IMB HanseMerkur 2010

www.hansemerkur.de

UNTERNEHMENS BROSCHÜRE

GruĂ&#x;wort

Inhalt 2 GruĂ&#x;wort 4 Die Historie 6 Personenversicherer auf Wachstumskurs 10 Krankenversicherung: Erfolgreich mit innovativen Tarifen 14 Altersvorsorge und Absicherung privater Risiken 18 Reiseversicherung 20 Gesellschaftliche Verantwortung

2

www.hansemerkur.de

Liebe Leserin, lieber Leser, für die HanseMerkur als mittelständische Versicherungsgruppe steht der Mensch im Mittelpunkt. Wir bieten Kranken- und Altersvorsorge, Schutz vor den Folgen eines Unfalls und Absicherung für private oder berufliche Risiken, auch im Ausland.

Als hanseatisches Traditionsunternehmen ist dies für uns eine Verpflichtung. Unsere Wurzeln liegen in der Krankenversicherung. Bereits 1875 wurde eines unserer Vorgängerunternehmen gegründet. Damit sind wir der zweitälteste private Krankenversicherer Deutschlands, was uns mit Stolz erfüllt und Ansporn zugleich ist.

Größe und Struktur unseres mittelständischen Unternehmens sind Garant dafür, dass wir schnell und flexibel auf die Bedürfnisse der Kunden und des Marktes reagieren können. Wir fühlen uns den Kunden gegenüber verpflichtet, die uns ihre private Absicherung anvertraut haben. Damit bieten wir ihnen Sicherheit, Berechenbarkeit und Verlässlichkeit. Mit unserer flachen Organisationsstruktur, mit innovativen Produkten und nicht zuletzt mit unserer Auffassung von Kundenbetreuung zeigen wir: Wir stehen für Menschen ein. Menschen, die als Vertriebs- und Kooperationspartner, Mitarbeiter, Führungskräfte, Gremienmitglieder, Werbeträger und Vorbilder im gesellschaftlichen Engagement der HanseMerkur ein Gesicht verleihen und deren Fotos diese Firmenbroschüre prägen. Entsprechend dieser Philosophie denken und handeln wir als Profis mit Herz, wie es in unserer Unternehmens-Leitidee heißt. Wir setzen damit das Grundelement des Versicherungsgedankens um: solidarisch füreinander einstehen.

Dass wir dies äußerst erfolgreich tun, belegen unsere Zahlen. Die HanseMerkur wächst bereits im achten Jahr in Folge deutlich über Marktdurchschnitt. Unsere Einzelgesellschaften und Produkte erhalten regelmäßig Spitzen-Ratings unabhängiger Analyseinstitute. Renommierte Unternehmen wie die DAK, die Optikerkette Fielmann, die Hamburger Sparkasse und Deutschlands größtes Kreuzfahrtunternehmen, AIDA Cruises, haben sich für uns als Versicherungspartner entschieden.

Wir wollen langfristig unsere obersten unternehmerischen Ziele, nämlich Selbständigkeit und Unabhängigkeit am Finanzplatz Hamburg, sichern. Der Wachstumskurs der vergangenen Jahre hat uns jene finanzielle Stärke verschafft, die HanseMerkur strategisch neu auszurichten. Unter einer Führungsholding bei einheitlicher Gruppenstruktur können wir jetzt a l l e Kerngeschäftsfelder gleichzeitig entwickeln. Und über die Flexibilität bei der Kapitalzufuhr werden wir unser Unternehmen zukunftsfest machen. Denn wir haben den Spielraum gewonnen, kritische Größen zu überspringen, Kostenvorteile zu generieren, Kooperationen zu festigen und Akquisitionen zu generieren.

Neben unserem unternehmerischen Erfolg kommt dem gesellschaftlichen Engagement der HanseMerkur eine große Bedeutung zu. Seit drei Jahrzehnten sind wir über die Verleihung des HanseMerkur Preises für Kinderschutz ein verlässlicher Partner für Privatpersonen und Initiativen, die sich in vorbildhafter Weise um das Wohl der jüngsten Mitglieder unserer Gesellschaft kümmern.

Viel Spaß bei der Lektüre.

Fritz Horst Melsheimer Vorstandsvorsitzender

3

DAS UNTERNEHMEN

Traditionsbewusst

Zukunft gestalten DIE HISTORIE

4

www.hansemerkur.de

Die Geschichte der HanseMerkur ist eng verwoben mit der Freien und Hansestadt Hamburg. Heute sind wir die einzige selbständige und konzernunabhängige Versicherungsgruppe am Finanzplatz Hamburg.

Wurzeln in der Krankenversicherung Historische Fotos auf dieser Seite zeigen Gründungshäuser jener Gesellschaften, aus deren Zusammenschluss die HanseMerkur Krankenversicherung aG im Jahre 1969 hervorgegangen ist: die Hauptverwaltung der „Stütze der Kranken“ in Hamburg-Stellingen als eine Keimzelle der „Hanseatischen Krankenversicherung von 1875 Merkur a.G. zu Hamburg“ und eine Hauptverwaltung von „Die Hanse-Krankenschutz Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit in Hamburg“ in der Innenstadt der Elbmetropole, gegründet 1936. Zwei Versicherungsvereine, aus denen auch heutige Kooperationspartner der HanseMerkur hervorgegangen sind: die DAK und die Hanseatische Ersatzkasse (HEK). Bis zum Bezug der modernen Hauptverwaltung der HanseMerkur nahe dem Hamburger Dammtor-Bahnhof im Jahre 1993 stand die Firmenzentrale in der Neuen Rabenstraße, unweit des Sitzes der „Hanseatischen“.

