Fintech

Dit is een commerciële uitgave verspreid met EW. De redactie van EW heeft geen betrokkenheid bij deze productie.

Lees meer op www.planetbusiness.nl

Deze uitgave gaat over de opmars van financiële technologie

Fintech

Voorlopen, doorgroeien en investeren 02

Hype van cryptovaluta Crypto-expert Jurgen Claasssens geeft een spoedcursus

04

Veiligheid en gemak Zo creëer jij waarde voor de consument

06

Groei fintech houdt aan Nederland heeft een enorme potentiële markt buiten de landsgrenzen

2

Lees meer op www.planetbusiness.nl

IN DEZE UITGAVE

MEDIAPLANET VOORWOORD

Online transacties worden eerste levensbehoefte Een belangrijke voorwaarde voor elektronisch betalen is dat het veilig en betrouwbaar moet zijn voor betaaldienstverleners én voor de klanten van deze organisaties.

04

N

Profijt voor bankenwereld Nederland is voorloper op het gebied van digitaal bankieren. Dit is waarom je wilt investeren in fintech.

Gijs Boudewijn Algemeen directeur Betaalvereniging Nederland

ieuwe betaalmiddelen voor een toekomst waarin steeds meer digitaal wordt gehandeld, bieden meer gemak. “Banken en betaalinstellingen zorgen dat die betaalmiddelen betrouwbaar en veilig zijn,” stelt Gijs Boudewijn, algemeen directeur van Betaalvereniging Nederland. Onder andere mobiel betalen en Instant Payments dragen bij aan meer gemak en efficiency.

Onlinediensten zoals iDIN en de IBANNaam Check helpen om het digitale handelsverkeer betrouwbaar en veilig te houden.

iDIN

06 Vraag en aanbod De afgelopen jaren groeit het aantal fintechbedrijven explosief. Stichting Ondernemend Nederland vertelt waarom.

Geschreven door Petra Lageman

In Nederland is er een digitale identificatie voor overheidsorganisaties: DigiD. Een vergelijkbaar digitaal identificatieprotocol is iDIN. Hiermee kunnen particulieren, als klant van hun bank, inloggen en zich identificeren bij private bedrijven en organisaties. “De werking van iDIN is vergelijkbaar met iDEAL”, legt Boudewijn uit. Met als groot voordeel dat de zakelijke relatie zelf kan aangeven welke persoonsgegevens hij nodig heeft van een bankklant. Vóór de bank die gegevens

verstrekt, moet de klant altijd zelf controleren en goedkeuren welke gegevens worden doorgegeven en aan wie.

Instant Payments Nederland is binnen Europa koploper als het gaat om nieuwe online betaalmethoden. Een van die methoden is Instant Payments. Met deze Europese standaard worden overboekingen binnen enkele seconden bijgeschreven op de bankrekening van de begunstigde, de klok rond, ook in het weekend en op feestdagen. In Nederland maken alle toonaangevende banken voor enkelvoudige overboekingen al gebruik van deze betaalmethode.

Win-win-situatie “Instant Payments bieden voor het bedrijfsleven grote voordelen, in combinatie met mobiel bankieren en betalen”, weet Boudewijn. Leveranciers kunnen vragen om ‘instant payment’ bij aflevering en lopen zo minder financieel risico.

Klanten hoeven niet vooraf te betalen en hebben de zekerheid dat de bestelde goederen ook daadwerkelijk geleverd zijn. Het is voor beide partijen een win-win-situatie.

Investeren in crypto?

Je bent nog niet te laat Cryptovaluta zijn dé hype van het moment. De verhalen van mensen die dankzij digitale munten als Bitcoin en Ethereum superrijk zijn geworden zijn inmiddels legio, net als verhalen van mensen die er hun complete spaargeld aan verloren. Wat moet je weten als je interesse hebt om in zo’n munt te investeren? Een korte spoedcursus van crypto-expert Jurgen Claassens.

Geschreven door Joris Janssen

E

07 Financieringspositie MKB De sector verkeert in zwaar weer. Er zijn meer financieringsmogelijkheden nodig voor groei en innovatie.

Project Manager: Emile Sasse Business Developer: Cleo Hutting Managing Director: Rebecca Nicholson Content & Production Manager: Liselotte Sevat Web-editor: Daphne Mollema Designer: Juraj Prikopa Gedistribueerd door: EW, juni 2021 Drukkerij: Rodi Media Dit is een bijlage bij EW. De inhoud van deze bijlage valt niet onder de hoofdredactionele verantwoordelijkheid van EW. Copyright Mediaplanet Publishing House: Volledige of gedeeltelijke verveelvoudiging, openbaarmaking of overname van deze publicatie is slechts toegestaan met toestemming van de uitgever, met bronvermelding. E-mail redactie: nl.info@mediaplanet.com

@mediaplanetnl

Mediaplanet

@MediaplanetNL

@mediaplanet.nl

Papier gemaakt van gerecycled materiaal

erst even de basis: wat zijn cryptovaluta?

