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�� GTO46 Con sistema de numeración en excelente estado. GTO Bicolor Con sistema de numeración en excelente estado.

158303/cv

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SAN VICENTE, MAN

LOTIZACIÓN LOS GUAYACA

Zona residencial de San Vice y Bahía de Caráquez, a 1 km aeropuerto y del puente Los C Solares desde 300m2 con ag potable y energía eléctrica. Li para construir. Contado o cré 083513401 / (02) 250760

AB/30064

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REPÚBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS INTENDENCIA NACIONAL DE COOPERATIVAS

CODIGO OFICINA: 1128 FORM. 500P

BALANCE GENERAL CONSO LIDADO Y CONDENSADO (EN UNIDADES DE DÓLAR) AL 31 DE JULIO DE 2011 CÓDIGO

ACTIVO

DESCRIPCIÓN

TOTAL

11 FONDOS DISPONIBLES 1101 Caja 1103 Bancos y otras inst. financieras 1104 Efectos de cobro inmediato 13 INVERSIONES 1301 Para negociar entidades del Sector Privada 1302 Para negociar entidades del Sector Publico 1303 Disponible para la venta sector privado 1305 Mantenidas hasta el vencimiento 1307 De disponibilidad restringuida 1399 Provision para protecc. de valores 14 CARTERA DE CREDITO 1401 Cart.de Créditos Comercial por Vencer 140105.10.15 De 1 a 180 dias 140120 De 181 a 360 días 140125 De mas de 361 dias 1402 Cart.de Créditos De Consumo por Vencer 140205.10.15 De 1 a 180 dias 140220 De 181 a 360 días 140225 De mas de 361 dias 1403 Cart.de Créditos De Vivienda por Vencer 140305.10.15 De 1 a 180 dias 140320 De 181 a 360 días 140325 De mas de 361 dias 1404 Cart.de Créditos Para Micorempresa por Vencer 140405.10.15 De 1 a 180 dias 140420 De 181 a 360 días 140425 De mas de 361 dias 1405 Cart.de Créditos Reestructurada Comercial 1406 Cart.de Créditos Reestructurada Consumo 1407 Cart.de Créditos Reestructurada Vivienda 1408 Cart.de Créditos Reestructurada Microempresa 1411 Cart.de Créditos Comercial Q' no Dev. Intereses 1412 Cart.de Créditos De Consumo Q' no Dev. Intereses 1413 Cart.de Créditos De Vivienda Q' no Dev. Intereses 1414 Cart.de Créditos Microempresa Q' no Dev. Intereses 1415 Cart.de Créditos Comercial Reestructurada Q' no Dev. Intereses 1416 Cart.de Créditos Consumo Reestructurada Q' no Dev. Intereses 1417 Cart.de Créditos Vivienda Reestructurada Q' no Dev. Intereses 1418 Cart.de Créditos Microempresa Reestructurada Q' no Dev. Intereses 1421 Cart.de Créditos Comercial Vencida 1422 Cart.de Créditos De Consumo Vencida 1423 Cart.de Créditos De Vivienda Vencida 1424 Cart.de Créditos Microempresa Vencida 1426 Cart.de Consumo Reestructurada Vencida 1428 Cart.de Créditos Microempresa Reestructurada Vencida 1499 Provisión para créditos incobrables 16 CUENTAS POR COBRAR 17 Bienes realizables adjudicados por pago 18 ACTIVO FIJO 19 OTROS ACTIVOS 1901 Inversiones en acciones y participaciones 1902..1990 Otras cuentas de otros activos 1999 (Provision para otros activos irrecuperables) 1 TOTAL DEL ACTIVO 4 GASTOS TOTAL GENERAL. ACTIVO Y GASTOS

3,034,398.471101 308,067.97 2,705,676.66 20,653.84 2,573,502.85 0.00 0.00 136,427.84 2,463,069.99 0.00 -25,994.98 53,966,357.55 723,686.03 218,131.37 152,696.32 352,858.34 9,572,118.66 2,524,537.95 2,254,497.16 4,793,083.55 5,053,797.10 668,502.69 656,309.64 3,728,984.77 39,691,788.25 10,690,329.79 8,896,648.33 20,104,810.13 0.00 0.00 0.00 0.00 1,287.88 238,228.87 50,538.48 1,739,864.27 0.00 0.00 0.00 69,596.24 148,057.99 47,826.29 1,044,941.13 1.00 2,200.05 -4,417,574.69 703,636.00 8,573.80 1,827,987.33 768,206.49 56,528.52 730,752.25 -19,074.28 62,882,662.49 5,132,504.23 68,015,166.72