Mit der Fusion der Krankenversicherer war der Grundstein gelegt für den Ausbau der HanseMerkur zu einer Versicherungsgruppe. Und hier spiegelt sich eine weitere Traditionslinie, die wiederum für ein wichtiges Stück deutscher Versicherungsgeschichte steht. 1983 ging die Braunschweigische Lebensversicherung AG (Ursprung 1806) in der HanseMerkur Lebensversicherung AG auf, deren geistiger Vater, Prof.

Johann Christian Ludwig Hellwig, der Erfinder der Beitragskalkulation nach Eintrittsalter ist. Er legte damit den Grundstein für die individuelle Beitragskalkulation.

Durch diverse weitere Bestandsübernahmen und eine dynamische Vertriebstätigkeit hat sich die HanseMerkur Versicherungsgruppe ihre heutige selbständige und starke Marktposition geschaffen und zu einem leistungsfähigen, mittelgroßen Personenversicherer entwickelt. Zuletzt wurde 2008 der Bestand der HanseMerkur Krankenversicherung aG auf eine neu erworbene Aktiengesellschaft übertragen, die HanseMerkur Krankenversicherung AG. Der Versicherungsverein, der jetzt ein Unfall-Krankenhaustagegeld vertreibt, bleibt aber Souverän der Gruppe.

Historie 1806 1875 1936 1969

Gründung Braunschweigische Lebensversicherung AG Gründung Hanseatische Krankenversicherung VVaG Gründung Hanse-Krankenschutz VVaG Fusion Hanseatische Krankenversicherung VVaG mit Hanse-Krankenschutz VVaG zur HanseMerkur Krankenversicherung auf Gegenseitigkeit 1972 Gründung Hanse-Merkur Lebensversicherung AG 1973 Gründung Hanse-Merkur Allgemeine Versicherung AG

1977 Gründung Hanse-Merkur Reiseversicherung AG 1983 Zusammenschluss Hanse-Merkur Lebensversicherung AG mit Braunschweigische Lebensversicherung AG 2000 Umfirmierung der ALBINGIA Krankenversicherungs-AG in HanseMerkur Speziale Krankenversicherung AG 2007 Gründung HanseMerkur24 Lebensversicherung AG 2008 Gründung der HanseMerkur Krankenversicherung AG 2009 Gründung der HM Trust AG

5

DAS UNTERNEHMEN

Als Personenversicherer auf Wachstumskurs Z A H L E N / DAT E N / FA K T E N

6

www.hansemerkur.de

Es sind im wesentlichen die Geschäftsfelder Kranken- und Lebensversicherung, die den Personenversicherer HanseMerkur prägen. Die Versicherten profitieren dabei von einer gesunden finanziellen Ausstattung des Unternehmens.

Ertragreicher Wachstumskurs Im achten Jahr in Folge wuchs die HanseMerkur 2009 deutlich über Marktdurchschnitt. Dabei sind Solidität und Wirtschaftlichkeit die Basis des Erfolgs. Nur so können wir leistungsstarke Produkte zu fair kalkulierten Preisen bieten. Bei Unternehmens- und Produktratings belegen wir immer wieder Spitzenplätze.

Im Geschäftsjahr 2009 konnte die HanseMerkur Versicherungsgruppe ihre Beitragseinnahme um 66,3 Mio. Euro oder 7,4 Prozent auf 962,2 Mio. Euro steigern. Der Gruppen-Überschuss vor Steuern und Zuführung zur Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB) erreichte mit 111,9 Mio. Euro wieder einen hohen Wert. Damit konnte die Risikotragfähigkeit des Unternehmens gestärkt und das Konzern-Eigenkapital um 17,7 Mio. Euro auf 162,9 Mio. Euro erhöht werden. Der Kapitalanlagenbestand wuchs um 5,0 Prozent auf 3,6 Mrd. Euro. Der nachhaltige Wachstumskurs zeitigte auch Beschäftigungseffekte. Insgesamt arbeiteten bei der HanseMerkur Ende 2009 1.744 Personen im Innen- und hauptberuflichen Außendienst.

Wachstumstreiber war erneut das Hauptgeschäftsfeld Krankenversicherung (PKV), wo die Beiträge um 9,2 Prozent auf 699,5 Mio. Euro gesteigert werden konnten. Mit 22.348 neuen Kunden in der Krankenvollversicherung wurde ein Rekordwert in der Unternehmensgeschichte erreicht. Zuzüglich weiterer 55.647 Personen, die im Ergänzungsschutz für gesetzlich Krankenversicherte dazu gewonnen werden konnten, waren Ende 2009 insgesamt 1,2 Millionen Kunden bei uns privat krankenversichert. Dazu kommen über vier Millionen Deutsche, die eine HanseMerkur Brillenversicherung bei der Optikerkette Fielmann gekauft haben.

Vorstand Fritz Horst Melsheimer (Mitte) ist Vorstandsvorsitzender der HanseMerkur Versicherungsgruppe (Unternehmenspolitik, Personal, Vermögen). Holger Ehses (zweiter links) steht dem Ressort Kundenservice und Organisation vor. Dr. Andreas Gent (zweiter rechts) verantwortet die Kooperationen der HanseMerkur, den Reise-Direktionsvertrieb, den Bereich betriebliche Altersvorsorge und das Rechnungswesen. Peter Ludwig (erster rechts) ist Vertriebs- und Marketing-Vorstand. Und Aktuar Eberhard Sautter (erster links) trägt Verantwortung für die Mathematik, die Produktentwicklung Kranken- und Lebensversicherung, die IT und die Reise-Betriebswirtschaft.

