Issuu

φθινόπωρο 2026 Πώς η ασφάλιση «αποσυμπιέζει» τη γενιά που στηρίζει τους πάντες

Τα data που «κρύβονται» στις ασφαλίσεις υγείας

Από τον χαρτοφύλακα στους AI Agents

VOLUME 03

ΕΚΔΟΤΗΣ: ΣΤΆΘΗΣ ΤΣΑΓΚΑΡΟΥΣΙΆΝΟΣ / ΓΕΝΙΚΟΣ ΔΙΕΥΘΥΝΤΗΣ: ΜΙΧΆΛΗΣ ΜΙΧΑΉΛ / CONCEPT ΚΑΙ ΑΡΧΙΣΥΝΤΑΞΙΑ ΕΙΔΙΚΟΥ ΤΕΥΧΟΥΣ: ΝΊΚΟΣ ΜΩΡΆΚΗΣ / CREATIVE DIRECTOR: ΓΙΑΝΝΗΣ ΚΑΡΛΟΠΟΥΛΟΣ / ΣΧΕΔΙΑΣΜΟΣ ΕΙΔΙΚΟΥ ΤΕΥΧΟΥΣ: ΧΡΗΣΤΟΣ ΤΖΟΒΑΡΑΣ / ΕΠΙΜΕΛEIΑ ΑΤΕΛΙΕ: MΑΡΓΑΡΊΤΑ ΚΑΜΑΡΙΏΤΗ / ΕΠΙΜΕΛΕΙΑ ΚΕΙΜΕΝΩΝ: ΜΥΡΤΩ ΑΘΑΝΑΣΟΠΟΥΛΟΥ, ΜΑΡΙΑ ΜΑΝΘΟΠΟΥΛΟΥ / EDITORIAL DIRECTOR: ΜΙΧΆΛΗΣ ΜΩΡΆΚΗΣ / ΣΥΝΤΑΞΗ: ΒΊΚΥ ΓΕΡΑΣΊΜΟΥ, ΝΙΚΟΣ ΜΩΡΆΚΗΣ / COMMERCIAL MANAGER: ΡΟΗ ΒΡÄΙΛΑ / ΦΩΤΟΓΡΑΦΙΕΣ: SNAPIUM PHOTOGRAPHY AGENCY

LIFO SPECIAL ISSUE

iD VOLUME 3

περιεINSURANCE.MAG

04 06 10 12 18

Editorial: Τι σημαίνει να αισθάνεσαι ασφαλής το 2026;

The Sandwich Generation

Τι φοβούνται σήμερα οι νέοι γονείς;

Τα data που «κρύβονται» στις ασφαλίσεις υγείας

22 26 34 38

1 στους 5 αντιμέτωπος με ψυχική διαταραχή

Γυναικεία ηγεσία άνευ διλήμματος

Η γενιά των 100 χρόνων

44 52 56

Από τον χαρτοφύλακα στους AI Agents

Δεν φοβόμαστε πια τα ίδια πράγματα

Τι θέλει η Gen Z από τους εργοδότες

Η επανάσταση των «έξυπνων εγγράφων» στην ασφάλιση

Οι ασφαλιστικές δεν ακούν πλέον μόνο τι λες, αλλά και πώς το λες.

58 61

Ο νέος κόσμος των AI scams

Πραγματογνώμονες που μιλούν τη γλώσσα των δεδομένων

χόμενα www.lifo.gr ΔΥΟ ΔΕΚΑ ΕΚΔΟΤΙΚΗ Α.Ε. ΒOΥΛΗΣ 22, 105 63 ΑΘΗΝΑ T 210 3254 290, F 210 3249 785 info@lifo.gr

παρακαλουμε ανακυκλωστε

εκδοτης/διευθυντησ Στάθης Τσαγκαρουσιάνος chief executive officer/ editor in chief Μιχάλης Μιχαήλ chief operating officer/commercial director Θανάσης Χαραμής creative director Γιάννης Καρλόπουλος διευθυντής συνταξησ Γιάννης Πανταζόπουλος διευθυντής εντυπησ εκδοσησ Τάσος Μπρεκουλάκης διευθυντής mikropragmata.lifo.gr Άρης Δημοκίδης αρχισυνταξία podcasts/vidcasts Μερόπη Κοκκίνη –––––– εμπορικο τμημα advertising director Ξένια Στασινοπούλου direct sales director Κώστας Μαντάς head of digital advertising Άννα Λαπαρδάγια direct sales Γιώργος Λυκουργιώτης

advertising manager Πωλίνα Κουτσοβίλη (pkoutsovili@lifo.gr) advertising coordinator Κατερίνα Κουρμούζη (kkourmouzi@lifo.gr) head of creative Βασίλης Καψάσκης branded content managers Φιλιώ Ράγκου, Ιωάννα Παναγοπούλου digital campaign manager Γιώργος Γιαννή advertising executive Χριστίνα Καλλή –––––– ψηφιακή ανάπτυξη/ προγραμματισμός lifo.gr Θανάσης Βιρβίλης, Γιώργος Ντούφας –––––– ατελιέ αrt director Μαργαρίτα Καμαριώτη, Νίκος Σιαμπανόπουλος φωτογράφοι Σπύρος Στάβερης, Πάρις Ταβιτιάν, Freddie F. διαμόρφωση ψηφιακής εκδοσης Μαρούσα Θωμά, Ελπισία Σπαθάρη υπευθυνη υλης Μαρία Δρουκοπούλου

συντονισμοσ υλης Γιάννης Κωνσταντίνου διορθωση/επιμελεια κειμένων Μυρτώ Αθανασοπούλου, Μαρία Μανθοπούλου –––––– συντακτικη ομαδα Θοδωρής Αντωνόπουλος, Λουίζα Αρκουμανέα, Μίνα Καλογερά, Ντίνα Καράτζιου, Θοδωρής Κουτσογιαννόπουλος, Τίνα Μανδηλαρά, Μαρία Παππά, Χρήστος Παρίδης, Δημήτρης Πολιτάκης, Γιώργος Τσαγκόζης συνεργατεσ Τζούλη Αγοράκη, Έφη Ανέστη, Αλέξανδρος Βουρλάκος, Ειρήνη Γιαννάκη, Λίνα Ιντζεγιάννη, Χάρης Καλαϊτζίδης, Ερωφίλη Κόκκαλη, Υρώ Κολιακουδάκη, Χρυσέλλα Λαγαρία, Στέλλα Λιζάρδη, Νίκος Γ. Μαστροπαύλος, Νίκη Μηταρέα, Αγιάτη Μπενάρδου, Σταυρούλα Παπασπύρου, Νικόλας Σεβαστάκης, Δέσποινα Τριβόλη, Φώντας Τρούσας, Θοδωρής Τσάτσος, Φώφη Τσεσμελή, Νίκος Τσέφλιος, Κορίνα Φαρμακόρη αρχισυνταξία ειδησεων Λία Φασόλη

newsroom Αγάπη Βαρούνη, Μιχάλης Γιαννακίδης, Βασιλική Δρίβα, Ναζιγκέν Μάμο, Μαρία Μπαρλή, Ελένη Ποσνακίδου –––––– podcasts/vidcasts καμερα-μονταζ Γεράσιμος Δομένικος, Ελευθερία Λασκαρίδου ηχοληψια Φαίδωνας Κτενάς, Αλέξανδρος Αντωνίου social media Άκης Κατσούδας –––––– λογιστηριο οικονομική διεύθυνση Δημήτρης Τασιόπουλος λογιστήριο Βασίλης Κοτρωνάκης, Άκης Ιωάννου, Έφη Ηλιοπούλου γραμματεία Βιβίκα Ανδριανάτου –––––– κωδικος εντυπου 7639 –––––– μετοχος/νομιμοσ εκπροσωποσ Ευστάθιος Τσαγκαρουσιάνος –––––– MET 230578

ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

LIFO SPECIAL ISSUE

INSURANCE.MAG

Τι σημαίνει να αισθάνεσαι ασφαλής το 2026; Κάποτε η λέξη «ασφάλεια» είχε μια αρκετά συγκεκριμένη έννοια. Ένα σπίτι, μια σταθερή δουλειά, κάποιες οικονομίες στην άκρη και η αίσθηση ότι, λίγο-πολύ, μπορούσες να σχεδιάσεις τα επόμενα χρόνια της ζωής σου. Σήμερα τα πράγματα είναι διαφορετικά. Η τεχνολογία αλλάζει τον τρόπο που εργαζόμαστε. Η τεχνητή νοημοσύνη δημιουργεί δυνατότητες που πριν από λίγα χρόνια έμοιαζαν με επιστημονική φαντασία, αλλά ταυτόχρονα γεννά νέα ερωτήματα. Η κλιματική αλλαγή μετατρέπει γεγονότα που κάποτε θεωρούσαμε εξαιρετικά σε κινδύνους που πρέπει να συνυπολογίζουμε. Ζούμε περισσότερο και αυτό είναι μια τεράστια κατάκτηση, αλλά πρέπει πλέον να σκεφτούμε διαφορετικά την υγεία, τη σύνταξη και τη ζωή μετά τα 70 ή τα 80. Ακόμη και η έννοια της περιουσίας αλλάζει. Η ζωή μας δεν βρίσκεται μόνο μέσα σε ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο. Βρίσκεται στο κινητό μας, στα δεδομένα μας, στην ψηφιακή μας ταυτότητα, στη δουλειά που μπορεί να κάνουμε από οποιοδήποτε σημείο του κόσμου. Μέσα σε αυτό το περιβάλλον, πρέπει να αλλάξει και ο τρόπος που μιλάμε για την ασφάλιση. Γιατί, αν θέλουμε να είμαστε ειλικρινείς, για χρόνια ο ασφαλιστικός κλάδος μιλούσε κυρίως τη δική του γλώσσα. Συμβόλαια, καλύψεις, εξαιρέσεις, όροι, αποζημιώσεις. Μια γλώσσα απαραίτητη για τη λειτουργία της ασφάλισης αλλά όχι πάντα αρκετή για να εξηγήσει την πραγματική της θέση στη ζωή μας. Ίσως λοιπόν χρειάζεται να ξεκινήσουμε από την αντίθετη πλευρά. Όχι από το

Νικόλας Μωράκης

Αρχισυντάκτης Aσφαλιστικού Marketing

τι θέλουμε να ασφαλίσουμε αλλά από το πώς θέλουμε να ζήσουμε. Θέλουμε να ζούμε περισσότερο αλλά κυρίως καλύτερα. Θέλουμε να δημιουργούμε χωρίς να φοβόμαστε ότι ένα λάθος θα ακυρώσει όλη την προσπάθεια. Θέλουμε επιχειρήσεις που μπορούν να σηκωθούν ξανά μετά από μια καταστροφή. Πόλεις περισσότερο ανθεκτικές. Εργασιακούς χώρους στους οποίους διαφορετικοί άνθρωποι έχουν τις ίδιες ευκαιρίες. Τεχνολογία που μας κάνει τη ζωή ευκολότερη χωρίς να μας κάνει περισσότερο ευάλωτους. Αυτό ακριβώς επιχειρεί να εξερευνήσει η φετινή έκδοση του insurance.mag. Όχι την ασφάλιση ως έναν κόσμο αποκομμένο από την καθημερινότητα, αλλά ως μέρος των μεγάλων αλλαγών που συμβαίνουν γύρω μας: από την υγεία και το longevity μέχρι την κλιματική κρίση, την τεχνολογία, τη διαφορετικότητα και τις νέες κοινωνικές πραγματικότητες. Και ίσως αυτή να είναι τελικά η μεγαλύτερη πρόκληση για την ασφαλιστική αγορά. Να μη μιλάει μόνο για το τι μπορεί να πάει στραβά αλλά για όλα εκείνα που θέλουμε να συνεχίσουν να πηγαίνουν μπροστά.

VOLUME 3

ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

LIFO SPECIAL ISSUE

Sandwich GENERATION THE

του Νίκου Μωράκη

Πώς η ασφάλιση «αποσυμπιέζει» τη γενιά που στηρίζει τους πάντες. VOLUME 3

INSURANCE.MAG

ΑΝΉΚΕΤΕ ΣΤΗ SANDWICH GENERATION;

Μεγαλώνουν παιδιά, φροντίζουν ηλικιωμένους γονείς, χτίζουν καριέρα και προσπαθούν να προστατεύσουν το οικονομικό μέλλον της οικογένειάς τους σε μια εποχή διαρκούς αβεβαιότητας. Η λεγόμενη «Sandwich Generation» είναι ίσως η πιο πιεσμένη γενιά της σύγχρονης εποχής. Είναι 7:05 το πρωί όταν χτυπά το ξυπνητήρι. Ο Δημήτρης, 44 ετών, σηκώνεται σχεδόν μηχανικά. Σε λιγότερο από μία ώρα πρέπει να έχουν ντυθεί τα δύο παιδιά, να έχει ετοιμαστεί το κολατσιό τους, να ξεκινήσουν για το σχολείο και εκείνος να βρίσκεται στην πρώτη επαγγελματική συνάντηση της ημέρας. Η σύζυγός του εργάζεται επίσης με απαιτητικό ωράριο και η καθημερινότητα μοιάζει με μια άσκηση ακριβείας, όπου κάθε λεπτό έχει σημασία. Λίγο προτού βγουν από το σπίτι, το κινητό χτυπά. Στην άλλη άκρη της γραμμής είναι η μητέρα του. Ο πατέρας του, 77 ετών, ξύπνησε με έντονη αδιαθεσία και χρειάζεται να μεταφερθεί για εξετάσεις. Μέσα σε λίγα λεπτά το πρόγραμμα της ημέρας ανατρέπεται. Το ένα παιδί θα το παραλάβει από το σχολείο μια φίλη, το άλλο θα μείνει περισσότερο στο ολοήμερο, μια σύσκεψη θα μετατεθεί, ένας πελάτης θα περιμένει. Το ίδιο βράδυ, όταν επιτέλους επικρατεί ησυχία στο σπίτι, ο Δημήτρης ανοίγει την εφαρμογή της τράπεζας στο κινητό του. Στεγαστικό δάνειο, λογαριασμοί, δραστηριότητες των παιδιών, έξοδα του σπιτιού και τώρα επιπλέον ιατρικές εξετάσεις για τον πατέρα του. Δεν είναι κάποιο έκτακτο δράμα. Είναι απλώς άλλη μια δύσκολη μέρα. Η ιστορία αυτή δεν αφορά έναν συγκεκριμένο άνθρωπο. Είναι μια σύνθεση πραγματικών εμπειριών που βιώνουν καθημερινά χιλιάδες οικογένειες στην Ελλάδα και εκατομμύρια σε ολόκληρο τον κόσμο. Άνθρωποι που βρίσκονται σε μια ηλικία κατά την οποία η ζωή μοιάζει να απαιτεί τα πάντα, ταυτόχρονα. Οι κοινωνιολόγοι αποκαλούν αυτή την ομάδα Sandwich Generation. Πρόκειται για ανθρώπους, συνήθως μεταξύ 35 και 55 ετών, που βρίσκονται «στριμωγμένοι» ανάμεσα σε δύο γενιές: από τη μία μεγαλώνουν παιδιά που εξακολουθούν να εξαρτώνται οικονομικά και συναισθηματικά από αυτούς και από την άλλη στηρίζουν γονείς που, χάρη στο αυξημένο προσδόκιμο ζωής, ζουν περισσότερα χρόνια αλλά συχνά χρειάζονται αυξημένη φροντίδα. Δεν είναι μόνο η ευθύνη που αυξάνεται. Είναι και η διάρκειά της.

Η καθημερινότητά σας ίσως να μοιάζει περισσότερο απ’ όσο νομίζετε με αυτήν της Sandwich Generation. Απαντήστε στις παρακάτω ερωτήσεις: ΌΤΑΝ ΟΙ ΓΕΝΙΈΣ ΣΥΝΥΠΆΡΧΟΥΝ ΓΙΑ ΠΕΡΙΣΣΌΤΕΡΟ Μέχρι πριν από λίγες δεκαετίες, η ζωή ακολουθούσε μια σχετικά προβλέψιμη διαδρομή. Οι άνθρωποι αποκτούσαν παιδιά σε μικρότερη ηλικία, οι γονείς τους συνήθως είχαν ήδη αποσυρθεί από πολλές καθημερινές υποχρεώσεις και το προσδόκιμο ζωής ήταν αισθητά χαμηλότερο. Σήμερα η εικόνα είναι διαφορετική. Οι περισσότεροι δημιουργούν οικογένεια σε μεγαλύτερη ηλικία, ενώ οι γονείς τους ζουν περισσότερο χάρη στις εξελίξεις της ιατρικής και της φαρμακευτικής περίθαλψης. Πρόκειται για μια από τις σημαντικότερες κοινωνικές κατακτήσεις των τελευταίων δεκαετιών. Ταυτόχρονα όμως δημιουργεί μια νέα πραγματικότητα: δύο γενιές εξαρτώνται από τους ίδιους ανθρώπους για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Ένας σαραντάρης μπορεί να πηγαίνει το πρωί το παιδί του στον παιδικό σταθμό και το απόγευμα να συνοδεύει τη μητέρα του σε μια ιατρική εξέταση. Μπορεί να σχεδιάζει τις καλοκαιρινές διακοπές της οικογένειας και παράλληλα να αναζητά μια λύση φροντίδας για έναν ηλικιωμένο γονέα. Μπορεί να προσπαθεί να εξελιχθεί επαγγελματικά, γνωρίζοντας ότι το παραμικρό απρόοπτο θα επηρεάσει ολόκληρη την οικογενειακή ισορροπία. Η πίεση δεν προέρχεται από μία μόνο πηγή. Προκύπτει από τη συσσώρευση πολλών διαφορετικών ευθυνών που συνυπάρχουν καθημερινά. Η ΓΕΝΙΆ ΠΟΥ ΜΕΓΆΛΩΣΕ ΜΈΣΑ ΣΤΙΣ ΚΡΊΣΕΙΣ Σαν να μην έφταναν οι οικογενειακές υποχρεώσεις, η συγκεκριμένη γενιά ενηλικιώθηκε σε μια περίοδο συνεχών ανατροπών. Στην Ελλάδα γνώρισε τη μεγάλη οικονομική κρίση, την πολυετή ύφεση, τη μείωση των εισοδημάτων και τις αλλαγές στην αγορά εργασίας. Στη συνέχεια ήρθαν η πανδημία, η ενεργειακή κρίση, ο πληθωρισμός και η εκτόξευση του κόστους ζωής. Τα τελευταία χρόνια προστέθηκαν οι ολοένα συχνότερες φυσικές καταστροφές, οι κυβερνοκίνδυνοι και ένα διεθνές περιβάλλον που χαρακτηρίζεται από αβεβαιότητα. Για τους περισσότερους σαραντάρηδες και πενηντάρηδες σήμερα, η σταθερότητα δεν αποτελεί πραγματικότητα. Αποτελεί ζητούμενο. Αυτή είναι ίσως η μεγαλύτερη διαφορά της Sandwich Generation από τις προηγούμενες γενιές. Δεν καλείται να αντιμετωπίσει μία μεγάλη κρίση στη διάρκεια της ζωής της. Καλείται να λειτουργεί μέσα σε ένα περιβάλλον όπου οι κρίσεις διαδέχονται η μία την άλλη και η αβεβαιότητα μοιάζει να έχει γίνει μόνιμο χαρακτηριστικό της καθημερινότητας. ΤΟ ΠΡΑΓΜΑΤΙΚΌ ΒΆΡΟΣ ΔΕΝ ΑΠΟΤΥΠΏΝΕΤΑΙ ΣΤΟΥΣ ΑΡΙΘΜΟΎΣ Συχνά όταν συζητάμε για το κόστος ζωής αναφερόμαστε στον πληθωρισμό, στα ενοίκια ή στις τιμές των τροφίμων. Όμως υπάρχει ένα διαφορετικό κόστος, πολύ πιο δύσκολο να μετρηθεί. Είναι το κόστος της ευθύνης. Η συνεχής προσπάθεια να μη λείψει τίποτα από τα παιδιά. Η αγωνία να εξασφαλιστεί αξιοπρεπής φροντίδα για τους γονείς. Η ανάγκη να διατηρηθεί η επαγγελματική απόδοση σε υψηλά επίπεδα, ακόμη και όταν η προσωπική ζωή απαιτεί ολοένα περισσότερο χρόνο. Πολλοί άνθρωποι αυτής της γενιάς δεν αισθάνονται ότι πιέζονται επειδή εργάζονται πολύ. Αισθάνονται ότι πιέζονται επειδή δεν έχουν το περιθώριο να αποτύχουν. Πίσω από κάθε προσωπική τους απόφαση βρίσκονται άνθρωποι που βασίζονται σε αυτούς. Και αυτή η αίσθηση ευθύνης είναι ίσως το μεγαλύτερο ψυχολογικό φορτίο της εποχής μας. Η ΝΈΑ ΈΝΝΟΙΑ ΤΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΉΣ ΑΣΦΆΛΕΙΑΣ Παλιότερα, η οικονομική ασφάλεια ταυτιζόταν σχεδόν αποκλειστικά με το εισόδημα. Όσο μεγαλύτερος ήταν ο μισθός ή οι αποταμιεύσεις, τόσο μεγαλύτερη ήταν και η αίσθηση σταθερότητας. Σήμερα η εξίσωση έχει αλλάξει. Μια οικογένεια μπορεί να διαθέτει ικανοποιητικό εισόδημα και παρ’ όλα αυτά να αισθάνεται ευάλωτη. Ένα σοβαρό πρόβλημα υγείας, μια μεγάλη ζημιά στην κατοικία, μια μακρά περίοδος απουσίας από την εργασία ή μια απρόβλεπτη ανάγκη φροντίδας ενός ηλικιωμένου γονέα αρκούν για να ανατρέψουν έναν οικογενειακό προϋπολογισμό που μέχρι χθες έμοιαζε απόλυτα διαχειρίσιμος. Γι’ αυτό και ολοένα περισσότεροι ειδικοί μιλούν πλέον όχι μόνο για οικονομική ανάπτυξη, αλλά για οικονομική ανθεκτικότητα, δηλαδή για την ικανότητα ενός νοικοκυριού να απορροφά τους κραδασμούς όταν η ζωή δεν εξελίσσεται σύμφωνα με το σχέδιο.

✓ Έχετε παιδιά που εξακολουθούν να εξαρτώνται οικονομικά ή πρακτικά από εσάς; ✓ Οι γονείς σας είναι άνω των 65 ετών και χρειάζονται ολοένα περισσότερη φροντίδα ή υποστήριξη; ✓ Εξυπηρετείτε στεγαστικό δάνειο ή άλλες σημαντικές οικονομικές υποχρεώσεις; ✓ Έχετε αναβάλει προσωπικά σχέδια ή έξοδα επειδή προέκυψαν ανάγκες των παιδιών ή των γονιών σας; ✓ Σας ανησυχεί ότι ένα σοβαρό πρόβλημα υγείας ή μια μεγάλη ζημιά στην κατοικία θα μπορούσε να ανατρέψει τον οικογενειακό σας προϋπολογισμό; Αν απαντήσατε «ναι» στις περισσότερες ερωτήσεις, πιθανότατα ανήκετε στη Sandwich Generation. Πρόκειται για τη γενιά που καλείται να στηρίζει ταυτόχρονα δύο διαφορετικές γενιές, ισορροπώντας καθημερινά ανάμεσα στην οικογένεια, την εργασία και την οικονομική ασφάλεια.

ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

LIFO SPECIAL ISSUE

INSURANCE.MAG

Η μεγαλύτερη πίεση της Sandwich Generation δεν είναι οικονομική. Είναι η αίσθηση ότι δεν υπάρχει περιθώριο να αποτύχεις, γιατί από κάθε σου απόφαση εξαρτώνται και άλλοι άνθρωποι. ΓΙΑΤΊ Η SANDWICH GENERATION «ΜΕΓΑΛΏΝΕΙ»;

Τρεις μεγάλες κοινωνικές αλλαγές εξηγούν γιατί ολοένα περισσότεροι άνθρωποι ανήκουν σήμερα στη λεγόμενη Sandwich Generation: • Ζούμε περισσότερο. Η αύξηση του προσδόκιμου ζωής σημαίνει ότι πολλοί ηλικιωμένοι γονείς χρειάζονται φροντίδα για περισσότερα χρόνια. • Δημιουργούμε οικογένεια αργότερα. Οι περισσότεροι αποκτούν παιδιά σε μεγαλύτερη ηλικία σε σχέση με προηγούμενες γενιές, με αποτέλεσμα να συνυπάρχουν για μεγαλύτερο διάστημα οι ανάγκες των παιδιών και των ηλικιωμένων γονιών. • Το κόστος ζωής αυξάνεται. Στέγαση, εκπαίδευση, υγεία και καθημερινές δαπάνες απορροφούν ολοένα μεγαλύτερο μέρος του οικογενειακού εισοδήματος, αφήνοντας μικρότερα περιθώρια για την αντιμετώπιση απρόβλεπτων γεγονότων.

VOLUME 3

Για τη Sandwich Generation, ίσως αυτή να είναι η σημαντικότερη δεξιότητα του 21ου αιώνα. ΑΠΌ ΤΗΝ ΑΒΕΒΑΙΌΤΗΤΑ ΣΤΗΝ ΑΝΘΕΚΤΙΚΌΤΗΤΑ Μέσα σε αυτό το περιβάλλον, αλλάζει σταδιακά και ο τρόπος με τον οποίο αντιλαμβανόμαστε την έννοια της ασφάλειας. Για πολλές δεκαετίες, η οικονομική προστασία μιας οικογένειας βασιζόταν κυρίως στην αποταμίευση. Η λογική ήταν απλή: αποταμιεύεις σήμερα για να μπορέσεις να αντιμετωπίσεις τις δυσκολίες τού αύριο. Η αποταμίευση εξακολουθεί να αποτελεί θεμέλιο της οικονομικής σταθερότητας. Ωστόσο, στη σημερινή πραγματικότητα, ακόμη και ένα καλά οργανωμένο νοικοκυριό μπορεί να βρεθεί αντιμέτωπο με γεγονότα των οποίων το κόστος ξεπερνά κατά πολύ τις οικονομικές του δυνατότητες. Μια νοσηλεία, μια φυσική καταστροφή, μια μακροχρόνια αποχή από την εργασία ή μια μεγάλη ζημιά στην κατοικία δεν δοκιμάζουν μόνο τον οικογενειακό προϋπολογισμό. Δοκιμάζουν τον ίδιο τον σχεδιασμό μιας ζωής. Κάπου εδώ αποκτά ιδιαίτερη σημασία η έννοια της μεταφοράς του κινδύνου. Πρόκειται για μια βασική οικονομική αρχή, σύμφωνα με την οποία ένα νοικοκυριό δεν χρειάζεται να επωμίζεται μόνο του το πλήρες οικονομικό βάρος κάθε απρόβλεπτου γεγονότος. Μέσω της ασφάλισης, μέρος αυτού του κινδύνου μεταφέρεται σε έναν οργανισμό που έχει ακριβώς αυτόν τον ρόλο: να διαχειρίζεται συλλογικά τους κινδύνους πολλών ανθρώπων και να στηρίζει οικονομικά όσους βρεθούν αντιμέτωποι με μια δύσκολη στιγμή. Αυτός είναι, άλλωστε, ο πυρήνας της ασφαλιστικής ιδέας εδώ και αιώνες. Όχι να εξαφανίσει τον κίνδυνο –κάτι τέτοιο είναι αδύνατο– αλλά να περιορίσει τις οικονομικές συνέπειές του.

Η ΑΞΊΑ ΤΗΣ ΠΡΌΛΗΨΗΣ Ταυτόχρονα, αλλάζει και ο ίδιος ο ρόλος των ασφαλιστικών εταιρειών. Μέχρι πριν από λίγα χρόνια, η σχέση του ασφαλισμένου με την εταιρεία του ξεκινούσε συνήθως όταν είχε ήδη συμβεί μια ζημιά. Σήμερα, η φιλοσοφία μετατοπίζεται σταδιακά προς την πρόληψη. Προγράμματα προληπτικών εξετάσεων, υπηρεσίες τηλεϊατρικής, ψηφιακές εφαρμογές παρακολούθησης της υγείας, οδική βοήθεια, υπηρεσίες υποστήριξης κατοικίας, ακόμη και λύσεις που βοηθούν νοικοκυριά και μικρές επιχειρήσεις να προστατευθούν από κυβερνοεπιθέσεις, αποτελούν πλέον μέρος ενός οικοσυστήματος υπηρεσιών που ξεπερνά κατά πολύ την παραδοσιακή εικόνα του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Η αλλαγή αυτή δεν είναι τυχαία. Αντανακλά τις ανάγκες μιας κοινωνίας που αναζητά όχι μόνο αποζημίωση έπειτα από μια κρίση, αλλά και τρόπους να μειώσει την πιθανότητα ή τις επιπτώσεις της. Για τη Sandwich Generation, η εξέλιξη αυτή αποκτά ιδιαίτερη σημασία. Όταν ο χρόνος είναι περιορισμένος και οι ευθύνες πολλές, κάθε υπηρεσία που προλαμβάνει ένα πρόβλημα ή απλοποιεί τη διαχείρισή του μεταφράζεται σε κάτι πολύ πιο πολύτιμο από χρήματα: σε χρόνο, ηρεμία και αίσθηση ελέγχου. Η ΑΣΦΆΛΙΣΗ ΩΣ ΕΠΈΝΔΥΣΗ ΣΤΗ ΣΥΝΈΧΕΙΑ ΤΗΣ ΖΩΉΣ Ίσως το μεγαλύτερο λάθος που κάνουμε όταν μιλάμε για την ιδιωτική ασφάλιση είναι ότι την αντιμετωπίζουμε αποκλειστικά ως μια ακόμη μηνιαία δαπάνη. Στην πραγματικότητα, η αξία της γίνεται αντιληπτή μόνο όταν αναρωτηθούμε τι διακυβεύεται αν δεν υπάρχει. Δεν αγοράζουμε ένα ασφαλιστήριο επειδή περιμένουμε ότι θα συμβεί κάτι κακό. Το επιλέγουμε επειδή θέλουμε, αν συμβεί, να μη χρειαστεί να αλλάξουμε όσα χτίσαμε με κόπο. Να μη χρειαστεί να διακόψουμε τις σπουδές ενός παιδιού για να καλυφθούν έκτακτα έξοδα. Να μη δούμε τις αποταμιεύσεις μιας ζωής να εξανεμίζονται από μια μεγάλη ζημιά στο σπίτι. Να μη βρεθούμε αντιμέτωποι με δύσκολα διλήμματα τη στιγμή που η οικογένεια μας χρειάζεται περισσότερο. Με αυτή την έννοια, η ιδιωτική ασφάλιση δεν προστατεύει μόνο περιουσιακά στοιχεία ή εισοδήματα. Προστατεύει τη συνέχεια της καθημερινότητας. Τη δυνατότητα μιας οικογένειας να συνεχίσει να λειτουργεί, ακόμη και όταν η ζωή βάζει απρόβλεπτα εμπόδια. Η ΝΈΑ ΠΟΛΥΤΈΛΕΙΑ Συχνά συνδέουμε την ευημερία με μεγαλύτερα σπίτια, καλύτερα αυτοκίνητα ή υψηλότερα εισοδήματα. Ίσως όμως η μεγαλύτερη πολυτέλεια της εποχής μας να είναι κάτι διαφορετικό. Να γνωρίζεις ότι μπορείς να αντέξεις ένα σοβαρό απρόοπτο χωρίς να ανατραπεί ολόκληρη η ζωή σου. Για τη Sandwich Generation, η πραγματική ασφάλεια δεν βρίσκεται στην ψευδαίσθηση ότι όλα θα εξελιχθούν ιδανικά. Βρίσκεται στη βεβαιότητα ότι, ακόμη κι αν τα πράγματα δεν πάνε σύμφωνα με το σχέδιο, η οικογένεια θα έχει τα μέσα να συνεχίσει να προχωρά. Αυτός είναι ίσως και ο λόγος που η συζήτηση γύρω από την ιδιωτική ασφάλιση αλλάζει. Δεν αφορά πλέον μόνο συμβόλαια, αποζημιώσεις ή οικονομικά προϊόντα. Αφορά την ανθεκτικότητα των ανθρώπων, των οικογενειών και, τελικά, της ίδιας της κοινωνίας. Σε μια εποχή όπου οι ευθύνες πολλαπλασιάζονται και η αβεβαιότητα αποτελεί μέρος της καθημερινότητας, η μεγαλύτερη αξία δεν είναι να μπορείς να προβλέψεις το μέλλον. Είναι να έχεις προετοιμαστεί γι’ αυτό. Για τη γενιά που μεγαλώνει παιδιά, στηρίζει τους γονείς της και προσπαθεί να κρατήσει όρθια την καθημερινότητά της, αυτή η προετοιμασία δεν αποτελεί πολυτέλεια. Αποτελεί μία από τις σημαντικότερες επενδύσεις στη σταθερότητα και στην ποιότητα ζωής ολόκληρης της οικογένειας.

ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

LIFO SPECIAL ISSUE

Τι φοβούνται σήμερα οι νέοι γονείς;

Parenth Risk Ma 10

του Νίκου Μωράκη Το να γίνεσαι γονιός ήταν πάντα μια πράξη αγάπης, ευθύνης και αβεβαιότητας. Σήμερα, όμως, η αβεβαιότητα μοιάζει να έχει πολλαπλασιαστεί. Οι νέοι γονείς δεν ανησυχούν μόνο για το αν το παιδί τους θα είναι υγιές, χαρούμενο και ασφαλές. Ανησυχούν για το περιβάλλον μέσα στο οποίο θα μεγαλώσει: για την υγεία του, την ψυχική του ισορροπία, το κόστος ζωής, την εκπαίδευση, την ψηφιακή έκθεση, την κλιματική κρίση και την οικονομική αντοχή της οικογένειας. Αν κάποτε η γονεϊκότητα συνδεόταν κυρίως με την καθημερινή φροντίδα, σήμερα μοιάζει όλο και περισσότερο με άσκηση διαχείρισης κινδύνων. Όχι με την ψυχρή έννοια ενός επιχειρηματικού σχεδίου, αλλά με την πιο ανθρώπινη εκδοχή της: πώς προστατεύεις ένα παιδί σε έναν κόσμο που αλλάζει γρηγορότερα από όσο μπορείς να προβλέψεις; Οι έρευνες δείχνουν ότι οι φόβοι των γονιών έχουν μετατοπιστεί. Σύμφωνα με το Pew Research Center, τέσσερις στους δέκα γονείς στις ΗΠΑ δηλώνουν πολύ ή εξαιρετικά ανήσυχοι ότι το παιδί τους μπορεί κάποια στιγμή να αντιμετωπίσει άγχος ή κατάθλιψη, ενώ ακολουθούν ανησυχίες για το bullying και τη σωματική ασφάλεια των παιδιών. Η ψυχική υγεία, δηλαδή, βρίσκεται πλέον στην κορυφή των γονεϊκών φόβων. Η UNICEF, από την πλευρά της, κατέγραψε το 2025 επιδείνωση στην ευημερία των παιδιών σε πολλές πλούσιες χώρες μετά την πανδημία, με πιέσεις στη σχολική επίδοση, την ψυχική και τη σωματική υγεία. Η εικόνα αυτή δείχνει ότι η ανησυχία των γονιών δεν είναι υπερβολική. Αντανακλά μια πραγματικότητα στην οποία τα παιδιά μεγαλώνουν μέσα σε ένα πιο σύνθετο και απαιτητικό περιβάλλον. VOLUME 3

Παράλληλα, ο οικονομικός παράγοντας αποκτά ολοένα μεγαλύτερη βαρύτητα. Η ανατροφή ενός παιδιού δεν είναι μόνο συναισθηματική ευθύνη, είναι και μια μακροχρόνια οικονομική δέσμευση. Στέγαση, διατροφή, εκπαίδευση, υγεία, δραστηριότητες, μετακινήσεις και τεχνολογία απορροφούν σημαντικό μέρος του οικογενειακού εισοδήματος. Σε αυτό το πλαίσιο, ακόμη και ένα νοικοκυριό που μέχρι χθες ένιωθε οικονομικά ασφαλές μπορεί να πιεστεί σοβαρά από ένα απρόοπτο γεγονός. Αυτό είναι το νέο τοπίο της γονεϊκότητας: οι γονείς δεν φοβούνται μόνο το μεγάλο κακό. Φοβούνται το ντόμινο που μπορεί να προκαλέσει ένα απρόοπτο. Μια νοσηλεία, μια σοβαρή διάγνωση, μια απώλεια εισοδήματος, ένα ατύχημα ή η ξαφνική απώλεια ενός γονέα δεν είναι μόνο προσωπικά γεγονότα. Είναι γεγονότα που μπορούν να αλλάξουν την οικονομική πορεία μιας οικογένειας. Εδώ αρχίζει η ουσιαστική συζήτηση για το λεγόμενο parenthood risk management. Όχι ως προσπάθεια να ελέγξει κανείς τα πάντα –κάτι τέτοιο είναι αδύνατο– αλλά ως μια πιο ώριμη στάση απέναντι στην ευθύνη. Ο γονιός δεν μπορεί να προβλέψει το μέλλον. Μπορεί, όμως, να δημιουργήσει δικλείδες ασφαλείας. Σε αυτό το σημείο, η ασφάλιση υγείας παιδιών αποκτά έναν πολύ συγκεκριμένο ρόλο. Δεν είναι απλώς ένα ακόμη ασφαλιστικό προϊόν. Είναι ένας τρόπος να διασφαλίζει η οικογένεια πρόσβαση σε ιδιωτικές υπηρεσίες υγείας, ταχύτερη διάγνωση, δυνατότητα επιλογής γιατρού ή νοσηλευτικού ιδρύματος και περιορισμό της οικονομικής επιβάρυνσης σε περίπτωση σοβαρού περιστατικού. Η αξία της δεν βρίσκεται μόνο στην αποζημίωση. Βρίσκεται στην αίσθηση ότι, όταν προκύψει κάτι δύσκολο, οι γονείς δεν θα χρειαστεί να πάρουν αποφάσεις υπό συνθήκες πανικού, οικονομικής πίεσης και έλλειψης χρόνου. Γιατί όταν πρόκειται για την υγεία ενός παιδιού, ο χρόνος, η πρόσβαση και η ψυχραιμία είναι κρίσιμα στοιχεία. Από την 1η Ιανουαρίου 2025, μάλιστα, τα συμβόλαια υγείας για παιδιά έως 18 ετών απαλλάσσονται από τον φόρο ασφαλίστρων 15%. Σε οικογενειακά ή ομαδικά συμβόλαια, η μείωση εφαρμόζεται αναλογικά με τον αριθμό των ανήλικων μελών που καλύπτονται. Πρόκειται για μια παρέμβαση που αναγνωρίζει έμμεσα ότι η ασφαλιστική κάλυψη των παιδιών δεν είναι πολυτέλεια αλλά μέρος της ευρύτερης προστασίας της οικογένειας. Υπάρχει όμως και μια ακόμη πιο δύσκολη συζήτηση, την οποία οι περισσότεροι γονείς αποφεύγουν. Όχι επειδή δεν τη θεωρούν σημαντική, αλλά επειδή είναι συναισθηματικά βαριά: τι θα συμβεί οικονομικά στα παιδιά αν χαθεί πρόωρα ένας γονέας; Η ασφάλιση ζωής αγγίζει ακριβώς αυτό το σημείο. Και γι’ αυτό χρειάζεται να μιλάμε γι’ αυτήν με μεγάλη προσοχή. Δεν είναι ένα προϊόν που «πουλάει» φόβο. Είναι μια πράξη ευθύνης απέναντι σε όσους θα συνεχίσουν να ζουν αν εμείς λείψουμε. Για έναν νέο γονιό, η ασφάλιση ζωής δεν αφορά τον ίδιο. Αφορά τα παιδιά του. Αφορά τη δυνατότητα να συνεχίσουν να σπουδάζουν, να μένουν στο σπίτι τους, να διατηρήσουν ένα επίπεδο ζωής και να μη βρεθούν, μαζί με την απώλεια, αντιμέτωπα και με μια οικονομική κατάρρευση.

hood anagement

INSURANCE.MAG

Κανένα ασφαλιστήριο δεν μπορεί να αντικαταστήσει έναν γονέα. Μπορεί όμως να προστατεύσει τα παιδιά από το να προστεθεί στην απώλεια και η ανασφάλεια για το αύριο. Και αυτή είναι ίσως η πιο καθαρή μορφή γονικής πρόνοιας: να φροντίζεις όχι μόνο για όσα μπορείς να προσφέρεις όσο είσαι παρών, αλλά και για τη σταθερότητα που θα χρειαστούν οι άνθρωποι που αγαπάς αν κάποια στιγμή δεν είσαι. Το parenthood risk management δεν είναι απαισιοδοξία. Είναι αγάπη με σχέδιο. Είναι η αναγνώριση ότι η γονεϊκότητα δεν τελειώνει στην καθημερινή φροντίδα, στο σχολείο, στο φαγητό, στις αγκαλιές και στις μικρές θυσίες. Περιλαμβάνει και τις αποφάσεις που προστατεύουν το μέλλον μιας οικογένειας από εκείνα που κανείς δεν θέλει να σκέφτεται αλλά όλοι οφείλουμε να έχουμε προβλέψει. Οι νέοι γονείς σήμερα έχουν πολλούς λόγους να φοβούνται. Έχουν όμως και περισσότερα εργαλεία από ποτέ για να μετατρέψουν τον φόβο σε προετοιμασία. Και ίσως αυτή να είναι η πιο σύγχρονη εκδοχή της γονικής ευθύνης: όχι να υποσχεθείς στο παιδί σου ότι δεν θα συμβεί ποτέ τίποτα κακό αλλά να έχεις φροντίσει ώστε, αν συμβεί, να μη χαθεί μαζί του και η σταθερότητα της ζωής του.

ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

LIFO SPECIAL ISSUE

Τα data που «κρύβονται» στις ασφαλίσεις υγείας της Βίκυς Γερασίμου

Την τελευταία δεκαετία οι Έλληνες πληρώνουν 6,7-7,8 δισ. ευρώ στην ιδιωτική υγεία. Τι σημαίνει όμως αυτό στην πράξη; Πού κατευθύνονται τα χρήματα αυτά και ποιες υπηρεσίες καλύπτουν; Τι δείχνουν τα στοιχεία της τελευταίας δεκαετίας για τις ιδιωτικές δαπάνες; Πόσοι πόροι καταλήγουν στην ασφάλιση υγείας και τι επιστρέφεται στους ασφαλισμένους; Περίπου το 40% του συνολικού κόστους των υπηρεσιών υγείας –νοσοκομειακή περίθαλψη, φάρμακα, ιατρικές επισκέψεις και εξετάσεις– γίνονται ιδιωτικά, με τη χώρα μας να κατέχει τη δεύτερη θέση στα κράτη της Ε.Ε. με τη μικρότερη συνεισφορά του κράτους στα κόστη υγείας. Το 2024, από τα 19,8 δισ. ευρώ που δαπανήθηκαν στον τομέα αυτό, τα 12 προήλθαν από το κράτος και τα 7,8 από τους πολίτες. Αντίστοιχα, μία δεκαετία πίσω, το 2014, τα 10,1 δισ. ευρώ των ιατρικών αναγκών των πολιτών καλύφθηκαν με κρατικό χρήμα και τα 6,7 δισ.ευρώ με ιδιωτικούς πόρους. Τα τελευταία δύο χρόνια VOLUME 3

περίπου 900 εκατ. με 1 δισ. ευρώ είναι τα χρήματα που καταβάλλουν όσοι επιλέγουν την ιδιωτική ασφάλιση υγείας. Δηλαδή, μόλις ένα μικρό ποσό, το 12,4% της ιδιωτικής δαπάνης υγείας, αφορά ασφαλίσεις. Τα υπόλοιπα οι πολίτες τα πληρώνουν απευθείας σε ιδιώτες από τον οικογενειακό προϋπολογισμό. Το μερίδιο που αντιστοιχεί στις δαπάνες υγείας μέσω ασφαλιστικών συρρικνώνεται ακόμα περισσότερο όταν κοιτάξουμε το σύνολο του ποσού από ιδιώτες και κράτος, που αποτελεί το 4,9%. Στην έκθεση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής για την υγεία αναφέρεται ότι, παρά τις σταδιακές αυξήσεις των τελευταίων ετών, τα χρήματα που ξοδεύονται για την υγεία στην Ελλάδα παραμένουν πολύ κάτω από τον μέσο όρο της Ε.Ε. Το 2023, οι τρέχουσες δαπάνες για την υγεία ανήλθαν στο 8,4% του ΑΕΠ, όταν ο αντίστοιχος μέσος όρος στην Ε.Ε. έφτασε στο 10%. Η Ελλάδα δαπάνησε 2.191 ευρώ (προσαρμοσμένα για τις διαφορές στην αγοραστική δύναμη) για κάθε πολίτη ετησίως στην υγεία, όταν για τον μέσο Ευρωπαίο δαπανήθηκαν 3.832 ευρώ. Ένα ενδιαφέρον στοιχείο καταγράφει η έκθεση της ερευνητικής ομάδας του ΚΕΠΥ (Κέντρο Έρευνας και Εκπαίδευσης στη Δημόσια Υγεία, την Πολιτική Υγείας και την Πρωτοβάθμια Φροντίδα Υγείας) που δημοσιεύτηκε στο 2025, καθώς δείχνει την ανάγκη που έχει δημιουργηθεί τα τελευταία χρόνια να πληρώνουν με χρήματα από την τσέπη τους οι Έλληνες για υπηρεσίες υγείας. «Υπολογίζεται δε ότι την περίοδο 2009-2023 η σωρευτική απώλεια σε σταθερές τιμές της δημόσιας χρηματοδότησης των νοσοκομείων του ΕΣΥ –σε σχέση με τα προ οικονομικής κρίσης επίπεδα του 2009– είναι 38 δισ. ευρώ, αποτυπώνοντας μια εικόνα 14ετούς λιτότητας και δημόσιας υποχρηματοδότησης των νοσοκομείων του ΕΣΥ, γεγονός το οποίο ερμηνεύει τη σημερινή εικόνα υποεπένδυσης σε ανθρώπινο δυναμικό και υλικούς πόρους και τη λειτουργική αποδυνάμωση των νοσοκομείων του ΕΣΥ».

INSURANCE.MAG

ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

(*ΤΕΛΕΥΤΑΊΑ ΔΙΑΘΈΣΙΜΑ ΣΤΟΙΧΕΊΑ, ΕΑΕΕ 2024)

LIFO SPECIAL ISSUE

Η ιδιωτική ασφάλιση με νούμερα

1.155.458.673 ΔΑΠΆΝΗ ΓΙΑ ΑΣΦΑΛΊΣΕΙΣ ΥΓΕΊΑΣ:*

(+10% σε σχέση με το 2023)

ΑΠΟΖΗΜΙΏΣΕΙΣ ΟΜΑΔΙΚΏΝ:

273.715.910€

ΑΤΟΜΙΚΈΣ ΑΣΦΑΛΊΣΕΙΣ:

ΟΜΑΔΙΚΈΣ ΑΣΦΑΛΊΣΕΙΣ:

848.105.788€

307.352.885€

ΑΠΟΖΗΜΙΏΣΕΙΣ ΑΤΟΜΙΚΏΝ:

588.035.906€

ΑΡΙΘΜΌΣ ΑΤΟΜΙΚΏΝ ΣΥΜΒΟΛΑΊΩΝ:

988.754

ΑΡΙΘΜΌΣ ΟΜΑΔΙΚΏΝ ΣΥΜΒΟΛΑΊΩΝ ΥΓΕΊΑΣ:

8.594

ΑΣΦΆΛΙΣΤΡΑ ΥΓΕΊΑΣ ΣΤΟΝ ΚΛΆΔΟ ΖΩΉΣ:

584.598.303€ ΑΣΦΆΛΙΣΤΡΑ ΥΓΕΊΑΣ ΣΤΟΝ ΚΛΆΔΟ ΓΕΝΙΚΏΝ ΑΣΦΑΛΊΣΕΩΝ:

570.860.370€ VOLUME 3

INSURANCE.MAG

ΤΙ ΕΊΝΑΙ Ο ΕΝΙΑΊΟΣ ΔΕΊΚΤΗΣ ΑΣΦΑΛΊΣΕΩΝ

ΆΝΟΔΟΣ ΣΤΗΝ ΙΔΙΩΤΙΚΉ ΑΣΦΆΛΙΣΗ ΤΑ ΤΕΛΕΥΤΑΊΑ ΧΡΌΝΙΑ Η πορεία των ασφαλίσεων υγείας στην Ελλάδα κατά την πενταετία 2020-2024 αναδεικνύει μια σταθερά ανοδική στροφή των πολιτών προς τα ιδιωτικά προγράμματα υγείας. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ), η αγορά γνώρισε σημαντική ανάπτυξη τόσο σε επίπεδο πλήθους συμβολαίων όσο και σε επίπεδο καταβληθεισών αποζημιώσεων. Στον τομέα των ατομικών ασφαλίσεων, το πλήθος των ενεργών συμβολαίων αυξήθηκε από 827.516 το 2020 σε 988.754 το 2024, πλησιάζοντας το ορόσημο του ενός εκατομμυρίου. Παράλληλα, παρατηρείται μια ξεκάθαρη δομική αλλαγή: οι πολίτες στρέφονται μαζικά στα ετήσιας διάρκειας προγράμματα, τα οποία από 65% του χαρτοφυλακίου το 2020 έφτασαν να καλύπτουν το 76% των ασφαλισμένων το 2024. Αντίθετα, τα μακροχρόνια/ισόβια συμβόλαια υποχωρούν σταδιακά, καλύπτοντας πλέον το 24% των ασφαλισμένων. Ακόμη πιο εντυπωσιακή είναι η πορεία των ομαδικών ασφαλίσεων, οι οποίες εμφανίζουν τη μεγαλύτερη διείσδυση στην κοινωνία. Τα ομαδικά συμβόλαια αυξήθηκαν από 5.182 το 2020 σε 8.594 το 2024, σημειώνοντας αύξηση 22% μόνο τον τελευταίο χρόνο. Συνολικά, οι ασφαλισμένοι (κύριοι και εξαρτώμενα μέλη) σε ομαδικά προγράμματα προσεγγίζουν τα 1,67 εκατομμύρια, αποτελώντας το 58% του συνόλου των ασφαλισμένων υγείας στην Ελλάδα. Η στροφή αυτή συνοδεύεται από μια κατακόρυφη αύξηση των αποζημιώσεων, γεγονός που αποδεικνύει την αυξημένη χρήση των ιδιωτικών υπηρεσιών υγείας. Οι συνολικές πληρωθείσες αποζημιώσεις (νοσοκομειακές και εξωνοσοκομειακές) εκτοξεύθηκαν από τα 577,6 εκατ. ευρώ το 2020 στα 861,8 εκατ. ευρώ το 2024, σημειώνοντας αύξηση 21% σε σχέση με το προηγούμενο έτος. Η αγορά παραμένει έντονα «νοσοκομειοκεντρική», καθώς το 90% των αποζημιώσεων αφορά νοσοκομειακές καλύψεις. Ενδιαφέρον παρουσιάζει η προτίμηση των πολιτών ως προς τους παρόχους υγείας. Η συντριπτική πλειονότητα των ασφαλισμένων επιλέγει συνεργαζόμενες κλινικές (εντός δικτύου), οι οποίες απορροφούν το 95,6% της αξίας των αποζημιώσεων για έξοδα νοσηλείας το 2024. Η χρήση των δημόσιων νοσοκομείων μέσω ατομικών ασφαλιστηρίων παραμένει εξαιρετικά χαμηλή, στο 0,5% των αποζημιώσεων. Η περίοδος 2020-2024 κατέδειξε ότι η ιδιωτική ασφάλιση υγείας έχει παγιωθεί στη συνείδηση των Ελλήνων ως μια απαραίτητη συμπληρωματική κάλυψη. Η αύξηση των ασφαλισμένων στα 2,89 εκατομμύρια το 2024 επιβεβαιώνει ότι οι πολίτες αναζητούν την ασφάλεια και την αμεσότητα που προσφέρουν τα σύγχρονα προγράμματα υγείας, παρά τις πληθωριστικές πιέσεις στο κόστος νοσηλείας.

Τα προγράμματα υγείας χωρίζονται σε δύο μεγάλες κατηγορίες με βάση τη διάρκειά τους, τα λεγόμενα μακροχρόνιας διάρκειας ή ισόβια και τα ετήσια συμβόλαια υγείας. Στην πρώτη κατηγορία αντιστοιχούν τα παλιά συμβόλαια των εταιρειών στα οποία η ασφαλιστική δεν έχει δικαίωμα να καταργήσει το πρόγραμμα ούτε να αλλάξει μονομερώς τις καλύψεις, εφόσον ο ασφαλισμένος πληρώνει τα ασφάλιστρα, και στη δεύτερη προγράμματα των οποίων οι όροι μπορούν να ανανεώνονται σε ετήσια βάση. Τα ισόβια συμβόλαια μειώνονται τα τελευταία χρόνια λόγω της συνεχούς αύξησης ασφαλίστρων που υφίστανται, από τις αυξήσεις των ιδιωτικών θεραπευτηρίων και του πληθωρισμού στην υγεία. Σε αυτό το πλαίσιο, οι ασφαλισμένοι περνούν σε πιο ευέλικτα οικονομικά προγράμματα. Το 2022 τα ισόβια προγράμματα ήταν 272.659, το 2023 256.122 και το 2024 240.840. Το μέσο κόστος ζημιάς στις συμβάσεις αυτές ανήλθε σε 4.938 ευρώ. Αντιθέτως, στις ετήσιες συμβάσεις καταγράφεται μεγάλη αύξηση και από 554.915 το 2022 έφτασαν στις 707.818 το 2024, ενώ το μέσο κόστος ζημιάς ήταν 3.578 ευρώ. Το ζήτημα της τιμολόγησης των λεγόμενων ισοβίων προγραμμάτων υγείας αποτέλεσε καίριο ζήτημα για την ασφαλιστική αγορά. Το 2025 η συζήτηση των ανατιμήσεων στην ιδιωτική υγεία και στα συμβόλαια υγείας αποτέλεσε πεδίο αντιπαράθεσης στη Βουλή και οδήγησε νομοθετικά σε νέα δεδομένα. Τον Ιανουάριο του 2025, με τον νόμο 5170/2025, πέρασε στην ουσία πλαφόν στα ασφάλιστρα μέσω ενός νέου δείκτη τον οποίο καταρτίζει η ΕΛΣΤΑΤ, του ΕΔΑ – Ενιαίος Δείκτης Αναπροσαρμογής. Τον Σεπτέμβριο του ίδιου έτους βγήκε η υπουργική απόφαση (ΦΕΚ Β 5170/30.09.2025) που κατάργησε τον δείκτη του ΙΟΒΕ ο οποίος ίσχυε μέχρι τότε και προέβλεψε και περιέγραψε τον ΕΔΑ. Η πρώτη δημοσίευση του νέου αυτού δείκτη έγινε τον Ιούνιο του 2026 και δείχνει πως σε ετήσια βάση οι ασφαλισμένοι πλήρωσαν στις μακροχρόνιες συμβάσεις ασφάλισης υγείας, συνυπολογίζοντας και την επίδραση της ηλικίας, αυξημένα ασφάλιστρα κατά 7,23%. Πάντως, τόσο η ΕΛΣΤΑΤ όσο και η Ανεξάρτητη Αρχή Ελέγχου Αγοράς & Προστασίας του Καταναλωτή ΑΑΕΑ & ΠΚ δείχνουν μέση αύξηση 7-8%. Στα αναλυτικά στοιχεία που δημοσίευσε μάλιστα η ανεξάρτητη αρχή, το 56,13% έχει αυξήσεις άνω του 8%, αλλά μόλις το 15,9% άνω του 9%. Οφείλουμε να σημειώσουμε, ωστόσο, πως τα νούμερα που καταγράφονται σε σχέση με τον παλιό δείκτη του ΙΟΒΕ, που το 2023 κατέγραφε 14,6% αύξηση με την επίδραση της ηλικίας στα μακροχρόνια, επιβεβαιώνονται και από την καινούργια έρευνα της ΕΛΣΤΑΤ.

ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

LIFO SPECIAL ISSUE

INSURANCE.MAG

ΤΙ ΙΣΧΎΕΙ ΠΛΈΟΝ ΒΆΣΕΙ ΝΌΜΟΥ

1. Οι ασφαλιστικές εταιρείες αναπροσαρμόζουν το κόστος των προγραμμάτων υγείας με διάρκεια μεγαλύτερη του ενός έτους, με βάση τον Ετήσιο Δείκτη Αναπροσαρμογής μακροχρόνιων ασφαλίσεων υγείας (ΕΔΑ) που δημοσιεύεται από την ΕΛΣΤΑΤ στο τέλος κάθε έτους. Εφόσον δεν υπάρξει σχετική εγκύκλιος που θα θέσει και κάποια άλλη παράμετρο ως καθοριστικό παράγοντα στον συνυπολογισμό των ασφαλίστρων, οι ασφαλισμένοι δεν θα δουν αυξήσεις στα συμβόλαιά τους το 2027 πάνω από τον δείκτη που θα δημοσιευτεί τον Δεκέμβριο. 2. Οι επιχειρήσεις παροχής υπηρεσιών ασφάλισης υγείας ανακοινώνουν δημόσια τις αναπροσαρμογές ασφαλίστρων για κάθε προϊόν ασφάλισης υγείας που προσφέρουν, σε διακριτή σελίδα του ιστότοπου της επιχείρησης με τίτλο «Αναπροσαρμογές Ασφαλίστρων». Η ανακοίνωση περιλαμβάνει τουλάχιστον την ονομασία του ασφαλιστικού προϊόντος, το ποσοστό της αναπροσαρμογής του ασφαλίστρου και τον χρόνο έναρξης ισχύος της αναπροσαρμογής. 3. Επίσης ορίζεται για τα ιδιωτικά θεραπευτήρια και τις επιχειρήσεις παροχής υπηρεσιών υγείας ότι πρέπει να ανακοινώνουν δημόσια τις τιμές των παρεχόμενων υπηρεσιών τους, για κάθε είδος ιατρικής ή νοσηλευτικής πράξης που προσφέρουν στους καταναλωτές, καθώς και το ύψος αναπροσαρμογής της τιμής τους από την αμέσως προηγούμενη τιμή. Η ανακοίνωση γίνεται με τη μορφή πίνακα τιμοκαταλόγου, σε διακριτή σελίδα του ιστότοπου της επιχείρησης με τίτλο «Τιμές Υπηρεσιών Υγείας». Η ανακοίνωση περιλαμβάνει τουλάχιστον την ονομασία της ιατρικής υπηρεσίας, την τιμή στην οποία αυτή προσφέρεται στους καταναλωτές, τον χρόνο έναρξης ισχύος της αναπροσαρμογής, τον χρόνο εφαρμογής τής αμέσως παλαιότερης τιμής και το ποσοστό της αναπροσαρμογής της τιμής σε σχέση με την αμέσως παλαιότερη τιμή.

ΟΙ ΠΡΟΤΆΣΕΙΣ ΤΗΣ ΑΝΕΞΆΡΤΗΤΗΣ ΑΡΧΉΣ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΉ Το κόστος της ιδιωτικής υγείας χαρτογράφησε και η Ανεξάρτητη Αρχή Ελέγχου της Αγοράς και Προστασίας του Καταναλωτή (ΑΑΕΑ&ΠΚ). Για πρώτη φορά, η αγορά των μακροχρόνιων συμβολαίων υγείας «ακτινογραφήθηκε» αποκαλύπτοντας μια εικόνα που, αν και δείχνει προσπάθεια συγκράτησης, αποτυπώνει και σημαντικές επιβαρύνσεις για την πλειονότητα των ασφαλισμένων. Τα αποτελέσματα αφορούν στοιχεία από 11 ασφαλιστικές εταιρείες και συνολικά 231.797 ασφαλισμένους και δείχνουν ότι για το 2024: • 7,49% είναι ο μέσος όρος αύξησης όταν υπολογίζεται με βάση τον αριθμό των ασφαλισμένων. • 8,20% είναι η μέση αύξηση όταν η στάθμιση γίνεται με βάση την αξία των ασφαλίστρων. Αυτή η απόκλιση υποδηλώνει ότι το οικονομικό βάρος είναι στην πραγματικότητα μεγαλύτερο από αυτό που αφήνει να εννοηθεί ένας απλός αριθμητικός μέσος όρος, καθώς τα προγράμματα με υψηλότερα ασφάλιστρα δέχονται και τις μεγαλύτερες πιέσεις. Η πραγματικότητα για τον καταναλωτή αποτυπώνεται καθαρότερα στην κατανομή των αυξήσεων. Παρά τη γενική εικόνα συγκράτησης, περισσότεροι από τους μισούς ασφαλισμένους (56,13%) έρχονται αντιμέτωποι με αυξήσεις που ξεπερνούν το 8%. Μάλιστα, ένα διόλου ευκαταφρόνητο ποσοστό, 15,93%, είδε το ασφάλιστρό του να αυξάνεται πάνω από 9%. Οι περισσότερες αναπροσαρμογές συγκεντρώνονται στο κλιμάκιο μεταξύ 8% και 12%. Το βασικό συμπέρασμα της Αρχής δεν αφορά μόνο το ύψος των αυξήσεων αλλά τον τρόπο με τον οποίο αυτές γίνονται γνωστές στους καταναλωτές. Η ανάλυση ανέδειξε σοβαρές ελλείψεις στη διαφάνεια: • Ασαφής αιτιολόγηση: σε πολλές περιπτώσεις, οι εταιρείες δεν διαχωρίζουν το νοσοκομειακό κόστος από την ηλικιακή ωρίμανση ή τους συμβατικούς όρους. • Ελλιπής ενημέρωση: οι επιστολές προς τους ασφαλισμένους δεν έχουν ενιαία μορφή, με αποτέλεσμα πολλοί να μην μπορούν να συγκρίνουν το παλαιό με το νέο ασφάλιστρο ή να κατανοήσουν το ακριβές ποσοστό της αύξησης. • Τεχνική γλώσσα: η χρήση εξειδικευμένων όρων δυσκολεύει τον μέσο πολίτη να καταλάβει τι πληρώνει και γιατί. Η Αρχή ξεκαθαρίζει ότι η διαφάνεια είναι εργαλείο προστασίας και όχι αυτοσκοπός. Στο πλαίσιο αυτό, δρομολογούνται ήδη ενέργειες για τη δημιουργία ενός ενιαίου προτύπου ενημέρωσης, ώστε κάθε ασφαλισμένος να γνωρίζει με απλά λόγια την ημερομηνία εφαρμογής, τη διάκριση των παραγόντων κόστους και τις επιλογές που έχει στη διάθεσή του. Παράλληλα, μπαίνουν στο «στόχαστρο» για περαιτέρω τεκμηρίωση τα προγράμματα που εμφάνισαν αυξήσεις άνω του 9%, ενώ η έρευνα θα επεκταθεί σε ολόκληρη την αλυσίδα κόστους, συμπεριλαμβανομένων των νοσοκομειακών χρεώσεων. Ο στόχος για το μέλλον είναι σαφής: μια αγορά που λειτουργεί με κανόνες, λογοδοσία και, πάνω απ’ όλα, εμπιστοσύνη για τον ασφαλισμένο. ΔΙΑΣΦΑΛΊΖΟΝΤΑΣ ΤΟ ΑΎΡΙΟ Η επόμενη μέρα για την υγεία στην Ελλάδα βρίσκει τους πολίτες σε ένα κρίσιμο σταυροδρόμι, όπου πρέπει να διασφαλίσουν την πρόσβασή τους στην υγεία. Με τη δημόσια υποχρηματοδότηση των νοσοκομείων του ΕΣΥ, τα ελλείμματα που έχει σε ανθρώπινο δυναμικό το δημόσιο σύστημα υγείας, το κενό που δημιουργήθηκε στην περίθαλψη καλύπτεται αναγκαστικά από το οικογενειακό υστέρημα. Οι Έλληνες καλούνται να πληρώσουν ετησίως περίπου 7,8 δισ. ευρώ για υπηρεσίες υγείας, με τη χώρα μας να κατέχει τη δεύτερη θέση στην Ε.Ε. όσον αφορά τη μικρότερη κρατική συνεισφορά. Μέσα σε αυτό το τοπίο, οι πολίτες στρέφονται στην ιδιωτική ασφάλιση υγείας. Παρατηρείται όμως μια σημαντική δομική αλλαγή: οι καταναλωτές εγκαταλείπουν τα παλαιά, «ισόβια» συμβόλαια, τα οποία πλήττονται από συνεχείς ανατιμήσεις, και στρέφονται μαζικά στα πιο ευέλικτα και οικονομικά ετήσια προγράμματα, που πλέον καλύπτουν το 76% των ασφαλισμένων. Η θεσμοθέτηση του Ενιαίου Δείκτη Αναπροσαρμογής (ΕΔΑ) το 2025 και η πρώτη επίσημη δημοσίευσή του από την ΕΛΣΤΑΤ τον Ιούνιο του 2026, αποτελούν το πλέον κομβικό σημείο για την αγορά. Ο ΕΔΑ λειτουργεί ως δείκτης στις αυξήσεις των ασφαλίστρων, με την κυβέρνηση να επιδιώκει να βάλει τέλος σε επιβαρύνσεις που συχνά ξεπερνούσαν το 9%. Το μεγάλο στοίχημα για το μέλλον παραμένει η διαφάνεια και η εμπιστοσύνη. Η αγορά οφείλει να απαλλαγεί από τη δυσνόητη τεχνική γλώσσα και να υιοθετήσει ξεκάθαρους κανόνες ενημέρωσης, ώστε ο ασφαλισμένος να γνωρίζει ακριβώς τι πληρώνει και γιατί. Καθώς οδεύουμε προς το 2027, η πρόκληση είναι σαφής: η ιδιωτική ασφάλιση πρέπει να λειτουργήσει συμπληρωματικά και δίκαια, διασφαλίζοντας ότι η πρόσβαση σε ποιοτικές υπηρεσίες υγείας δεν θα αποτελεί προνόμιο λίγων, αλλά ένα θωρακισμένο δικαίωμα για την πλειονότητα της κοινωνίας.

VOLUME 3

ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

LIFO SPECIAL ISSUE

INSURANCE

Exablate Neuro™: Νέα εποχή στη θεραπεία των νευρολογικών παθήσεων Το ΙΑΣΩ φέρνει στην Ελλάδα και τα Βαλκάνια την πιο σύγχρονη θεραπεία.

Οι κ.κ. Ιωάννης Βελέντζας, νευρολόγος - ψυχίατρος, διευθυντής Α’ Νευρολογικής Κλινικής & Εργαστηρίου Νευροφυσιολογίας της Γενικής Κλινικής του ΙΑΣΩ, και Σπυρίδων Κόλλιας, καθηγητής Ακτινολογίας και Νευροακτινολογίας, συνεργάτης της Γενικής Κλινικής του ΙΑΣΩ δήλωσαν: «Η μέθοδος με το Exablate Neuro™ της Insightec αλλάζει τα δεδομένα. Επιλεγμένοι ασθενείς που μέχρι σήμερα ζούσαν με έντονο τρόμο και περιορισμένη λειτουργικότητα μπορούν πλέον μέσα σε λίγες ώρες να βελτιώσουν θεαματικά την καθημερινότητά τους. Ήδη έχουν πραγματοποιηθεί οι πρώτες πέντε θεραπείες στη Γενική Κλινική του ΙΑΣΩ με πολύ καλά αποτελέσματα». Η πλατφόρμα θεραπείας Exablate NeuroTM της Insightec θεωρείται ένα από τα πιο σημαντικά άλματα της Νευρολογίας και της απεικονιστικά καθοδηγούμενης επεμβατικής Νευροακτινολογίας παγκοσμίως, προσφέροντας μια ασφαλή, στοχευμένη και ελάχιστα επεμβατική λύση για τη βελτίωση της ποιότητας ζωής των ασθενών. Το ΙΑΣΩ, επενδύοντας διαρκώς στην τεχνολογία και την καινοτομία, συνεχίζει να πρωτοπορεί, παρέχοντας πρόσβαση σε προηγμένες θεραπείες αιχμής. Για περισσότερες πληροφορίες, μπορείτε να απευθυνθείτε στη γραμματεία της Νευρολογικής Κλινικής της Γενικής Κλινικής του ΙΑΣΩ, στο τηλέφωνο 210 6383929.

Η Γενική Κλινική του ΙΑΣΩ διαθέτει το Exablate Neuro™ της Insightec, το πρώτο και μοναδικό σύστημα εστιασμένων υπερήχων στην Ελλάδα και τα Βαλκάνια, προσφέροντας μια καινοτόμο, μη αιματηρή θεραπευτική επιλογή για ασθενείς με ιδιοπαθή τρόμο και νόσο του Πάρκινσον με έντονο τρόμο, οι οποίοι δεν ανταποκρίνονται επαρκώς στη φαρμακευτική αγωγή. Η πρωτοποριακή αυτή τεχνολογία συνδυάζει εστιασμένους υπερήχους υψηλής έντασης (HIFU) με καθοδήγηση μέσω μαγνητικής τομογραφίας (MRI), επιτρέποντας την εξαιρετικά ακριβή στόχευση συγκεκριμένων περιοχών του εγκεφάλου σε πραγματικό χρόνο. Η διαδικασία πραγματοποιείται χωρίς διάνοιξη κρανίου, χωρίς εμφυτεύσιμα υλικά και χωρίς αναισθησία, μειώνοντας σημαντικά τον κίνδυνο επιπλοκών σε σχέση με τις παραδοσιακές χειρουργικές μεθόδους. Τα πλεονεκτήματα της εφαρμογής αυτής της θεραπείας είναι πολλαπλά: μη επεμβατική θεραπευτική προσέγγιση για επιλεγμένους ασθενείς με ιδιοπαθή τρόμο και νόσο Πάρκινσον με έντονο τρόμο, χωρίς νάρκωση, με ακρίβεια χιλιοστού, άμεση αξιολόγηση αποτελέσματος, μικρή παραμονή στο νοσοκομείο και γρήγορη ανάρρωση του ασθενούς. Η θεραπευτική πράξη πραγματοποιείται από εξειδικευμένη ομάδα νευρολόγων, νευροακτι-

νολόγων και νευροχειρουργών, με συνεχή παρακολούθηση καθ’ όλη τη διάρκεια της διαδικασίας.

«Η μέθοδος με το Exablate NeuroTM της Insightec αλλάζει τα δεδομένα. Επιλεγμένοι ασθενείς που μέχρι σήμερα ζούσαν με έντονο τρόμο και περιορισμένη λειτουργικότητα μπορούν πλέον μέσα σε λίγες ώρες να βελτιώσουν θεαματικά την καθημερινότητά τους. Ήδη έχουν πραγματοποιηθεί οι πρώτες πέντε θεραπείες στη Γενική Κλινική του ΙΑΣΩ με πολύ καλά αποτελέσματα».

LIFO SPECIAL ISSUE

100 Η γενιά των

χρόνων

Healthspan, longevity και ο νέος ρόλος της ασφάλισης υγείας. της Βίκυς Γερασίμου

Φαντάσου τη ζωή σου σαν ένα video game στο οποίο το τελικό επίπεδο δεν είναι στα 70 ή στα 80, αλλά στα 90 ή και τα 100 χρόνια. Για τα παιδιά που θα γεννηθούν τα επόμενα χρόνια, ίσως και για τους σημερινούς ανήλικους, αυτό δεν είναι σενάριο επιστημονικής φαντασίας αλλά μια στατιστική πιθανότητα. Όμως, υπάρχει ένα «αλλά». Το θέμα δεν είναι απλώς πόσο θα ζήσουμε, δηλαδή το lifespan, αλλά για πόσο από αυτόν τον χρόνο θα είμαστε πραγματικά υγιείς και ακμαίοι (healthspan). Αν οι νέες θεραπείες για τον καρκίνο, τα καρδιαγγειακά νοσήματα, την άνοια και τη βιολογία της γήρανσης αποδειχθούν αποτελεσματικές και εφαρμοστούν ευρέως, το προσδόκιμο θα μπορούσε να αυξηθεί περισσότερο μέσα στα επόμενα χρόνια. Αν και οι δημογράφοι δεν αναμένουν μια ξαφνική αύξηση κατά 10-20 χρόνια μέσα στη δεκαετία του 2030 ή του 2040, καταγράφεται σταδιακά αύξηση των χρόνων που ζούμε. Το ερώτημα είναι αν η χρονική αύξηση συνοδεύεται και από ποιοτικά χαρακτηριστικά. Σύμφωνα με έρευνα, το μέσο προσδόκιμο στην Ελλάδα αναμένεται να φτάσει τα VOLUME 3

82,9 έτη το 2030 και τα 85 έτη το 2050 (Global Burden of Disease, 2021). Με λίγα λόγια, οι σημερινές προβολές δείχνουν ότι μέχρι το 2040 το μέσο προσδόκιμο ζωής στις πιο ανεπτυγμένες χώρες θα κυμαίνεται περίπου στα 85-87 έτη, ενώ για άτομα με υγιεινό τρόπο ζωής και πρόσβαση σε καλή ιατρική περίθαλψη η πιθανότητα να φτάσουν ή να ξεπεράσουν τα 90 έτη θα είναι μεγαλύτερη από ό,τι είναι σήμερα («Future life expectancy in 35 industrialised countries: projections with a Bayesian model ensemble»). Σύμφωνα με το NN International Longevity Report 2025, η Ελλάδα βρίσκεται σε ένα παράδοξο σταυροδρόμι: οι Έλληνες δηλώνουν ότι θέλουν να ζήσουν μέχρι τα 100,5 έτη (το υψηλότερο ποσοστό στην Ευρώπη), αλλά η πραγματική τους προσδοκία σταματά στα 83. Αυτό το «κενό μακροζωίας» (longevity gap) των 18 ετών αναδεικνύει την τεράστια αμφιβολία μας για το αν οι πόροι –οικονομικοί, σωματικοί και ψυχικοί– μπορούν να υποστηρίξουν έναν αιώνα ζωής. Η ΓΕΝΙΆ ΤΟΥ BURNOUT Για τους νέους ενήλικες (18-34), η μακροζωία μοιάζει σήμερα με μακρινό όνειρο που απειλείται από ένα εξαντλητικό παρόν. Η έρευνα της NN αποκαλύπτει ότι αυτή είναι η πιο στρεσαρισμένη γενιά: το 39% των νέων αναφέρει πολύ υψηλά επίπεδα άγχους, ενώ το 33% παλεύει με συμπτώματα κατάθλιψης. Ο ρυθμός της σύγχρονης ζωής μάς εξαντλεί, με το 46% του πληθυσμού να δηλώνει ότι δυσκολεύεται να συμβαδίσει με τις απαιτήσεις της καθημερινότητας. Αυτή η ψυχική επιβάρυνση είναι ο πρώτος εχθρός του healthspan. Όταν ο δείκτης «ηρεμίας του μυαλού» (peace of mind) στην Ελλάδα βρίσκεται στο χαμηλό 4,6/10, η προοπτική να ζήσουμε μέχρι τα 100 φαντάζει περισσότερο ως βάρος παρά ως δώρο. Μόνο το 33% των Ελλήνων αισθάνεται αισιόδοξο για το μέλλον του, γεγονός που δείχνει ότι η ψυχική ανθεκτικότητα είναι το πρώτο πεδίο που πρέπει να θωρακίσουμε.

