Jet Set Ingatlan különszám

J et S et

2019/Tavasz

Ingatlanpiac

Golf & luxuséletmód magazin különszáma

! k e k l e t ó d a l E

jetsetmagazin.com

lakóparkok • telkek • irodaházak • bioház • hitelek • támogatások • irodamegosztás • befektetések a Balatonnál • fővárosi és vidéki lakáspiac •

Pilisborosjenőn

a Malom-dűlő és a Határ-réti patak mentén belterületbe vont telkek eladók, közel a 10-esfőúthoz.

Érdeklődés: 06-20/9440-477.

2019 T avasz •

1

GOLFÉLET

Felújított luxuslakás eladó Ausztriában, Bad Mitterndorfban, a Tauplitz síterep közelében!

Bad Mitterndorf a Salzkammergut stájerországi részén fekszik a Hinterberg-völgyben. Dél felől a Dachsteinhegységhez tartozó Grimming-gerinc határolja. A városon átfolyik a Salzabach. Itt található a híres Grimming Therme Élményfürdő.

A várostól pár percre található a Tauplitz síterep.

Ez Stájerország tartomány immár hagyományosan leghóbiztosabb terepe. Évről évre hóvastagság-rekordok dőlnek meg itt, a szezon során nem ritka, amikor a hóvastagság meghaladja a 4 métert. Adottságainak köszönhetően Tauplitz és környéke a freeriderek és mélyhósízők paradicsoma, hóbiztosságának köszönhetően gyorsan fejlődik a pályák infrastruktúrája.

Természetesen találunk itt minden tudásszinthez ideális meredekségű, változatos lejtőt, síiskolát és kezelt sífutópályákat is.

Az eladó lakás paraméterei: 118 négyzetméteres, 3 hálószobás, egy nappalis, belső kétszintes, két külön fürdőszobás, 3 erkélyes, gyönyörű panorámával.

A felújított, berendezett luxuslakás a Tauplitz síterep közelében található, Bad Mitterndorfban.

2 • 2019 T avasz

Elérhetőség: Tömösvári László +43/664-385-9773

A z ingatlanpiac alakulása

KÖSZÖNTŐ

A Jet set golf és luxuséletmód magazin immár 10 éve van a piacon, s ez idő alatt nagyon kedveltté vált. Negyedéves kiadványunk elsősorban a golf világába repíti el az olvasóinkat, s nagyon sok utazási riportot közöl, de ez a két fő téma mellett gyakran foglalkozunk más érdekességekkel is, igy például sztárok drága házainak bemutatásával, vagy luxus lakóparkok népszerűsitésével. Az ingatlanpiaci témák mindig nagy érdeklődésre tartottak számot Olvasóink körében, éppen ezért született az a döntés, hogy 2019 tavaszán kiadunk egy Jet Set Ingatlanpiac különszámot, amelyben erre az egy témára összpontosítunk.

Ezúttal természetesen a saját házunk táján mozgunk, s nem a külföldi celebek penthouse apartmanjaival foglalkozunk. A magyar piac sokkal izgalmasabb, a hazai lakóparkok, a lakás és telekárak, a hitelek alakulása, a fővárosi és a vidéki piac eltérő jelenségei, az irodabérleti lehetőségek mind-mind rendkívül érdekes témákat adnak, mint ahogy a bankok kínálatának elemzése is.

A február 10-i miniszterelnöki évértékelő legfontosabb része a kormány új demográfiai programja volt. Ebben további komoly támogatások bejelentése történt meg a családoknak, amely jelentős mértékben érinti az ingatlanpiacot.

Bevezetik a fiatal házasok gyermekvállalási támogatását. Minden 40 év alatti nő az első házassága esetén 10 millió forintos kedvezményes kölcsönben részesülhet. A törlesztést az első gyermek érkezésekor 3 évre felfüggesztik, a második gyermek esetében újabb 3 évre felfüggesztik és a tőketartozás harmadát elengedik, a harmadik gyermeknél a maradék tőketartozást elengedik.

Bővül a CSOK kedvezményes hitele, a két- és többgyerekes családok használt lakás vásárlására is felhasználhatják. S hamarosan jön a falusi emberekre szabott CSOK is.

Már a második gyermek születésekor 1 millió forintot, a harmadik gyermek születésekor 4 millió forintot, minden további gyermeknél 1-1 milliót vállalnak át a családok jelzáloghiteléből.

A Jet Set Ingatlanpiac különszám azzal a céllal kínálja magát, hogy minél átfogóbb képet adjon az ingatlanvásárlás előtt állóknak a szabályokról, a lehetőségekről, s az esetleges buktatókról is, amelyeket elsősorban a külföldi ingatlanvásárlások esetén kell figyelembe venni.

L. Kelemen Gábor

J et S et Golf&luxuséletmód magazint / Golf&Luxury Lifestyle Magazine Igazgató-főszerkesztő / Director-Editor-in chief: L. KELEMEN GÁBOR Müvészeti igazgató / Art Director: GOMBOS GYÖNGYI Nyelvi szerkesztő / Language editor: SZÁSZ ADRIENN Nyomdai előkészítés / Pre Press: LKG Média Design Studió Kiadó / Publishing House: LKG Média Kft., 1162 Bp. Avarszállás utca 43.

Fax: +36-1/409-1838. E-mail: lkgmedia@t-online.hu Web site: www.jetsetmagazin.com Felelős kiadó / Publisher: a kft. ügyvezetője / the managing director of the Kft Hirdetés felvétel / Advertising Department: LKG Média Kft. Mobil: +36-20/9440-477.

Terjesztés / Distribution: térítésmentesen Budapesten és országosan golfpályákon, driving range-eken, golf szaküzletekben, ötcsillagos szállodákban, wellness klubokban, prémiumkategóriás autószalonokban, óra- és ékszerboltokban, divatházaknál, elegáns éttermekben, borbárokban, luxuskávézókban. / Free of charge in Budapest and all over Hungary: golf clubs, golf driving ranges, wellness clubs, hotels and spas, premium car show rooms, watch and jewel shops, fashion houses, elegant restaurants, wine bars and shops, luxury coffee houses.

Nyomtatás / Printing: Pauker Nyomda Kft., Budapest Igazgató / Director: Vértes Gábor.

Megjelenik / Published: negyedévente / quarterly A kiadó a hirdetések tartalmáért nem vállal felelősséget / The publisher is not responsible for the text of the ads.

Minden jog fenntartva / All rights reserved: LKG Média Kft. 2016.

ISSN 1789-8676

Címlap/Cover Page: promóció/promotion

2019 T avasz •

3

GOLFÉLET

Ingatlanvásárlás előtt áll, de nem tudja, melyik hitel a legjobb választás?

Lakáshitel lehetőségek!

A lakástakarékok állami támogatásának megszüntetésével felmerül a kérdés: milyen megtakarítási és kölcsön lehetőségek maradtak, amelyek segíthetnek abban, hogy minél hamarabb lakáshoz jusson az érdeklődő? A Bank360 hitelkalkulátor adatai segítségével közöljük most a lehetőségeket.

Még mindig viszonylag olcsók a piaci kamatozású jelzáloghitelek.

A lakáscélú jelzáloghitelek szinte minden bank kínálatában megtalálhatók és akár több tízmillió forintot is igényelhet az ember, attól függően, hogy mekkora ingatlanfedezetet kínálunk fel és mekkora törlesztőrészletet enged meg a fizetésünk. Az elmúlt években a hitellel tervezők számára kedvező kamatkörnyezetnek köszönhetően olcsóbbá váltak a jelzáloghitelek, akár változó, akár fix kamatozású konstrukció esetében.

Amennyiben biztonságosabb, fix kamatozású jelzáloghitelt keresünk 20 éves futamidőre, 10 éves kamatperiódussal, hitelös�szegtől függően akár már 5 százalékos THM alatt is találhatunk ajánlatot, míg a kockázatosabb változó kamatozású hitelek között egészen 3 százalék induló THM alá is lemehetünk.

Otthonteremtő lakáshitel Nem összekeverendő a CSOK-kal! Otthonteremtő hiteleket hitelcéltól függően akár 15 millió forintos hitelösszegig vehetünk fel.

Előnyük, hogy a futamidő első 5 évében az állam átvállalja a kamat egy részét, így adósként kedvezőbb lesz a törlesztőrészlet. Az állami kedvezmény abban az esetben aktiválódik, ha a hitel kamata 6 százalék fölé emelkedne.

Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel A folyósított lakáshitelek jelentős része ma már MFL hitel, ami egyet jelent a kiszámíthatósággal és a kedvező kamatozással. Az MFL hitelek egy sor szigorú, jegybank által támasztott kritérium4 • 2019 T avasz

nak felelnek meg: szabályozott a kamatfelár nagysága (legfeljebb 3,5 százalékponttal lehetnek magasabbak a referenciamutatónál), csak kiszámítható, 5, 10, 15 éves kamatperiódusú vagy végig fixált kamatozású hitelek kaphatják meg a minősítést, de kedvező az előtörlesztés is, amelynek díja legfeljebb 1 százaléka lehet az előtörlesztendő összegnek. Az ilyen és ehhez hasonló kedvezmények miatt érdemesebb lehet az MFL hiteleket választani a piaci kamatozású hitelek helyett, hiszen a díjak és a kedvező kamatok hosszú távon akár több tízezer forintot spórolhatnak nekünk.

CSOK 2019 Az állami családtámogatási programok zászlóshajója 2018. december elsejétől módosult. A CSOK segítségével maximum 10 millió forint vissza nem térítendő állami támogatást és legfeljebb 15 millió forint államilag kamattámogatott lakáshitelt kaphatunk új lakás vásárlásához és építéséhez.

2018 decemberétől a CSOK feltételei az alábbiak szerint módosultak: 1. Szélesebb körben felvehető és magasabb kamattámogatott hitel  Már kétgyermekes családok is felvehetnek 10 millió forintos

kamattámogatott hitelt,  a három vagy annál több gyerekes családok pedig 15 millió forintos hitellel toldhatják meg a vissza nem térítendő állami támogatást.

2. Vissza nem térítendő állami támogatás  a vissza nem térítendő állami támogatás mértéke egy gyer mek esetén legfeljebb 600.000 forint  két gyermek után 2,6 millió forint  három vagy annál több gyermekre pedig 10 millió forint a

maximálisan igénybe vehető állami támogatás.

A hitelek önállóan nem igényelhetők, csak az állami kedvezmén�nyel. A Bank360 szakértői szerint azért is lehet nagyon népszerű a CSOK, mivel az igényelhető hitel kamatozása a futamidő végéig 3 százalék alatt marad, így egy teljesen biztonságos, tervezhető hitellel számolhatnak a családok.

A kalkuláció alapján hosszabb, 25 éves futamidőre a havi törlesztőrészlet nem haladja meg a 72.000 forintot, ha a legmagasabb összeget, azaz 15 millió forintot veszünk fel. A CSOK ebben a formájában verhetetlen ajánlatnak bizonyul más hiteltermékekkel és megtakarításokkal szemben, amennyiben teljesítjük a feltételeket, új lakást akarunk, és a törlesztéssel sem lesz problémánk.

Adó-visszatérítési támogatás Még mindig él az új lakások építésére igénybe vehető áfa-kedvezmény. Ennek értelmében maximum 5 millió forintnyi támogatást kaphatunk a kiállított számlák szerint megfizetett áfa összegéből.

A kedvezményt legfeljebb 150 négyzetméter hasznos alapterületű

HITELEK összkomfortos lakás vagy legfeljebb 300 négyzetméter hasznos alapterületű összkomfortos egylakásos lakóépülethez vagy építési telekhez vehetjük igénybe.

Lakáshitelek elengedése Már igényelhetjük a harmadik, majd az azt követő gyermekek után az államtól gyermekenként 1 millió forint betörlesztését jelzáloghitelünkbe. A kedvezmény vonatkozik a már meglévő és a jövőben felvett jelzáloghitelekre is, illetve a korábban született csemetékre is, felső korhatár nélkül.

NOK A Nemzeti Otthonteremtési Közösségek sokak szerint a lakástakarékok utódai, hiszen szintén állami támogatást kaphatunk rend-

szeres megtakarításunk mellé, azonban a konstrukció működése teljesen más, mint a lakás-takarékpénztári megtakarításoké volt.

A NOK-nál 120 vagy 180 hónapig gyűjthetjük befizetéseinket egy szerződéses érték eléréséig, amely maximum 40 millió forint lehet. A NOK-ot gúnyolják lakáslottónak is, hiszen sorsolással vagy licitálással dől el, hogy a közösségekben ki jut hamarabb lakáshoz.

A befizetések mellé itt még kapunk állami támogatást: 30 százalékot, évi maximum 300.000 forintot.