7

Im Geschäftsfeld Lebensversicherung wuchsen die Beitragseinnahmen um 4,9 Prozent auf 123,1 Mio. Euro. Damit setzte sich im dritten Jahr in Folge der leichte Anstieg der Brutto-Beitragseinnahme bei einer marktüberdurchschnittlichen Überschussbeteiligung von 4,5 Prozent fort. Erfreulich war bei der HanseMerkur Lebensversicherung AG der Zuwachs der laufenden Beiträge um 2,7 Prozent. Hier hatte der Markt einen Rückgang um 3,5 Prozent zu verkraften. Die gebuchte Beitragseinnahme der HanseMerkur24 Lebensversicherung AG, die seit 2007 im Direktvertrieb die nach deutschen Kalkulationsvorschriften höchste garantierte Riester-Rente zum niedrigsten Beitrag anbietet, betrug bei knapp 5.000 Verträgen Ende 2009 4,6 Mio. Euro.

Die HanseMerkur Reiseversicherung AG konnte sich trotz eines rückläufigen Reisemarktes gut behaupten und als zweitgrößter deutscher Reiseversicherer etablieren. Die im Jahre 2008 erstmals erreichte Beitragseinnahme von über 100 Mio. Euro konnte nicht nur gehalten, sondern von 100,1 Mio. Euro um 1,1 Prozent auf 101,2 Mio. Euro gesteigert werden. Die Geschäftstätigkeit ist zu 61 Prozent auf den Mittelstand der Touristik und zu 39 Prozent auf den Business-Bereich konzentriert.

Das Geschäftsfeld Schaden und Unfall (HanseMerkur Allgemeine Versicherung AG) verzeichnete 2009 eine um 0,8 Prozent leicht steigende Beitragseinnahme auf 38,3 Mio. Euro. Der Jahresüberschuss nach Steuern betrug 2,7 Mio. Euro.

Erfolgsfaktor Vertrieb Garant für den Wachstumskurs der HanseMerkur ist die Pluralität der Vertriebswege. Nur so können die Produktschwerpunkte optimal, je nach Ausrichtung der jeweiligen Außendienstorganisation, abgebildet werden: von der Stammorganisation über den Maklervertrieb bis zu den Kooperationspartnern aus den Bereichen Kranken- und Reiseversicherung.

Überblick HanseMerkur Krankenversicherung auf Gegenseitigkeit

HanseMerkur Holding AG 100%

8

HanseMerkur Krankenversicherung AG

100%

HanseMerkur Lebensversicherung AG

100%

HanseMerkur Reiseversicherung AG

100%

HanseMerkur Allgemeine Versicherung AG

100%

HanseMerkur Speziale Krankenversicherung AG

100%

HanseMerkur24 Lebensversicherung AG

100%

www.hansemerkur.de

Herzstück ist die eigene Ausschließlichkeitsorganisation, deren TrainingsCenter für ein fachlich hohes Niveau der Aus- und Fortbildung steht und auch auf die Qualifizierung als Versicherungsfachmann/-fachfrau nach dem Ausbildungsprogramm des Berufsbildungswerks der deutschen Versicherungswirtschaft (BWV) vorbereitet, die Grundvoraussetzung für die Tätigkeit als Vertriebspartner bei der HanseMerkur ist.

Im Rahmen ihres leistungsorientierten Karrieremodells, das bei klaren Richtlinien zur Förderung vom Hauptvertreter bis zum Geschäftsstellenleiter reicht, setzt die HanseMerkur in der Stammorganisation auf den eigenverantwortlichen, selbständigen Unternehmer. Er findet nicht nur eine enge Vernetzung von Innen- und Außendienst vor, sondern auch webbasierte Beratungstechnologie sowie spezielle Betreuungs- und Service Center. Zudem bieten sich für Ausschließlichkeits-Vertreter, die zur HanseMerkur kommen möchten, über die Kooperationen des Unternehmens zusätzliche Perspektiven für den vertrieblichen Erfolg.

„Ausgezeichnete“ Ausbildung Unsere kompetente und praxisbezogene Ausbildung zur/zum Kauffrau/Kaufmann für Versicherung und Finanzen bzw. zur/zum ITKauffrau/Kaufmann legt gleichermaßen Wert auf fachliches Knowhow wie auf die Persönlichkeitsentwicklung. Nach 2005 und 2007 erhielt die HanseMerkur 2008 bereits zum dritten Mal den Ausbildungs-Grammy der ver.di Jugend Hamburg für herausragende Leistungen auf dem Gebiet der Berufsausbildung. Neben der Auszeichnung als „bester Ausbildungsbetrieb“ gingen noch ein zweiter Platz in der Kategorie „Beste/r Ausbilder/in“ und ein Sonderpreis für den „kreativsten Vorschlag“ an unser Unternehmen. Bewertet wurden u.a. die Qualität der Ausbildung, die Schaffung zusätzlicher Ausbildungsplätze, die intensive Betreuung der Auszubildenden und deren Übernahme nach der Ausbildung.

Versicherungsgruppe in Zahlen alle Betragsangaben in Mio EUR Beitragseinnahme (gesamt1) Beitragseinnahmen (saG1) Kapitalanlagen Kapitalerträge (netto) Bewertungsreserven Deckungsrückstellungen Überschuss vor Steuern/RfB2 Konzern-Eigenkapital3 1 2

2007 817,5 814,1 3.300,3 152,5 131,7 2.695,5 124,1 130,4

2008 895,9 888,2 3.457,2 83,2 100,9 2.842,6 77,0 145,2

2009 962,2 957,3 3.628,8 148,9 121,1 2.990,8 111,9 162,9

selbst abgeschlossenes Geschäft bzw. gesamt: einschließlich übernommenes Geschäft Geschäftsfeld Reise; einschließlich HanseMerkur Holding AG; 3 ohne Anteile Konzernfremder

9

DIE KRANKENVERSICHERUNG

Erfolgreich mit innovativen Tarifen S P E Z I A L I S T I M Z U S AT Z S C H U T Z

10

www.diegesundheitsprofis.de

Die Geschichte der HanseMerkur Krankenversicherung ist eine Geschichte innovativer, bedarfsgerechter und leistungsstarker Tarife zu fairen Preisen.

