Votre guide sur l’Hypothèque inversée CHIP Accédez à la valeur que vous avez déjà accumulée Édition 2026
Kurt Browning, Ambassadeur de la Banque HomeEquity
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Toutes ces décennies passées devant la
caméra à aider les Canadiens à comprendre leurs finances m’ont amenée à faire
beaucoup de recherches. Les Solutions sur mesure de la Banque HomeEquity
représentent un excellent moyen d’accéder à la valeur nette de votre résidence pour
planifier votre succession, donner de votre vivant et préserver vos placements, entre
autres objectifs. C’est une gamme flexible et
conçue pour s’adapter à votre plan financier. Les Canadiens et les conseillers financiers font confiance à la Banque HomeEquity
depuis plus de 40 ans, et je suis fière de les représenter.
Pattie Lovett-Reid, Chroniqueuse en chef des finances de la Banque HomeEquity
Félicitations!
En tant que propriétaire canadien, vous avez fait un bon investissement dans votre avenir. Vous en avez vu assez pour savoir que la vraie valeur ne se construit pas en une nuit, qu’il faut du temps. Quand on a gagné sa vie, rendement rime avec finance et surtout avec liberté et contrôle. Votre résidence est un endroit où les souvenirs se créent mais pas seulement. C’est aussi un atout grâce auquel vous pourriez avoir la souplesse financière pour mener votre vie comme vous l’entendez. Accédez à la valeur que vous avez déjà accumulée. Découvrez nos solutions financières souples, qui peuvent vous ouvrir des fonds supplémentaires potentiellement avantageux sur le plan fiscal, pour soutenir vos proches, générer un revenu régulier et aider à gérer vos dépenses et vos dettes. En tant que premier et principal fournisseur national d’hypothèques inversées au Canada, avec plus de 40 ans d’expérience, la Banque HomeEquity offre une gamme de solutions en la matière, conçue pour les Canadiens de 55 ans et plus qui souhaitent disposer de fonds libres d’impôt dans le cadre de leur stratégie financière globale. Cela inclut l’augmentation des revenus, le soutien aux membres de la famille, l’achat d’un bien immobilier ou la gestion des dépenses et des dettes, le tout en conservant la propriété de votre résidence. Communiquez avec nous à tout moment pour prendre rendez-vous en ligne avec l’un de nos spécialistes chevronnés en hypothèque inversée et discuter d’une solution sur mesure.
Composez le 1-866-822-2447 dès aujourd’hui! 01
Taux d‘intérêt offerts Nous offrons des prêts à taux fixe et à taux variable;
rendez-vous sur CHIP.ca pour connaître nos derniers taux d’intérêt et nos frais. Nos taux fixes sont établis pour une
Qu’est-ce que l’Hypothèque inversée CHIP ?
L’Hypothèque inversée CHIP de la Banque HomeEquity (BHE) est une solution financière conçue spécifiquement pour les propriétaires canadiens de 55 ans et plus qui leur permet d’accéder à une partie de la valeur nette de leur résidence, en liquidités non imposables, sans affecter leur style de vie. Il s’agit d’un prêt garanti par votre bien, mais sans obligation de paiement hypothécaire mensuel*. 02
période prédéterminée et sont offerts pour des durées de six mois, un an, trois ans ou cinq ans. Tout comme pour une hypothèque traditionnelle, il y a des frais
d’administration et des frais de clôture; nos représentants vous accompagneront pas à pas.
Admissibilité Vous devez être âgé d’au moins 55 ans, de nationalité
canadienne, propriétaire de votre résidence principale, et celle-ci doit avoir une valeur nette suffisante*.
L’impôt foncier et l’assurance habitation devront être payés, et la propriété devra être bien entretenue. *Certaines conditions s’appliquent.
