Informe de gestión Vida capítulo 6

CAPÍTULO 06

Vicepresidencia de Seguros

6.1 6.2 6.3 6.4

Gerencia De Vida Reaseguros Gerencia de Actuaría Gerencia de ARL

6. VICEPRESIDENCIA DE SEGUROS 6.1

Gerencia De Vida

A noviembre de 2018 el mercado de los seguros de personas presenta un crecimiento del 3,3% frente al mismo periodo del 2017 sin seguridad social con un total Col$6,8 billones en primas emitidas, Vida Grupo representa el 48% de esta producción con $3.3 billones y un crecimiento del 8% frente al 2017, Accidentes Personales el 13,4% con $919 Mil Millones y un decrecimiento del -4% frente al 2.017 y Vida Individual el 13,9% con $959 Mil Millones y un crecimiento del 11% frente al 2017.

En el mercado de los ramos de personas, Equidad Seguros a noviembre de 2018 está en el puesto Nro. 11 del sector asegurador, siguen ingresando al mercado competidores importantes enfocados en los ramos de vida y salud lo que hace ver con mucho positivismos el desarrollo y profundización del mercado de personas, para nombrar algunas de las compañías a tener en cuenta que han ingresado podemos nombrar a la Norteamericana BMI, La española Santa Lucia de Seguros y la adquisición de QBE por parte de la Europea Zurich.

Para la gerencia de producto vida, la diversificación de la producción de los canales sigue siendo un reto importante ya que esto nos ayuda a llegar a sectores de la economía donde antes no teníamos presencia, por eso se viene prospectando y cotizando negocios masivos, haciendo más presencia en licitaciones del sector público y privado, negocios intermediados y en franquicias. A cierre de 2018 los canales distribuyen su producción en los ramos de la gerencia así:

Ilustración 64 distribución por canales.

El año 2018 los principales enfoques fueron: •

•

• •

•

Resultado técnico positivo apoyado en la revisión que hacen las áreas técnicas de las agencias con el apoyo del equipo de la Gerencia de Vida (3 Analistas en dirección General) lo que nos permite monitorear los negocios y tomar correctivos o retenerlos.

Actualización de clausulados y notas técnicas de productos como Accidentes Estudiantiles, Vida Grupo, Vida Grupo Aportes y Crédito Comercial.

Accidentes Estudiantiles sigue ganando mercado y ya es más reconocido por los intermediarios y entidades educativas.

Desarrollo de herramientas comerciales apoyados con el área de mercadeo tales como Guías de Mercadeo, Slips, Mails de productos diseñados y publicados con Mercadeo (Vida Grupo, Accidentes Estudiantiles).

Participar en licitaciones e invitaciones en grandes cuentas de Bancos, Financieras y sector público.

Estructura Del Área La gerencia de producto mantiene el 2018 la siguiente estructura, la cual atiende y apoya a nivel nacional las agencias en la estructuración y definición de condiciones.

Vicepresidencia de Seguros Nestor Hernandez

Gerencia de Vida Oscar A. CastellanosR

Analista de Suscripción

Analista de Suscripción

Analista de Suscripción

Fredy Santana

Natalia Farieta

Diego Lopez

6.1.1

Ramo vida grupo

El ramo Vida Grupo a cierre de 2018 dentro de los ramos que maneja la gerencia presenta la mayor participación con el 87% y $183 Mil Millones en primas con un crecimiento del 15%; un índice de siniestralidad del 34% con una disminución frente al 42,6% del 2017; el índice de comisiones cierra en el 40% frente a las primas emitidas obteniendo un resultado técnico neto de $29.184 Millones.

Este ramos se viene promocionando e impulsando en los canales de colocación masiva, franquicias y en nuestro fuerte que son las pólizas de deudores.

Comparativo frente al sector asegurador Dentro del sector asegurador Equidad a noviembre de 2018 aparece en el puesto 8 de un total de 26 compañías, se llega a una participación del 5% del mercado, los grandes grupos económicos Como Sura, Bolívar, Aval y AXAColpatria siguen liderando estos ramos ya que cuentan con los negocios cautivos de sus empresas financieras y les sirven además de canal de distribución para sus productos.

Respecto al crecimiento en primas, mientras el total mercado presenta un aumento de 8%, Equidad crece al 18% con un índice combinado del 97% y una disminución importante en siniestralidad del 41% al 34%.

Ilustración 65 ranking de compañías Vida –Fuente Fasecolda

6.1.2

Ramo Accidentes Personales

Accidentes Personales dentro del portafolio de la gerencia de producto vida tiene una participación del 8% impulsada por la colocación de productos de AP y AP Estudiantiles.

El ramo cerró el año 2018 con un crecimiento en primas del 24,6% con $17.011 Millones en primas, un índice de siniestralidad del 31,1%, el índice de comisiones cierra en 11,9% sobre las primas emitidas obteniendo un resultado técnico neto de $2.751 millones.

Accidentes personales es un reto para el mercado en 2019 ya que en 2.018 decreció (-4%); y al igual que los otros ramos de la Gerencia se debe apoyar en colocaciones masivas en canales de distribución con aliados, call center, venta virtual o como complemento a otros ramos de seguros.

Comparativo frente al sector asegurador En el sector asegurador, Equidad a noviembre del año 2018 en el puesto 14 de un total de 26 compañías, se obtuvo una participación del 1,9% del mercado.

Respecto al crecimiento en primas, el total del mercado presenta una disminución de primas del -4%, Equidad crece al 23%, el éxito de la colocación de AP se centra en AP Estudiantil, AP Masivo en Ventas de Bancaseguros, Call Center entre otros.

Ilustración 66 ranking de compañías AP –Fuente Fasecolda

6.1.3

Ramo Vida Individual

El ramo vida individual dentro del portafolio completo de la gerencia de producto vida tiene una participación del 1%.

Vida Individual cerró el año 2.018 con un crecimiento del 107,6% con $3.086 millones en primas, un índice de siniestralidad del 10,4%; los principales clientes se concentran en las pólizas de Deudores con entidades financieras.

Comparativo frente al sector asegurador En el sector asegurador, Equidad a Noviembre del año 2018 se ubica en el puesto Nro. 14 de un total de 19 compañías, la participación en el mercado es del 0,3%, las principales compañías de vida Individual cuentan con Fuerzas de Ventas Propias para comercializar los diferentes productos que ofrecen aquí se debe resaltar el ingreso de BMI compañía americana que se especializa en este ramo.

Respecto al crecimiento en primas, mientras el total mercado presenta un aumento de 11%, Equidad decrece 115%.

Ilustración 67 ranking de compañías Vida Individual –Fuente Fasecolda

6.1.4

Ramo Seguro De Crédito

Dentro del portafolio completo de la gerencia el ramo seguro de crédito presenta una participación del 3% Seguro de crédito cerró el año 2018 con un crecimiento en primas del 240,5% con $7.175 millones en primas, el índice de siniestralidad presenta un resultado 58,4%, el índice de comisiones es del 14,2% aquí también aporta primas la secretaría de movilidad, obteniendo un resultado técnico neto de $326 millones de pesos.

Este producto sigue siendo distinto a los comercializados en las demás compañías del mercado ya que es único en su estructura y está dirigido principalmente a nuestro sector de Cooperativas y Fondos de empleados.

Comparativo frente al sector asegurador En el sector asegurador, Equidad a noviembre de 2.018 se ubica en el puesto Nro. 5 de un total de 6 compañías, la participación en el mercado es del 7,5%, el producto tiene como mercado específico nuestro sector cooperativo y fondos de empleados y su estructura es muy distinta a las demás compañías que comercializan el ramo ya que están dirigidos a créditos de grandes empresa y comercio exterior principalmente.

Respecto al crecimiento en primas, mientras el total mercado presenta un aumento de 20%, Equidad crece 236%.

6.2

Reaseguros

Estructura Del Área

La gerencia de reaseguros mantiene el 2018 la siguiente estructura, equipo con amplia experiencia en las áreas contables y de reaseguro:

Como resultado de una adecuada política de retención y cesión de Reaseguros, se logra ingresos del 81% sobre la cesión en el 2018.