INSURANCE.MAG

ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

LIFO SPECIAL ISSUE

INSURANCE.MAG

HEALTHSPAN: Η ΕΠΑΝΆΣΤΑΣΗ ΤΗΣ ΠΡΌΛΗΨΗΣ Η εικόνα που έχουν οι Έλληνες για την υγεία τους είναι ανησυχητική, καθώς μόλις το 61% των Ελλήνων θεωρεί την κατάσταση της υγείας του καλή ή πολύ καλή, ποσοστό σημαντικά μειωμένο σε σχέση με το 2021, όταν το αντίστοιχο ποσοστό ανερχόταν σε 79%. Επιπλέον, μετά την ηλικία των 65, οι Έλληνες ζουν πάνω από το ήμισυ του υπολειπόμενου χρόνου τους με αναπηρίες ή χρόνιες παθήσεις. Τα κενά στην πρόληψη είναι χαρακτηριστικά και μας αφορούν άμεσα: Κάπνισμα: Παραμένουμε πρωταθλητές, με το 39% να καπνίζει καθημερινά, ενώ μόνο το 32% των Ελλήνων είναι εντελώς ελεύθερο από καπνό ή άτμισμα στο σπίτι. Άσκηση: Γυμναζόμαστε κατά μέσο όρο 2,8 ημέρες την εβδομάδα, αλλά η συχνότητα μειώνεται δραματικά σε όσους έχουν χαμηλά εισοδήματα. Τεχνολογία: Το 30% χρησιμοποιεί wearables (smartwatches) για την παρακολούθηση της υγείας, με το 46% των χρηστών να δηλώνει ότι αυτό βελτίωσε τη συμπεριφορά του. Η πρόληψη δεν είναι πλέον μια επιλογή για το μέλλον, αλλά ο μοναδικός δρόμος για να διασφαλίσουμε ότι τα «έξτρα» χρόνια μας θα είναι χρόνια ευεξίας και όχι περιορισμών. ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΉ ΑΝΘΕΚΤΙΚΌΤΗΤΑ: ΕΊΝΑΙ ΑΔΎΝΑΜΟΣ ΚΡΊΚΟΣ Η ΕΛΛΆΔΑ; Εδώ βρίσκεται η μεγαλύτερη πρόκληση για τη «Γενιά των 100 Χρόνων». Ο Δείκτης Οικονομικής Ευημερίας στην Ελλάδα είναι μόλις 4/10, ο χαμηλότερος ανάμεσα στις χώρες της έρευνας. Μόνο το 34% των Ελλήνων μπορεί να αντέξει οικονομικά για πάνω από 3 μήνες αν χάσει το εισόδημά του. Το 36% δεν έχει καθόλου αποταμιεύσεις, αποτελώντας την πιο ευάλωτη ομάδα. Μόλις το 17% γνωρίζει ακριβώς πόσα χρήματα θα χρειαστεί για να ζήσει τα επιπλέον χρόνια της μακροζωίας. Για έναν νέο σήμερα, η μακροζωία χωρίς οικονομικό πλάνο είναι ένα ρίσκο που δεν μπορεί να ληφθεί ελαφρά τη καρδία. Η οικονομική ανασφάλεια συνδέεται άμεσα με το άγχος και τη χαμηλή ικανοποίηση από τη ζωή. ΤΟ ΣΎΣΤΗΜΑ ΥΓΕΊΑΣ ΣΕ ΠΊΕΣΗ ΚΑΙ Ο ΡΌΛΟΣ ΤΗΣ ΙΔΙΩΤΙΚΉΣ ΑΣΦΆΛΙΣΗΣ Η Ελλάδα έχει τα υψηλότερα επίπεδα ανεκπλήρωτων αναγκών υγείας στην Ε.Ε. Το 2024, το 21,9% του πληθυσμού δεν έλαβε την περίθαλψη που χρειαζόταν λόγω κόστους, χρόνων αναμονής ή απόστασης – ποσοστό εξαπλάσιο από τον μέσο όρο της Ε.Ε. («State of Health in the EU», Ελλάδα, Προφίλ Υγείας 2025). Σε αυτό το περιβάλλον, οι άμεσες ιδιωτικές πληρωμές αντιπροσωπεύουν το 34% των συνολικών δαπανών υγείας, ποσοστό διπλάσιο από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο (16%). Τα νοικοκυριά επιβαρύνονται δυσανάλογα, κυρίως για φάρμακα (37% των συνολικών δαπανών από την τσέπη των Ελλήνων) και νοσοκομειακή περίθαλψη (34%). Σύμφωνα με την έρευνα EU-SILC, το 2024 το 21,9% του ελληνικού πληθυσμού που εξέφρασε ανάγκη για υγειονομική περίθαλψη ανέφερε ότι VOLUME 3

οι ανάγκες του δεν καλύφθηκαν λόγω κόστους, απόστασης ή χρόνων αναμονής. Αυτό ήταν μακράν το υψηλότερο ποσοστό μεταξύ των χωρών της Ε.Ε. και έξι φορές υψηλότερο από τον μέσο όρο της Ε.Ε. (3,6%), με σημαντικές διακυμάνσεις μεταξύ των περιφερειών (από 16% έως 29%). Τα ποσοστά ήταν ακόμη πιο έντονα μεταξύ των ατόμων που διατρέχουν κίνδυνο φτώχειας: το 32,3% των ατόμων αυτής της ομάδας που εξέφρασαν ανάγκη για ιατρική περίθαλψη ανέφεραν ότι παραιτήθηκαν από την περίθαλψη που χρειάζονταν, σε σύγκριση με το 6,0% σε ολόκληρη την Ε.Ε. Σε αυτό το πλαίσιο, η ασφάλιση υγείας και σύνταξης είναι στρατηγικά εργαλεία διαχείρισης της μακροζωίας. Σε ένα σύστημα στο οποίο η δημόσια κάλυψη υποχωρεί, η ιδιωτική ασφάλιση προσφέρει τη γέφυρα για άμεση πρόσβαση και οικονομική προστασία, λειτουργώντας ως συμπληρωματικός πόλος. ΠΕΡΙΒΆΛΛΟΝ: Ο ΝΈΟΣ ΠΑΡΆΓΟΝΤΑΣ ΚΙΝΔΎΝΟΥ Για πρώτη φορά η κλιματική αλλαγή εισέρχεται δυναμικά στην εξίσωση της υγείας μας. Το 25% των Ελλήνων ένιωσε τις επιπτώσεις ενός ακραίου καιρικού φαινομένου στην υγεία του τον τελευταίο χρόνο, με το ποσοστό να ανεβαίνει στο 32% για τους νέους. Η κακή ποιότητα του αέρα προκαλεί συμπτώματα (δύσπνοια, πονοκεφάλους) στο 16% του πληθυσμού, ενώ η ετοιμότητα των σπιτιών μας για καύσωνες παραμένει μέτρια. Τι μπορούμε να κάνουμε σήμερα; Η μακροζωία δεν είναι μόνο θέμα γονιδίων αλλά κυρίως νοοτροπίας. Οι «μοχλοί» για μια επιτυχημένη πορεία, σύμφωνα με την έκθεση της NN, είναι οι εξής: Συνεχής Μάθηση: το 84% των Ελλήνων νιώθει ότι μαθαίνει νέα πράγματα κάθε χρόνο, επενδύοντας στην «πνευματική του ανθεκτικότητα». Κοινωνικοί Δεσμοί: παρά την απειλή της μοναξιάς (που αγγίζει το 46%), το 81% δηλώνει ότι έχει ανθρώπους να βασιστεί στα δύσκολα. Προσαρμοστικότητα: το 68% αποδέχεται ότι η ζωή είναι γεμάτη αλλαγές, στοιχείο κρίσιμο για να «επανεφεύρουμε» τον εαυτό μας πολλές φορές μέσα σε έναν αιώνα. Πώς λοιπόν θα σχεδιάσουμε έναν αιώνα ζωής; Η «Γενιά των 100 Χρόνων» στην Ελλάδα έχει στα χέρια της μια τεράστια ευκαιρία αλλά και μια μεγάλη ευθύνη. Σήμερα, η μακροζωία απαιτεί έναν συνδυασμό πρόληψης, ψυχικής ανθεκτικότητας και έγκαιρου οικονομικού σχεδιασμού. Η ιδιωτική ασφάλιση υγείας μετατρέπεται από μια απλή κάλυψη εξόδων σε έναν σύμμαχο ζωής. Με το δημόσιο σύστημα να πιέζεται και τις ανάγκες για εξειδικευμένη φροντίδα να αυξάνονται, η εξασφάλιση της πρόσβασης στην καινοτομία και την πρόληψη είναι η καλύτερη επένδυση που μπορεί να κάνει ένας νέος σήμερα. Η ασφάλιση της επόμενης δεκαετίας δεν θα αξιολογείται μόνο από το ύψος της αποζημίωσης όταν κάποιος νοσήσει αλλά και από την ικανότητά της να συμβάλει ώστε να μη νοσήσει ή να καθυστερήσει όσο το δυνατόν περισσότερο η εμφάνιση σοβαρών παθήσεων. Η έννοια του healthspan αλλάζει σταδιακά και το ίδιο το ασφαλιστικό μοντέλο: από την αποζημίωση περνάμε στην πρόληψη, την έγκαιρη διάγνωση και τη συνεχή παρακολούθηση της υγείας. Ήδη, διεθνώς, οι ασφαλιστικές εταιρείες επενδύουν σε υπηρεσίες που μέχρι πριν από λίγα χρόνια θεωρούνταν «πρόσθετες»: προγράμματα προληπτικών εξετάσεων, ψηφιακή παρακολούθηση μέσω wearables, τηλεϊατρική, διατροφική και ψυχολογική υποστήριξη αλλά και εξατομικευμένα προγράμματα ευεξίας. Η λογική είναι απλή: ένας ασφαλισμένος που παραμένει υγιής περισσότερα χρόνια αποκτά καλύτερη ποιότητα ζωής, ενώ παράλληλα μειώνονται οι ανάγκες για δαπανηρές νοσηλείες και μακροχρόνιες θεραπείες. Πρόκειται για μια σχέση αμοιβαίου οφέλους, όπου ασφαλισμένος και ασφαλιστής έχουν κοινό στόχο τη διατήρηση της υγείας και όχι μόνο την κάλυψη της ασθένειας. Παράλληλα, όσο αυξάνεται το προσδόκιμο ζωής, τόσο αυξάνεται και η πιθανότητα κάποιος να ζήσει για πολλά χρόνια με μια χρόνια πάθηση ή να χρειαστεί μακροχρόνια φροντίδα. Η οικονομική επιβάρυνση μιας τέτοιας πορείας μπορεί να είναι σημαντική για ένα νοικοκυριό, ιδιαίτερα σε χώρες όπως η Ελλάδα όπου οι ιδιωτικές πληρωμές για υπηρεσίες υγείας παραμένουν από τις υψηλότερες στην Ευρώπη. Για τον λόγο αυτό, η ιδιωτική ασφάλιση λειτουργεί πλέον ως εργαλείο οικονομικής ανθεκτικότητας, προστατεύοντας όχι μόνο την υγεία αλλά και την οικονομική σταθερότητα της οικογένειας. Εξίσου σημαντική είναι και η διασύνδεση της ασφάλισης υγείας με τον μακροχρόνιο οικονομικό σχεδιασμό. Η μακροζωία σημαίνει περισσότερα χρόνια ζωής αλλά και περισσότερα χρόνια κατά τα οποία θα χρειαστούν πόροι για ιατρική περίθαλψη, αποκατάσταση ή υποστηρικτικές υπηρεσίες. Γι’ αυτό και η ασφάλιση υγείας, σε συνδυασμό με την αποταμίευση και τη συνταξιοδοτική προετοιμασία, αποτελεί βασικό πυλώνα ενός ολοκληρωμένου σχεδίου για έναν αιώνα ζωής. Τα 100 χρόνια είναι πολλά για να τα αφήσουμε στην τύχη. Η πραγματική πρόκληση δεν είναι απλώς να προσθέσουμε χρόνια στη ζωή μας, αλλά ζωή στα χρόνια μας. Αυτό απαιτεί αποφάσεις που ξεκινούν πολύ προτού εμφανιστεί η πρώτη σοβαρή ανάγκη υγείας. Η πρόληψη, η οικονομική προετοιμασία και η πρόσβαση σε ποιοτικές υπηρεσίες υγείας δεν αποτελούν πλέον πολυτέλεια αλλά προϋποθέσεις για μια κοινωνία που φιλοδοξεί να ζει περισσότερο και καλύτερα. Το healthspan μας ξεκινά από τις αποφάσεις που παίρνουμε τώρα. ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

15 ΣΤΟΥ Σ

LIFO SPECIAL ISSUE

αντιμέτωπος με ψυχική διαταραχή Τι δείχνει η έκθεση για την Ελλάδα και τις χώρες του ΟΟΣΑ . Προτάσεις για παρεμβάσεις στην πρωτοβάθμια φροντίδα υγείας, τα σχολεία και τους χώρους εργασίας. της Βίκυς Γερασίμου Η ψυχική υγεία αποτελεί σήμερα μία από τις σημαντικότερες προκλήσεις για τη δημόσια υγεία και την οικονομία παγκοσμίως. Σύμφωνα με τα στοιχεία του ΟΟΣΑ για το 2023, περισσότεροι από ένας στους πέντε ανθρώπους στις χώρες του ΟΟΣΑ και της Ε.Ε. (ποσοστό άνω του 20%) αντιμετώπισαν κάποια ψυχική διαταραχή. Οι συχνότερες καταστάσεις είναι οι αγχώδεις διαταραχές (40% των περιπτώσεων), ακολουθούμενες από τις καταθλιπτικές διαταραχές (20%) και τις διαταραχές χρήσης ουσιών. Η ΚΑΤΆΣΤΑΣΗ ΣΤΗΝ ΕΛΛΆΔΑ ΣΕ ΣΎΓΚΡΙΣΗ ΜΕ ΤΟΝ ΟΟΣΑ Τα δεδομένα για την Ελλάδα παρουσιάζουν μια ιδιαίτερη εικόνα σε σχέση με τους μέσους όρους των αναπτυγμένων χωρών. Ο επιπολασμός των ψυχικών διαταραχών στην Ελλάδα εκτιμάται στο 17,4%, ποσοστό χαμηλότερο από τον μέσο όρο της Ε.Ε. (20,6%) και χωρών όπως το Ηνωμένο Βασίλειο (27,8%) ή η Ολλανδία (27,1%). Παράλληλα, η Ελλάδα καταγράφει από τις μικρότερες απώλειες στο προσδόκιμο ζωής λόγω ψυχικών νόσων, με την επιβάρυνση να υπολογίζεται σε λιγότερο από έναν μήνα, έναντι του μέσου όρου των 3 μηνών στην Ε.Ε. Στην περίπτωση του προσδόκιμου υγιούς ζωής, η Ελλάδα και η Βουλγαρία εμφανίζουν τις μικρότερες μειώσεις (κάτω από 1,2 έτη), ενώ ο ευρωπαϊκός μέσος όρος είναι τα 2,5 έτη. Ωστόσο, η χώρα μας παρουσιάζει μια ανησυχητική πρωτιά στις κοινωνικές ανισότητες. Η Ελλάδα κατέγραψε τη μεγαλύτερη εκπαιδευτική ανισότητα μεταξύ των ανδρών όσον αφορά τα καταθλιπτικά συμπτώματα, με τους άνδρες χαμηλής εκπαίδευσης να έχουν 41 φορές περισσότερες πιθανότητες να εμφανίσουν συμπτώματα σε σύγκριση με τους πιο μορφωμένους συμπολίτες τους. Οικονομικά, η ψυχική υγεία επηρεάζει το ΑΕΠ της Ελλάδας κατά περίπου 1%, ποσοστό μικρότερο από το 1,7% που είναι ο μέσος όρος της Ε.Ε.

VOLUME 3

ΤΟ ΧΆΣΜΑ ΣΤΗΝ ΠΡΌΣΒΑΣΗ ΚΑΙ ΤΑ ΕΜΠΌΔΙΑ Παρά την ύπαρξη εθνικών πολιτικών, ο ΟΟΣΑ επισημαίνει ένα τεράστιο χάσμα θεραπείας. Στην Ε.Ε. εκτιμάται ότι σχεδόν τα δύο τρίτα (67,5%) των ατόμων που χρειάζονται φροντίδα ψυχικής υγείας δεν έχουν πρόσβαση σε υπηρεσίες. Το ποσοστό των ανθρώπων που λαμβάνουν θεραπεία είναι μόλις 33%, ενώ στην Ελλάδα η θεραπευτική κάλυψη υπολογίζεται στο 32%. Τα κυριότερα εμπόδια στην πρόσβαση περιλαμβάνουν: • Οικονομικούς περιορισμούς: Πολλές θεραπείες απαιτούν άμεσες πληρωμές από τους ασθενείς. • Οργανωτικά προβλήματα: Σοβαρές ελλείψεις επαγγελματιών και μεγάλες λίστες αναμονής. • Γεωγραφικούς περιορισμούς: Δυσκολία πρόσβασης σε εξειδικευμένες υπηρεσίες στις αγροτικές περιοχές.

• Στίγμα: Ο φόβος της κοινωνικής περιθωριοποίησης αποτρέπει πολλούς από το να ζητήσουν βοήθεια. Για την αντιμετώπιση αυτής της κρίσης, ο ΟΟΣΑ προτείνει μια τριμερή στρατηγική: • Ενίσχυση του σχεδιασμού και της υλοποίησης: επένδυση σε «βέλτιστες πρακτικές» που συνδυάζουν κλινικές υπηρεσίες με εκστρατείες κατά του στίγματος και προγράμματα υποστήριξης από ομοτίμους. • Διεύρυνση της κάλυψης και των επενδύσεων: η επίτευξη καθολικής πρόσβασης θα απαιτούσε αύξηση των δαπανών για την ψυχική υγεία κατά 41% στην Ε.Ε. Προτείνεται η χρήση ενός μοντέλου «κλιμακωτής φροντίδας» που ξεκινά από την Πρωτοβάθμια Φροντίδα Υγείας. • Αντιμετώπιση των βαθύτερων αιτιών: οι προσπάθειες της δημόσιας υγείας πρέπει να συμπληρώνονται από κοινωνικές και οικονομικές πολιτικές που στοχεύουν στην οικονομική ασφάλεια, τη στέγαση και την καταπολέμηση της ανεργίας. Ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στην εφαρμογή παρεμβάσεων σε τρία περιβάλλοντα: την Πρωτοβάθμια Φροντίδα Υγείας, τα σχολεία και τους χώρους εργασίας. Η χρήση ψηφιακών εργαλείων και η γνωσιακή συμπεριφορική θεραπεία (CBT) θεωρούνται οικονομικά αποδοτικές λύσεις που μπορούν να βελτιώσουν την ποιότητα ζωής και την παραγωγικότητα των πολιτών.

INSURANCE.MAG

ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

LIFO SPECIAL ISSUE

INSURANCE.MAG

Η τεχνολογία διευρύνει την πρόσβαση σε υπηρεσίες ψυχικής υγείας Η σημασία της πρόληψης και της έγκαιρης υποστήριξης, ο ρόλος της τηλεϊατρικής και η επέκταση των υπηρεσιών υγείας της Interamerican μέσω του Medi ON, με μια ολιστική προσέγγιση στην υγεία.

Γιώργος Βελιώτης ΓΕΝΙΚΌΣ ΔΙΕΥΘΥΝΤΉΣ ΖΩΉΣ ΚΑΙ ΥΓΕΊΑΣ ΤΟΥ ΟΜΊΛΟΥ INTERAMERICAN

Στον Όμιλο Interamerican, αναγνωρίζοντας αυτή την ανάγκη, προχωρήσαμε στην επέκταση των υπηρεσιών της εφαρμο-

VOLUME 3

Η ψυχική υγεία αποτελεί αναπόσπαστο μέρος της συνολικής υγείας. Δεν πρόκειται για ένα νέο φαινόμενο – οι ψυχικές διαταραχές υπήρχαν πάντοτε, ωστόσο για πολλά χρόνια αντιμετωπίζονταν ως ταμπού και συχνά παρέμεναν αθέατες. Σήμερα, ευτυχώς, αυτό αλλάζει. Η κοινωνία μιλά πιο ανοιχτά για την ψυχική υγεία, περισσότεροι άνθρωποι αναζητούν έγκαιρα υποστήριξη και το θέμα έχει αποκτήσει τη θέση που του αξίζει στον δημόσιο διάλογο. Υπολογίζεται ότι περίπου το 12-15% του πληθυσμού αντιμετωπίζει κάποια στιγμή συμπτώματα που σχετίζονται κυρίως με αγχώδεις διαταραχές ή κατάθλιψη, σε διαφορετικό βαθμό έντασης. Στην πλειονότητα των περιπτώσεων πρόκειται για ήπιες ή μέτριας βαρύτητας καταστάσεις, οι οποίες μπορούν να αντιμετωπιστούν αποτελεσματικά όταν υπάρχει έγκαιρη πρόσβαση στην κατάλληλη υποστήριξη. Κατά την περίοδο της πανδημίας παρατηρήθηκε έξαρση τέτοιων περιστατικών και το ζήτημα ήρθε ακόμη περισσότερο στο προσκήνιο. Παράλληλα, υπάρχουν ενδείξεις ότι η αυξανόμενη χρήση των ψηφιακών μέσων και των οθονών, ιδιαίτερα από τις νεότερες ηλικίες, καθώς και η κοινωνική απομόνωση κατά τη διάρκεια των lockdowns ενδέχεται να έχουν επηρεάσει την ψυχική ευεξία περισσότερων ανθρώπων. Οι αιτίες είναι ασφαλώς πολυπαραγοντικές, όμως είναι σαφές ότι σήμερα αναγνωρίζουμε πολύ περισσότερο τη σημασία της πρόληψης και της έγκαιρης υποστήριξης. Σε αυτό το σημείο πιστεύω ότι και η ιδιωτική ασφάλιση μπορεί να διαδραματίσει ουσιαστικό, συμπληρωματικό ρόλο. Σε αρκετές χώρες του εξωτερικού –χαρακτηριστικό παράδειγμα αποτελεί η Ολλανδία– βλέπουμε ασφαλιστικά προγράμματα να ενσωματώνουν υπηρεσίες ψυχικής υγείας, διευρύνοντας την πρόσβαση των ασφαλισμένων σε ψυχολογική υποστήριξη και θεραπεία. Πρόκειται για μια τάση που στο εξωτερικό έχει ήδη γνωρίσει σημαντική ανάπτυξη και εκτιμώ ότι θα αποκτήσει ακόμη μεγαλύτερη δυναμική τα επόμενα χρόνια. Η τεχνολογία αποτελεί σημαντικό σύμμαχο προς αυτή την κατεύθυνση. Η τηλεϊατρική διευκολύνει την πρόσβαση σε υπηρεσίες ψυχικής υποστήριξης, καταργώντας γεωγραφικούς περιορισμούς και κάνοντας πιο εύκολο το πρώτο βήμα για κάποιον που χρειάζεται βοήθεια. Δεν υποκαθιστά τον ψυχολόγο ή τον θεράποντα ιατρό – λειτουργεί όμως συμπληρωματικά, φέρνοντας τη φροντίδα πιο κοντά στον άνθρωπο.

γής Medi ON. Έτσι, από τον Μάιο του 2026 επεκτείναμε το πρόγραμμα bewell «Γιατροί & Διαγνωστικές Εξετάσεις». Οι ασφαλισμένοι μας με ατομικό συμβόλαιο υγείας μπορούν πλέον να πραγματοποιούν online συνεδρίες με ψυχολόγο, χωρίς επιπλέον οικονομική επιβάρυνση. Παράλληλα, μέσω της ίδιας εφαρμογής οι ασφαλισμένοι έχουν πρόσβαση και σε διατροφολόγο, ο οποίος συμπληρώνει τις ήδη διαθέσιμες υπηρεσίες γενικού γιατρού και παιδιάτρου, διευρύνοντας ουσιαστικά την πρόσβασή τους σε υπηρεσίες πρόληψης, έγκαιρης υποστήριξης και φροντίδας. Πιστεύουμε άλλωστε ότι η σωματική και η ψυχική υγεία είναι άρρηκτα συνδεδεμένες και γι’ αυτό αντιμετωπίζουμε την υγεία με μια ολιστική προσέγγιση. Η ανταπόκριση που καταγράφουμε μέχρι σήμερα είναι εντυπωσιακή, γεγονός που επιβεβαιώνει ότι πρόκειται για μια πραγματική ανάγκη των ασφαλισμένων. Για τον λόγο αυτόν, έως το τέλος της χρονιάς προγραμματίζουμε την επέκταση της πρόσβασης σε ψυχολόγο μέσω τηλεϊατρικής συνεδρίας και στα ομαδικά ασφαλιστήρια. Κάναμε, λοιπόν, ένα αποφασιστικό βήμα. Και πιστεύω ότι προς αυτή την κατεύθυνση πρέπει να κινηθεί συνολικά η ασφάλιση υγείας τα επόμενα χρόνια. Η αξιοποίηση της τεχνολογίας μπορεί να διευρύνει ουσιαστικά την πρόσβαση σε υπηρεσίες ψυχικής υγείας και να ενισχύσει την πρόληψη και την έγκαιρη παρέμβαση. Όσο πιο εύκολο γίνεται για έναν άνθρωπο να απευθυνθεί εγκαίρως σε έναν ειδικό, τόσο μεγαλύτερη είναι η αξία που μπορούμε να προσφέρουμε ως ασφαλιστική αγορά.

ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

LIFO SPECIAL ISSUE

Δεν φοβόμασ ίδια πράγματ ΟΔΗΓΌΣ ΕΠΙΒΊΩΣΗΣ ΕΝΌΣ MILLENNIAL ΣΤΗΝ ΠΌΛΗ. του Νίκου Μωράκη

VOLUME 3

INSURANCE.MAG

στε πια τα τα ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

LIFO SPECIAL ISSUE

Είναι 08:17 το πρωί. Η Μαρία ανοίγει τον φορητό υπολογιστή της προτού ακόμα τελειώσει τον καφέ της. Δεν χρειάζεται να πάει στο γραφείο. Σήμερα θα δουλέψει από το σπίτι. Αύριο ίσως από ένα coworking space. Την Παρασκευή έχει κανονίσει να συναντήσει έναν πελάτη στο κέντρο και το Σαββατοκύριακο σκέφτεται να πεταχτεί για τρεις ημέρες στη Λισαβόνα. Είναι 33 ετών. Μένει σε ένα διαμέρισμα 58 τετραγωνικών στο Παγκράτι. Δεν έχει αγοράσει σπίτι. Δεν ξέρει καν αν θα μένει στην ίδια γειτονιά σε πέντε χρόνια. Πληρώνει ενοίκιο, συνδρομές για cloud, μουσική, ταινίες και εργαλεία τεχνητής νοημοσύνης. Το laptop της κοστίζει περισσότερο από το αυτοκίνητο που δεν έχει. Το κινητό της είναι ταυτόχρονα γραφείο, πορτοφόλι, φωτογραφική μηχανή, τραπεζικός λογαριασμός και μέσο επικοινωνίας με τους φίλους και τους πελάτες της. Οι γονείς της, στην ηλικία της, είχαν ήδη αγοράσει το πρώτο τους σπίτι. Δούλευαν στην ίδια εταιρεία για χρόνια, είχαν σταθερό ωράριο και το μεγαλύτερο περιουσιακό τους στοιχείο ήταν πιθανότατα το αυτοκίνητο που είχαν παρκαρισμένο έξω από την πολυκατοικία. Η ζωή της Μαρίας δεν μοιάζει σχεδόν σε τίποτα με τη δική τους. Και δεν είναι η μόνη. Οι σημερινοί τριαντάρηδες και σαραντάρηδες δεν ζουν απλώς διαφορετικά από τις προηγούμενες γενιές. Διατρέχουν διαφορετικούς κινδύνους. Οι αλλαγές στον τρόπο που εργαζόμαστε, κατοικούμε, μετακινούμαστε και επικοινωνούμε δημιούργησαν μια νέα πραγματικότητα, στην οποία η έννοια της ασφάλειας δεν μπορεί πλέον να περιορίζεται στην προστασία ενός σπιτιού ή ενός αυτοκινήτου. Η αστική ζωή του 2026 είναι πιο ευέλικτη, πιο ψηφιακή, πιο γρήγορη και, ταυτόχρονα, πιο απαιτητική. Η ΓΕΝΙΆ ΠΟΥ ΔΕΝ ΈΜΑΘΕ ΠΟΤΈ ΤΙ ΣΗΜΑΊΝΕΙ ΣΤΑΘΕΡΌΤΗΤΑ Οι millennials είναι ίσως η πρώτη γενιά που ενηλικιώθηκε μέσα σε μια αλληλουχία κρίσεων. Όσοι σήμερα βρίσκονται μεταξύ 30 και 45 ετών μπήκαν στην αγορά εργασίας την περίοδο της οικονομικής κρίσης, είδαν τις αποδοχές τους να περιορίζονται, βίωσαν την πανδημία, VOLUME 3

την ενεργειακή κρίση, τον υψηλό πληθωρισμό και τώρα καλούνται να προσαρμοστούν στη μεγαλύτερη τεχνολογική αλλαγή των τελευταίων δεκαετιών: την τεχνητή νοημοσύνη. Δεν είναι τυχαίο ότι η παγκόσμια έρευνα της Deloitte για τους millennials και τη Gen Z δείχνει πως σχεδόν οι μισοί δηλώνουν ότι δεν αισθάνονται οικονομικά ασφαλείς, ενώ πολλοί αναβάλλουν σημαντικές αποφάσεις ζωής, όπως η αγορά κατοικίας ή η δημιουργία οικογένειας, εξαιτίας της οικονομικής αβεβαιότητας. Για τους γονείς τους, η καριέρα έμοιαζε με μια ευθεία γραμμή. Για τους ίδιους, μοιάζει περισσότερο με διαδρομή σε βουνό, γεμάτη στροφές, ανατροπές και συνεχείς προσαρμογές. Η έννοια της μονιμότητας έχει σχεδόν εξαφανιστεί. Μια δουλειά μπορεί να αλλάξει μέσα σε λίγους μήνες. Ένα επάγγελμα μπορεί να μετασχηματιστεί μέσα σε λίγα χρόνια. Νέες τεχνολογίες δημιουργούν ευκαιρίες, αλλά και την ανάγκη συνεχούς εκπαίδευσης. Η εργασιακή ασφάλεια δεν θεωρείται πλέον δεδομένη· είναι κάτι που κατακτάται ξανά και ξανά.

INSURANCE.MAG

Η ΜΕΓΑΛΎΤΕΡΗ ΠΕΡΙΟΥΣΊΑ ΔΕΝ ΕΊΝΑΙ ΠΙΑ ΤΟ ΣΠΊΤΙ Αν ρωτούσες έναν άνθρωπο πριν από τριάντα χρόνια ποιο είναι το πιο πολύτιμο περιουσιακό του στοιχείο, πιθανότατα θα απαντούσε: «Το σπίτι μου». Αν ρωτήσεις έναν 33χρονο σήμερα, ίσως δυσκολευτεί να δώσει την ίδια απάντηση. Για πολλούς νέους επαγγελματίες, το σημαντικότερο κεφάλαιο δεν βρίσκεται μέσα σε ένα συμβόλαιο αγοράς ακινήτου. Είναι η γνώση τους, οι δεξιότητές τους, το επαγγελματικό τους δίκτυο, η φήμη τους, η δυνατότητά τους να εργάζονται από οπουδήποτε και να δημιουργούν αξία χρησιμοποιώντας έναν υπολογιστή και μια σύνδεση στο διαδίκτυο. Με άλλα λόγια, το σημαντικότερο περιουσιακό τους στοιχείο είναι οι ίδιοι. Αυτό αλλάζει ριζικά και τον τρόπο με τον οποίο αντιλαμβάνονται τον κίνδυνο. Δεν ανησυχούν μόνο για το αν θα πάθει ζημιά το σπίτι τους. Ανησυχούν μήπως μια σοβαρή ασθένεια τούς κρατήσει εκτός εργασίας για μήνες. Μήπως μια επαγγελματική ανατροπή μειώσει απότομα το εισόδημά τους. Μήπως οι δεξιότητές τους ξεπεραστούν πιο γρήγορα από όσο μπορούν να τις ανανεώσουν. Η οικονομική ασφάλεια δεν εξαρτάται πλέον αποκλειστικά από όσα κατέχει κάποιος. Εξαρτάται από την ικανότητά του να συνεχίσει να εργάζεται, να εξελίσσεται και να προσαρμόζεται. Η ΝΈΑ ΚΑΘΗΜΕΡΙΝΌΤΗΤΑ ΈΧΕΙ ΚΑΙ ΝΈΟΥΣ ΚΙΝΔΎΝΟΥΣ Αν προσπαθούσε κανείς να περιγράψει την καθημερινότητα ενός κατοίκου της πόλης το 2026 με λίγες μόνο λέξεις, αυτές ίσως να ήταν: ευελιξία, ταχύτητα και διαρκής συνδεσιμότητα. Η εργασία δεν τελειώνει πάντα όταν κλείνει ο υπολογιστής. Τα μηνύματα συνεχίζουν να έρχονται αργά το βράδυ. Οι βιντεοκλήσεις διαδέχονται η μία την άλλη. Οι εφαρμογές τεχνητής νοημοσύνης υπόσχονται μεγαλύτερη παραγωγικότητα αλλά ταυτόχρονα αυξάνουν τις απαιτήσεις για ταχύτητα, προσαρμοστικότητα και συνεχή μάθηση. Η τεχνολογία μάς έδωσε μεγαλύτερη ελευθερία. Θόλωσε όμως τα όρια ανάμεσα στον επαγγελματικό και τον προσωπικό χρόνο.

Έτσι, ένας από τους σημαντικότερους κινδύνους που αντιμετωπίζει σήμερα ένας νέος επαγγελματίας δεν είναι μια φυσική καταστροφή ή μια κλοπή. Είναι η εξάντληση. Το burnout δεν αποτελεί πλέον μια ασαφή έννοια που αφορά λίγα απαιτητικά επαγγέλματα. Ο Παγκόσμιος Οργανισμός Υγείας το έχει αναγνωρίσει ως επαγγελματικό φαινόμενο που συνδέεται με το χρόνιο εργασιακό στρες. Και για μια γενιά που μεγάλωσε με την πεποίθηση ότι πρέπει να είναι συνεχώς διαθέσιμη, παραγωγική και ανταγωνιστική, η ψυχική και σωματική ανθεκτικότητα μετατρέπονται σε βασικές προϋποθέσεις της επαγγελματικής επιβίωσης. Ίσως τελικά ο μεγαλύτερος κίνδυνος της εποχής να μην είναι αυτός που καταστρέφει τα πράγματα που έχουμε, αλλά εκείνος που απειλεί την ικανότητά μας να συνεχίσουμε να δημιουργούμε.

ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

LIFO SPECIAL ISSUE

INSURANCE.MAG

Οι γονείς μας ανησυχούσαν για το σπίτι και το αυτοκίνητο. Οι σημερινοί τριαντάρηδες ανησυχούν για το burnout, το AI, τα δεδομένα τους, το ενοίκιο και την επόμενη αλλαγή στη δουλειά τους.

ΤΟ ΣΠΊΤΙ ΔΕΝ ΕΊΝΑΙ ΠΆΝΤΑ ΙΔΙΌΚΤΗΤΟ, ΠΑΡΑΜΈΝΕΙ ΌΜΩΣ ΤΟ ΚΈΝΤΡΟ ΤΗΣ ΖΩΉΣ ΣΟΥ Μέχρι πριν από λίγα χρόνια, η έννοια της κατοικίας ήταν σχεδόν αυτονόητη. Οι περισσότεροι άνθρωποι ονειρεύονταν να αγοράσουν το δικό τους σπίτι, να μείνουν εκεί για δεκαετίες και να δημιουργήσουν μια σταθερή οικογενειακή βάση. Σήμερα η εικόνα είναι πολύ διαφορετική. Η αύξηση των ενοικίων, η άνοδος των βραχυχρόνιων μισθώσεων, η κινητικότητα στην αγορά εργασίας και η δυσκολία απόκτησης κατοικίας έχουν αλλάξει τη σχέση των νέων ανθρώπων με τον χώρο όπου ζουν. Πολλοί νοικιάζουν, αρκετοί συγκατοικούν, άλλοι μετακομίζουν συχνά και αρκετοί επιλέγουν να ζήσουν για ένα διάστημα σε άλλη πόλη ή ακόμη και σε άλλη χώρα. Το σπίτι εξακολουθεί να αποτελεί το κέντρο της καθημερινότητας, αλλά όχι απαραίτητα το σημαντικότερο περιουσιακό στοιχείο. Αυτό που αποκτά μεγαλύτερη αξία είναι όσα βρίσκονται μέσα σε αυτό. Ένας σύγχρονος επαγγελματίας μπορεί να εργάζεται αποκλειστικά από το σπίτι. Ο φορητός υπολογιστής, το κινητό τηλέφωνο, οι οθόνες, ο φωτογραφικός εξοπλισμός ή ακόμη και ο εργονομικός εξοπλισμός του γραφείου αποτελούν εργαλεία δουλειάς και όχι απλώς αντικείμενα καθημερινής χρήσης. Σε πολλές περιπτώσεις, η αξία αυτού του εξοπλισμού ανέρχεται σε αρκετές χιλιάδες ευρώ. Το σημαντικότερο όμως δεν είναι η οικονομική αξία τους. Είναι ότι χωρίς αυτά σταματά και η δυνατότητα παραγωγής εισοδήματος. Η ΖΩΉ ΒΡΊΣΚΕΤΑΙ ΠΛΈΟΝ ΜΈΣΑ ΣΕ ΜΙΑ ΟΘΌΝΗ Αν ένας άνθρωπος έχανε το πορτοφόλι του πριν από είκοσι χρόνια, θα ανησυχούσε για τα χρήματα και τις κάρτες του. Σήμερα, το μεγαλύτερο μέρος της ζωής μας βρίσκεται μέσα σε ένα smartphone. Εκεί υπάρχουν οι τραπεζικοί λογαριασμοί, οι φωτογραφίες, οι προσωπικές συνομιλίες, οι επαγγελματικές επαφές, οι κωδικοί πρόσβασης, τα ταξιδιωτικά εισιτήρια, οι ιατρικές εξετάσεις και ένα σημαντικό κομμάτι της ψηφιακής μας ταυτότητας. Ο ψηφιακός κόσμος μάς έκανε πιο γρήγορους και πιο αποτελεσματικούς. Δημιούργησε όμως και νέους κινδύνους που πριν από λίγα χρόνια δεν υπήρχαν καν στο καθημερινό λεξιλόγιο: ηλεκτρονικές απάτες, υποκλοπή προσωπικών δεδομένων, παραβίαση λογαριασμών, ψηφιακή εκβίαση ή απώλεια κρίσιμων αρχείων. Η κυβερνοασφάλεια έπαψε να αφορά αποκλειστικά τις μεγάλες επιχειρήσεις. Αφορά πλέον κάθε άνθρωπο που χρησιμοποιεί καθημερινά το διαδίκτυο. Η ΝΈΑ ΈΝΝΟΙΑ ΤΗΣ ΥΓΕΊΑΣ Για δεκαετίες, όταν μιλούσαμε για υγεία, σκεφτόμασταν κυρίως την αντιμετώπιση μιας ασθένειας. Η σημερινή γενιά αντιλαμβάνεται διαφορετικά την έννοια της ευεξίας. Η ψυχική υγεία, η πρόληψη, η σωστή διατροφή, η άσκηση και η ισορροπία ανάμεσα στην εργασία και την προσωπική ζωή έχουν αποκτήσει πρωταγωνιστικό ρόλο. Δεν είναι τυχαίο ότι ολοένα περισσότεροι νέοι άνθρωποι επενδύουν σε γυμναστήρια, εφαρμογές ευεξίας, προγράμματα διατροφής και προληπτικές εξετάσεις. Η υγεία δεν αντιμετωπίζεται πλέον μόνο ως κάτι που κινδυνεύει να χαθεί. Αντιμετωπίζεται ως ένα προσωπικό κεφάλαιο που χρειάζεται συνεχή φροντίδα. Σε αυτό το περιβάλλον, αλλάζει και ο ρόλος της ιδιωτικής ασφάλισης υγείας. Δεν αφορά μόνο τη νοσηλεία όταν κάτι πάει στραβά. Περιλαμβάνει ολοένα περισσότερο υπηρεσίες πρόληψης, διαγνωστικές εξετάσεις, ψηφιακή υποστήριξη, δεύτερη ιατρική γνώμη, τηλεϊατρική και πρόσβαση σε ένα ευρύτερο οικοσύστημα υπηρεσιών που βοηθά τον ασφαλισμένο να παραμένει υγιής και όχι μόνο να αντιμετωπίζει τις συνέπειες μιας ασθένειας. Με άλλα λόγια, η ασφάλιση ακολουθεί τη μετάβαση από την ιατρική της θεραπείας στην ιατρική της πρόληψης.

