Stage Boekje

INHOUD

03 Volle kracht vooruit FOR TRADE

05 When more is your strategy

07 Informatie is cruciaal met het nemen van de juiste besslisingen

09 Tijd is geld, bij ons bespaar je bijde

11 voorkom identiteitsfraude en oplichting

14 Voor onze online creditmanegement tool

15 Cofanet op uw smartphone

16 kredietverzekering geĂŻntegreerd in uw bedrijfssoftware

18 Debtor risk assesment

VOLLE KRACHT VOORUIT FOR TRADE! TradeLiner is een complete kredietverzekeringsoplossing die u gemakkelijk en snel inzage geeft in de financiële gezondheid van uw (toekomstige) debiteuren.

Daarnaast ontvangt u optimale service en bescherming in het geval dat uw debiteur tóch onverhoopt niet aan zijn betalingsverplichting kan voldoen.

TradeLiner biedt u ondersteuning op maat, ongeacht de levensfase waarin uw bedrijf kan verkeren.

Enkele concrete voorbeelden van de mogelijkheden die TradeLiner u biedt:

TradeLiner past zich proactief aan de ontwikkeling van uw bedrijf aan

Een gezonde debiteurenportefeuille D e financiële situatie van uw debiteuren wordt continu gevolgd en geanalyseerd door de specialisten van Coface. Zodra de situatie wijzigt - positief of negatief - wordt u hier actief van op de hoogte gesteld.

Moet u een onverwachte en dringende order uitvoeren en heeft u geen tijd om dekking voor uw debiteur aan te vragen? TradeLiner biedt mogelijkheden om met terugwerkende kracht dekking voor uw debiteuren vast te stellen.

Incasso van onbetaalde facturen Dankzij het internationale netwerk van Coface zijn wij in staat om vanuit 48 landen uw onbetaalde factuur te incasseren.

Met uw TradeLiner polis kunt u bovendien kiezen om de schadeuitkering voor onbetaalde vorderingen sneller dan gebruikelijk te ontvangen wanneer dat op enig moment voor u bruikbaar of wenselijk is.

Schade-uitkering: Mocht uw onbetaalde factuur niet (volledig) te i n c a ss e re n z i j n , d a n z a l Co fa ce u compenseren voor de schade die u lijdt als gevolg van deze onbetaalde factuur.

U betaalt pas premie nadat de zaken zijn gedaan.

TradeLiner: dé complete kredietverzekering op maat Keuze uit een uitgebreide reeks opties en diensten om de dekking uit te breiden en de kredietverzekering samen te stellen zoals u die nodig heeft.

OPTIES Dekking van politiek risico

Dekking van vooruitbetaling

Dekking van leververplichtingen

Dekking van schade door niet-betaling als gevolg van o.a. oorlog en beperkingen op valutatransfers.

Dekking van schade op vooruitbetalingen die u aan leveranciers heeft gedaan.

Uitbreiding van de dekking tot orders die na een vermindering of intrekking van de kredietbeslissing moeten worden geleverd.

Dekking van natuurrampen

TopLiner

Eigen risico per verzekeringsperiode

Dekking van schade door onbetaalde vorderingen als gevolg van een natuurramp.

Aanvullende online dekking op debiteuren waarvoor u onvoldoende kredietlimiet heeft ontvangen.

Bescherming van uw balans door uitsluitend dekking op vorderingen die het eigen risico overschrijden.

Betwiste vorderingen

Dekking van fabricagerisico

Dekking van consignatieverkopen

Voorschot op schadeuitkering en hulp bij het beheer van betwiste vorderingen.

Dekking van fabricagekosten wanneer de debiteur insolvent wordt voordat de goederen zijn geleverd.

Dekking van schade na verkoop van goederen vanaf de locatie van de afnemer.

TradeLiner: een complete oplossing Dekking tegen insolventie van óf niet-betaling door klanten voor al uw verkopen op betalingskrediet Dekking op maat voor al uw klanten U bepaalt de reikwijdte van uw dekking Flexibiliteit in de betalingscondities die u uw klanten geeft Schade-uitkering tot 90% van uw verliezen Incassodiensten voor uw onbetaalde facturen

Voor meer informatie over TradeLiner, ga naar www.coface.nl

WHEN MORE IS YOUR STRATEGY Automatische prijsstelling en risicoacceptatie TopLiner gaat verder dan een gewone kredietverzekering. Het verschil is dat het gebruik maakt van een automatisch prijsmodel en risicoacceptatie, geïntegreerd in onze online tool CofaNet Essentials.

Hiermee krijgt u inzicht in de werkelijke kosten voor het aanvullende kredietrisico.

TopLiner premie is in lijn met het extra kredietrisico De TopLiner premie houdt gelijke tred met het aanvullende kredietrisico. De berekening is gebaseerd op een aantal variabelen zoals: • de gekozen geldigheidsduur en het aangevraagde TopLiner bedrag; • de DRA (de debiteurenscore): de beoordeling van de kredietwaardigheid van uw klant door onze informatie-experts; • de CRA (de landenscore): de risicoomgeving van de sector en het land waarin uw klant zaken doet; • de status van de initiële kredietlimiet: geweigerd (duurder) versus gedeeltelijk goedgekeurd (goedkoper); • de belangrijkste kenmerken van uw polis, zoals: het eigen risico, de jaarpremie en de schadehistorie.