Manteniendo el porcentaje de reservas cargo reasegurador al cierre del 2018; comparado con el 2017. ,DICIEMBRE 2018 VIDA RESERVA DE SINIESTROS AVISADOS

CARGO COMPAÑÍA

CARGO REASEGURADOR

% CARGO REASEGUROR

8.015.265.154

5.600.069.668

41%

RESERVA DE SINIESTROS NO AVISADOS

14.645.346.813

6.540.186.318

31%

RESERVA DE PRIMA DE PRIMA NO DEVENGADA

17.795.004.888

13.145.491.518

TOTAL INGRESOS

Ilustración 68 reservas cargo asegurador

40.455.616.855

25.285.747.504

42% 38%

Contando con: Nómina de reaseguros Para la vigencia 2018 -2019 se mantiene la nómina de Reaseguradores de primera línea con de reconocida experiencia, capacidad y solidez.

Ilustración 69 nómina de Reaseguradores

Contratos de reaseguros Reaseguros mantenemos la estrategia de facilidades automáticas de Reaseguros que permiten la adecuada comercialización de ramos y productos. En Julio de 2018 se renovaron los contratos automáticos logrando mantener nuestras capacidades en cada ramo.

•

Contratos Proporcionales:

Ventajas:

• • • • • •

Adecuada dispersión del riesgo Mayor Capacidad de Suscripción Desviación de Siniestralidad Retorno de Comisiones Alternativa de Capital Disminución de la exigencia de Margen de Solvencia

• • •

Traslada la constitución de reservas Liquidez Mejora el rating al contar con reaseguradores de primera línea Se mantienen las capacidades de los contratos de: CAPACIDAD 2018 / 2019

RAMO

•

VIDA GRUPO

4.000.000.000

VIDA INDIVIDUAL

1.000.000.000

Contratos No Proporcionales:

Durante la renovación 2018 – 2019 en los contratos No Proporcionales se logró: •

Mantener las Prioridades PRIORIDAD 2018 / 2019

RAMO

•

VIDA GRUPO

100.000.000

RIESGOS LABORALES

225.000.000

ACCIDENTES PERSONALES

100.000.000

Reducción de Costos CONTRATO

COSTO 2017 / 2018

COSTO 2018 / 2019

VARIACIÓN

WXL VIDA

312.500.000

294.827.079

-17.672.921

CAT VIDA

187.500.000

176.896.248

-10.603.752

WXL ARL

169.555.556

169.600.000

44.444

349.376.000

373.120.000

CAT ARL TOTAL

1.018.931.556 1.014.443.327

23.744.000 -4.488.229

•

Facultativos:

Cuándo debemos recurrir al reaseguro facultativo: •

• •

Un riesgo sobrepasa la capacidad automática; es decir, si el valor asegurado de un determinado riesgo amparado por una póliza es superior a la retención de la compañía más la cesión hecha a los reaseguradores de contratos automáticos.

Ciertos amparos o riesgos están excluidos de los contratos automáticos.

Riesgos altamente peligrosos sobre los cuales la Compañía no quiere llevar suma alguna a sus contratos automáticos.

Durante el 2018 -2019 mantuvimos la política de reaseguros en cuanto a que para la suscripción o renovación de negocios facultativos se debe realizar análisis detallado de cada negocio donde se validan condiciones mínimas de suscripción y renovación que garanticen la rentabilidad de cada uno de los negocios como son: Comisión de Reaseguro •

Tasas

•

Siniestralidad Forma de pago cliente vs reasegurador

•

• •

Depósitos Necesitad de Capital

Ventajas: Aumentar la capacidad de suscripción. Permite asumir riesgos por encima de la capacidad de los contratos automáticos.

Flexibilizar la política de suscripción del asegurador.

Permite proteger los contratos automáticos, reduciendo su exposición en riesgos azarosos.

Desventajas: Falta de agilidad: por tratarse de operaciones singulares, no es posible acceder a aceptaciones en forma automática con la rapidez que se quisiera.

Menores niveles de comisión: el aumento de los costos administrativos del asegurador se ve agravado porque las comisiones que normalmente otorga el reasegurador facultativo suelen ser menores que las establecidas para los contratos automáticos.

Normatividad Con el fin de cumplir con lo establecido en la Circular Externa 038 de 2016 Superintendencia Financiera de Colombia, “Las entidades aseguradoras deben contar con un esquema de contratación de reaseguros que fije criterios y procedimientos para la selección de sus contrapartes, teniendo en cuenta su capacidad para asumir las obligaciones derivadas de dichos contratos”.

Para cumplir con lo anterior procedimos a: 1. Elaboración y actualización del Manual de Reaseguros y Coaseguros el cual fue actualizado presentado y aprobado por la Junta Directiva en marzo de 2018: • • • • • •

Políticas Internas alineadas a la normatividad de la Superintendencia Financiera de Colombia.

Actualización de la normatividad en materia de reaseguros.

Practicas Inseguras.

Política de cesión o aceptación de riesgos en reaseguro facultativo.

Requisitos de selección de Reaseguradores.

Políticas de Coaseguro.

2. Aplicamos el Modelo de Riegos de Contraparte el cual contribuye a: • • •

Selección adecuada de la nómina de reaseguradores.

Diversificación de Reaseguradores.

Medir el Deterioro de Activo Cargo Reasegurador.

El cual durante el 2018 la variación del deterioro mes a mes es mínima:

MES

6.3

DETERIORO

VARIACIÓN

,ENERO 2018

26.338.931

-1.692.660

,FEBRERO 2018

16.507.937

-9.830.994

,MARZO 2018

16.429.333

-78.604

,ABRIL 2018

17.430.732

1.001.399

,MAYO 2018

18.255.738

825.006

,JUNIO 2018

20.007.811

1.752.073

,JULIO 2018

20.873.632

865.821

,AGOSTO 2018

21.234.445

360.813

,SEPTIEMBRE 2018

22.297.653

1.063.208

,OCTUBRE 2018

26.214.578

3.916.925

,NOVIEMBRE 2018

27.300.117

1.085.539

,DICIEMBRE 2018

23.081.865

-4.218.252

Gerencia de Actuaría

Estructura Del Área

El marco integral de supervisión establece las tareas que son responsabilidad de la función actuarial, las cuales se agrupan en cuatro responsabilidades principales: Provisiones técnicas, Opinión sobre suscripción, Opinión sobre Reaseguro y contribución actuarial a la gestión del riesgo.

La gerencia de Actuaría ha avanzado en estos cuatro con mayor énfasis en reservas técnicas.

6.3.1

Provisiones técnicas

En diciembre de 2013 el ministerio de Hacienda y Crédito Publico modificó el régimen de reservas. Uno de los cambios más importantes se dio en la Reserva de Riesgos en Curso (RRC), ahora la RRC se compone por la Reserva de Prima No Devengada (RPND) y la Reserva Técnica de Insuficiencia de Prima (RTIP).

La RRC aplica para todas los pólizas de todos los ramos, exceptuando las pólizas de largo plazo que dentro del cálculo de la prima contemplen el concepto de prima nivelada, que tengan asociado un componente de ahorro o que se estén contabilizando en Reserva Matemática (RM).

Adicionalmente los cambios en reservas han implicado cambios en los formatos de reporte, cambios en cuentas contables y trasmisiones de pruebas de los formatos.

La circular externa 035, por la cual la Superintendencia Financiera da las instrucciones para el cálculo de la RRC rige a partir del 1 de abril de 2016 y de acuerdo a decreto 2973 las aseguradoras tendrán un plazo de 1 año contado a partir de la fecha de entrada en vigencia de la circular para acreditar la RRC.

6.3.2

Reserva de Riesgos en curso (RRC)

Reserva de prima no devengada (RPND) Se actualizó el cálculo tanto en el sistema de información de la aseguradora como en el proceso de validación para descontar la comisión y el retorno administrativo de cada póliza.