Avantages Restez propriétaire de votre résidence et profitez-en pendant votre retraite Les produits issus de votre hypothèque inversée BHE ne sont pas considérés comme un revenu et seront sans incidence directe sur vos prestations du gouvernement comme la Sécurité de la vieillesse (SV) ou le Régime de pensions du Canada (RPC)
Libre à vous d’accéder à vos fonds via un versement unique ou via des versements réguliers pour en faire ce que bon vous semble
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L’Hypothèque inversée CHIP nous
a donné un nouvel espoir dans la vie. Nous avions une hypothèque sur notre résidence et nos soldes
de cartes de crédit étaient si élevés que nous étions désespérés. Un
ami nous a conseillé de contacter la Banque HomeEquity et ses
représentants, et ça a fait une
énorme différence dans nos vies.
Maintenant, après avoir remboursé notre solde hypothécaire et nos soldes de cartes de crédit, y
compris le prêt automobile, nous
Si vous souhaitez connaître le montant que vous pourriez débloquer, essayez notre calculatrice GRATUITE à CHIP.CA
commençons à avoir de la liberté financière. Merci à l’Hypothèque inversée CHIP et à la Banque HomeEquity.
– Samy et Raji
Composez le 1-866-822-2447 pour parler à un représentant
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Pourquoi voulez-vous utiliser la valeur nette de votre résidence? Rembourser vos dettes Financer les réparations ou la rénovation de votre résidence
Que pourrait vous apporter la liberté financière?
Les solutions d’hypothèques inversées de la Banque HomeEquity sont conçues pour vous aider à profiter d’une plus grande souplesse et d’une plus grande liberté
financière tout en restant dans la résidence que vous aimez. Laissez-nous vous aider à libérer la valeur nette de votre résidence pour soutenir vos objectifs financiers, sans incidence fiscale.
Échangez avec un spécialiste BHE dès aujourd’hui au 1-866-822-2447 04
Couvrir les coûts imprévus Gérer vos dépenses mensuelles Voyager, vous adonner à des loisirs ou réaliser des projets personnels Soins et services à domicile Acheter un véhicule
Soutenir votre famille au moyen de dons
Faire des placements potentiellement avantageux sur le plan fiscal Acheter une propriété de vacances Obtenir du financement provisoire
Peut aider pour
Solutions financières BHE
• •
Consolider des dettes à taux d’intérêt élevé Rembourser une carte de crédit
•
Rénover ou améliorer votre résidence pour en rehausser le confort, l’accessibilité et la valeur
•
Réduire le stress associé aux dépenses imprévues
• •
Couvrir la hausse des dépenses courantes, comme l’épicerie, les services publics et l’assurance Préserver votre mode de vie sans inquiétude ni compromis
• •
Voyager à travers le monde Réaliser des objectifs personnels
•
Disposer d’une assistance à domicile services médicaux, tâches ménagères ou soins personnels
•
Réparer un véhicule existant ou achat d’un véhicule neuf
• •
Aider votre famille lors d’étapes importantes, comme l’achat d’une résidence ou le paiement de frais de scolarité Offrir un soutien financier plus large ou un héritage anticipé
• •
Financer votre portefeuille, vos projets d’affaires ou d’autres occasions Effectuer des placements sans vendre d’actifs ni entraîner la réalisation de gains en capital
•
Investir dans un chalet, un condo ou une propriété de vacances saisonnière
•
Combler les lacunes temporelles avec un financement provisoire (p. ex., acheter avant de vendre)
Couvrir des prêts en souffrance Réduire le stress financier
S’adonner à de nouveaux passe-temps
HYPOTHÈQUE INVERSÉE CHIP Stabilité immédiate
SOLUTION DE REVENU
Améliorer la retraite
SOLUTIONS SUR MESURE
Flexibilité stratégique
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Comment rembourser votre hypothèque inversée?
C’est là une question fréquente, voici donc ce que vous devez savoir :
Si vous décidez de déménager ou de vendre votre résidence, vous devrez rembourser le prêt, y compris les intérêts. En moyenne, nos clients détiennent plus de 50 % de la valeur nette restante de la résidence au moment de sa vente. Aucun paiement de capital ou d’intérêts n’est requis jusqu’à ce que vous choisissiez de déménager ou de vendre, ou jusqu’au décès du dernier propriétaire survivant. En cas de décès de tous les emprunteurs, la succession du propriétaire devra payer le prêt de l’hypothèque inversée, y compris les intérêts, soit sur le produit de la vente de la résidence, soit par d’autres sources de fonds dont dispose la succession. Vous conservez toujours le titre de propriété et la propriété de votre résidence**. La propriété de la résidence ne revient à votre succession qu’au décès du dernier propriétaire survivant.