Lager risico = lagere prijs Hoger risico = hogere prijs De DRA-score (kredietwaardigheid) van een bedrijf heeft de grootste impact op de hoogte van de TopLiner prijs; hoe hoger het risico op niet-betaling des te hoger de TopLiner premie.

De tabel op de pagina hiernaast geeft een voorbeeld van de prijsstelling, gebaseerd op een TopLiner dekking voor 60 dagen, met meerdere DRA-niveau’s, verschillende landenbeoordelingen met een andere status van de kredietlimietbeslissing.

U BEPAALT ZELF DE DEKKING DIE U NODIG HEEFT: • DEKKINGSBEDRAG: VAN € 5.000 TOT MAX. € 5.000.000 • GELDIGHEIDSDUUR: VAN 30 TOT MAX. 90 DAGEN

Deels afgegeven kredietlimiet op een A1-land

Weigering op een C-land

Prijsindicatie: TopLiner € 100.000

Prijsindicatie: TopLiner € 100.000

DRA-Score 10 - 8

€ 160 - € 510

7-5

€ 310 - € 1.360

4-2

€ 1.180 - € 4.830

€ 1.760 - € 2.930 NIET BESCHIKBAAR

DRA-score (Kredietwaardigheidscore) Dit is een score die op basis van een 10-puntsschaal weergeeft wat de kans is dat een bedrijf tijdens de komende twaalf maanden niet aan haar betalingsverplichtingen kan voldoen. Het is dus een momentopname van de kredietwaardigheid van een bedrijf.

Landenrisicobeoordelingen (CRA) Dit is een score die op basis van een schaal van A1 t/m E weergeeft wat de gemiddelde kans is dat een bedrijf gevestigd in een specifiek land de komende twaalf maanden niet aan haar betalingsverplichtingen kan voldoen.

A1

RISICO OP NIET-BETALING

ZEER LAAG

A2

A4

A3

LAAG

B

REDELIJK

VOLDOENDE

C

REDELIJK HOOG

D

HOOG

E

ZEER HOOG

EXTREEM HOOG

GROENLAND (DENMARK)

ICELAND FINLAND

RUSSIA

NORWAY SWEDEN

ESTONIA LATVIA

UNITED KINGDOM

CANADA

LITHUANIA

BELARUS

IRELAND BELGIUM

FRANCE

POLAND

GERMANY

CZECH REPUBLIC AUSTRIA SWITZERLAND

UKRAINE

KAZAKHSTAN

SLOVAKIA

HUNGARY BOSNIA SERBIA

PORTUGAL

UZBEKISTAN

BULGARIA

GEORGIA

SPAIN

KYRGYZSTAN

ARMENIA AZERBAIJAN

GREECE

TURKMENISTAN

TURKEY

MALTA

LEBANON

ISRAEL

ALGERIA

TAJIKISTAN

AFGHANISTAN

IRAN

IRAQ

PALESTINIAN TERRITORIES

CHINA

JORDAN

BAHRAIN QATAR

EGYPT

MEXICO

TAIWAN

CUBA SAUDI ARABIA

DOMINICAN REPUBLIC JAMAICA BELIZE HONDURAS

MALI

INDIA

TRINIDAD AND TOBAGO

VENEZUELA

GUINEA

GUINEA-BISSAU

GUYANA SURINAME FRENCH GUYANA

COLOMBIA

ERITREA

CHAD

NICARAGUA

PANAMA

SIERRA LEONE LIBERIA

BURKINA FASO

THAILAND

UNITED ARAB EMIRATES

PHILIPPINES

DJIBOUTI

BENIN

CAMBODIA

NIGERIA

GHANA TOGO

CENTRAL AFRICAN REPUBLIC

ETHIOPIA

MALAYSIA MALDIVES

SINGAPORE

UGANDA GABON

VIETNAM

SRI LANKA

CAMEROON

SAO TOME & PRINCIPE

KENYA

CONGO DR CONGO

PERU

HONG KONG

LAOS

YEMEN

SUDAN

IVORY COAST

ECUADOR

MYANMAR BANGLADESH

NIGER

SENEGAL

EL SALVADOR COSTA RICA

OMAN

MAURITANIA HAITI CABO VERDE

GUATEMALA

NEPAL

PAKISTAN

KUWAIT LIBYA

JAPAN

SOUTH KOREA

SYRIA

CYPRUS

TUNISIA MOROCCO

MONGOLIA

ROMANIA

SLOVENIA

ITALY

UNITED STATES

BRAZIL

INDONESIA

RWANDA BURUNDI

TANZANIA

PAPUA NEW GUINEA

ANGOLA ZAMBIA BOLIVIA

MALAWI

ZIMBABWE NAMIBIA PARAGUAY

SOUTH AFRICA

ARGENTINA

MADAGASCAR MAURITIUS

BOTSWANA

MOZAMBIQUE

ILE DE LA RÉUNION

AUSTRALIA

CHILE

LESOTHO

URUGUAY

NEW ZEALAND

Voorzichtig risicobeheer TopLiner is beschikbaar voor polishouders die kredietrisico in het juiste perspectief plaatsen. Hierbij moet worden opgemerkt dat de hierboven genoemde prijzen en dekking geen vrijbrief zijn voor een agressief risicobeleid. Uw goed koopmanschap staat voorop.