FORM. 201P

ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO EN UNIDADES DE DÓLAR DEL 1ro. DE ENERO AL 31 DE JULIO DE 2011

OBLIGACIONES CON EL PUBLICO Depositos a la vista Depositos a plazo De 1 a 30 dias De 31 a 90 días De 91 a 180 días De 181 a 360 días De mas de 361 dias Depositos Restringidos OBLIGACIONES INMEDIATAS CUENTAS POR PAGAR OBLIGACIONES FINANCIERAS OTROS PASIVOS TOTAL DEL PASIVO

39,650,168.92 20,260,710.07 17,859,766.76 2,401,457.24 4,379,087.13 3,760,333.46 2,617,282.56 4,701,606.37 1,529,692.09 28,571.37 1,130,716.14 13,649,365.92 413,652.12 54,872,474.47

PATRIMONIO 31 3103 33 3301 3303 3305 34 35 36 3602 3603 3 5

CAPITAL SOCIAL Aportes de socios RESERVAS Legales Especiales Revalorizacion del patrimonio OTROS APORTES PATRIMONIALES SUPERAVIT POR VALUACIONES RESULTADOS Perdidas acumuladas Utilidad del ejercicio TOTAL DE PATRIMONIO INGRESOS TOTAL PASIVO PAT. E INGRESOS.

5,610,808.89 5,610,808.89 945,822.84 918,165.62 0.00 27,657.22 1,460,421.02 180,819.85 -444,555.44 -444,555.44 0.00 7,753,317.16 5,389,375.09 68,015,166.72

41 42

1,219,664.78 0.00

Intereses causados Comisiones Causadas

Avales, fianzas y cartas de crédito Cartas de Crèdito Creditos aprobados y no desembolsados TOTAL CUENTAS CONTINGENTES

71 7101 7102 7103 7105 7107 7109 7190 74 7401 7402 7404 7407 7414 7415 7416 7

Deudoras Bienes y valores propios en poder de terceros Activos propios en poder de terceros entregados en garantia Activos castigados Operaciones activas con empresas vinculadas Cartera de credito y otros activos en demanda Interes, comisiones y otros ingresos en suspenso Otras cuentas de orden deudoras Acreedoras Valores y bienes recibidos de terceros Operaciones pasivas con empresas vinculadas Dep y Captaciones no cubiertos por el COSEDE Depositos de entidades del sector publico Provisiones constituidas Depòsitos o captaciones constituidos como garantia de prèstamos Interes pagado en Depòsitos o captaciones constituidos como gar. TOTAL CUENTAS DE ORDEN

113,316.60 0.00 336,820.00 450,136.60

CUENTAS DE ORDEN

20,542,555.32 5,000.00 12,546,185.00 1,023,401.81 560,037.07 2,143,763.75 269,170.95 3,994,996.74 167,650,113.52 132,318,248.09 7,766,100.45 24,850,805.74 106,638.26 1,637,090.07 802,986.48 168,244.43 188,192,668.84

INDICADORES FINANCIEROS 1 1.1 1.2 1.3 2 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 2.10 3 3.1 3.2 3.3 3.4 4 4.1 4.2 5 5.1 5.2 5.3

CAPITAL COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS PAT.TEC./ ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO PATRIMONIO SECUNDARIO/PATRIMONIO PRIMARIO CALIDAD DE ACTIVOS MOROSIDAD BRUTA TOTAL MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL MOROSIDAD CARTERA CONSUMO MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA MOROSIDAD CARTERA DE MICROEMPRESA PROVISIONES / CARTERA DE CREDITO IMPRODUCTIVA COBERTURA CARTERA COMERCIAL COBERTURA CARTERA CONSUMO COBERTURA CARTERA VIVIENDA COBERTURA CARTERA MICROEMPRESA MANEJO ADMINISTRATIVO ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO GRADO DE ABSORCIÓN-GASTOS OPERACIONALES/MARGEN FINANCIERO GASTOS DEL PERSONAL / ACTIVO TOTAL PROMEDIO GASTOS OPERATIVOS / ACTIVO TOTAL PROMEDIO RENTABILIDAD RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVO - ROA RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE LIQUIDEZ FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPOSITOS A CORTO PLAZO COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES: COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES:

Dr. Carlos Mazón GERENTE GENERAL

COOP.

