACEP ne parvenait pas à lever les fonds pour soutenir la croissance. Grâce à divers concours financiers de l’AFD, ACEP figure parmi les leaders du microcrédit au Cameroun. Ses principaux clients sont les artisans, les bayam selams, les tailleurs, les vendeuses de beignets, les braiseuses de poisson, etc. »

Accompagner la montée en gamme des établissements de microfinance ADVANS Cameroun offre des services financiers adaptés aux petits entrepreneurs urbains, commerçants et artisans.

Dans le cadre de sa stratégie d’appui à la mésofinance, l’AFD a octroyé à ADVANS Cameroun une subvention destinée à financer l’assistance technique pour l’adaptation de ses produits et de son organisation au segment des petites PME.

TÉMOIGNAGE DE M. FRANK SNIEDERS Directeur Général d’Advans Cameroun

Permettre l’accès au crédit aux populations les moins favorisées Moyen d’augmenter l’accès aux services financiers des populations, notamment à bas revenus, la microfinance a connu au Cameroun un développement exponentiel. Mais ce secteur, qui compte plusieurs centaines d’acteurs, est désormais confronté à de nombreuses difficultés, dont une insuffisance de ressources longues et un manque de professionnalisme.

Dans ce contexte, l’AFD soutient deux réseaux majeurs, dont les actionnaires de référence sont reconnus au niveau international : ACEP Cameroun et ADVANS Cameroun.

ACEP Cameroun est un établissement de microfinance (EMF) spécialisé dans le financement des très petites entreprises en milieu urbain. Créé en 1999 dans le cadre d’un projet public, ACEP Cameroun a été privatisé en octobre 2005. L’appui de l’AFD à ACEP Cameroun a pris plusieurs formes successives, traduisant l’autonomie financière qu’il a progressivement acquise (subvention, prêt direct, garanties ARIZ pour accéder au crédit bancaire).

« Grâce au soutien de l’AFD, Advans Cameroun, ADVANS Cameroun a pu se lancer sur le marché du crédit à la petite et moyenne entreprise. Depuis le démarrage notre partenariat avec l’AFD en 2009, nous avons financés près de 600 PME ».

Former les petits entrepreneurs L’AFD a consenti une subvention de 505 M FCFA (770 000 €) à l’Institut européen de coopération et de développement (IECD) pour financer un programme d’appui aux très petites entreprises dans plusieurs pays africains, dont le Cameroun.

L’objectif du programme est d’assurer la viabilité des micros entreprises et de contribuer à la formalisation progressive de l’économie. Depuis son lancement en 1998 au Cameroun, plus de 3 000 petits entrepreneurs ont bénéficié du programme qui leur a permis de consolider leur activité, et pour certains de la formaliser. Six centres de gestion ont été créés pour dispenser ces formations.

Vue de Yaoundé © Créative commons

PROPARCO a pour mission d’encourager les investissements privés en faveur de la croissance, du développement durable et des Objectifs du millénaire dans les pays émergents et en développement. PROPARCO propose une gamme complète d’instruments financiers : prêts à moyen et long terme en complément de l’offre bancaire locale, apport en fonds propres dans le capital des sociétés et dans des fonds d’investissement et enfin en proposant différents outils de garantie.

Avec un haut niveau d’exigence en matière de responsabilité environnementale et sociale, elle intervient en faveur du développement des entreprises, des banques, des infrastructures durables et de la lutte contre le réchauffement climatique.

– participé au financement du programme d’investissement des sociétés CAMRAIL (4,3 Mds FCFA – 6,5 M€), AES SONEL (19,7 Mds FCFA – 30 M€), KPDC (6,6 Mds FCFA – 10 M€), SOCAPALM (1,5 Md FCFA – 2,3 M€) et ALIOS FINANCE (0,3 Md FCFA – 460 000 €) ; – pris des participations dans plusieurs entreprises camerounaises dans les secteurs de la banque et des assurances, mais également dans le secteur agro-alimentaire.

L’Afrique subsaharienne, où elle y concentre ses financements, est une priorité de PROPARCO. Elle y privilégie le développement des infrastructures et le renforcement des systèmes financiers.

Dans cette région, l’appui aux filières agro-industrielles et le financement des PME ont progressivement pris de l’ampleur.

Au Cameroun, PROPARCO soutient 5 projets pour un montant global en portefeuille de 32,3 Mds FCFA (49,2 M€).

AGENCE FRANÇAISE DE DÉVELOPPEMENT (AFD) 5 rue Roland Barthes 75598 Paris Cedex 12 – France Tél. : +33 1 53 44 31 31 Fax : +33 1 44 87 99 39 ww.afd.fr

Train Camrail en gare voyageurs

AFD CAMEROUN

PROPARCO

Plateau Atémengué BP 46 Yaoundé Tél. : (237) 22 22 00 15/22 22 23 34 Fax : (237) 22 23 57 07 Courriel : afdyaounde@afd.fr http://cameroun.afd.fr

96, rue Flatters Immeuble Flatters, 2e étage – Suite 201 BP 2283 Douala – Cameroun Contact : Tél. : +237 33 42 06 26 Fax : +237 33 42 06 25

Cette publication a été imprimée dans le respect de l’environnement avec des encres végétales et sur du papier PEFC™ (gestion durable des forêts).

Exécution : Planet 7 – Mars 2013

L’institution financière de développement, PROPARCO, est née il y a plus de trente ans avec la conviction que le secteur privé joue un rôle essentiel dans le développement. Filiale de l’AFD dédiée au secteur privé, PROPARCO a une gouvernance unique rassemblant une trentaine d’actionnaires privés et publics, du Nord et du Sud.

Elle a ainsi :

© AFD – Julien Boglietto.

Entreprendre pour un avenir durable