VOOR MEER INFORMATIE KUNT U CONTACT OPNEMEN MET UW INTERMEDIAIR, UW VASTE ACCOUNTMANAGER OF ONZE AFDELING COMMERCIE.

Coface Business Information

INFORMATIE IS CRUCIAAL BIJ HET NEMEN VAN DE JUISTE BESLISSINGEN Vertrouwen op uw intuïtie kan prettig zijn, maar mag het ook de basis zijn bij het nemen van financiële besluiten? 25% Van de faillissementen is het gevolg van onbetaalde vorderingen. Dit kunt u voorkomen door de kwaliteit van uw debiteuren of leveranciers tijdig te monitoren.

Bent u op dit moment op de hoogte van de financiële situatie van uw huidige of toekomstige zakenrelaties? Coface Business Information ondersteunt u bij het beoordelen van deze relaties. Hierdoor kunt u zorgvuldig een afweging maken waar en in welke mate u wel of juist niet een risico neemt.

Toegang tot exclusieve informatie Uitgebreide en up-to-date bedrijfsinformatie zorgt ervoor dat u zich kunt richten op het bouwen van zakenrelaties gebaseerd op feiten.

Onze experts zijn gespecialiseerd in het verzamelen, verwerken en analyseren van wereldwijde financiële en overige data, waarmee wij ook de bij Coface verzekerde klanten beschermen tegen het risico op niet-betaling.

Versterk uw creditmanagement Coface Business Information helpt u bij de behoefte naar grondige informatie om de concurrentie een stap voor te zijn in een mondiale economie. üüCheck de financiële gezondheid en betalingsgeschiedenis van een bedrijf. üüKrijg scherp inzicht in de actuele kredietwaardigheid van bedrijven, maar heb ook de mogelijkheid deze doorlopend te monitoren. üüProfiteer van de zorgvuldigheid en expertise van Coface die hetzelfde advies afgeeft aan verzekerde relaties waar Coface het risico overneemt.

WAAROM COFACE BUSINESS INFORMATION? één partner voor uw risicobeheer wereldwijde dekking en uniformiteit zeer scherpe prijsstelling expertise van een kredietverzekeraar

WELK INFORMATIEPRODUCT PAST BIJ MIJ? Coface biedt voor iedere situatie een passend informatieproduct.

Credit Opinions Het maximale bedrag geadviseerd door onze risico-experts.

• @rating Monitoring U ontvangt een gemonitord kredietadvies voor een bedrag tot maximaal €100.000.

• Customized Credit Opinion (CCO) Voor bedragen hoger dan €100.000, kunt u een kredietoordeel voor een specifiek bedrag aanvragen.

Rapporten Heeft u uitgebreide financiële informatie nodig over de kredietwaardigheid en de betalingsgeschiedenis van uw klanten of leveranciers?

Onze rapporten zijn eenvoudig te lezen en hebben wereldwijd een uniform uiterlijk.

• Uitgebreid rapport Dit rapport geeft u uitgebreide (financiële) data voor meer diepgaande analyses.

Wanneer wij gegevens hebben over het betreffende bedrijf, dan is het rapport direct beschikbaar. Wanneer het bedrijf niet bekend is of wanneer u absoluut de meest actuele informatie nodig heeft, dan starten wij een nieuw onderzoek en bedraagt de levertijd enkele werkdagen.

• Snapshot rapport Bevat kerngegevens met een kredietadvies en is direct online beschikbaar voor bedrijven in 62 landen.

Debtor Risk Assessment (DRA score) De DRA is een indicatie van de kans dat een bedrijf tijdens de volgende 12 maanden niet aan zijn betalingsverplichting kan voldoen, uitgedrukt in een cijfer op een schaal van 0 tot 10.

• DRA Check Dit is een momentopname van de kredietwaardigheid zonder monitoring.

• DRA Monitoring Dit is een DRA die wordt gemonitord. Iedere verandering van de DRA wordt aan u meegedeeld.

HOE KIES IK HET JUISTE PRODUCT? Maximale waarde @rating Monitoring Customized Credit Opinion Uitgebreid rapport Snapshot rapport

Tot € 100.000 Aangevraagd bedrag Advies max. bedrag Advies max. bedrag

Bereik

Beschikbaarheid

Met monitoring

Alle landen

Bepaalde bedrijven

Ja

Alle landen

Alle bedrijven

Ja

Alle landen

Alle bedrijven

Nee

62 landen

Alle bedrijven

Nee

DRA Check

n.v.t.

Alle landen

Alle bedrijven

Nee

DRA Monitoring

n.v.t.

Alle landen

Alle bedrijven

Ja

VOOR MEER INFORMATIE KUNT U CONTACT OPNEMEN MET UW VASTE ACCOUNTMANAGER, ONZE AFDELING COMMERCIE OF UW INTERMEDIAIR.