SECTOR

367.97% 14.37 14.15

478.97% 16.68% 24.65%

5.73% 8.92% 3.88% 1.91% 6.56% 132.16% 108.35% 156.55% 99.95% 130.52%

3.64% 2.72% 2.89% 2.01% 5.01% 132.88% 141.21% 138.15% 140.34% 128.11%

113.68% 91.61% 4.32% 7.54%

116.02% 75.69% 2.82% 5.95%

0.72% 5.69%

1.85% 12.74%

11.22% 32.35% 37.95%

18.49% 190.77% 140.21%

TOTAL

5,095,207.14 1,219,664.78

MARGEN BRUTO FINANCIERO

3,875,542.36

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

-2,392,158.30

INGRESOS OPERACIONALES 53 55

88,424.77

Utilidades Financieras Otros ingresos operacionales

10,095.60 78,329.17

EGRESOS OPERACIONALES

2,480,583.07

43 Pérdidas Financieras 45-45054506 Gastos de operación 46 Otras pérdidas operacionales

2,479,898.79 684.28 1,483,384.06

PROVISIONES, DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES

1,159,971.84

44 4505 4506

Provisiones Depreciaciones Amortizaciones

957,004.23 158,323.57 44,644.04

MARGEN OPERACIONAL NETO

323,412.22

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES 56 47 48

-66,541.36

Otros ingresos Otros gastos y pérdidas Impuestos y participaciones empleados

205,743.18 131,522.48 140,762.06

RESULTADO DEL EJERCICIO

256,870.86

FORM. 201 P

RELACIÓN ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO (EN UNIDADES DE DÓLAR) CÓDIGO

DESCRIPCIÓN

31 3301 330310 34-340210 -3490 3601 0.00 3602 A

Capital social (1) Reservas legales Reservas especiales para futuras capitalizaciones

5,330,268.45 918,165.62 0.00

Otros aportes patrimoniales Utilidad o excedentes acumulados - saldos auditados(2)

1,415,429.94

Pérdidas Acumuladas- Saldos Auditados(2) TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO PAT R I M O N I O T E C N I C O S E C U N D A R I O

-444,555.44 7,219,308.57

3303 3305 35 3601 3603 (5 - 4) Mas 149930 (valor Absoluto) Menos

Reservas especiales Reserva por revalorización del patrimonio 45% superavit por valuaciones Utilidades o excedentes acumulados(2) Utilidad del ejercicio (5) Ingresos menos gastos (6)

0.00 27,657.22 81,368.93 0.00 0.00 256,870.86 655,465.00

(Provisión General para Cartera de Créditos)(7) Deficiencia de provisiones Pérdidas activadas que fueren detectadas a través de auditorias de la propia entidad, de la Sup. De Bancos o de las auditorias externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del artículo 125 de la ley de la Codificación de la LGISF. Pago de dividendos anticipados TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO TOTAL DEL PATRIMONIO TECNICO DEDUCCIONES AL PATRIMONIO T. TOTAL PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO ACTIVOS Y CONTINGENT.PONDERADOS POR RIESGO Activos Ponderados con 0.10 Activos Ponderados con 0.20 Activos Ponderados con 0.40 Activos Ponderados con 0.50 Activos Ponderados con 1.00 TOTAL ACT. PONDERADOS POR RIESGO

G=F * 9% H= E - G

PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO9% EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE P.T. REQUERIDO

1613 B C = A+ B D E=C-D

VALOR

CONFORMACION PATRIMONIO TECNICO TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

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ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENT. (4%)

0.00 1,021,362.02 8,240,670.58 0.00 8,240,670.58 0.00 0.00 0.00 2,408,442.53 54,935,654.59 57,344,097.12

5,160,968.74 3,079,701.84 2,533,311.96

NOTAS TÉCNICAS - La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantia hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcrédito, a los cinco días. Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 dÍas posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 "Intereses en suspenso - Vencidos". Igual procedimiento se efectuará para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) días la cartera de consumo; y a los cinco (5) días en las operaciones de microcrédito. - El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas

MCA-CPA Silvia Maldonado S CONTADORA GENERAL

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POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACIÓN DE PATRIMONIO TECNICO

Lcdo. Pablo Garrido AUDITOR GENERAL

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0.00

MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES

CUENTAS CONTINGENTES 6402 6403 6404 6

PARCIAL

5,082,365.40 1,729.18 11,112.56

PASIVO 21 2101 2103 210305 210310 210315 210320 210325 2105 23 25 26 29 2

DESCRIPCIÓN

CÓDIGO

INGRESOS FINANCIEROS 51 Intereses y descuentos ganados 52 Comisiones ganadas 54 Ingresos por servicios EGRESOS FINANCIEROS

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Ab- 30070-cl

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AB/30043

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GTO46 Con sistema de numeración en excelente estado. GTO Bicolor Con sistema de numeración en excelente estado.

