FINANCIEEL VERANTWOORD
ANNEMARIE VAN GAAL:
“FINANCIEEL
GEZOND LEVEN IS EEN VOORWAARDE OM
GELUKKIG TE KUNNEN ZIJN”
Financieel verantwoord en gezond zijn? Het is geen hogere wiskunde, aldus auteur, ondernemer, investeerder en televisiepersoonlijkheid Annemarie van Gaal. Ze deelt haar ervaringen en gouden regels voor financiële stabiliteit.
GESCHREVEN DOOR: DAPHNE MOLLEMA
WELKE BEWEEGREDENEN HEBBEN
JOU AANGEZET TOT (HET VERDIEPEN IN) FINANCIËLE GEZONDHEID?
“Op mijn twintigste was ik een alleenstaande moeder in een stad waar ik niemand kende. Met fulltime werken, bijbaantjes en zuinig leven heb ik het gered om zonder schulden door die jaren te komen. Maar de samenleving was destijds ook gemakkelijker. Inmiddels is de samenleving ingewikkeld geworden en zien veel burgers door de bomen het bos (van de toeslagen, regelingen, heffingen etc.) niet meer. Veel geld maakt niet persé gelukkig, maar een financieel gezond leven is wel een voorwaarde om gelukkig te kunnen zijn. Dat fijne leven gun ik iedereen, vandaar dat ik me inzet voor een eenvoudigere samenleving en een financieel gezond leven voor iedereen.”
WAT HOUDT FINANCIEEL VERANTWOORDELIJK ZIJN VOOR JOU IN?
“Dat je inkomsten ten alle tijden hoger zijn dan je uitgaven en dat je je niet laat verleiden tot onverantwoorde uitgaven of verplichtingen.”
WAT IS DE BESTE TIP DIE JIJ OOIT HEBT GEKREGEN OP FINANCIEEL GEBIED?
“De beste tip die ik ooit kreeg was om een kamer in mijn eerste koopwoning te verhuren aan een student. Dat leverde iedere maand nét het bedrag op dat ik tekort kwam. Ook nu kun je dit nog overwegen, tot € 6.000 per jaar zijn de huurinkomsten belastingvrij.”
“De beste tip die ik iedereen geef, en wat voor mij als twintiger een lifesaver was, is het bijhouden van een kasboekje. Gewoon heel consequent je inkomsten op de linkerpagina en je uitgaven op de rechterpagina van een schriftje schrijven en iedere maand alles optellen. Als je alles zelf opschrijft dan beklijft het ook beter dan wanneer je een digitaal kasboekje bijhoudt.”
WAAROM IS HET BELANGRIJK OM
BEWUST TE ZIJN VAN JOUW FINANCIËLE GEZONDHEID?
“Financiële gezondheid betekent rust. Doordat er meer rust is, kun je ook meer aan qua bijvoorbeeld langere werkdagen, een betere baan en een betere ouder of partner thuis zijn.”
WELKE TRENDS ZIE JIJ OP HET GEBIED VAN FINANCIËLE GEZONDHEID?
“Ik maak me zorgen om de trend van online gokken en het kopen of afbetaling. Dit wordt wereldwijd aangeboden dus je kunt moeilijk alleen de Nederlandse bedrijven verbieden. Maar waarom zou je als consument niet het recht kunnen krijgen om jezelf te beschermen? Als je weet dat je gemakkelijk verleid kunt worden tot online gokken of impulsaankopen op afbetaling, maar dat eigenlijk niet wil, dan zou je deze betalingen toch moeten kunnen stopzetten bij de bank?”
“FINANCIËLE GEZONDHEID BETEKENT RUST”
WAT ZIJN DE MEEST VOORKOMENDE FOUTEN OF MISCONCEPTIES OMTRENT FINANCIËLE GEZONDHEID?
“Dat we voldoende organisaties en schuldhulpbalies hebben, waar mensen met geldproblemen terecht kunnen. We hebben inderdaad meer dan voldoende organisaties en medewerkers die allemaal met de beste bedoelingen, gezinnen met schulden helpen. Maar weet je dat een gezin in de financiële problemen soms wel met 15 tot 20 verschillende instanties en medewerkers te maken heeft? We moeten naar een ander systeem toe.”
WELKE BELEGGINGSOPTIES ZIJN ER ALLEMAAL? WAAR KAN MEN AAN DENKEN?
“Ik ben zelf wel een fan van indexbeleggen (ETF’s). Daarmee volg je feitelijk de aandelenmarkt, zonder dat je zelf actief de aandelen hoeft te selecteren. Ik kijk met schrik naar de opkomst van de crypto’s; dat is geen beleggen, dat is speculeren met alle risico’s vandien.”