“Het is allemaal begonnen met Bitcoin”, zegt Jurgen Claassens, CEO van educatieplatform AllesOverCrypto. nl. “Het financiJurgen Claassens ële systeem is heel CEO centraal geregeld.

Allesovercrypto.nl Banken en andere financiële instellingen hebben heel veel macht. De oprichter van Bitcoin wilde met een alternatief komen. Hij verzon een digitale munt waarmee je overal kunt betalen, zonder tussenkomst van banken of overheden.”

Instapmoment Waar gangbare valuta worden gecreëerd door overheden, komen cryptovaluta ter wereld door computers aan het werk te zetten. “Simpel gezegd moeten computers heel ingewikkelde rekensommetjes oplossen”, zegt Claassens. “Hierdoor komen er ‘tokens’ in omloop. Voor de meeste munten bestaat een limiet. In het geval van Bitcoin zullen

er nooit meer dan 21 miljoen tokens zijn.

De oplage is beperkt, en dat is interessant voor investeerders. Door schaarste en de toenemende toepasbaarheid van cryptomunten kan hun waarde toenemen.”

De verhalen van cryptomiljonairs zijn niet van de lucht. Ben je als would be crypto-investeerder nu niet al veel te laat? “Nee, zeker niet”, zegt Claassens.

“Iedereen zegt nu dat ze liever een jaar geleden, of tien jaar geleden, waren ingestapt. Als je er tien jaar geleden een tientje in had gestopt, had je nu bij wijze van spreken nooit meer hoeven te werken. Maar in 2031 zeggen veel mensen misschien: was ik maar in 2021 ingestapt.”

Piek- en dalmomenten Claassens heeft een paar belangrijke tips voor wie zijn geluk wil beproeven.

“Allereerst, stort je niet zonder enige kennis in het avontuur. Eerst leren, dan investeren. En begin klein. Start met een tientje en niet gelijk met je hele spaarrekening in de hoop dat je heel rijk gaat worden. Investeer geld dat je kunt missen.”

Cryptovaluta zijn volatiel. De ene dag stijgt de koers met 40 procent, de volgende dag verdampt 20 procent van

de waarde. “Mijn tip: staar je niet blind op de piek- en dalmomenten”, zegt Claassens. “Spreid je inleg bijvoorbeeld over meerdere momenten, zodat je minder risico loopt om precies op het verkeerde moment in te stappen. En houd je aan je eigen afspraken. De grootste valkuil van mensen blijken elke keer weer hun emoties.”

Irritant broertje Crypto is dan wel een hype, het is er niet eentje die zomaar weer zal verdwijnen.

Claassens: “Crypto is heel klein begonnen, een beetje als het kleine irritante broertje van gangbare valuta. Maar de komende tijd zal het steeds meer integreren in het traditionele financiële systeem. De vrijgevochten symboliek van crypto tegen de gevestigde orde zal verdwijnen, maar fatsoenlijke wet- en regelgeving zullen ten goede komen aan de koers op de lange termijn. Naarmate meer grote instanties zoals overheden, bedrijven en hedgefondsen een gedeelte van hun portfolio in crypto stoppen, gaat het grillige ervan af. De kans op het maken van die ene financiële klapper wordt daarmee kleiner, maar de markt zal er wel een stuk volwassener door worden.”

Advertentie Elsevier iDIN.pdf

1

02-06-21

14:21

Eerst zien,

dan betalen Verkozen tot de beste achteraf-betaalmethode van Nederland.

Identificeer jezelf eenvoudig en veilig met iDIN

4

Lees meer op www.planetbusiness.nl

MEDIAPLANET

INFO FOTO : G E T T Y I M AG ES

Digitalisering maakt banken flexibeler Banken digitaliseren in een snel tempo. Edwin van Bommel is voorzitter Platform Digitalisering van de Nederlandse Vereniging van Banken. Hij vertelt over deze ontwikkeling en wat de gevolgen daarvan zijn voor zowel consumenten als ondernemers.

Geschreven door Corry Daalhof

D Edwin van Bommel Voorzitter Platform Digitalisering van de Nederlandse Vereniging van Banken

igitalisering van de banken is al een tijd aan de gang.