Reserva de insuficiencia de prima (RTIP) Al finalizar el año 2018 solo el ramo Vida Individual tiene reserva de insuficiencia de prima. La reserva de insuficiencia de prima total para la Equidad Seguros de Vida O.C, ha aumentado 9% pasando de 809 a 881 millones de pesos.

6.3.3

Reserva Matemática (RM)

Esta reserva ha crecido un 7%, gran parte del crecimiento se debe al ingreso de 21 rentas nuevas y solo se extinguieron 3, también se debe al aumento del salario mínimo para 2018, el cual aumenta lo proyección de crecimiento de las mesadas futuras.

6.3.4

Reserva de siniestros pendientes

Reserva de siniestros avisados (RSA) Durante el año 2018 se implementó y ajustó la reserva de siniestros avisados siguiendo la metodología descrita en la circular externa 039. La Superintendencia Financiera de Colombia realizó una visita in situ para verificar la adecuad implementación de la mencionada circular, dejando algunas recomendaciones, las cuales también se implementaron a corte 2018.

La Reserva de Siniestros Avisados (RSA) directa o bruta de reaseguro ha decrecido un 4%, la RSA neta de reaseguro presenta un decrecimiento, también de 4%.

6.3.5

Reserva de siniestros ocurridos no avisados (RSONA)

La RSONA directa o bruta de reaseguro ha tenido un decrecimiento de 14%, mientras que la parte a cargo de reaseguro creció un 2%, lo que deja un decrecimiento neto de 19% derivado de los contratos de reaseguro aplicado en 2016 y renovado en 2017 y 2018.

6.3.6

Reserva de Desviación de siniestralidad

Con la renovación en 2018 del contrato de reaseguro catastrófico del ramo ARL esta reserva se mantiene en cero.

6.3.7

Políticas de suscripción

La gerencia de actuaría, ha apoyado a las gerencias de producto en el manejo y seguimiento de las tasas de todos los productos que se comercializaron en 2018, sobresalen los ajustes a negocios de gran volumen de primas en el ramo vida grupo y tasas para anexos.

6.3.8

Políticas de reaseguro

La gerencia de actuaría participo activamente en la estructuración, proyección y negociación de los contratos de reaseguro, los cuales han sido fundamentales para sostener el crecimiento de la Equidad seguros de vida O.C.

6.3.9

Gestión del riesgo

La gerencia de actuaria ha participado activamente en el seguimiento y control del riesgo de suscripción y su impacto en el margen de solvencia de la aseguradora, desarrollando alternativas de cesión de riesgo para llegar a los niveles óptimos.

6.4

Gerencia de ARL

El informe del ramo de Riesgos Laborales para el 2018 se centra en los principales resultados obtenidos en este periodo y se presentan los ajustes realizados en cada uno de los procesos enmarcados dentro de la normatividad vigente.

Durante el año 2018 se realizó los ajustes a la implementación de: Circular externa 039 de 2016 La Superintendencia Financiera de Colombia efectuó una inspección in situ entre el 16 de julio al 10 de agosto de 2018, que tuvo como propósito evaluar la línea de Riesgos Laborales, en lo relacionado con la aplicación de la Circular Externa 039. Una de las gestiones representativas para el ramo en el 2018, fue el ajuste en temas administrativos, operativos y financieros a consecuencia de dicha circular.

Durante septiembre se notificó el informe de cierre de la inspección in situ y definiendo que la recomendaciones con plazo para presentar el plan detallado de actividades y responsables a 31 de octubre de 2018, para el seguimiento y precisar la estandarización de la metodología de cálculo de la reservas técnicas de LA EQUIDAD SEGUROS DE VIDA O.C RAMO DE RIESGOS LABORALES. Producto de la evaluación adelantada por la Superintendencia Financiera se presentaron las siguientes recomendaciones:

Adjunto parte del informe

A partir de noviembre, la Junta de Directores dentro del informe del ramo de Riesgos Laborales recibe la información de los indicadores para el control y verificación de la circular.

El 20 de noviembre de 2018, la entidad recibió notificación de Orden Administrativa relacionada con la solicitud de ajuste de las metodologías del cálculo de los CEPA y los DIE conforme a lo establecido en el anexo 11 de la Circular Externa 039 de 2016, dando respuesta dentro de los términos establecidos por el ente de control.

Documentación y mejora de los procesos del ramo de Riesgos Laborales La documentación se ha mantenido en constante actualización debido a los cambios normativos y a los requisitos internos concluyendo con todas las fases del proceso con el fin de garantizar que la operación del ramo se rige bajo los procedimientos establecidos.

Gestión por áreas A continuación se incluye la gestión de cada una de las áreas que conforman el ramo de Riesgos Laborales y las estrategias desarrolladas que permitieron una mejora continua.

▪ ▪ ▪ ▪ ▪

Gestión Comercial.

Gestión Administrativa y de procesos.

Gestión Medicina laboral.

Gestión de Promoción y Prevención.

Gestión Cuentas Médicas.

6.4.1

Gestión comercial 2018

Durante el año 2018 se generaron estrategias comerciales que permitieran retomar y fortalecer conocimientos específicos y necesarios para la explotación del ramo de Riesgos Laborales, entre ellos: ✓ Actualización del alcance de las administradoras de riesgos laborales acorde con la normatividad vigente. ✓ Venta del producto de forma rentable y sostenible. ✓ Posicionamiento de marca. ✓ Fidelización de clientes.

Con el propósito de transmitir de forma adecuada estos conocimientos se utilizaron las siguientes herramientas y metodologías de aprendizaje, disponibles actualmente en la Equinet - sección de mercadeo con acceso a los diferentes canales.

1. CAMPAÑA DE FORMACIÓN DE RIESGOS LABORALES.

Se estructuró una campaña, enfocada a la fuerza comercial interna fomentando el aprendizaje autónomo. La misma se ejecutó en 3 fases con alcance a: Gerentes de distrito, gerentes de agencia, franquicias y delegadas, directores de intermediarios, ejecutivos de ventas.

Ilustración 70 Campaña de formación

FASES DE LA CAMPAÑA Fase 1.

▪

Objetivos:

✓ Dar a conocer los conceptos básicos del alcance de una Administradora de Riesgos Laborales ✓ Despejar inquietudes frecuentes del SGRL - SGSST. ▪ ▪ ▪

Metodología: Rompecabezas.

Evidencia: Evaluación de conocimientos registrada en la plataforma de Talento humano.

Material entregable: Compendio cartilla – módulos 4.

Fase 2.

▪ ▪ ▪

Objetivo: Adquirir pautas esenciales para la comercialización del ramo.

Evidencia: Evaluación de conocimientos registrada en la plataforma de Talento humano.

Material entregable: infografía

Fase 3.

▪

Objetivo: Destacar los diferenciales frente a la competencia por cada proceso que interviene en el ramo de Riesgos Laborales.

▪

Evidencia: Evaluación de conocimientos registrada en la plataforma de Talento humano.

▪

Material entregable: Video – procesos de RL.

✓ Gestión Administrativa (Afiliación y Novedades). ✓ Gestión de la Seguridad y Salud en el Trabajo (Promoción y Prevención). ✓ Protocolos de Salud Laboral (Medicina Laboral)

2. FORMACIÓN COMERCIAL – PRESENCIAL

Se realizaron formaciones presenciales a nivel nacional, con el propósito de brindar espacios para despejar inquietudes y adquirir habilidades que aporten la venta de los servicios ofrecidos por el ramo de Riesgos Laborales.

FORMACIÓN PRESENCIAL INTERNA ▪ ▪ ▪

Duración: 2 horas por formación.

Modalidad: Presencial y video conferencia.

Temática:

✓ Lineamientos comerciales. ✓ Modelo de servicio Gestión Administrativa y de procesos.

✓ Modelo de servicio Gestión de Promoción y Prevención. ✓ Modelo de servicio Gestión Medicina laboral. ✓ Diferenciales del ramo frente a la competencia.