158303/cv

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SAN VICENTE, MANABÍ LOTIZACIÓN LOS GUAYACANES

Zona residencial de San Vicente y Bahía de Caráquez, a 1 km del aeropuerto y del puente Los Caras. Solares desde 300m2 con agua potable y energía eléctrica. Listos para construir. Contado o crédito 083513401 / (02) 2507606 AR/85047/cc

158303/cv

�� GTO46 Con sistema de numeración en excelente estado. GTO Bicolor Con sistema de numeración en excelente estado.

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�� SAN VICENTE, MANABÍ Zona residencial de San Vicente y Bahía de Caráquez, a 1 km del aeropuerto y del puente Los Caras. Solares desde 300m2 con agua potable y energía eléctrica. Listos para construir. Contado o crédito 083513401 / (02) 2507606 AR/85047/cc

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LOTIZACIÓN LOS GUAYACANES

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POLÍTICO

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CHINO

CONVICTO LINAJE,

��

TRONCO POR LA MAÑANA

ENFERMEDAD

ASIDERO

PULMONAR

PIÉLAGO

ENFERMEDAD

EMBARCACIÓN DE REMOS TRANSCURSO DEL TIEMPO

ACTRIZ DE LA

GARFIO, INSTRU-

TARDANZA,

NO SUAVE AL

AMARRAR

ANTORCHA

��

TRÁFICO DE SERES HUMANOS VASIJA BAJA Y REDONDA

BARIO

INHALAR

PARTE DEL

FURIA

HUEVO

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TESORO PÚBLICO

CARRO EN ARGOLLA

PILLAR, APRESAR

RÍO DE ALEMANIA INTRIGA

ALFA

Solución anterior N

LA NIEVE

CUADRÚPEDO GATO EN

CREMA DE LA

DIOS EN EL ISLAM

PROVINCIA DE PANAMÁ

CONCLUIR, TERMINAR BAÑADO DE LUZ

MES LUNAR MAHOMETANO PAPAGAYO

LECHE

BATRACIO

ARTÍCULO FEMENINO

ENSENADA

INGLÉS

CARRO EN

EXTRAÑA

DIRECTOR DE

LA PELÍCULA

EL TIGRE Y LA NIEVE

VOZ DE ARRULLO

CANSADA

ZANJA A UN LADO DEL CAMINO

LECHO

INGLÉS

CHIFLADA

UVA SECA

CAMBIAR,

DESMOSTRACIÓN

ARGOLLA

ACCIÓN DE CAREAR

RÍO DE EUROPA OCCIDENTAL

BONDADOSO

PIEDRA FINA EXTRAER

OCA

VARIAR

HOMBRE PENDENCIERO

DIGNIDAD PAPAL CONTAR, COMENTAR

R O D E A R R Á O L I N DH E CELEBRIDADES O L �� R A �� A T �� C A �� I R

MUY DURA

EXTEMIDAD

CARBONO

YUNQUE DEL

PLATERO

PIEZA DE AJEDREZ

TIZA

PURO, LIMPIO

CIUDAD DE RUAMANIA SÍMBOLO DE

ZONA

BROMO

INGLÉS

SÍMBOLO DE

DE ITALIA

RATA EN

AMOR

SÍMBOLO DE

DIOS DEL

ABRIGARSE

IRIDIO

TIEMPO

HIDRÓGENO

A R

M A

PAREJA GRITO

NOMBRAR CITAR

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2 7 4

9 5

1 9

8 6 7 5 3 4 2 6 1 7 8 9 4 5 1

5 4

1 3 8

2 7

2 3

4 5 2

3 9 2 6 1 9 8 3 5

4 6

5 9

6 1 2 8 5

3 7

9 4

7 2 7 3 6

4 9

ESCRITOR

AMOR

2 1

PERFUME DELICADO TOSCO, BRUSCO

CHILENO

8 5

8 4

1 3 8

4 1

2 6

7 2 8 9 1 6 4 3 2 9

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CRECIDA

CONFUSIÓN

ARTÍCULO NEUTRO

ALAS SÍMBOLO DE SODIO

DIOS DEL

2 4 5

ARRULLO

ARGOLLA

��

QUE TIENE

KICHWA

RÍO DE ÁFRICA

CANTÓN DE LOJA VOZ DE

DEL OSO IGUALDAD EN LA SUPERFICIE

BATRACIO

SÍMBOLO DE NITRÓGENO

A LA MADRE

PERRO

ENRAMADA

ARRASAR

FLAMA SOFLAMA

TONTO EN

DEPORTIVO

HEMBRA

REBAÑOS ESTADO DE ASIA

SÍMBOLO DE

DIOS DE LOS

HUESO DE LA CADERA

DUEÑO

DESCARNADO SÍMBOLO DE BORO

TERRITORIO,

MANTA PARA

ESQUELÉTICO,

CERCAR

IJO DE ÉDALO

PERTENECIENTE

CONVICTO

INFERIOR

ÍO DE FRICA

DE CARIÑO

COBERTIZO,

DESTRUIR,

OESTE

DONAR

QUÍMICO DE SÍMBOLO RN. ESTADO DE VENEZUELA

INGRESO

ANTORCHA

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PRINCESA INCA