VOLUME 3

Η ΑΒΕΒΑΙΌΤΗΤΑ ΈΓΙΝΕ ΜΈΡΟΣ ΤΗΣ ΚΑΡΙΈΡΑΣ Μία από τις μεγαλύτερες αλλαγές της τελευταίας δεκαετίας αφορά τον τρόπο με τον οποίο εργαζόμαστε. Η καριέρα δεν εξελίσσεται πλέον σε μία μόνο εταιρεία. Οι περισσότεροι νέοι επαγγελματίες θα αλλάξουν πολλές φορές εργοδότη, αρκετοί θα εργαστούν ως freelancers ή σύμβουλοι, ενώ δεν είναι λίγοι εκείνοι που θα δημιουργήσουν τη δική τους επιχείρηση. Παράλληλα, η τεχνητή νοημοσύνη αναδιαμορφώνει ήδη δεκάδες επαγγέλματα. Κάποιες εργασίες αυτοματοποιούνται, άλλες μετασχηματίζονται και νέες δημιουργούνται. Η μεγαλύτερη πρόκληση δεν είναι απαραίτητα η απώλεια μιας θέσης εργασίας. Είναι η ανάγκη διαρκούς προσαρμογής. Κάθε αλλαγή στην αγορά εργασίας μπορεί να σημαίνει μια περίοδο μειωμένου εισοδήματος, επανεκπαίδευσης ή επαναπροσδιορισμού της επαγγελματικής πορείας. Γι’ αυτό και η οικονομική ανθεκτικότητα αποκτά ολοένα μεγαλύτερη σημασία, όχι μόνο για τις επιχειρήσεις αλλά και για τα ίδια τα νοικοκυριά. ΑΠΌ ΤΗΝ ΚΑΤΟΧΉ ΣΤΗΝ ΑΝΘΕΚΤΙΚΌΤΗΤΑ Οι προηγούμενες γενιές αξιολογούσαν την οικονομική τους ασφάλεια με βάση όσα είχαν αποκτήσει: σπίτι, αυτοκίνητο, εξοχικό. Οι σημερινοί τριαντάρηδες αξιολογούν όλο και περισσότερο την ασφάλειά τους με βάση κάτι διαφορετικό. Αναρωτιούνται αν μπορούν να αντέξουν μια μεγάλη ανατροπή. Αν μια ασθένεια θα τους κρατήσει μακριά από την εργασία για μήνες. Αν μια κυβερνοεπίθεση θα επηρεάσει την επαγγελματική τους δραστηριότητα. Αν μια μεγάλη ζημιά στην κατοικία ή στον εξοπλισμό τους θα διακόψει την καθημερινότητά τους. Αυτή είναι ίσως η σημαντικότερη αλλαγή της εποχής μας. Η συζήτηση μετατοπίζεται από την κατοχή στην ανθεκτικότητα. Δεν αρκεί να δημιουργείς αξία. Χρειάζεται και να μπορείς να τη διατηρείς όταν κάτι απρόβλεπτο συμβεί.

ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

LIFO SPECIAL ISSUE

INSURANCE.MAG

Δεν φοβάται πια τόσο τη διάρρηξη, όσο το burnout. Δεν ανησυχεί μόνο για το σπίτι του, αλλά για το laptop, τα δεδομένα του και την ικανότητά του να συνεχίσει να εργάζεται. Η ζωή στην πόλη άλλαξε μέσα σε μία δεκαετία και μαζί της άλλαξε και η έννοια της προσωπικής ασφάλειας.

Η ΑΣΦΆΛΕΙΑ ΤΟΥ 2026 ΔΕΝ ΜΟΙΆΖΕΙ ΜΕ ΕΚΕΊΝΗ ΤΟΥ 1996 Εφόσον άλλαξε ο τρόπος που ζούμε, ήταν αναπόφευκτο να αλλάξει και ο τρόπος με τον οποίο προστατεύουμε όσα έχουν αξία. Η ιδιωτική ασφάλιση ακολούθησε αυτή την εξέλιξη. Δεν αφορά πλέον μόνο τη στιγμή που θα συμβεί ένα ατύχημα ή μια ζημιά. Σταδιακά μετατρέπεται σε ένα ευρύτερο σύστημα υπηρεσιών που βοηθά τους ανθρώπους να διαχειρίζονται τους κινδύνους της καθημερινότητάς τους προτού αυτοί εξελιχθούν σε σοβαρά προβλήματα. Για έναν νέο επαγγελματία που εργάζεται εξ αποστάσεως, η δυνατότητα άμεσης πρόσβασης σε γιατρό μέσω τηλεϊατρικής μπορεί να σημαίνει ότι δεν θα χάσει μια ολόκληρη ημέρα αναζητώντας διαθέσιμο ραντεβού. Για έναν freelancer, η γρήγορη αποκατάσταση μιας ζημιάς στην κατοικία ή στον επαγγελματικό εξοπλισμό μπορεί να σημαίνει ότι δεν θα διακοπεί η εργασία του. Για κάποιον που ταξιδεύει συχνά, μια ταξιδιωτική ασφάλιση δεν αφορά μόνο την κάλυψη εξόδων· αφορά την αίσθηση ότι ένα απρόοπτο δεν θα μετατρέψει ένα επαγγελματικό ταξίδι ή λίγες ημέρες ξεκούρασης σε μια δύσκολη εμπειρία. Το ίδιο ισχύει και για την ασφάλιση ζωής. Παλιότερα πολλοί τη συνέδεαν αποκλειστικά με όσους είχαν ήδη δημιουργήσει οικογένεια ή είχαν σημαντικές οικονομικές υποχρεώσεις. Σήμερα, όμως, αποκτά ένα ευρύτερο νόημα. Για έναν άνθρωπο που χτίζει τη ζωή του, ξεκινά μια επιχείρηση, αποπληρώνει ένα στεγαστικό δάνειο ή σχεδιάζει το μέλλον με τον σύντροφό του, η ασφάλιση ζωής αποτελεί μέρος ενός συνολικού σχεδιασμού. Δεν αφορά τον φόβο της απώλειας. Αφορά την ευθύνη απέναντι στους ανθρώπους που θα επηρεαστούν οικονομικά από αυτήν. Το ίδιο ισχύει και για την ασφάλιση κατοικίας. Για έναν ενοικιαστή μπορεί να μην έχει σημασία η προστασία του ίδιου του κτιρίου, έχει όμως μεγάλη σημασία η προστασία του περιεχομένου του σπιτιού του και η αστική ευθύνη απέναντι σε τρίτους. Αντίστοιχα, για έναν ιδιοκτήτη, η προστασία του ακινήτου αποτελεί πλέον μια πιο σύνθετη ανάγκη, καθώς τα ακραία καιρικά φαινόμενα και οι φυσικές καταστροφές είναι συχνότερα από ό,τι πριν από μία δεκαετία. Η ουσία είναι ότι η ασφάλιση παύει να αφορά αποκλειστικά την αποζημίωση. Γίνεται εργαλείο διατήρησης της καθημερινότητας. ΈΝΑ ΠΡΟΣΩΠΙΚΌ ΔΊΧΤΥ ΑΣΦΑΛΕΊΑΣ Αν ζητούσε κανείς από έναν νέο άνθρωπο να περιγράψει τι σημαίνει «ασφάλεια», πιθανότατα δεν θα απαντούσε με τους ίδιους όρους που θα χρησιμοποιούσαν οι γονείς του. Η ασφάλεια δεν είναι μόνο η κατοχή ενός σπιτιού ή ενός αυτοκινήτου. Είναι η δυνατότητα να συνεχίσεις να εργάζεσαι όταν το χρειάζεσαι περισσότερο. Είναι η πρόσβαση σε ποιοτικές υπηρεσίες υγείας χωρίς να χρειαστεί να αναβάλεις μια εξέταση για οικονομικούς λόγους. Είναι η προστασία του ψηφιακού σου κόσμου, που πλέον αποτελεί αναπόσπαστο κομμάτι της προσωπικής και επαγγελματικής σου ζωής. Είναι η βεβαιότητα ότι ένα σοβαρό απρόοπτο δεν θα ανατρέψει όσα χτίζεις εδώ και χρόνια. Στην πραγματικότητα, η ασφάλιση λειτουργεί ως προσωπικό δίχτυ ασφαλείας. Δεν εμποδίζει κάποιον να πέσει. Βρίσκεται εκεί ώστε μια δύσκολη στιγμή να μη μετατραπεί σε μόνιμη ανατροπή. Και ίσως αυτό να είναι πιο σημαντικό σήμερα από οποιαδήποτε άλλη εποχή.

Η ΠΌΛΗ ΤΟΥ ΑΎΡΙΟ ΧΡΕΙΆΖΕΤΑΙ ΜΙΑ ΔΙΑΦΟΡΕΤΙΚΉ ΈΝΝΟΙΑ ΠΡΟΣΤΑΣΊΑΣ Η Αθήνα του 2026 δεν είναι η Αθήνα του 2006. Είναι μια πόλη περισσότερο ψηφιακή, περισσότερο ευέλικτη και περισσότερο ανοιχτή στον κόσμο. Οι κάτοικοί της εργάζονται από διαφορετικά μέρη, ταξιδεύουν περισσότερο, αλλάζουν συχνότερα καριέρα, δημιουργούν νέες μορφές επιχειρηματικότητας και επενδύουν λιγότερο στα αντικείμενα και περισσότερο στις εμπειρίες. Όμως κάθε νέα ελευθερία συνοδεύεται και από μια νέα ευθύνη. Η ευθύνη να προστατεύσουμε όχι μόνο όσα έχουμε αποκτήσει, αλλά και όσα προσπαθούμε ακόμη να δημιουργήσουμε. Γιατί αυτή είναι ίσως η μεγαλύτερη διαφορά ανάμεσα στις γενιές. Οι γονείς μας ασφαλίζονταν κυρίως για να προστατεύσουν όσα είχαν ήδη αποκτήσει. Οι σημερινοί τριαντάρηδες χρειάζονται ασφάλεια για να προστατεύσουν τη δυνατότητά τους να συνεχίσουν να χτίζουν το μέλλον τους. Δεν φοβούνται μόνο μήπως χάσουν κάτι. Φοβούνται μήπως αναγκαστούν να σταματήσουν να προχωρούν. Και τελικά, ίσως αυτό να είναι το πραγματικό νόημα της ασφάλειας το 2026. Όχι να ζεις χωρίς κινδύνους, αλλά να μπορείς να συνεχίσεις να ζεις τη ζωή που επέλεξες, ακόμη κι όταν αυτή αποφασίσει να αλλάξει τα σχέδιά της.

Η ΝΈΑ ΈΝΝΟΙΑ ΤΗΣ ΕΛΕΥΘΕΡΊΑΣ Συχνά συνδέουμε την ελευθερία με τη δυνατότητα να ταξιδεύουμε, να αλλάζουμε δουλειά, να μετακομίζουμε σε άλλη πόλη ή ακόμη και να ξεκινάμε τη δική μας επιχείρηση. Όμως πίσω από όλες αυτές τις επιλογές υπάρχει ένας κοινός παρονομαστής. Η αίσθηση ότι μπορούμε να αναλάβουμε ένα ρίσκο επειδή γνωρίζουμε ότι δεν θα μείνουμε εντελώς απροστάτευτοι αν κάτι δεν εξελιχθεί όπως το σχεδιάσαμε. Η πραγματική ελευθερία δεν γεννιέται όταν εξαφανίζεται ο κίνδυνος. Γεννιέται όταν αισθανόμαστε ότι μπορούμε να τον διαχειριστούμε. Ίσως αυτή να είναι η μεγαλύτερη αλλαγή στον τρόπο με τον οποίο αντιλαμβανόμαστε σήμερα την ασφάλεια. Δεν αποτελεί πλέον απλώς έναν μηχανισμό αποζημίωσης. Αποτελεί προϋπόθεση για να μπορούμε να ζούμε με μεγαλύτερη αυτοπεποίθηση. VOLUME 3

ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

LIFO SPECIAL ISSUE

Τι θέλει η Gen Z από τους εργοδότες

VOLUME 3

INSURANCE.MAG

του Νίκου Μωράκη εργοδότες, αυτό σημαίνει ότι το παραδοσιακό μοντέλο του «αφοσιωμένου υπαλλήλου 9-5» πεθαίνει. Οι νέοι βλέπουν την εργασία συχνά ως ένα μέσο επιβίωσης που πρέπει να τους αφήνει χρόνο και ενέργεια για να επηρεάσουν τον κόσμο έξω από το γραφείο.

Με εντελώς διαφορετικούς κανόνες από τους millennials «παίζουν» στην αγορά εργασίας οι εκπρόσωποι της Gen Z (οι γεννημένοι μεταξύ 1995 και 2006). Αν οι πρώτοι μεγάλωσαν με το άγχος της οικονομικής κρίσης του 2008, κυνηγώντας τη σταθερότητα και αποδεχόμενοι συχνά την εξουθένωση ως παράσημο, όσοι ανήκουν στην Gen Ζ αναθεωρούν ριζικά το μέχρι τώρα «κοινωνικό συμβόλαιο» μεταξύ εργοδότη και εργαζόμενου. Σύμφωνα με την τελευταία έρευνα της Deloitte για το 2025, η Gen Z και οι millennials θα αποτελούν το 74% του παγκόσμιου εργατικού δυναμικού έως το 2030. Αυτό σημαίνει ότι το μέλλον της εργασίας δεν είναι απλώς κάτι που συζητάμε θεωρητικά· είναι μια πραγματικότητα που διαμορφώνεται από τις αξίες, τους φόβους και τις φιλοδοξίες αυτής της νέας γενιάς. ΧΡΉΜΑΤΑ, ΝΌΗΜΑ, ΕΥΕΞΊΑ Για την Gen Z, η επιτυχία δεν μετριέται πλέον με την παραδοσιακή αναρρίχηση στην εταιρική ιεραρχία. Μόνο το 6% όσων ανήκουν στην Gen Z παγκοσμίως δηλώνει ότι ο κύριος στόχος της καριέρας του είναι να φτάσει σε μια θέση ηγεσίας. Αντίθετα, αναζητούν αυτό που η έρευνα ονομάζει «trifecta» (τριάδα): έναν συνδυασμό οικονομικής ασφάλειας, νοήματος στην εργασία και προσωπικής ευεξίας. Στην Ελλάδα, αυτή η ισορροπία είναι ακόμη πιο δύσκολο να επιτευχθεί. Τα στοιχεία δείχνουν ότι οι Έλληνες GenZers είναι πιο απαισιόδοξοι και πιεσμένοι σε σχέση με τον παγκόσμιο μέσο όρο. Ενώ παγκοσμίως το 39% της Gen Z ανησυχεί για το κόστος ζωής, στην Ελλάδα το ποσοστό αυτό εκτοξεύεται στο 49%. Η οικονομική ανασφάλεια είναι η βάση των πάντων: αν ένας νέος δεν νιώθει οικονομικά ασφαλής, είναι πολύ λιγότερο πιθανό να βρει νόημα στην εργασία του ή να διατηρήσει την ψυχική του υγεία. ΤΟ ΆΓΧΟΣ ΤΗΣ ΕΠΙΒΊΩΣΗΣ Ας μιλήσουμε ανοιχτά για τους μισθούς: η Gen Z στην Ελλάδα δεν ζει απλώς με το άγχος του μέλλοντος· παλεύει με την καθημερινότητα. Το 66% των Ελλήνων GenZers δηλώνει ότι ζει «από μισθό σε μισθό», έναντι 52% παγκοσμίως. Επιπλέον, το 54% δυσκολεύεται να πληρώσει τα μηνιαία έξοδα διαβίωσης, ποσοστό σημαντικά υψηλότερο από το 37% του παγκόσμιου μέσου όρου. Αυτή η πίεση οδηγεί πολλούς στην αναζήτηση δεύτερης εργασίας. Περίπου το ένα τρίτο της Gen Z παγκοσμίως απασχολείται και σε κάτι άλλο πέρα από την κύρια δουλειά του, κυρίως λόγω οικονομικής ανάγκης, αλλά και για την απόκτηση νέων δεξιοτήτων. Για τους

ΨΆΧΝΟΝΤΑΣ ΤΟ ΓΙΑΤΊ Αν νομίζετε ότι η Gen Z ενδιαφέρεται μόνο για τα χρήματα, κάνετε λάθος. Το νόημα και ο σκοπός (purpose) είναι κεντρικά στοιχεία της ταυτότητάς τους. Το 89% των εκπροσώπων της Gen Z στην Ελλάδα θεωρεί ότι ο σκοπός στην εργασία είναι πολύ ή αρκετά σημαντικός για την εργασιακή ικανοποίηση. Δεν διστάζουν μάλιστα να πάρουν δραστικές αποφάσεις αν οι αξίες τους δεν ευθυγραμμίζονται με εκείνες του εργοδότη. Στην Ελλάδα, το 55% όσων ανήκουν στην Gen Z έχει παραιτηθεί από μια δουλειά επειδή ένιωθε ότι της έλειπε ο σκοπός, ενώ το 61% έχει απορρίψει υποψήφιο εργοδότη με βάση τις προσωπικές του ηθικές πεποιθήσεις. Αυτά τα ποσοστά είναι εντυπωσιακά υψηλότερα από τα παγκόσμια (44% και 41% αντίστοιχα), δείχνοντας μια ελληνική νεολαία που, παρά την οικονομική πίεση, παραμένει ιδεολογικά αδιάλλακτη. Η ΨΥΧΙΚΉ ΥΓΕΊΑ ΣΤΟ ΕΠΊΚΕΝΤΡΟ Η Gen Z αναφέρει υψηλά επίπεδα στρες και άγχους. Στην Ελλάδα, το 43% της Gen Z δηλώνει ότι νιώθει στρες ή άγχος συνεχώς ή το μεγαλύτερο μέρος του χρόνου. Οι κύριοι παράγοντες είναι το οικονομικό μέλλον, η υγεία της οικογένειας και, φυσικά, η ίδια η εργασία. Υπάρχει ένα σημαντικό χάσμα μεταξύ προσδοκιών και πραγματικότητας όσον αφορά τη διοίκηση. Οι νέοι εργαζόμενοι θέλουν οι managers τους να είναι μέντορες, να τους εμπνέουν και να τους βοηθούν να θέτουν όρια μεταξύ εργασίας και προσωπικής ζωής. Αντιθέτως, πολλοί νιώθουν ότι οι προϊστάμενοί τους αναλώνονται στο micro-management και στην καθημερινή επίβλεψη καθηκόντων. Στην Ελλάδα, ενώ το 57% όσων ανήκουν στην Gen Z πιστεύει ότι οι managers πρέπει να καθοδηγούν την ομάδα, μόνο το 14% βιώνει κάτι τέτοιο στην πράξη. Η ΤΝ ΚΑΙ Η ΝΈΑ ΕΠΟΧΉ ΔΕΞΙΟΤΉΤΩΝ Η τεχνολογία, και ειδικά η Generative AI, αλλάζει τα πάντα. Η Gen Z είναι η πρώτη που αγκαλιάζει αυτά τα εργαλεία, με το 42% στην Ελλάδα να τα χρησιμοποιεί ήδη στην καθημερινή του εργασία. Πιστεύουν ότι η GenAI βελτιώνει την ποιότητα της δουλειάς τους και τους εξοικονομεί χρόνο, αλλά ταυτόχρονα ανησυχούν ότι θα εξαλείψει θέσεις εργασίας και θα δυσκολέψει την είσοδο των νέων στην αγορά. Το πιο ενδιαφέρον εύρημα είναι η στροφή στις «μαλακές» δεξιότητες. Καθώς η ΤΝ αυτοματοποιεί τα τεχνικά καθήκοντα, η ενσυναίσθηση, η ηγεσία, η επικοινωνία και η διαχείριση χρόνου γίνονται οι πιο κρίσιμες δεξιότητες για την εξέλιξη. Στην Ελλάδα, το 85% των εκπροσώπων της Gen Z θεωρεί τις soft δεξιότητες απαραίτητες για την επαγγελματική πρόοδο. Η πανδημία άλλαξε οριστικά την αντίληψη για το πού και πώς πρέπει να δουλεύουμε. Για την Gen Z, η ευελιξία δεν είναι προνόμιο, είναι προϋπόθεση. Σχεδόν οι μισοί από τους νέους παγκοσμίως δηλώνουν ότι θα εγκατέλειπαν τη δουλειά τους αν δεν είχαν επιλογή για υβριδική εργασία. Αναζητούν αυτονομία και ισορροπία, και πολλοί θα προτιμούσαν να είναι άνεργοι παρά εγκλωβισμένοι σε μια δουλειά που μισούν. Επιπλέον, η Gen Z αμφισβητεί την αξία της παραδοσιακής τριτοβάθμιας εκπαίδευσης. Στην Ελλάδα, το 28% όσων ανήκουν στην Gen Z αποφάσισε να μην ακολουθήσει ανώτατες σπουδές, κυρίως λόγω οικονομικών περιορισμών (46%) και οικογενειακών συνθηκών (36%), αλλά και λόγω της επιθυμίας για πιο πρακτική, τεχνική εκπαίδευση που οδηγεί άμεσα στην αγορά εργασίας. ΠΕΡΙΒΆΛΛΟΝ ΚΑΙ ΕΤΑΙΡΙΚΉ ΚΟΙΝΩΝΙΚΉ ΕΥΘΎΝΗ Τέλος, η κλιματική αλλαγή αποτελεί μείζονα πηγή άγχους. Η Gen Z δεν θέλει απλώς να εργάζεται για μια κερδοφόρα εταιρεία· θέλει να εργάζεται για έναν οργανισμό που σέβεται το περιβάλλον. Το 62% των Ελλήνων GenZers λαμβάνει υπόψη τις περιβαλλοντικές πολιτικές μιας εταιρείας προτού δεχτεί μια θέση εργασίας. Επιπλέον, το 65% των Ελλήνων GenZers δηλώνει ότι οι ίδιοι και οι συνάδελφοί τους έχουν ασκήσει πίεση στους εργοδότες τους για να λάβουν μέτρα προστασίας του περιβάλλοντος. ΓΕΦΥΡΏΝΟΝΤΑΣ ΤΟ ΧΆΣΜΑ Η Gen Z είναι μια γενιά που ξεκίνησε την καριέρα της μέσα σε μια πανδημία, σε έναν κόσμο που φλέγεται και με μια οικονομία που δεν της επιτρέπει να ονειρευτεί εύκολα τη δική της στέγη. Αυτό που ζητούν είναι απλό στη διατύπωση αλλά δύσκολο στην υλοποίηση: σεβασμό στην προσωπική τους ζωή, συνεχή μάθηση, δίκαιη αμοιβή και έναν σκοπό που υπερβαίνει τα εταιρικά κέρδη. Αν οι εργοδότες καταφέρουν να δημιουργήσουν περιβάλλοντα που υποστηρίζουν την ψυχική τους υγεία και να τους προσφέρουν ευκαιρίες ανάπτυξης χωρίς την απειλή του micro-management, τότε όχι μόνο θα τους κρατήσουν αλλά θα δουν και τις επιχειρήσεις τους να ανθούν. Το παλιό κοινωνικό συμβόλαιο έχει διαρραγεί. Και όπως δείχνουν τα δεδομένα, η Gen Z είναι αυτή που διαμορφώνει τους κανόνες της νέας κανονικότητας στην εργασία.

ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

LIFO SPECIAL ISSUE

INSURANCE

Πώς η οικονομική γνώση αλλάζει τη ζωή μας Το Allianz School For Life κάνει τα χρηματοοικονομικά πιο προσιτά σε όλους.

Φαντάζεσαι πόσο διαφορετικές, πιο ώριμες και σίγουρες επιλογές θα κάναμε καθημερινά, αν σε κάθε στάδιο της ζωής μας διαθέταμε τα κατάλληλα εφόδια για να διαχειριστούμε τα οικονομικά μας; Στην πραγματικότητα, είτε βρισκόμαστε στο ξεκίνημα της διαδρομής μας, είτε σχεδιάζουμε τα επόμενα οικογενειακά μας βήματα, είτε προετοιμαζόμαστε για τη συνταξιοδότηση, οι χρηματοοικονομικές αποφάσεις καθορίζουν την καθημερινότητά μας. Ωστόσο, η πλειονότητα των ανθρώπων καλείται να διαχειριστεί σύνθετους οικονομικούς όρους και υποχρεώσεις χωρίς ουσιαστική, συστηματική προετοιμασία. Η ανάγκη για προσβάσιμη οικονομική παιδεία σε όλα τα στάδια της ζωής αποτελεί μια πιεστική πραγματικότητα. Αυτό το κενό αποτυπώνεται ξεκάθαρα στα ευρήματα της αποκαλυπτικής παγκόσμιας έκθεσης «Allianz 3am Report 2026», η οποία βασίστηκε σε έρευνα που πραγματοποιήθηκε με τη συμμετοχή 10.000 ανθρώπων σε 10 διαφορετικές χώρες. Η μελέτη καταγράφει ότι οι οικονομικές ανησυχίες συγκαταλέγονται στις σημαντικότερες προκλήσεις διεθνώς, με το αυξανόμενο κόστος ζωής να αναδεικνύεται ως η κυριότερη πηγή αγωνίας για το 71% των ερωτηθέντων. Παράλληλα, τα στοιχεία της έκθεσης αποτυπώνουν την οικονομική πίεση που αντιμετωπίζουν τα σύγχρονα νοικοκυριά: σχεδόν ένας στους τρεις ανθρώπους αναφέρει ότι δυσκολεύεται να καλύψει ακόμα και τις βασικές του καθημερινές ανάγκες. Την ίδια στιγμή, μόλις το 5% δηλώνει ότι αισθάνεται επαρκή οικονομική ασφάλεια ώστε να αποταμιεύει και να επενδύει.

71%: Το αυξανόμενο κόστος ζωής είναι η κυριότερη πηγή αγωνίας.

1Δυσκολεύεται στους 3: να καλύψει ακόμα και τις βασικές του καθημερινές ανάγκες.

5%: Έχει επαρκή οικονομική ασφάλεια ώστε να αποταμιεύει και να επενδύει.

18%: Διαθέτει προχωρημένες γνώσεις χρηματοοικονομικής διαχείρισης.

26%:

Έχει μόνο βασική κατανόηση των σχετικών θεμάτων.

ΤΟ ΚΕΝΌ ΤΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΉΣ ΓΝΏΣΗΣ Πίσω από την αίσθηση οικονομικής αβεβαιότητας βρίσκεται, μεταξύ άλλων, και ένα σημαντικό κενό γνώσεων. Η έρευνα της Allianz Research δείχνει ότι μόλις το 18% των ανθρώπων διαθέτει προχωρημένες γνώσεις χρηματοοικονομικής διαχείρισης, ενώ το 26% έχει μόνο βασική κατανόηση των σχετικών θεμάτων. Την ίδια στιγμή, οι ανάγκες αλλάζουν ανάλογα με την ηλικία και το στάδιο ζωής. Για τους νεότερους, η πρόκληση είναι να αποκτήσουν από νωρίς τις βασικές δεξιότητες που θα τους βοηθήσουν να διαχειρίζονται το εισόδημα και τις καθημερινές τους υποχρεώσεις. Για τους μεγαλύτερους, το ενδιαφέρον μετατοπίζεται σε πιο σύνθετα ζητήματα, όπως ο μακροπρόθεσμος αποταμιευτικός και επενδυτικός σχεδιασμός, αλλά και η οικονομική προετοιμασία για τη συνταξιοδότηση. Σε αυτό το πλαίσιο, η οικονομική εκπαίδευση δεν αφορά πλέον μόνο όσους θέλουν να ασχοληθούν επαγγελματικά με τα χρηματοοικονομικά. Αφορά ουσιαστικά όλους, καθώς οι οικονομικές αποφάσεις αποτελούν αναπόσπαστο κομμάτι της καθημερινής ζωής.

Η οικονομική παιδεία δεν αφορά τελικά μόνο τους αριθμούς. Αφορά την ικανότητα να

ALLIANZ SCHOOL FOR LIFE: Η ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΉ ΠΑΙΔΕΊΑ ΞΕΚΙΝΆ ΑΠΌ ΝΩΡΊΣ

κατανοούμε καλύτερα τις επιλογές που έχουμε

Με στόχο να συμβάλει στην κάλυψη αυτού του κενού, η Allianz δημιούργησε το Allianz School

στη διάθεσή μας, να αξιολογούμε τους κινδύ-

For Life, μια διεθνή ψηφιακή εκπαιδευτική πλατφόρμα, η οποία διατίθεται δωρεάν και χωρίς περι-

νους και να σχεδιάζουμε με μεγαλύτερη συνέ-

ορισμούς πρόσβασης.

πεια το οικονομικό μας μέλλον.

Μέσα από την πλατφόρμα, οι χρήστες μπορούν να αποκτήσουν πρακτικές γνώσεις γύρω από

Σε μια εποχή αυξημένων οικονομικών

τον προσωπικό προϋπολογισμό, την αποταμίευση, τις επενδύσεις και τη διαχείριση κινδύνων. Το

απαιτήσεων, η πρόσβαση σε απλή και πρακτι-

περιεχόμενο έχει σχεδιαστεί ώστε να είναι απλό και κατανοητό, ενώ προσαρμόζεται στις διαφορετικές

κή γνώση μπορεί να αποτελέσει ένα σημαντικό

ανάγκες κάθε ηλικιακής ομάδας.

πρώτο βήμα προς μεγαλύτερη οικονομική αυτο-

Αυτό σημαίνει ότι η οικονομική εκπαίδευση δεν απευθύνεται μόνο σε ενήλικες. Το Allianz

πεποίθηση και ανεξαρτησία.

School For Life περιλαμβάνει εκπαιδευτικά προγράμματα για παιδιά, εφήβους και ενήλικες, με στόχο

Αυτό ακριβώς επιχειρεί να κάνει το Allianz

η σωστή σχέση με τα χρήματα και η κατανόηση βασικών οικονομικών εννοιών να ξεκινούν όσο το

School For Life: να φέρει την οικονομική γνώση

δυνατόν νωρίτερα.

πιο κοντά στην καθημερινότητα και να δημιουρ-

Ο κ. Χρήστος Θεοδωρίδης, Διευθυντής Marketing, Επικοινωνίας, CRM και CCC της Allianz,

γήσει τις προϋποθέσεις ώστε άνθρωποι κάθε

σημειώνει: «Στην Allianz πιστεύουμε ότι η γνώση αποτελεί βασικό παράγοντα για τη δημιουργία

ηλικίας να μπορούν να λαμβάνουν πιο ενημε-

ενός βιώσιμου αύριο. Η πρόσβαση στην εκπαίδευση και η ανάπτυξη δεξιοτήτων σε κάθε στάδιο της

ρωμένες και υπεύθυνες οικονομικές αποφάσεις.

ζωής μπορούν να προσφέρουν στους ανθρώπους μεγαλύτερη αυτοπεποίθηση και τη δυνατότητα

Μάθετε περισσότερα και εξερευνήστε

να πραγματοποιούν τις επιλογές που ανταποκρίνονται στις προσωπικές τους ανάγκες και στόχους».

την πλατφόρμα μέσα από την επίσημη σελίδα

37 της Allianz.

ΣΚΑΝΆΡΕΤΕ ΕΔΏ

LIFO SPECIAL ISSUE

Γυναικεία ηγεσία άνευ διλήμματος

5 γυναίκες σε νευραλγικές θέσεις μιλούν για το κατά πόσο η μητρότητα χωράει στην κορυφή. του Νίκου Μωράκη

«Δεν περίμενα ποτέ να γίνουν τα πράγματα από μόνα τους, δούλεψα για να τα πετύχω». Η φράση αυτή ανήκει στην Estee Lauder, μια γυναίκα που βίωσε τη μητρότητα στη δεκαετία του ’30, κατάφερε να βρει την ισορροπία ανάμεσα στην προσωπική ζωή και την επαγγελματική εξέλιξη και εν τέλει δημιούργησε, σε έναν ανδροκρατούμενο επιχειρηματικό κόσμο, μια αυτοκρατορία που υφίσταται ακόμα και σήμερα. Η ηγεσία και η μητρότητα πάνε μαζί; Και πόσο πιο εύκολο είναι αυτό σήμερα; Τι είναι διαφορετικό; Τη δική τους εμπειρία και οπτική μοιράζονται πέντε γυναίκες που δραστηριοποιούνται στον ασφαλιστικό κλάδο σε τομείς με υψηλές απαιτήσεις. Αξίζει ωστόσο να ρίξουμε μια ματιά και σε όσα δείχνουν τα νούμερα για το πού βρισκόμαστε σε σχέση με την ισότητα των φύλων στην εργασία αλλά και με τη γυναικεία ηγεσία. Γιατί αυτό που αποτυπώνεται είναι ότι τα πράγματα αλλάζουν μεν, αλλά η απόσταση από την πλήρη

VOLUME 3

ισότητα παραμένει ακόμα μεγάλη. Στην Ευρωπαϊκή Ένωση, οι γυναίκες καταλαμβάνουν σήμερα περίπου το 35% των θέσεων manager, ποσοστό που έχει αυξηθεί μόλις κατά τρεις ποσοστιαίες μονάδες σε σχέση με την προηγούμενη δεκαετία (EIGE, Gender Equality Index 2025). Την ίδια στιγμή, η Ελλάδα συγκεντρώνει 57 μονάδες στον Gender Equality Index 2025 (το 0 αντιστοιχεί σε πλήρη ανισότητα και το 100 σε πλήρη ισότητα. Υπολογίζεται από στοιχεία σε έξι βασικούς τομείς: εργασία, χρήματα, γνώση, χρόνος, εξουσία και υγεία), έναντι 63,4 μονάδων για την Ε.Ε., καταλαμβάνοντας την 22η θέση μεταξύ των κρατών-μελών. Η εικόνα γίνεται ακόμη πιο ενδιαφέρουσα όταν η συζήτηση μεταφέρεται από την αγορά εργασίας στη λήψη αποφάσεων και την ηγεσία: η γυναικεία παρουσία παραμένει χαμηλότερη όσο ανεβαίνουμε στην ιεραρχία, αποτυπώνοντας ένα χάσμα που δεν αφορά πλέον την είσοδο των γυναικών στην επαγγελματική ζωή αλλά την πρόσβασή τους στην εξουσία και στις θέσεις από τις οποίες λαμβάνονται οι κρίσιμες αποφάσεις (EIGE, Power domain). Στον δείκτη «Power» του EIGE 2025, η Ελλάδα συγκεντρώνει μόλις 26,2/100, έναντι 40,5/100 στην Ε.Ε. Ο δείκτης εξετάζει την ισότητα στη λήψη αποφάσεων σε πολιτική, οικονομία και κοινωνία. Στην Ελλάδα, η επιμέρους βαθμολογία είναι 30,6 στην πολιτική εξουσία, 35,3 στην οικονομική και μόλις 16,6 στην κοινωνική εξουσία. Με άλλα λόγια, όσο πλησιάζουμε στα κέντρα λήψης αποφάσεων, το χάσμα διευρύνεται. Και αυτό είναι ακριβώς το σημείο στο οποίο αποκτά σημασία η συζήτηση για τις γυναίκες σε θέσεις ηγεσίας: δεν αρκεί να βρίσκονται στην αγορά εργασίας· πρέπει να έχουν και πραγματική πρόσβαση στις θέσεις από τις οποίες καθορίζονται η στρατηγική, οι πόροι και οι αποφάσεις.

39 Η ισορροπία δεν είναι

INSURANCE.MAG

τελειότητα

Πρέπει κάποια στιγμή να απαλλαγούμε από την ενοχή της φιλοδοξίας. Το να αγαπάς τα παιδιά σου και ταυτόχρονα να θέλεις να εξελιχθείς επαγγελματικά δεν είναι αντικρουόμενα.

Μάρα Θεοχάρη, Commercial Planning & Operations Manager, Allianz

Υπήρξαν φορές που έφυγα από μια σημαντική επαγγελματική συνάντηση για να προλάβω μια σχολική γιορτή και άλλες που εξήγησα στα παιδιά μου ότι η μαμά έπρεπε να μείνει λίγο περισσότερο στη δουλειά. Για μένα, η ισορροπία δεν κρίνεται σε μία ημέρα, χτίζεται συνολικά, με τον χρόνο. Εξίσου σημαντικό θεωρώ να μη χάνεται η ίδια η γυναίκα ανάμεσα στους ρόλους της. Είναι εύκολο η καθημερινότητα να γίνει μια συνεχής εναλλαγή ανάμεσα στο «μαμά» και στο «manager», αφήνοντας τελευταίο τον προσωπικό χρόνο. Το να βρίσκεις χώρο για μια φίλη, μια βόλτα, μια δραστηριότητα που αγαπάς ή απλώς λίγο χρόνο χωρίς υποχρεώσεις δεν είναι πολυτέλεια. Για μένα, το ζητούμενο δεν είναι μόνο να είμαι καλή μητέρα και καλή επαγγελματίας, αλλά να μη χάσω μέσα σε αυτούς τους ρόλους και τον εαυτό μου.

Ο συνδυασμός της μητρότητας και μιας απαιτητικής επαγγελματικής πορείας δεν είναι πάντα εύκολος, είναι όμως εφικτός. Στη δική μου περίπτωση, ως μητέρα τριών παιδιών και παράλληλα εργαζόμενη σε έναν απαιτητικό επαγγελματικό ρόλο, έχω καταλάβει ότι ισορροπία δεν σημαίνει πως όλα είναι κάθε μέρα απόλυτα μοιρασμένα. Υπάρχουν περίοδοι που η δουλειά απαιτεί περισσότερο χρόνο και άλλες που η οικογένεια πρέπει να έρθει ξεκάθαρα πρώτη. Καθοριστικό ρόλο σε αυτή την ισορροπία παίζει και η στήριξη από το οικογενειακό περιβάλλον. Όταν οι ευθύνες μοιράζονται ουσιαστικά και υπάρχει αμοιβαία κατανόηση στις απαιτητικές περιόδους, γίνεται πολύ πιο εφικτό να εξελίσσεσαι επαγγελματικά χωρίς η οικογένεια να αντιμετωπίζεται ως εμπόδιο και το αντίστροφο. Νομίζω ότι πολλές εργαζόμενες μητέρες θα αναγνωρίσουν αυτό το συναίσθημα: όταν είσαι στη δουλειά σκέφτεσαι κάτι που αφορά τα παιδιά και όταν είσαι με τα παιδιά κάτι που έμεινε ανοιχτό στη δουλειά. Με τα χρόνια έμαθα ότι δεν είναι ούτε ρεαλιστικό ούτε απαραίτητο να τα κάνεις όλα τέλεια ταυτόχρονα.