▪ ▪

Evidencia: Registro de asistencia.

Dirigido a: Gerentes de distrito, gerentes de agencia, franquicias y delegadas, directores de intermediarios, ejecutivos de ventas.

FORMACIÓN PRESENCIAL EXTERNA

Con el objetivo de lograr la fidelización de clientes y captación de nuevos, se programaron formaciones a nivel nacional con las siguientes temáticas: • • • • • •

Lineamientos comerciales.

Modelo de servicio Gestión Administrativa y de procesos.

Modelo de servicio Gestión de Promoción y Prevención.

Modelo de servicio Gestión Medicina laboral.

Diferenciales del ramo frente a la competencia.

Programa de formación y entrenamiento.

▪ ▪ ▪

Duración: 2 horas por formación.

Dirigido a: Intermediarios y corredores.

Responsable: Gerentes de distritos agencias – Gerente de producto Gestor técnico comercial - Coordinadores de Distrito.

Modalidad: Presencial Evidencia: Registro de asistencia.

▪ ▪

Ilustración 71 Formación presencial externa

3. POSICIONAMIENTO DE MARCA

Se suministró material entregable a nivel nacional, generando estrategias de acercamiento comercial para clientes potenciales. ✓ Folleto Comercial con los diferenciales del producto.

✓ Diseño de piezas con campaña de expectativa para ser remitida por correo a clientes potenciales.

Como resultado de las anteriores estrategias en el 2018 se logró;

✓ Captar la atención de intermediarios productores de Riesgos Laborales, quienes nos invitaron a participar en los procesos de selección de ARL para sus empresas clientes.

✓ Invitaciones directas de las empresas para el cambio de ARL.

Logrando satisfactoriamente la afiliación de empresas representativas en primas y reconocidas en el mercado, con siniestralidades controladas de un 19%.

Ilustración 71 Afiliación de empresas representativas

Las anteriores afiliaciones fueron el resultado de los diferenciales establecidos en el ramo de Riesgos Laborales los cuales marcaron la diferencia frente a la competencia en servicios como: ✓ Acompañamientos comerciales ✓ Propuesta técnica especifica estructurada y personalizada por cliente. ✓ Integralidad en los programas de PyP. ✓ Equipo técnico y administrativo de ARL a nivel nacional. ✓ Programa de formación y entrenamiento. ✓ La estructura de medicina laboral con médicos propios en las ciudades principales. ✓ Medio para tramites de gastos por traslado ambulatorio - Pagos vía Baloto. ✓ Seguimiento y notificación de cierre por siniestro. ✓ Trazabilidad de las incapacidades. ✓ Conciliación de cartera.

6.4.2

Gestión técnica y de procesos

En el año 2018 se dio continuidad a la implementación y solicitud de nuevos desarrollos al área de tecnología que permitirían mejorar la operación para los procesos de: Afiliación, novedades de empresa y trabajadores, cifras sobre la gestión de cartera, comisiones, recaudos, reembolsos, proyectos de gremiales, reportes a entes de control, funcionalidades del portal transaccional y proyectos tecnológicos de gran dimensión.

Es de resaltar que durante el 2018 se trabajó en equipo con las agencias a nivel nacional en lo correspondiente a capacitaciones en el registro de formularios de afiliación, módulo Work Flow y gestión de cartera.

AFILIACIONES

Este año se caracterizó por adelantos tecnológicos y actualizaciones a las metodologías de gestión en la afiliación de empresas a nivel nacional acorde a los procesos establecidos que permiten la estandarización y control para la operación de afiliaciones, esto fue llevado a cabo con la implementación del módulo ARL en el aplicativo imagine el cual permitió la optimización del nivel de los riesgos latentes en la gestión. Así mismo, se trabajó en el fortalecimiento de la metodología de gestión de controles, facilitando la apropiada mitigación de los riesgos, mejorando las respuestas al cliente interno y externo.

Front Módulo ARL

Ilustración 72 Front módulo ARL

El trabajo coordinado con las agencias y con las diferentes áreas de la compañía permitió avanzar en el mantenimiento y mejoras permitiendo resultados en: •

Monitoreo de las metodologías y procesos que comprometan la emisión centralizada con controles durante la afiliación de empresas a nivel nacional, verificando que se adapten a las exigencias normativas y a la realidad del negocio.

•

Diseño y ejecución constante mediante el módulo de ARL en lo que corresponde a la documentación recibida en cada una de las agencias para una correcta emisión de la afiliación con el fin de asegurar el cumplimento regulatorio y los estándares del ramo.

•

Facilitar la autogestión del registro de novedades por cada una de las empresas, se amplió en el portal transaccional el módulo de registro de Novedades de empresa y empleados lo que permite su registro de manera ágil.

DISTRITO

No. 1 Bogotá

% PARTICIPACIÓN

33%

NOMBRE AGENCIA

% AGENCIA/DISTRITO

N° EMPRESAS AFILIADAS

N° EMPLEADOS AFILIADOS

VILLAVICENCIO

28%

43

5374

BOGOTA CALLE 100

53%

80

4574

ALTERNATIVAS EN RIESGOS L LTDA

2%

3

1660

TUNJA

7%

10

1233

AGENCIA DE SEGUROS BERACA

1%

1

238

APALANCADOS

6%

9

155

PROYECTAR ADMIN DE SEGUROS LTDA

1%

1

63

JUMA ADMINISTRADORES SEGUROS

2%

3

16

CEAS

1%

1

4

No.2 Antioquia

No.3 Valle

No. 4 Eje Cafetero

No. 5 Santander

No. 6 Costa

No. 7 Tolima

13%

8%

REPRESENTACION YOPAL

1%

1

1

Total No. 1 Bogotรก

100%

152

13318

APARTADO

53%

33

616

MEDELLIN

47%

29

598

Total No.2 Antioquia

100%

62

1214

CALI

51%

20

7257

POPAYAN

23%

9

297

PASTO

23%

9

126

PROMOTORA SOLES

3%

1

99

Total No.3 Valle

100%

39

7779

PEREIRA

71%

50

4276

ARMENIA

26%

18

760

MANIZALES

3%

2

38

Total No. 4 Eje Cafetero

100%

70

5074

BUCARAMANGA

87%

54

2654

BARRANCABERMEJA

8%

5

314

CUCUTA

5%

3

207

Total No. 5 Santander

100%

62

3175

MONTERร A

37%

11

685

CARTAGENA

13%

4

218

BARRANQUILLA

30%

9

55

VALLEDUPAR

20%

6

39

Total No. 6 Costa

100%

30

997

NEIVA

94%

46

217

IBAGUE

6%

3

13

Total No. 7 Tolima

100%

49

230

464

31787

15%

13%

6%

11%

Total general

Ilustraciรณn 73 Afiliaciones 2018

A corte de diciembre del año 2018 se registra una adecuada gestión de afiliación al cierre con un total de 464 Empresas afiliadas a nivel Nacional, con un registro de 31.787 trabajadores dependientes.

El Distrito 1 refleja el 33% de participación con152 empresas afiliadas y 13.318 trabajadores, destacándose para este resultado la agencia Bogotá Calle 100.

El Distrito 2 participa con el 13% afiliando 62 empresas y 1.214 trabajadores, liderando este resultado la agencia Apartadó.

El Distrito 3 con el 8% de participación 39 empresas afiliadas y 7.779 trabajadores, siendo la agencia Cali quien lidera el resultado.

La producción del Distrito 4 corresponde al 15% de participación con 70 empresas afiliadas y 5.074 trabajadores, liderando este resultado la agencia Pereira.

Las afiliaciones de empresas nuevas para el Distrito 5 ascendieron al 13% de participación con 62 empresas afiliadas y 3.175 trabajadores, la agencia Bucaramanga contribuyó con el 87% de ejecución.

Para el Distrito 6 la agencia Valledupar alcanzó el 6% de participación respecto al resultado final con 30 empresas afiliadas y 997 trabajadores.