TIJD IS GELD. BIJ ONS BESPAART U BEIDE. Zolang uw klant niet betaalt, is zakendoen niet alleen een kans op commercieel succes, maar ook een financieel risico. Laattijdige betaling verhoogt uw debiteurensaldo, verstoort het evenwicht op uw balans en kan zelfs leiden tot ernstige liquiditeitsproblemen. Het beheersen van openstaande vorderingen vereist een professioneel creditmanagement. Essentieel onderdeel hiervan is een daadkrachtig debiteurenbeheer en dus ook het tijdig starten van een incassoprocedure.

Waarom Coface Debt Collection uw beste keuze is Coface geniet al decennialang internationale bekendheid als gerenommeerde kredietverzekeraar. Daardoor zijn wij niet alleen gespecialiseerd in het beoordelen en verzekeren van debiteurenrisico’s, maar ook in het incasseren van facturen.

Coface maakt incasso betaalbaar Dankzij ons wereldwijde netwerk zijn wij in staat om zeer scherpe tarieven te bieden, zowel voor incasso in Nederland als daarbuiten. Daar waar mogelijk zal Coface alle incassokosten en de rente verhalen op uw debiteur. Als dit niet lukt, dan betaalt u ons slechts een incassovergoeding nadat wij hebben geïncasseerd.

Incasso dicht bij uw debiteur Het is bewezen dat incasso succesvoller is wanneer het incassoproces plaatsvindt dicht bij de debiteur. Coface heeft met 250 incasso-experts in 48 landen een van ‘s werelds grootste incassonetwerken. De incassoprocedure wordt dus lokaal uitgevoerd door incassomedewerkers die de taal van de debiteur spreken en bekend zijn met lokale regelgeving, cultuur en gewoonten.

Ervaren en goed getrainde incasso-experts nze incasso-experts zijn zonder uitzondering geoefend en getraind O in gespreks- en onderhandelings-vaardigheden met als resultaat dat het grootste deel van de ter incasso ingediende vorderingen reeds in de minnelijke fase wordt geïncasseerd.

MINNELIJK ALS HET KAN, JURIDISCH ALS HET MOET.

WIJ KENNEN UW DEBITEUREN EN ZIJ KENNEN ONS Bedrijfsinformatie Het succes van een incassoprocedure staat of valt bij de beschikbaarheid van

informatie over de debiteur. Als kredietverzekeraar beschikt Coface over een database met actuele informatie over meer dan 80 miljoen bedrijven. Met behulp van deze informatie zijn de incasso-experts van Coface in staat om doeltreffend te onderhandelen met uw debiteuren en u te voorzien van (pre legal) advies zonder dat hieraan extra kosten zijn verbonden.

De incassoprocedure Hervatten van minnelijke fase

Overdracht van het dossier

Eerste minnelijke fase geschat op 40 dagen

Overdracht van het dossier dicht bij de debiteur.

Eerste incassoactie binnen 24 uur.

100% geïncasseerd overdracht van geïncasseerde bedragen.

Niet 100% geïncasseerd

Juridische fase

diagnose van de financiële situatie van de debiteur.

Einde incasso

Dossier binnen 24 uur overgedragen aan advocaat om juridische procedure op te starten.

Uw voordelen: persoonlijke service een wereldwijd netwerk zeer scherpe tarieven uitstekend incassoresultaat 24 7

online beheer van incassodossiers

VOOR MEER INFORMATIE KUNT U CONTACT OPNEMEN MET UW VASTE ACCOUNTMANAGER, ONZE AFDELING COMMERCIE OF UW INTERMEDIAIR.

VOORKOM IDENTITEITSFRAUDE EN OPLICHTING Fraude is een snelgroeiende plaag in het bedrijfsleven. Fraudeurs zijn actief in vrijwel alle bedrijfstakken en worden steeds vindingrijker. Het gebruik van vervalste bedrijfsgegevens of van de gegevens van andere bedrijven door fraudeurs vormt een serieus bedrijfsrisico. Daarom is het belangrijk dat bedrijven proactief actie ondernemen om zich te beschermen en de schade te beperken.

De laatste tijd hebben klanten van Coface te maken gehad met meerdere gevallen van identiteitsfraude; een verhoogde waakzaamheid is daarom aan te raden.

De praktijk wijst uit dat bedrijven met scherpe interne procedures op het gebied van klant- en orderacceptatie en een adequaat creditmanagement veel minder vaak het slachtoffer worden van oneerlijke handelspraktijken.

Fraudeurs maken in deze gevallen vaak gebruik van de identiteit van een bonafide bedrijf. Personen doen

zich dan voor als gemachtigde of vertegenwoordiger van deze firma en plaatsen uit diens naam orders.

Eenmaal geleverd blijkt de desbetreffende persoon niet bij deze firma te werken en zijn de goederen daar niet aangekomen.

Een frauduleuze order is soms te herkennen. Neem daarom de tijd om enkele belangrijke punten te controleren op het moment dat u een nieuwe bestelling ontvangt.

Voorkom identiteitsfraude en oplichting ITALIĂ‹

FRANKRIJK

BESTELLING

AFNEMER

LEVERANCIER

G EE N

De goederen verdwijnen, de bonafide onderneming betwist een betalingsingsverplichting, er is geen verzekerde vordering.