A NOK kedvező konstrukció lehet azoknak, akik rendelkeznek annyi megtakarítással, hogy akár már a konstrukció elején megnyerik a licitet és a lakásvásárlás jogát. Ilyenkor a közösség által befizetett pénzből vásárolhatunk lakást, amelyet lakhatásra vagy kiadásra is használhatunk. Azaz évekkel hamarabb elkezdhetünk pénzt keresni, vagy megszabadulhatunk az albérleti díjtól úgy, hogy hitelt sem vettünk fel és még a lakás árát sem gyűjtöttük össze teljesen. Fontos tényező a NOK-kal kapcsolatban, hogy az itt összegyűjtött pénzt kizárólag újépítésű ingatlan megvásárlására fordíthatjuk.

Lakástakarékpénztári jelzáloghitelek Van élet az állami támogatás megvonása után – ez is lehetne a legnagyobb szereplő, a Fundamenta mottója. Már csak azért is, mivel 2028-ban futnak ki legkésőbb az állami támogatással megspékelt szerződéstípusok, amelyekhez az ügyfelek akár jelzáloghitelt is felvehetnek szerződésüknek megfelelően. A Fundamentánál több ilyen azonnali kölcsön is elérhető: a korábbi konstrukciót mára csak a megtakarítási idő alatt, vagy annak befejeztével igényelhetjük, a hitellel pedig előre megkapjuk az állami támogatással kiegészített megtakarítást is. A maximálisan felvehető hitelösszeg az állami támogatással adott megtakarításokkal együtt 7.650.000 forint lehet szerződésenként (ez a legmagasabb szerződéses ös�szeg, amelyet egy szerződéssel elérhettünk), ha a 20.000 forintos havi befizetést választottuk.

Mit kínál most a Fundamenta? Az állami támogatás elvesztése után is van lehetőségünk lakástakarék-szerződést kötni a szolgáltatónál, igaz, messze nem kínál olyan vonzó hozamot az új módozat, mint amit az évi 30 százalékos támogatással el lehetett érni.

Jelenleg évi 5 százalékos kamatbónuszt kaphatunk az éves meg-

takarításaink után és kettő futamidő között választhatunk: vagy 5 év és 11 hónapig, vagy 9 év és 4 hónapig takarítunk meg. Ha ezt 20.000 forinttal tesszük havonta, az elérhető szerződéses összeg a leghosszabb futamidővel 5.500.000 forint. A megtakarítás hozama messze elmarad a korábban megszokott, akár 10 százalék felettitől. Az 5 százalékos kamatbónusszal az EBKM legfeljebb 0,73 százalék lehet, ha a rövidebb futamidőt választjuk és két 20.000 forintos számla helyett egy 40.000 forintosat nyitunk.

Ehhez a konstrukcióhoz szintén igényelhető jelzáloghitel: a leghos�szabb futamidő és befizetés esetén a szerződéses összeg (a megtakarítás és a mellé kínált kedvezményes lakáshitel) 11.000.000 forint, amiből közel 6.300.000 forint a jelzáloghitel, több mint 4.700.000 pedig a megtakarítás. Amiért továbbra is releváns szereplő maradhat a megtakarítási piacon a Fundamenta, az a következő tulajdonság: a kölcsön THM-e verhetetlen: fix 3,15 százalék a futamidő végéig. Akkor is nagyon jól járhatunk, ha csak 20.000 forintos megtakarítást választunk szintén több mint 9 éves megtakarítási időszakra, a kölcsön THM-e 3,37 százalék. Ebben az esetben a szerződéses összeg is csökken: nem 11 millió forintot, mindös�sze 5.500.000 forintot használhatunk fel lakáscélra. A hiteltörlesztés időszaka ebben az esetben 7 év és hat hónap. Az 5 és fél millió forintos szerződéses összegből kicsit több mint 3.100.000 forint lesz a hitel, amelynek havi fix törlesztőrészlete 39.600 forint. A teljes visszafizetendő összeg 3.564.000 forint lesz a Bank360 kalkulációi szerint, azaz a Fundamenta közel legolcsóbb lakáshitele nagyjából 400.000 forintunkba kerül a hét év és hat hónap alatt.

Milyenek a banki lakáshitel kamatok?

Mit kínálnak a bankok, ha a 3.000.000 forintos kiegészítő hitelt inkább a piacról vennénk fel? A Fundamenta ajánlata abszolút befutó: legközelebb a Budapest Bank Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitele áll ötéves kamatperiódussal. A THM 5,35 százalék, a törlesztőrészlet 40.428 forint 90 hónapon keresztül, így a teljes visszafizetendő 3.654.510 forint lesz, ami több mint 250.000 forinttal kerül többe, mint a Fundamenta kölcsöne.

Ha tehát kis összegű hitel is elég a lakáscéljaink megvalósításához, abszolút jó ajánlat lehet a Fundamenta új kölcsöne. Egy dolog lehet csak hátráltató tényező: a maximálisan elérhető 11 millió forintos szerződéses összeg még mindig sovány lehet például a budapesti újépítésű ingatlanok piacán. Ezen segíthetünk több szerződés egyidejű fizetésével, azonban ne feledjük, hogy a Fundamentás jelzáloghitelhez is szükség van megfelelő ingatlanfedezetre! További hátrány lehet, hogy a kedvezményes THM a Célbaérő hitellel érhető el, amelyet a megtakarítási időszak végén vehetünk fel. Ez azt jelenti, hogy a 9 év és 4 hónapos megtakarítási időszak után juthatunk hozzá, így mindenképpen előre kell terveznünk a hitellel. Előnye lehet még, hogy a kamatemelési ciklus megkezdésével a banki hitelek drágulni fognak. Azonban ha most kötünk magunknak új Fundamenta szerződést, nekünk garantáltan elérhető lesz a 3,37 százalékos THM-mel ellátott kölcsön akkor is, ha a kamatok már rég az eget verdesik. ■

2019 T avasz •

5

HITELEK

A Családi Otthonteremtési Kedvezmény (CSOK) 2019 feltételei

Fontos változások, módosítások A CSOK 2019 feltételei a 2018 decemberi rendelet alapján életbe lépő módosítások alapján változnak: a felvehető kamattámogatott lakáshitel összege 10-ről 15 millió forintra nőtt a három gyermekes családoknál, illetve kétgyerekes családok is felvehetnek 10 millió forint kedvezményes hitelt. Ezen kívül a megvásárolt ingatlanra vonatkozó feltételek is több pontban módosultak. További fontos részletek a cikkben.

A Családi Otthonteremtési Kedvezmény (CSOK) 2015. július 1. óta igényelhető lakáscélú támogatás, melynek célja, hogy a családok könnyebben érhessék el lakással kapcsolatos céljaikat. A támogatás igénybe vehető új és használt lakás vásárlásához, valamint építéshez és bővítéshez is. A kedvezmény két részből tevődik össze: a vissza nem térítendő állami támogatásból, valamint kedvezményes kamatozású jelzáloghitelből (úgynevezett „CSOK hitel”). Az indulás óta több mint hatvanezer család jutott a CSOK segítségével új vagy használt ingatlanhoz.

Akár 10 millió forint vissza nem térítendő támogatás Az állam által nyújtott, vissza nem térítendő támogatás összege három tényezőtől függ: • a gyermekek számától • attól, hogy új vagy használt lakásra szeretnéd fordítani • mekkora lakást vagy házat szeretnél venni Összefoglalva a feltételeket: • ha egy gyermek után veszitek fel a támogatást: mindegy, hogy új vagy használt lakást vesztek, az igényelhető támogatás 600 000 forint – a lényeg, hogy a CSOK-kal támogatott ingatlan mérete elérje a 40 négyzetmétert

• ha két gyermek után veszitek fel a támogatást: új lakás építésénél vagy új lakás vásárlás esetén 2,6 millió forinttal, használt lakás vásárlása vagy bővítés esetén 1,43 millió forinttal támogat meg az állam • ha három gyermek után veszitek fel a támogatást: új lakás építésénél vagy vásárlásnál 10 millió forint, használt lakás vásárlása vagy bővítés esetén 2,2 millió forint az igényelhető CSOK összege • ha háromnál több gyermek után veszitek fel a támogatást: új lakás építésénél vagy vásárlásnál 10 millió forinttal, használt lakás vásárlása vagy bővítés esetén 2,75 millió forinttal száll be az állam a kitűzött lakáscélba 6 • 2019 T avasz

A vissza nem térítendő CSOK támogatás kiegészíthető kedvezményes lakáshitellel, így egyszerre akár 25 millió forinthoz is hozzájuthatsz. Ennek a lehetőségnek a feltételei 2018. december 1-jén módosultak: ettől a naptól kezdődően lehet igényelni több bankban is az emelt összegű, 15 millió forintos kamattámogatott hitelt azoknak a családoknak, akik három gyermek után veszik fel a támogatást. A kétgyermekes családok számára pedig elérhetővé vált a 10 millió forintos kamattámogatott hitel.

A 2,6+10 (két gyermek esetén) és 10+15 milliós (három gyermek esetén) megelőlegező CSOK-ravonatkozó szabályok, új ingatlan vásárlása vagy építése esetén: • a kedvezményes kölcsönt kizárólag házaspárok vehetik igénybe, • igényléskor legalább a házaspár egyik tagjának 40 év alattinak kell lennie, • a gyermekek megszületésére legfeljebb 10 év áll rendelkezésre, • az új ingatlan hasznos alapterülete lakás esetében legalább 60 négyzetméter, vagy ház esetében legalább 90 négyzetméter, • a kamattámogatott kölcsön összege legfeljebb 15 millió forint lehet, 3 vagy több gyermek esetén; ha ennél magasabb hitelösszegre van szükséged, a 15 millió feletti összeget már csak a piaci kamat mellett veheted igénybe, a legjobb ajánlatot megmutatja a Bank360 lakáshitel kalkulátor, • a kamattámogatott hitel futamideje maximum 25 év lehet; ha ezen felül van piaci kamatozással felvett hiteled is, akkor lehet hosszabb, de a kamattámogatást csak a futamidő első 25 évében veheted igénybe, • a kölcsön kamata legfeljebb 3 százalék lehet, ezt a törvény garantálja.

A kamattámogatott hitelt több bankban is igényelheted, de különböző feltételekkel. A hitel az állami szabályozás miatt ugyanannyiba kerül, de a teljes visszafizetendő összegnél lehetnek kisebb eltérések az eltérő értékbecslési díj és a folyósítás díja miatt. Ezenkívül érdemes megfontolni a döntést az alapján is, hogy a hitelintézet elfogadja-e a vissza nem térítendő támogatást önerőként vagy nem – ez nagy könnyebbséget jelenthet azoknak a családoknak, akik elsősorban az állami támogatásra támaszkodva tervezik az ingatlanvásárlást.

A CSOK igénylésének a menetrendje és a feltételek már többször változtak, legutóbb 2018. december 1-jén. Ismerd meg a CSOK rendelet aktuális feltételeit!

Az ingatlanokra vonatkozó feltételek az alábbiak szerint módosultak: • ha már van ingatlan a tulajdonodban, akkor is igényelhetsz CSOK-ot új lakás építéséhez vagy vásárlásához – korábban erre nem volt lehetőség, • a támogatott használt lakás nem lehet drágább, mint 35 millió forint, új ingatlan vásárlása esetén nincs felső korlát, • a támogatott ingatlanban házastársak, élettársak esetén mindkét félnek tulajdont kell szereznie, • korábban értékesített ingatlan vételárát nem szükséges beforgatni a CSOK támogatott új építésű ingatlanba,

HITELEK • használt lakás vásárlása vagy bővítése esetén az 5 éven belül eladott ingatlan vételárát viszont fel kell használni CSOKos ingatlanhoz, • a CSOK-os ingatlanon kívül az igénylőknek bármennyi ingatlanjuk lehet, • támogatott személy a CSOK-ingatlan vételárát maximum 10 százalékban fizetheti készpénzben.

Milyen feltételeknek kell megfelelned a CSOK igényléshez?

A CSOK igénylése összetett folyamat, ami azt jelenti, hogy három szinten is eleget kell tenned a feltételeknek, amelyek a támogatáshoz szükségesek: 1. A személyi feltételek 2. A meglévő és / vagy előre vállalt gyermekekre vonatkozó feltételek 3. A megvenni vagy felújítani kívánt ingatlanra vonatkozó feltételek A CSOK személyi feltételei: • magyar állampolgárnak kell lenned, • rendelkezned kell Magyarországon állandó bejelentett lakcímmel, • ha nem vagy európai uniós állampolgár, rendelkezned kell bevándorolt vagy letelepedett jogállással,

• ha menekült vagy oltalmazott jogállással rendelkezel, • házastársak, élettársak vagy egyedülálló személyek is igényelhetik a támogatást, de eltérő feltételekkel, • nem lehet köztartozásod, • egy vagy két gyermek után igényelt CSOK esetén 180 nap folyamatos TB viszonyt kell igazolnod, legfeljebb 30 nap megszakítással, • három vagy több gyermek után igényelt CSOK esetén minimum 2 éves jogviszony kell, legfeljebb 30 nap megszakítással, • előre vállalt gyermekre csak olyan házaspárok igényelhetik a CSOK-ot, ahol az egyik fél 40 évnél fiatalabb, • ha már meglévő gyermek vagy gyermekek után igényled a támogatást, akkor mindegy, hogy hány éves vagy, nincs korhatár.