Por último, el Distrito 7 muestra el 11% de participación realizando la afiliación a 49 empresas en total y 230 trabajadores, destacándose para este resultado la agencia Neiva la cual alcanza el 94% de participación respecto al resultado total.

El año 2018 fue estratégico para el área permitiendo la mejora en cada una de las operaciones: ✓ Se realizaron mesas de trabajo con cada una de las agencias en las que se desarrollaron jornadas de capacitación frente al proceso y diligenciamiento del formulario de afiliación conforme a los cambios establecidos en la normatividad. ✓ Con un proveedor externo de desarrollo de software, se lograron desarrollos de proyectos esenciales con el objetivo de responder a nivel gremial los compromisos como ARL. Así como desarrollos internos que permiten la operación del área.

✓ Desde el ramo en esta área se adoptaron los cambios en la normatividad legal vigente, permitiendo a la compañía brindar procesos simplificados a las empresas afiliadas garantizando el servicio oportuno.

DESARROLLOS DESTACADOS

Afiliación Estudiantes

Afiliación Trabajadores Venezolanos – Permiso Especial De Permanencia

Afiliación Trabajadores Independientes Voluntarios

Generación de Certificaciones bajo consecutivo

Novedades de Empresa y trabajadores Independientes

Ilustración 74 Desarrollos destacados

Es importante resaltar el desarrollo de funcionalidades dentro del portal transaccional, permitiendo simplificar los procesos ante las empresas y trabajadores independientes afiliados. A demás se contribuyó a la política ambiental, disminución en el consumo de papel.

Algunos de los desarrollos representativos fueron los siguientes: 1. Cargue y aprobación de documentos en línea para la afiliación de las diferentes modalidades de Trabajadores Independientes ya sea bajo la modalidad de contrato o voluntarios 2. Generación de certificaciones con la información deseada, asi como en el periodo que se desee y conforme al tipo de afiliación 3. Notificación a empresas antes de culminarse la fecha de terminación de contrato del empleado ya sea trabajador independiente, estudiante o taxista.

4. Para trabajadores independientes se podrá registrar fecha de prórroga o terminación anticipada, así como el retiro individual y masivo.

5. Generación de carné en el periodo que se desee

Ilustración 74 Funcionalidades del Portal

CARTERA

La gestión de cartera realizada durante el año 2018 generó una provisión de cartera acumulada de $282 millones respecto de la provisión de cartera acumulada para el 2017 de $307 millones, en donde se logra evidenciar una eficiente gestión en este rubro logrando el objetivo de mantener los resultados.

Ilustración 74 Provisión de cartera

Se realizó un análisis permanente de las cifras de cartera teniendo en cuenta las variables de actividad económica, macrosegmento y región, lo que permite identificar la cobertura de las empresas afiliadas en las diferentes actividades económicas.

En el transcurso del año 2018, se logró bajo un enfoque de trabajo participativo, organizar un nuevo esquema para el proceso de gestión de cartera y apoyar la depuración con las agencias involucrando a los Profesionales en Seguridad y Salud en el Trabajo, quienes se relacionan directamente con cada una de las empresas afiliadas.

Así mismo, se realizó un análisis de las empresas activas con diferencias al momento de realizar los pagos al Sistema General de Riesgos Laborales SGRL durante el periodo de la afiliación. Una vez obtenidos los resultados se diseñó e implementó un ajuste en la metodología en tiempos de notificación electrónica y física para las empresas que no tenían continuidad en el pago de los aportes al Sistema durante la vigencia de la relación laboral, acorde a la normatividad.

Por lo anterior, con las exigencias del negocio y cumplimientos de Ley se realizó la reclasificación de empresas, así como la apertura de Centros de Trabajo apoyados de los estudios técnicos por parte del área de Promoción y Prevención de acuerdo con la normatividad vigente.

En conjunto con el área de tecnología se identificaron las necesidades para desarrollar un módulo, que permita el registro de seguimiento y novedades reportadas para las empresas afiliadas.

Conforme a lo establecido en la Ley 1562 de 2012 y la Resolución 2082 de 2016 se continuó con el envío de notificaciones a empresas constituidas en inexactitud, mora y trabajadores independientes con pagos efectuados sin la realización de la afiliación.

Portal transaccional Dando continuidad a los planes establecidos para sistematizar los procesos que deben estar contenidos en el portal transaccional, importantes para la prestación del servicio a las empresas afiliadas, se realizó: •

Acorde a los compromisos adquiridos del gremio con apoyo de Fasecolda se cumplió al 100% con el proyecto SIARL, el cual responde a la necesidad de ejercer control y calidad de la información de las empresas afiliadas al Sistema General de Riesgos Laborales evitando la multiafiliación de las mismas.

•

Implementación del módulo de Work Flow para el registro y trazabilidad para las solicitudes de afiliación, novedades, retiros, retractación de las empresas afiliadas.

•

Desarrollo del módulo para la gestión de reembolsos en lo que corresponde al registro, seguimiento y pago o negación.

•

Respecto a la implementación de una nueva metodología de reservas se da prioridad a este desarrollo para dar cumplimiento a la Circular 039 de 2016.

•

Se establecen mesas de trabajo en conjunto con el área de tecnología con el fin de validar los reportes a entes de control los

cuales deben ser emitidos directamente desde el ramo de Riesgos Laborales.

Recaudo El ramo de Riesgos Laborales continúa con el Banco de Bogotá como banco aliado, suministrando la información diaria correspondiente a los recaudos, mediante un acceso directo a dicha información y a su vez, se cuenta con el soporte de SOI ACH (Servicio Operativo de Información), para efectos de validar las planillas que corresponden a los pagos que se registran.

A continuación, se discrimina y se hace un comparativo de los recaudos percibidos por las diferentes empresas y trabajadores en calidad de independientes:

RECAUDO PERIODO

2017

2018

ENERO

$

6.926.888.637

$

6.764.590.963

FEBRERO

$

8.317.424.039

$

6.542.203.326

MARZO

$

7.402.606.271

$

7.019.497.513

ABRIL

$

7.582.317.553

$

7.081.171.596

MAYO

$

7.989.822.923

$

7.047.304.403

JUNIO

$

7.939.383.391

$

7.086.544.699

JULIO

$

7.249.302.622

$

7.110.115.541

AGOSTO

$

7.463.415.108

$

6.847.096.150

SEPTIEMBRE

$

7.670.828.530

$

6.697.289.878

OCTUBRE

$

7.319.011.164

$

6.941.283.454

NOVIEMBRE

$

7.149.966.539

$

7.046.150.057

DICIEMBRE

$

7.253.557.027

$

7.612.772.582

TOTAL

$

90.264.525.821

$

83.796.020.162

Ilustración 75 comparativo de recaudo

Devolución de aportes El proceso de reembolsos está enmarcado dentro de la normatividad vigente, permitiendo suministrar respuestas oportunas a las empresas y/o trabajadores independientes.

Año ESTADO

2017

Solicitudes 2017 y 2018

2018

Monto 2017 y 2018

Solicitudes

Monto

Solicitudes

Monto

ACEPTADO

321

$ 213.582.951

333

$ 160.078.274

654

$

373.661.225

NEGADO

54

$ 59.598.476

114

$ 68.720.194

168

$

128.318.670

PENDIENTE

122

$

1.607.400

119

$ 27.046.460

241

$

28.653.860

Total general

497

$ 274.788.827

566

$ 255.844.928

1063

$

530.633.755

Ilustración 76 Devolución de aportes

Con relación a la información del año 2017 frente al año 2018 del total de 1.063 solicitudes se aceptaron 654 por valor de $373.661.225 y se negaron por incumplimiento en las políticas establecidas 168 solicitudes que ascendían a un valor de $ 128.318.670.

Comisiones Se da cumplimiento a la definición y oportunidad en el pago a los intermediarios que cuentan con el Registro Único de Intermediarios (RUI) expedido por el Ministerio de Trabajo, del rubro establecido legalmente por la administración.