Notre équipe dévouée est toujours à votre disposition pour vous aider, vous ou votre succession, tout au long du processus. Composez le 1-866-822-2447
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Pourquoi choisir la Banque HomeEquity? Premier et principal fournisseur d’hypothèques inversées au Canada depuis plus de 40 ans Banque canadienne régie par la réglementation fédérale de l’annexe 1 Spécialisée dans les solutions financières pour les Canadiens de 55 ans et plus Note de 4,7 sur Trustpilot fondée sur des avis impartiaux de clients en ligne Cote A+ du Better Business Bureau Membre du Equity Release Council Approuvé par la
Comment nous protégeons nos clients Critères de prêt prudents – maximum de 55 %* de la valeur de votre résidence Garantie « pas de valeur nette négative »** – vous ne devrez jamais plus que la valeur de la résidence tant que les conditions sont remplies. 98 % des clients conservent le solde de la valeur nette de leur résidence après le remboursement du prêt Conseiller juridique indépendant requis pour tous les clients *Certaines conditions s’appliquent **Le client doit entretenir la propriété, payer les taxes foncières ainsi que l’assurance de la propriété et respecter ses obligations hypothécaires. Tant que les clients respectent leurs obligations hypothécaires, la Banque HomeEquity garantit que le montant qu’ils auront à payer à la date d’échéance ne dépassera pas la juste valeur marchande de leur résidence. Si la valeur de la résidence diminue et que le montant de l’hypothèque exigible est supérieur au produit brut de la vente de la propriété, la Banque HomeEquity couvrira la différence entre le prix de vente et le montant du prêt. La garantie exclut les frais administratifs et les intérêts accumulés après la date d’échéance.
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«
Dès le début, j’ai reçu de la
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complets. Toutes mes questions ont
faire cela. Il y a des avantages et des
gentillesse et des renseignements
reçu une réponse claire et le processus
était facile à comprendre. Ma demande a été traitée très rapidement, et les
fonds ont été mis à disposition tout
aussi vite. Je ne saurais trop insister
sur le fait que j’ai été mise à l’aise et
Ce que les clients disent de la Banque HomeEquity
traitée avec un immense respect et une grande considération. Je recommande la Banque HomeEquity sans aucune hésitation. Merci.
– Francine
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Nous recommanderions certainement
CHIP à toute personne qui envisage de inconvénients, mais c’est le cas pour la plupart des choses. Cela nous a aidés financièrement, car nous sommes
tous les deux retraités et nos pensions couvrent tout juste nos factures. Nous allons refaire notre cuisine. Merci
de nous avoir aidés. Nous sommes
heureux qu’un tel service existe pour les aînés. Et encore une fois, merci pour toute [votre] aide.
– Lynn
Wow, quelle expérience tout à fait sans heurts. Nous avons commencé à
travailler avec CHIP pour notre prêt hypothécaire inversé il y a deux semaines et les fonds étaient dans notre compte bancaire hier soir. Nous avons trouvé
que toutes les personnes avec qui nous avons traité étaient professionnelles et courtoises, peu importe la question. Tout a été expliqué en détail. Nous
n’hésiterions pas à recommander CHIP à notre famille et à nos amis, et même à des inconnus que nous rencontrons.
– Peter 08
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En tant que médecin et gériatre, j’ai appris qu’une maison est bien plus qu’un simple endroit. C’est le fondement de notre indépendance, de notre dignité et de notre sécurité à mesure que nous vieillissons. Lorsque les gens ont la flexibilité financière nécessaire pour poursuivre leurs objectifs, ils peuvent se concentrer sur le fait de bien vivre et de profiter de leurs vieux jours selon leurs propres conditions. C’est pourquoi je suis fier de m’associer à la Banque HomeEquity.