BE LE TA VE LI N RI G N G

gebruik van een valse identiteit

VER. KONINKRIJK

MAGAZIJN

Fraudeurs zijn goed georganiseerd: ze maken nieuwe telefoonnummers en e-mailadressen aan, vervalsen bestelformulieren of deponeren valse cijfers bij de Kamer van Koophandel om op krediet geleverd te kunnen krijgen.

Het is daarom raadzaam extra alert te zijn, ook wanneer een order door een buitenlands bedrijf geplaatst wordt of het om een voor u nog onbekende debiteur gaat.

Handelsregister • Vraag een recent uittreksel uit het officiële handelsregister (in Nederland KvK) op. Dit geldt natuurlijk voor alle nieuwe klanten, maar ook ten aanzien van bestaande relaties is het raadzaam periodiek een nieuw uittreksel op te vragen en te controleren. De volgende situaties kunnen een reden zijn voor extra alertheid: –– Een recentelijke verandering van bestuurder(s).

–– De inschrijving zelf is recent (< 6 maanden).

–– Het gedurende meerdere jaren niet deponeren van jaarcijfers of het recentelijk deponeren van cijfers over meerdere jaren (een en ander kan er op duiden dat een B.V. voor een langere periode inactief is geweest).

–– Bedrijfsvormen als een Limited (in Nederland), Stichtingen en beheervennootschappen.

–– De omschrijving van de bedrijfsactiviteiten die niet past bij de bestelde goederen of dienst, bijvoorbeeld een uitzendbureau dat grote partijen vis bestelt.

• Naast een uittreksel uit het handelsregister kunt u bij de klant het identiteitsbewijs van de volgens het register bevoegde bestuurder opvragen. Klanten die te goeder trouw zijn, zullen geen probleem hebben een dergelijk bewijs te overleggen.

Internet

FAX EN E-MAILS ZIJN NIET VEILIG

• Verifieer de beschikbare bedrijfsinformatie voor zover mogelijk op internet en social media, waaronder: –– De namen van bestuurders en/ of personen die zich uitgeven als vertegenwoordiger van een bedrijf.

Hoewel veel oplichters slim genoeg

zijn zich niet op internet te vertonen, zijn sommige oplichters toch al eens eerder ergens tegen de lamp gelopen.

–– Het vestigingsadres. Via programma’s als Google Maps kan eenvoudig een kijkje genomen worden op het (vermeende) vestigingsadres van de potentiële klant.

–– De bedrijfswebsite. De meeste bedrijven hebben tegenwoordig een eigen website die ook vaak genoemd wordt in het KvK-uittreksel. Check of deze site nog actief is en of de contactgegevens overeenkomen met de gegevens van de nieuwe klant/ order.

• Vergelijk het bedrijfslogo op de website met dat van de bestelling.

• Vergelijk de format van het e-mailadres van uw contactpersoon (naam van degene die de order plaatst en die van het bedrijf) met de namen die te vinden zijn op de website (vaak onder het kopje ‘Contact’) . De meeste bedrijven gebruiken hiervoor een standaard format. Een afwijking van dit format kan worden beschouwd als verdacht (bijv. ‘david_smit@bedrijf. nl’, wordt dan ‘d.smit@bedrijf.com’, of ‘smit_david@bedrijf.eu’).

• Fraudeurs maken namelijk regelmatig gebruik van namen van personen die daadwerkelijk bij het desbetreffende bedrijf werkzaam zijn. Wees ook alert bij gebruik van generieke e-mailadressen als ‘accountancy@company.com’ etc.

• Wees ook alert als de order wordt geplaatst vanuit een Gmail-, Hotmail-, XS4ALL-account, of een dergelijk adres.

Overige aandachtspunten orderfase • Bij een telefonische order, zeker indien het een eerste order betreft, is het verstandig het algemene nummer van het bedrijf op te zoeken en te vragen of u die persoon nog eens mag spreken. Zorg altijd voor een zorgvuldige registratie van de naam en contactgegevens.

• Vergelijk de format van het telefoonnummer (met name de eerste 2 cijfers) met dat op de website van het bedrijf.

• Fouten in spelling en/of grammatica in schriftelijke correspondentie komen regelmatig voor, met name in de bijzondere voorwaarden. Het dient aanbeveling om hier extra aandacht aan te besteden, u kunt een interne werkwijze opstellen om de authenticiteit van deze documenten vast te stellen.

• Ga na of het bedrijf daadwerkelijk opereert in het land van bestemming van de order, of dat het daar een dochteronderneming heeft en/of lopende projecten.

• Ga na of de bedrijfsactiviteiten van de debiteur passen bij de uwe. In geval van twijfel over de bestelling kunt u de debiteur bellen ter bevestiging. Zorg ervoor dat uw werknemers het belang van deze werkwijze inzien.

Leveringsfase • Naast het vestigingsadres dient u ook het afleveradres te controleren (Google Maps, etc.), zeker als deze adressen van elkaar verschillen. Zorg dat vooraf duidelijk is wie er namens de debiteur de goederen in ontvangst zal nemen (leg dit bij voorkeur schriftelijk vast) en instrueer de chauffeur om altijd om een ID-bewijs te vragen en bij afwijkende of verdachte situaties niet uit te leveren zonder overleg.