Por lo anterior se estandarizó el control para gestionar y liquidar las comisiones a los intermediarios.

SIARL En septiembre de 2018 se da inicio a los objetivos planteados por FASECOLDA, conforme a lo indicado en el manual operativo y las responsabilidades frente a la operación y al sistema SIARL, se adelantaron los siguientes desarrollos:

1. Generación de estructura de datos para la extracción información.

2. Mesas de trabajo en conjunto con el gremio y proveedor escogido en Fasecolda en coordinación con el proveedor externo de La Equidad Seguros de Vida O.C, para la documentación, especificación, análisis y aprobación de requerimientos.

3. Mesas trabajo con el proveedor externo para la extracción de la carga inicial SIARL. 4. Especificación y aprobación al 100% de los 12 servicios requeridos en

el proyecto.

6.5.1. GESTIÓN MEDICINA LABORAL MEJORAS EN EL SERVICIO En 2018 se implementaron las mejoras necesarias para garantizar a las empresas afiliadas un Modelo de Atención que responda a las necesidades y que se traduzca en una respuesta oportuna en los diferentes servicios.

Gastos de traslado: En un proceso de mejoramiento continuo se consolida una alianza con Assisprex, permitiendo efectuar los traslados de los trabajadores a las citas médicas apoyados en la red de proveedores de transporte a nivel nacional, iniciando el servicio en el mes de junio, posicionando la operación de traslados ambulatorios a través de la línea de asistencia médica, mediante canal telefónico (opción 4-3) y vía correo electrónico a la dirección Traslados.Ambulatoriosarl@laequidadseguros.coop.

Este servicio complementa la modalidad de reembolso mediante PIN vía Baloto, ampliando la cobertura y mejorando la oportunidad de respuesta para garantizar los traslados a nivel nacional que se requieren para el cumplimiento de las citas médicas programadas y la asistencia al programa de rehabilitación de los trabajadores, agilizando y facilitando el procedimiento respectivo.

Pago de Incapacidades: Para mejorar la oportunidad de pago a las empresas afiliadas por el reconocimiento de incapacidades temporales, se estableció el pago mediante transferencia electrónica a partir del mes de mayo, garantizando el pago efectivo de esta prestación económica dentro de los términos establecidos por la normatividad vigente con un cronograma de pagos regularizando el desembolso.

En 2018 se pagaron mediante transferencia electrónica el 82.44% de las incapacidades tramitadas en el año.

No. Transferencias efectuadas

No. Incapacidades pagadas

No. Empresas

Valor

296

22.805

1.260

$ 12.362.960.759

Ilustración 77 Pagos de Incapacidad Temporal efectuados por transferencia electrónica

Siniestros Siniestros

2017

2018

Variación

Eventos

21.760

19.775

-0,09

Ilustración 78 Variación de siniestros reportados.

El comportamiento de la frecuencia de los siniestros se mantuvo estable, del total de los siniestros reportados, el 84.55% fueron aceptados, el 4.67%

objetados y un 6.06% quedaron en trámite por falta de documentación por parte del afiliado.

Se optimizó el proceso de calificación de origen de accidentes laborales y la clasificación de su severidad, al centralizar y delegar en un médico laboral de Dirección General la responsabilidad, garantizando la revisión del 100% de los siniestros reportado diariamente a través del portal transaccional y avisado a través de la línea de asistencia médica.

No. Accidentes

%

ALTA INMEDIATA

1.747

10.21%

MUY LEVE

2.092

12.23%

LEVE

9.850

57.56%

MODERADO

3.130

18.29%

SEVERO

287

1.68%

GRAVE

6

0.04%

17.112

100%

SEVERIDAD

TOTAL

Ilustración 79: Severidad de los accidentes de trabajo reconocidos.

El 80% de los siniestros por accidente de trabajo reconocidos por la ARL presentan una severidad muy leve a leve, dejando solo un 16,20% de lesiones con severidad de moderado a grave.

Ilustración 79: Constitución de reserva por clasificación de severidad

El desarrollo e implementación de la clasificación de severidad en el aplicativo ATEP, acorde a la Circular Externa 039 de 2016, automatizó el ajuste de la reserva directamente en el aplicativo y a cargo del médico laboral.

Eventos mortales.

No. No. Reportados Aceptados

AÑO

2017 2018

39 35

20 19

No. Objetados

No. En Estudio

Variación

19 16

0 0

-0,10

Total Reserva de Aceptados $

3.814.252.473

Ilustración 80: Comportamiento de siniestros mortales.

En el año 2018 se presentó una disminución en la cantidad de eventos mortales reportados del 10% con respecto al 2017.

6.4.3

Gestión de promoción y prevención

Para el 2018, el ramo de Riesgos Laborales estructuró los planes de trabajo y definió como principales actividades las siguientes:

•

La administración aprobó la compra de licencias ilimitadas para la totalidad de las empresas afiliadas del Software MOISES, herramienta para la administración del Sistema de Gestión de Seguridad y Salud en el Trabajo (SG-SST). El Software permite conocer el estado actual del SG-SST de las empresas y determinar las necesidades que requieran para dar cumplimiento al Decreto único reglamentario 1072 de 2015 Capitulo 6 y a la Resolución 1111 de 2017. Con corte a 31 de diciembre de 2018 se asignaron 2.547 licencias de la herramienta.

•

Jornadas de Formación en las ciudades principales de cada uno de los módulos de la herramienta MOISES, a los responsables de implementar el Sistema de Gestión de Seguridad y Salud en el Trabajo (SST) de las empresas afiliadas a la Administradora de Riesgos Laborales y al equipo técnico de Promoción y Prevención.

•

Contratación de servicios de asesoría con proveedor especializado en servicios de Seguridad y Salud en el Trabajo para cumplir con la legislación vigente y los requerimientos comerciales y competitivos que exige el mercado.

•

Desarrollo e implementación de programas estratégicos en prevención de accidentes de trabajo y enfermedades laborales en las empresas afiliadas, asesoría en Seguridad y Salud en el Trabajo de acuerdo con la legislación vigente.

•

Seguimiento y control del gasto de Promoción y Prevención permitiendo administrar los recursos de forma eficiente e impactando los indicadores de siniestralidad de las empresas de acuerdo a lo establecido en la Ley 1562 de 2012.

FORMACIÓN ESPECIALIZADA DIRIGIDA A EMPRESAS

Para contribuir en el proceso de formación en prevención y fomentar la actuación como facilitadores de la cultura de seguridad, se establecieron convenios con instituciones reconocidas a nivel nacional para ofrecer

Diplomados y/o cursos relacionados con la gestión en Seguridad y Salud en el Trabajo (SST), a saber:

•

Diplomado en “Impacto de la Seguridad Social en el Sistema de Gestión de la Seguridad y Salud en el Trabajo” realizado en la Universidad del Rosario con una participación de 30 trabajadores de diferentes empresas afiliadas entre los meses de mayo y septiembre de 2018.

•

Diplomado “Auditores líderes en el Sistema de Gestión de Seguridad y Salud en el Trabajo” realizado en la Universidad del Rosario con una participación de 30 trabajadores de diferentes empresas afiliadas entre los meses de agosto y noviembre de 2018.

CURSOS •

Curso de Elementos Estructurales del Sistema de Gestión de Seguridad y Salud en el Trabajo ISO 45001 donde se estudiaron los conceptos básicos relacionados con la Gestión de la Seguridad y Salud en el trabajo, interpretar los requisitos de la norma, migración de la OHSAS 18001:2007 a la ISO 45001: 2018. En las ciudades de Barranquilla, Cali, Medellín, Bucaramanga y Cúcuta durante el 2018.

•

Curso de Coaching para la Seguridad y Salud en el Trabajo, con el objetivo desarrollar competencias formativas en responsables de la Seguridad y Salud en el Trabajo de las empresas afiliadas, para el logro del cambio de cultura que aumente los niveles de autocuidado, mejoramiento continuo, logro de objetivos, mejora en los ambientes laborales. Se desarrolló en la ciudad de Bogotá el 25 de octubre de 2018.