ΝΑ ΑΠΑΛΛΑΓΟΎΜΕ ΑΠΌ ΤΗΝ ΕΝΟΧΉ ΤΗΣ ΦΙΛΟΔΟΞΊΑΣ Ο ασφαλιστικός κλάδος έχει κάνει σημαντικά βήματα. Η γυναικεία παρουσία είναι ισχυρή ήδη από τα πρώτα στάδια της επαγγελματικής διαδρομής, ωστόσο μειώνεται όσο ανεβαίνουμε στην ιεραρχία. Το επόμενο μεγάλο στοίχημα είναι η εξέλιξη και η παραμονή των γυναικών σε θέσεις ευθύνης. Στις νέες γυναίκες θα έλεγα να μην αντιμετωπίσουν τη μητρότητα ως «διακοπή» της καριέρας τους και κυρίως να μην αισθανθούν ότι πρέπει να επιλέξουν ανάμεσα στην οικογένεια και τη φιλοδοξία τους. Νομίζω ότι ως γυναίκες χρειάζεται κάποια στιγμή να απαλλαγούμε από την ενοχή της φιλοδοξίας. Το να αγαπάς τα παιδιά σου και ταυτόχρονα να θέλεις να εξελιχθείς επαγγελματικά δεν είναι αντικρουόμενα. Κοιτώντας τη δική μου διαδρομή, μπορώ να πω ότι η μητρότητα δεν με περιόρισε. Αντίθετα, με έκανε πιο ξεκάθαρη στις προτεραιότητές μου, καλύτερη στη διαχείριση του χρόνου και αύξησε την ικανότητά μου για ενσυναίσθηση στη σχέση με τους συνεργάτες μου. Η επαγγελματική εξέλιξη άλλωστε δεν είναι γραμμική. Υπάρχουν περίοδοι που μπορείς να κινηθείς πιο γρήγορα και άλλες που οι συνθήκες της ζωής απαιτούν διαφορετικό ρυθμό. Αυτό δεν σημαίνει ότι εγκαταλείπεις τη φιλοδοξία σου. ΣΤΉΡΙΞΗ ΤΗΣ ΜΗΤΡΌΤΗΤΑΣ Η πραγματική στήριξη, κατά τη γνώμη μου, φαίνεται κυρίως στις μικρές δυσκολίες της καθημερινότητας. Ένα παιδί που ξυπνάει με πυρετό, ένα τηλεφώνημα από το σχολείο στη μέση της ημέρας, μια σχολική γιορτή στις 11 το πρωί ή το καθημερινό άγχος του ποιος θα προλάβει να πάρει τα παιδιά, όταν το σχολικό και το εργασιακό ωράριο απλώς δεν συμβαδίζουν. Εκεί χρειάζεται πραγματική ευελιξία. Ένα λειτουργικό υβριδικό μοντέλο, δυνατότητα προσαρμογής του ωραρίου όταν υπάρχει ανάγκη και ένα ξεκάθαρο πλαίσιο για έκτακτα περιστατικά μπορούν να αλλάξουν ουσιαστικά την καθημερινότητα μιας οικογένειας. Πολλές φορές δεν χρειάζεται να δουλέψει κανείς λιγότερο, χρειάζεται απλώς να μπορεί να φύγει νωρίτερα για να πάρει το παιδί του και να ολοκληρώσει κάτι αργότερα. Καθοριστική είναι και η στάση του manager. Η μητέρα ή ο πατέρας που στις 10 το πρωί δέχεται τηλεφώνημα ότι το παιδί είναι άρρωστο δεν θα πρέπει να αισθάνεται ότι πρέπει να απολογηθεί ή να επιλέξει εκείνη τη στιγμή ανάμεσα στο να είναι καλός γονιός και καλός επαγγελματίας. Χρειάζεται να ξέρει ότι υπάρχει εμπιστοσύνη και ότι η επαγγελματική του αξία δεν κρίνεται από μία δύσκολη ημέρα. Αυτή η λογική πρέπει να αφορά εξίσου και τους δύο γονείς. Όσο πιο φυσιολογικό θεωρείται να φύγει και ένας πατέρας από μια συνάντηση για το άρρωστο παιδί ή για μια σχολική γιορτή, τόσο λιγότερο η γονεϊκότητα θα έχει επαγγελματικό «κόστος» κυρίως για τις γυναίκες.

Έχω καταλάβει ότι ισορροπία δεν σημαίνει πως όλα είναι κάθε μέρα απόλυτα μοιρασμένα. Υπάρχουν περίοδοι που η δουλειά απαιτεί περισσότερο χρόνο και άλλες που η οικογένεια πρέπει να έρθει ξεκάθαρα πρώτη.

ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

LIFO SPECIAL ISSUE

Το «κλειδί» βρίσκεται στην προτεραιοποίηση

Είτε αφορά τη δουλειά, είτε την προσωπική μου ζωή, προσπαθώ να αξιολογώ με ψυχραιμία τι είναι πιο σημαντικό και πιο επείγον κάθε στιγμή και να επικεντρώνομαι σε αυτό.

Βαρβάρα Σαββίδη, Διευθύντρια Λογιστικής & Φορολόγησης, ERGO Ασφαλιστική

ΠΙΟ ΔΊΚΑΙΟ ΚΑΙ ΣΥΜΠΕΡΙΛΗΠΤΙΚΌ ΕΡΓΑΣΙΑΚΌ ΠΕΡΙΒΆΛΛΟΝ Αναμφίβολα, ο ασφαλιστικός κλάδος αλλά και η ελληνική αγορά συνολικά έχουν κάνει

Ο συνδυασμός μιας απαιτητικής καριέρας με τη μητρότητα δεν είναι εύκολη υπόθεση. Είναι όμως εφικτός, αρκεί να υπάρχει ένα υποστηρικτικό περιβάλλον, τόσο στην οικογένεια όσο και στον χώρο εργασίας. Η μεγαλύτερη πρόκληση για εμένα είναι η διαχείριση του χρόνου και η προσπάθεια να είμαι συνεπής στους διαφορετικούς ρόλους που έχω ως επαγγελματίας και ως μητέρα. Υπάρχουν στιγμές που νιώθεις ότι οι απαιτήσεις είναι πολλές και οι ώρες της ημέρας λίγες. Παρ’ όλα αυτά, αυτή η καθημερινή άσκηση ισορροπίας σε βοηθά να εξελιχθείς. Μαθαίνεις να οργανώνεσαι καλύτερα, να θέτεις προτεραιότητες, να ξεχωρίζεις τι έχει πραγματική αξία και να αξιοποιείς τον χρόνο σου πιο ουσιαστικά. Για μένα, το «κλειδί» βρίσκεται στην προτεραιοποίηση. Είτε αφορά τη δουλειά, είτε την προσωπική μου ζωή, προσπαθώ να αξιολογώ με ψυχραιμία τι είναι πιο σημαντικό και πιο επείγον κάθε στιγμή και να επικεντρώνομαι σε αυτό. Παράλληλα, έχω μάθει ότι η αναζήτηση της ισορροπίας δεν σημαίνει ότι όλα πρέπει να γίνονται τέλεια και ταυτόχρονα. Αντίθετα, η αποδοχή ότι δεν είναι πάντα εφικτό να τα προλαβαίνουμε όλα αποτελεί ίσως το πρώτο και πιο ουσιαστικό βήμα για μια πιο ισορροπημένη και ουσιαστική καθημερινότητα. VOLUME 3

σημαντικά βήματα προόδου σε σχέση με το παρελθόν. Βλέπουμε περισσότερες εργαζόμενες μητέρες σε θέσεις ευθύνης, ενώ παράλληλα υιοθετούνται σύγχρονες μορφές εργασίας, όπως το υβριδικό μοντέλο, που διευκολύνουν αισθητά την καθημερινότητά μας. Φυσικά, υπάρχουν ακόμη περιθώρια βελτίωσης. Η μεγαλύτερη στήριξη για την ισότητα των ευκαιριών επαγγελματικής εξέλιξης καθώς και οι πολιτικές που στηρίζουν έμπρακτα όσους έχουν οικογενειακές υποχρεώσεις μπορούν να συμβάλουν ουσιαστικά στη δημιουργία ενός πιο δίκαιου και συμπεριληπτικού εργασιακού περιβάλλοντος. Από τη δική μου εμπειρία στην ERGO Ασφαλιστική, διαπιστώνω καθημερινά πόσο σημαντικό είναι ένας οργανισμός να επενδύει στην ευημερία των ανθρώπων του, τη βελτίωση της ποιότητας ζωής και την ενίσχυση της ισορροπίας μεταξύ επαγγελματικής και προσωπικής ζωής. Το υβριδικό μοντέλο εργασίας, με τη δυνατότητα τηλεργασίας έως δύο ημέρες την εβδομάδα, προσφέρει μεγαλύτερη ευελιξία και διευκολύνει σημαντικά την καθημερινότητα. Παράλληλα, η κάλυψη της δαπάνης βρεφονηπιακού σταθμού για παιδιά προσχολικής ηλικίας αποτελεί μια ιδιαίτερα ουσιαστική παροχή για τις νέες οικογένειες. Επιπλέον, η εταιρεία μας προσφέρει υπηρεσίες ψυχολογικής και διατροφολογικής υποστήριξης, webinars ευεξίας και άλλες πρωτοβουλίες που ενισχύουν τη σωματική και ψυχική ευημερία των εργαζομένων. Είναι σημαντικό να γνωρίζεις ότι έχεις στη διάθεσή σου εργαλεία και υποστήριξη που μπορούν να σε βοηθήσουν να ανταποκριθείς στις απαιτήσεις της καθημερινότητας και στη φροντίδα του εαυτού σου παράλληλα με τις επαγγελματικές και οικογενειακές σου υποχρεώσεις. Πρόκειται για πρωτοβουλίες που δείχνουν στην πράξη ότι οι άνθρωποι βρίσκονται στο επίκεντρο και υποστηρίζονται ουσιαστικά σε διαφορετικές φάσεις της ζωής τους. Σε μια νέα γυναίκα που ξεκινά σήμερα την επαγγελματική της πορεία στις ασφαλίσεις θα έλεγα να πιστέψει στις δυνατότητές της, να διεκδικεί τις ευκαιρίες που θέλει και να μην περιορίζει τις φιλοδοξίες της. Παράλληλα, να επιλέγει εργασιακά περιβάλλοντα που τη σέβονται, την υποστηρίζουν και της επιτρέπουν να εξελίσσεται χωρίς να χρειάζεται να θέτει σε δεύτερη μοίρα τις προσωπικές της επιλογές. Η ισορροπία μεταξύ επαγγελματικής και προσωπικής ζωής δεν είναι κάτι που κατακτάς μία φορά και μένει σταθερό. Είναι μια συνεχής διαδικασία προσαρμογής. Όταν όμως βρίσκεις τον δικό σου τρόπο να διαχειρίζεσαι τις απαιτήσεις της καθημερινότητας, η αίσθηση πληρότητας που σου προσφέρει είναι πραγματικά πολύτιμη. Χρειάζεται μια συνολική προσέγγιση που να διευκολύνει ουσιαστικά την καθημερινότητα μιας εργαζόμενης μητέρας. Το ευέλικτο ωράριο, η δυνατότητα υβριδικής εργασίας και η ύπαρξη περισσότερων δομών φύλαξης και φροντίδας παιδιών είναι ορισμένα από τα μέτρα που μπορούν να κάνουν πραγματική διαφορά για τις εργαζόμενες μητέρες. Πέρα όμως από τις πρακτικές διευκολύνσεις, θεωρώ ότι η σημαντικότερη αλλαγή αφορά την καλλιέργεια μιας πραγματικής κουλτούρας εμπιστοσύνης, συμπερίληψης και ίσων ευκαιριών. Χρειαζόμαστε εργασιακά περιβάλλοντα στα οποία η απόδοση αξιολογείται με βάση το αποτέλεσμα, την ποιότητα της δουλειάς και τη συνεισφορά κάθε εργαζόμενου και όχι με κριτήριο τις ώρες παραμονής στο γραφείο. Μια τέτοια φιλοσοφία ξεκινά από την ίδια την ηγεσία. Από ανθρώπους που εμπνέουν, αντιλαμβάνονται τις σύγχρονες ανάγκες, λειτουργούν με ενσυναίσθηση και αποδεικνύουν στην πράξη ότι η μητρότητα δεν αποτελεί εμπόδιο στην επαγγελματική εξέλιξη. Αντίθετα, οι εμπειρίες, οι δεξιότητες και η ανθεκτικότητα που αναπτύσσει μια γυναίκα μέσα από τον ρόλο της ως μητέρας μπορούν να αποτελέσουν πολύτιμα εφόδια και για την επαγγελματική της πορεία.

Το υβριδικό μοντέλο εργασίας με τη δυνατότητα τηλεργασίας έως δύο ημέρες την εβδομάδα προσφέρει μεγαλύτερη ευελιξία και διευκολύνει σημαντικά την καθημερινότητα.

INSURANCE.MAG

Οι οργανισμοί χρειάζονται γυναίκες σε ηγετικές θέσεις Δεν αρκεί να μιλάς για ισότητα. Πρέπει και να τη δείχνεις στην πράξη.

Linda Nieuwenhuizen, Chief Commercial Officer (CCO) του Ομίλου Interamerican

μια νέα καθημερινότητα και να βρούμε τους δικούς μας ρυθμούς. Σε τέτοιες περιόδους καταλαβαίνεις πόσο σημαντικό είναι να έχεις ένα εργασιακό περιβάλλον που σου δίνει εμπιστοσύνη και ευελιξία, αλλά και έναν υποστηρικτικό σύντροφο δίπλα σου. Οι προκλήσεις, βέβαια, είναι διαφορετικές για κάθε γυναίκα, όπως διαφορετικές είναι και οι συνθήκες μέσα στις οποίες καλείται να ανταποκριθεί. Στην εξίσωση, όμως, οι γυναίκες έχουμε ένα σημαντικό ατού: το multitasking και την ικανότητα να ανταποκρινόμαστε σε πολλαπλούς ρόλους και απαιτήσεις. Και ως γυναίκες leaders έχουμε πολλά να προσφέρουμε, με έναν πιο συμπεριληπτικό τρόπο ηγεσίας που δίνει χώρο και φωνή στους ανθρώπους. Γι’ αυτό δεν πιστεύω ότι η μητρότητα βάζει φρένο στην επαγγελματική εξέλιξη. Μπορεί να αλλάξει τον τρόπο που οργανώνεις τη ζωή σου, όχι το πόσο ψηλά μπορείς να φτάσεις.

Η Linda Nieuwenhuizen, Chief Commercial Officer (CCO) του Ομίλου Interamerican, μιλά για τη μητρότητα και την καριέρα, τις προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι εργαζόμενες μητέρες και τη σημασία της ισότιμης πρόσβασης στις ευκαιρίες, αναδεικνύοντας παράλληλα την αξία που φέρνουν οι γυναίκες στην ηγεσία και στους ίδιους τους οργανισμούς. — Πόσο εφικτό είναι να συνδυαστεί η μητρότητα με μια απαιτητική καριέρα και ποιες προκλήσεις αντιμετωπίσατε; Υπάρχει ακόμη η αντίληψη ότι η μητρότητα και μια απαιτητική καριέρα λειτουργούν ανταγωνιστικά. Νομίζω ότι αξίζει να ξεφύγουμε από αυτό το στερεότυπο. Για μένα, η μητρότητα δεν είναι κάτι που πρέπει να «χωρέσεις» γύρω από την καριέρα σου. Το ενδιαφέρον είναι να δούμε τι μπορεί να προσθέσει στην επαγγελματική σου πορεία. Γιατί σε βοηθά να ξεκαθαρίσεις τι έχει πραγματικά σημασία, να ιεραρχείς καλύτερα, να γίνεσαι πιο αποφασιστική. Και όλα αυτά τα παίρνεις μαζί σου και στη δουλειά. Αυτό φυσικά δεν σημαίνει ότι δεν υπάρχουν προκλήσεις. Προσωπικά έχω δύο μικρά αγόρια και ως οικογένεια βιώσαμε μια μεγάλη αλλαγή όταν μετακομίσαμε από την Ολλανδία στην Ελλάδα, σε μια χώρα όπου δεν γνωρίζαμε τη γλώσσα. Χρειάστηκε να προσαρμοστούμε, να χτίσουμε

— Σήμερα σε σχέση με το παρελθόν ο ασφαλιστικός κλάδος προσφέρει περισσότερες ευκαιρίες στις εργαζόμενες μητέρες; Ποια είναι η εμπειρία από τη δική σας καθημερινότητα, τι θα συμβουλεύατε μια νέα γυναίκα που ξεκινάει την καριέρα της στις ασφαλίσεις, πόσο εύκολη είναι η ισορροπία προσωπικού και επαγγελματικού χρόνου; Σήμερα τα πράγματα είναι σαφώς καλύτερα. Έχει εξελιχθεί το θεσμικό πλαίσιο, ενώ και ο ασφαλιστικός κλάδος προσφέρει ουσιαστική στήριξη σε εργαζόμενους γονείς, όπως η οικονομική ενίσχυση για τα έξοδα βρεφονηπιακού σταθμού. Καθοριστικός είναι και ο ρόλος του εργοδότη. Η υποστήριξη μιας εργαζόμενης μητέρας φαίνεται στις πολιτικές, στην κουλτούρα και στις ευκαιρίες εξέλιξης που της προσφέρει. Στην Interamerican, ενδεικτικά, έχουμε δύο επιπλέον εβδομάδες άδειας μητρότητας, υβριδική εργασία και mentoring προγράμματα, ενώ το 2025 οι γυναίκες έφτασαν στο 50% των ανώτερων θέσεων ευθύνης. Δεν αρκεί να μιλάς για ισότητα. Πρέπει και να τη δείχνεις στην πράξη. Ο προσωπικός και ο επαγγελματικός χρόνος δεν μπαίνουν πάντα σε δύο τέλεια κουτάκια. Ισορροπία δεν σημαίνει να μοιράζεις τον χρόνο σου στη μέση αλλά να μπορείς να είσαι εκεί που χρειάζεται, όταν χρειάζεται. Γι’ αυτό και στη δουλειά έχει σημασία να αξιολογείς έναν άνθρωπο για το αποτέλεσμα που φέρνει, όχι για το πόσες ώρες βλέπεις το αυτοκίνητό του στο parking. Στις νέες γυναίκες θα έλεγα: μην περιμένετε να νιώσετε 100% έτοιμες. Διεκδικήστε ευκαιρίες, ζητήστε καθοδήγηση και εμπιστευτείτε περισσότερο τις δυνατότητές σας. Δεν χρειάζεται να έχετε όλες τις απαντήσεις από την αρχή. Μερικές φορές πρέπει πρώτα να τολμήσετε και μετά θα δείτε πόσο πολλά μπορείτε να καταφέρετε. — Μέσα από ποιες αλλαγές θα μπορούσαν να στηριχτούν περαιτέρω οι εργαζόμενες μητέρες; Το επόμενο βήμα είναι να κάνουμε ακόμη πιο σταθερές τις συνθήκες που επιτρέπουν στις εργαζόμενες μητέρες να εξελίσσονται. Αυτό περνά μέσα από ένα ισχυρό θεσμικό πλαίσιο που ανταποκρίνεται στις ανάγκες της οικογένειας και ουσιαστικές πολιτικές που διευκολύνουν την επιστροφή μετά τη μητρότητα, αντιμετωπίζουν τις μισθολογικές ανισότητες και διασφαλίζουν ίσες προοπτικές εξέλιξης. Ταυτόχρονα, όσο πιο ισότιμα μοιράζεται η φροντίδα ανάμεσα στους δύο γονείς, τόσο λιγότερο βάρος πέφτει αποκλειστικά στις γυναίκες. Υπάρχει όμως και κάτι πολύ απλό που μπορεί να εφαρμοστεί άμεσα: να μην υποθέτουμε τι θέλει μια γυναίκα επειδή έγινε μητέρα. Ένας/ μία leader μπορεί να έχει τις καλύτερες προθέσεις και να σκεφτεί: « Έχει μικρό παιδί, ας μη της δώσω τώρα αυτό το απαιτητικό project» ή «ίσως δεν είναι η κατάλληλη στιγμή να της προτείνω έναν μεγαλύτερο ρόλο». Μπορεί να πιστεύει ακόμη ότι έτσι τη διευκολύνει. Ουσιαστικά, όμως, έχει ήδη αποφασίσει για εκείνη. Μια γυναίκα μπορεί να θέλει να αλλάξει ρυθμό. Μπορεί να θέλει ακριβώς το αντίθετο. Ας μην αποφασίζουμε, λοιπόν, εκ των προτέρων ποιες πόρτες θέλει να ανοίξει. Δική μας ευθύνη είναι να φροντίζουμε να μην τις βρίσκει κλειστές. Και υπάρχει και μια σημαντική επιχειρηματική διάσταση σε αυτό. Οι οργανισμοί χρειάζονται γυναίκες σε ηγετικές θέσεις. Φέρνουμε διαφορετικές οπτικές, εμπειρίες και τρόπους ηγεσίας που εμπλουτίζουν τη λήψη αποφάσεων, ενισχύουν τις ομάδες και εμπνέουν την επόμενη γενιά. Το να διατηρούμε ανοιχτές τις ευκαιρίες για τις γυναίκες, συμπεριλαμβανομένων των μητέρων, δεν είναι «χάρη». Είναι επένδυση σε καλύτερη ηγεσία και καλύτερα επιχειρηματικά αποτελέσματα.

Φέρνουμε διαφορετικές οπτικές, εμπειρίες και τρόπους ηγεσίας που εμπλουτίζουν τη λήψη αποφάσεων, ενισχύουν τις ομάδες και εμπνέουν την επόμενη γενιά.

ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

LIFO SPECIAL ISSUE

Δεν χρειάζεται να επιλέξουμε καριέρα ή οικογένεια

Το να αποδέχεσαι και να αξιοποιείς την υποστήριξη που σου προσφέρεται δεν είναι αδυναμία· είναι συχνά η προϋπόθεση για να είσαι παρούσα και ουσιαστική σε όλους τους σημαντικούς ρόλους της ζωής σου.

Μαριάνθη Ζαφείρη, Executive Insurance Agent ΝΝ Hellas

Σε σχέση με το παρελθόν, έχω πλέον σύμμαχό μου και την τεχνολογία, ώστε να αξιοποιώ καλύτερα τον χρόνο μου και να είμαι πιο αποτελεσματική και στους δύο ρόλους.

VOLUME 3

Γίνεται να λατρεύεις τα παιδιά σου αλλά ταυτόχρονα να παραμένεις παθιασμένη με τη δουλειά σου; Στη δική μου περίπτωση, γίνεται! Είμαι μαμά δύο αγοριών και αποκλειστική συνεργάτιδα της ΝΝ Hellas. Τα τελευταία τριάμισι χρόνια –τότε υποδέχτηκα τον πρώτο μου γιο– συνδυάζω με αρκετή προσπάθεια αλλά και με πολύ περισσότερη αγάπη τη μητρότητα και την καριέρα. Οι ρόλοι αυτοί αρχικά φαίνονται διαφορετικοί, έχουν όμως πάρα πολλά κοινά. Βασίζονται στην αγάπη για τον άνθρωπο, στο ειλικρινές ενδιαφέρον και στην αξία του «νοιάζομαι». Απαιτούν ανεξάντλητη δημιουργικότητα, υπομονή, ευελιξία και αντοχή. Έχουν φυσικά και απαιτήσεις, συναισθηματικές εναλλαγές, απρόοπτα, δυσκολίες, στο τέλος, όμως, πάντα έρχεται η επιβράβευση, η αναγνώριση της προσπάθειας και η χαρά τού να προσφέρεις. Μία συνηθισμένη ημέρα μου ξεκινά με τον αναγκαίο πρωινό αποχωρισμό για τον παιδικό σταθμό, ακολουθεί ενίοτε γυμναστική και η υπόλοιπη ημέρα περιλαμβάνει γραφείο και εξωτερικές συναντήσεις μέχρι αργά το απόγευμα. Επιστρέφω στο σπίτι για παιχνίδι, μπάνιο και χρόνο με τα παιδιά, ενώ κάποιες φορές η ημέρα ολοκληρώνεται με μια έξοδο με φίλους, συνεργάτες, ακόμη και πελάτες. Το μαγικό στο επάγγελμα αυτό είναι ότι η κάθε μέρα σχεδιάζεται από εμένα αποκλειστικά. Συνεπώς, μπορεί να προσαρμοστεί ανάλογα με τις ανάγκες της οικογένειας ή της δουλειάς μου, ώστε να μη χάνω από τις σημαντικές στιγμές της ζωής των παιδιών μου. Παράλληλα όμως μπορώ να είμαι παραγωγική, να βρίσκομαι δίπλα στους πελάτες μου και να προσφέρω υψηλής ποιότητας συμβουλευτική. Μάλιστα, σε σχέση με το παρελθόν, έχω πλέον σύμμαχό μου και την τεχνολογία, ώστε να αξιοποιώ καλύτερα τον χρόνο μου και να είμαι πιο αποτελεσματική και στους δύο ρόλους. Φυσικά, η στήριξη του συζύγου μου είναι καθοριστική, ενώ η βοήθεια που έχουμε από τις οικογένειές μας μάς επιτρέπει να ανταποκρινόμαστε καλύτερα στις απαιτήσεις της καθημερινότητας. Έχω συνειδητοποιήσει ότι το να αποδέχεσαι και να αξιοποιείς την υποστήριξη που σου προσφέρεται δεν είναι αδυναμία· είναι συχνά η προϋπόθεση για να είσαι παρούσα και ουσιαστική σε όλους τους σημαντικούς ρόλους της ζωής σου. Η μητρότητα ενίσχυσε την αυτοπεποίθηση και την ενσυναίσθησή μου. Με έκανε πιο δυνατή στις επαγγελματικές προκλήσεις και με βοήθησε να βρω την ισορροπία στους πολλαπλούς μου ρόλους – της μητέρας, της συζύγου, της ασφαλιστικής συμβούλου, της φίλης και φυσικά της γυναίκας. Προσωπικά, πιστεύω πολύ στη σύγχρονη γυναίκα. Πιστεύω ότι μπορεί να διακριθεί σε όποιον ή όποιους ρόλους συνδυαστικά επιλέξει. Ειδικά σε έναν ανθρωποκεντρικό κλάδο όπως ο ασφαλιστικός, στον οποίο η ευελιξία του χρόνου, η αξιοποίηση της τεχνολογίας και η δίκαιη ανταμοιβή αποτελούν βασικά χαρακτηριστικά, μπορεί να εξελιχθεί επαγγελματικά χωρίς εμπόδια ή προσωπικούς συμβιβασμούς. Γιατί, τελικά, δεν χρειάζεται να επιλέξουμε ανάμεσα σε καριέρα και οικογένεια. Μπορούμε να έχουμε και τα δύο με επιτυχία.

43 Η ισορροπία είναι στην

INSURANCE.MAG

οργάνωση, την ευελιξία και τη σωστή ιεράρχηση Ένα εργασιακό περιβάλλον όπου η γονεϊκότητα συνυπάρχει φυσικά με την επαγγελματική ανάπτυξη.

Ντάλια Τόμπρου, Chief Human Resources Officer (CHRO), Εθνική Ασφαλιστική

Η μητρότητα και μια απαιτητική καριέρα μπορούν να συνδυαστούν, χωρίς αυτό να σημαίνει ότι η διαδρομή είναι πάντα εύκολη. Ως μητέρα και ως στέλεχος με αυξημένες ευθύνες, γνωρίζω από πρώτο χέρι ότι η μεγαλύτερη πρόκληση δεν βρίσκεται μόνο στον αριθμό των υποχρεώσεων, αλλά κυρίως στο γεγονός ότι οι ανάγκες της οικογενειακής και της επαγγελματικής ζωής συχνά προκύπτουν ταυτόχρονα και απρόβλεπτα. Αυτό απαιτεί οργάνωση, ευελιξία και σωστή ιεράρχηση, ώστε να ανταποκρίνεσαι με συνέπεια και να παραμένεις ουσιαστικά παρούσα και στους δύο ρόλους. Το πόσο εφικτός είναι αυτός ο συνδυασμός δεν εξαρτάται μόνο από την προσωπική προσπάθεια και τις αντοχές μιας γυναίκας. Καθοριστικό ρόλο έχουν τόσο το δίκτυο στήριξης που έχει στην προσωπική της ζωή όσο και οι συνθήκες στο εργασιακό της περιβάλλον. Η ευελιξία, η κατανόηση και μια κουλτούρα εμπιστοσύνης μπορούν να περιορίσουν ουσιαστικά τις πρακτικές δυσκολίες. Η προσωπική αυτή εμπειρία καθοδηγεί και τις αποφάσεις μου ως επικεφαλής της Γενικής Διεύθυνσης του Ανθρώπινου Δυναμικού, με επίγνωση ότι οι κατάλληλες πολιτικές μπορούν να κάνουν πραγματική διαφορά στην καθημερινότητα των ανθρώπων.

ΟΙ ΓΥΝΑΊΚΕΣ ΑΠΟΤΕΛΟΎΝ ΤΟ 56% ΤΟΥ ΑΝΘΡΏΠΙΝΟΥ ΔΥΝΑΜΙΚΟΎ ΣΤΗΝ ΕΘΝΙΚΉ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΉ Ο ασφαλιστικός κλάδος στην Ελλάδα έχει διαχρονικά συνδεθεί με σταθερές σχέσεις εργασίας, σημαντικές παροχές και δυνατότητες μακροχρόνιας εξέλιξης. Σήμερα, αυτή η βάση ενισχύεται από μεγαλύτερη ευελιξία και πολιτικές που ανταποκρίνονται στις σύγχρονες ανάγκες των εργαζομένων και των οικογενειών τους, δημιουργώντας περισσότερες δυνατότητες για τις εργαζόμενες μητέρες και, ευρύτερα, για τους εργαζόμενους γονείς. Στην Εθνική Ασφαλιστική, αυτή η κατεύθυνση αποτυπώνεται σε συγκεκριμένα δεδομένα και πολιτικές. Οι γυναίκες αποτελούν το 56% του ανθρώπινου δυναμικού και καλύπτουν το 46% των θέσεων ευθύνης. Παράλληλα, προσφέρουμε παροχές που καλύπτουν διαφορετικές φάσεις της οικογενειακής ζωής: από την οικονομική υποστήριξη για εξωσωματική γονιμοποίηση και την εννεάμηνη πληρωμένη άδεια μητρότητας έως το επίδομα βρεφονηπιακού σταθμού, το κατασκηνωτικό επίδομα για παιδιά έως 17 ετών και τις πρόσθετες άδειες φροντίδας παιδιών ή συζύγων σε περίπτωση ασθένειας. Το εβδομαδιαίο ωράριο των 39 ωρών και η δυνατότητα τηλεργασίας δύο ημέρες την εβδομάδα προσφέρουν ουσιαστική ευελιξία. Συνολικά, πρόκειται για ένα πλαίσιο που στηρίζει τους εργαζόμενους και τις οικογένειές τους, αναγνωρίζοντας τη φροντίδα ως κοινή ευθύνη. Από τη δική μου εμπειρία, η ισορροπία προσωπικού και επαγγελματικού χρόνου δεν είναι πάντοτε εύκολη, γίνεται όμως πιο εφικτή σε ένα περιβάλλον με ευελιξία και ουσιαστική υποστήριξη. Σε μια νέα γυναίκα θα έλεγα να επενδύει στις γνώσεις της, να πιστεύει στις δυνατότητές της και να διεκδικεί τις ευκαιρίες που της αναλογούν. Ο ασφαλιστικός κλάδος μπορεί να της προσφέρει μια ουσιαστική επαγγελματική διαδρομή, με μακροπρόθεσμες προοπτικές εξέλιξης και χώρο για τις προσωπικές της επιλογές.

Ο ασφαλιστικός κλάδος μπορεί να προσφέρει σε μια γυναίκα μια ουσιαστική επαγγελματική διαδρομή, με μακροπρόθεσμες προοπτικές εξέλιξης και χώρο για τις προσωπικές της επιλογές.

ΟΙ ΆΞΟΝΕΣ ΤΗΣ ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΉΣ ΣΤΉΡΙΞΗΣ Η περαιτέρω στήριξη της εργαζόμενης μητέρας απαιτεί μια ολιστική προσέγγιση. Δεν περιορίζεται σε ειδικές παροχές, αλλά προϋποθέτει πολιτικές που αφορούν το σύνολο του ανθρώπινου δυναμικού και, παράλληλα, λαμβάνουν υπόψη ότι κάθε στάδιο ζωής δημιουργεί διαφορετικές ανάγκες. Για τις εργαζόμενες μητέρες, αυτό σημαίνει ότι η μητρότητα δεν πρέπει να περιορίζει την πρόσβασή τους στη γνώση, στις ευκαιρίες εξέλιξης και στις θέσεις ευθύνης. Κρίσιμος άξονας είναι η συνέχεια της επαγγελματικής ανάπτυξης. Στην Εθνική Ασφαλιστική επενδύουμε σε εκπαιδευτικά προγράμματα, μεταπτυχιακές σπουδές και επαγγελματικές πιστοποιήσεις. Παράλληλα, κάθε χρόνο αφιερώνουμε μια δίμηνη περίοδο σε συζητήσεις ανάπτυξης, κατά την οποία κάθε εργαζόμενος συνδιαμορφώνει με τον manager του τα πεδία στα οποία επιθυμεί να εξελιχθεί και τα επόμενα επαγγελματικά του βήματα. Η στήριξη επεκτείνεται και στη συνολική ευημερία των εργαζόμενων και των οικογενειών τους, μέσα από παροχές όπως η 24ωρη γραμμή ψυχολογικής υποστήριξης, η συμβουλευτική διατροφής και ο επαγγελματικός προσανατολισμός για τα παιδιά των εργαζόμενων. Στόχος είναι ένα εργασιακό περιβάλλον στο οποίο η γονεϊκότητα συνυπάρχει φυσικά με την επαγγελματική ανάπτυξη και κάθε άνθρωπος εξελίσσεται με βάση τις δυνατότητες, τις φιλοδοξίες και τη συνεισφορά του. Αυτή είναι για εμάς η ουσία της συμπερίληψης. ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

LIFO SPECIAL ISSUE

Από τον χαρτοφύλακα στους AI Agents της Βίκυς Γερασίμου Η ζωή όπως τη γνωρίζαμε μεταβάλλεται πλέον με ταχύτατους ρυθμούς σε όλα τα επίπεδα. Η τεχνητή νοημοσύνη ανασχηματίζει ριζικά τον τρόπο με τον οποίο συλλέγουμε, επεξεργαζόμαστε και αξιοποιούμε τα δεδομένα στην καθημερινότητά μας, μετατρέποντας τις πολύπλοκες διαδικασίες σε απλές, διαφανείς και προσβάσιμες λειτουργίες. Στον ασφαλιστικό κλάδο, όπου τα πολυσέλιδα συμβόλαια, οι ειδικοί όροι κάλυψης και οι γραφειοκρατικές διαδρομές φάνταζαν παραδοσιακά σαν δυσπρόσιτο «βουνό» για τους πολίτες, η τεχνολογία έρχεται όχι μόνο να απλοποιήσει την πληροφορία αλλά και να διαμορφώσει μια εντελώς νέα εταιρική και λειτουργική κουλτούρα. Κάνοντας ένα flash back στο παρελθόν, διαπιστώνουμε τη θεαματική απόσταση που έχει διανυθεί: από τον ασφαλιστή της γειτονιάς με τον χαρτοφύλακα και τα έντυπα φυλλάδια περάσαμε σταδιακά στην εποχή των chatbots, των AI Agents και της αυτοματοποιημένης διαχείρισης ζημιών. Αυτή η μετάβαση δεν συνέβη εν ριπή οφθαλμού, σήμερα όμως εξελίσσεται με καταιγιστικό ρυθμό. Μάλιστα, πολλές από τις νέες τεχνολογικές εφαρμογές ενσωματώνονται αθόρυβα στην καθημερινότητα, προσφέροντας εργαλεία παραγωγικής AI που συνοψίζουν συμβόλαια, αναζητούν σύνθετες πληροφορίες και λειτουργούν ως το ψηφιακό «δεξί χέρι» εργαζομένων και συνεργατών. Πώς διαμορφώνονται, λοιπόν, οι ασφαλίσεις του μέλλοντος; Ποιες τεχνολογίες αναπτύσσουν οι εταιρείες και πόσο θα διευκολύνουν τη ζωή μας στην ασφάλιση υγείας, οχημάτων και περιουσίας; Θα συνεχίσουμε να στηριζόμαστε αποκλειστικά στην παραδοσιακή ανθρώπινη επαφή κατά τη στιγμή ενός ατυχήματος ή θα αλληλεπιδρούμε με έξυπνα ψηφιακά συστήματα που θα προσφέρουν ταχύτατες απαντήσεις, δίνοντας την αίσθηση μιας προσωποποιημένης φροντίδας; Και τι συμβαίνει στις πιο σύνθετες υποθέσεις, όπου ο φάκελος προετοιμάζεται αυτόματα ώστε ο άνθρωπος να επικεντρωθεί στην ουσιαστική κρίση; Η απάντηση σύμφωνα με τους επικεφαλής της ψηφιακής στρατηγικής των ασφαλιστικών εταιρειών δεν βρίσκεται στην ανεξέλεγκτη αυτοματοποίηση αλλά στην ενίσχυση της ανθρώπινης κρίσης, μέσα από σωστό σχεδιασμό και συνεχή εκπαίδευση. Ο κλάδος πραγματοποιεί μια καθοριστική στροφή: μετατοπίζεται σταδιακά από το παραδοσιακό μοντέλο της αποζημίωσης μετά το συμβάν στο νέο υπόδειγμα της πρόληψης και του μετριασμού του κινδύνου. Η μεγαλύτερη πρόκληση σε αυτήν τη διαδρομή δεν είναι η ίδια η τεχνολογία, αλλά το πώς θα δομηθεί η επόμενη μέρα, τι οικοσυστήματα και συνεργατικά σχήματα θα δημιουργηθούν και σε ποια βάση, όσον αφορά τη διαφάνεια και τη διαχείριση. Οι ηγέτες και οι διευθυντές τεχνολογίας των μεγαλύτερων ασφαλιστικών εταιρειών στην Ελλάδα αναλύουν τις στρατηγικές τους, απαντούν στα κρίσιμα ερωτήματα της ψηφιακής μετάβασης και χαρτογραφούν το μέλλον της ασφαλιστικής εμπειρίας. VOLUME 3

INSURANCE.MAG

Μετάβαση από την αποζημίωση στην πρόληψη Η τεχνολογία μάς επιτρέπει πλέον να εντοπίζουμε τον κίνδυνο νωρίτερα. Πέτρος Τσώνης, Chief Technology Officer (CTO), Εθνική Ασφαλιστική