INGLÉS

PELÍCULA

��

EMBARCACIÓN

SÍMBOLO DE

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PICA

TACTO

DEL DILUVIO NEGOCIACIÓN, CONVENIO

ACTOR DE LA PELÍCULA MÁS ALLÁ DE LA VIDA

EL TIGRE Y

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GRUESO

MENTO DE PESCA

VUELO

ACTRIZ DE LA

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NOMBRAR

PELÍCULA

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ACEITE

EL ÚLTIMO

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PLANTÍGRADO MENCIONAR,

RETRASO

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PEGA

YUNQUE DEL PLATERO

TREINTA DÍAS

PADECIMIENTO

BALNEARIO DE ESMERALDAS

BATRACIO

SEGUNDA NOTA MUSICAL

CAPITAL DE ITALIA

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DEMENTE

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E-mail: loja@lahora.com.ec Planta Editora Imbabura 1548 y 18 de Noviembre Telefax: 07 2579-848 ZAMORA Luis Márquez y Amazonas (esq.) Centro Comercial Reina del Cisne Local 19 Teléfonos:07 2606-750 E-mail: zamora@lahora.com.ec MANABI Agencia Portoviejo Calle Ricaurte entre 10 de agosto y Cordova Telefax: 05 2634-202/05 2630-767 05 2632-183 Agencia Manta Av. Cuarta entre calle 8 y 9 Telefax: 05 2624-585 / 05 2622-581 E-mail: horaman@uio.satnet.net Agencia Chone Calle Bolívar y Pichincha

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República del Ecuador Superintendencia de Bancos y Seguros Intendencia Nacional de Instituciones Financieras

CÓDIGO 11 1101 1102 110205 1103 1104 13 1301 1302 1307 1399 14 1401 140105-10-15 140120 140125 1402 140205-10-15 140220 140225 1403 140305-10-15 140320 140325 1404 140405-10-15 140420 140425 1411 1412 1413 1414 1421 1422 1423 1424 1499 16 17 18 19 1902 1904 1905 1990 1999 1 4

7 71 7101 7102 7103 7104 7107 7109 7110 7190 74 7401 7402 7407 7408 7414 7415

BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO AL 31 DE JULIO DEL 2011 (en dólares)

DESCRIPCIÓN

TOTAL

1. ACTIVOS FONDOS DISPONIBLES Caja Depósitos para Encaje Banco Central del Ecuador Bcos.y Otras Instituciones Financieras Efectos de Cobro Inmediato INVERSIONES Para Negociar Sector Privado Para negociar del Estado o de entidades del Sector P De Disponibilidad Restringida (Provisión para Inversiones) CARTERA DE CRÉDITO Cartera de Crédito .Comercial por Vencer De 1 a 180 Días De 181 a 360 Días De más de 360 Días Cartera de Crédito de Consumo por Vencer De 1 a 180 Días De 181 a 360 Días De más de 360 Días Cartera de Crédito de Vivienda por Vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 Días De más de 360 Días Cartera de Crédito para la Microempresa por Vencer De 1 a 180 Días De 181 a 360 Días De más de 360 Días Cartera de Crédito Comercial no Devenga Int. Cartera de Crédito Consumo no Devenga Int. Cartera de Crédito de Vivienda que no devenga interes Cartera de Crédito para la Microempresa no Dev. Int. Cartera de Crédito Comercial Vencida Cartera de Crédito Consumo Vencida Cartera de Crédito de Vivienda Vencida Cartera de Crédito para la Microempresa Vencida (Provisión para Cartera y Con.de Arr.Mercantil) CUENTAS POR COBRAR BIENES REALIZABLES ADJUDICADOS POR PAGO PROPIEDADES Y EQUIPO OTROS ACTIVOS Derechos Fiduciarios Gastos y Pagos Anticipados Gastos Diferidos Otros (Provisión para Otros Activos Irrecuperables) TOTAL DEL ACTIVO GASTOS TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS

15,309,920.71 781,132.58 1,633,895.38 1,633,895.38 12,555,327.79 339,564.96 11,628,996.97 7,247,357.22 1,484,108.75 2,943,520.31 -45,989.31 57,025,828.89 12,937,449.35 4,870,163.09 2,113,033.88 5,954,252.38 37,118,607.81 7,074,569.33 5,997,794.95 24,046,243.53 422,953.78 41,602.18 41,848.46 339,503.14 5,926,290.20 1,139,861.15 1,115,564.36 3,670,864.69 51,942.47 1,625,318.68 21,363.77 378,675.31 72,466.19 303,691.87 1,375.98 89,075.88 -1,923,382.40 3,304,102.30 82,120.71 3,657,476.47 13,008,480.67 12,027,623.51 670,070.46 353,343.34 89,709.23 -132,265.87 104,016,926.72 6,376,060.12 110,392,986.84

7. CUENTAS DE ORDEN TOTAL CUENTAS DE ORDEN ANEXOS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS Valores Bienes Propios en Poder Terceros Activos propios en poder de terceros entregados en Activos Castigados Lineas de Crédito no utilizadas Cartera de Crédito en Demanda Judicial Intereses Comisiones e Ingresos en Suspenso Contratos de Arrendamiento Mercantil Financiero Otras Cuentas de Orden Deudoras ACREEDORAS Valores y Bienes Recibidos de Terceros Operaciones Pasivas con Empresas Vinculadas Depósito de entidades del sector público Origen del Capital Provisiones Constituidas Dptos. o Captaciones Constituidas como Garantías de P.

CÓDIGO 21 2101 2102 2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2105 23 24 25 26 27 28 29 2 31 3101 33 3301 3303 3305 35 36 3 5

6 64 6401 6402

ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO

DESCRIPCIÓN

TOTAL

2. PASIVOS OBLIGACIONES CON EL PÚBLICO Depósitos a la Vista Operaciones de reporto Depósitos a plazo De 1 a 30 Días De 31 a 90 Días De 91 a 180 Días De 181 a 360 Días De Más de 361 Días Depósitos por Conﬁrmar DEPÓSITO RESTRINGIDOS OBLIGACIONES INMEDIATAS ACEPTACIONES EN CIRCULACIÓN CUENTAS POR PAGAR OBLIGACIONES FINANCIERAS VALORES EN CIRCULACIÓN OBLIGACIONES, ACCIONES Y AP.FUTURAS CAP. OTROS PASIVOS TOTAL DE PASIVOS 3. PATRIMONIO CAPITAL SOCIAL Capital Pagado RESERVAS Legales Especiales Revalorización del Patrimonio SUPERÁVIT POR VALUACIONES RESULTADOS TOTAL PATRIMONIO INGRESOS TOTAL GENERAL PASIVOS, PATRIMONIO E INGRESOS

PATRIMONIO SECUNDARIO VS PATRIMONIO PRIMARIO CALIDAD DE ACTIVOS MOROSIDAD BRUTA TOTAL

Ingresos por servicios

209,511.99

5,552,395.13

2,647,964.31

Intereses causados

2,428,889.15

Comisiones Pagadas

145,282.74

Pérdidas ﬁnancieras

73,792.42 3,951,714.46

-2,771,138.44

INGRESOS OPERACIONALES 55

12,000,000.00 12,000,000.00 1,850,228.41 823,408.05 846,715.36 180,105.00 218,870.24 0.00 14,069,098.65 6,680,624.10 110,392,986.84

0.00

Otros ingresos operacionales

0.00

EGRESOS OPERACIONALES 45 - 4505 -4506 46

Gastos de operación

2,771,138.44 2,770,031.30

Otras pérdidas operativas

1,107.14

MARGEN OPERACIONAL ANTES DE PROVISIONES

1,180,576.02

PROVISIONES,DEPRECIACIONES,AMORTIZACIONES 44

Provisiones

783,773.92 498,259.08

4505

Depreciaciones

164,714.72

4506

Amortizaciones

120,800.12

MARGEN OPERACIONAL NETO

Otros ingresos

396,802.10

47 +4890

Otros gastos y pérdidas

0.00

UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS Y PARTICIPACIÓN

cuenta correspondiente de vencido a los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación,

UTILIDAD ANTES DE IMPUESTO INNFA

sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán

Impuesto INNFA

los saldos en cartera vencida a los quince días de ser exigibles; y las operaciones de microcrédito, a

BASE IMPONIBLE IMPUESTO A LA RENTA

los cinco días. Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 días posteriores

477,747.43 71,662.12 406,085.31 0.00

Impuesto a la renta

a su exigibilidad de pago, se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710905

80,945.33 80,945.33

17,175,710.81 290,605.42 3,101,220.90 1,188,933.37 1,019,338.00 1,631,775.77 725,666.80 412,944.32 8,805,226.23 167,474,495.57 143,838,131.82 1,033,289.34 6,240,000.00 12,000,000.00 447,769.32 3,915,305.09

406,085.31 101,521.33

UTILIDAD DESPUÉS DE IMPUESTO A LA RENTA

304,563.98

“Intereses en suspenso - Vencidos”. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a 60 días, de la cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los

10% RESERVA LEGAL

quince (15) días la cartera de consumo; y a los cinco (5) días en las operaciones de microcrédito.