TALLERES EXPERIENCIALES EN SEGURIDAD Y SALUD EN EL TRABAJO

Actividades para apropiar el conocimiento sobre Seguridad y Salud en el Trabajo, generando espacios de socialización a través de experiencias de aprendizaje significativo basado en educación experiencial.

CAPSULA 1.

Autoreconocimiento SST

En

2.

Manejo de estrés

3.

Programación Desaprendizaje

4.

Capsula de Comunicación Asertiva

5.

Coaching en SST

6.

Líderes en SST

7.

Asesores en SST

y

TEMA

FECHA

HORAS

Rueda de vida, destacar lo positivo, comunicación no defensiva, como construir un sueño

21 de abril de 2018

8

Manejo del estrés: consecuencia y manifestaciones física y mentales, las pseudo-soluciones, cambio de actitud de comportamiento y de vida

28 de abril de 2018

8

La programación dada por las costumbres, lista y aptitudes de comportamientos seguros en el trabajo para desechar y adoptar

05 de mayo de 2018

8

Modelos mentales y canales de acceso: visual, auditivo, kinestésico, olfativo y gustativo

12 de mayo de 2018

8

Coaching en seguridad basada en el comportamiento para movilización de equipos de trabajo. Dirigido a los colaboradores que conforman grupos de COPASST, Brigadistas, SST.

19 de mayo de 2018

8

Herramientas de trabajo en equipo para líderes de Seguridad y salud en el trabajo, comunicación.

26 de mayo de 2018

8

Trabaja empoderamiento, servicio asertivo, trabajo en equipo, comunicación y manejo de situaciones

19 de junio de 2018

8

Ilustración 81: talleres experienciales

•

PROGRAMA DE FORMACIÓN Y ENTRENAMIENTO

Formación presencial En el Programa de Formación y Entrenamiento los trabajadores afiliados, contratistas, subcontratistas tuvieron acceso nivel nacional en 24 ciudades a 20.000 horas enfocadas a la mejora continua de los Sistema de Gestión y 498 actividades programadas, para un cubrimiento de 17.357 trabajadores participantes correspondiente a 6.358 empresas.

PROGRAMA DE FORMACIÓN Y ENTRENAMIENTO AÑO 2018

Ilustración 82: Comportamiento Programa de Formación y Entrenamiento 2018

Formación virtual

Ilustración 83: Comportamiento formación virtual 2018

El programa de formación virtual con 11 temáticas enfocadas en Seguridad y Salud en el Trabajo tuvo una participación de 3.904 capacitaciones finalizadas, se evidencia que la capacitación con mayor visualización corresponde al tema “Aspectos Básicos del Sistema de Gestión de Seguridad y Salud en el Trabajo con un total de 646 ingresos.

Capacitación Virtual de 50 Horas – Sistema de Gestión de la Seguridad y la Salud en el Trabajo Dentro del programa de formación encontramos la Capacitación virtual de 50 horas “Sistema de Gestión de la Seguridad y Salud en el Trabajo”, diseñado para brindar al participante orientación en la implementación del Sistema de Gestión de la Seguridad y Salud en el Trabajo, proceso requerido por la normatividad legal vigente en materia de seguridad y salud en el trabajo, el cual incluye las modificaciones y actualizaciones en normatividad, términos, conceptos y procesos que hacen parte de la planeación, aplicación, verificación y mejora continua de las condiciones de trabajo y salud que brindan las organizaciones en Colombia. Por tanto, esta formación no solo le permitió al participante actualizarse en materia de seguridad y salud en el trabajo, sino que también le brindó herramientas para facilitar su aporte y gestión en la implementación del Sistema de Gestión de la Seguridad y Salud en el Trabajo de la empresa en donde labora.

Ilustración 84: Comportamiento Curso Virtual de 50 horas 2018

•

PROMOCIÓN Y PREVENCIÓN

Durante el 2018 el objetivo principal del área de Prevención de la Administradora de Riesgos Laborales fue el análisis del cumplimiento de la normatividad, el control de la siniestralidad y el manejo del gasto de prevención acorde a los indicadores de accidentalidad teniendo en cuenta cada una de las actividades económicas de las empresas afiliadas, con el fin de promover la mejora de las condiciones de trabajo existentes, mediante el asesoramiento y la asistencia técnica directa.

Respecto a la siniestralidad, la reducción de la frecuencia y tasa de accidentalidad al intervenir las empresas con mayores riesgos dio como resultado la disminución en un 9.1% en el 2018, comparado con el 2017 y para eventos fatales en una disminución del 0,10%.

AÑO 2017 2018

ENERO FEBRERO MARZO 1.810 1.443

2.008 1.490

2.022 1.539

ABRIL

MAYO

JUNIO

JULIO

1.593 1.654

2.061 1.721

1.860 1.605

1.746 1.474

AGOSTO SEPTIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE VARIACION 1.827 1.425

1.761 2.314

1.802 1.660

1.800 1.987

Ilustración 85: Comportamiento accidentes año 2017 – 2018

1.470 1.463

-9,1%

TOTAL 21.760 19.775

9

10 8

6

8

6

6 4 2

2 0

3

7

5 2 1

2 0

3 1

3 2

1

4

2017

4

2018 1 0

0

AÑO

No. Reportados

No. Aceptados

No. Objetados

No. En Estudio

2017

39

20

19

0

2018

35

19

16

0

Variación

-0,10

Total Reserva de Aceptados $ 3.814.252.473

Ilustración 86: Comportamiento accidentes fatales año 2017 – 2018

Con el equipo de Profesionales en Seguridad y Salud en el Trabajo en alianza con proveedores especializados a nivel nacional se cumplió con los planes de trabajo establecido en equipo con las empresas logrando satisfacer las necesidades de los clientes en materia de prevención de riesgos laborales, orientadas al control de la accidentalidad de los mismos y fundamentalmente se concientizó y sensibilizó a los trabajadores del cuidado de su salud y de la seguridad a la hora de cumplir con cada una de las funciones laborales.

Otro de los puntos focales de la Administradora son las PYMES quienes cumplen un papel fundamental en la economía colombiana, por lo que se realizaron campañas informativas en SST para acceder a los datos de los responsables de estas empresas y poder brindar la asesoría necesaria.

Se realizaron campañas de sensibilización a través de la generación de cultura con material didáctico, promoviendo una mejora constante de las condiciones de trabajo y salud.

Ilustración 86: campañas de sensibilización.

•

EVENTOS DE LA ADMINISTRADORA DE RIESGOS LABORALES

El ramo de Riesgos Laborales hace presencia en diferentes eventos relevantes del sector como son: CONGRESOS Y EVENTOS EN SEGURIDAD Y SALUD EN EL TRABAJO A NIVEL NACIONAL

•

PARTICIPACIÓN FERIA DE SERVICIO SECTOR TRABAJO Ciudad: Barrancabermeja Fecha: 21 de marzo Asistentes: Empresas afiliadas

El Taller fue liderado por La Equidad Riesgos Laborales a solicitud del Ministerio de Trabajo sobre la Resolución 1111 de 2017 Estándares Mínimos del Sistema de Gestión de Seguridad y Salud en el Trabajo por Profesional especialista.

•

38º. CONGRESO COLOMBIANO DE MEDICINA DEL TRABAJO Y SALUD OCUPACIONAL. Ciudad: Cartagena Fecha: 9, 10 y 11 de mayo de 2018 Lugar: Centro de Convenciones “JULIO CESAR TURBAY AYALA”

La Equidad Seguros Riesgos Laborales a través de jornadas lúdicas sensibilizó a los asistentes en la prevención de accidentes de trabajo y enfermedad laboral.

•

XV CONGRESO ANDINO DE CONTAC CENTER Organizado por Asociación Colombiana de Contact Centers & BPO. Ciudad: Bogotá Fecha: 09 y10 de mayo de 2018 Lugar: Cubo Colsubsido

Considerado como el evento más importante de la Industria en América Latina por su trayectoria, nivel académico y espacio de Networking; logró una participación de más de 1.500 asistentes con temas de impacto global y tendencias tecnológicas mundiales enfocadas en Customer Experience, Tecnología, Innovación y Transformación digital.