WAT KAN DE OVERHEID DOEN?
“De overheid zou kunnen beginnen door de CJIB boetes te verlagen. In ons land betaal je onredelijk hoge boetes voor kleine ‘vergrijpen’ zoals parkeren zonder voldoende geld in de parkeermeter te hebben gedaan (65 euro) of voor twee weken te laat zijn met je APK keuring (189 euro). Als je niet meteen kunt betalen is het bedrag na de eerste, laat staan de tweede verhoging, helemaal niet meer te betalen voor iemand die al moeite heeft om de eindjes aan elkaar te knopen.”
“DE BESTE TIP DIE IK IEDEREEN GEEF, EN WAT VOOR MIJ ALS TWINTIGER EEN LIFESAVER WAS, IS HET BIJHOUDEN VAN EEN KASBOEKJE”
EEN GOEDE HYPOTHEEK: DE SLEUTEL TOT JOUW
ZELF DOEN IN 6 STAPPEN
Bereken je maximale hypotheek
1
De maximale hoogte van je hypotheek hangt af van je inkomen, financiële verplichtingen en eventueel het inkomen van je partner. Gebruik onze online rekentools om een schatting te maken van je maximale hypotheek. Of zoek direct je droomhuis op adres, als deze te koop staat. Van daar kan je gaan rekenen of je deze woning kan financieren. Ook kan je berekenen of oversluiten van een bestaande hypotheek zin heeft en voordeel oplevert.
Maak een gratis account aan
Om je hypotheek online zelf aan te vragen dien je een gratis account bij Neo Hypotheken aan te maken. Zo krijg je toegang tot de online aanvraagportal waar je je hypotheek verzoek verder in kan vullen en versturen.
ONAFHANKELIJK & PROFESSIONEEL ADVIES
Oriënterend gesprek
Neem contact op met een onafhankelijke hypotheekadviseur voor hulp bij het afsluiten, oversluiten of verhogen van je hypotheek. Het eerste oriëntatiegesprek is gratis en vrijblijvend Hierin bespreek je jouw situatie, wensen en (woon-) plannen en krijg je vaak al een inschatting van jouw maximale leenbedrag en maandlasten.
1
In gesprek met de hypotheekadviseur
Wil je een bod op een huis doen of wil je je hypotheek aanpassen?
2
Doe de kennis- en ervaringstoets
3
Voordat je zelf online een hypotheek kan aanvragen, moet je middels de kennis- en ervaringstoets aantonen dat je voldoende kennis hebt om zonder advies van een gecertificeerde hypotheekadviseur een aanvraag te doen. Het is belangrijk op de hoogte te zijn van de voorwaarden, risico’s en gevolgen van de te maken keuzes. Voorbeelden van de toets vind je op de website van Neo Hypotheken.
De hypotheekaanvraag
Lever met behulp van Ockto jouw digitale financiële gegevens en informatie over de bestaande en/of aan te schaffen woning aan via onze online tool. Binnen 4 uur na indienen van een hypotheekaanvraag ontvang je een zogeheten rentevoorstel. Hierin staat welk bedrag je gefinancierd kan krijgen en tegen welke rente.
4
5
Extra documentatie aanleveren
In het rentevoorstel staat ook welke aanvullende gegevens of documenten nog nodig zijn, zoals het taxatierapport of desktoptaxatie dat via de online portal kan worden ingediend.
Bindend hypotheekaanbod
Wanneer je alle benodigde documenten voor 10 uur ‘s ochtends hebt aangeleverd, dan ontvang je dezelfde dag nog een bindend aanbod. Je vindt het bindende hypotheekaanbod in onze portal. Uiteraard ontvang je ook een mail hierover.
DUURZAAMHEID
Heb je een energiezuinig huis op het oog of wil je je woning verduurzamen? Neo Hypotheken helpt je graag met de financiering. Investeren in het verduurzamen van je woning kost immers best wat geld, maar levert ook veel op qua energie en kostenbesparing.
VEILIGE PLEK
Een huis moet in de eerste plaats veiligheid bieden. Verschillende factoren, zoals de omgeving, fundering en materialen, bepalen of jouw huis aan de veiligheidseisen voldoet en welke eventuele risico’s aan je droomhuis verbonden zijn.
6
EXTRA AANDACHT VOOR:
SOORT HYPOTHEEK
Bij het afsluiten van een hypotheek leen je geld met je huis als onderpand. De meest gangbare hypotheekvormen zijn een annuïteiten- of lineaire hypotheek, die ook starters recht biedt op hypotheekrenteaftrek. Daarnaast biedt Neo Hypotheken ook andere hypotheekvormen, waaronder de aflossingsvrije hypotheek. Alle mogelijkheden vind je op de website.