Dr. Samir Sinha, Commentateur médical en chef de la Banque HomeEquity 09
Approbation des groupes de défense des intérêts des Canadiens de 55 ans et plus 10
La CARP (Canadian Association of Retired Persons), est la plus grande organisation de défense des intérêts des retraités au Canada.
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À CARP, nous défendons les droits des Canadiens âgés et leur droit de vieillir avec indépendance et dignité. C’est pourquoi nous sommes partenaires de la Banque HomeEquity, dont l’Hypothèque inversée CHIP aide les Canadiens à accéder à la valeur nette de leur propriété tout en continuant à vivre dans la résidence et la communauté qu’ils connaissent.
- Canadian Association of Retired Persons
La Légion royale canadienne soutient les anciens combattants et leurs familles dans le besoin depuis 1925.
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Soutenir les anciens combattants et leurs familles est au cœur de ce que nous faisons, à la Légion royale canadienne. L’Hypothèque inversée CHIP de la Banque HomeEquity offre des options pour aider les Canadiens à conserver leur autonomie, à vieillir chez eux et à profiter d’une flexibilité financière tout en restant dans la résidence et la collectivité qu’ils aiment. Ainsi, ils peuvent aborder la retraite avec confiance.
- La Légion royale canadienne
La Fondation MedicAlert Canada est un organisme de bienfaisance canadien emblématique qui assure la sécurité des Canadiens depuis plus de trois générations.
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Chez MedicAlert, nous sommes convaincus que la vraie sécurité repose sur la stabilité financière et sur la certitude de pouvoir compter sur un accompagnement de santé. Nous sommes donc fiers de nous associer à la Banque HomeEquity, afin d’aider les Canadiens à se sentir plus en sécurité, soutenus et préparés pour l’avenir.
- Fondation MedicAlert Canada
Visitez CHIP.CA pour plus de renseignements
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Hypothèque inversée CHIP Aucun paiement régulier requis
Qu’est-ce qui distingue BHE des autres options de prêt? Soyez confiant dans vos décisions d’achat
De quoi il s’agit
•
Accès à des fonds libres d’impôt grâce à la valeur de votre résidence
Bénéficiaires idéaux
• •
Propriétaires de 55 ans et plus qui souhaitent des fonds sans vendre leur résidence
Remboursement
•
Aucun paiement mensuel d’intérêts ou de capital requis
• •
Jusqu’à 55 % de la valeur de votre résidence Disponible en une fois et/ou en versements réguliers Aucun renouvellement requis*
Accès aux fonds
grâce aux solutions d’hypothèque inversée de la
Banque HomeEquity. Voici une comparaison entre l’Hypothèque inversée CHIP et trois solutions de rechange.
Échangez avec un spécialiste de la BHE dès aujourd’hui au 1-866-822-2447 12
Sécurité / risque
• • • •
Pas de valeur nette négative** Montant à rembourser jamais supérieur à la valeur de la résidence Conservation des titres de propriété et du contrôle*
Marge de crédit HomeEquity
Prêt privé
Carte de crédit
•
Une marge de crédit renouvelable garantie par votre propriété
•
Un prêt personnel non garanti versé en une seule fois et à taux d’intérêt élevé
•
Une marge de crédit non garantie pour les dépenses courantes
•
Propriétaires ayant un revenu
•
Particuliers ayant un revenu
•
•
Besoins de financement à court terme ou continus
•
Besoins de financement à court terme
Particuliers ayant besoin d’un accès flexible au crédit
•
Dépenses à court terme ou continues
•
Paiements d’intérêts mensuels requis
•
Paiements mensuels minimums fixes (capital + intérêts)
•
Paiements d’intérêts mensuels minimums requis
•
Jusqu’à 65 % de la valeur de la résidence
•
Montant total reçu en une fois
•
Avances de fonds à un taux d’intérêt plus élevé
•
Obligation d’entretien
•
Sous réserve de critères d’admissibilité
•
Limite de crédit fondée sur l’admissibilité
•
Retrait au besoin
•
Renouvellement non garanti
•
Renouvellement non garanti
•
Le prêt peut être rappelé ou ne pas être renouvelé en raison du revenu, de la solvabilité et de la valeur de la résidence
•
Le prêt peut être rappelé en raison du revenu, de la solvabilité ou de retards de paiement
•
Le crédit peut être annulé ou réduit
•
Suivant le crédit et les antécédents de paiement
Paiements requis
•
Paiements mensuels fixes
Crédit renouvelable à taux d’intérêt élevé
Conserver les titres de propriété de votre résidence *Certaines conditions s’appliquent **Le client doit entretenir la propriété, payer les taxes foncières ainsi que l’assurance de la propriété et respecter ses obligations hypothécaires. Tant que les clients respectent leurs obligations hypothécaires, la Banque HomeEquity garantit que le montant qu’ils auront à payer à la date d’échéance ne dépassera pas la juste valeur marchande de leur résidence. Si la valeur de la résidence diminue et que le montant de l’hypothèque exigible est supérieur au produit brut de la vente de la propriété, la Banque HomeEquity couvrira la différence entre le prix de vente et le montant du prêt. La garantie exclut les frais administratifs et les intérêts accumulés après la date d’échéance. 13
Un processus de demande simple et facile
1
Un représentant de la BHE sera heureux de discuter de vos besoins spécifiques avec vous.
