Ett bygge med flera delar

Inkomstpension, premiepension och tjänstepension. Tillsammans påverkar de hur stor din slutliga pension blir. Precis som jorden, solen och vattnet påverkar växtkraften i din trädgård. Behöver du ha högre pension gödslar du med eget sparande på det sätt du själv väljer.

Inkomstpension och premiepension ingår i den allmänna pensionen.16 procent av lönen sätts av till inkomstpensionen. Premiepensionen är 2,5 procent av lönen och den får du själv placera i fonder om du vill – annars placeras den åt dig.

Tjänstepensionen. De allra flesta anställda har rätt till tjänstepension som arbetsgivaren betalar in premierna till. En del av tjänstepensionen kan du placera i fonder, om du vill, och annars läggs pengarna i en traditionell försäkring.

Studerande och arbetslösa får däremot inga automatiska avsättningar till tjänstepension och inte heller den som driver eget företag.

Exakta utformningen av tjänstepensionen beror på vilket kollektivavtal du tillhör. Den innehåller ålderspension, efterlevandeskydd och sjukförsäkring. Storleken på avsättningarna till pensionen beror också på avtalsområdet och hur mycket du tjänar.

Förmånsbestämda tjänstepensioner garanterar en viss procentsats av slutlönen när du går i pension. Det är för det mesta förmånligt.

I den premiebestämda tjänstepensionen sätter arbetsgivaren av en bestämd summa som baseras på din lön. På löner upp till 7,5 inkomstbasbelopp, cirka 46 400 kronor i månaden, är premien som arbetsgivaren betalar in 4,5 procent av lönen eller mer beroende på vilket avtal du tillhör. På högre löner är premien 30 procent eller mer.

Den får du sedan välja placering av om du vill, annars placeras den åt dig. Avkastningens storlek och avgifterna som tas ut påverkar hur stor pensionen blir.

S Mycket Betalas In Till Pensionen

Om du har en lön på 30 000 kr/mån avsätts det här till din pension varje år om du deklarerar din inkomst och har en tjänstepension.

Med löneväxling kan din arbetsgivare sätta av pengar till en extra tjänstepension. Alla kan avtala med sin arbetsgivare om det. Men du bör tjäna 50 000 kronor i månaden efter löneväxlingen (2023) annars förlorar du i allmän pension.

Löneskatten på den extra tjänstepensionen är lägre än de sociala avgifterna och därför får du ut 5,8 procent mer i pensionssparande än den lön du avstått från. Du kan också komma åt låga avgifter i pensionssparandet. Nackdelar är lägre ersättning vid långvarig sjukdom och lägre inkomstförsäkring. Kolla också att din kommande tjänstepension verkligen inte påverkas, den ska grundas på lön före löneväxling.

I kollektivavtalen är flexpension valbart och utformningen beror på vilket avtal du hör till.

Då sätter arbetsgivaren av extra pengar från din lön till din tjänstepension. Det ska underlätta för den som vill gå ner i arbetstid i slutet av arbetslivet. Då kan du jobba mindre och samtidigt stötta din ekonomi genom att börja ta ut din tjänstepension. Nersidorna är att din allmänna pension blir lägre om du jobbar mindre och att eventuell a-kassa och sjukpenning minskar.

Hitta Ditt Tj Nstepensionsavtal

Privatanställda arbetare med Avtalspension SAF-LO: fora.se

Privatanställda tjänstemän med ITP: collectum.se alecta.se

Kommun- och regionsanställda med AKAP-KR: pensionsvalet.se valcentralen.se

Statligt anställda med PA-03: spv.se