REINVERSIÓN UTILIDADES

Patrimonio + cuentas acreedoras - cuentas deudoras Cartera morosa y vencida + cuentas por cobrar + activos ﬁjos + otros activos - inversiones en acciones - otras inversiones + provisiones

160.47%

323.83%

Patrimonio técnico constituido Activos y Contingentes ponderados por riesgo

17.69%

12.72%

Patrimonio técnico secundario Patrimonio técnico primario

7.52%

27.79%

4.00%

Cartera de vivienda vencida Cartera de crédito de vivienda por Vencer y Vencida

5.10%

2.16%

Cartera para la Microempresa vencida Cartera de crédito para la Microempresa por Vencer y Vencida

7.32%

3.80%

Provisión Cartera que no devenga intereses + Cartera Vencida Provisión Cartera que no devenga intereses + Cartera Vencida Provisión Cartera que no devenga intereses + Cartera Vencida Provisión Cartera que no devenga intereses + Cartera Vencida Provisión Cartera que no devenga intereses + Cartera Vencida

75.61%

0.00

CÓDIGO

DESCRIPCIÓN

VALOR

PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO

Capital social

3301

Reservas Legales

12,000,000.00 823,408.05

330310

Reservas especiales - Para futuras capitalizaciones

846,715.36

3601

Utilidades o excedentes acumulados - saldos auditados

2802

Aportes para futuras capitalizaciones

0.00 30,656.93

TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO

215.05%

141.99%

396.79%

54.65%

141.52%

23.60%

201.40%

51.16%

180.71%

Activos Productivos Pasivos con costo

110.10%

145.80%

Gastos Operacionales Margen Financiero

88.48%

76.18%

Gastos del Personal Activos totales promedios

2.19%

1.81%

Gastos Operacionales Activos totales promedios

5.51%

5.42%

304,563.98

RELACIONES ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO AL 31 DE JULIO DE 20111 (en dólares)

PROMEDIO SISTEMA

4.94%

RENTABILIDAD RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVOS - ROA

726,715.37

Participación trabajadores

Cartera de consumo vencida Cartera de crédito consumo por Vencer y Vencida

GRADO DE ABSORCIÓN

Utilidades ﬁnancieras

dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantía hipotecaria, se transﬁeren a la

MOROSIDAD CARTERA CONSUMO

MANEJO ADMINISTRATIVO

111,056.28

a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o

1.50%

COBERTURA DE LA CARTERA DE MICROCRÉDITO

Intereses y descuentos ganados Comisiones ganadas

184,650,206.38

0.95%

COBERTURA DE LA CARTERA DE VIVIENDA

51 52

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

venció y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados

Cartera de crédito comercial vencida Cartera de crédito comercial por Vencer y Vencida

COBERTURA DE LA CARTERA COMERCIAL

TOTAL 6,599,678.77

MARGEN BRUTO FINANCIERO

La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se

MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL

COBERTURA DE LA CARTERA DE CONSUMO

PARCIAL

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES

2.68%

PROVISIÓN / CARTERA DE CRÉDITO IMPRODUCTIVA

DESCRIPCIÓN

EGRESOS FINANCIEROS

Nota Técnica :

4.32%

MOROSIDAD CARTERA MICROEMPRESA

CÓDIGO OFICINA : 1151 AÑO: 2011 MES: JULIO DIA: 31

INGRESOS FINANCIEROS

310,356.20 310,356.20 219,207.35 91,148.85

Cartera de crédito total vencida Cartera de crédito total por Vencer y Vencida

MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA

CÓDIGO

73,141,398.03 9,774,075.78 0.00 62,783,202.25 9,518,493.74 17,693,883.76 15,019,202.70 16,937,463.68 3,614,158.37 0.00 584,120.00 537,946.05 0.00 1,719,517.77 10,626,425.60 167,369.42 30,656.93 3,419,950.29 89,643,264.09

6. CUENTAS CONTINGENTES TOTAL DE CUENTAS CONTINGENTES ACREEDORAS Avales Fianzas y garantías

BANCO CAPITAL

SOLVENCIA

ENTIDAD: BANCO CAPITAL S. A.