•

X CONGRESO LATINOAMERICANO DE TALENTO HUMANO

Ciudad: Bogotá Fecha: 21 Y 22 de junio de 2018 Lugar: Centro de Convenciones “BAHIA”

Eje temático: “Transformación Digital en el Recurso Humano”

La Remuneración Total, Estrategia de valor para el empleado.

Liderazgo Creativo para Comprender y Transformar a las Nuevas Generaciones.

Sincronía de La Salud Ocupacional: Entre lo Médico y lo Legal.

•

CONGRESO # 52 DE SEGURIDAD, SALUD Y AMBIENTE Organizado por el Consejo Colombiano de Seguridad.

Ciudad: Bogotá Fecha: 27,28 Y 29 de junio de 2018 Lugar: Compensar av. 68

Posicionamiento de marca Fidelización de clientes Socialización Software MOISES Espacio académico, para el intercambio de experiencias y buenas prácticas

•

ORP CONFERENCE, CONGRESO MUNDIAL DE PREVENCIÓN DE RIESGOS LABORALES Y SEGUROS. Ciudad: Cartagena Fecha: 19, 20 y 21de septiembre de 2018.

Lugar: Hotel Hilton Cartagena

Presentación del Software Moises a través de realidad virtual para socializar con los asistentes al congreso.

•

La Administradora de Riesgos Laborales realizó el gran lanzamiento de la herramienta Moises, con más de 600 asistentes entre representantes de las empresas afiliadas, Cooperativas, Fasecolda, proveedores, fuerza comercial y colaboradores de la aseguradora.

Ciudad: Bogotá Fecha: 27de septiembre de 2018.

Lugar: Hotel Dann Carton

•

Participación comité científico ORP

Fecha: 22 de marzo de 2018 Lugar: Embajada de España

Representantes de todas las ARL participaron en la validación de las temáticas para presentar el 19, 20 y 21 de septiembre en Cartagena en el XVIII Congreso Mundial de Prevención de Riesgos Laborales y Seguros.

•

24 SEMANA DE LA SALUD OCUPACIONAL, ORGANIZADO POR LA CORPORACIÓN DE SALUD OCUPACIONAL Y AMBIENTAL.

Ciudad: Medellín Fecha: 30 de octubre al 02 de noviembre de 2018.

Lugar: Hotel Intercontinental

•

PARTICIPACIÓN EN EL CONGRESO DE SEGURIDAD Y SALUD EN EL TRABAJO

Fecha: 5 y 6 de diciembre de 2018 Ciudad: Barrancabermeja Asistentes: Empresas afiliadas Participación de conferencista de La Equidad Seguros Riesgos Laborales a solicitud del Ministerio de Trabajo, con el tema enfermedades de la era digital desde la perspectiva de riesgo psicosocial.

•

MEJORES PRÁCTICAS, HERRAMIENTAS Y ADMINISTRACIÓN ACTUAL DE LA COMPENSACIÓN PARA EL SECTOR DE HIDROCARBUROS Ciudad: Bogotá

Lugar: Club de Ecopetrol Fecha: 28 noviembre de 2018

PARTICIPACIÓN EN MESAS TÉCNICAS – MINISTERIO DE TRABAJO Y SECRETARÍA DISTRITAL DE SALUD Y FASECOLDA.

La Equidad Riesgos Laborales participa activamente en las diferentes mesas de trabajo a continuación relacionadas:

MESA 1: Reglamento uso de los generadores de radiación ionizante Ciudad: Bogotá Fecha: 11 de abril de 2018

equipos

MESA 2: Actualización Resolución 1401 de 2007 Reglamenta la investigación de incidentes y accidentes de trabajo Ciudad: Bogotá Fecha: 12 de abril de 2018

MESA 3: Modelo Integral de Atención en Salud y Rutas Integrales de Atención Ciudad: Bogotá Fecha: 11 de abril de 2018

MESA 4: Participación en la elaboración de la Guía Técnica para manejo de cargas.

Ciudad: Bogotá - Cali Fecha: 14 de abril de 2018

MESA 5: Seguridad Vial en el contexto de la Seguridad y Salud en el Trabajo Ciudad: Bogotá Fecha: 11 de mayo de 2018

MESA 6: Espacios Confinados Ciudad: Bogotá - Cali Fecha: Enero a agosto de 2018

Es de resaltar que el equipo técnico de Promoción y Prevención de la ARL participa en los Comités Nacionales y Seccionales de Seguridad y Salud en el Trabajo

CELEBRACIÓN DÍA MUNDIAL DE LA SEGURIDAD Y SALUD EN EL TRABAJO – 28 DE ABRIL DE 2018

Tema: Manejo del estrés, Riesgo psicosocial – Res. 2646 del 2008 Ciudad: Bogotá

Tema: Manejo Preventivo y Seguridad Vial para conductores de Moto Ciudad: Bogotá

La Equidad Seguros Riesgos Laborales participó en las jornadas organizadas en alianza con el Ministerio de Trabajo en conmemoración al día Mundial de la SST.

Ciudades: Villavicencio - Cúcuta Asistentes: Empresas afiliadas

PAUTAS PUBLICITARIAS

La Equidad Seguros Riesgos Laborales participó durante el 2018 en varias pautas y en la edición N° 39 de junio de la revista Safety Work, reconoció las buenas prácticas de las empresas afiliadas y sus colaboradores para generar lugares de trabajo sanos y saludables, a través de la cultura de la seguridad, basada en los cambios de comportamiento y hábitos de los trabajadores.

MONTAJES JM S.A. THYSSENKRUPP ELEVADORES S.A. ACTIVOS S.A.S. MUNICIPIO DE PALMIRA APPLUS COLOMBIA LTDA. COOPERATIVA DE TRANSPORTADORES DE PALMIRA COODETRANS PALMIRA

En la revista del Consejo Colombiano de Seguridad, periódico El Espectador y la revista Vademécum, se realizaron varias pautas publicitarias promocionando nuestro modelo de atención de medicina laboral y la herramienta tecnológica MOISES.

6.4.4

GESTIÓN CUENTAS MÉDICAS

Comportamiento (Radicación – Pagos – Glosas – Descuentos) Área Cuentas Medicas Equidad RL 2018 (Fuente Módulo Atep):

Ilustración 87: comportamiento de facturación.

Durante el año 2018, en el área de cuentas médicas de La Equidad Seguros de Vida O.C. se recibieron 103.628 facturas/documentos por valor de $28.768.172.803, de las cuales al 31 de diciembre se gestionaron el 88.44%.

Continuando con la optimización de las funciones del equipo de trabajo y los procesos de cuentas medicas se logró mantener la gestión de facturas se logró mantener el promedio de 16.6 días, asignando 100 facturas diarias por analista.

Así mismo se continuó con la labor iniciada en el año inmediatamente anterior, respecto a la depuración de glosas y asignación de citas de conciliación y respuestas a estados de cartera a nivel nacional. Para la vigencia 2018 la glosa total generada a los proveedores asistenciales represento un 9.13% del valor total radicado, logrando glosa efectiva.

Con ayuda del personal de las diferentes agencias en las áreas de tesorería se ha conseguido trabajar en equipo, socializando la nueva modalidad de pago establecida por dicha área y con información remitida periódicamente por parte del área de cuentas medicas se ha logrado llevar a cabo el pago efectivo a los diferentes prestadores a nivel nacional, de manera que nos permite tener contacto directo con los proveedores generando satisfacción de los clientes.

Es de resaltar que el equipo de cuentas medicas represento para la compañía una contención de cobro de $430.715.155 representado en conciliaciones, depuración de glosa y descuentos obtenidos por pronto pago reclamado por proveedores (IPS) a nivel nacional, mismos que no eran pertinentes de cobro a La Equidad Seguros de Vida O.C.