Nederland loopt voorop met digitaal bankieren. “Dat heeft tijdens de coronacrisis zeker geholpen, gezien mensen zo gemakkelijk hun bankzaken konden blijven doen.” Toen veel winkels geen cash geld meer wilden accepteren, verhoogden banken de limieten voor contactloos betalen. Maar ook bedrijven konden in die periode online goed worden geholpen. “Zij kregen bijvoorbeeld meer financiële armslag door uitstel van betaling.” Terwijl er tijdens de strenge lockdown minder huisinbraken waren, nam wel een andere vorm van criminaliteit toe: cybercriminaliteit. Daarom waarschuwden banken ook extra via een landelijke campagne voor het gevaar van phishing. “Daarnaast werken onze veiligheidsspecialisten dag en nacht aan cybersecurity om online bankieren veilig te houden.”

Streven naar (meer) gemak Klanten willen ook zelf steeds meer gemak bij het bankieren. “Voorheen moest je voor alles naar de bank toe, bijvoorbeeld om jezelf te identificeren, een document te tekenen of een hypotheek aan te vragen.” Tegenwoordig kan dat allemaal vanuit de ‘luie stoel’. Steeds vaker kunnen documenten digitaal ondertekend worden en kunnen klanten zich op afstand identificeren. “Ook is het

Die samenwerking zorgt voor een steeds betere dienstverlening met talloze mogelijkheden” videobellen voor een persoonlijk gesprek sterk in opmars. Uit de Net Promoter Score leiden we af dat veel mensen dit prettig vinden. Enerzijds omdat zij er de deur niet voor uit hoeven en anderzijds omdat het tijdstip flexibeler is. Hierdoor ben je niet gebonden aan de openingstijden van de bank, want ook in het begin van de avond of zelfs in het weekend is het mogelijk om zaken te bespreken.”

Digitalisering biedt flexibiliteit aan alle kanten. Bij een videogesprek bestaat ook de techniek om andere experts in het gesprek te betrekken als dat tijdens het gesprek nodig blijkt.

De klant staat centraal Wat van Bommel het belangrijkst vindt, is dat de mens centraal blijft staan. “Voor mensen die minder digitaal onderlegd zijn, organiseren we cursussen zodat ook zij mee kunnen in deze ontwikkeling. Zo leren wij ze bijvoorbeeld hoe om te gaan

Terwijl er tijdens de strenge lockdown minder huisinbraken waren, nam wel een andere vorm van crimaliteit toe: cybercriminaliteit” met de bankieren applicatie. Dit doen we zelf of samen met partners. Ook voor mensen met een visuele beperking verzinnen we oplossingen, waar ook digitalisering weer veel kansen biedt.”

Partners in digitalisering Veel nieuwe oplossingen ontstaan in samenwerking met fintechbedrijven.

Van Bommel merkt op dat zij in het begin als concurrentie gezien werden. “Tegenwoordig is de praktijk dat de meeste banken juist samenwerken met fintechbedrijven en daar soms ook in investeren.

Die samenwerking zorgt voor een steeds betere dienstverlening met talloze mogelijkheden. Door de digitalisering komt de bank juist weer dichter bij de mensen.”

MEDIAPLANET

Lees meer op www.planetbusiness.nl 5

Dit artikel is financieel mogelijk gemaakt door Mambu

Waarom je als bank wilt kiezen voor een Saas-oplossing Geschreven door Geert Struiksma

Steeds meer banken omarmen innovaties die ze in staat stellen de dienstverlening aan de eindklant verder te optimaliseren. Onderdeel daarvan is Software as a Service (SaaS). Michel Breeuwer van Mambu en Don Ginsel van Holland FinTech vertellen over de belangrijkste voordelen van SaaS.

D

Customer centricity Don Ginsel is directeur van Holland FinTech. Dit platform verbindt mensen en organisaties in de financiële keten, waardoor consumenten en bedrijven kunnen profiteren van innovatie en ontwikkeling. “Hij ziet in de praktijk dat SaaS de banken ontzorgt, waardoor zij de aandacht volledig kunnen richten op klanten. “De producten zijn allemaal behoorlijk gelijk, waardoor het verschil moet worden gemaakt met de dienstverlening en unieke klantervaring. SaaS biedt daarvoor uitstekend gereedschap.”

Michel Breeuwer General Manager Benelux Mambu

Minder investeringen en risico Mambu werkt met grote en hyperschaalbare cloudproviders, zoals AWS, Google en Microsoft. Breeuwer: “Uitbreiden of bijvoorbeeld testen in de markt gaat hierdoor heel snel, met minder investeringen en risico. Met SaaS kun je echt finetunen. Ginsel sluit af: “Banken kunnen met een SaaS-oplossing ook eenvoudiger nieuwe producten testen en sneller opschalen op basis van hun bevindingen.”