A CSOK gyermekvállalással kapcsolatos feltételei: • ha új ingatlan építését vagy vásárlását tervezed, de még nincs gyermeked, előre legfeljebb három gyermeket vállalhatsz, használt lakás vásárlásakor és egyéb ingatlancélnál maximum két gyermek vállalható előre, • CSOK gyerekvállalás határidők: egy gyermek esetén négy év, két gyermek esetén nyolc év, három gyermek esetén pedig összesen 10 év áll a rendelkezésedre,

• 10 millió forintos vissza nem térítendő támogatás igénylése esetén a gyerekvállalási határidő mindenképpen 10 év, • meglévő gyermeknek számít az, aki még nem töltötte be a 25. életévét, ezenkívül a terhesség 12. hetét követően a magzat után is igénybe vehető a támogatás, • gyámság alatt álló gyermekre is igénybe lehet venni a támogatást, • ha korábban már részesültél lakástámogatásban, akkor a támogatási összeg különbözetét kaphatod meg egyéb feltételek teljesülése esetén, de csak abban az esetben, ha a korábbi gyermekvállalásodat már teljesítetted. Ha még nem született meg az előre vállalt gyermek, akkor a különbözetet sem igényelheted.

A CSOK-os ingatlannal kapcsolatos feltételek: • meglévő ingatlantulajdon megtartásával is igényelhető a CSOK új lakás építéséhez vagy vásárlásához, • a támogatott használt lakás nem lehet drágább, mint 35 millió forint, • a támogatott ingatlanban házastársak, élettársak esetén mindkét félnek tulajdont kell szereznie, • korábban értékesített ingatlan vételárát nem szükséges beforgatni a CSOK támogatott új építésű ingatlanéba, • használt lakás vásárlása vagy bővítése esetén az 5 éven belül eladott ingatlan vételárát fel kell használni CSOK-os ingatlanhoz, • a CSOK-os ingatlanon kívül az igénylőknek bármennyi ingatlanjuk lehet, • már megkezdett ingatlanbővítésre, korszerűsítésre és bizonyos felújításra is igénybe vehető a támogatás.

A CSOK-hoz szükséges dokumentumok A CSOK igényléshez kezdetben akár több tucat igazolást is be kellett mutatni, ami hosszúvá és bonyolulttá tette a folyamatot.

Ez 2018. március 15-től megváltozott: azóta elég, ha az igazolások beszerzése helyett az igénylő nyilatkozik a következőkkel kapcsolatban: • büntetlen előélet, • köztartozás-mentesség, • házastársi kapcsolat, • meglévő gyermekek, • elvált szülők kiskorú gyermekének az elhelyezéséről, • közös háztartásban élésről, • örökbefogadásról, • a gyámság fennállásáról, • tanulói vagy hallgatói jogviszonyról, • a megváltozott munkaképességű személlyé válásról, • arról, hogy nem családtagtól veszik az ingatlant, • 180 napon belüli biztosítottságról (külföldről történő haza költözés esetén), • korábban már felvett, vissza nem térítendő támogatásról, • a megadott adatok ellenőrzéséről.

A nyilatkozattétel lehetősége egyszerűbbé és gyorsabbá tette az igénylési procedúrát, de ez nem jelenti azt, hogy olyan körülményről is lehet nyilatkozni, ami nem felel meg a valóságnak, ugyanis a NAV minden nyilatkozatot ellenőriz. Egyedül a társadalombiztosítási jogviszonyról nem elég a nyilatkozat, arról be kell mutatni az igazolást. A többi dokumentum esetében te döntheted el, hogy nyilatkozol, vagy az igazolást mutatod be.

CSOK kizáró okok Bizonyos esetekben nem vehető igénybe sem a CSOK vissza nem térítendő támogatás, sem a kedvezményes CSOK hitel.

Nagyon fontos kitétel: ha nem kapod meg a banktól a kedvezményes hitelt, akkor a CSOK támogatás sem nyújtható.

2019 T avasz •

7

HITELEK A kizáró okok is három csoportra oszthatók: 1. Az igénylőkkel kapcsolatos okok 2. A gyerekekkel kapcsolatos okok 3. Az ingatlannal kapcsolatos okok Az igénylővel kapcsolatos kizáró okok: • ha élettársi kapcsolatban élsz vagy egyedülállóként, előre vállalt gyermekre nem vehető igénybe a támogatás, • ha házasok vagytok, de mindketten elmúltatok 40 évesek, • ha bírósági eljárás folyik ellened, • ha köztartozásod van, • ha korábban már vettél igénybe lakáscélú állami támogatást, és az elmúlt 5 évben vissza kellett fizetned, A gyermekekkel kapcsolatos kizáró okok: • terhesség esetén, a magzat a 12. hétig előre vállalt gyer-

meknek számít, így a meglévő gyermekre vonatkozó feltételek nem vonatkoznak rá, • ha a gyermeked elmúlt 25 éves (a tanuló jogviszony nem befolyásolja a korhatárt), • ha a gyermek nem egy lakcímen lakik veled, • ha a gyermek már foglalkoztatási jogviszonyban áll, és olyan összegű rendszeres jövedelemmel rendelkezik, amiből finanszírozni tudja az „indokolt” szükségleteit, vagyis ha a gyermeked már dolgozik, rendszeres jövedelemmel rendelkezik.

Az ingatlannal kapcsolatos kizáró okok: • ha az ingatlan eladója a közeli hozzátartozód vagy az élettársad, • ha a CSOK-ot az adásvételi szerződés megkötését követő 120 napon túl igényled, • ha a használt lakás, amit szeretnél megvásárolni, 35 millió forintnál drágább, • ha a család létszámához képest túlságosan kicsi a kiszemelt ingatlan, • ha a CSOK-ot telekvásárlásra, vagy utólag szeretnéd igénybe venni, • ha használt lakás vásárlása vagy bővítése esetén az 5 éven belül eladott ingatlan vételárát nem használják fel a CSOK-os ingatlanhoz.

Fontos tudni, hogy abban az esetben, ha a kedvezményes hitel igénylésénél a bank visszautasítja kérelmed, akkor CSOK sem nyújtható.

A CSOK hátrányai A CSOK a családok lakáshoz jutását segíti, de kizárólag azoknak nyújt segítséget, akiknek már vannak gyermekeik vagy most tervezik, hogy gyermeket vállalnak. Azok számára, akik • egyedülállók, és nem terveznek családot, • élettársak vagy házasok, de nem terveznek gyermeket, • már felnőtt gyermekük van, nem nyújt segítséget a CSOK. Számukra a lakástakarékpénztárak jelentették a megoldást, hiszen ezzel az előtakarékossági módszerrel összegyűjtött pénzt bárki felhasználhatta bármilyen lakással kapcsolatos cél eléré8 • 2019 T avasz

sére. 2018. október 17-e óta azonban a lakástakarékpénztári szerződésekre nem vehető igénybe állami támogatás, és a megszűnés óta egyelőre csak a Fundamenta lépett ki a piacra új termékkel – a másik két hazai LTP, az Erste Lakástakarékpénztár és az OTP Lakástakarékpénztár még várat magára ezen a téren.

A CSOK hosszú távú elköteleződés – fontold meg a döntést!

Bár az elmúlt hónapokban bővítették a CSOK lehetőségeit és az igénylési folyamat is egyre egyszerűbb, a korábban népszerű lakástakarékpénztárakkal ellentétben még mindig csak egy szűk réteg igényelheti, és nekik is érdemes alaposan átgondolni a feltételeket, mert a kedvezmény igénylése hosszú távú elköteleződést jelent, nemcsak az igénylőnek, hanem az egész család számára. Ha CSOK segítségével veszel lakást, akkor vállalnod kell, hogy a családoddal együtt 10 évig a támogatott ingatlanban kell életvitelszerűen laknotok. A következő esetekben tehettek kivételt: • ha a gyermek a tanulmányai miatt ideiglenesen máshol él, • a család valamelyik tagját egészségügyi intézményben kezelik, • munkavállalás miatt legfeljebb 5 évig lehet életvitelszerűen másik településen tartózkodni, • közeli hozzátartozót ápol, és emiatt van távol, • letöltendő szabadságvesztését tölti, • a kiskorú gyermek időközben nagykorú lesz és elköltözik, vagy a már nagykorú gyermek elköltözik.

A CSOK-os ingatlan kiadása, bérbe adása A „CSOK törvényként” is emlegetett, valójában rendelet egyértelműen kimondja, hogy büntető kamatostul vissza kell fizetni a CSOK támogatást és kedvezményes hitelt is, ha a családi otthonteremtési kedvezmény igénybevételével érintettek egy harmadik személynek átengedik az ingatlan használati jogát, azon használati vagy haszonélvezeti jogot alapítanak. Az ingatlan kiadása ebbe a kategóriába számít. Ráadásul a felvett összegekre büntető kamatot is kell fizetni, amely a Ptk. által meghatározott késedelmi kamat a szerződés napjától számítva. Jelenleg ez a jegybanki alapkamat ötszöröse.

CSOK és piaci jelzáloghitel A CSOK állami támogatás mellé piaci kamatozású lakáscélú vagy szabad felhasználású jelzáloghitel is felvehető. A CSOK támogatott hitel és a piaci jelzáloghitel együttes törlesztője nem haladhatja meg a Magyar Nemzeti Bank által meghatározott jövedelemarányos hiteltörlesztési mutató (JTM) értékeket. A 2018. októbertől hatályba lépő módosítás szerint a JTM 35 és 50 százalék között mozog a kamatperiódustól és az igazolt jövedelemtől függően.

CSOK KHR-esként – támogatás van, hitel nincs Ha szerepelsz a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR, korábbi BAR-lista) negatív adóslistáján, akkor is igénybe veheted a vissza nem térítendő támogatást. A kedvezményes, kamattámogatott lakáshitelt viszont KHR-esként biztosan nem fogod megkapni, és nagy valószínűséggel a piaci kamatozású jelzáloghitelek egyikét sem fogod tudni felvenni.

Jó, ha tudod: ezekben az esetekben vissza kell fizetned a támogatást A CSOK jó lehetőség a családoknak, hogy elérjék az áhított lakáscélt, de fontos, hogy előre tervezzetek az igénylés előtt, hiszen a szigorú feltételeknek nemcsak az igénylés pillanatában kell megfelelni, hanem évekkel később is. Az egyik leggyakrabban felmerülő kérdés, hogy mi történik a támogatással akkor, ha a CSOK-ot tervezett gyermek után vesszük igénybe, de valamilyen oknál fogva végül mégsem születik meg a vállalt gyermek.

HITELEK Ha a gyermekvállalás nem, vagy csak részben teljesül, akkor a támogatást vissza kell fizetni, mégpedig a következőképpen: • a kapott megelőlegező CSOK összegéből ki kell vonni a gyermekvállalás határidejének lejártakor meglévő gyermekek után járó támogatás összegét, vagyis a támogatásnak azt a részét kell vis�szafizetned, amit a meg nem született gyermek után igényeltél, • amennyiben a meglévő gyermekek száma a teljesítési határidő lejártakor kettőnél kevesebb, akkor a lakásépítési támogatás teljes összegét vissza kell fizetni, • a megelőlegező CSOK összegét a késedelmi kamattal növelten kell visszafizetni, a határidő leteltét követő 60 napon belül.

A visszafizetésnél számolni kell a késedelmi kamattal is. A 10 millió forintos támogatást az alapkamat ötszörösével számolt (4,5%) késedelmi kamattal kell visszafizetni, ha nem teljesül a gyermekvállalás, más esetekben pedig az alapkamattal (0,9%) számolt késedelmi kamatot kell fizetni.

Nézzünk meg egy példát: tegyük fel, hogy három gyermeket terveztetek, és erre a célra igényeltetek 10 millió forint vissza nem térítendő támogatást – új lakásnál ez a maximálisan elérhető összeg. Eltelt tíz év, de valamiért az előre bevállalt három gyermekből végül csak kettő született meg. Mivel két gyermekre az állam csak 2,6 millió forint vissza nem térítendő támogatást ad, így a fennmaradó 7,4 millió forintot vissza kell fizetni, valamint ezt az összeget terheli a – jelenlegi alapkamat ötszörösével számított – 4,5 százalékos késedelmi kamat is. Az állam felé így 10,73 millió forint visszafizetési kötelezettséged lesz a vissza nem térítendő támogatással kapcsolatban.