Στην Εθνική Ασφαλιστική, η τεχνητή νοημοσύνη αποτελεί μέρος της καθημερινής λειτουργίας μας και αξιοποιείται σε διαδικασίες όπως η διαχείριση αποζημιώσεων στους κλάδους αυτοκινήτου και υγείας, με στόχο οι απλές περιπτώσεις να διεκπεραιώνονται ταχύτερα και οι πιο σύνθετες να φτάνουν στον άνθρωπο με τον φάκελο έτοιμο. Παράλληλα, χρησιμοποιούμε μοντέλα εντοπισμού απάτης ή κατάχρησης παροχών, τα οποία δεν αποφασίζουν αλλά επισημαίνουν περιπτώσεις που χρήζουν περαιτέρω αξιολόγησης. Σημαντικό πεδίο εφαρμογής αποτελεί επίσης η αυτοματοποιημένη επεξεργασία εγγράφων, η οποία μειώνει σημαντικά τον χρόνο και τον όγκο της χειροκίνητης εργασίας. H αξία φαίνεται πρώτα στον πελάτη: διεκπεραίωση αποζημιώσεων σε μόλις λίγες ώρες για ορισμένες κατηγορίες, λιγότερη γραφειοκρατία και καλύτερη ενημέρωση για την πορεία των αιτημάτων. Έτσι, οι άνθρωποί μας μπορούν να επικεντρώνονται σε περιπτώσεις στις οποίες η εμπειρία, η κρίση και η ανθρώπινη επικοινωνία έχουν πραγματική αξία. Σε ό,τι αφορά το μέλλον, θεωρώ ότι οι εφαρμογές που θα μετασχηματίσουν περισσότερο την ασφάλιση είναι εκείνες που θα επιτρέψουν στον κλάδο να μετακινηθεί από την αποζημίωση στην πρόληψη. Ο κλάδος επικεντρώνεται παραδοσιακά στην αποκατάσταση μετά την επέλευση ενός κινδύνου. Η τεχνολογία μάς επιτρέπει πλέον να εντοπίζουμε τον κίνδυνο νωρίτερα. Στην περιουσία και στο αυτοκίνητο, η έγκαιρη ανίχνευση μπορεί να περιορίσει τη ζημιά προτού αυτή εξελιχθεί. Στην υγεία, ο προσυμπτωματικός έλεγχος, η παρακολούθηση χρόνιων παθήσεων και η έγκαιρη καθοδήγηση στη σωστή φροντίδα μπορούν να δημιουργήσουν ένα πραγματικό οικοσύστημα πρόληψης – πάντα με τη ρητή συγκατάθεση του ασφαλισμένου. Εκεί τα συμφέροντα συμπίπτουν: ασφαλισμένος και εταιρεία κερδίζουν εξίσου αν το περιστατικό δεν συμβεί ποτέ. ΣΤΌΧΟΣ ΈΝΑ ΝΈΟ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΚΌ ΜΟΝΤΈΛΟ H πραγματική πρόκληση δεν είναι η τεχνολογία, οι άνθρωποι ή η κουλτούρα αλλά ο τρόπος με τον οποίο τα συνδυάζουμε σε ένα νέο λειτουργικό μοντέλο. Η τεχνολογία και τα εργαλεία υπάρχουν και είναι προσβάσιμα. Το δύσκολο είναι να καθορίσουμε πώς εντάσσονται υπεύθυνα στις διαδικασίες: ποιος έχει την ευθύνη, ποια δεδομένα χρησιμοποιούνται, πώς ελέγχεται η ποιότητα των αποτελεσμάτων και κατά πόσο μπορούμε να εξηγήσουμε πώς προέκυψε μια απόφαση. Η μεγαλύτερη παγίδα δεν είναι τα πρότζεκτ που αποτυγχάνουν αλλά οι πιλοτικές εφαρμογές που πετυχαίνουν και δεν περνούν ποτέ σε πλήρη λειτουργία. Και ο λόγος συνήθως είναι ότι δεν έχουν απαντηθεί εγκαίρως κρίσιμα ερωτήματα σχετικά με την ευθύνη, τη διακυβέρνηση

και τον τρόπο ενσωμάτωσης της λύσης στην καθημερινή λειτουργία. Οι άνθρωποι δεν αντιστέκονται στην τεχνολογία. Αντιστέκονται στην αβεβαιότητα που μπορεί να τη συνοδεύει. Όταν ένας εργαζόμενος δεν γνωρίζει ποιος έχει την ευθύνη μιας απόφασης ή τι συμβαίνει όταν ένα σύστημα κάνει λάθος, η επιφύλαξη είναι απολύτως λογική. Όταν, αντιθέτως, υπάρχουν σαφείς ρόλοι, κανόνες και μηχανισμοί ελέγχου, η τεχνολογία γίνεται εργαλείο ενδυνάμωσης. Το σωστό ερώτημα, επομένως, δεν είναι αν ένα σύστημα θα κάνει λάθος, αλλά πόσο γρήγορα το εντοπίζουμε, το διορθώνουμε και αν μπορούμε να εξηγήσουμε γιατί συνέβη. Στον κλάδο μας έχει ιδιαίτερη βαρύτητα, γιατί οι διαδικασίες μας αφορούν ανθρώπους σε κρίσιμες στιγμές της ζωής τους. Γι’ αυτό ο ανθρώπινος έλεγχος είναι σχεδιασμένος μέσα στη διαδικασία, όχι προαιρετικός. ΈΝΤΑΞΗ ΤΗΣ ΑΣΦΆΛΙΣΗΣ ΣΕ ΕΥΡΎΤΕΡΑ ΟΙΚΟΣΥΣΤΉΜΑΤΑ Το οικοσύστημα InsurTech στην Ελλάδα διαμορφώνεται σταδιακά. Υπάρχει ταλέντο, τεχνογνωσία και σημαντικές δυνατότητες καινοτομίας, όμως το επόμενο βήμα είναι να ενισχυθούν οι ουσιαστικές συνεργασίες μεταξύ ασφαλιστικών εταιρειών και startups. Έχοντας δουλέψει και στις δύο πλευρές, θεωρώ ότι η απόσταση δεν είναι τεχνολογική αλλά θεσμική. Λειτουργούμε υπό DORA, GDPR και πλέον τον AI Act. Για μια ασφαλιστική εταιρεία, η συνεργασία με μια startup δεν αφορά μόνο την αξιολόγηση μιας τεχνολογικής λύσης, αλλά συνεπάγεται και τη διαχείριση του κινδύνου που συνδέεται με έναν τρίτο πάροχο. Απαιτεί, επομένως, επαρκή τεκμηρίωση, σαφή εικόνα για την προέλευση και τη χρήση των δεδομένων, καθώς και υποστήριξη που μπορεί να ανταποκριθεί στις απαιτήσεις ενός ελέγχου. Η μεγαλύτερη ευκαιρία βρίσκεται στην ένταξη της ασφάλισης σε ευρύτερα οικοσυστήματα υγείας, μετακίνησης, κατοικίας και χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, όπου η ασφάλιση παύει να λειτουργεί ως αυτοτελές προϊόν και γίνεται μέρος μιας ευρύτερης πρότασης αξίας. Τα δίκτυά μας παραμένουν καθοριστικά για τη συμβουλευτική σχέση – αυτό που αλλάζει είναι το πού και το πότε συναντά η ασφάλιση τον πελάτη. Δεν βλέπω, επομένως, τις InsurTech ως ανταγωνιστές των ασφαλιστικών εταιρειών, αλλά ως δυνητικούς εταίρους. Το κεφάλαιο, η ανάληψη κινδύνου και η σχέση εμπιστοσύνης με τον πελάτη παραμένουν στον πυρήνα της ασφαλιστικής λειτουργίας. Το οικοσύστημα θα ωριμάσει μέσα από ουσιαστικές συνέργειες, με σαφείς ρόλους, κοινή ευθύνη και σταθερό προσανατολισμό στην εμπειρία και την προστασία του πελάτη.

Η μεγαλύτερη παγίδα δεν είναι τα πρότζεκτ που αποτυγχάνουν αλλά οι πιλοτικές εφαρμογές που πετυχαίνουν και δεν περνούν ποτέ σε πλήρη λειτουργία.

ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

LIFO SPECIAL ISSUE

ΑI με την κουλτούρα «Human-in-the-Loop»

INSURANCE.MAG

Οι εφαρμογές που θα αλλάξουν περισσότερο την ασφάλιση τα επόμενα χρόνια είναι εκείνες που αγγίζουν τον πυρήνα της ασφαλιστικής εμπειρίας.

Κωνσταντίνος Χατζησυμεών, Διευθυντής Τομέα Πληροφοριακών Συστημάτων και Διαδικασιών, ERGO Ασφαλιστική

Η τεχνητή νοημοσύνη έχει ήδη αρχίσει να μετασχηματίζει ουσιαστικά τον ασφαλιστικό κλάδο, όχι μόνο ως εργαλείο αυτοματοποίησης αλλά ως ένας νέος τρόπος λειτουργίας, εξυπηρέτησης και λήψης αποφάσεων. Στην ERGO προσεγγίζουμε το AI με ανθρωποκεντρική φιλοσοφία και με τη λογική του «Human-in-the-Loop»: η τεχνολογία δεν αντικαθιστά την ανθρώπινη κρίση, αλλά την ενισχύει, την κάνει πιο τεκμηριωμένη και της επιτρέπει να εστιάζει εκεί όπου υπάρχει πραγματική προστιθέμενη αξία. Σήμερα αξιοποιούμε την τεχνητή νοημοσύνη σε περιοχές όπου μπορεί να δημιουργήσει άμεσο και μετρήσιμο όφελος: στην αυτοματοποίηση επαναλαμβανόμενων διαδικασιών, στην υποστήριξη της εξυπηρέτησης πελατών μέσω chatbot, καθώς και στην ενίσχυση της παραγωγικότητας των εργαζομένων. Παράλληλα, προετοιμάζουμε το έδαφος για πιο σύνθετες εφαρμογές, με έμφαση στην ποιότητα των δεδομένων, την ασφάλεια, τη διακυβέρνηση και την ομαλή ενσωμάτωση των λύσεων στις καθημερινές επιχειρησιακές ροές. Οι εφαρμογές που πιστεύω ότι θα αλλάξουν περισσότερο την ασφάλιση τα επόμενα χρόνια είναι εκείνες που αγγίζουν τον πυρήνα της ασφαλιστικής εμπειρίας: η αυτοματοποίηση της αναγγελίας ζημιάς και της επεξεργασίας αποζημιώσεων, η ψηφιακή προεκτίμηση και αξιολόγηση ζημιών, η έξυπνη ταξινόμηση εγγράφων, η υποστήριξη underwriting μέσω ανάλυσης μεγάλου όγκου δεδομένων, η ανίχνευση απάτης και οι προσωποποιημένες προτάσεις προϊόντων. Ιδιαίτερα σημαντικό ρόλο θα έχουν επίσης οι AI agents και οι ψηφιακοί βοηθοί για συνεργάτες και πελάτες, οι οποίοι θα μπορούν να απαντούν άμεσα, να προτείνουν επόμενες ενέργειες και να απλοποιούν πολύπλοκες διαδικασίες. Το ζητούμενο δεν είναι απλώς να κάνουμε τις ίδιες διαδικασίες λίγο πιο γρήγορες. Είναι να επανασχεδιάσουμε σταδιακά τον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί η ασφάλιση, ώστε να γίνει πιο απλή, πιο γρήγορη, πιο διαφανής και πιο κοντά στις ανάγκες του πελάτη και του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή.

VOLUME 3

Η ΠΡΑΓΜΑΤΙΚΉ ΠΡΌΚΛΗΣΗ ΕΊΝΑΙ Η ΑΛΛΑΓΉ ΚΟΥΛΤΟΎΡΑΣ Η μεγαλύτερη πρόκληση δεν είναι η τεχνολογία από μόνη της. Η τεχνολογία υπάρχει, εξελίσσεται γρήγορα και γίνεται όλο και πιο προσβάσιμη. Η πραγματική πρόκληση είναι η αλλαγή κουλτούρας και η ικανότητα του οργανισμού να ενσωματώσει τις νέες δυνατότητες με τρόπο ουσιαστικό, ασφαλή και αποδεκτό από τους ανθρώπους του. Στον ασφαλιστικό κλάδο η εμπιστοσύνη, η σταθερότητα και η κανονιστική συμμόρφωση είναι θεμελιώδεις αξίες. Αυτό σημαίνει ότι κάθε αλλαγή πρέπει να γίνεται με προσοχή, χωρίς να διαταράσσει την καθημερινή λειτουργία, την εξυπηρέτηση και την αξιοπιστία των συστημάτων. Οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν συχνά πολύπλοκα legacy συστήματα, εξειδικευμένες διαδικασίες και ισχυρές ρυθμιστικές απαιτήσεις. Άρα ο μετασχηματισμός δεν μπορεί να είναι απότομος ούτε αποσπασματικός. Πρέπει να βασίζεται σε σταθερή αρχιτεκτονική, ποιοτικά δεδομένα, και σταδιακή υιοθέτηση. Ακόμη πιο κρίσιμος όμως είναι ο ανθρώπινος παράγοντας. Οι εργαζόμενοι, οι συνεργάτες και οι ασφαλισμένοι πρέπει να κατανοήσουν ότι τα ψηφιακά εργαλεία και το AI δεν έρχονται για να αποδυναμώσουν

τον ρόλο τους, αλλά για να τον ενισχύσουν. Για τους εργαζομένους, αυτό σημαίνει λιγότερος χρόνος σε επαναλαμβανόμενες εργασίες και περισσότερη εστίαση σε ανάλυση, κρίση και εξυπηρέτηση. Για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, σημαίνει καλύτερη πληροφόρηση, ταχύτερη εξυπηρέτηση και πιο προσωποποιημένη πρόταση προς τον πελάτη. Για τους ασφαλισμένους, σημαίνει απλούστερες διαδικασίες, ταχύτερες απαντήσεις και μεγαλύτερη διαφάνεια. Επομένως, η επιτυχία της τεχνητής νοημοσύνης θα κριθεί από το κατά πόσο μπορούμε να μετατρέψουμε την τεχνολογία σε καθημερινή αξία. Αυτό απαιτεί εκπαίδευση, επικοινωνία, διαχείριση αλλαγής και εμπλοκή των χρηστών από νωρίς. Η κουλτούρα πρέπει να μετακινηθεί από το «φοβάμαι την αλλαγή» στο «συμμετέχω στη βελτίωση». Μόνο έτσι ο μετασχηματισμός παύει να είναι ένα τεχνολογικό έργο και γίνεται πραγματική επιχειρησιακή εξέλιξη. Η ΚΑΙΝΟΤΟΜΊΑ ΠΡΈΠΕΙ ΝΑ ΕΊΝΑΙ ΑΣΦΑΛΉΣ, ΥΠΕΎΘΥΝΗ ΚΑΙ ΑΞΙΌΠΙΣΤΗ Το οικοσύστημα InsurTech στην Ελλάδα βρίσκεται σε φάση ωρίμανσης. Μπορεί να αναπτύχθηκε πιο αργά σε σχέση με μεγαλύτερες αγορές του εξωτερικού, όμως τα τελευταία χρόνια παρατηρούμε μεγαλύτερη κινητικότητα, περισσότερη εξοικείωση με ψηφιακές λύσεις και αυξανόμενο ενδιαφέρον για συνεργασίες που μπορούν να φέρουν πρακτική καινοτομία στον ασφαλιστικό κλάδο. Οι startups και οι InsurTech εταιρείες μπορούν να προσφέρουν ταχύτητα, εξειδίκευση και ευελιξία σε πεδία όπως η ανάλυση δεδομένων, η αυτοματοποίηση διαδικασιών, η ψηφιακή εξυπηρέτηση, η αξιολόγηση κινδύνων, η πρόληψη απάτης και η εμπειρία πελάτη. Από την άλλη πλευρά, οι ασφαλιστικές εταιρείες διαθέτουν γνώση της αγοράς, πελατειακή βάση, κανονιστική εμπειρία, επιχειρησιακή κλίμακα και βαθιά κατανόηση του ρίσκου. Η πραγματική αξία δημιουργείται όταν αυτά τα δύο στοιχεία συνδυάζονται: η καινοτομία και η ταχύτητα των νεοφυών εταιρειών με τη σταθερότητα, την αξιοπιστία και τη θεσμική βαρύτητα των ασφαλιστικών οργανισμών. Στην Ελλάδα, θεωρώ ότι το οικοσύστημα αυτό θα αναπτυχθεί περισσότερο μέσα από στοχευμένες συνεργασίες και όχι απαραίτητα μέσα από μεγάλες, οριζόντιες αλλαγές. Οι ασφαλιστικές εταιρείες θα αναζητούν λύσεις που απαντούν σε συγκεκριμένα pain points: μείωση χρόνου στις αποζημιώσεις, καλύτερη εξυπηρέτηση συνεργατών, πιο έξυπνη αξιοποίηση δεδομένων και ενίσχυση της προσωποποιημένης εμπειρίας. Παράλληλα, η συνεργασία με διεθνείς ομίλους, τεχνολογικούς παρόχους και οικοσυστήματα όπως αυτά που έχουν ήδη αναπτυχθεί σε μεγαλύτερες αγορές μπορεί να λειτουργήσει ως επιταχυντής για την ελληνική αγορά. Η προϋπόθεση, βέβαια, είναι οι συνεργασίες αυτές να βασίζονται σε πραγματική επιχειρησιακή ανάγκη, σαφές πλαίσιο διακυβέρνησης και μετρήσιμη αξία. Στον ασφαλιστικό κλάδο, η καινοτομία δεν μπορεί να είναι μόνο εντυπωσιακή· πρέπει να είναι ασφαλής, υπεύθυνη και αξιόπιστη. Αν το ελληνικό InsurTech οικοσύστημα κινηθεί προς αυτή την κατεύθυνση, μπορεί να συμβάλει ουσιαστικά στη δημιουργία πιο απλών, διαφανών και πελατοκεντρικών ασφαλιστικών υπηρεσιών.

Το οικοσύστημα InsurTech στην Ελλάδα βρίσκεται σε φάση ωρίμανσης. Μπορεί να αναπτύχθηκε πιο αργά σε σχέση με μεγαλύτερες αγορές του εξωτερικού, όμως τα τελευταία χρόνια παρατηρούμε μεγαλύτερη κινητικότητα.

ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

LIFO SPECIAL ISSUE

Η ΤΝ πίσω από μια ταχύτερη και ακριβέστερη ασφάλιση

Η ωριμότητα ενός οργανισμού απέναντι στην ΤΝ δεν κρίνεται από το πόσες αποφάσεις αναθέτει στα συστήματά του αλλά από το πόσο υπεύθυνα κατανέμει τους ρόλους ανάμεσά τους. Γιώργος Παπασαράντος, Chief Transformation Officer, Generali Hellas

Η αξία των αλλαγών που φέρνει η χρήση της τεχνητής νοημοσύνης στην ασφάλιση δεν είναι πάντοτε ορατή στον ασφαλισμένο αλλά ενσωματώνεται σε κάθε στάδιο της εμπειρίας του. Ο πελάτης μπορεί να μη βλέπει τον αλγόριθμο, αντιλαμβάνεται όμως το αποτέλεσμά του στην ταχύτητα, την ακρίβεια και την ποιότητα της εξυπηρέτησης, από ένα νοσοκομειακό παραστατικό που ελέγχεται σωστά ή μια ζημιά που αξιολογείται χωρίς καθυστέρηση μέχρι ένα αίτημα που φτάνει εξαρχής στον άνθρωπο που μπορεί να το επιλύσει. Ακριβώς εκεί εντοπίζεται, κατά τη γνώμη μου, η πραγματική αξία της ΤΝ. Όχι απλώς στη δυνατότητα να εκτελούμε τις ίδιες εργασίες γρηγορότερα αλλά στην ευκαιρία να επανασχεδιάσουμε τον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί η ασφάλιση. Η μετάβαση αυτή απαιτεί, ασφαλώς, ισχυρή διακυβέρνηση. Το AI & Data-Driven Excellence αποτελεί στρατηγικό θεμέλιο του στρατηγικού σχεδίου Lifetime Partner 27: Driving Excellence, ενώ το πλαίσιο Trustworthy AI της Generali θέτει σαφείς αρχές για τη διαφάνεια, την ασφάλεια, τη δικαιοσύνη, την προστασία των δεδομένων και την ανθρώπινη εποπτεία. Στην ασφάλιση, άλλωστε, δεν αρκεί μια απόφαση να είναι γρήγορη. Πρέπει να είναι δίκαιη, τεκμηριωμένη και εξηγήσιμη. Το πραγματικό ερώτημα, επομένως, δεν είναι πόση τεχνητή νοημοσύνη μπορούμε να ενσωματώσουμε αλλά ποιο πραγματικό πρόβλημα καλείται να επιλύσει η χρήση των νέων αυτοματισμών και πόσο αξιόπιστα το κάνει. Στην Generali προσεγγίζουμε τη συνθήκη αυτή ως μέρος ενός ευρύτερου επιχειρησιακού μετασχηματισμού, έχοντας ως αφετηρία μας όχι το τι μπορεί να κάνει ένα νέο σύστημα αλλά το αν περιορίζει την πολυπλοκότητα, αν ενισχύει τους ανθρώπους μας και αν βελτιώνει με μετρήσιμο τρόπο την εμπειρία του πελάτη. Χαρακτηριστικό παράδειγμα αποτελεί η αξιοποίηση του Intelligent Document Processing στις εξωνοσοκομειακές αποζημιώσεις υγείας. Η συγκεκριμένη λύση αναγνωρίζει και εξάγει στοιχεία αποδείξεων γιατρών, διαγνωστικών κέντρων και φαρμακείων και προχωράει αυτόματα στην πληρωμή προς τον ασφαλισμένο εφόσον πληρούνται τα απαιτούμενα κριτήρια. Ένας μεγάλος όγκος χειροκίνητων και επαναλαμβανόμενων ελέγχων περιορίζεται, η πιθανότητα σφάλματος μειώνεται δραστικά και η διεκπεραίωση επιταχύνεται. Το όφελος εδώ δεν περιορίζεται στη βελτίωση των λειτουργικών δεικτών αλλά γίνεται ουσιαστικό για τον ασφαλισμένο στις κρίσιμες στιγμές, όταν η ξεκάθαρη ενημέρωση και η άμεση ανταπόκριση αποκτούν ξεχωριστή βαρύτητα. Ανάλογη είναι η προσέγγισή μας στις αποζημιώσεις αυτοκινήτου. Εξειδικευμένοι αλγόριθμοι μπορούν να αναλύουν φωτογραφίες ενός ατυχήματος, να αναγνωρίζουν το είδος και την έκταση των φθορών VOLUME 3

και να υποστηρίζουν τον προσδιορισμό των απαιτούμενων εργασιών αποκατάστασης. Μια απλή και σαφώς προσδιορισμένη ζημιά μπορεί έτσι να ακολουθήσει διαδικασία fast track. Όταν η περίπτωση είναι σύνθετη, αμφίσημη ή απαιτεί συνεκτίμηση περισσότερων παραμέτρων, αναλαμβάνει ο αρμόδιος επαγγελματίας. Δεν πρόκειται για υποκατάσταση της ανθρώπινης κρίσης αλλά για αξιοποίησή της εκεί όπου έχει τη μεγαλύτερη αξία. Η ίδια αρχή διέπει τη διαχείριση των εισερχόμενων αιτημάτων. Με βάση το περιεχόμενό τους, μπορούν να ταξινομούνται και να κατευθύνονται στην κατάλληλη ομάδα, χωρίς ενδιάμεσες διαδρομές που προσθέτουν χρόνο αλλά όχι αξία. Στο σημείο άμεσης επαφής, η Genie, το chatbot της Generali με δυνατότητες AI, απαντά σε συχνά ερωτήματα και διευκολύνει την πρόσβαση σε χρήσιμες πληροφορίες. Όταν το ζήτημα απαιτεί εξατομικευμένη διαχείριση, η επικοινωνία περνά ομαλά στον κατάλληλο συνεργάτη. Παράλληλα, η εξέλιξη της πλατφόρμας του MyGenerali προσφέρει στον ασφαλισμένο συγκεντρωμένη εικόνα των συμβολαίων, των εγγράφων και των διαθέσιμων υπηρεσιών, απλοποιώντας καθημερινές συναλλαγές. Η ψηφιακή εμπειρία δεν απομακρύνει, επομένως, τον άνθρωπο από τη σχέση. Απομακρύνει την περιττή ταλαιπωρία και δημιουργεί χώρο για πιο ουσιαστική επαφή. Σημαντική είναι και η συμβολή των αλγορίθμων στην ανίχνευση πιθανής ασφαλιστικής απάτης. Μέσα σε μεγάλο όγκο δεδομένων μπορούν να εντοπίζουν ασυνήθιστες συσχετίσεις, αποκλίσεις και επαναλαμβανόμενα μοτίβα, αναδεικνύοντας τις υποθέσεις που χρειάζονται διεξοδικότερο έλεγχο. Η τελική αξιολόγηση παραμένει ανθρώπινη, τεκμηριωμένη και υπεύθυνη. Πρόκειται για μια ισορροπία που προστατεύει τόσο την εταιρεία όσο και το σύνολο των συνεπών ασφαλισμένων. Επομένως, η ωριμότητα ενός οργανισμού απέναντι στην ΤΝ δεν κρίνεται από το πόσες αποφάσεις αναθέτει στα συστήματά του για να ελαφρύνει την εργασία των στελεχών του αλλά από το πόσο υπεύθυνα κατανέμει τους ρόλους ανάμεσά τους. Η υπολογιστική ισχύς μπορεί να συμβάλει αναλαμβάνοντας τον όγκο, την ταχύτητα και την αναγνώριση μοτίβων, ενώ ο άνθρωπος την κρίση, την ενσυναίσθηση και την ευθύνη. Αυτή είναι για εμάς η κατεύθυνση μιας πραγματικά σύγχρονης ασφαλιστικής εταιρείας. Να αξιοποιεί την τεχνολογία για να απαλλάσσει τους ανθρώπους της από το βάρος των διαδικασιών, να διασφαλίζει ταχύτερη ανταπόκριση στη λήψη αποφάσεων και, τελικά, να βρίσκεται ουσιαστικά δίπλα στον πελάτη τη στιγμή που το χρειάζεται περισσότερο.

Το πραγματικό ερώτημα δεν είναι πόση τεχνητή νοημοσύνη μπορούμε να ενσωματώσουμε αλλά ποιο πραγματικό πρόβλημα καλείται να επιλύσει η χρήση των νέων αυτοματισμών και πόσο αξιόπιστα το κάνει.

49 «Κλειδιά» τα εργαλεία

INSURANCE.MAG

παραγωγικού ΑΙ

Μπορούν να γίνουν εν καιρώ το «δεξί χέρι» των εργαζομένων και των συνεργατών μας. Μπορούν να συνοψίζουν πολυσέλιδα συμβόλαια, να αναζητούν σύνθετες πληροφορίες μέσα στα εταιρικά δεδομένα, να προτείνουν τυχόν επόμενες ενέργειες ανάλογα με τη φύση του αιτήματος. Γιάννης Χρισταράς, Chief Information Officer, Groupama Ασφαλιστική

Στην Groupama αξιοποιούμε την τεχνητή νοημοσύνη έχοντας έναν πολύ πρακτικό στόχο: να μειώσουμε τον χρόνο που καταναλώνουμε σε επαναλαμβανόμενες εργασίες και να έχουμε την πληροφόρηση που χρειαζόμαστε για να λαμβάνουμε πιο γρήγορα πιο τεκμηριωμένες αποφάσεις. Οι εφαρμογές αφορούν, μεταξύ άλλων, την αυτοματοποίηση επεξεργασίας εγγράφων, την κατηγοριοποίηση αιτημάτων, την υποστήριξη της εξυπηρέτησης πελατών, την ανίχνευση ασυνήθιστων καταναλωτικών συμπεριφορών κατά τη διαδικασία καταβολής αποζημιώσεων και τη βελτίωση της εμπειρίας του ασφαλισμένου σε όλα τα ψηφιακά σημεία επαφής. Μεγάλη αξία έχουν για εμάς τα εργαλεία παραγωγικής τεχνητής νοημοσύνης, τα οποία μπορούν να γίνουν εν καιρώ το «δεξί χέρι» των εργαζομένων και των συνεργατών μας. Μπορούν να συνοψίζουν πολυσέλιδα συμβόλαια, να αναζητούν σύνθετες πληροφορίες μέσα στα εταιρικά δεδομένα, να προτείνουν τυχόν επόμενες ενέργειες ανάλογα με τη φύση του αιτήματος που τους παρουσιάζουμε και γενικώς να επιταχύνουν κατά πολύ την εξυπηρέτηση πελατών. Παράλληλα, ήδη μπορούν να υποστηρίξουν και πιο προσωποποιημένη επικοινωνία, κάτι το οποίο αναβαθμίζει την εμπειρία των πελατών μας, που είναι και οι τελικοί αποδέκτες του αποτελέσματος, αλλά και τη δική μας εμπειρία, των εργαζομένων της εταιρείας και των συνεργατών μας. Στην Groupama έχουμε συνεργασία με μια πλατφόρμα που παρέχει όλα τα μοντέλα της αγοράς για όλους τους εργαζόμενους, ώστε να μπορούμε να έχουμε κεντρική διαχείριση καθώς και credit control και auditability βάσει AI Act, ενώ ταυτόχρονα μας επιτρέπει να φτιάξουμε και εξιδεικευμένους agents για πολύ συγκεκριμένες ανάγκες. Ωστόσο, δεν πιστεύω ούτε και επιθυμώ μια ανεξέλεγκτη αυτοματοποίηση. Στην ασφάλιση, η αξιοπιστία, η διαφάνεια και η ανθρώπινη κρίση είναι καίριας σημασίας. Γι’ αυτό, η υιοθέτηση του AI πρέπει να συνοδεύεται από σαφές πλαίσιο διακυβέρνησης, έλεγχο ποιότητας δεδομένων, προστασία προσωπικών δεδομένων και οπωσδήποτε ανθρώπινη εποπτεία. Τα επόμενα χρόνια, οι μεγαλύτερες αλλαγές θα έρθουν στην ανάληψη κινδύνου, στην πρόληψη ζημιών και στη διαχείριση αποζημιώσεων. Η ασφάλιση θα μετακινηθεί σταδιακά από το μοντέλο «αποζημιώνω μετά το συμβάν» στο μοντέλο «προβλέπω, προειδοποιώ και βοηθώ να αποτραπεί το συμβάν». ΟΙ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΈΣ ΑΛΛΆΖΟΥΝ ΦΙΛΟΣΟΦΊΑ, ΑΛΛΆ Ο ΆΝΘΡΩΠΟΣ ΠΑΡΑΜΈΝΕΙ ΣΤΟ ΕΠΊΚΕΝΤΡΟ Η τεχνολογία είναι συνήθως το πιο εύκολο μέρος. Υπάρχουν πλέον ώριμες πλατφόρμες, υποδομές Cloud, APIs και εργαλεία ανάλυσης δεδομένων. Ακόμη και τα παλαιότερα συστήματα, όσο σύνθετα κι αν είναι, μπορούν να εκσυγχρονιστούν σταδιακά με σωστή αρχιτεκτονική και στρατηγικές επενδύσεις. Η πραγματική δυσκολία είναι η αλλαγή κουλτούρας, γιατί απαιτεί να επανεξετάσουμε διαδικασίες, ρόλους, προτεραιότητες και τρόπους συνεργασίας που έχουν διαμορφωθεί επί χρόνια.

Ο ψηφιακός μετασχηματισμός δεν είναι έργο μόνο της Πληροφορικής. Είναι επιχειρησιακή αλλαγή με καταλύτη την τεχνολογία. Για να πετύχει, χρειάζεται ενιαίο ownership από τη Διοίκηση, τις Επιχειρησιακές Διευθύνσεις, τα Δίκτυα Διανομής και το ΙΤ. Πάνω απ’ όλα, όμως, χρειάζεται να ακούμε και να κατανοούμε τις ανάγκες κάθε εργαζομένου, κάθε συνεργάτη και, φυσικά, κάθε ασφαλισμένου. Να μη σχεδιάζουμε ψηφιακές υπηρεσίες απλώς επειδή μπορούμε αλλά επειδή λύνουν πραγματικά προβλήματα και δημιουργούν ουσιαστική αξία. Το πιο κρίσιμο είναι οι άνθρωποι να καταλάβουν ότι η τεχνολογία δεν έρχεται να ακυρώσει την εμπειρία τους αλλά να την ενισχύσει. Αυτό απαιτεί εκπαίδευση, συμμετοχή από νωρίς στον σχεδιασμό και επίτευξη άμεσων, μετρήσιμων επιτυχιών. Όταν οι εργαζόμενοι βλέπουν ότι ένα νέο εργαλείο τούς εξοικονομεί χρόνο και βελτιώνει την ποιότητα της δουλειάς τους, η αλλαγή παύει να φαίνεται απειλή και γίνεται για τον καθένα ξεχωριστά προσωπικό του όφελος. ΤΕΧΝΟΛΟΓΙΚΈΣ ΛΎΣΕΙΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΕΛΛΗΝΙΚΉ ΑΓΟΡΆ Στην Ελλάδα υπάρχει πλέον αξιόλογο ανθρώπινο δυναμικό, ισχυρή τεχνογνωσία στα δεδομένα, στο AI, στην κυβερνοασφάλεια και στις ψηφιακές πληρωμές, καθώς και μεγαλύτερη διάθεση για ψηφιακό μετασχηματισμό από τις ασφαλιστικές εταιρείες. Το οικοσύστημα αυτό, όμως, χρειάζεται να περάσει από τη λογική των αποσπασματικών και μεμονωμένων πιλοτικών εφαρμογών σε μακρόχρονες συνεργασίες που μπορούν να κλιμακωθούν και να ενσωματωθούν πραγματικά στις λειτουργίες μιας ασφαλιστικής εταιρείας. Οι startups φέρνουν ταχύτητα, εξειδίκευση και διαφορετικό τρόπο σκέψης. Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις προσφέρουν τα δεδομένα, την ήδη υπάρχουσα εμπειρία σε σχετικά νομικά και κανονιστικά ζητήματα, ευρεία πρόσβαση στην αγορά και αυτή τη δυνατότητα κλιμάκωσης που ανέφερα. Η πραγματική προστιθέμενη αξία δημιουργείται όταν οι δύο πλευρές δουλεύουν πάνω σε πραγματικό επιχειρηματικό πρόβλημα, με κοινά κριτήρια επιτυχίας και ρεαλιστικό σχέδιο παραγωγικής ένταξης. Βέβαια, για να πετύχει, χρειάζονται επιπροσθέτως ταχύτερες διαδικασίες procurement, ασφαλή περιβάλλοντα δοκιμών και απολύτως ξεκάθαροι κανόνες για τη διαχείριση των δεδομένων και την πνευματική ιδιοκτησία, προκειμένου να μην υπάρχουν «γκρίζες ερμηνευτικές ζώνες» που θα αποτελούσαν εμπόδια στην επίτευξη των στόχων μας. Πιστεύω ότι οι πιο ενδιαφέρουσες ευκαιρίες στην ασφαλιστική αγορά της Ελλάδας θα αφορούν την πρόληψη του κινδύνου, τη διενέργεια αποζημιώσεων με ψηφιακό τρόπο, την κυβερνοασφάλιση, τις λύσεις για την κλιματική ανθεκτικότητα. Το ζητούμενο δεν είναι να αντιγράψουμε ξένα μοντέλα, αλλά να δημιουργήσουμε λύσεις προσαρμοσμένες για την ελληνική αγορά, με δυνατότητα εξωστρέφειας. Το επόμενο βήμα είναι ένα πιο ώριμο οικοσύστημα, όπου ασφαλιστικές εταιρείες, εταιρείες startups, πανεπιστήμια και πάροχοι τεχνολογίας θα δημιουργούν από κοινού προϊόντα και υπηρεσίες και δεν θα περιορίζονται απλώς στην παρουσίαση των δυνατοτήτων της τεχνητής νοημοσύνης αλλά ήδη θα τις εφαρμόζουν και θα λαμβάνουν τα οφέλη αυτής σε πραγματικό χρόνο, συνεχόμενα και αδιάλειπτα.

Δεν πιστεύω σε μια ανεξέλεγκτη αυτοματοποίηση. Στην ασφάλιση, η αξιοπιστία, η διαφάνεια και η ανθρώπινη κρίση είναι καίριας σημασίας.

ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

LIFO SPECIAL ISSUE

Το μέλλον της καινοτομίας στην ασφάλιση είναι συνεργατικό

INSURANCE.MAG

Το Interamerican Innovation Hub λειτουργεί ως γέφυρα μεταξύ της ασφαλιστικής αγοράς, των startups, των πανεπιστημίων και της ευρύτερης τεχνολογικής κοινότητας.