Don Ginsel Directeur Holland Fintech

FOTO : G E T T Y I M AG ES

e systemen die banken nu gebruiken, werken van nature niet samen met andere software. Binnen Software as a Service gebeurt dit wel. Michel Breeuwer General Manager Benelux bij Mambu, een bedrijf die cloud-native SaaS-core-banking-platformen aanbiedt, schetst de voordelen. “De bank hoeft de software niet zelf te bouwen, is via de cloud altijd en overal beschikbaar en de aanbieder zorgt voor installatie, onderhoud en updates. Je hebt er in feite geen omkijken naar. Wij leveren het ‘chassis’, waarbij de bank zelf kan bepalen welke andere softwareoplos-

singen zij hierop wil plaatsen om zo tot een totaaloplossing te komen die naadloos aansluit op de behoefte van haar klanten.”

6

Lees meer op www.planetbusiness.nl

MEDIAPLANET

INSPIRATIE FOTO : G E T T Y I M AG ES

Fintech is voorloper binnen kenniseconomie Waar veel sectoren vorig jaar flinke klappen te verduren kregen, bood de coronacrisis juist kansen voor Nederlandse fintechbedrijven. De vraag naar innovatieve financiële producten en diensten is aanzienlijk toegenomen.

Geschreven door Petra Lageman

I

n 2018 waren er 430 fintechbedrijven actief. Eind vorig jaar lag dat aantal al boven de 600. “Zowel in aantal als in omvang groeit deze sector explosief”, stelt Hans Biesheuvel, voorzitter Stichting Ondernemend Nederland.

Wat maakt Nederlandse fintech-sector zo bijzonder?

Hans Biesheuvel Voorzitter Stichting ONL voor ondernemers

“Nederland is een klein land met een enorme potentiële markt buiten de landsgrenzen. Door die internationale gerichtheid, en door onze focus op kennis en techniek, zijn wij uitstekend in staat technieken en producten te ontwikkelen.

Dat alles maakt dat de fintech-sector een groot potentieel heeft. Niet voor niets is er de afgelopen jaren sprake van een explosieve groei die naar verwachting eerder toe zal nemen dan zal afvlakken.

De sector is aantrekkelijk voor beleggers maar zeker ook voor nieuwkomers en doorgroeiers op de arbeidsmarkt.”

Waarom zijn fintechbedrijven aantrekkelijke werkgevers?

“Als je je carrière begint of voortzet bij een bedrijf dat een groei doormaakt, dan kun je meegroeien. Zeker in deze krappe arbeidsmarkt, waar een tekort is aan goed opgeleide mensen, zullen innovatieve bedrijven investeren in hun medewerkers. Mensen vinden het tegenwoordig heel belangrijk om een balans te vinden tussen werk en privé. Juist deze sector, waar digitalisering zo belangrijk is, biedt de mogelijkheid van een ideale mix tussen thuis en op locatie werken.

Bovendien is die kantoorlocatie vaak heel aantrekkelijk.”

Wordt het belang van een fysiek kantoor nu vaker onderschat?

“Je zou, in deze tijd van zoom- en teammeetings, denken dat de locatie minder belangrijk is. Toch is dat niet zo. Natuurlijk wordt er meer vanuit huis gewerkt maar een fysiek kantoor blijft belangrijk.

Het is misschien zelfs belangrijker dan voorheen. Om samen te komen met collega’s, fysiek te vergaderen en je deel te voelen van een groter geheel. Ook voor de ontvangst van zakelijke relaties is een kantoor met een professionele uitstraling belangrijk. Dat kantoor moet bovendien niet alleen digitaal maar ook fysiek uitstekend bereikbaar zijn. Het is, net als je website, je visitekaartje. Daar moet je aandacht aan besteden.”

Zijn fintechbedrijven misschien nog wat te bescheiden in hun presentatie?

“Naar mijn idee wel. Dit deel van de kenniseconomie ontwikkelt zich razendsnel. Deze bedrijven maken een enorme groei door, zowel als het gaat om omzet als om het aantal medewerkers. Er is bovendien een aanzienlijk groeipotentieel. De sector mag en moet zich veel prominenter presenteren als belangrijk onderdeel van de Nederlandse economie.”

MEDIAPLANET

Lees meer op www.planetbusiness.nl 7

MKB heeft behoefte aan meer financieringsmogelijkheden Veel mkb’ers hebben het momenteel zwaar. Enerzijds door de administratieve lasten en anderzijds doordat financiering voor groei en innovatie lastig rond te krijgen is. Edward Feitsma en Kasper Buiting van VNO-NCW MKB Nederland verduidelijken dit.