• Soms komt of laat de fraudeur de goederen zelf afhalen. Ook hier geldt dat het belangrijk is dat vooraf (schriftelijk) vaststaat wie er namens de debiteur de goederen komt ophalen en dat deze persoon een identiteitsbewijs kan overleggen.

Voorkomen is beter dan genezen Nog een paar tips, omdat genezing in de meeste fraudegevallen niet mogelijk is: • Oplichters vergeten vaak te onderhandelen over prijzen, terwijl dit in uw branche misschien wel gebruikelijk is.

• Laat u niet misleiden door de kennis van een potentiële klant, men is vaak verrassend goed ingelicht over het doen en laten van de markt waarin u opereert.

• Oplichters slaan vaak hun slag gedurende de vakantieperiode of in de weken voorafgaande aan nationale feestdagen. Men weet dat de bezetting van veel bedrijven tijdens die periodes onder druk staat en/of dat het in sommige branches een piekperiode betreft waardoor de alertheid bij orderacceptatie of debiteurenbeheer soms afneemt.

• Het is altijd raadzaam om bij nieuwe klanten eerst op vooruitbetaling te leveren. Let daarbij op dat een oplichter in veel gevallen vertrouwen probeert te “kweken” door een aantal kleine leveringen vooruit of snel te betalen alvorens met een grotere order op kredietbasis zijn slag te slaan.

Een fraudeur kan zich ook voordoen als uw leverancier Een deel van de genoemde punten verdient ook aandacht op het moment dat een leverancier of schuldeiser u vraagt adres- of bankrekeninggegevens te wijzigen. Gevallen van phishing en overschrijvingen naar valse bankrekeningen komen ook nog steeds veelvuldig voor. Het is daarom van belang om alle verzoeken tot wijziging (van adressen of bankrekeningnummers) altijd via de bij u bekende gegevens van uw leverancier te verifiëren.

Tot slot Bent u toch het slachtoffer van fraude, doe dan aangifte. In sommige gevallen kunnen de daders achterhaald worden en met voldoende bewijs kunnen zij bestraft worden voor bijvoorbeeld deelname aan een criminele organisatie, faillissementsfraude, verduistering, oplichting, flessentrekkerij, valsheid in geschrift, witwassen en/of heling.

ONZE ONLINE CREDITMANAGEMENT TOOL Overal en altijd In ons online klantenportaal CofaNet Essentials kunt u eenvoudig, snel en zeker debiteuren identificeren, kredietlimieten vaststellen, openstaande vorderingen bewaken en opvolgen, een dreigende schade melden of een incasso overdragen.

Altijd en overal bereikbaar

De mogelijkheden van CofaNet op een rij

U heeft uw handen vol en kunt het zich niet permitteren tijd te verliezen. U heeft snel informatie en antwoorden op aanvragen nodig. De oplossing is CofaNet Essentials.

• Het aanvragen van debiteurenbeoordelingen of kredietlimieten; • Het analyseren van uw debiteurenportefeuille; • Het indienen van dreigende schades; • Het volgen van de schadeclaim van onbetaalde facturen of het volgen van de status van incassodossiers; • Uitgebreide exportfuncties van gegevens; • Direct bericht over wijzigingen in de kredietwaardigheid van uw afnemers; • Het importeren van volume-aanvragen; • Omzet declareren.

Onze online tool staat overal en altijd tot uw beschikking. Door middel van eenvoudige functies kunt u informatie over uw kredietverzekeringspolis raadplegen. Zo kunt u bijvoorbeeld de kredietwaardigheid van uw handelsrelaties laten controleren.

Een beslissing wordt in veel gevallen direct online afgegeven.

COFANET OP UW SMARTPHONE

CofaMove is de mobiele credit management app waarmee u snel en veilig toegang heeft tot de wereldwijde database van Coface (CofaNet).

Met CofaMove: • kunnen creditmanagers sneller risico’s beoordelen en bewaken; • realtime debiteurenbeheer voor uw commerciële team.

De functies van CofaMove: • het zoeken van bedrijven; • weergave van de actuele Coface beoordeling én de geschiedenis; • het aanvragen van verzekeringsdekking en informatieproducten; • overzicht van uw gehele debiteurenportefeuille; • overzicht van schadezaken; • beheer van meerdere contracten; • favorieten opslaan om snel te raadplegen.

CofaMove is beschikbaar voor smartphones en tablets en gratis te downloaden in de AppStore en Google Play store.

KREDIETVERZEKERING GEÏNTEGREERD IN UW BEDRIJFSSOFTWARE CofaServe in een notendop: • het beheer van uw polis volledig geïntegreerd in uw eigen IT-systeem; • beperking van het administratieve beheer van uw polis, waardoor u zich kunt focussen op de belangrijke risico’s; • snellere omzetrealisatie, zelfs bij een enorm aantal op te volgen klanten; • het serviceniveau van uw verkoopafdeling verbetert, omdat u direct vragen inzake klantdossiers kunt beantwoorden; • dit geschiedt allemaal in een beveiligde en betrouwbare webomgeving.