Marktprägende Produktentwicklung Unsere Stärke als mittelständischer Krankenversicherer ist die innovative Produktpolitik, die schnell und flexibel auf neue Markterfordernisse reagiert. Mehrfach konnten wir Vorreiter für Tarifgestaltungen sein, die später von der Branche kopiert oder vom Gesetzgeber eingefordert wurden. Und so hat sich die HanseMerkur, die bei über einer Million Kunden aktuell nach Beitragseinnahme auf Platz 17 der 42 Unternehmen der Privaten Krankenversicherung (PKV) liegt, eine unverwechselbare Position im Gesundheitsmarkt erarbeitet.

Schon im Jahre 1982 waren wir Vorreiter mit einem Mutter-und-Kind-Tarif, der die Mitaufnahme eines Elternteils (Rooming-in) beim Klinikaufenthalt des erkrankten Kindes absicherte. Im Jahre 1989 waren wir das erste PKV-Unternehmen am Markt, das bundesweit Schlagzeilen machte, weil es mit dem Ergänzungstarif ES die Leistungskürzungen im Rahmen der Blümschen Gesundheitsreform für gesetzlich Krankenversicherte auffing. „Versicherung gegen Gesundheitsreform“ titelte die BILD am 28. Januar 1989.

Das Jahr 1992 war der Startschuss für unsere Fit-Kompakttarif-Reihe. Zum einen wurde hier – 15 Jahre vor der Verpflichtung der PKV durch das Allgemeine Gleichbehandlungsgesetz (AGG) – auf Initiative der HanseMerkur eine 40 Jahre alte Richtlinie modifiziert, die es uns ermöglichte, die Schwangerschafts- und Entbindungskosten „verursachungsgerecht“ bei der Beitragskalkulation auf Männer und Frauen zu verteilen. Zum anderen wurde den Kunden erstmals die Möglichkeit gegeben, zwischen schulmedizinischen Leistungen und seriösen Methoden der Alternativ- und Komplementärmedizin zu wählen. Bis heute ist die HanseMerkur Marktführer bei der Erstattung von Behandlungsformen der so genannten „sanften“ Medizin. Und seit dem Jahre 1999 profitieren besser verdienende Angestellte von unserem Pro Fit-Vollversicherungstarif, der ihr Gesundheitsbewusstsein vorab honoriert.

Exzellente Ratings Bei Unternehmens- und Produktbewertungen erhält unsere Krankenversicherung kontinuierlich Spitzenbewertungen unabhängiger Institute. Der FinanzAnalyse-Dienst map-report verlieh uns 2010 im fünften Jahr in Folge das Qualitätsurteil „sehr gut“ für Bilanz, Service und Vertrag. Und unsere Zahnzusatztarife gingen als Testsieger aus einer Untersuchung von Finanztest (5/2010) zu Produkten hervor, die mit Rückstellungen kalkuliert sind.

11

Solange sie keine ambulanten und zahnärztlichen Leistungen in Anspruch nehmen, erhalten sie auf diese Tarifteile eine Pauschalerstattung, die sechs Monatsbeiträgen entspricht. Das heißt: von den monatlichen Beitragszahlungen werden jeweils 50 Prozent abgezogen.

So garantiert Pro Fit statt der branchenüblichen späteren Beitragsrückerstattung von Anfang an unschlagbar günstige Monatsbeiträge.

Die HanseMerkur bedient alle Ansprüche an eine private Krankenvollversicherung mit zielgruppenspezifischen Produkten. Vom Einsteigertarif Start Fit, der Existenzgründern und jungen Familien ein optimales Preis-Leistungsverhältnis mit späterer Wechseloption bietet, bis hin zu Kompakttarifen für gehobene Ansprüche und Einkommensklassen.

Zahlreiche Top-Ratings unabhängiger Institute bestätigen unsere bedarfsgerechten Produktausprägungen zu fairen Prämien.

Neben dem Ziel, ihren Kunden die Wahlfreiheit zwischen zahlreichen Tarifen und Produktkombinationen zu ermöglichen, setzt die HanseMerkur stark auf die Gesundheitsprävention. Ab Alter 35 erhalten Versicherte bei Leistungsfreiheit alle zwei Jahre umfangreiche Vorsorge-Schecks für Untersuchungen beim Haus-, Zahn- oder Facharzt. Für Frauen ab 40 schließt dies den Besuch bei Radiologen (Mammographie) und für Männer ab 45 beim Urologen ein. Die dabei entstehenden Kosten übernimmt die HanseMerkur, ohne dass sie gegen den tariflichen Selbstbehalt oder den Anspruch auf Beitragsrückerstattung gerechnet werden. Ein derart weitreichendes Präventions-Angebot macht kein anderes PKV-Unternehmen.

Marktführer bei PKV-GKV-Kooperationen Seit 1989 hat sich die HanseMerkur zum Spezialisten für beitragsstabilen und qualitätsgeprüften privaten Ergänzungsschutz für gesetzlich Krankenversicherte entwickelt und konnte sich so in Folge des „GKVModernisierungsgesetzes“ aus dem Jahre 2003 im Wettbewerbsver-

„Mehr Qualität im Leben“ Seit zwei Jahren macht die HanseMerkur als Qualitätsanbieter in der Privaten Krankenversicherung auch werblich in TV-, Hörfunk-, Print- und Online-Medien auf sich aufmerksam. Mit dem Testimonial, Kanuslalom-Weltmeisterin Jasmin Schornberg, richten wir unser Markenimage strategisch in Richtung Lebensqualität, einen in seiner Bedeutung ständig wachsenden Leitwert, aus. „Medizin erster Klasse zu Top-Konditionen“ und „Mehr Leistung, mehr Lebensqualität“ sind zwei der imagebildenden Aussagen der Kampagne, die zudem auf unsere Markenbekanntheit, die inzwischen bei 53 Prozent liegt, einzahlt.