CÓDIGO : 1151

INDICADORES FINANCIEROS AL 31 DE JULIO DE 2.011 CAPITAL COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS

��

13,700,780.34

PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO 3305

Reservas por revalorización del patrimonio

45% Superávit por valuación

180,105.00

5-4

Ingresos menos gastos

304,563.98

Más

(Provisión para créditos incobrables - Provisión general para cartera de crédito))

447,769.32

Menos

Dividendos Pagados por Anticipado

98,491.61

0.00

TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO

1,030,929.91

TOTAL DEL PATRIMONIO TÉCNICO

14,731,710.25

DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL

0.00

PATRIMONIO TÉCNICO CONSTITUIDO

14,731,710.25

ACTIVOS Y CONTIGENTES PONDERADOS POR RIESGO

Activos ponderados con 0,20

755,348.56

Activos ponderados con 0,50

211,476.89

Activos ponderados con 1,00

82,319,441.52

TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

83,286,266.97

(Cuentas acreedoras - cuentas deudoras) *12 / Número de meses Promedio del elemento 1

0.55%

1.82%

(Cuentas acreedoras - cuentas deudoras) *12 / Número de meses Elemento 3

3.71%

18.90%

POSICIÓN, REQUERIMIENTO Y RELACIÓN DE PATRIMONIO TÉCNICO

Fondos Disponibles Total Depósitos a Corto Plazo

41.39%

29.41%

PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO

7,495,764.03

b.-

Cobertura 25 Mayores Depositantes

79.88%

171.09%

EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO

7,235,946.22

c.-

Cobertura 100 Mayores Depositantes

50.87%

110.40%

ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES X 4%

4,173,091.32

RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE LIQUIDEZ a.-

LCDO.DIEGO SALVADOR MOLINA PRESIDENTE EJECUTIVO

ING. EDUARDO CHACÓN ESTRELLA AUDITOR INTERNO

ING. COM. PATRICIA YÉPEZ RAZA CONTADOR GENERAL Reg. No-22855

AB/30032/cl

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GOBIERNO AUTÓNOMO DESCENTRALIZADO MUNICIPAL DE RUMIÑAHUI

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DIRECCIÓN DE PROTECCIÓN AMBIENTAL Teléfonos 2998300 Ext 1085 / 2998385

CONVOCATORIA El Gobierno Autónomo Descentralizado Municipal de Rumiñahui(GADMUR) como autoridad ambiental de aplicación responsable y la empresa RHELEC Cia. Ltda. Invitan a la ciudadanía a la reunión informativa del estudio de impacto ambiental de las Bodegas las Acacias, en cumplimiento del Reglamento de Aplicación de los Mecanismos de Participación Social establecidos en la Ley de Gestión Ambiental, Decreto Ejecutivo 1040, y Acuerdos Ministeriales 112 y 106, invitan al público en general y en especial a las autoridades y moradores del Urbanización Bohíos de Jatumpamba, San Vicente de la Joseﬁna, Barrio El Milagro, ubicados en la Parroquia de Cotogchoa, Cantón Rumiñahui, Provincia de Pichincha al:

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Proceso de Participación Social para el Estudio de Impacto Ambiental de las BODEGAS LAS ACACIAS Extracto del Proyecto: RHELEC Ingeniería construye el proyecto de BODEGAS LAS ACACIAS el cual se presenta como una alternativa para el almacenamiento provisional de mercadería diversa, que se encuentre en tránsito hacia los centros de distribución y comercialización del sector. Reunión informativa: Fecha: día martes 8 de noviembre del 2011 Hora: 17H00 (5:00pm) Lugar: Av. General Enríquez s/n y Taniuchí, Lote No. 5 Instalaciones de las Bodegas Las Acacias. Parroquia Cotogchoa, Cantón Rumiñahui, Provincia de Pichincha. Mesa de Información Pública, página Web y recepción de Observaciones: El Borrador del Estudio de Impacto Ambiental estará disponible en el Acceso principal a las Bodegas Las Acacias Av. General Enríquez s/n y Tanicuchí, Lote No. 5: del martes 1ro de noviembre del 2011 al martes 15 de noviembre 2011, en horario de atención al público 09H00 a 13H00 y de las 15H00 a las 17H00 Y en la página Web del Gobierno Autónomo Descentralizado Municipal de Rumiñahui(GADMUR) www.ruminahui.gob.ec, desde el día martes 1ro de noviembre del 2011. Los comentarios u observaciones se receptarán en la Mesa de Información y en el correo electrónico del lng. Juan C Avilés: avilesjc@gmail.com, facilitador asignado por el Ministerio del Ambiente hasta el martes 15 de noviembre del 2011. Agradecemos su participación.

DIRECCIÓN DE PROTECCIÓN AMBIENTAL AR/85185/cc

AB/30066

GOBIERNO AUTÓNOMO DESCENTRALIZADO MUNICIPAL DE RUMIÑAHUI

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