Een geïntegreerde oplossing die verder gaat dan Cofanet Cofanet is het online platform van Coface voor het beheer van kredietverzekeringspolissen. Het biedt u meerdere functies, zoals: identificatie van debiteuren, vaststelling van kredietlimieten, bewaking en opvolging van uitstaande saldi en melding van risico verzwarende omstandigheden.

Via Cofanet worden bijna 70.000 polissen online beheerd en worden jaarlijks 5 miljoen kredietlimietaanvragen verwerkt. Wat zou u ervan denken als u over dezelfde functies kunt beschikken, maar nu rechtstreeks vanuit uw eigen of credit management systeem?

Dit is mogelijk met CofaServe, onze unieke, flexibele en 100% betrouwbare oplossing voor het uitwisselen van elektronische data.

CofaServe legt een directe verbinding tussen uw bedrijfssoftware en de systemen van Coface.

De belangrijkste functies in één muisklik De volgende functies, die deel uitmaken van uw kredietverzekeringspolis, zijn beschikbaar via CofaServe: • het opzoeken en identificeren van een klant in de database van Coface; • het aanvragen, ontvangen en bewaken van kredietlimieten (incl. Express kredietlimieten @rating limieten en TopLiner Dekking) en bedrijfsinformatie; • het melden van niet-betaling.

Snelle en flexible webdiensten Naast de integratie van alle beschikbare onderdelen, kunt u ook kiezen om enkele functies te integreren in uw IT-omgeving, op een manier die het beste bij u past.

U ontvangt onmiddellijk alle informatie die u bij ons aanvraagt, rechtstreeks in uw credit management systeem of verkoopadministratie.

Dit alles 24 uur per dag, 7 dagen per week!

CofaServe is op maat gesneden voor bedrijven die geregeld honderden kredietlimieten moeten beheren met een voorkeur voor geautomatiseerde gegevensverwerking boven de klassieke, handmatige verwerking van data.

Veilige data-overdracht over het web Technische bescherming is een vereiste bij het uitwisselen van gevoelige gegevens over het web.

CofaServe maakt gebruik van twee beveiligingsniveaus om optimale bescherming te waarborgen: • Niveau 1: https-protocol met een Coface certificaat waarbij alle informatie volledig versleuteld wordt uitgewisseld.

• Niveau 2: gebruik van een specifiek identificatienummer en wachtwoord binnen de https-sessie.

Vlotte integratie in uw systeem Om CofaServe te gebruiken, is het nodig om uw credit management systeem aan te passen zodat het kan communiceren met ons systeem. Geen zorgen... dit klinkt moeilijker dan het in werkelijkheid is!

• CofaServe maakt gebruik van WSDL (Web Services Description Language), een marktstandaard voor XML data-uitwisseling.

• Alle technische aspecten staan in onze uitgebreide documentatie.

• Ons CofaServe Support Team staat klaar om u te helpen tijdens en na de integratiefase.

Bedrijf zoeken

Kredietlimietaanvragen & beslissingen

Gebruik van Cofanet

COFANET

Coface cliënt

Beveiligde Cofanet verbinding

CofaServe zorgt voor een directe verbinding tussen uw IT-systeem en Coface, en ondersteunt u bij uw dagelijkse business.

TopLiner

Melding van niet-betaling

ONLINE PLATFORM

Cofanet online tool voor het beheer van kredietverzekeringspolissen

Wereldwijd uniforme systemen van Coface

Gebruik van CofaServe Coface cliënt

IT-systeem cliënt

Beveiligde uitwisseling van data

Wereldwijd uniforme systemen van Coface

DEBTOR RISK ASSESSMENT (DRA) Wat is de DRA-score?

Wat is mijn DRA-score?

De DRA is een score die op basis van een 10-puntsschaal weergeeft wat de kans is dat een onderneming tijdens de komende twaalf maanden niet aan haar betalingsverplichtingen kan voldoen. Het is dus een momentopname van de kredietwaardigheid van een onderneming.

U kunt bij ons gratis uw DRA-score opvragen. Zo ziet u direct uw eigen kredietwaardigheid én krijgt u een indruk van hoe uw toeleveranciers mogelijk naar u kijken.

Bij de beoordeling wordt een analyse gemaakt op basis van verschillende risicofactoren, aan de hand van o.a.: financiële informatie, betaalinformatie, management, eventuele groepsstructuur, sectorspecifieke kenmerken, omgevingsfactoren, historie en verwachtingen.

De schaal loopt van 1 (zeer hoog risico) tot 10 (gering risico).

Als kredietverzekeraar gebruikt Coface de DRA-score bij haar beoordeling van de kredietwaardigheid van bedrijven. Mede op basis van deze score wordt aan verzekerde leveranciers een kredietlimiet op hun afnemers verstrekt.

HOEVEEL RISICO LOOPT MIJN BEDRIJF?

Hoe beïnvloed ik mijn DRA-score?