Ha az állami támogatáson felül igénybe vetted a kamattámogatott hitelt is, de nem felelsz meg a feltételeknek, akkor a kamattámogatást is teljes egészében vissza kell fizetned. A futamidő fennmaradt részében nem veheted igénybe a támogatást, így

a hitelt „piaci” áron kell tovább törlesztened, ami megnöveli a törlesztőrészletet. A kamattámogatás esetén a normál késedelmi kamatmérték az irányadó, amit a kamatos kamatszámítás alapján kell meghatározni.

Hasonló helyzetet teremt, ha a vállalt gyermek azért nem születik meg, mert a felek úgy döntenek, hogy elválnak. Ebben az esetben az érintetteknek a támogatást késedelmi kamattal együtt kell visszafizetniük a bíróság által meghatározott részarányban.

Ha már megszülettek a vállalt gyermekek, majd a pár a válás mellett dönt, akkor nem mindegy, hogy CSOK segítségével megvásárolt lakásban maradnak-e a gyermekek vagy sem.

Ha a gyerekek kiköltöznek a CSOK-os lakásból, akkor vissza kell fizetni a támogatást, viszont ha a lakásban maradnak az egyik szülővel, akkor nem kell visszafizetni. Ha a gyerekek vegyesen kerülnek elhelyezésre, vagy a válást követően a szülők eladják a CSOK-os ingatlant, akkor is vissza kell fizetni a támogatást.

Hogy pontosan mekkora összeget kell visszafizetni, azt a kormányhivatal bírálja el, hiszen felmerülhetnek olyan körülmények, amelyek indokolttá teszik a fizetési kötelezettség elengedését részben, vagy teljes mértékben.

Abban az esetben, ha • elhalálozik az egyik fél, • megváltozott munkaképességűvé válik az egyik fél, • halva születik a gyermek, • ha a megszületett gyermek valamilyen fogyatékosságban szenved, ötéves időtartamra a kormányhivatal felfüggesztheti, valamint részben vagy akár teljesen el is engedheti a visszafizetési kötelezettséget. Ha a vállalt gyermek végül egészségügyi probléma miatt nem születik meg (pl. meddőség), abban az esetben is vissza kell fizetni a támogatást, de a büntetőkamat nélkül.■

www.premiumdrinks.hu • www.tatratea.hu

2019 T avasz •

9

GOLFÉLET

Tovább bővülhet a hitelpiac!

Mire számítanak a hazai bankszektor legnagyobb szereplői?

Nem lesz akkora mértékű a bővülés idén, mint 2018-ban – többek között erre számítanak a hazai bankszektor legnagyobb szereplői. A Bank360 megkérdezte a hitelintézeteket, hogy milyennek látták a 2018-as évet és mire számítanak az újévben a lakossági hitelezés terén.

A 2018-as évben a személyi kölcsön folyósítások terén növekedést könyvelhettek el a bankok, ami egyaránt köszönhető a kedvező gazdasági környezetnek és az erős versenynek. Vajon hogyan látták a bankok az elmúlt évet ezen a téren, figyelembe véve a saját intézményük eredményeit, valamint a személyi hitel és lakáshitel kibocsátás összvolumenét?

Takarékbank: 2018-ban a gazdaság folyamatos élénkülése, a bérek növekedése a lakosság fogyasztói kedvére pozitívan hatott. A fogyasztási hitelek közül személyi kölcsönből a Takarék Csoport a tavalyi évben 20 milliárd forintot meghaladó kihelyezését tűzött ki célul, amit a jelenlegi eredményeink alapján előreláthatólag sikerült teljesíteni.

2019-ben a trendek ismeretében a piaci részesedés további növelése a Takarék Csoport célja. A lakossági új személyi kölcsön folyósítás 2018 első tíz hónapjában elérte a 383 milliárd forintos nagyságrendet, amely bizakodásra ad okot és – ha minden szerencsésen alakul – az éves kihelyezés állomány a piacon elérheti akár a 460 milliárd forintot is.

K&H: A lakossági új hitelek kihelyezése elérte tavaly a válság előtti volumeneket, nem számítunk arra, hogy számottevően meghaladja a 450 milliárd forintot.

MKB: A tavalyi évben mintegy 50 százalékkal nőttek a személyi kölcsön folyósítások, és várhatóan 450 milliárd forint körül alakul ez az érték a 2018-as év összességében.

OTP: A személyi kölcsön piacán 2018-ban kihelyezett új hitelek volumene a jelzett 450 milliárd forint körül fog alakulni. Ingatlanhitelek tekintetében az idei évben 950 milliárd forintnyi új jelzálog alapú hitelt fog felvenni várhatóan a lakosság. Ennek túlnyomó (90+ %) része lakáshitel.

10 • 2019 T avasz

CIB: A folyamatos piaci növekedés a jelzáloghitelek vonatkozásában a 2018-as év közepén kiemelkedően magas volt. Személyi kölcsönök tekintetében a piaci növekedés az első félévben volt nagyobb 2017. évről 2018. évre. A növekedés üteme a második félévben csökkenő tendenciát mutatott, ezért arra számítunk, hogy 460 milliárd forint körül alakul majd az év végével az új hitelkihelyezések maximuma.

UniCredit: Erős növekedést tapasztaltunk a lakossági hitelek iránt mutatkozó keresletben az egész tavalyi év során és természetesen a hitelfelvételek számában is, aminek eredményeként az év végére a lakossági hitelkihelyezésünk több mint 20 százalékos növekedésére számítunk a 2017-es évhez képest.

Vajon melyek voltak a slágertermékek tavaly a hitelpiacon, illetve hogy éreztek-e a változást a bankok az előző évekhez képest a lakossági igények területén?

Takarékbank: A tavalyi évben a Takarék Csoportban igényelt átlagos jelzáloghitel összeg 9 millió forint volt. A konstrukciók több mint felét már az ügyfeleknek kiszámíthatóbb 5 éves vagy annál is hosszabb fix kamatperiódusú konstrukció alkotta. A személyi kölcsönök átlagos összege meghaladja az egymillió forintot. A hitelt igénylő ügyfelek egyre tudatosabban a kiszámítható, hos�szabb futamidőre rögzített törlesztőrészletet részesítik előnyben, mellyel a Takarék Csoport ügyfelei akár a futamidő végéig bebiztosíthatják maguknak a hitelhez kapcsolódó tervezhető pénzügyi ráfordításaikat.

K&H: A bank a tavalyi év első 9 hónapjában több mint 22 milliárd forint értékben folyósított új személyi kölcsönöket, ami 17 százalékos emelkedésnek felel meg éves összevetésben. Egy-egy személyi kölcsön összege átlagosan 1,2 millió forint, a futamidő átlagban 51 hónap, azaz valamivel több mint 4 év.

A K&H 2018 első kilenc hónapjában 73,8 milliárd forint lakossági jelzáloghitelt folyósított. A folyósított jelzáloghitelek átlagos összege 2018 szeptemberében 10,1 millió forint volt, januárban pedig 9,3 millió forint volt. Folyamatos növekedést tapasztalunk ezen a téren, aminek egyik oka az ingatlanárak növekedése lehet, a másik a kamatok folyamatos csökkenése, harmadrészt pedig az emelkedő átlagbérek is okozhatják a növekedést.

BANK A lakáshitelpiac fokozatosan bővül. Az átlagos lakáshitelösszeg a K&H-nál 2018-ban 10,2 millió forint volt, az átlagos futamidő 15-16 év.

MKB: A lakossági termékportfóliót tekintve jelzáloghitelek kapcsán tavaly a lakáshitel, illetve a fedezetlen hitelek tekintetében a személyi kölcsön volt a legnépszerűbb.

2018 októberétől az MNB módosította az adósságfék szabályokat, melynek értelmében a jelzáloghitelek tekintetében a jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató a hosszabb kamatperiódusú, jellemzően drágább hitelek felvételét támogatja, ami 400 ezres jövedelmi sáv alatt csak hos�szabb futamidővel érhető el.

A rendeleti módosítás az új hitelek paramétereinek átalakulását eredményezheti. Az MKB banknál az elmúlt év számai alapján a személyi kölcsön átlagos összege 1 millió Ft, a jelzáloghitelek átlag összege kevéssel 10 millió Ft-ot meghaladó összeg volt.

Erős eltolódás érezhető jelzálog hiteligényléseknél a hosszabb kamatperiódusú, fix kamatozású hitelek irányába.

OTP: A lakossági hitelfelvételi kereslet évek óta növekvő tendenciát mutat, amely 2018-ban is folytatódott. Többek között ennek is köszönhető, hogy a kihelyezett hitelek volumenét tekintve az OTP Bank rendkívül sikeres évet zár 2018-ban. Kiemelendő az online felvett hitelek (például online személyi kölcsön) esetén megfigyelhető, és az átlagnál magasabb ütemű növekedés.

Lakáshitelek tekintetében a 2018-as év újdonsága, hogy a fix kamatozású hitelek túlsúlyossá váltak az új hitelfelvételek esetén, ami jelentős változás a korábbi évek gyakorlatához képest. Tipikus hitelösszeg a kereken 10 millió forint.

CIB: Fedezetlen hitelek esetében a személyi kölcsön iránt volt jelentősebb a kereslet, amelyen belül hitelcélként a szabadfelhasználást választotta az ügyfelek nagyobb része, ezek kívül a hitelkiváltási cél volt népszerű. Személyi kölcsön esetén a leggyakoribb folyósított összeg az 1.000.000 és a 2.0000.000 forint, de 500.000 és 1.500.000 forintos hitelösszegek is népszerűek. Az átlagos hitelösszeg az előző évekhez képest növekvő tendenciát mutat, ami már meghaladta az 1.600.000 forintot, ami annak köszönhető, hogy a 3.000.000 és 4.000.000 forintos hitelek aránya is emelkedett. Jelzáloghitelek vonatkozásában jelentősen megnőtt a hosszú kamatperiódusú lakáshitelek iránti érdeklődés, melyek közül az ügyletek nagy részét a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek tették ki. Az átlagos hitelösszeg 10.000.000 Ft volt.

UniCredit: Az UniCredit Banknál felvett jelzáloghiteleket továbbra is használt lakás vásárlására fordították/fordítják a legnagyobb arányban, ugyanakkor az építési, új lakás vásárlási célú hitelek száma is szépen növekszik és a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek aránya is emelkedik. Jelzáloghiteleink esetében az idén igényelt hitelösszegek átlaga 12,8 millió forint 2018-ban.

Ugyanez az átlagos összeg a személyi kölcsönöknél 1,3 millió forint.

A tavalyi számok és a piaci trendek ismeretében a bankok az idei évre is elmondták az elvárásaikat, illetve hogy számítanak-e hasonló volumenre, mint ami 2018-ban volt. Lássuk a bankok várakozásait:

Takarékbank: A fogyasztási hitelek közül személyi kölcsönből a Takarék Csoport a tavalyi évre 20 milliárd forintot meghaladó kihelyezését tűzött ki célul, amit a jelenlegi eredményeink alapján előreláthatólag sikerült teljesíteni. 2019-ben a trendek ismeretében a piaci részesedés további növelése a Takarék Csoport célja.

A hitelezés további növelésével 2019-ben is célunk az ügyfélkörünk igényeinek minél teljesebb kiszolgálása és ezzel együtt a piaci részesedésünk bővülése. E törekvésünket támasztja alá, hogy az ország legszélesebb fiókhálózata mellett az idei évtől valamennyi csoporttagunkat segítik olyan külső értékesítési partnerek, amelyek által még több ügyfél igényeit tudjuk kiszolgálni.

Az ügyfélélmény növelése érdekében a Takarék Csoportban a bevezetett egységes termékpaletta kialakítása mellett megvalósult a hatékonyabb, egységes ügyfélcentrikus értékesítési modell.

K&H: Mind régiós összevetésben, mind az eurózónához képest alacsony a háztartások hitelállománya. Bőven van tér a növekedésre és egészségesnek mondható a magyar lakossági hitelezésben látható, egyébként látványos növekedés. Egyelőre nehéz pontos előrejelzést adni 2019-re, elsősorban azért, mert a jelzáloghitelezési piacot befolyásolja, hogy milyen ütemben adják át a most még épülőfélben lévő vagy csak még tervezőasztalon elérhető új lakásokat.

MKB: Várakozásunk szerint a piac 2019-ben tovább bővülhet. A gazdasági helyzet továbbra is kedvező marad, alacsony a munkanélküliség, a bérek dinamikusan emelkednek, ami kedvező alapot teremt a hitelfelvételhez. Úgy látjuk, hogy az új folyósításokban bankszektor szinten mind a lakáshitelek terén, mind (és különösen) a személyi kölcsön kihelyezésekben további növekedés várható.