Geschreven door Corry Daalhof

Edward Feitsma Senior econoom en beleidssecretaris VNO-NCW

De gehele regelgeving is nooit onderhevig aan een evaluatie om te bezien of er regels kunnen verdwijnen, dat maakt ondernemen soms zelfs onmogelijk.”

Groei is lastig Zeker in deze tijd is het voor het MKB lastig om te groeien. Feitsma: “Niet alleen de toenemende regeldruk maakt dat lastig, óók de financiering is vaak een probleem. Het MKB is voornamelijk afhankelijk van het bankwezen dat voornamelijk hypotheken verstrekt. Meer aandacht voor MKB-financiering draagt ook bij aan diversiteit bij banken; een eenzijdige focus op hypotheekverstrekking door banken is minder stabiel.

Als de huizenmarkt instort tijdens een crisis dan worden banken volledig geraakt. Daarbij zou meer private financiering zoals in de Verenigde Staten goed zijn. Wij steunen de voorstellen uit Brussel voor een Europese kapitaalmarkt, maar die is er nu nog niet.” Feitsma: “Het is zaak de markt voor alternatieve

financiering verder te ontwikkelen om de financieringspositie van het MKB te versterken. Die ontwikkeling gaat ons te langzaam.” Feitsma en Buiting noemen in dit verband een MKB-bank; die zou een oplossing kunnen zijn voor dit probleem. Ook kan gekeken worden naar alternatieve vormen en aanbieders van financiering. Fintechbedrijven kunnen mogelijk ook een oplossing bieden voor de financiering van het MKB. “Er zijn al enkele kleine partijen die krediet geven aan het MKB, maar de schaal is nog niet groot genoeg. Als deze sector groeit, is het mogelijk dat er grotere kredieten verstrekt kunnen worden. Veel ondernemers hebben dat nodig om te kunnen innoveren”.

Steunmaatregelen Feitsma en Buiting pleiten ook voor het lang laten doorlopen van de corona steunmaatregelen. “Dat kost de overheid niet veel, want als een MKB-bedrijf goed draait is er geen steun nodig.”

Qeld maakt zakelijk lenen simpel, snel en toegankelijk voor alle ondernemers Qeld is één van de snelst groeiende FinTech bedrijven in Europa! Wij bieden zakelijke leningen van €1000 tot €100.000, zonder afsluitprovisie of verborgen kosten.

Bedrijfsleningen tot €100.000 Lening dezelfde werkdag uitbetaald Geen variabele rente of bindende looptijd Van nieuwe apparatuur en werkkapitaal, tot voorfinanciering van BTW en projecten: Qeld stimuleert alle leendoelen en ondernemers, groot en klein! Daarom kozen reeds 25.000 zzp’ers en mkb’ers voor onze flexibele bedrijfsleningen!

Ontvang jouw gratis offerte via www.qeld.com

FOTO : H A N N I E V ER H O E V EN FOTO G R A F I E

B

uiting stelt dat de regeldruk al jarenlang een zware last is voor het MKB. “Er blijven maar administratieve lasten bijkomen. In het buitenland is het meestal zo dat de ene nieuwe regel een oude vervangt.

Hier stapelen de regels zich echter op en verdwijnt er maar zelden eentje. Het MKB heeft niet alleen te maken met Nederlandse regelgeving, maar ook met die uit Europa. Aan al die regels voldoen kost veel geld en maakt het ondernemers daardoor lastig.” Feitsma vult aan: “In Nederland maakt men regels naar aanleiding van een incident als norm. Telkens als er een incident geconstateerd is, komen er regels bij die dan voor iedereen gelden. Alle regels zijn feitelijk een optelsom van incidenten en dat sluit allang niet meer aan op de praktijk.” Buiting merkt op dat overbodige regels niet verdwijnen. “Er bestaan regels voor machinerie die allang achterhaald zijn en toch moet het MKB eraan blijven voldoen.

Kasper Buiting Beleidssecretaris VNO-NCW

Vastgoed financieren zonder gedoe

Voor ondernemers

Voor investeerders

Aantrekkelijke vaste rente

Aantrekkelijke vaste rente

Zakelijk vastgoed

Vastgoed als onderpand

Beperkte aflossingsdruk

Recht van 1ste hypotheek

Altijd boetevrij aflossen

Gegarandeerde maandtermijnen

Flexibele looptijden

Investering liquide te maken

Via briqwise verstrekken particuliere investeerders een financiering van minimaal €100.000 aan ondernemers. Dat is winst voor beide partijen.

www.briqwise.com