12

www.diegesundheitsprofis.de

fahren gegen zahlreiche Mitbewerber als Produkt-Partner für renommierte Unternehmen durchsetzen. Allein für die Versicherten der DAK haben wir fünfzehn ambulante Zusatzschutz-Tarife bzw. Einzelmodule entwickelt, die von Zahnersatz über stationäre Leistungen bis zum Pflegetagegeld reichen. Die Kooperation HanseMerkur/DAK wurde 2009 über den Gesundheitsverbund vertieft. Individuell auf die Anforderungen ihrer Unternehmen zugeschnitten, erhalten Arbeitgeber unter dem Motto Soziale Sicherung aus einer Hand vielfältige Produkt- und Serviceangebote bei deutlichen Preis-/Leistungsvorteilen: von den vielfach prämierten Ergänzungsschutzprodukten bis zu umfangreichen Angeboten im Bereich Mitarbeitergesundheit. Über eine Million Kunden haben Ergänzungsschutz-Tarife bei der HanseMerkur abgeschlossen, hauptsächlich über Kooperationsvereinbarungen mit den gesetzlichen Krankenkassen. Dazu kommen über vier Millionen Verträge aus einer „Nulltarif-Versicherung“ für die Optikerkette Fielmann, die u.a. den gestrichenen Brillenzuschuss der Kassen kompensiert.

Aktives Gesundheitsmanagement Mit ihren Serviceleistungen rund um die Gesundheit setzt die HanseMerkur Maßstäbe in der PKV. Das Spektrum reicht von Gesundheitsinformationen (Kundenbrief Aktuell, Broschürenreihe zu Präventionsthemen, Gesundheitstelefon) über Vorsorge-Schecks bis zur individuellen Versichertenbetreuung, etwa bei chronischen Atemwegserkrankungen, Diabetes mellitus, Herzschwäche und metabolischem Syndrom. Damit beschreiten wir den Weg vom Kostenerstatter zum Gesundheitsdienstleiter.

Seit dem Jahr 2000 ist die HanseMerkur mit dem Internet-Portal www.diegesundheitsprofis.de Pionier bei webbasierten Gesundheitsinformationen: von Nachschlagemöglichkeiten zu Krankheiten und Diagnose- sowie Behandlungsverfahren bis zu Suchfunktionen zu Fachärzten, Krankenhäusern und Notfallapotheken. E-Mail Newsletter, interaktive Programme und Gesundheitstests flankieren das Angebot.

Kooperationspartner Vertriebspartner der HanseMerkur Krankenversicherung: die Ersatzkassen DAK und HEK, die Hamburger Sparkasse, die Optikerkette Fielmann und die Budnikowsky-Drogeriemärkte.

13

LEBEN, SCHADEN UND UNFALL

Zwischen

Altersvorsorge und Absicherung privater Risiken UMFASSENDER SCHUTZ ZU FAIREN PREISEN

14

www.riestermeister.de

Die HanseMerkur ist Altersvorsorgespezialist mit fairen Preisen bei hoher Leistung. Der Fokus liegt auf staatlich geförderten Produkten, der Absicherung des Risikos Berufsunfähigkeit und optimalem Sterbegeldschutz.

Meisterlinie in der Altersvorsorge Im Jahre 2007 ging der erste Direktversicherer der HanseMerkur an den Start. Unter dem Produktnamen RiesterMeister vertreibt die HanseMerkur24 Lebensversicherung AG über das gleichnamige Internet-Portal die höchste garantierte Riester-Rente zum niedrigsten Beitrag. Dazu kommen eine 100-Tage-Geld-zurück-Garantie nach Erhalt der Vertragsunterlagen. Zudem hat der Kunde die Wahl, ob die Überschüsse verzinslich angesammelt oder in einen Dachfonds investiert werden sollen.

Neben dem Ziel, uns mit marktführenden und unverwechselbaren Versicherungslösungen im Wettbewerb zu positionieren, stehen Serviceaspekte und Kundennutzen im Vordergrund. Denn www.riestermeister.de bietet das umfangreichste Informationsportal zu den Themen Altersvorsorge und speziell Riester-Rente im Netz. Das betrifft nicht nur Tariferläuterungen und Rechenbeispiele für Singles, Ehepaare und Hausfrauen. Auch anonyme Förder- und Tarifrechner geben dem Interessierten die Chance, seine persönliche Riester-Rente online selbst zu ermitteln. Über informative Video-Podcast-Beiträge werden häufige Fragen zur Altersvorsorge beantwortet. Ein ausführliches Rentenlexikon, der Nachrichtenbereich „Altersvorsorge aktuell“ und weiterführende Links zu Rentenratgebern komplettieren das Informationsangebot.

Der TÜV Süd zeichnete riestermeister.de im August 2008 mit dem Siegel S@fer Shopping aus. Unabhängige Bewertungen (ÖKO-Test, Guter Rat, FOCUS) haben die Spitzenstellung der RiesterMeister-Rente bestätigt. Und die Stiftung Warentest vergab 2009 in der Kategorie Rentenzusage für das Online-Produkt im dritten Jahr in Folge die beste Note. Auch unser Vermittlungsprodukt zur Förder-Rente, Riester Care, erhielt von den Berliner Verbraucherschützern im Oktober 2009 ein „sehr gut“ beim Prüfkriterium „Rentenzusage“.