OTP: 2019-ben további 20-25 százalékos bővülésre számítunk a kihelyezett személyi kölcsönök volumenében. Ingatlanhitelek tekintetében várakozásaink szerint az új hitelfelvételek növekedésének dinamikája hasonló lesz az idei évhez, így jövőre elérheti az 1200-1300 milliárd forintot az új hitelfelvételek volumene, alapvetően lakáshitel túlsúllyal.

CIB: A 2019. évre vonatkozóan is növekedést várunk mind a személyi kölcsön, mind pedig a jelzáloghitel igénylések terén, de az ideihez képest kisebb mértékben. Az okok között az emelkedő minimálbért és reálbéreket, a továbbra is élénk lakáspiacot és a kapcsolódó felújítási és berendezési igényeket látjuk.

UniCredit: 2019-ben ugyancsak magas hitelvolumenekre számítunk, amely során a teljes kihelyezés meg is haladhatja a tavalyit.

A magyar lakosság egyre nagyobb kedvvel vág bele a hiteligénylésbe, így felmerül a kérdés, hogy meddig tudunk még növekedni, valamint hogy veszélyt jelent-e a lakosság esetleges túlzott eladósodása. Kérdés, hogy az MNB adósságfék rendszert érintő 2018-as szabályozásai éreztetik-e már a hatásukat a kintlévő hitelállomány összetételében.

Takarékbank: Az egy évtizede kezdődött, és a múltunk részévé vált válság megmutatta a bankoknak és a szabályozó hatóságnak is, hogy mit tud eredményezni a túlzott és nem kiszámítható szerkezetű lakossági eladósodás. Ennek újbóli kialakulása a bankszektornak nem érdeke, de már a törvényi és MNB szabályozás is komoly gátat szab a rossz szerkezetű és túlzott növekedésnek.

A jövedelmek és a felvett hitel kamatperiódusának figyelembevétele alapján tavaly tovább szigorodott az MNB szabályozása. Ma2019 T avasz • 11

BANK

gasabb jövedelemszintnél is maximum a jövedelem 60 százaléka terhelhető és a kamatozás formája is nagyobb szerepet kapott a hosszabb fix konstrukciókat előnyben részesítve. E szabályozások is biztosítják a lakosság egészséges kereteken belüli hitelezését. Ugyanakkor nemzetközi összehasonlításban a magyar lakosság relatív eladósodottsága alacsony.

Növekedésre a piac bővülése is lehetőséget biztosít, melyre az átlagbérek emelkedése és az állami kedvezmények, köztük az otthonteremtési program megemelt CSOK hitellel, illetve az alacsonyabb áfa fenntartása a folyamatban lévő építkezésekre is nagy hatással van, mely biztonságot ad a Takarék Csoport ügyfeleinek. Ennek eredményeként a hitelfelvételi kedv és az ügyfelek hitelképessége mind a fedezetlen, mind a fedezett hitelek esetében tovább fog javulni.

K&H: A K&H szakértői szerint a lakossági hitelpiacon látható növekedésnek megvannak az alapjai. Az alacsony kamatkörnyezet miatt a korábbi évekhez képest sokkal vonzóbbak a személyi kölcsönök, a lakáshitelek. Ráadásul a bérek, ezen belül is a nettó reálbérek emelkedése is a bővülést segíti.

A személyi kölcsönöknél és a lakáshiteleknél is az elmúlt időszakban a kamatok csökkenése is eredményezte a hitelkereslet növekedését. Biztonságot növelő tényező az is, hogy a személyi kölcsönök esetében már a teljes futamidő alatt fix kamatot fizetnek az ügyfelek, így változatlan a törlesztőrészletük.

Egyelőre nem tart a bank a háztartások túlzott eladósodásától és a válság során elhalasztott lakossági beszerzések pótlása lényegében természetes folyamat. A lakosság a válság miatt sokkal óvatosabb lett, és olyan fékek kerültek be a rendszerbe, mint például a jövedelemarányos törlesztőrészletre vonatkozó korlátozás. Középtávon persze kockázatot jelenthet, ha a háztartások nem a megszerzett jövedelmükből, hanem inkább hitelből kezdenek el fogyasztani, ami előre hozott fogyasztást jelentene.

MKB: Véleményünk szerint nem tekinthető problémásnak jelenleg a lakossági eladósodottság. Azt tapasztaljuk, hogy az ügyfelek sokkal tudatosabbakká váltak, ráadásul számos szabály korlátozza ma már a túlzott eladósodást. Makro szempontból is az látszik, hogy a háztartási hitelállomány a GDP százalékában Magyarországon mindössze 15%, a visegrádi országok jellemzően 20% felett vannak, továbbá a hazai háztartások 32%-ának 12 • 2019 T avasz

van csak hitele, ez az EU-ban az egyik legalacsonyabb arány. A fentiek alapján van még tér a növekedésre.

OTP: A lakosság hitelfelvétele hasznos lehet, az ingatlanpiac, a fogyasztáson keresztül a gazdasági motor felpörgetésével. Egy új lakás, autó, vágyott vagyontárgy, vagy élmények, álmok átélése és megvalósítása, esetleg a jövőbe fektetett befektetés (pl. tanulmányok, képzések finanszírozása) mind olyan téma, ami az egyén szintjén is igazolhatja a hitelfelvételt.

A túlzott, súlyos kockázatot jelentő eladósodottságot azonban megelőzni szükséges, amire figyelnek a bankok felügyeleti szervénél, a Magyar Nemzeti Banknál. Az MNB Adósságfék szabályai egészséges keretek közt tartják a hitelkiáramlás növekedését.

Többek között a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) is gátat szab az ügyfelek eladósodottságának.

Fontos hangsúlyozni, hogy a túlzott eladósodottság (amely elkerülendő) kockázatai nincsenek jelen a rendszerben. Nincs devizakockázat, a kamatkockázat rendkívül alacsony arányban van jelen az új hitelfelvételek tekintetében.

AZ OTP Bank a jogszabály által előírt limitek mellett a hitelbírálat során egyéb korlátokat is alkalmaz a túlzott eladósodás megakadályozására. Nagyon fontos szempont az is, hogy a mostani hitelkihelyezés jellemzően forint alapon történik, azaz az ügyfelek nem vállalnak árfolyamkockázatot. Személyi kölcsön esetén ezen felül már évek óta a teljes futamidő alatt fix kamatot alkalmazunk, így az ügyfél által szerződéskötéskor vállalt havi törlesztő részlet a futamidő alatt nem változik, így kiszámítható kötelezettséget jelent.

CIB: A háztartási szektor a válság óta drasztikus mérlegkiigazításon van túl, eladósodottsága nemzetközi és régiós összehasonlí-

tásban is alacsony. A GDP-arányos eladósodottság szintje a kedvező jövedelmi kilátások és a magas nettó vagyon még bőven ad teret növekedésre, miközben az elmúlt időszak szabályozási változásai segítik, hogy ez a növekedés stabil szerkezetben, túlzott kockázatok felépülése nélkül menjen végbe.

UniCredit: Úgy látjuk, hogy a lakossági hitelezés mára nagyon körültekintően szabályozottá vált mind a bankok, mind a hitelfelvevő ügyfelek oldalán, aminek az is a célja, hogy elkerülhető legyen a túlzott eladósodás. Amikor a lakosság eladósodottságáról beszélünk, annak nagysága mellett nagyon fontos a szerkezetéről is említést tenni. Álláspontunk szerint ebben jelentős előrelépés történt, hiszen a referenciakamatozású, illetve rövid kamatperiódusú hitelek aránya jelentősen csökkent a fix vagy hosszú kamatperiódusú hitelekkel szemben. ■

2019 T avasz • 13

B

izonyára sokak számára ismerős a Balaton északi partjának ikonikus projektje, az alsóörsi Pelso Bay & Yacht Club. Az egyedi, nagy üvegfelületekkel, teraszokkal, tetőteraszokkal

színesített épületkomplexumban 6 épülettípust találunk 121 luxuslakással, amelyek nyaralási, vagy befektetési célra, de akár nagypolgári, nívós otthon kialakítására is alkalmasak.

De miért ilyen népszerű ez a projekt a balatoni luxus ingatlan vásárlók körében?

Az üdülőnegyed magas pozícionálása nem csak marketingfogás, hiszen a magyar Toszkánaként is emlegetett Balaton-felvidék egyik legfrekventáltabb környékén épül, közvetlen vízparti elhelyezkedéssel, exkluzív környezetben, tökéletes rálátással a tihanyi panorámára.

A luxust és a háborítatlan nyugalmat többek között egy száz méteres saját strand, egy ökológiailag fenntartható belső dísztó, borospince és bortrezor, valamint egy kétszintes Yacht Club, és egész évben üzemelő wellness szolgáltatás biztosítják.

A hat különálló vízparti, egyedülállóan színvonalas épülettípusokon belül a projekt tervezői gondoltak a családosokra, a nyugalomra vágyókra és a természetkedvelőkre is, így találunk nagyobb alapterületű, többszobás, zártabb és földszinti, kertkapcsolatos lakásokat is, 36 négyzetmétertől akár 260 négyzetméterig.

Az épületcsoport minden tagja már szerkezetkész állapotában is rendkívül impozáns látványt nyújt, ahogy a Balaton fölé emelkedik páratlan eleganciájával.

Talán ez lehet az oka, hogy a lakások 35 %-a már januárig értékesítésre került és további lakásokra jelezték érdeklődők vásárlási igényüket.

A projektről bővebben a www.pelsobay.hu – oldalon kaphatnak tájékoztatást az érdeklődők, ahol akár egy virtuális séta keretén belül tekinthetik meg az épületekre legjellemzőbb lakástípusokat: www.pelsobay.hu/vr.

A lakások tervezett átadása: 2019 december

35% már

www.pelsobay.hu

t!

elkel

GOLFÉLET

Pelso Bay & Yacht Club in Alsóörs, an iconic project on the northern shore of Lake Balaton, is probably familiar to many people.The building complex featuring large and unique glass surfaces, balconies and roof

terraces includes six types of buildings with 121 luxury apartments, which are all perfectly suitable either for holiday or investment purposes or for creating high-standard, upper middle class homes.

Why is this project so popular with people interested in purchasing luxury real estate at Lake Balaton?

The high positioning of the resort area is more than a mere marketing trick: it is located in one of the most popular areas of the northern side of Lake Balaton, also known as the Tuscany of Hungary, in a select environment, directly on the shore, with a perfect view over the Tihany Bay. A 100-meter-long exclusive beach, an ecologically sustainable ornamental pond, a wine cellar with a wine depository, a two-storey Yacht Club and wellness services available all year round, among others, are the safeguards of luxury and perfect peace.

The designers of the project have created six types of buildings—separate building groups of exceptionally high quality, located on the shore—to offer apartments to families, those seeking relaxation and comfort, as well as nature lovers alike; therefore, larger apartments with several rooms, more enclosed ones, as well as ground-floor apartments with direct access to the garden are also available, with a floor area ranging from 36 to as much as 260 square metres.

Although the buildings are only shell and core yet, they already look imposing as they rise above Lake Balaton with a unique elegance.

This might explain why 35% of the apartments were sold by January 2019, and plenty of potential buyers have shown their interest in the apartments yet for sale.

For more information about the project, please visit www.pelsobay.hu, where you can also make a virtual tour around the complex and the main apartment types: www.pelsobay.hu/vr.

Delivery of project: December 2019

www.pelsobay.hu

35% sold

2019 T avasz • 15

Meddig emelkednek még az árak?

GOLFÉLET

Száguld az ingatlanpiac a Balatonnál Továbbra is jelentős kereslet mutatkozik a magyar tenger partján minden iránt: legyenek azok lakóingatlanok, nyaralók, használt, újszerű vagy akár újépítésű apartmanok – amint arról a 24.hu is beszámolt.

Az elmúlt évben 5-10 százalékkal emelkedtek az ingatlanárak a Balaton partján. Ennek talán az lehet az oka, hogy az itteni ingatlanpiac mindig egy-két éves késéssel követi a budapestit, így most ért oda az ingatlanpiaci hullám.

Egy nappali + hálószobás, a siófoki Aranyparton lévő apartman ára már közelíti a 28-29 millió forintot. Vagyis 550-650 ezres négyzetméter árakkal számolhatunk ezeknél a partközeli, de kilátással azért nem rendelkező ingatlanoknál. Ha viszont a közvetlen vízparti, Balatonra néző, örökpanorámás lakásokat vizsgáljuk, akkor 900 ezer 1,2 millió forint közötti négyzetméterárakkal találkozhatunk, de olykor még ennél magasabb, akár 1,5 milliós ajánlatokba is belefuthat a vevő.

A használt piacra egyébként az jellemző, hogy aki tényleg el akarja adni a lakását, és megtalálja a megfelelő a piaci árat, az pillanatok alatt nyélbe tudja ütni a tranzakciót. Az árak pedig emiatt egyre csak emelkednek, miközben sok eladónak nem sürgős az értékesítés, így egy magasabb árat tartva gyakran kivár.