2 À la Banque HomeEquity, nous sommes fiers d’établir une norme d’excellence en matière de service aux Canadiens de 55 ans et plus.
Visitez CHIP.CA pour plus de renseignements
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Appelez-nous au 1-866-822-2447
Parlez-en à vos proches Nous vous encourageons à discuter de votre intérêt pour une solution d’hypothèque inversée BHE avec votre famille. Nous serons également heureux de parler directement avec eux.
3
Faites évaluer votre propriété Lorsque vous aurez pris votre décision, nous vous aiderons à planifier l’évaluation de votre résidence.
4
Remplissez une demande Une fois la résidence évaluée, remplissez un formulaire simple et fournissez les documents requis.
5
Obtenez un avis juridique indépendant Avant que tout soit finalisé, nous exigeons que vous passiez en revue toute l’information avec un conseiller juridique de votre choix, afin que vous compreniez clairement la convention hypothécaire.
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Recevez vos fonds et obtenez la liberté financière Une fois tous les documents finalisés, vous recevrez vos fonds, libres d’impôt! Votre résidence est un placement des plus importants et judicieux : faites-en un élément fondamental de votre plan financier. 15
Foire aux questions concernant l’Hypothèque inversée CHIP
Q : Est-ce que je serai toujours propriétaire de ma résidence? Oui, vous conserverez les titres de propriété et le contrôle de votre résidence. Nous ne vous demanderons jamais de déménager ou de vendre votre propriété, mais vous devez payer vos taxes foncières et l’assurance de la propriété, et bien entretenir votre résidence*.
Q : Dois-je effectuer des paiements? Non, il n’y a aucun paiement de capital ou d’intérêt à faire. Toutefois, vous pouvez effectuer des paiements au fil du temps si vous le souhaitez. Veuillez nous téléphoner au 1-866-822-2447 ou consulter le site CHIP.ca pour plus de détails.
Q : Quels sont les frais associés à la garantie d’une Hypothèque inversée CHIP?
Vous ne trouvez pas de réponse à une question? N’hésitez pas à appeler et à parler à un spécialiste de la BHE au 1-866-822-2447
En plus des intérêts facturés sur le montant emprunté, une hypothèque inversée implique généralement le paiement des frais nominaux suivants** : Frais d’évaluation : Payés à un évaluateur en immobilier externe Conseils juridiques indépendants : Versés à un avocat/notaire de votre choix pour des conseils juridiques indépendants Coût de clôture : Frais perçus par la Banque HomeEquity, financés par le produit de l’hypothèque inversée *Certaines conditions s’appliquent **Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer en fonction des circonstances individuelles
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Q : Mes prestations gouvernementales seront-elles touchées?
Q : Et si j’ai déjà une hypothèque?