Εύα Μούντριχα, Innovation Leader του Ομίλου Interamerican

Στον Όμιλο Interamerican αντιμετωπίζουμε την τεχνητή νοημοσύνη ως στρατηγικό εργαλείο μετασχηματισμού και όχι απλώς ως μία ακόμη τεχνολογική εξέλιξη. Μέσα από ένα ολοκληρωμένο AI πρόγραμμα εργαζόμαστε συστηματικά για την υπεύθυνη ενσωμάτωση της τεχνητής νοημοσύνης στον τρόπο που εργαζόμαστε, συνεργαζόμαστε, μαθαίνουμε και λαμβάνουμε αποφάσεις. Παράλληλα, δίνουμε έμφαση στην ανάπτυξη των δεξιοτήτων των ανθρώπων μας και υιοθετούμε εργαλεία και λύσεις που κάνουν την καθημερινότητά τους πιο εύκολη. Σήμερα αξιοποιούμε τεχνολογίες AI για την ενίσχυση της παραγωγικότητας των συνεργατών μας, όπως το νέο εργαλείο τεχνητής νοημοσύνης #askThebot που υποστηρίζει τους Ασφαλιστικούς μας Συμβούλους. Πιστεύω όμως ότι η μεγαλύτερη αλλαγή τα επόμενα χρόνια θα προέλθει από τη συνδυασμένη αξιοποίηση δεδομένων, AI και προληπτικών υπηρεσιών. Η ασφαλιστική αγορά μεταβαίνει σταδιακά από την αποκατάσταση της ζημιάς στην πρόληψη και την πρόβλεψη κινδύνων. Αυτό σημαίνει πιο προσωποποιημένες υπηρεσίες, έγκαιρη υποστήριξη των πελατών και νέα μοντέλα ασφάλισης που θα δημιουργούν αξία στην καθημερινότητα των ανθρώπων συνεχώς – πριν, κατά τη διάρκεια και έπειτα από ένα συμβάν. Η μεγαλύτερη πρόκληση είναι αναμφίβολα η κουλτούρα. Η τεχνολογία είναι πλέον διαθέσιμη και εξελίσσεται ταχύτερα από ποτέ. Το πραγματικό ερώτημα είναι κατά πόσο ένας οργανισμός μπορεί να υιοθετήσει νέους τρόπους σκέψης και εργασίας. Στην Interamerican πιστεύουμε ότι ο επιτυχημένος μετασχηματισμός ξεκινά από τους ανθρώπους. Για τον λόγο αυτό εστιάζουμε στη συνεχή μάθηση, στην ανάπτυξη ψηφιακών δεξιοτήτων και στη δημιουργία ενός περιβάλλοντος όπου η καινοτομία ενθαρρύνεται στην πράξη – μέσα από ένα πρακτικό πρόγραμμα εκπαίδευσης που ενισχύει την εξοικείωση των ανθρώπων μας με το AI, διασφαλίζοντας την υπεύθυνη χρήση. Η εμπειρία μας δείχνει ότι όταν οι εργαζόμενοι και τα δίκτυα VOLUME 3

συνεργατών κατανοήσουν το «γιατί» της αλλαγής και νιώσουν ότι αποτελούν μέρος της, τότε η υιοθέτηση νέων τεχνολογιών γίνεται πολύ πιο αποτελεσματική. Ο ψηφιακός μετασχηματισμός δεν είναι απλώς μια τεχνολογική αλλαγή. Επηρεάζει κάθε πτυχή των δραστηριοτήτων μιας επιχείρησης. Και η επιτυχία του εξαρτάται από τη δυνατότητα να καλλιεργηθεί μια κουλτούρα προσαρμοστικότητας, συνεργασίας και συνεχούς εξέλιξης. ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΈΣ, ΠΑΝΕΠΙΣΤΉΜΙΑ ΚΑΙ ΝΕΟΦΥΕΊΣ ΕΠΙΧΕΙΡΉΣΕΙΣ ΕΝΏΝΟΥΝ ΔΥΝΆΜΕΙΣ Πιστεύω ότι το μέλλον της καινοτομίας στην ασφάλιση θα είναι συνεργατικό. Καμία εταιρεία δεν μπορεί πλέον να καινοτομεί μόνη της με την ταχύτητα που απαιτούν οι εξελίξεις της αγοράς. Γι’ αυτό και στην Interamerican επενδύουμε διαχρονικά στο μοντέλο του open innovation μέσω του Interamerican Innovation Hub. Το Innovation Hub λειτουργεί ουσιαστικά ως γέφυρα μεταξύ της ασφαλιστικής αγοράς, των startups, των πανεπιστημίων και της ευρύτερης τεχνολογικής κοινότητας, με στόχο να εντοπίζονται ώριμες ψηφιακές λύσεις και να μετατρέπονται σε πραγματικές υπηρεσίες για τους πελάτες. Στην Ελλάδα βλέπω ένα οικοσύστημα που ωριμάζει σταθερά. Οι μεγαλύτερες ευκαιρίες βρίσκονται σε τομείς όπως η τεχνητή νοημοσύνη, η υγεία, η πρόληψη κινδύνων, τα smart homes, η κινητικότητα και οι νέες ψηφιακές εμπειρίες πελατών. Όσο περισσότερο ενισχύεται η συνεργασία μεταξύ ασφαλιστικών εταιρειών και καινοτόμων επιχειρήσεων, τόσο μεγαλύτερη θα είναι η δυνατότητα να αναπτύξουμε λύσεις που ξεπερνούν τα παραδοσιακά όρια της ασφάλισης και συμβάλλουν ουσιαστικά στην καθημερινότητα των ανθρώπων. Η καινοτομία δεν είναι αυτοσκοπός. Έχει αξία μόνο όταν μετατρέπεται σε λύσεις που βοηθούν τους ανθρώπους να ζουν ασφαλέστερα, περισσότερο και καλύτερα.

Ο ψηφιακός μετασχηματισμός δεν είναι απλώς μια τεχνολογική αλλαγή. Επηρεάζει κάθε πτυχή των δραστηριοτήτων μιας επιχείρησης. Και η επιτυχία του εξαρτάται από τη δυνατότητα να καλλιεργηθεί μια κουλτούρα προσαρμοστικότητας, συνεργασίας και συνεχούς εξέλιξης.

ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

LIFO SPECIAL ISSUE

INSURANCE

Η καλύτερη ασφάλεια είναι εκείνη που κάνει τη ζωή σου πιο απλή

Έτσι, αν έχεις ήδη ασφαλισμένο το αυτοκίνητό σου και αποφασίσεις να ασφαλίσεις και την κατοικία σου, εξασφαλίζεις 10% έκπτωση στο νέο συμβόλαιο κατοικίας. Αν, πάλι, αποκτήσεις ένα δεύτερο όχημα –είτε αυτοκίνητο είτε μοτοσικλέτα–, το νέο ασφαλιστήριο συνοδεύεται επίσης από έκπτωση 10%. Το σημαντικότερο είναι ότι το όφελος ενεργοποιείται αυτόματα, χωρίς επιπλέον αιτήσεις, δικαιολογητικά ή χρονοβόρες διαδικασίες. Η τεχνολογία της Anytime αναγνωρίζει ότι είσαι ήδη πελάτης και εφαρμόζει άμεσα την αντίστοιχη έκπτωση. Στην πράξη, αυτό σημαίνει λιγότερη γραφειοκρατία, καλύτερη οργάνωση και περισσότερη ευκολία στην καθημερινότητα. Αντί να διαχειρίζεσαι διαφορετικά συμβόλαια και ξεχωριστές διαδικασίες, μπορείς να συγκεντρώνεις τις ασφαλιστικές σου ανάγκες σε ένα σημείο,

Υπάρχει μια μικρή πολυτέλεια που όλοι αναζητούμε σήμερα: είναι η αίσθηση ότι η καθημε-

εξοικονομώντας χρόνο αλλά και χρήματα.

ρινότητα κυλάει λίγο πιο εύκολα, ότι οι υπηρεσίες που χρησιμοποιούμε λειτουργούν χωρίς να χρει-

Η ασφάλιση, άλλωστε, δεν αφορά απο-

άζεται να αφιερώνουμε χρόνο, να θυμόμαστε κωδικούς, να συμπληρώνουμε ατελείωτες φόρμες ή

κλειστικά τη στιγμή που θα συμβεί κάτι απρό-

να επαναλαμβάνουμε τις ίδιες διαδικασίες ξανά και ξανά.

οπτο. Αφορά και την αίσθηση ότι έχεις επιλέξει

Η ζωή έχει έναν τρόπο να γεμίζει σταδιακά με πράγματα που αποκτούν αξία. Ένα πρώτο αυ-

μια υπηρεσία που λειτουργεί με τρόπο έξυπνο,

τοκίνητο, ένα νέο σπίτι, ίσως μια μοτοσικλέτα για τις μετακινήσεις στην πόλη ή απλώς όσα χτίζουμε

ευέλικτο και σύγχρονο, ακολουθώντας τον δικό

με τον χρόνο και θέλουμε να προστατεύσουμε. Καθώς οι ανάγκες μας μεγαλώνουν, μεγαλώνει και

σου ρυθμό ζωής.

η ανάγκη για λύσεις που δεν προσθέτουν περισσότερη πολυπλοκότητα στην καθημερινότητα. Γιατί

Με τη φιλοσοφία «Συνδυάζεις – Κερδί-

το ζητούμενο σήμερα δεν είναι μόνο να έχουμε τη σωστή κάλυψη αλλά να μπορούμε να διαχειρι-

ζεις – ΣυνεχίΖΕΙΣ», η Anytime μετατρέπει την

ζόμαστε όσα μας αφορούν εύκολα, συγκεντρωμένα και με ένα όφελος που αναγνωρίζει τη σχέση

ασφάλιση σε μια εμπειρία που ανταμείβει την

εμπιστοσύνης που έχουμε ήδη χτίσει.

εμπιστοσύνη σου, προσφέροντας περισσότερη

Σε αυτήν ακριβώς τη λογική βασίζεται το νέο σχήμα συνδυαστικών εκπτώσεων της Anytime,

προστασία, μεγαλύτερο όφελος και την ηρεμία

«Συνδυάζεις – Κερδίζεις – ΣυνεχίΖΕΙΣ». Όταν ένας υφιστάμενος πελάτης επιλέγει να καλύψει περισ-

ότι όλα όσα έχουν αξία για σένα βρίσκονται στα

σότερες από μία ασφαλιστικές ανάγκες στην Anytime, μπορεί να επωφεληθεί από συνδυαστικές

σωστά χέρια.

εκπτώσεις που φτάνουν έως και το 10%.

LIFO SPECIAL ISSUE

Η επανάσταση των «έξυπνων εγγράφων» στην ασφάλιση

του Νίκου Μωράκη

Η χρήση της τεχνητής νοημοσύνης από τις εταιρείες όλων των κλάδων, συμπεριλαμβανομένου και του ασφαλιστικού, γίνεται πολλές φορές εμμονή στις τάξεις των στελεχών της, υψηλόβαθμων και χαμηλόβαθμων. Το κριτήριο όμως βάσει του οποίου αποφασίζεται σε ποιον βαθμό είναι χρήσιμο να υιοθετηθεί είναι οι τομείς εργασίας στους οποίους πρέπει να εφαρμοστεί, ώστε να απελευθερώσει πολύτιμο χρόνο για τους εργαζόμενους, επιτρέποντάς τους να αξιοποιήσουν τις δεξιότητές τους σε δραστηριότητες στις οποίες η τεχνητή νοημοσύνη δεν μπορεί να υποκαταστήσει τον εργαζόμενο. Για δεκαετίες, στις ασφαλιστικές εταιρείες η διαχείριση των αποζημιώσεων αποτελούσε μια διαδικασία που βασιζόταν σχεδόν αποκλειστικά στην ανταλλαγή εγγράφων. Όσο, δε, αυξανόταν ο όγκος των πληροφοριών, τόσο μεγαλύτερη γινόταν και η ανάγκη για ανθρώπινο χρόνο, ελέγχους και διασταυρώσεις δεδομένων. Σήμερα, η εικόνα αυτή αρχίζει να αλλάζει. Η τεχνητή νοημοσύνη και ειδικότερα οι τεχνολογίες Intelligent Document Processing (IDP) επιτρέπουν στις εταιρείες να αυτοματοποιούν μεγάλο μέρος της διαχείρισης εγγράφων για την αναγνώριση, ταξινόμηση και επεξεργασία πληροφοριών, διαδικασίες που μέχρι πρόσφατα απαιτούσαν πολλές εργατοώρες από το ανθρώπινο δυναμικό. Η εξέλιξη αυτή αποκτά ακόμη μεγαλύτερη σημασία σε μια περίοδο που οι άμεσες VOLUME 3

ψηφιακές υπηρεσίες χρησιμοποιούνται ευρέως και το κοινό αναμένει αντίστοιχη ταχύτητα και από τον ασφαλιστικό κλάδο. Για να κατανοήσουμε καλύτερα πώς εξελίσσεται αυτή η μετάβαση, συνομιλήσαμε με τον Βασίλη Λινάρδο, Head of AI Services της εταιρείας τεχνολογίας Αρχειοθήκη, η οποία έχει ήδη συνεργαστεί με ασφαλιστικές εταιρείες, αυτοματοποιώντας σε μεγάλο βαθμό τις διαδικασίες που απαιτούν διαχείριση μεγάλου όγκου εγγράφων. — Ο ασφαλιστικός κλάδος βρίσκεται σήμερα υπό αυξανόμενη πίεση να επιταχύνει τη διαχείριση αποζημιώσεων, μειώνοντας παράλληλα το λειτουργικό κόστος και βελτιώνοντας την εμπειρία του πελάτη. Από τη δική σας οπτική, τι αλλάζει σήμερα στον τρόπο με τον οποίο οι ασφαλιστικές διαχειρίζονται έγγραφα, απαιτήσεις και καθημερινές λειτουργίες σε σχέση με τα τελευταία χρόνια ή ακόμα και σε σχέση με την προηγούμενη μόλις χρονιά; Η σημαντικότερη αλλαγή είναι ότι η αγορά έχει πλέον περάσει από τη θεωρία στην πράξη. Δεν έχει απλώς κατανοήσει την αξία της τεχνητής νοημοσύνης αλλά την έχει δοκιμάσει εμπράκτως, και μάλιστα όχι μόνο σε τυποποιημένες, επαναλαμβανόμενες εργασίες, αλλά και σε εργασίες που απαιτούν έναν βαθμό λογικής και κρίσης. Αυτό αποτελεί ένα ουσιαστικό ποιοτικό άλμα σε σχέση ακόμη και με την περσινή χρονιά. Στον ασφαλιστικό κλάδο ειδικότερα, η εξέλιξη αυτή αποτυπώνεται με τον πιο άμεσο τρόπο, μέσα από την ταχύτερη παροχή υπηρεσίας προς τον ασφαλισμένο, χωρίς να διακυβεύεται η ποιότητα. Δεν πρόκειται πλέον για τον πιο «κλασικό» συμβιβασμό ανάμεσα στην ταχύτητα και την ακρίβεια αλλά για τη δυνατότητα να επιτυγχάνονται και τα δύο ταυτόχρονα. Καταλυτικό ρόλο σε αυτήν τη μετάβαση διαδραματίζει το κόστος. Τα μοντέλα τεχνητής νοημοσύνης έχουν εξελιχθεί δραματικά ως προς την οικονομική τους αποδοτικότητα μέσα σε σύντομο χρονικό διάστημα. Το αποτέλεσμα είναι ότι πολλά business cases τα οποία μέχρι πρόσφατα ήταν ασύμφορα οικονομικά σήμερα δικαιολογούν ξεκάθαρα την επένδυση. Αυτή ακριβώς η μετατόπιση, από το ενδιαφέρον αλλά δαπανηρό στο αποδοτικό και κλιμακώσιμο, είναι που ξεκλειδώνει την πραγματική υιοθέτηση της τεχνολογίας.

INSURANCE.MAG

ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

LIFO SPECIAL ISSUE

— Οι ασφαλιστικές εταιρείες εξακολουθούν να βασίζονται σε τεράστιο όγκο δομημένων και αδόμητων εγγράφων – από δηλώσεις ζημιών και τιμολόγια μέχρι ιατρικές γνωματεύσεις και πραγματογνωμοσύνες. Πώς αλλάζει πρακτικά αυτήν τη διαδικασία το Intelligent Document Processing και σε ποια σημεία βλέπουν συνήθως οι ασφαλιστικές τα πρώτα και πιο ουσιαστικά οφέλη, με βάση την εμπειρία σας; Οι λειτουργίες υποστήριξης, τα λεγόμενα back office operations, αποτελούν με διαφορά τον πρώτο σταθμό της τεχνητής νοημοσύνης στην επεξεργασία δεδομένων, κι αυτό δεν είναι τυχαίο. Με σχετικά περιορισμένο κόστος και χαμηλό ρίσκο, μια ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να δοκιμάσει, να πειραματιστεί και να διαπιστώσει απτά αποτελέσματα, προτού επεκτείνει την εφαρμογή της σε ευρύτερη κλίμακα. Πρόκειται για το φυσικό σημείο εκκίνησης. Το πιο ουσιαστικό όφελος, ωστόσο, δεν εξαντλείται στην επιτάχυνση μιας υφιστάμενης διαδικασίας. Έγκειται στο γεγονός ότι η τεχνητή νοημοσύνη λειτουργεί ως μοχλός για να αλλάξουν οι ίδιες οι διαδικασίες, να ανασχεδιαστούν με τρόπους που προηγουμένως ήταν αδύνατοι ή απαγορευτικά κοστοβόροι. Χαρακτηριστικό παράδειγμα αποτελεί η δυνατότητα άντλησης περισσότερων και πλουσιότερων δεδομένων από ένα έγγραφο, πέρα από τα απολύτως απαραίτητα πεδία που ιστορικά απαιτούσε μια επιχειρησιακή ροή. Τα επιπλέον αυτά δεδομένα ανοίγουν νέες δυνατότητες ανάλυσης, ελέγχου και λήψης αποφάσεων, οι οποίες απλώς δεν ήταν διαθέσιμες στο παρελθόν. Παράλληλα, υπάρχει και το σκέλος που αφορά την άμεση επαφή με τον πελάτη, όπου επίσης βρίσκει εφαρμογή το Intelligent Document Processing. Εκεί τα οφέλη είναι προς το παρόν συνήθως μικρότερα σε κλίμακα σε σχέση με τις λειτουργίες υποστήριξης, ωστόσο η κατεύθυνση είναι σαφής και αναμένεται να ενισχυθεί σημαντικά το προσεχές διάστημα. — Ένα από τα βασικά ερωτήματα γύρω από την αυτοματοποίηση μέσω AI αφορά το κατά πόσο η ταχύτητα μπορεί να επηρεάσει την ακρίβεια ή την ανθρώπινη εποπτεία. Πόσο ώριμα είναι σήμερα αυτά τα συστήματα στην κατανόηση σύνθετων ασφαλιστικών εγγράφων, στην επαλήθευση πληροφοριών και στη στήριξη καλύτερων αποφάσεων και όχι απλώς ταχύτερων διαδικασιών; Τα συστήματα βελτιώνονται διαρκώς, το κρίσιμο σημείο όμως είναι αρχιτεκτονικό. Ένα καλά ορισμένο και ελεγχόμενο σύστημα, παρότι αξιοποιεί την τεχνητή νοημοσύνη, δεν αφήνει περιθώρια για λάθη εις βάρος της ποιότητας και της ακρίβειας. Υπήρχαν και εξακολουθούν να υπάρχουν μηχανισμοί ικανοί να εντοπίζουν πιθανά σφάλματα και να τα παραπέμπουν σε ανθρώπινο επανέλεγχο. Η ταχύτητα, με άλλα λόγια, δεν έρχεται ποτέ σε βάρος της εποπτείας. Η ουσιαστική διαφορά είναι ότι όσο τα μοντέλα και τα συστήματα εξελίσσονται, το ποσοστό των περιπτώσεων που απαιτούν ανθρώπινη παρέμβαση γίνεται ολοένα μικρότερο, ενώ η αυτόνομη κατανόηση της τεχνολογίας ολοένα μεγαλύτερη. Αυτήν τη στιγμή, ο βαθμός στον οποίο τα συστήματα κατανοούν σύνθετη και αδόμητη πληροφορία είναι πραγματικά εντυπωσιακός. Εκεί ακριβώς εντοπίζεται και η μετάβαση που έχει σημασία, καθώς δεν μιλάμε πια απλώς για ταχύτερες αλλά για καλύτερα τεκμηριωμένες διαδικασίες. — Σε περιόδους φυσικών καταστροφών ή αυξημένου όγκου αποζημιώσεων, οι ασφαλιστικές συχνά δοκιμάζουν τα όρια των επιχειρησιακών τους δυνατοτήτων. Πώς μπορούν τεχνολογίες όπως τα AIdriven document workflows, η φωνητική καταγραφή δηλώσεων ζημιάς και οι αυτοματοποιημένες ροές εργασίας να βοηθήσουν τις εταιρείες να ανταποκριθούν πιο αποτελεσματικά σε τέτοιες συνθήκες υψηλής πίεσης; Οι περίοδοι φυσικών καταστροφών ή αυξημένου όγκου αποζημιώσεων είναι ακριβώς οι στιγμές κατά τις οποίες οι παραδοσιακές επιχειρησιακές δομές δοκιμάζονται. Καμία ανθρώπινη ομάδα δεν μπορεί να προσαρμοστεί ακαριαία σε τέτοια κλίμακα, ενώ το λογισμικό είναι σε θέση να απορροφήσει την αιχμή χωρίς να καταρρεύσει. Οι τεχνολογίες αυτές δρουν συμπληρωματικά, καλύπτοντας ολόκληρο το εύρος της διαδικασίας. Η φωνητική καταγραφή και οι ψηφιακοί δίαυλοι υποβολής επιτρέπουν στον ασφαλισμένο να δηλώσει τη ζημιά άμεσα, ακόμη και από το σημείο του συμβάντος, χωρίς χρονοβόρες αναμονές. Στη συνέχεια, τα AIdriven document workflows αναλαμβάνουν να ταξινομήσουν, να εξαγάγουν και να επαληθεύσουν την πληροφορία αυτόματα, ενώ οι αυτοματοποιημένες ροές εργασίας ιεραρχούν τις υποθέσεις κατά σοβαρότητα και προτεραιότητα, ώστε οι πιο κρίσιμες να φτάνουν πρώτες στους κατάλληλους ανθρώπους. Το ουσιαστικό αποτέλεσμα είναι διπλό. Από τη μία πλευρά, η εταιρεία διατηρεί σταθερό ρυθμό εξυπηρέτησης ακόμη και υπό ακραία πίεση, αποφεύγοντας τη συσσώρευση εκκρεμοτήτων που εκτείνονται σε εβδομάδες. Από την άλλη, ο ανθρώπινος χρόνος, που σε τέτοιες συνθήκες αποτελεί τον πολυτιμότερο και πλέον πεπερασμένο πόρο, ανακατανέμεται εκεί όπου πραγματικά έχει αξία, δηλαδή στις σύνθετες, υψηλής σημασίας ή ιδιαίτερα ευαίσθητες υποθέσεις. Σε τελική ανάλυση, ο ασφαλισμένος λαμβάνει ανταπόκριση τη στιγμή ακριβώς που τη χρειάζεται περισσότερο, κάτι που καθορίζει σε μεγάλο βαθμό την εμπιστοσύνη του απέναντι στην εταιρεία.

VOLUME 3

— Κοιτάζοντας προς τα επόμενα χρόνια, θεωρείτε ότι τεχνολογίες όπως το Intelligent Document Processing θα λειτουργήσουν κυρίως ως εργαλεία ενίσχυσης της παραγωγικότητας των εργαζομένων ή ότι οδηγούμαστε σε ένα εντελώς διαφορετικό λειτουργικό μοντέλο για τις ασφαλιστικές εταιρείες; Και πού βλέπετε να διαμορφώνεται η ισορροπία μεταξύ αυτοματοποίησης και ανθρώπινης εξειδίκευσης στον ασφαλιστικό κλάδο; Πρόκειται αναμφίβολα για ένα δύσκολο ερώτημα. Η πραγματικότητα, όπως ανέφερα και νωρίτερα, είναι ότι η τεχνητή νοημοσύνη επιφέρει μια ουσιαστική επανάσταση στον ίδιο τον τρόπο με τον οποίο οι οργανισμοί δομούν τις διαδικασίες τους. Η εφαρμογή της σε επιχειρησιακές ροές αναδεικνύεται πλέον σε ζήτημα ανταγωνιστικότητας, με μία ωστόσο κρίσιμη προϋπόθεση, να μην εκφυλίζεται σε απλή αυτοματοποίηση της γραφειοκρατίας. Δεν έχει ουσιαστικό νόημα να επιταχύνουμε μια κακοσχεδιασμένη διαδικασία. Η πραγματική ευκαιρία βρίσκεται στον επανασχεδιασμό της. Εδώ ακριβώς εντοπίζεται και η απάντηση ως προς την ισορροπία. Η ανθρώπινη εξειδίκευση παραμένει ο βασικός οδηγός στον σχεδιασμό των διαδικασιών, στην παρακολούθηση της εύρυθμης λειτουργίας τους, στην αξιολόγηση των αποτελεσμάτων και, κυρίως, στη δημιουργία νέας αξίας μέσα από τις διευρυμένες δυνατότητες που προσφέρει η τεχνολογία. Δεν μιλάμε επομένως για αντικατάσταση του ανθρώπου, αλλά για την αναβάθμιση της συνεισφοράς του σε ένα υψηλότερο επίπεδο. Προσωπικά εκτιμώ ότι θα παρακολουθήσουμε σύντομα έναν ουσιαστικό μετασχηματισμό των back office λειτουργιών μεγάλων οργανισμών, υπό την προϋπόθεση πάντοτε ότι αυτός θα υλοποιηθεί με σωστό σχεδιασμό, κατάλληλα εργαλεία και προσήλωση στην ακρίβεια. Δεν οδηγούμαστε απλώς σε πιο παραγωγικούς εργαζόμενους αλλά σε ένα διαφορετικό λειτουργικό μοντέλο, αρκεί η μετάβαση να πραγματοποιηθεί με σύνεση και μεθοδικότητα.

INSURANCE.MAG

Magenta Insurance

Η τεχνολογία κάνει την ασφάλιση πιο απλή. Η εξέλιξη του COSMOTE Insurance σε Magenta Insurance δεν είναι απλώς μια αλλαγή ονόματος. Είναι η μετάβαση σε ένα πιο ολοκληρωμένο μοντέλο ασφάλισης, που συνδυάζει ψηφιακή ευκολία, ανθρώπινη καθοδήγηση και τεχνολογία με έναν στόχο: λιγότερη πολυπλοκότητα για τον πελάτη.

Διαμαντής Μπουζάνης

Tribe Leader Magenta Insurance

Η πραγματική καινοτομία στην ασφάλιση δεν είναι να βάλουμε περισσότερη τεχνολογία στη ζωή του πελάτη αλλά να χρησιμοποιήσουμε την τεχνολογία ώστε η ασφάλιση να απαιτεί λιγότερη προσπάθεια από τον πελάτη και να του προσφέρει περισσότερη σιγουριά όταν τη χρειάζεται.

Η ασφάλιση παραμένει για πολλούς μια σύνθετη διαδικασία: διαφορετικά προϊόντα, καλύψεις, όροι και επιλογές που δεν είναι πάντα εύκολο να αξιολογηθούν. Η τεχνολογία μπορεί να αφαιρέσει μεγάλο μέρος αυτής της πολυπλοκότητας. Δεν μπορεί όμως –και δεν χρειάζεται– να αντικαταστήσει την ανθρώπινη κρίση εκεί όπου οι ανάγκες είναι πιο σύνθετες. Αυτή ακριβώς είναι η λογική πίσω από την εξέλιξη του COSMOTE Insurance σε Magenta Insurance. Όχι απλώς ένα νέο όνομα αλλά ένα digital-first μοντέλο: η ψηφιακή εμπειρία είναι το σημείο εκκίνησης και, όταν οι ανάγκες γίνονται πιο σύνθετες, ο πελάτης έχει τη δυνατότητα προσωπικής καθοδήγησης από έμπειρο ασφαλιστή. Σήμερα, μέσα από το Magenta Insurance, ο πελάτης μπορεί online να συγκρίνει επιλογές από 20 κορυφαίες ασφαλιστικές εταιρείες για αυτοκίνητο, μηχανή και σκάφος, να επιλέξει ολοκληρωμένες λύσεις για την κατοικία και να ολοκληρώσει την ασφάλισή του εύκολα και γρήγορα. Παράλληλα, για ανάγκες όπως η υγεία, η ζωή, η επιχείρηση και το ταξίδι, μπορεί να κλείσει ραντεβού με έμπειρο ασφαλιστή και να σχεδιάσει μαζί του τη λύση που ταιριάζει πραγματικά στις ανάγκες του. Το ζητούμενο δεν είναι να επιλέξουμε ανάμεσα στο digital και στον άνθρωπο. Είναι να ξεκινάμε από μια απλή, γρήγορη και ψηφιακή εμπειρία και να προσθέτουμε ανθρώπινη καθοδήγηση εκεί όπου πραγματικά δημιουργεί αξία. Μια απλή ασφάλιση πρέπει να μπορεί να ολοκληρώνεται γρήγορα και ψηφιακά. Μια πιο σύνθετη απόφαση πρέπει να συνοδεύεται από την υποστήριξη που χρειάζεται ο πελάτης. Η μετάβαση της COSMOTE TELEKOM στη νέα εποχή Telekom ενισχύει αυτή την κατεύθυνση: περισσότερες ψηφιακές δυνατότητες, ισχυρότερη αξιοποίηση τεχνολογίας και μια ενιαία εμπειρία για τον πελάτη. Για το Magenta Insurance, αυτό σημαίνει ότι η ασφάλιση μπορεί να εντάσσεται πιο φυσικά στην καθημερινή ψηφιακή εμπειρία – από την online αγορά μέχρι την άμεση πρόσβαση στα ασφαλιστήρια μέσα από το Telekom App. Πάνω σε αυτή την digital-first λογική, η τεχνητή νοημοσύνη ανοίγει ένα σημαντικό νέο κεφάλαιο. Στο Magenta Insurance την αξιοποιούμε για να αναλύουμε πιο γρήγορα και συστηματικά δεδομένα, να κατανοούμε καλύτερα τη συμπεριφορά και τις ανάγκες των πελατών και να εντοπίζουμε νωρίτερα σημεία τριβής στην εμπειρία τους. Εργασίες που απαιτούσαν σημαντική χειροκίνητη προσπάθεια μπορούν να γίνονται ταχύτερα, αφήνοντας περισσότερο χρόνο στην ομάδα γι’ αυτό που έχει πραγματική αξία: την ερμηνεία, την κρίση και τη σωστή απόφαση. Για τον πελάτη, βέβαια, η τεχνολογία από μόνη της δεν έχει σημασία. Σημασία έχει το αποτέλεσμα. Να βρίσκει ευκολότερα αυτό που χρειάζεται. Να κατανοεί καλύτερα τις επιλογές του. Να έχει άμεση πρόσβαση στο συμβόλαιό του και στην πληροφορία που αναζητά. Η ίδια λογική μπορεί να επεκταθεί και στην εξυπηρέτηση, με εργαλεία τεχνητής νοημοσύνης που βοηθούν στην κατανόηση συμβολαίων, καλύψεων και όρων, χωρίς να υποκαθιστούν τον ρόλο του ειδικού όταν αυτός είναι απαραίτητος. Και εδώ βρίσκεται ίσως η μεγαλύτερη ευκαιρία για την ασφάλιση: να περάσουμε από το «ποιο προϊόν μπορώ να πουλήσω;» στο «τι πραγματικά χρειάζεται αυτός ο άνθρωπος;». Να χρησιμοποιούμε καλύτερα τα δεδομένα και την τεχνολογία ώστε ο πελάτης να κατανοεί τον κίνδυνο, να αξιολογεί τις επιλογές του και να παίρνει πιο ενημερωμένες αποφάσεις για την προστασία του. Για εμάς, λοιπόν, το μέλλον της ασφάλισης είναι digital first, με ανθρώπινη καθοδήγηση εκεί όπου προσθέτει πραγματική αξία. Η τεχνολογία αναλαμβάνει την πολυπλοκότητα, την ανάλυση και τις επαναλαμβανόμενες διαδικασίες. Ο άνθρωπος παραμένει εκεί που δημιουργεί τη μεγαλύτερη αξία: στην κατανόηση, την κρίση, την εμπιστοσύνη και την καθοδήγηση.

ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

LIFO SPECIAL ISSUE

AI Voic Πώς μπορεί να μετρηθεί άραγε η σχέση μιας ασφαλιστικής με τον πελάτη της; Θα έλεγε κανείς ότι μέχρι πρότινος αυτό συνέβαινε κυρίως μέσα από έρευνες ικανοποίησης, παράπονα ή ανανεώσεις συμβολαίων. Σήμερα, όμως, η τεχνητή νοημοσύνη φιλοδοξεί να δώσει στις επιχειρήσεις τη δυνατότητα να αντιλαμβάνονται πολύ νωρίτερα τα σημάδια δυσαρέσκειας, αξιοποιώντας δεδομένα που παρέμεναν αναξιοποίητα. Ανάμεσά τους, η ίδια η ανθρώπινη φωνή. Η νέα γενιά των λεγόμενων AI agents δεν περιορίζεται πλέον στην απλή αυτοματοποίηση της εξυπηρέτησης πελατών ή στην απάντηση συχνών ερωτήσεων. Επί της ουσίας και χάρη στην πρόοδο της ανάλυσης της γλώσσας του σώματος, της αναγνώρισης φωνής και των μοντέλων ανίχνευσης συναισθήματος (sentiment analysis), μπορούν να εντοπίζουν ενδείξεις εκνευρισμού, αβεβαιότητας, απογοήτευσης ή ακόμη και αυξημένου κινδύνου αποχώρησης ενός πελάτη. Με άλλα λόγια, δεν αναλύουν μόνο τι λέει κάποιος αλλά και πώς το λέει. Για τις ασφαλιστικές εταιρείες, γίνεται σαφές ότι αυτό μπορεί να αποτελέσει πραγματικό όπλο, καθώς η έγκαιρη αναγνώριση ενός δυσαρεστημένου ασφαλισμένου μπορεί να επιτρέψει πιο στοχευμένες παρεμβάσεις, καλύτερη διαχείριση παραπόνων και τελικά υψηλότερα ποσοστά διατήρησης πελατών. Από την άλλη, η υιοθέτηση τέτοιων τεχνολογιών δημιουργεί νέα ερωτήματα γύρω από την προστασία προσωπικών δεδομένων, τη διαφάνεια των αλγορίθμων και τα όρια στις σχέσεις μεταξύ επιχειρήσεων και καταναλωτών. VOLUME 3

Για να κατανοήσουμε καλύτερα πώς λειτουργούν στην πράξη αυτές οι τεχνολογίες αλλά και ποιον ρόλο μπορούν να διαδραματίσουν στο μέλλον της ασφαλιστικής αγοράς, συνομιλήσαμε με τον Γρηγόρη Φλουτσάκο, CEO της SmartRep AI, μιας εταιρείας που αναπτύσσει λύσεις προηγμένης φωνητικής ανάλυσης για οργανισμούς με υψηλό όγκο εξυπηρέτησης πελατών, μεταξύ των οποίων και ασφαλιστικές όπως οι Groupama και Mega Brokers. — Αλλάζει η ανάλυση φωνής και συναισθήματος το customer experience στον ασφαλιστικό κλάδο; Ναι, και η αλλαγή είναι πιο βαθιά από ό,τι φαίνεται στην επιφάνεια. Μέχρι σήμερα, οι ασφαλιστικές εταιρείες γνώριζαν αν ένας πελάτης ήταν δυσαρεστημένος μόνο αφού αυτός είχε ήδη αποφασίσει να φύγει. Η ανάλυση φωνής και συναισθήματος αλλάζει αυτήν τη δυναμική: η ασφαλιστική πλέον καταλαβαίνει πώς νιώθει ο πελάτης ακριβώς τη στιγμή της αλληλεπίδρασης και μπορεί να αντιδράσει ανάλογα. Αυτό δεν αφορά μόνο την ταχύτητα εξυπηρέτησης αλλά και την ποιότητα της σχέσης. Ένας πελάτης που νιώθει ότι τον ακούνε στ’ αλήθεια έχει πολύ διαφορετική εμπειρία από έναν που απλώς εξυπηρετήθηκε. Αυτό είναι το νέο πρόσωπο της ασφάλισης: λιγότερο γραφειοκρατικό, περισσότερο ανθρωποκεντρικό, παρόλο που η τεχνολογία από πίσω του είναι AI. Σε μια καθημερινότητα διαμορφωμένη γύρω από την on-demand εμπειρία και την υψηλή εξατομίκευση του Netflix, του Spotify και των social media, η «γενική» εξυπηρέτηση είναι πλέον ανεκτή μόνο αν δεν υπάρχει εναλλακτική. Η ασφαλιστική που θα χρησιμοποιεί AI για να προσαρμόζει τον τόνο, τη ροή και το περιεχόμενο κάθε συνομιλίας στις πραγματικές ανάγκες του συγκεκριμένου ανθρώπου θα έχει ανταγωνιστικό πλεονέκτημα που δεν μπορεί να αντιγραφεί εύκολα. — Πώς λειτουργεί πρακτικά η τεχνολογία πρόβλεψης ανανέωσης συμβολαίου μέσω ανάλυσης φωνής; Ο τρόπος που μιλάμε λέει πολύ περισσότερα από τα λόγια μας. Ο ρυθμός ομιλίας, οι παύσεις, η ένταση, οι αλλαγές στον τόνο, ακόμα και η διστακτικότητα πριν από μια απάντηση, είναι σήματα που ένα AI σύστημα ανάλυσης φωνής μπορεί να αποκωδικοποιεί σε πραγματικό χρόνο. Πρακτικά, το σύστημα δεν παράγει απλώς μια μεταγραφή της συνομιλίας. Υπολογίζει το συναισθηματικό «βαρόμετρο» του πελάτη κατά τη διάρκεια κάθε αλληλεπίδρασης και συσχετίζει αυτά τα δεδομένα με άλλες παραμέτρους: πόσο καιρό είναι πελάτης, αν έχει κάνει παράπονα, αν πλησιάζει η ημερομηνία ανανέωσης του συμβολαίου του, αν έχει αλλάξει το ασφάλιστρό του πρόσφατα. Από τον συνδυασμό αυτών των δεδομένων προκύπτει ένα predictive score, μια εκτίμηση της πιθανότητας να ανανεώσει ή να φύγει. Αυτό που κάνει τη διαφορά είναι ότι ο πελάτης δεν φεύγει ποτέ ξαφνικά. Πάντα υπάρχουν σήματα πολύ πριν από το renewal. Η τεχνολογία απλώς μαθαίνει να τα διαβάζει προτού τα παρατηρήσει ο άνθρωπος ή προτού είναι πολύ αργά.

INSURANCE.MAG

cebots Οι ασφαλιστικές δεν ακούν πλέον μόνο τι λες, αλλά και πώς το λες.

του Νίκου Μωράκη

— Πώς διασφαλίζεται η λειτουργία εντός GDPR και χωρίς «αίσθημα παρακολούθησης»; Το ζήτημα της ιδιωτικότητας δεν είναι μια παράπλευρη ανησυχία, ούτε ένα «κουτάκι» που απλώς το τσεκάρει κανείς στο τέλος για τυπικούς λόγους. Είναι ο ίδιος ο πυρήνας του σωστού τεχνολογικού σχεδιασμού, όπου η συμμόρφωση με τον GDPR ξεκινά από τη βάση. Συγκεκριμένα, οι φωνητικές αναλύσεις πρέπει να γίνονται μόνο αφού ληφθεί ρητή συγκατάθεση από τον πελάτη, τα δεδομένα να ανωνυμοποιούνται ή ψευδωνυμοποιούνται εκεί που δεν απαιτείται πλήρης ταυτοποίηση, και οι αναλύσεις να αφορούν πρότυπα συμπεριφοράς, όχι profiling ατόμων με τρόπους που θα μπορούσαν να δικαιολογήσουν διακριτική μεταχείριση. Το «αίσθημα παρακολούθησης» δεν είναι τεχνικό πρόβλημα, είναι πρόβλημα εμπιστοσύνης και διαφάνειας. Μια ασφαλιστική που εξηγεί ανοιχτά πώς χρησιμοποιεί την τεχνολογία, για ποιον σκοπό, και τι κερδίζει ο ίδιος ο πελάτης από αυτό, χτίζει μια εντελώς διαφορετική δυναμική. Οι σύγχρονοι καταναλωτές, όντας εξαιρετικά υποψιασμένοι με τα ζητήματα του data privacy, αντιλαμβάνονται πολύ καλά τη διαφορά μεταξύ του «με παρακολουθούν» και του «με εξυπηρετούν έξυπνα». Η γραμμή είναι η διαφάνεια.