Nem sokkal magasabbak az árak az újépítésűeknél sem, mivel gyakorlatilag „magukra húzták” a használt újszerűek árait, pedig ezeknél is folyamatos áremelkedést láthatunk. Ami viszont az újépítésűeknél egyértelműen érezhető, az az, hogy az érdeklődők nagyon bizalmatlanok. Ezért inkább csak akkor élénkül meg az érdeklődés egy-egy újépítésű projekt lakásai iránt, amint láthatóvá válik a szerkezet, és látszik, hogy zajlik a munka, megtekinthetővé válik az építkezés.

A vevők alaposan utánajárnak a beruházónak, és próbálnak biztosra menni. Így például a balatonszemesi Marina Sétány Penthouse esetében is tavaly azt tapasztalta az ingatlanközvetítő, hogy akkor ugrott meg jelentős mértékben az addig kissé bizonytalan érdeklődés, amikor megkezdődött a szerkezet építése, az ügyfelek pedig már meg tudták tekinteni, hogy milyen a kilátás az egyes emeletekről, és az általuk kiszemelt leendő lakások helyszínéről.

Fontos azonban megjegyezni, hogy a hatalmas érdeklődésnek és ezzel együtt a jó értékesítéseknek köszönhetően voltak olyan lakástípusok, melyeknél rövid időn belül többször is árat kellett emelni annak érdekében, hogy kihozzák a projektből a maximumot. Az értékesítő úgy fogalmazott tavaly, hogy kifejezetten sze16 • 2019 T avasz

retnék, ha egy kicsit lassulna az eladás üteme, mert a beruházó arra számít, hogy 2019 tavasszal, nyár elején az újépítésű lakásokra vonatkozó kedvezményes áfa időszakának vége felé közeledve még jobban megugrik a kereslet. Ráadásul addigra az épület kész lesz, így teljesen kockázatmentessé válik a vásárlás a vevők számára. Nem mintha egyébként bármiféle kétely merült volna fel ezen projekt befejezésével kapcsolatban, annál is inkább itt egy kézben van a tervezés és a kivitelezés.

A kisebb lakásoknál a legnagyobb az áremelkedés, hiszen ez az a termék a piacon, ami a legkelendőbb – jelezte a Balla Ingatlan egyik szakértője, aki azt is megjegyezte, hogy egy másik pro-

jektben is hihetetlenül gyorsan elkapkodták a 20-25 millió forint környéki áron kínált lakásokat. Olyannyira, hogy ezeket meg sem kellett hirdetni.

Meddig emelkednek még az árak? A használtaknál ugyan nem nagyon lehet megjósolni az árnövekedés végét, de az új lakások piacán biztosan emelkednek az árak az év végéig, tehát amikor véget ér a kedvezményes áfa időszaka. Ez azt jelenti, hogy mintegy 10-20 százalékkal magasabb árakra számíthatunk, de a drágulás eltérő mértékben jelentkezik a különböző árkategóriákban. A legnagyobb növekedésre az olcsóbb 20-30 milliós ingatlanoknál lehet számítani, vagyis egy 28-29 millió forintos lakás ára akár 32-33 millió forintig is felkapaszkodhat, ami 20-25 százalékos drágulást jelent. Ugyanakkor egy most 60 millióba kerülő ingatlan esetében nem nagyon lehet 65 milliónál magasabb árra számítani, így itt inkább csak egy 10-15 százalékos áremelkedés valószínű, amint arról beszámolt a 24.hu. ■

Eladó ökoház, bioház

XVI. kerület határán, Pest mellett az Örs vezér tértől 20 percre Csömörön!

Környezettudatos, egyediségre vágyó családnak vagy vállalkozásnak eladó, egy különleges megjelenésű, déli fekvésű, fengshui szempontok alapján tervezett bioház, ökoház, amely a hartman zónák és vízerek figyelembe vételével épült. A felülvilágító kupolák és a helységek gömbkupolás szerkezete beengedi a felülről jövő napsütést és univerzális, szakrális energiákat, amely feltölti a ház lakóit pozitív rezgéssel és energiával.

Dupla komfort (két generációs), panorámás kilátás, hővédő üvegezés, két bejárat, padlófűtés, 4 szoba, 2 fürdőszoba, 3 wc, konyha, étkező, 30 nm panorámás terasz, kert, grillező, kocsibeálló (kialakítható nagy ügyfélparkoló is). Pest közvetlen közelében jó közlekedés autóval,busszal és hévvel. (Pl.: a Hősök tere autóval kb.18-perc, Örs vezér tere busszal 20 perc, innen minden irányba könnyen tud közlekedni.)

Ára: 49.900.000 Ft

Szász Attila | Telefon: +36 20 9 344 375 2019 T avasz • 17 E-mail: szaasz.attila@gmail.com

TELEK

Megállíthatatlan a beépítetlen területek lakóövezetté alakulása.

A telekárak is jelentősen elszálltak...

Többségében jól jártak, akik évekkel ezelőtt budai üdülőövezetekben vásároltak telket, az átminősítések után nagyon megugrott ezek értéke. Ugyanakkor azok sem jártak rosszul, akik építési telekbe fektettek, hiszen ezek is jelentősen felértékelődtek az utóbbi időben – írta az mfor.hu szakértője.

Jól jártak, akik évekkel ezelőtt a XI. kerületi Madárhegyen vásároltak telket, az akkor még beépítetlen részen. Az egykori víkendházak helyén népszerű lakóövezet épült ki, ahol évente 100 ezer forinttal növekszik az új lakások négyzetméter ára: immár elérte a 750 ezer forintot. Ha valaki évekkel ezelőtt vett ott egy telkeket, most nagyon jó áron tudja továbbadni.

Egyre gyakoribb jelenség: a drága telkekre inkább 3-4 lakásos társas-, iker- és sorházakat építenek vállalkozók, mert így nagyobb a megtérülés. A budapesti ingatlanforgalmi adatbázisokban elenyészően kevés a magánszemélyek által vásárolt telek – vélhetőleg a még szabad és beépíthető telkek zömét az előző években építési vállalkozók vásárolták fel. Még a kivitelezők is átpártoltak a nagyobb ingatlanfejlesztésekre egy-egy önálló családi ház építéséhez így már nehéz megbízható, minőségi munkát végző és precíz szakembert találni.

A kormány több ösztönző intézkedést vezetett be a lakásépítés fellendítésére. A CSOK és a sajátcélú építkezések esetében az 5 millió forintig visszaigényelhető általános forgalmi adó egyaránt felpörgette az építkezési kedvet. Az egekbe szökő lakásárak arra is kényszerítik a saját otthonra vágyókat, hogy belevágjanak az építkezésbe. Egy belvárosi használt lakás áráért már családi házat lehet venni, építeni valahol a fővárosi agglomerációban. A legnépszerűbb célpontok a jól megközelíthető, nagyobb agglomerációs települések: Érd, Szigetszentmiklós, Dunakeszi. A naponta ingázók számára a még kedvezőbb ár és az egyre bővülő és korsze18 • 2019 T avasz

rűbb tömegközlekedés miatt Ócsa, Dabas, Pécel és Monor is vonzó célpont lehet, itt már 150-200 ezer forintos négyzetméteráron lehet jó minőségű családi házat találni – derül ki az OTP Ingatlanpont kínálatából.

Perdöntő egyébként a megközelíthetőség. Dunakeszin 75 (!) százalékos drágulás után 45 ezer forint a telek négyzetmétere, ahogy Budaörsön is 45 ezer (de itt „csak” 40 százalékkal drágultak a telkek). Pilisvörösvár szintén felkapott: itt 50 százalékos áremelkedést regisztráltak, igaz, relatíve olcsó, 18 ezer forintos négyzetméterárak mellett. Az ugyancsak jól megközelíthető Vecsésen már „barátibbak” az árak: 21 ezer forintért adják a telek négyzetméterét. Érd, Szigetszentmiklós, Gyál, Pécel, Gödöllő, Pomáz tartoznak az elérhetőbb kategóriába a maguk 13-15 ezer forintos négyzetméter áraival.

Jól megfigyelhető, hogy Budapesttel éppen az történik, mint a világ minden nagyvárosával: megállíthatatlanul tart a korábban beépítetlen területek lakóövezetté alakulása, a központi régió urbanizálódása.

2015 jó viszonyítási pont, mert akkor még nem indult be az újlakások boomja és nem volt érvényben az áfa-visszatérítési lehetőség sem. Nos, 2015-höz képest már több mint ötven százalékkal drágultak a családi ház építésre alkalmas telkek a főváros XXII. és XXIII. kerületében, ahol még így is mérsékeltnek mondhatóak a 20-40 ezer forintos négyzetméterenkénti árak. Főleg Zuglóhoz képest, ahol a telekárak 47 százalékos emelkedéssel már elérték a négyzetméterenkénti 120 ezer forintot – de beépíthető telek már jószerével nincs is, ha pedig akad, arra társasház épül.

Budán, a II. és XII. kerületben egyharmadnyi drágulás után már a 100 ezer forintos telekár a jellemző. Érdekes módon a II. kerület peremén ennek a feléért is viszonylag bő a kínálat. ■

2019 T avasz • 19

LAKÁSPIAC

Fővárosi körkép Lehetséges, hogy lelassul a budapesti ingatlanárak növekedése?

A GKI tavalyi adatokat felvonultató elemzése szerint a használt lakások esetében Budapesten 3,3 százalékra teszik a növekedést. Új lakások esetében a növekedés várható értéke 6 százalék lehet. Nagy kérdés ugyanakkor, hogy pontosan milyen hatással lesz majd az 5 százalékos áfakedvezmény már bejelentett eltörlése az újépítésű ingatlanok árára és ezen keresztül az egész piacra.

Mivel eddig a túlárazás volt jellemző, most már várhatóan reálisabb árképzésre számíthatunk a piacon. A gyors növekedés és túlárazás során eddig sem romlottak a piacon az eladási esélyek, mivel a piac a növekedés miatt elérte azt a szintet, ahol már a túlárazott kínálat is érdekessé vált a vevők számára. Ezzel szemben az idei év változása tehát a túlárazás mérséklődése, esetleg eltűnése lehet.

Megjelent azonban egy új jelenség a piacon: az ingatlanok a korábbinál hosszabb ideig várakoznak új tulajdonosaikra. Az igényes budapesti eladó lakások gyorsabban kelnek el, viszont egyre több az olyan lakás, ahol a tulajdonosoknak több rugal-

20 • 2019 T avasz

masságot kell tanúsítaniuk abban az esetben, ha tényleg szeretnék eladni ingatlanjukat. Megfigyelhető, hogy drasztikusan csökken az azonnal és jó hozamon bérbeadható, befektetői lakások száma is.

Előnyben van a fővárosban a prémium szegmens. Az szemmel látható, hogy a tulajdonosok egyre kevésbé sajnálják a pénzt a felújításra, ami mindenképpen emeli az ingatlanok színvonalát.

Ritkábban találkozni tehát lelakott, felújításra szoruló, vagy alacsony színvonalon berendezett lakásokkal, ami egyértelműen növeli a piaci kínálat értékét. Ezt állítják azok, akik számos nemzetközi partnerrel dolgoznak együtt és rálátnak mind a budapesti eladó házak, mind a belvárosi felsőkategóriás és luxuslakások piacára. Ebben a szegmensben kiemelten fontos, hogy tényleg minőségi lakásokkal találják szembe magukat a külföldi érdeklődők.

A magas színvonalú és egyedi ingatlanok esetében továbbra is azt látom, hogy a tranzakciók megvalósulnak, mivel a kínálat ebben a szegmensben egyre inkább szűkül, és a keresleti oldal ez által relatíve erősödik. Nincs ok tehát az aggodalomra sem a lakástulajdonosok, sem a lakást keresők részéről, amennyiben reális elképzeléseik vannak ár-érték arány tekintetében... ■

LAKÁSPIAC

Nemcsak a tér, a szolgáltatás és a környezet is számít!

Kislakások Budapesten

A nagy budapesti lakóparkok is kínálnak kislakásokat. A színvonal és a hangulat nem változik. Budapest lakóparki lakáskínálatát nézegetve találhatnak a vevők igen egyedi darabot, kicsi, de igényes ingatlant!

A lakóparki ingatlanok nem csak a modern berendezés miatt népszerűek, hanem a vele járó különféle szolgáltatások és lehetőségek miatt is. Általában kínálnak szabadtéri edzőparkot, futópályát és játszóteret. Legtöbbjük olyan csomópontokon található, ahol tökéletes közlekedési lehetőségek biztosítottak.