Non, une hypothèque inversée de la Banque HomeEquity n’aura aucun effet sur les prestations gouvernementales que vous pourriez recevoir, comme la Sécurité de la vieillesse (SV), le Régime de pensions du Canada (RPC) ou le Supplément de revenu garanti (SRG).
Q : Pourquoi les taux des prêts hypothécaires inversés sont-ils plus élevés que les taux des prêts hypothécaires traditionnels? Les Hypothèques inversées CHIP ne nécessitent pas de paiements mensuels — vous ne remboursez le prêt que lorsque vous déménagez, vendez ou décédez. Cette flexibilité accrue signifie que la banque prend davantage de risques à long terme, ce qui se reflète dans le taux. Comme le montre le graphique, les taux CHIP peuvent être plus élevés qu’un prêt hypothécaire conventionnel, mais demeurent inférieurs à de nombreuses autres options de financement.
Vous devrez d’abord rembourser votre hypothèque actuelle avec les fonds que vous recevrez de l’hypothèque inversée contractée auprès de la Banque HomeEquity. Vous pourrez utiliser les fonds restants comme bon vous semble*.
Q : Une hypothèque inversée ne risque-t-elle pas de réduire la valeur nette de ma propriété avec le temps? En moyenne, les clients CHIP conservent plus de 50 %* de la valeur de leur résidence après remboursement du prêt. Essayez notre calculatrice en ligne pour voir comment la valeur nette de votre résidence pourrait évoluer au fil du temps. 1,4 M$
933 000 $
467 000 $
0$ 4,69 % 10 % +
6,95 % 7,2 % +
Hypothèque Marge de crédit conventionnelle HomeEquity
6,99 % 11 % +
7,70 % 13 % +
Hypothèque Marge de crédit inversée CHIP non garantie
Année
5,99 % 34 % +
11 % 13 % +
19,99 % +
33 % +
Prêt personnel
Prêts de capitalinvestissement
Cartes de crédit
Avance de fonds ou prêts sur salaire
Ce graphique est présenté à titre indicatif seulement ; les taux peuvent varier.
Valeur de la résidence
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Hypothèque inversée + intérêt
Ce graphique est présenté à titre indicatif seulement.
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10 Hypothèque inversée 17
Ce que les clients disent de la Banque HomeEquity
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[Banque HomeEquity] a pu convertir une partie de la valeur nette de ma
résidence en argent liquide libre d’impôt, ce qui m’a permis de rembourser mes dettes et de profiter de ma retraite sans me soucier des paiements mensuels de ma carte de crédit à taux d’intérêt élevé, le tout dans une grande stabilité
financière. Merci d’avoir facilité ce processus et de m’avoir redonné le sourire.
– Lindsay
«
J’ai récemment terminé ma demande d’hypothèque inversée auprès de la Banque HomeEquity et je suis très satisfaite du service. Mon spécialiste était extrêmement professionnel et patient; il a pris le temps de m’expliquer chaque détail et de s’assurer que j’étais à l’aise avec mes objectifs financiers. La communication était claire du début à la fin, ce qui a rendu un processus potentiellement complexe très simple. Je recommande vivement leur équipe pour son expertise et son approche personnalisée. – Gemma 18
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Au cours des 10 dernières années, j’ai été fier de m’associer à la Banque HomeEquity et de constater l’impact positif qu’elle a sur les Canadiens. J’ai entendu directement de la part de clients comment l’Hypothèque inversée CHIP les a aidés à demeurer dans la maison qu’ils aiment et à profiter de leur retraite avec plus de liberté et de tranquillité d’esprit. Je suis honoré de continuer à soutenir la Banque HomeEquity afin d’aider davantage de Canadiens à vieillir chez eux en toute confiance.
Kurt Browning, Ambassadeur de la Banque HomeEquity 04
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Restez dans la résidence que vous aimez, comme vous l’entendez À la Banque HomeEquity, nous promettons : de toujours vous écouter attentivement de toujours vous fournir des renseignements clairs et utiles de toujours vous respecter et protéger votre vie privée de ne jamais vous presser
1-866-822-2447
Appelez-nous pour savoir le montant que vous pourriez débloquer avec notre estimation GRATUITE et sans engagement.
Approuvé par