— Πόσο ακριβή είναι σήμερα τα AI Voicebots; Ποιος ο ρόλος του ανθρώπου; Η ειλικρινής απάντηση είναι: αρκετά ακριβή για να είναι χρήσιμα, αλλά όχι τόσο ώστε να είναι αλάνθαστα. Και αυτή είναι ακριβώς η σωστή κατάσταση πραγμάτων. Ένα σύγχρονο AI σύστημα ανάλυσης φωνής μπορεί να αναγνωρίσει με μεγάλη αξιοπιστία αν ένας πελάτης είναι αναστατωμένος, αγχωμένος ή απόμακρος. Η ακρίβεια σε επίπεδο ευρύτερων συναισθηματικών κατηγοριών (θετικό/αρνητικό/ουδέτερο) κυμαίνεται σε πολύ ικανοποιητικά επίπεδα για επιχειρησιακές αποφάσεις. Εκεί που δυσκολεύεται ακόμα είναι στην ανίχνευση των λεπτών αποχρώσεων, π.χ. κάποιος που κρύβει τη δυσαρέσκειά του πίσω από έναν ευγενικό τόνο, ή των πολιτισμικών ιδιαιτεροτήτων στην έκφραση. Γι’ αυτό το μοντέλο που λειτουργεί είναι το hybrid: το AI αναλαμβάνει τον όγκο, την ταχύτητα και τη συνέπεια. Ο άνθρωπος αναλαμβάνει την κρίση, την ευαισθησία και τις συνομιλίες που χρειάζονται πραγματική ενσυναίσθηση. Το AI δεν αποφασίζει, σηματοδοτεί. Η τελική κρίση παραμένει πάντα στον άνθρωπο. Αυτό δεν είναι αδυναμία της τεχνολογίας, είναι σωστός σχεδιασμός. — Θα αντικαταστήσει η ΤΝ τους εργαζόμενους στα call centers; Η ερώτηση είναι εύλογη, αλλά η πραγματικότητα είναι πιο σύνθετη από ένα απλό «ναι» ή «όχι». Η αυτοματοποίηση ήδη αναλαμβάνει ένα σημαντικό μέρος των επαναλαμβανόμενων, χαμηλής πολυπλοκότητας αλληλεπιδράσεων: ενημέρωση για ασφάλιστρα, επιβεβαίωση ραντεβού, γενικές ερωτήσεις, συλλογή δεδομένων. Αυτό απελευθερώνει χρόνο για τους ανθρώπους ώστε να ασχοληθούν με ό,τι πραγματικά απαιτεί ανθρώπινη παρουσία: διαχείριση παραπόνων, σύνθετες περιπτώσεις, συναισθηματικά φορτισμένες συνομιλίες. Αυτό που αλλάζει δεν είναι ο αριθμός των εργαζομένων τόσο, όσο ο ρόλος τους. Ο call center agent του μέλλοντος θα είναι κάτι σαν «AI supervisor»· θα διαχειρίζεται εκκρεμότητες που το AI έχει εντοπίσει ως κρίσιμες, θα αξιολογεί την ποιότητα των συνομιλιών, θα παίρνει αποφάσεις σε οριακές καταστάσεις. Ο ρόλος γίνεται πιο ειδικευμένος, όχι απαραίτητα μικρότερος. Αυτό αλλάζει ριζικά τον χάρτη των επαγγελματικών δεξιοτήτων στο ξεκίνημα μιας καριέρας: η αξία μετατοπίζεται από την εκτέλεση διαδικασιών ρουτίνας στην κρίση, την ενσυναίσθηση και την ικανότητα να συνεργάζεσαι με έξυπνα εργαλεία και να παίρνεις καλύτερες αποφάσεις από αυτά.

ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

LIFO SPECIAL ISSUE

INSURANCE.MAG

Ο νέος κόσμος των AI scams και πώς να αποφεύγουμε τις παγίδες Αν κάποιος σου τηλεφωνούσε σήμερα με τη φωνή της μητέρας σου και σου έλεγε ότι έχει μπλέξει σε ένα ατύχημα και χρειάζεται χρήματα άμεσα, θα τον πίστευες; του Νίκου Μωράκη Μέχρι πριν από λίγα χρόνια η απάντηση θα ήταν μάλλον «ναι». Σήμερα, όμως, είσαι πιο υποψιασμένος. Διότι η έκρηξη των δράσεων τέτοιας μορφής από απατεώνες κάθε λογής έχει οδηγήσει να… φοράμε πανοπλία. Όμως η τεχνητή νοημοσύνη είναι εδώ ώστε να μας φέρει ενώπιον ακόμα ψηλότερων εμποδίων. Στο θέμα της χρήσης της φωνής μας, έχει κάνει τόσο μεγάλα άλματα ώστε λίγα δευτερόλεπτα ηχογράφησης από ένα βίντεο στο TikTok, στο Instagram ή στο YouTube αρκούν για να δημιουργηθεί ένα πειστικό αντίγραφό της. Δεν πρόκειται για σενάριο επιστημονικής φαντασίας αλλά για την καθημερινότητα της κυβερνοασφάλειας το 2026. Σύμφωνα με το World Economic Forum, ο κυβερνο-ενισχυμένος δόλος (cyberenabled fraud) και το phishing αποτελούν πλέον κορυφαία ανησυχία των παγκόσμιων οργανισμών, ενώ οι ευπάθειες που σχετίζονται με την τεχνητή νοημοσύνη βρίσκονται στην κορυφή της λίστας με τα ρίσκα που θεωρούνται ανερχόμενα. Το ενδιαφέρον είναι ότι οι περισσότεροι πολίτες έχουν την εσφαλμένη εντύπωση πως η κυβερνοασφάλεια αφορά

VOLUME 3

κυρίως εταιρείες, τράπεζες ή κυβερνήσεις. Στην πραγματικότητα, όμως, το πρώτο θύμα είναι συνήθως οι ίδιοι. Και αυτό γιατί οι κυβερνοεγκληματίες δεν εστιάζουν πάντα τις δυνάμεις που έχουν ούτως ώστε να «σπάσουν» κάποιο σύστημα. Αρκεί να πείσουν τον απλό πολίτη να τους ανοίξει μόνος του την πόρτα. Με τη βοήθεια της τεχνητής νοημοσύνης, είναι πλέον σε θέση να δημιουργήσουν πιο πειστικά emails, πιο πειστικά SMS, να κάνουν τις ψεύτικες ιστοσελίδες να μοιάζουν αυθεντικές, ή ακόμη να κατασκευάσουν βίντεο ή ηχητικά μηνύματα που φαίνεται να προέρχονται 100% από πραγματικούς ανθρώπους. Καθώς χάνεται πλέον η δυνατότητά μας να ξεχωρίζουμε με ευκολία κάτι που μέχρι πρότινος είχε σαφείς ενδείξεις παραποίησης, χάνουμε έναν κρίσιμο προστατευτικό μηχανισμό της σκέψης και της κρίσης μας, πολλές φορές χωρίς να φταίμε. Το World Economic Forum επεκτείνει τις προειδοποιήσεις του, σημειώνοντας ότι η Generative AI επιτρέπει πλέον τη μαζική παραγωγή phishing μηνυμάτων, deepfake βίντεο, ψεύτικων εγγράφων και ηχητικών απομιμήσεων που είναι δυσκολότερο να εντοπιστούν. Τα στοιχεία είναι εντυπωσιακά. Έρευνα της αμερικανικής εταιρείας Vectra AI για το 2026 καταγράφει εκρηκτική αύξηση των AI-powered scams, της τάξης του 1.210% το 2025, ξεπερνώντας κατά πολύ την αύξηση του 195% στις παραδοσιακές απάτες. Όπως σημειώνεται, οι προβλεπόμενες απώλειες θα μπορούσαν να φτάσουν τα 40 δισεκατομμύρια δολάρια έως το 2027! ΤΙ ΣΗΜΑΊΝΕΙ ΑΥΤΌ ΓΙΑ ΈΝΑΝ ΑΠΛΌ ΠΟΛΊΤΗ; Ότι η ασφάλεια δεν είναι πλέον θέμα τεχνικών γνώσεων. Είναι θέμα καθημερινών συνηθειών. Η σημαντικότερη ίσως προστασία που μπορεί να ενεργοποιήσει κανείς σήμερα είναι το λεγόμενο Two-Factor Authentication (2FA). Πρόκειται για το δεύτερο επίπεδο επιβεβαίωσης ταυτότητας που ζητά ένας λογαριασμός, πέρα από τον κωδικό πρόσβασης. Ακόμη κι αν ένας απατεώνας αποκτήσει τον κωδικό σου, δεν θα μπορεί εύκολα να συνδεθεί χωρίς τον επιπλέον κωδικό επιβεβαίωσης από εφαρμογή ή συσκευή που ελέγχεις εσύ. Όπως τονίζεται στην έρευνα του Vectra AI, άλλωστε, η επαλήθευση σε διαφορετικά επίπεδα είναι πλέον υποχρεωτική. Οι οικονομικοί έλεγχοι πρέπει πάντα να είναι διπλής έγκρισης, ενώ δεν είναι καθόλου εκτός λογικής πλέον η καθιέρωση μιας κωδικής φράσης την οποία έχετε συμφωνήσει από πριν με τους δικούς σας ότι θα χρησιμοποιείτε κάθε φορά που έχετε τηλεφωνική συνομιλία για οτιδήποτε μπορεί να αποτελέσει ευαίσθητο δεδομένο. Παράλληλα, οι ειδικοί συνιστούν να μη βασιζόμαστε αποκλειστικά σε ό,τι βλέπουμε ή ακούμε στο διαδίκτυο, πράγμα που σημαίνει ότι αν λάβεις ένα επείγον μήνυμα από φίλο ή συγγενή που ζητά χρήματα, πρέπει να κάνεις μια δεύτερη επικοινωνία από διαφορετικό κανάλι, ενώ αν δεις ένα βίντεο που φαίνεται πολύ καλό για να είναι αληθινό, καλό είναι να αναζητήσεις την αρχική πηγή του. Παράλληλα, αν ένα email σε πιέζει να δράσεις άμεσα, είναι πιθανό να επιδιώκει ακριβώς αυτό: να μην προλάβεις να σκεφτείς. Το παράδοξο της εποχής μας είναι ότι η τεχνητή νοημοσύνη χρησιμοποιείται ταυτόχρονα και από τους επιτιθέμενους και από τους αμυνόμενους. Δηλαδή, οι ίδιες τεχνολογίες που δημιουργούν deepfakes χρησιμοποιούνται και για την ανίχνευσή τους, γεγονός που καθιστά την αμφισβήτηση όσων φαίνονται αυτονόητα μια απολύτως φυσιολογική και απαιτούμενη δεξιότητα για τα επόμενα χρόνια. Κι αυτό γιατί σε έναν κόσμο όπου η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να μιμηθεί μια φωνή, να δημιουργήσει ένα πρόσωπο που δεν υπάρχει ή να γράψει ένα πειστικό μήνυμα, η πιο ισχυρή μορφή κυβερνοασφάλειας παραμένει η ανθρώπινη κρίση. Μια πραγματική περιουσία που, προς το παρόν, δεν έχει καταφέρει κανείς να αντιγράψει. ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

LIFO SPECIAL ISSUE

INSURANCE

Ο ΆΝΘΡΩΠΟΣ ΠΑΡΑΜΈΝΕΙ ΣΤΟ ΚΈΝΤΡΟ Η τεχνολογία από μόνη της δεν αρκεί. Οι επαγγελματίες εξυπηρέτησης αναπτύσσουν νέες δεξιότητες, συνδυάζοντας τεχνική γνώση με ενσυναίσθηση και κρίση. Το AI δεν αντικαθιστά τον άνθρωπο. Αναλαμβάνει τις επαναλαμβανόμενες εργασίες, ώστε οι άνθρωποι να επικεντρώνονται σε αυτό που πραγματικά μετράει, τον ίδιο τον πελάτη. Κάθε αλληλεπίδραση δημιουργεί δεδομένα που, με τη σωστή αξιοποίηση, οδηγούν σε καλύτερη κατανόηση των αναγκών, πιο στοχευμένη υποστήριξη και συνεχή βελτίωση. Ο στόχος δεν είναι πλέον μόνο η επίλυση προβλημάτων όταν προκύπτουν, αλλά η πρόληψή τους. ΕΝΕΡΓΉ ΣΥΜΜΕΤΟΧΉ ΣΤΟΝ ΔΙΆΛΟΓΟ ΓΙΑ ΤΟ ΜΈΛΛΟΝ Το insurancemarket συμμετέχει ενεργά σε δράσεις που διαμορφώνουν τον διάλογο για το μέλλον της ασφαλιστικής εμπειρίας. Ο CEO Μανώλης Μαρσέλλος μοιράστηκε σχετικά insights στο Delphi Economic Forum 2026 και στο #UNFILTERED by Humble, ενώ συμμετείχε και στο 19th Insurance Conference, συμβάλλοντας στον διάλογο για τον ρόλο του AI στον ψηφιακό μετασχηματισμό του κλάδου. Στο AWS Summit του Λονδίνου, ο CTO Ευάγγελος Γογγολίδης παρουσίασε την AI-powered λύση ανάλυσης κλήσεων στο κέντρο εξυπηρέτησης, στο πλαίσιο της δράσης AI Trailblazer. Η εταιρεία συμβάλλει επίσης στον δημόσιο διάλογο μέσα από αρθρογραφία σε κλαδικά μέσα, όπως το άρθρο του COO Χρήστου Συμεωνάκη στο netweek, για τη μετάβαση από τα παραδοσιακά chatbots στους έξυπνους προσωπικούς βοηθούς. Η ΘΈΣΗ ΤΟΥ INSURANCEMARKET ΓΙΑ ΤΟ ΜΈΛΛΟΝ ΤΟΥ AI

Ο ρόλος του AI στην ασφάλιση: Η τεχνολογία αλλάζει την εμπειρία του πελάτη

Οι πιο εξατομικευμένες και άμεσες εμπειρίες που έρχονται δεν σημαίνουν ότι ο ανθρώπινος παράγοντας υποχωρεί. Αντίθετα, οι οργανισμοί που θα ξεχωρίσουν δεν θα είναι όσοι αντικαταστήσουν τον άνθρωπο με την τεχνολογία αλλά όσοι θα την αξιοποιήσουν για να ενισχύσουν την ανθρώπινη εμπειρία και να χτίσουν σχέσεις εμπιστοσύνης. Το insurancemarket δεν περιμένει τις εξελίξεις, βρίσκεται στην πρώτη γραμμή αυτού του διαλόγου, με την ξεκάθαρη θέση ότι το AI δεν είναι θεωρία. Είναι εργαλεία που ήδη λειτουργούν, δεδομένα που ενισχύουν την αποτελεσματικότητα και άνθρωποι που γίνονται καλύτεροι με τη βοήθεια της τεχνολογίας. Η επένδυση συνεχίζεται, με σταθερό προσανατολισμό γύρω από τον άνθρωπο, ώστε ο ασφαλι-

Η τεχνητή νοημοσύνη δεν είναι πια μια μακρινή υπόσχεση για τον ασφαλιστικό κλάδο. Είναι

σμένος να νιώθει ότι τον κατανοούν προτού καν

εργαλείο που ήδη λειτουργεί στην καθημερινότητα. Η ασφάλιση παραδοσιακά βασιζόταν σε χρο-

χρειαστεί να εξηγήσει τι θέλει. Στόχος παραμένει

νοβόρες διαδικασίες και πολλή γραφειοκρατία. Σήμερα, εταιρείες όπως το insurancemarket, η

το να κάνει η τεχνολογία την ασφάλιση πιο απλή,

Νο1 ONLINE πλατφόρμα ασφάλισης στην Ελλάδα, δείχνουν πώς το AI μπορεί να κάνει αυτή την

με τον άνθρωπο πάντα στο επίκεντρο.

εμπειρία πιο απλή, πιο γρήγορη και να τη φέρει πιο κοντά στις πραγματικές ανάγκες κάθε ανθρώπου. ΑΠΌ ΤΗ ΘΕΩΡΊΑ ΣΤΗΝ ΠΡΆΞΗ Στο insurancemarket, το AI έχει ήδη ενταχθεί σε κρίσιμα σημεία της εξυπηρέτησης. Ένα από τα εργαλεία που βρίσκονται σε λειτουργία είναι το Voxflow, μια πλατφόρμα ανάλυσης κλήσεων που αναπτύχθηκε σε συνεργασία με την Amazon. Μέσα από την ανάλυση των συνομιλιών του call center, το εργαλείο βοηθά την εταιρεία να εντοπίζει έγκαιρα ανάγκες και σημεία προς βελτίωση, ώστε να στέκεται πιο άμεσα δίπλα στον πελάτη. Παράλληλα, μια λύση αυτόματης ανάγνωσης δικαιολογητικών επιταχύνει τον έλεγχο και την ταυτοποίηση στοιχείων, μειώνοντας τον χρόνο αναμονής σε διαδικασίες που μέχρι πρόσφατα απαιτούσαν ανθρώπινη παρέμβαση. Ένας AI βοηθός, συνδεδεμένος με όλη τη βάση δεδομένων της εταιρείας, υποστηρίζει την ομάδα εξυπηρέτησης, ώστε οι απαντήσεις να είναι πιο άμεσες και πιο ακριβείς.

LIFO SPECIAL ISSUE

INSURANCE

Safe Ride Home: Αν δεν πρέπει να οδηγήσεις, η Hellas Direct σε γυρίζει σπίτι

ΤΙ ΕΊΝΑΙ ΤΟ SAFE RIDE HOME Safe Ride Home είναι η κάλυψη με την οποία η Hellas Direct αναλαμβάνει τη μεταφορά του οδηγού στο σπίτι του όταν έχει πιει και δεν είναι ασφαλές να οδηγήσει. Με ένα απλό τηλεφώνημα στην Hellas Direct, και μέσα από δίκτυο συνεργαζόμενων ταξί σε όλη την Ελλάδα, ο οδηγός επιστρέφει με ασφάλεια στο σπίτι του και η εταιρεία αναλαμβάνει τα έξοδα. Το Safe Ride Home είναι ενταγμένο σε όλα τα ασφαλιστικά προγράμματα της Hellas Direct για όλα τα οχήματα και μέσω όλων των καναλιών διανομής. Έτσι, η Hellas Direct γίνεται η πρώτη ασφαλιστική εταιρεία στην Ελλάδα που φροντίζει έμπρακτα να μην πιάσει κανείς τιμόνι όταν δεν είναι ασφαλές να το κάνει.

ΓΙΑΤΊ SAFE RIDE HOME Αφενός γιατί οι αριθμοί δεν αφήνουν περιθώρια: σχεδόν το 25% των θανάτων από τροχαία στην Ε.Ε. σχετίζεται με το αλκοόλ. Αφετέρου γιατί είναι στο DNA της Hellas Direct να μην αρκείται στη διαπίστωση του προβλήματος αλλά Ο ασφαλιστικός κλάδος είναι προετοιμασμένος να σταθεί στο ύψος του, όταν προκύψει η δύ-

να επιδιώκει να γίνεται μέρος της λύσης. Γιατί πι-

σκολη στιγμή, το εντελώς αναπάντεχο ή και το πιθανώς αναμενόμενο. Τα ασφαλιστικά προγράμματα

στεύει πως η δουλειά μιας ασφαλιστικής δεν πε-

περιλαμβάνουν καλύψεις που ενεργοποιούνται σε πλήθος διαφορετικών συνθηκών και λειτουργούν

ριορίζεται στη διαχείριση της ζημιάς αλλά αφορά

ως μαξιλάρι ασφαλείας σε κάθε απρόβλεπτο σενάριο.

και την πρόληψη, τη διαμόρφωση εκείνων των

Οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να θέσουν σε κίνηση ένα «ντόμινο» ενεργειών που λει-

συνθηκών που θα αποτρέψουν το ατύχημα.

τουργούν υποστηρικτικά και εν τέλει ανακουφιστικά ώστε να αποκαταστήσουν, να καλύψουν, να

Έτσι, με το Safe Ride Home συνεχίζει τον

αποζημιώσουν. Σε όλες αυτές τις περιπτώσεις, η αιτία ενεργοποίησης της κάλυψης έχει ήδη συμβεί.

δρόμο που άνοιξε με το Safe Roads Project, βά-

Το παρμπρίζ έχει σπάσει, το λάστιχο έχει σκάσει, το όχημα έχει κλαπεί.

ζοντας πάνω απ’ όλα την ασφάλεια όλων. Το να

Εκτός από την κάλυψη Safe Ride Home. Εδώ δεν προηγείται το δυσάρεστο. Αντιθέτως, η κάλυ-

νοιάζεσαι δεν σημαίνει μόνο να αποζημιώνεις

ψη ενεργοποιείται για να προστατεύσει, να προλάβει, να βοηθήσει εκείνη τη φορά που τα πράγματα

όταν κάτι πάει στραβά, σημαίνει να κάνεις ό,τι

ξέφυγαν, ώστε να υπάρξει με ασφάλεια η επόμενη φορά – που δεν θα ξεφύγουν.

περνάει από το χέρι σου ώστε να μην πάει στραβά εξαρχής.

LIFO SPECIAL ISSUE

INSURANCE.MAG

Πραγματογνώμονες που μιλούν τη γλώσσα των δεδομένων Αν κάποιος ζητούσε από έναν νέο άνθρωπο να περιγράψει τον ασφαλιστικό κλάδο, πιθανότατα οι λέξεις που θα επέλεγε δεν θα περιλάμβαναν την τεχνητή νοημοσύνη, την ανάλυση δεδομένων ή τον προγραμματισμό. του Νίκου Μωράκη

VOLUME 3

ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

LIFO SPECIAL ISSUE

INSURANCE.MAG

Χρήστος Φλεβοτόμος, Chief Information Security Officer της Hellas Direct

Κι όμως, πίσω από τις οθόνες ορισμένων ασφαλιστικών εταιρειών της ψηφιακής εποχής διαμορφώνεται ήδη μια νέα γενιά επαγγελματιών, η οποία συνδυάζει γνώσεις ασφάλισης, τεχνολογίας και ανάλυσης δεδομένων. Μιλήσαμε με τον Chief Information Security Officer της Hellas Direct, Χρήστο Φλεβοτόμο, ο οποίος μας εξήγησε πώς μία ειδική ομάδα ΤΝ που έχει στελεχωθεί εντός της εταιρείας αλλάζει τη διαδικασία της πραγματογνωμοσύνης, δηλαδή της αξιολόγησης περιστατικών που δικαιούνται αποζημίωση, καθιστώντας την ταχύτερη και αποδοτικότερη. Για δεκαετίες, ο ρόλος του πραγματογνώμονα βασιζόταν κυρίως στην εμπειρία, την επιτόπια έρευνα και την ικανότητα να εντοπίζει ασυνέπειες μέσα σε έναν φάκελο. Σήμερα, η εικόνα αυτή μετασχηματίζεται. — Πρόσφατα αναφέρατε ότι στην εταιρεία σας συμμετέχουν πραγματογνώμονες ιδιαίτερα εξοικειωμένοι με την τεχνολογία, οι οποίοι συνεργάζονται με ειδικούς στην τεχνητή νοημοσύνη ώστε να αξιολογούν περιστατικά και να εντοπίζουν πιθανές απάτες. Πείτε μας λίγα λόγια για αυτή την ομάδα και για το πώς αλλάζει αυτή η νέα συνεργασία τον παραδοσιακό ρόλο του πραγματογνώμονα στην ασφαλιστική αγορά. Το πιο ενδιαφέρον στοιχείο της ομάδας μας είναι ότι δεν περιμένει να της δώσει κάποιος ένα έτοιμο εμπορικό εργαλείο ΤΝ. Έχουμε ανθρώπους μέσα στον Κλάδο Ζημιών που χτίζουν οι ίδιοι πρακτικά εργαλεία, βασισμένα στην εμπειρία τους από πραγματικές ζημιές, για να τεκμηριώνουν καλύτερα την αξιολόγηση. Δεν είναι απλώς «τεχνολόγοι που μπήκαν στον ασφαλιστικό κλάδο» ούτε «παραδοσιακοί πραγματογνώμονες που εξοικειώθηκαν κάπως με την τεχνολογία». Είναι άνθρωποι που καταλαβαίνουν τον κίνδυνο, τα δεδομένα και τον πελάτη ταυτόχρονα. Σε τελική ανάλυση, η αξιολόγηση ζημιών και ο έλεγχος δεν υπάρχουν για να δυσκολεύουν τον πελάτη. Υπάρχουν για να διασφαλίζουν ότι οι πραγματικές ζημιές αποζημιώνονται σωστά και γρήγορα, ενώ οι περιπτώσεις κατάχρησης εντοπίζονται. Αυτό προστατεύει το σύνολο των ασφαλισμένων, γιατί το κόστος της απάτης δεν εξαφανίζεται, μπαίνει στο συνολικό κόστος του χαρτοφυλακίου και μεταφέρεται, μέσω των ασφαλίστρων, σε όλους. Αυτή η διαδικασία δεν αντικαθιστά τον πραγματογνώμονα. Το αντίθετο: του επιτρέπει να απελευθερώνεται από μέρος της μηχανικής δουλειάς, από το να ψάχνει έγγραφα χειροκίνητα, να συγκρίνει στοιχεία, να αναζητά την εικόνα της ζημιάς. Του επιτρέπει άρα να αποκτά καλύτερη εικόνα για να αξιοποιήσει τις δεξιότητές του: κρίση, εμπειρία, τεχνική αξιολόγηση. Η τεχνολογία βοηθά, αλλά δεν αποφασίζει μόνη της.

VOLUME 3

— Η συζήτηση γύρω από την ΤΝ στον ασφαλιστικό κλάδο συχνά επικεντρώνεται στην ταχύτητα. Στην πράξη όμως, πώς μπορεί η τεχνολογία να βοηθήσει μια ασφαλιστική να γίνει πιο γρήγορη αλλά και ταυτόχρονα πιο αξιόπιστη στην αξιολόγηση απαιτήσεων και στον εντοπισμό της απάτης; Έχετε κάποια πρόσφατα παραδείγματα να μας παραθέσετε; Θα ξεκινήσω με κάτι που για εμάς είναι θεμελιώδες: η ταχύτητα έχει αξία μόνο όταν συνοδεύεται από σωστή κρίση. Στον κλάδο μας δεν αρκεί να πληρώνεις γρήγορα. Πρέπει να πληρώνεις γρήγορα τις καθαρές περιπτώσεις, δίκαια και με συνέπεια. Γιατί κάθε λανθασμένη ή καταχρηστική αποζημίωση δεν επιβαρύνει απλώς την εταιρεία, επηρεάζει το συνολικό κόστος της ασφάλισης για όλους τους πελάτες. Η αρχή που εξηγεί τη φιλοσοφία μας είναι απλή: οι καθαρές περιπτώσεις πρέπει να προχωρούν γρήγορα. Οι περίεργες περιπτώσεις πρέπει να ελέγχονται πιο προσεκτικά. Δεν θέλουμε να ταλαιπωρούμε τους πελάτες μας επειδή κάποιοι προσπαθούν να εκμεταλλευτούν το σύστημα. Χωρίς δεδομένα και αυτοματισμό, μια εταιρεία μπορεί να γίνει είτε υπερβολικά χαλαρή στους ελέγχους είτε υπερβολικά καχύποπτη με όλους. Κανένα από τα δύο δεν είναι επιθυμητό: το πρώτο φορτώνει κόστος στους συνεπείς, το δεύτερο φορτώνει ταλαιπωρία στους συνεπείς. Αυτό συνδέεται και με κάτι που ήδη κάναμε προτού μπει η ΤΝ πιο έντονα στη συζήτηση: το Fast Track. Πάνω από τις μισές ζημιές –οι πιο ξεκάθαρες περιπτώσεις– μπορούν να παίρνουν έγκριση για επισκευή μέσα σε 24 ώρες. Αυτό το πετύχαμε πριν από την ΤΝ. Τώρα η τεχνολογία μάς βοηθά να το κάνουμε ακόμη πιο εύκολα, πιο γρήγορα και με καλύτερη τεκμηρίωση, χωρίς να χάνεται η ανθρώπινη κρίση εκεί όπου χρειάζεται. Ένα πρόσφατο παράδειγμα είναι η χρήση εργαλείων οπτικής και τεχνικής υποβοήθησης στην πραγματογνωμοσύνη. Σε περιπτώσεις όπου η περιγραφή ενός ατυχήματος πρέπει να συγκριθεί με την πραγματική εικόνα της ζημιάς, ο πραγματογνώμονας μπορεί να εξετάσει αν τα σημεία επαφής, τα σχετικά ύψη και η γεωμετρία των οχημάτων είναι συμβατά με το δηλωμένο περιστατικό. Αυτό δεν αποτελεί αυτόματη απόφαση, αλλά βοηθά να υπάρχει καλύτερη τεκμηρίωση και να ξεχωρίζουν οι υποθέσεις που χρειάζονται βαθύτερη διερεύνηση. Ένα δεύτερο παράδειγμα είναι η ανάλυση μοτίβων σε απαιτήσεις. Μια απαίτηση μπορεί μεμονωμένα να φαίνεται φυσιολογική, αλλά όταν συνδυαστεί με ιστορικά δεδομένα, προηγούμενες ζημιές ή επαναλαμβανόμενες συσχετίσεις μεταξύ εμπλεκόμενων μερών, μπορεί να αναδειχθούν ενδείξεις αυξημένου ρίσκου. Εκεί η τεχνολογία βοηθά την ομάδα να δώσει προτεραιότητα στον έλεγχο, χωρίς να υποκαθιστά την ανθρώπινη αξιολόγηση. ΦΘΙΝΟΠΩΡΟ 2026

LIFO SPECIAL ISSUE

Ο στόχος δεν είναι να είμαστε καχύποπτοι απέναντι σε όλους. Ο στόχος είναι να εξυπηρετούνται πιο γρήγορα οι καθαρές περιπτώσεις και να προστατεύεται το σύνολο των ασφαλισμένων από το κόστος της απάτης. — Ο εντοπισμός ασφαλιστικής απάτης βασιζόταν παραδοσιακά κυρίως στην εμπειρία και το ένστικτο των ειδικών. Τι προσθέτουν σήμερα εργαλεία όπως data analysis, pattern recognition ή AIassisted investigation στις διαδικασίες αυτές, σε τι βαθμό (σε ποσοστό επί του συνόλου) τις χρησιμοποιείτε σε σχέση με τις παραδοσιακές και πού εξακολουθεί να είναι αναντικατάστατος ο ανθρώπινος παράγοντας; Θα σας πω κάτι ίσως αντισυμβατικό για μια ερώτηση που ζητάει αριθμό: δεν θα το περιγράψω με ένα ποσοστό, γιατί θα έδινε λάθος εικόνα. Δεν πρόκειται για έναν διακόπτη όπου κάποιες υποθέσεις είναι «ΤΝ» και κάποιες «άνθρωπος». Είναι ένα μοντέλο συνεργασίας. Στις απλές, καθαρές περιπτώσεις ο αυτοματισμός κάνει τη μεγαλύτερη δουλειά, εκεί όπου ο πραγματογνώμονας ούτως ή άλλως θα έβγαζε την ίδια απόφαση. Στις σύνθετες ή αμφιλεγόμενες, η τελική κρίση είναι πάντα του πραγματογνώμονα. Και αυτό δεν είναι θέμα τεχνολογικού περιορισμού, είναι θέμα ευθύνης. Τα δεδομένα και η τεχνολογία προσθέτουν τρία πράγματα. Πρώτον, προτεραιότητα: σου λένε σε ποιες υποθέσεις αξίζει να εστιάσει η ανθρώπινη ματιά. Δεύτερον, τεκμηρίωση: όταν ο πραγματογνώμονας πάρει την απόφαση, την παίρνει με πιο πλήρη εικόνα. Τρίτον, συνέπεια: ότι παρόμοιες περιπτώσεις αντιμετωπίζονται με παρόμοιο τρόπο, ανεξάρτητα από την ημέρα και την ώρα. Αυτό είναι θέμα δικαιοσύνης. Υπάρχει και ένα πιο βαθύ σημείο. Δεν θέλουμε να φτιάξουμε ένα σύστημα που βλέπει όλους τους πελάτες με καχυποψία. Θέλουμε να ξεχωρίζουμε καλύτερα τις καθαρές περιπτώσεις από εκείνες που χρειάζονται βαθύτερο έλεγχο. Οι λίγες περιπτώσεις κατάχρησης δεν πρέπει να καθορίζουν την εμπειρία των πολλών. Να προσθέσω και κάτι για το πλαίσιο: η χρήση ΤΝ στον ασφαλιστικό κλάδο είναι ήδη ρυθμιζόμενο πεδίο σε ευρωπαϊκό επίπεδο. Αυτό σημαίνει ότι τα μοντέλα δεν αρκεί να είναι αποτελεσματικά, πρέπει να είναι ελέγξιμα, εξηγήσιμα και να διασφαλίζουν ότι ο άνθρωπος διατηρεί την τελική ευθύνη. Δεν είναι κάτι που το επιλέγει η κάθε εταιρεία· είναι κανόνας. Και είναι σωστός κανόνας.

VOLUME 3

Τα δεδομένα και η τεχνολογία προσθέτουν τρία πράγματα. Πρώτον, προτεραιότητα: σου λένε σε ποιες υποθέσεις αξίζει να εστιάσει η ανθρώπινη ματιά. Δεύτερον, τεκμηρίωση: όταν ο πραγματογνώμονας πάρει την απόφαση, την παίρνει με πιο πλήρη εικόνα. Τρίτον, συνέπεια: ότι παρόμοιες περιπτώσεις αντιμετωπίζονται με παρόμοιο τρόπο, ανεξάρτητα από την ημέρα και την ώρα. Αυτό είναι θέμα δικαιοσύνης.

— Πολλοί νέοι άνθρωποι θεωρούν ότι ο ασφαλιστικός κλάδος είναι αρκετά «παραδοσιακός». Βλέπουμε όμως πλέον ομάδες που συνδυάζουν πραγματογνωμοσύνη, data skills και τεχνολογική εξειδίκευση, όπως αυτή που μας περιγράψατε. Πιστεύετε ότι αυτό είναι κάτι αποσπασματικό ή ότι έρχεται συνολικότερη αλλαγή στο προφίλ των επαγγελμάτων του ασφαλιστικού χώρου, και ποιες δεξιότητες θεωρείτε ότι θα έχουν μεγαλύτερη αξία τα επόμενα χρόνια; Δεν είναι αποσπασματικό. Είναι κατεύθυνση. Και νομίζω ότι είναι μία από τις αλλαγές στον κλάδο μας που ελάχιστα έχουν συζητηθεί. Το παραδοσιακό μοντέλο ήταν ότι τα επαγγέλματα του ασφαλιστικού κλάδου ήταν κλειστά, με συγκεκριμένη πορεία και συγκεκριμένες ειδικότητες. Σήμερα, η πιο ενδιαφέρουσα δουλειά γίνεται εκεί που τέμνονται τρεις κόσμοι: ο κίνδυνος, τα δεδομένα και ο πελάτης. Όσο για τις δεξιότητες, θα έλεγα ότι δεν χρειαζόμαστε «τεχνολογική εξοικείωση» με την επιφανειακή έννοια. Χρειαζόμαστε κάτι πιο ουσιαστικό: την ικανότητα να καταλαβαίνει κανείς τι του λένε τα δεδομένα και τι δεν του λένε. Να μπορεί να αμφισβητήσει ένα αποτέλεσμα. Να καταλαβαίνει πότε η απάντηση της μηχανής είναι σωστή και πότε χρειάζεται ανθρώπινη παρέμβαση. Και κάτι ακόμα, που ίσως ακούγεται ξεπερασμένο: παραμένει εξαιρετικά κρίσιμη η ικανότητα επικοινωνίας με τον πελάτη. Επειδή τη στιγμή της ζημιάς ο πελάτης δεν θέλει να μιλήσει σε σύστημα, θέλει να μιλήσει σε άνθρωπο που καταλαβαίνει. Όσο περισσότερη τεχνολογία βάζουμε στο back-end, τόσο πιο σημαντική γίνεται η ποιότητα του ανθρώπινου front-end. Για τις νεότερες γενιές που ενδιαφέρονται για τον κλάδο, αυτό είναι καλό νέο. Ο ασφαλιστικός κλάδος παύει να είναι «μόνο για ανθρώπους που βγήκαν από συγκεκριμένες σχολές». Γίνεται κλάδος που χρειάζεται πολλά διαφορετικά προφίλ. — Οι νεότερες γενιές δείχνουν ολοένα πιο εξοικειωμένες με ψηφιακές υπηρεσίες και αυτοματοποιημένες εμπειρίες εξυπηρέτησης. Πιστεύετε ότι είναι πλέον πιο έτοιμες να εμπιστευτούν μια «ψηφιακή» ασφαλιστική εταιρεία σε σχέση με μια παραδοσιακή; Και τελικά, θεωρείτε ότι το μέλλον βρίσκεται στο να γίνουν οι παραδοσιακές ασφαλιστικές πιο digital ή στο να ενσωματώσουν και οι digital εταιρείες περισσότερα στοιχεία ανθρώπινης και παραδοσιακής εξυπηρέτησης; Θα ξεκινήσω με μια διάκριση που νομίζω είναι σημαντική: οι νεότερες γενιές είναι πιο έτοιμες να δοκιμάσουν μια digital ασφαλιστική. Αλλά το να δοκιμάσεις κάτι δεν σημαίνει απαραίτητα ότι το εμπιστεύεσαι. Η εμπιστοσύνη στην ασφάλιση χτίζεται τη δύσκολη στιγμή. Όταν γίνει η ζημιά, όταν χρειαστείς απάντηση, όταν θέλεις να νιώσεις ότι κάποιος σε αντιμετωπίζει δίκαια. Εκεί κρίνεται η σχέση, όχι τη στιγμή που κάνεις την ηλεκτρονική πληρωμή. Άρα η ψηφιακή εμπειρία από μόνη της δεν αρκεί. Αυτό απαντά και στο δεύτερο σκέλος της ερώτησής σας. Το θέμα δεν είναι «οι παραδοσιακές να γίνουν digital» ή «οι digital να γίνουν παραδοσιακές». Το θέμα είναι όλοι να καταλάβουν το ίδιο πράγμα: η τεχνολογία είναι ο τρόπος για να φτάσεις στον πελάτη γρήγορα και σωστά. Η εμπιστοσύνη όμως παραμένει ανθρώπινη ευθύνη. Στην Hellas Direct θεωρούμε ότι πρόκειται για δύο σκέλη της ίδιας δουλειάς. Η τεχνολογία μάς επιτρέπει να είμαστε γρήγοροι εκεί που πρέπει και προσεκτικοί εκεί που χρειάζεται. Αλλά την εμπιστοσύνη του πελάτη δεν την κερδίζει ο αλγόριθμος. Την κερδίζει το ότι, όταν χρειαστεί, υπάρχει άνθρωπος που καταλαβαίνει τη ζημιά και τη ζωή πίσω από αυτήν. Αυτό, για εμάς, είναι το μέλλον του κλάδου. Όχι περισσότερη ΤΝ ή λιγότερη ΤΝ. Πιο δίκαιη ασφάλιση, με τα εργαλεία που έχουμε σήμερα στη διάθεσή μας.