A Metrodom City Home modern városnegyedet alakított ki a IX. kerületben. Zöldövezeti zárt parkot ajándékoznak az ott lakóknak, emellett játszótér is készült. 28 m2-es lakás is készült itt, amelynek berendezése korszerű, sok minden az egyéni igényekhez alakítható.

A Simona Ház 2. ütemében épül 29 nm-es otthon is. Kiváló a helykihasználása, tökéletes beruházás, hiszen kulcsrakész, bútorozott, Budapest nagy egyetemei a szomszédságában találhatók, így könnyen kiadható hosszú távra.

A Corner 21 lakópark földszinti lakásai kertkapcsolatosak, az emeleti otthonok pedig nagy terasszal rendelkeznek. Ebben a XIII. kerületi lakóparkban akad 31 nm-es lakás is, amely méretétől függetlenül tágas és világos is. Minőségi, modern lakberendezéssel

is büszkélkedhet az új építésű lakás. Az átadás ideje 2019 II. negyedévében várható.

A Metrodom Panoráma lakópark kisebb lakásai északnyugati fekvésűek. A teraszokat gyönyörű zöld növényzet díszíti, a kényelmet az okosotthon rendszer nyújtja. A lakópark közösségi életet, kikapcsolódásra és pihenésre alkalmas teret biztosít az ott lakóknak. Mindezt tetőzi a fitnessterem, étterem és kávézók jelenléte is.

Az Árpád hídhoz közeli Young City 2. ütemében kisebb, fiatalos okosotthonok épülnek. A lakópark multifunkcionális közösségi teret és sportolási lehetőséget is biztosít. Mivel pár méterre van a metrótól, a lakók gyorsan bejuthatnak a belvárosba.

Buda déli részén, Lágymányoson épül az Elite Park lakópark, amely nem csak fiataloknak, első lakásvásárlóknak kínál otthont, hanem családoknak is. Az itt található lakások okosotthon rendszerrel ellátottak, az udvaron jól felszerelt játszótér is épül. ■

MAGITA HOTEL Szolgáltatásaink: à la carte étterem grillteraszborkóstolás borvacsorákdrinkbár bowlingpályákszabadtéri

sakkszauna és pezsgőfürdő nyitott pezsgőfunkciós úszómedencenapozóterasz szoláriummasszázs kerékpárkölcsönzés konferenciateremtranszfer

 H-3932 Erdőbénye, Mátyás király u. 49.

Telefon: +36-47/536-400 Fax: +36-47/536-401 info@hotel-magita.hu, www.hotel-magita.hu

2019 T avasz • 21

IRODAPIAC

Budapesti kínálat

A legmagasabb bérlői aktivitás a Váci úti folyosón mérhető.

Továbbra sem tudott emelkedni a még mindig rekordalacsony szinten álló üresedési ráta, az irodapiac azonban fontos fordulópont előtt áll. A tavalyi utolsó negyedévben közel 68 ezer négyzetméterrel bővült a hazai irodaállomány, a következő években azonban ennél jelentősen nagyobb volumenben adhatnak át új területeket, ami az évek óta tartó üresedési ráta emelkedését hozhatja el – derül ki a BRF legfrissebb jelentéséből.

A közelmúltban négy új irodaépületet adtak át, 67.920 négyzetméterrel növelve a budapesti modern irodaállomány méretét. A Magyar Nobel-díjasok Parkja I. üteme az Ericsson bérlői igényeinek megfelelően épült, ‚built-to-suit’ fejlesztésként 24 ezer négyzetméteren, emellett a Dél-Buda piacon átadták az Office Garden III épületét 18.510 négyzetméterrel. A Váci úti folyosó a Balance Loft 6500 négyzetméteres épületével, a Nem-Központi Pest piac pedig a 18.910 négyzetméteres Skylight City irodaházzal bővült.

Egy korábban a tulajdonos által használt épületet átemeltek a spekulatív állományba, továbbá egy irodaház kikerült a BRF nyilvántartásából, mert a továbbiakban nem irodaházként funkcionál. A teljes budapesti modern irodaállomány jelenleg 3.415.550 négyzetméter, melyen belül 2.754.595 négyzetméter „A” és „B” kategóriás modern irodaterület, valamint 660.950 négyzetméter saját tulajdonú iroda található.

Az üresedési ráta az utóbbi időben enyhén tovább csökkent; Budapesten az eddig regisztrált legalacsonyabb ráta van érvényben.

A legtelítettebb továbbra is Dél-Buda, míg a legmagasabb üresedési ráta (32,2 százalék) az agglomerációban mérhető.

22 • 2019 T avasz

A bruttó kereslet – egy legutóbbi jelentés szerint – 144.365 négyzetmétert tett ki, ami 13 százalékkal alacsonyabb az előző év azonos időszakában regisztrált értéknél. A teljes keresleten belül a szerződéshosszabbítások képviselték a legnagyobb arányt a bérbeadási volumen 32,1 százalékával, amit az új szerződések követtek 30,9 százalékkal. Az előbérleti szerződések részaránya 22,7 százalékot, a bővülések 10,8 százalékot tettek ki.

A legmagasabb bérlői aktivitás a Váci úti folyosón mérhető, a teljes volumen közel 30 százaléka. A Váci úti folyosó bérlői aktivitását a Nem-Központi Pest (25,3 százalék) és Bel-Buda (22,7 százalék) piacai követik.

A bérleti szerződések átlagos mérete 854 négyzetméter. ■

Új munkamodell, egy filozófia, középpontjában a közösséggel.

Coworking irodák

A felgyorsult technikai fejlődés egyik legáldásosabb hatása, hogy egyre kevésbé helyhez kötött a munkavégzés. Elég egy laptop és egy telefon, gyakorlatilag bárhonnan dolgozhat az ember. A szabadúszásnak és home office-nak megvannak a maga előnyei és hátrányai, de ha tartósan otthonról dolgozik valaki, akkor annak előbb-utóbb hiányozni fog a közösség, egy jól szervezett iroda.

Brad Neuberg amerikai fejlesztő feltette magának a kérdést: miért kellene választania a szabadság és a közösség között, majd Hat Factory néven megalapította a világ első coworking irodáját. Azóta a világ számos pontján egymás után nyílnak meg a közösségi munka örömeit hirdető irodák.

A coworking irodákat olyan független munkavállalóknak, szabadúszóknak, kezdő vállalkozóknak találták ki, akik szeretik és élvezik a szabadságot, az önállóságot, de az otthon magánya helyett szeretnének közösségben, jól felszerelt és inspiráló irodában dolgozni. A coworking iroda átmenetet jelenthet az otthoni körülmények és a professzionális, privát iroda között. A coworking iroda nemcsak egy hely, ahol kényelmesen lehet dolgozni, hanem egy új munkamodell, egy filozófia, középpontjában az emberrel és a közösséggel.

Irodai szolgáltatásokra viszont annak ellenére szüksége van a legtöbb vállalkozónak, hogy nem tud vagy akar irodát bérelni. A coworking irodákat éppen ezeknek az embereknek találták ki.

Hazánkban a Loffice volt az első közösségi iroda, 2009-ben nyitotta meg a kapukat a nagyközönség számára. A Zeneakadémia kottagyárából átalakított, megújuló erőforrásokkal üzemelő iroda minden ízében ergonomikus és innovatív volt, mint ahogy az ma is.

A fővárosban, a pesti oldal egyik legpatinásabb részén, a bazilika mellett álló Kaptár nem csak jól felszerelt és otthonos irodát takar, de igazi emberközeli élményt ígér. Sokat dicsérik és használják.

Jól ismert, sőt elismert a Start up office is. A név nem véletlen: az iroda kifejezett startup-vállalkozásoknak akar otthont nyújtani, s a cél rendre meg is valósul. A Kelenföldi pályaudvar vonzáskörzetében lévő irodában nem csak a közösségi munkavégzés feltételei adottak, de vállalatfejlesztési tanácsadással és kezdő vállalkozóknak összeállított szolgáltatási csomaggal is várják a kezdő vállalkozókat.

A Károly körúti Cowo klasszikusabb irodai koncepcióval rukkolt elő, a lakásból kialakított napfényes iroda egyszerű és funkcionális.

A KoWerk Office Budapest központjában, a Wesselényi utca mellett fekvő Greenpoint7 irodaházban várja a coworkereket. A Kéthly Anna tér a főváros egyik kulturális és kreatív központja, az iroda pedig tökéletesen illeszkedik ebbe a környezetbe.

S akkor még szóljunk a Komfortzónáról is! Gyakran találkozik kávézókban, plázákban, vagy McDonald’s-okban a partnereivel, de szeretne egy jobb megoldást? Üzleti megbeszélést, oktatást, tréninget szervezne ügyfeleinek, vagy leendő ügyfeleinek? Vidéken lakik, de vannak budapesti kapcsolatai, üzletfelei, akikkel időnként találkoznia kell? Tervezhető költséget, rugalmas időbeosztást nyújt a Komfortzóna. Kap egy „saját kulcsot”, így akkor mehet, amikor akar és addig maradhat, amíg végzett mindennel. természetesen van wifi, prezentációkhoz lcd-tv HDMI-csatlakozóval, flipchart tábla, s kávé, tea, mikrosütő, étkészlet. A bérletet óradíjban számítják, de van bérletes lehetőség is: 10 óra egyben kifizetve 10 % kedvezményt tartalmaz. ■ 2019 T avasz • 23

KÖLTSÉGEK

Milyen költségekkel kell számolniuk az ingatlant vásárlóknak?

Járulékos díjak sokasága Ha valaki megtalálta álmai lakását, gyakorta csak az ingatlan vételárára figyel, holott számolnia kellene a járulékos költségekkel is. Célszerű költségvetést készíteni, mert a pár tízezer forintos egyszeri összegektől kezdve akár többmilliós tételek is adódhatnak – hívta fel a figyelmet az Infostart/Inforádió.

Egy kisebb, ingatlanvásárlással kapcsolatos adószabályváltozást is hozott 2019. Az idén megváltozott jogszabály arról rendelkezik, hogy hogyan kell az ingatlan megszerzésére fordított értéket meghatározni, ha egy magánszemély ingatlan formájában adóköteles bevételre tesz szert, ám az ingatlant a későbbiekben értékesíti. Ilyen esetekben szerzési értékként azt a jövedelmet kell figyelembe venni, amely nyomán a vásárló adót fizetett.

Például ha egy magánszemély ellenérték nélkül kapott (pl. ajándékozással) egy 10 millió forint értékű lakóingatlant, akkor egyéb jövedelem jogcímén adófizetési kötelezettsége (vagyonszerzési illeték) keletkezik. Amennyiben a lakóingatlant 5 éven belül tovább értékesíti, személyi jövedelemadót kell fizetnie, bár az adóalapját csökkentheti bizonyos – például felújítási – költségekkel és az ingatlan „bekerülési” értékével is.

Ez egyben persze azt is jelenti, hogy az ellenérték nélkül, például ajándékba kapott ingatlan esetén nem érdemes lefelé kerekíteni a lakóingatlan bevallott értékét, mert későbbi értékesítéskor csak ezt az alacsonyabb értéket lehet majd figyelembe venni az adóalap kiszámításánál.

A napi gyakorlatban a szabályváltozás nem érint túl sokakat, de akiket mégis, azok esetében súlyos százezrek múlhatnak rajta.

Az öt legfontosabb járulékos költség ingatlanvásárlás esetén: Miként minden járulékos költségen, amelyekről nem árt előre tájékozódni és lehetőleg alapos költségvetést összeállítani. Öt olyan tétel van, amely semmi esetre sem hagyható figyelmen kívül: 1.) Ügyvédi költség: ingatlan adásvételi szerződés csak ügyvédi közreműködéssel köthető.

A fővárosi ügyvédeknél általános az ingatlan forgalmi értékének 1 százaléka körüli honorárium, többnyire azért valamilyen felső plafonnal.

Az ügyvédi költségeken olykor lehet egy kicsit takarékoskodni, mert azokon a településeken, ahol kevesebb az adásvétel, akadnak ügyvédek, akik olcsóbban, nagyjából 0,75 százalékon is vállalják a munkát.

• Az ingatlanbejegyzés díja jelenleg egységesen 6600 forint, amit ugyancsak az ügyvédnek kell odaadni.

24 • 2019 T avasz

• Az újépítésű ingatlanok esetében általános, hogy az adásvételi szerződés ellenjegyzését és a földhivatali eljárást 0,5 százalékért vállalják a megbízott ügyvédi irodák. Ez azonban legtöbbször beépül a lakás árába, és külön nem kell fizetnünk érte.

2.) Illeték: aki lakást vásárol, annak ingatlanszerzési illetéket kell fizetnie, amely immár egységesen, ingatlantípustól függetlenül 4 százalék, s amit az ingatlan forgalmi értéke alapján kell számolni.

Lakás vagy ház esetén a forgalmi értékből le kell vonni a vásárláshoz kapott lakásépítési kedvezmény összegét.