De DRA-score wordt mede bepaald door gedeponeerde (financiële) informatie. Zorg er dus voor dat de beschikbare informatie over uw bedrijf zo recent en volledig mogelijk is. Dit kunt u doen door uw jaarrekening tijdig te deponeren. Deze geeft inzicht in de financiële situatie van uw bedrijf en is een belangrijke bron om debiteurenrisico’s in te schatten. Ook kunt u proactief uw gegevens aanleveren bij kredietinformatiebureaus en/of kredietverzekeraars.

Betaal uw facturen op tijd.

Goed ondernemerschap begint bij het tijdig voldoen aan uw betalingsverplichtingen. Uw betalingsgedrag weegt mee wanneer een DRA-score wordt vastgesteld.

Informatiebureaus en kredietverzekeraars verzamelen en analyseren betalingservaringen. Het op tijd betalen van uw rekeningen kan bijdragen tot een betere DRA-score.

Als uw (potentiële) klant een DRA-score 2 heeft, geven wij u het advies om zeer terughoudend te zijn met leveren op krediet. Beter is het om dergelijke afnemers op basis van vooruitbetaling of zekerheden te leveren. Scoort de onderneming een 7 of hoger, dan is de kans dat uw klant zijn rekeningen op tijd kan betalen groter. Er blijft echter altijd een risico, hoe klein ook, dat uw afnemer niet in staat is te betalen.

Coface aanvaardt geen aansprakelijkheid voor onjuiste en/of onvolledige informatie, noch voor (de gevolgen van) beslissingen die op basis van de DRA worden genomen.

De DRA-scores uitgelegd 10 Zeer sterke financiële stabiliteit Grote en zeer stabiele bedrijven. Er bestaat geen twijfel over de degelijkheid. Het risico op wanbetaling is zo goed als nihil.

9 Hoge financiële stabiliteit Middelgrote tot grote ondernemingen of groepen van ondernemingen die blijk geven van een hoge mate van financieel evenwicht. Uitstaande vorderingen kunnen alleen worden bedreigd door extreme en onvoorziene externe factoren. Het risico op wanbetaling is erg klein.

8 Goede financiële stabiliteit De financiële situatie is in principe gezond. Naast extreme onverwachte factoren, is de zakelijke omgeving gevoelig voor risico’s. Toch is het risico op wanbetaling klein.

7 Stabiele, iets boven gemiddelde financiële stabiliteit De financiële prestaties en de stabiliteit voor grote bedrijven / groepen van bedrijven zijn enigszins bovengemiddeld. Voor middelgrote bedrijven zijn deze normaal. Het risico op wanbetaling ligt iets onder het gemiddelde.

6 Gemiddeld financiële stabiliteit De financiële stabiliteit is gemiddeld. De gevoeligheid voor externe factoren mag niet worden onderschat. Het risico op wanbetaling is gemiddeld.

5 Gemiddeld risico De financiële prestaties en vooral stabiliteit zijn duidelijk onder het gemiddelde.

Het risico op wanbetaling is aanwezig, maar blijft in de meeste gevallen voor kortlopende en gepaste kredieten acceptabel.

4 Verhoogd risico Er is een aantal problemen. Als deze niet worden opgelost, kan dit de mogelijkheid om verplichtingen na te komen duidelijk beïnvloeden. Het risico op wanbetaling is aanzienlijk en kan hooguit acceptabel zijn voor beperkte en zeer kortlopende kredieten.

3 Hoog risico De financiële situatie en betrouwbaarheid zijn onzeker. Het risico op wanbetaling is groot. Krediet zonder aanvullende zekerheden wordt afgeraden.

2 Zeer hoog risico De financiële situatie is zeer slecht tot kritisch. Het risico op wanbetaling is erg groot.

1

Extreem hoog risico Er zijn duidelijk tekenen van financiële nood. Verplichtingen die zijn aangegaan hebben een grote kans niet te worden betaald, of de non-betaling heeft zich (in sommige gevallen) al voorgedaan. Het risico op wanbetaling is extreem groot.

0

Uitgeschreven of failliet

Coface is al meer dan 70 jaar een wereldleider op het gebied van kredietverzekeringen. Het is onze ambitie om business-tobusiness handel te bevorderen en klanten te helpen bij hun binnen- en buitenlandse handelsactiviteiten.

De beoordelingen van Moody’s (A2, outlook stable) en Fitch (AA-, outlook stable) bevestigen de sterke financiële status van Coface wereldwijd.

4.100

Onze kredietverzekeringsoplossingen bieden u niet alleen bescherming tegen het risico van niet-betaling van uw klanten, maar helpen u ook bij uw debiteurenbeheer.

verzekerde vorderingen

Dankzij het wereldwijde kredietverzekeringsnetwerk ondersteunt Coface haar klanten met gedetailleerde en uitgebreide analyses van landen-, sector- en kredietrisico’s.

Zo ondersteunt Coface bedrijven, ongeacht hun grootte, bij het beperken en voorkomen van debiteurenrisico’s.

Dit geeft u gemoedsrust en de financiële armslag om u te richten op wat echt belangrijk is.

medewerkers

75

verschillende nationaliteiten

50.000 klanten

€1,4 miljard omzet

€493 miljard 10.000

kredietbeslissingen per dag

40.000

incassodossiers per jaar

80

miljoen bedrijven wereldwijd in de database

100 landen

wat overeenkomst met 97% van het wereldwijde BBP