Meister für den RiesterMeister Für die begleitende Werbekampagne zur RiesterMeister-Förderrente („Der beste Schuss ist der Zuschuss!“) war zwischen 2007 und 2010 der zweifache deutsche Fußballmeister (2007, 2010) und Stürmerstar des FC Bayern München, Mario Gomez, unser Testimonial. Der Nationalspieler, der auch zum „Fußballer des Jahres 2007“ gekürt wurde, warb über die HanseMerkur erstmals für ein Altersvorsorgeprodukt.

15

Die zweite staatlich geförderte Altersvorsorgeform, die Rürup-Rente für Selbständige und Freiberufler, bietet die HanseMerkur unter dem Namen Basis Care an. Das Produkt wurde hinsichtlich Rentenzusage von der Stiftung Warentest als eines der sechs besten Produkte der Branche bewertet und mit einem „sehr gut“ bezüglich der Flexibilität.

Der Kunde hat – wie bei Riester Care – die Wahl zwischen zwei Produktalternativen: der sicherheitsorientierten als klassischer Rentenversicherung und Basis Care Invest mit direkter Beteiligung an den Aktienmärkten und der Chance, eine noch höhere Rente zu erzielen.

Seit dem Jahr 2000 haben wir uns mit dem Berufsunfähigkeitsschutz Profi Care – ob als selbständige Absicherung oder in Kombination mit einer Renten-, Risiko- oder Kapitalversicherung – als führender Versicherer in diesem Segment etabliert. Spitzen-Ratings von Franke & Bornberg und Stiftung Warentest belegen dies Jahr für Jahr aufs Neue. Und mit Start Care, einer Berufsunfähigkeitsversicherung, die speziell auf Menschen am Beginn ihrer Karriere zugeschnitten ist, bietet die HanseMerkur eine solide Absicherung zu besonders günstigen Beiträgen.

Seit der Gesetzgeber für die Mitglieder der gesetzlichen Krankenkassen das Sterbegeld ganz aus dem Leistungskatalog gestrichen hat, bietet die HanseMerkur mit Senior Care ohne Gesundheitsprüfung einen preiswerten Versicherungsschutz an, für den individuelle Todesfallleistungen bei laufender oder Einmalzahlung vereinbart werden können. Unter der Produktbezeichnung DAKplus Sterbegeld können sich auch Mitglieder von Deutschlands drittgrößter Krankenkasse bei der HanseMerkur Lebensversicherung AG absichern.

Für unterschiedliche Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) hat die HanseMerkur rentable Anlagemodelle entwickelt: von Easy Care (Direktversicherung durch Gehaltsumwandlung) über VWL Care (vermögenswirksame Leistungen fließen in bAV) und der rückgedeckten Pensionszusage bis zur Unterstützungskasse. Und als Gründungsmitglied der Deutschen Pensionskasse AG bieten wir einen sicheren, einfachen und flexiblen Weg zu einer betrieblichen Altersvorsorge für Arbeitgeber und Arbeitnehmer.

16

www.riestermeister.de

Der bedarfsgerechte Schutz und die Vorsorge für die Familie und ihre Risiken prägt die Produktpalette des Personenversicherers HanseMerkur in der Schaden- und Unfallversicherung.

Leistungsvarianten für den privaten Haushalt Es ist ein bereits Produktangebot, welches die HanseMerkur Allgemeine bei hervorragenden Konditionen zu fairem Preis für jede Lebenslage und jeden Anspruch vorhält. Versicherungen, bei denen der umfassende Schutz im Vordergrund steht.

Unsere Unfallversicherung bietet Sicherheit bei allen Unfällen des täglichen Lebens: innerhalb und außerhalb des Berufes, 24 Stunden und weltweit. Mit Versicherungsschutz u.a. bei Herzinfarkt und Schlaganfall sowie für Infektionen durch Zeckenbisse bieten wir umfangreichen und individuellen Schutz in allen Lebenslagen.

In der Privat-Haftpflichtversicherung erhielten wir 2010 beim „TopSchutz“ für Familien eine Auszeichnung als Spitzenanbieter durch die Stiftung Warentest. Auch mit unserer Tierhalter-Haftpflicht zu sehr günstigen Prämien bei umfangreichen Leistungen zählen wir zu den führenden Anbietern am Markt. Das Verbraucherportal Check24 vergab für unsere Hundehalterhaftpflicht den „Branchenrang 1“.

Unser spezieller Trainerschutz für Nordic-Walking-Trainer, der mit einer Unfallversicherung kombinierbar ist, bietet einen umfassenden weltweiten Haftpflichtschutz während der Durchführung von Trainerstunden, Informationsveranstaltungen und Reisen. Und bei der Hausratversicherung sowie Wohngebäudeversicherung kann zwischen zwei leistungsstarken Deckungsvarianten, dem Kompakt- und dem TopSchutz, gewählt werden.

Auch unsere Kfz-Versicherung ist mit ihrer Produktausprägung ebenfalls auf private Risiken abgestimmt und bietet zwei Leistungsvarianten (Kompakt- und Top-Schutz). Im Top-Schutz sind z.B. MallorcaPolice, Versicherungsschutz bei Zusammenstoß mit Tieren aller Art und ein freier Schaden mitversichert.

– Maxi-Schutz für Minis Als ein dem Kinderschutz verbundenes Unternehmen haben wir mit unserer „Schutzengelversicherung“ Knirps & Co. zudem ein intelligentes Absicherungskonzept aus drei Bereichen geschaffen: mit einer vernünftigen Altersvorsorge, einer leistungsstarken Unfallversicherung, ambulantem Komfortschutz sowie bester Versorgung im Krankenhaus oder im Pflegefall.

