RÁTKAI TAMÁS Nagyban gondolkodnak

NAGYBAN GONDOLKODNAK

RÁTKAI TAMÁS | Ügyfelei számának és forgalmának ugrásszerű növekedését várja a közelmúltban bevezetett fi nteches megoldástól a BÁV Faktor Zrt. A hazai piac sajátosságairól és a cég előtt álló lehetőségekről kérdezte a Figyelő a társaság vezérigazgatóját.

Hogyan alakult 2021 a BÁV Faktor szempontjából a főbb paraméterek alapján? – A múlt év nagyon sikeresnek és mozgalmasnak bizonyult. Egyrészt azért volt eredményes, mert rekordösszegű, 750 millió forintos bevételt értünk el, másrészt az új ügyfeleink száma több mint 30 százalékkal gyarapodott a korábbi esztendőhöz képest. Ami az ágazati összetételt illeti, a klienseink szinte minden iparágban jelen vannak, de tavaly az állományunkon belül különösen a kereskedelem és az ipar bővült. Amit még mindenképpen érdemes megemlíteni 2021 kapcsán, hogy a biztosított követeléseink összege és a biztosított faktoringot használók száma jelentősen megnövekedett. Ennek okát elsősorban abban látom, hogy az ügyfelek részéről fokozódott a biztonság iránti igény, a biztosított ügyletek pedig nemcsak magáról a finanszírozásról szólnak, hanem a kockázat csökkentéséről is. – Bár a növekedés évek óta töretlen a hazai faktoringpiacon, ez elsősorban a bővülő nagyvállalati portfóliónak köszönhető, miközben az aktívnak tekinthető ügyfélkör nagysága is csupán néhány ezres. Hogyan lehetne szélesebb körben ismertebbé, elfogadottabbá tenni a szolgáltatást? – A faktoring szolgáltatás ismertségének a növelése régóta kihívás a szakmának, ezt elsősorban edukációval próbálja elérni. Ha figyelembe vesszük, hogy Magyarországon jelenleg nagyjából ötezer cég faktorál, továbbá a KSH adatai szerint 520-550 ezer társas vállalkozás működik, akkor könnyen kiszámítható, hogy az itthoni vállalatok nagyjából egy százaléka él a faktoring lehetőségével. Ehhez képest Európában hozzávetőleg 9 százalékos a penetráció, ami egyértelműen arra utal, hogy még óriási a bővülési potenciál a hazai piacon.

– Miként lehetne leküzdeni ezt a különbséget? – Az a határozott véleményem, hogy erre a kérdésre a digitalizáció adja meg a választ. Mi pontosan ezért kezdtünk el két évvel ezelőtt dolgozni azon, hogy egy digitális megoldást hozzunk a piacra, így jött létre a FlexiBill. Meggyőződésünk ugyanis, hogy csak így lehet tömegesen kiszolgálni az ügyfeleket. – A faktoring viszonylag alacsony szintű elterjedtsége kapcsán sokszor felmerül lehetséges okként, hogy a kisebb vállalkozások nem szeretnek pusztán azért fizetni, hogy hozzájussanak termékük vagy szolgáltatásuk ellenértékéhez. Miért jó a faktoring egy kkv-nak? – A faktorálás a folyamatos likviditást tudja biztosítani a vállalkozásnak, ami nagyon nagy érték. Emellett egy igen rugalmas eszközről van szó, amely le tudja követni a cég életét, fejlődését. Ha mondjuk egy vállalkozás évről évre képes folyamatosan előrelépni, a faktoringgal ezt a bővülést támogatni tudjuk a likviditás folyamatos biztosításával. Ezzel szemben például a banki hitel egy statikus eszköz, hiszen az adott vállalkozás csak addig mehet el, amíg azt a számára jóváhagyott keret engedi. Így az a mozgástér,

NÉVJEGY

Miskolcon született, közgazdász- és mérnökvégzettségű. Szakmai karrierjét a pénzügyi szektorban kezdte. A 2004 óta működő BÁV Faktor Pénzügyi Zrt. alapító-vezérigazgatója. Munkája mellett számos szervezetben tölt be vezető pozíciót. Többek között a Budapesti Kereskedelmi és Iparkamara elnökségi tagja, a Magyar Fintech Szövetség elnökségi tagja, valamint a Margitszigeti Atlétikai Club elnöke. szabadság nincs meg a számára, mint a faktoringnál.