Amennyiben résztulajdont szerez egy tulajdonos – függetlenül attól, hogy lakásról, házról vagy más ingatlanról (például építési telekről) van szó –, mindig a tulajdoni hányad arányában kell illetéket fizetnie. Vannak esetek, amikor az illeték megfizetése alól mentesülhet a vásárló, például nem kell illetéket fizetni építési telek vásárlása esetén, ha arra négy éven belül lakóházat építenek. A házastársak közötti vagy egyenes ági rokonok közti adásvétel is illetékmentes.

Számos más esetben is kivételt képez az adóhatóság. Erről a szakértő szerint érdemes ingatlanközvetítőnél tájékozódni.

3.) Lakáshitel: amennyiben a lakásvásárláshoz hitelt veszünk igénybe, nem árt számolni az egyszeri tételekkel (például a közjegyzői és a folyósítási díjjal), de a legkomolyabb falat az évek során rendszeresen jelentkező tőketörlesztés és kamat.

A különböző konstrukciók mellett feltüntetett teljes hiteldíj-mutató (thm) figyelembe veszi az egyszeri és a rendszeres költségeket is.

4.) Ingatlanközvetítői jutalék: hagyományosan a lakás eladója fizeti, és közvetítőtől függően 2,5-5 százalék plusz áfa között mozog.

Azokban a városokban, ahol nagyon sokan keresnek lakást, az ingatlanközvetítők egy része áttért arra a megoldásra, hogy az eladóktól kevesebb jutalékot kérnek, helyettük a vevőknek is kell jutalékot fizetniük.

Fontos alaposan tájékozódni a közvetítői feltétekről attól függően, hogy eladók vagy vevők vagyunk és kizárólag ellenőrizhető hátterű, transzparensen működő ingatlanközvetítő irodát érdemes választani.

5.) Apróságok: egy lakásvásárlás során számtalan olyan kisebbnagyobb költségelem adódhat, amellyel jobb idejekorán számolni.

• Vannak például – jellemzően kisebb, újépítésű – társasházak, ahol a közműbekötés díját nem tartalmazza a vételár, ám ez százezres nagyságrendű kiadást is jelenthet.

• Adódhatnak olyan kivitelezési, minőségi problémák is, amelyek igazolásához szakvélemény beszerzésére van szükség, például egy hőkamerás vizsgálat akár több tízezer forintba is kerülhet.

• Új lakás vásárlása esetén jellemzően kötelező garázst vásárolni – ez legalább további minimum 2 millió forint (kerti beállónál 1 millió forint) kiadását jelenti.

• Tárolót nem kötelező, de célszerű vásárolni – ezek négyzetméter ára új építésű lakás esetén 3-400 ezer forint körül mozog. ■

HIRDETÉS

Az Echo Residence All Suite Hotel Tihany egyik legszebb kilátással rendelkező helyén, egész évben várja vendégeit.

A nyaralópark Tihany szívében helyezkedik el. A hegyoldalba épített 20 luxus lakosztályból minden évszakban csodálatos kilátás tárul a Balatonra. A változatos beosztású, 14 db egy hálószobás, két légterű (Deluxe), illetve 6 db két hálószobás, három légterű (Echo/Echo Premium) lakosztály mindegyike rendelkezik saját terasszal. A két hálószobás lakosztályok közül 3-ban saját használatú finn szauna áll a vendégek rendelkezésére (Echo Premium).

A vendégek kulináris kényeztetéséről a modern, mégis elegáns családbarát Fűszerkert Étterem gondoskodik. A 70 férőhelyes exkluzív étterem, 80 fős a’la carte balatoni panorámás teraszszal, az évszakokhoz igazítja kínálatát, melyben a hagyományos és a kreatív, új ízek is megtalálhatóak. A mediterrán hangulatú teraszon elfogyasztott stílusos ebéd, vagy egy elegáns, gyertyafényes vacsora a fűszerkert közepén felejthetetlen élményt nyújt Tihany egyik legszebb balatoni panorámájával rendelkező éttermében.

Kényeztesse magát a csodálatos balatoni panorámával átölelt, elegáns Echo Spa-ban, ahol masszázsok, arckezelések, különleges iszap- és alakformáló kezelések, valamint számtalan wellness szolgáltatás várja a vendégeket (különálló épületben).

A pihentető és egyben élénkítő légkör nem csak az üdülés, hanem tárgyalások, szemináriumok, workshopok és csapatépítő tréningek tökéletes helyszíne. Rendezvényét elképzeléseinek megfelelően a legapróbb részletekig megtervezzük, megbízható, szakképzett személyzet, és modern technika garantálja a sikeres üzleti megbeszéléseit, privát rendezvényeit, ötleteinek professzionális megvalósítását.

A boldogító „igen” – felejthetetlen emlék egy örök életre!

Elegáns esküvőhelyszín, polgári esketés és vacsora – mindez sodálatos zöld környezetben, pazar balatoni panorámával, meghitt, családias légkörben csak Önökkel, hajnalig mulatozva.

Mi valóra váltjuk az igazi álmokat. A legapróbb részletekre is odafigyelünk, hogy életre szóló fogadalmukat, egy életre szóló élménnyel tegyük teljessé.

H-8237 Tihany, Felsőkopaszhegyi út 35.

Tel.: +36 87 448 043 | E-mail: info@echoresidence.hu www.echoresidence.hu

echo_hird_180x147+5mm_dalma.indd 2

2019.02.06. 13:57:44

2019 T avasz • 25

GOLFÉLET

Sokak fantáziáját megmozgatja az állítólagos 8-10-12%-os éves hozam dollárban.

Ingatlanvásárlás külföldön

Gyakori visszatérő kérdés a külföldi ingatlanvásárlás, sokak fantáziáját megmozgatja az állítólagos 8-10-12%-os éves hozam dollárban. A hírek szerint viszonylag olcsón lehet venni ingatlant Floridában, akár bérlővel együtt is. Más dolgunk sincs, mint számolni a pénzt, amit a bérlő fizet és büszkén hátradőlni azzal a tudattal, hogy immár külföldön is van ingatlanunk?

Számtalan cég kínál floridai ingatlant, teljes ügyintézéssel, amint arról a kiszamolo.hu is beszámol. Azt hirdetik, hogy nem is kell tudnod angolul, helyismeretre sincs szükséged, ők mindent megoldanak, beleértve a jogi dolgokat is.

Sőt, most a legújabb sláger a brazil piac, ahol a reklámok szerint jelentős haszonra lehet szert tenni, mert az árak fénysebességgel emelkednek évről évre. Most épülő ingatlanokban lehet lakást lefoglalni, állítólag Brazília legfelkapottabb részein. Mivel Rióban 250 %-os áremelkedés volt már eddig is csak az elmúlt hat évben, de más nagyvárosokban is 200%-os drágulásról beszélhetünk, ki az a bolond, aki ki akar maradni a dologból?

Ilyenkor jön a kérdés, tényleg érdemes-e beszállni? A kiszamolo. hu honlapon olvasható, hogy ennek sok veszélye van: olyan emberek, akiknek arról sincs fogalmuk, hol és milyen lakást lenne érdemes megvenni befektetési céllal Budapesten, hogyan lehet egy ingatlan megtérülését kiszámolni és idehaza milyen járulékos költségei vannak egy vásárlásnak (illetékek stb.), a világ másik táján akarnak ingatlant venni, amiről semmit nem tudnak egy olyan cégen keresztül, amit egy fikarcnyit sem ismernek. Mindezt minden nyelvtudás és helyismeret nélkül.

Sokakat – megdöbbentő módon – a tények nem érdekelnek, lényeg, hogy szép színes legyen az eladó ingatlan weboldala és sok hozamot ígérjenek, meggyőző körítés mellett.

Ami megfontolandó: nagyon körül kell nézni ingatlanvásárlás előtt!

Egyiptomban is kipukkant például az ingatlanlufi. Nem házak állnak befejezetlenül, hanem egész városrészek, sőt városok. Több tízezer lakás. Elég megdöbbentő látvány. De Spanyolországban is sok ilyen helyet láthatunk, egész szellemvárosokat. Vajon mennyit érhet most ott a félkész ingatlan? Megkapja a vevő a beígért évi 10-12% hozamot és töretlen az áremelkedés? Belátható, hogy nem!

26 • 2019 T avasz

Horvátországban a hatóságok nemes egyszerűséggel eldózerolták az engedély nélkül épített házak százait a szigeteken. Rengetegnek magyar tulajdonosa volt, aki rémálmában sem gondolta, hogy engedély nélkül építették a házát. Ez van, amikor a vevő nem tud horvátul és nem megy be a helyi földhivatalba és az önkormányzathoz. Vajon tud mindenki idegen nyelveken, hogy ezeknek utánajárjon?

Előfordulhat, hogy egy poros floridai kisvárosban vesz valaki egy lakást, ami az ügynök szerint nagyon jó helyen van. Ja persze, mert el akarja adni. Majd biztos elmondja, hogy egy drogtanya van a szomszédságában, vagy éppen most zárták be a helyi gyárat és mindenki menekül, mert nincs munka a környéken. Esetleg elkezdődött a hely lecsúszása, egyre több a kétes alak a környéken, ezért esnek az ingatlanárak. (Amerikai gazdasági magazinok is azt tanácsolják, hogy olyan helyen vegyél csak ingatlant az országon belül is, amit folyamatosan szemmel tudsz tartani, pont a fent említett dolgok miatt.)

Az egyik ügyfél abban az angliai városban vett lakást kiadási céllal, ahol él. Csakhogy a lakás csak egy pár utcával van messzebb a vasúttól, amivel be lehet járni Londonba, amit az emberek kényelmesnek tartanak naponta kétszer lesétálni. Ezért aztán minden bérlője faképnél hagyta pár hét után, kénytelen volt eladni a lakást és venni egy másikat, közelebb a vasúthoz. Most már érti, miért volt sokkal olcsóbb ez a lakás, mint a többi.

Aztán az építészethez mennyire értenek a vevők? Fel tudják becsülni egy 30-40 éves ház állapotát, különösen az amerikai faházak tekintetében? Tudnak egy olcsó asztalost, festőt, kőművest a világ másik végén, vagy hagyják, hogy az ügynökség a szemüket is kilopja, amikor a vevő helyett intézi ezeket?

Ha annyira nagy buli az ingatlan bárhol a világon, inkább ingatlanfejlesztő vagy az ingatlanhasznosító cégek részvényeit kell megvenni! Vagy helyi ingatlanalapba fektetni. Vagy lehet venni egy gombnyomással valamelyik REIT (Real Estate Investment Trust) papírjaiból, amelyik kötelezően kifizeti a profit 90%-át a befektetőknek és még a papír értéke is emelkedhet, miközben az ingatlanok értéke van mögötte fedezetnek. ■

EXKLUZÍV INGATLANFEJLESZTÉS A BALATON ÉS HÉVÍZ SZOMSZÉDSÁGÁBAN.

Egy egyedülálló golfélményt garantálunk a világ egyik legkiválóbb pályatervezőjének, Robert Trent Jones Jr. bajnoki golfpályán.

A pálya tökéletesen illeszkedik a festői Toszkán tájat idéző Zala-völgybe, így a lenyűgöző panorámával és lélegzetállító atmoszférával a Zala Springs Golf Resort izgalmas úti céllá válik.

ÉLETRE SZÓLÓ ÉLMÉNYEK GOLF – SZÁLLÁS – BISZTRÓ - BEFEKTETÉS

18 SZAKASZOS NEMZETKÖZI BAJNOKI GOLFPÁLYA

ELEGÁNS BERENDEZÉSŰ STÚDIÓ ÉS PENTHOUSE LAKÁSOK

BISZTRÓ NEMZETKÖZI ÉS AUTENTIKUS ZALAI FOGÁSOKKAL

MÁSODIK OTTHON BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEK

Elegáns és mesés környezetben várjuk nem csak a golf sport szerelmeseit, hanem mindazokat, akik értékelik a kiemelkedő minőséget, kifinomult designt és színvonalas szolgáltatásokat.

Ingatlan: +36 20 230 4490 – sales@zalasprings.hu • Golf: +36 20 403 4960 – info@zalasprings.hu • www.zalasprings.hu @zalaspringsgolfresort

@zalaspringsgolfresort

Kényelem és luxus Alsóörsön

35% t! elkel r á m

121 vízparti luxuslakás, 37-260 m2 közötti alapterületen 6 különleges építészeti stílusú épület Páratlan örökpanoráma a Tihanyi - félszigetre

A lakások tervezett átadása: 2019 december Értékesítés: +36-30-716-9625

www.pelsobay.hu

Egész évben üzemelő wellness, yacht klub és borpince 100 m privát strand, belső élménytó, Teljes körű üzemeltetési szolgáltatások

A Balaton északi partjának legszebb panorámájával 28 • 2019 T avasz