17

REISEVERSICHERUNG

Breites Angebot an Touristik- und Business-Produkten ERFOLG MIT MASSGESCHNEIDERTEN KONZEPTEN

18

Die HanseMerkur Reiseversicherung AG (HMR) ist bei einem Marktanteil von 20 Prozent zweitgrößtes

www.hmrv.de

Unternehmen der touristischen Assekuranz. Dabei bieten wir unseren Partnern mehr als nur eine Reiseversicherung.

Marktführer in Bus- und Kreuzfahrttouristik Seit über 30 Jahren verstehen wir uns als Qualitätsanbieter und Versicherer des Mittelstands. Faire Partnerschaft mit Reiseveranstaltern und Reisebüros bei ertragreichem Geschäft ist uns wichtiger als schnelles Wachstum. Unsere Stärken sind unsere Flexibilität und unsere innovativen und auf die Bedürfnisse unserer Kunden hin maßgeschneiderten Konzepte. Dies hat uns zum zweitgrößten Reiseversicherer in Deutschland und marktführenden Versicherer in der Bus- und Kreuzfahrttouristik sowie bei Türkei-Spezialveranstaltern gemacht.

Neben den klassischen Reiseversicherungsprodukten bieten wir auch die Kautionsversicherung an. Hier zeigt sich, dass wir – eingebettet in die auf Personenversicherungen spezialisierte HanseMerkur Gruppe – unseren Partnern auch Zusatzleistungen aus einer Hand bieten können. Die gesetzlich vorgeschriebene Insolvenzversicherung gehört ebenso dazu wie unser Sicherheitskonzept für Reisebüros und -veranstalter: sei es nun zur Absicherung von Personen- und Sachschäden, des Vermögens oder auch der Geschäftsausstattung. Im Bereich von Krankenversicherungen oder betrieblicher Altersvorsorge räumen wir Partnern der Reisebranche attraktive Sonderkonditionen ein.

Unsere Geschäftstätigkeit ist zu 61 Prozent auf die Touristik und zu 39 Prozent auf den Business-Bereich konzentriert. Die Business-Produkte bieten Reiseschutz für Geschäftsreisende, Expatriates und ausländische Gäste, Au Pairs, Schüler und Studenten sowie Saisonarbeitskräfte. International sind wir u.a. in China tätig, wo wir nach der Gründung einer offiziellen Repräsentanz in Shanghai und in Kooperation mit dem zweitgrößten chinesischen Sachversicherer China Pacific Insurance Group Co. Ltd. (CPIC) seit 2009 hochwertigen Krankenversicherungsschutz für chinesische Touristen und Geschäftsreisende bieten, die nach Deutschland und die SchengenStaaten reisen.

Kooperationspartner Einige unserer renommierten Kooperationspartner aus der Touristik: AIDA Cruises, A-ROSA Flusskreuzfahrten und A-ROSA Resorts, DERPART, FTI Frosch Touristik GmbH, ÖGER TOURS, O.F.T., OLIMAR sowie PHOENIX Reisen.

19

GESELLSCHAFTLICHE VERANT WORTUNG

Zwischen

Kinderschutz und Standortfรถrderung BREITES ENGAGEMENT

20

www.hansemerkur.de

Seit knapp drei Jahrzehnten stellt sich die HanseMerkur ihrer gesellschaftlichen Verantwortung: im Kinder- und Jugendschutz, als vielseitiger Förderer am Unternehmensstandort Hamburg und beim Sportsponsoring.

Identitätsstiftendes Engagement Als wir im Jahre 1979 anlässlich des UNO-Jahres des Kindes mit einem Gesundheitssymposium und einer Studie zur Bedeutung des „Rooming-in“ für die schnellere Genesung von Kindern bei stationärem Krankenhausaufenthalt den Grundstein für unser Sozialsponsoring legten, war der Begriff Corporate Social Responsibility in Deutschland noch unbekannt. Wir bekennen uns als Hamburger Unternehmen aus der Stadt der Stifter und Mäzene zu unserer gesellschaftlichen Verantwortung. Ein Handeln, das bei uns mittlerweile so tief verwurzelt ist, dass unsere Mitarbeiter regelmäßig über kreative Aktionen für soziale Projekte Mittel einwerben.

Unser Hauptprojekt ist der mit insgesamt 50.000 Euro dotierte HanseMerkur Preis für Kinderschutz, mit dem seit 1981 alljährlich einzelne Personen, Gruppen, Vereine und Initiativen ausgezeichnet werden, die sich ehren-

amtlich und in vorbildlicher Weise um das Wohl von Kindern und Jugendlichen kümmern. Dies kann im Bereich der psychosozialen, der medizinischen oder der gesellschaftlichen Hilfe bzw. Prävention geschehen. Wir helfen durch Geld, mit dem längst fällige Anschaffungen ermöglicht werden oder das Hilfsangebot der Initiative erweitert wird. Und wir helfen mit Publizität, da die Vergabe des HanseMerkur Preises für Kinderschutz ein breites Echo in den Medien findet und damit die öffentliche Aufmerksamkeit für das Anliegen der jeweiligen Initiative fördert.

Die Auszeichnung ist mittlerweile identitätsstiftend für uns als Personenversicherer. Glaubwürdigkeit gewinnt unser soziales Engagement durch unsere Tarife, mit denen wir für Kinder und Jugendliche einstehen. Dass der HanseMerkur Preis für Kinderschutz unter dem Motto „Sorge für Kinder ist Vorsorge für die Zukunft“ eine bundesweite Reputation erlangen konnte, liegt am Know-how unserer zehnköpfigen Jury aus renommierten

HanseMerkur Preis für Kinderschutz Seit 1981 haben sich knapp 3.000 private Initiativen auf den HanseMerkur Preis für Kinderschutz beworben. Vergeben wurden bislang 29 Haupt-, 79 Anerkennungs- und 13 Sonderpreise. Insgesamt wurde ein Preisgeld von über 840.000 Euro ausgeschüttet.