Az elmúlt években emellett azt vettük észre, hogy a faktoringot igénylők már nem pusztán csak a forrásaik biztosítása céljából jönnek hozzánk, hanem azért is, mert a szolgáltatás részeként folyamatosan monitorozzuk a partnereiket, a vevőiket is. Ez az állandó kockázatelemzés pedig nagyon fontos ahhoz, hogy az üzletfelek között kialakuljon a hosszú távú bizalom. A potenciális és a meglévő partnerek vizsgálatának az igénye persze nem meglepő a vállalkozások részéről, hiszen az elmúlt években előfordult – tipikusan az építőiparban, de egyéb ágazatokban is –, hogy az elvégzett munkát egyszerűen nem fizette ki a megrendelő. Így ma már nagyon sokszor fordulnak hozzánk azzal az igénnyel, hogy egy adott cégről állapítsuk meg, fizetőképes-e vagy sem. Amennyiben pozitív eredményre jutunk, már finanszírozzuk is a követelést. Azzal pedig, hogy a faktoring révén az ügyfeleink hamarabb hozzájutnak a bevételeikhez, a növekedési lehetőségeiket is javítjuk. Így ugyanis jobban tudják pörgetni a vállalkozásukat, több szolgáltatást képesek nyújtani, vagy több munkát tudnak egy időben elvégezni. – A hazai faktorforgalom nagyjából háromnegyedét az ipar és a kereskedelem adja. Mely ágazatok, területek tudnák még jól használni a szolgáltatást? – Ami nálunk az elmúlt egy-két évben megfigyelhető volt, az a kiviteli terület növekedése. Tavaly például a duplájára nőtt az exportállomány, amelyet faktoráltunk. Ennek pedig szintén az a jelenség az oka, amelyről az előbb beszéltem. Ha egy vállalkozásnál adott egy potenciális külföldi vevő, akit nem ismer, egy faktorcéggel vagy egy hitelbiztosítóval át tudja világíttatni, még mielőtt üzletet kötne, illetve magát a finan-

szírozást igénybe venné. Ennek alapján pedig úgy látom, hogy tovább nőhet az exportfaktoring jelentősége az előttünk álló időszakban, a BÁV Faktornál és a teljes piacon egyaránt. – A közelmúltban vezettek be egy finteches megoldást, amellyel teljesen online mederbe terelhető a faktorálás folyamata. Mit várnak ettől, miért jó ez a cégeknek? – Leginkább két dolog indikálta az új szolgáltatás elindításának a szükségességét. Egyrészt az ügyfeleink sokszor szembesülnek azzal, hogy milyen jelentős adminisztrációs teherrel jár a hagyományos faktorálás folyamata, másrészt az a meggyőződésünk: a digitális faktoring segíthet hozzá bennünket ahhoz, hogy nagyobb piaci részesedést szerezzünk.

Ezt a megoldást a saját ügyfeleink egy részénél már tavaly bevezettük, így ők már ezen keresztül jutottak finanszírozáshoz. A múlt év végére nagyjából hatmilliárd forintot tett ki az a forgalom, amelyet a FlexiBill digitális faktoring rendszerén keresztül finanszíroztunk, és nagyon kedvező visszajelzéseket kaptunk. Ami pedig a 2022-es terveket illeti, úgy gondoljuk, az esztendő végére az ügyfeleink nagyjából 90 százaléka immár a digitális megoldásunkon keresztül jut majd finanszírozáshoz, miközben az is célunk, hogy a velünk faktoráltatók számát addig a duplájára növeljük.

Azt pedig, hogy miért jó a partnereinknek az online ügyintézés, könnyű belátni: egy rendkívül egyszerű, ügyfélbarát felületen tudnak végigmenni a teljes faktorálási folyamaton; gyakorlatilag pár kattintással – akár mobilon keresztül is – finanszírozáshoz juthatnak. Ez óriási kényelmi pluszt ad, hiszen már nem kell a kicsit nehézkesnek tűnő, számukra kissé átláthatatlan folyamatokon átjutniuk egyegy ügylet során. – A hazai faktoringpiac erősen koncentrált, miközben a banki hátterű cégek is dominánsak. Önálló szereplőként hogyan lehet ilyen környezetben érvényesülni, mik a céljai a BÁV Faktornak? – Úgy gondolom, hogy a bankok, illetve a banki hátterű szereplők mindig is elsősorban a nagyvállalatokra koncentráltak, míg számunkra a kezdetektől a kis- és középvállalkozói szektor volt a meghatározó célcsoport, és ez így lesz a jövőben is. A szolgáltatásaink digitális csatornára terelése pedig hozzásegít bennünket ahhoz, hogy nagy mennyiségben tudjunk klienseket kiszolgálni. Ha az elmúlt éveket nézzük, látható, hogy a forgalom jelentősen bővült a hazai piacon, ám az ügyfélszámról ez már nem mondható el. Ahogy korábban említettem, éppen ezen szeretnénk változtatni az új fejlesztésünkkel, mert a digitális megoldások jelenthetik a kitörési pontot abban, hogy a hazai piacon érdemben növekedjen a faktorálást választó cégek száma. – Hogyan tudják megszólítani a fak toring szempontjából még inaktív, potenciális ügyfélkört? – Ha a faktoringgal kapcsolatos magyarországi kommunikációt nézzük, azt lehet mondani, hogy meglehetősen „csendes”, vagyis nagyon kevés szó esik az ebben a szolgáltatásban rejlő lehetőségekről. Ezen az idén mindenképpen változtatni szeretnénk, tehát jelentős lépéseket teszünk az edukáció terén. Nagy hangsúlyt kívánunk fektetni arra, hogy láthatóvá váljon a cégünk, s persze vele együtt a szektor is. A lehető legtöbb felületen szeretnénk kommunikálni a faktoring nyújtotta előnyöket. Ehhez pedig jó alapot, kellő lendületet adhat az az innovatív, digitális szolgáltatás, amelyet bevezettünk a magyar piacon.

BARÁT MIHÁLY