2
Hypotheekadvies
Maak dan een vervolgafspraak voor een volledig hypotheekadvies. De adviseur inventariseert jouw financiële situatie en bespreekt onder andere je spaargeld, bezittingen, bestaande lasten, verplichtingen, risicobereidheid en toekomstplannen. Let op! voor deze stap dient een overeenkomst met de hypotheekadviseur getekend te worden.
Op basis van jouw situatie geeft de hypotheekadviseur een onafhankelijk en persoonlijk advies over rentevaste periode, hypotheekvorm, NHG, overbruggingskrediet en verzekeringen. Ook worden de financiële gevolgen van levensveranderingen berekend, zodat je een verantwoorde keuze kunt maken. Je betaalt de adviseur voor dit professionele en persoonlijke hypotheekadvies.
3
De hypotheekaanvraag
4
Wanneer je het eens bent met het hypotheekadvies kan de adviseur namens jou een offerteaanvraag indienen zelfs nog voordat je het voorlopige koopcontract hebt getekend. Lever hiervoor je financiële gegevens aan, bijvoorbeeld via 'Data van de Bron' van Ockto. De adviseur regelt en bewaakt de voortgang van de aanvraag.
Het rentevoorstel
Binnen 4 uur na je aanvraag met 'Data van de Bron' ontvang je een 'rentevoorstel' met financieringsbedrag, rente en ontbrekende documenten. De hypotheekadviseur bewaart alle informatie.
6
Bindend hypotheekaanbod
5
Na goedkeuring van alle gegevens ontvang je een bindend Hypotheekaanbod. Dit wordt ook naar het hypotheekadviespakket van de adviseur gezonden.
Lever je alles vóór 10 uur 's ochtends aan, dan krijg je dezelfde dag nog een bindend aanbod
RISICO'S
Het is niet altijd leuk om over na te denken, maar ontzettend belangrijk. Wat gebeurt er bij onverhoopte scenario’s als scheiden, ontslag of overlijden? Bij Neo Hypotheken leven én denken we mee voor een gepaste oplossing. Op onze website zijn alle scenario’s uitgeschreven zodat jij bijtijds weet wat je kunt verwachten.
WIL JIJ OOK SNEL
WETEN WAT ER KAN? SCAN DE QR-CODE!
SPAAR TEGEN HOGERE RENTES BIJ BANKEN IN EUROPA VIA RAISIN
Meer dan 35 banken beschikbaar met één registratie
Terwijl veel banken in Europa hun spaarrente de afgelopen jaren flink verhoogden, deden de drie grootste Nederlandse banken dat maar met mondjesmaat. Bij deze banken krijg je niet meer dan 1,7% rente, terwijl veel banken in het buitenland spaarrentes van meer dan 3% bieden aan spaarders.
Nederlanders durven niet te sparen in het buitenland
Uit recent onderzoek van de ACM blijkt dat veel
Nederlanders huiverig zijn om te sparen in het buitenland. En dat is onterecht. Nederlanders lijken onvoldoende op de hoogte te zijn van het nationale depositogarantiestelsel van Europese
landen, waarbij spaartegoeden tot € 100.000 per bank per rekeninghouder zijn beschermd. Dit stelsel geldt voor iedereen, of je nu inwoner bent van dat land of niet. In geval van faillissement krijg je je spaargeld tot dit grensbedrag binnen 7 werkdagen terug.
Gemakkelijk, gratis en geheel online sparen in het buitenland via Raisin Spaar je nu nog bij één van de Nederlandse grootbanken? Dan loop je hoge spaarrentes mis. Met één account bij internationaal spaarplatform Raisin kun je gratis spaarrekeningen openen bij meer dan 35 partnerbanken in Europa. Op dit moment krijg je een toprente van 3,30% per
Disclaimer: De genoemde rentes gelden op drukdatum 21.06.2024, rentetarief onder voorbehoud van wijzigingen.
jaar op de vrij opneembare spaarrekening bij CKV uit Zweden. Je geld voor langere tijd vastzetten op een depositorekening, levert een nog hogere rente op. Als je je geld nu voor 1 jaar vastzet, profiteer je van spaarrentes tot 3,62% per jaar
Tijdelijke actie: lezers die nu via Raisin.nl/nd een spaarproduct afsluiten, ontvangen met de code PROMOTIE100 (geldig tot 19 augustus 2024) een bonus van tot wel € 100. Lees de voorwaarden op Raisin.nl/nd