21

Kinderschützern, die sich alljährlich ehrenamtlich und kompetent zahlreicher Bewerbungen annimmt. Neben dem Präsidenten des Deutschen Kinderschutzbundes, Heinz Hilgers, sind u.a. die Schwimmerin Sandra Völker (Stiftung für asthma- und allergiekranke Kinder), Heidi Merk (Landesministerin a.D.), Dr. Jürgen Heraeus (Vorsitzender UNICEF Deutschland) und Prof. Dr. Franz Resch (Präsident Deutsche Liga für das Kind) Mitglied in unserem Jurorengremium.

Darüber hinaus sind wir auch für zahlreiche andere Projekte verlässlicher Partner im Kinder- und Jugendschutz. Dazu zählt unsere langjährige Kooperation mit dem Deutschen Kinderschutzbund, dessen

qualitätsgeprüfte Kinderhäuser „Blauer Elefant“ wir mit einer Anschubfinanzierung ausstatten. Seit zehn Jahren ermöglichen wir als Partner der Kinderlesereihe Abenteuer entstehen im Kopf jungen Leseratten außergewöhnliche Begegnungen mit beliebten Kinderbuchautoren an ungewöhnlichen Orten während der Hamburger Sommerferien. Wir sind Förderer des Hamburger Familientages als Informationsbörse zu Kinder- und Familienthemen und federführendes Unternehmen bei der Initiative „Gesundheit – ein Kinderspiel“.

Dieses Public-Private-Partnership-Projekt in Kindertagesstätten ist ein zentrales Vorhaben im Rahmen des Hamburger Paktes für Prävention.

Renommierte Auszeichnungen Im Jahre 2008 zählte die HanseMerkur für ihr Engagement im Kinder- und Jugendschutz zu den Gewinnern im bundesweiten Wettbewerb „365 Orte im Land der Ideen“. Und 2009 erhielten wir vom Zentralausschuss Hamburgischer Bürgervereine als ein Unternehmen, „das sich erklärtermaßen dauerhaft und ohne Einschränkung … dem gesellschaftlichen Engagement verschrieben hat“, die Ehrenmedaille Portugaleser BÜRGER DANKEN in Silber.

22

www.hansemerkur.de

Am Unternehmensstandort Hamburg stellen wir das Atrium unserer Hauptverwaltung für zahlreiche Benefizveranstaltungen sozialer Initiativen zur Verfügung. Zudem ist die HanseMerkur-Zentrale auch immer wieder Ort bundesweit beachteter Veranstaltungen. So konnten wir im Jahre 2009 erstmals die internationale Fotoausstellung „Ein Augenblick Deutschland“ in Kooperation mit der Deutschen Zentrale für Tourismus e.V. (DZT) zeigen. Die Werkschau war Ergebnis eines Wettbewerbs um den HanseMerkur-Preis, an dem sich 31 Bildjournalisten aus 18 europäischen Ländern, den USA und Japan beteiligt hatten, um die Veränderungen in Deutschland, 20 Jahre nach dem Fall der Mauer, zu dokumentieren.

Anschließend gingen die 93 Exponate der Ausstellung auf Welttournee.

Seit dem Jahre 2003 unterstützen wir mit Gospel Train die integrative Arbeit eines der besten Jugendchöre Deutschlands über die Ermöglichung von Auftrittsmöglichkeiten und bislang zwei CD-Einspielungen. Im sozial-brisanten Stadtteil Hamburg-Harburg wird so durch musische Erziehung die Konzentrationsfähigkeit und Persönlichkeitsentwicklung von Schülern gefördert. Die jüngste CD „Build A Bridge“ spannt einen musikalischen Bogen von weitgehend unbekannten australischen Gospels über Pop Medleys und Swingtitel bis zu Interpretationen von Bob Marley-, U2- und Robbie Williams-Stücken.

Als Krankenversicherer liegt uns der Sport besonders am Herzen. Als Gründungsmitglied der Stiftung Leistungssport Hamburg leisten wir unseren Beitrag zur gezielten Ausbildung von Nachwuchstalenten und zur Förderung von Athleten wie dem 110-Meter-Hürdenläufer Helge Schwarzer, dessen großes Ziel die Olympischen Spiele 2012 in London sind. Seit elf Jahren bieten wir mit Knirps & Co., dem größten Familienfest im Rahmen des Hamburger Marathons, sportbegeisterten Eltern und ihren Kindern ein attraktives Spiel- und Animationsprogramm direkt an der Laufstrecke. Zudem unterstützen wir seit mehr als einem Jahrzehnt den Spendenlauf der Kinderkrebsstiftung phönikks im Rahmen des Marathons als Sponsor und mit Aktiven aus dem Unternehmen.

Wissenschaftsförderung zur China-Medizin Über das HanseMerkur Zentrum für Traditionelle Chinesische Medizin (TCM) am Universitätsklinikum Hamburg-Eppendorf (UKE), in gemeinsamer Trägerschaft mit der Stadt Hamburg und dem UKE, werden Labor-, klinische und Versorgungsforschung zur asiatischen Heilkunst gefördert. Das Ziel: Entwicklung von wissenschaftlichen und transparenten Behandlungsstandards für die immer stärker nachgefragte TCM in Deutschland.

23

PR 100 06.10

HanseMerkur Versicherungsgruppe Siegfried-Wedells-Platz 1 . 20354 Hamburg Telefon (040) 4119-0 . Telefax (040) 4119-3257 E-Mail info@hansemerkur.de Internet www.hansemerkur.de www.hansemerkur24.de www.riestermeister.de www.hmrv.de www.diegesundheitsprofis.de www.tcm-am-uke.de