Page 1

��� ��������� �������������

���������������������������

�������� ���������� ��������� ���������� ������������� ���������������� ���������������� �������������

������������������������������������������������������������������������������

�������������������������������� ���������������������������������� ������������������������������������ ���������������������������������� ������������������������������� ��� ��������� ����������� ��� ��� ��� ��������� ����������� ������������������������������ ������������������������������� ����������������������������� ����� ���� �������� ��������� ����

����������������������������� ������������������������������ ��������������������� ����������������������������� ��������������������������������� �������������������������������� �������������������������������� �������������������������������� ������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������� ��� ����� ��� ������������� ������ �������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������� ��������������������� ���������

������������� �������������� ������������������������������ �������� �������� ���� ������ ���� �������� ���������������� ����� ��������������������������������� ����������� ���� ��� ������� ��� �������� ��� �������������������������������� ������������������������������� ������������������������������

��������������������������������� �������������������������������� ���������������������������� ���������������� ����� ��� ������� ��� ����� ��� ���������� ������������������������������� ������������������������������ ������������

�������������� ������

������������ ����������

���������� �����������

���������������������������� ��� ��� ���������� �������� ��� ������������������������������� ���������������������������� �������������������������������� ���������������������������� ����� ��������� ��� ��� ��������� ���������������������������� ���������� ������ ���������� ������� ��������� ������� ����� ������������������������������ ��� ������������� ���������� ������������������������������ ��������������������� ���������

���� ����������� ����������� �����������

���� ��������� ������ ������� ��������������������������� ����������������������������� ������������������������������� ��������������������� �������������������������� �������������������������� ��������������������������� ������������������������������� ������������������������������ ���������� ������� ������ ��� �������������������������������� ������������������������� ���������

���������

�������������������������� �����������������

�����������������

�����������������������������

���������������������������������������������������������������������

�������������������������������������������������������������� ������������������������������������������������������������������ ������������������������������������������������������������������� ������������������������������������������������������������� �������������������������

������������ ��������������


������ �� ������ ������� �������

��������������������������

����������������������

������������������ ���������������� �������������������������������������������������������������������������������������������������� ���������������������������������������������������������������������������

�������������������������������������������������������������������������������

��������

���������������������������������������������������������������������������� �����������������������

��������������� �������������� ������������������������������������� ���������������������������������� ������������������������

����������

������������������������������������ ������������������������������������ ����������������������������������� ��������������������

�������

���������������������������������������������������������������������������������� �������������������������������������������������� �������������

�������������������������

�������������������������������� ��������������������������������� ��������������������������������� �������������������������������� ��������� ����� ������ ��� ������ ����������������������������� ���������������������������������� �������������������������������� ����������������� ��� �������� �������� �������� �������������������������������� ������������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������� ������������������������������� ������������������������������ �������������������������������� ��������������������������������� ��� ��������� ����� ����������� ��� ������������������������������ ������������������������������� ������������������������������ ��������������������������������� ��������������������������������� ������ ���������� ���� ���������� ����� ��� ��� ������ �������� ��� ����������� �� ��������������� ��� ����������� ������� �� ��� ����� ���������������������� ���������������������� ������������������������� ����������������������� ������� ������������������������� ������������������������ ������������������������ �������������������������� ������������������������ ����������������� ������������������ ��������������������������� ��������������� ������������������������ ��������������� ��������������������������� ������������������������ ����������������������� �������������� ������������ ���������� ���� �������� �������������� ������������������������� ����������� ���������������������� �������������� ������������������������� ���������������� ������������������������� ��������������������������� ������������ ����� ������� ���� ��������� ����������������� �������� � � � � � � � � � � � � � � �� ������������������ ������������������������ ����� ��� ��������� ���� �������� ���������� ����� ����� ��� ������������������������������ �������������������������������� ���� ������������ �������� ���� ��� �������������������������������� ��������������������������������� ������ ����� ���������� ���������� ������ ��� ����������� ������� ��� ����������������������������������� ������������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� ���������������������������������� ������������������������ ��������������������������� �������������������������������� ������� ������� ��� ������������� ����������������������������������

����

����������������� �������������������� ���������������������������������

���������������������������������������� ������������������������������� ������������������������� �������������������������������������� ����������������������������������������� ������������ ����������������������������������������� ������������������������ ������������������������������������ ���������������������������� ������������������������������������������� ����������������������������������� ������������ ����������������������������������� ��������������������

������������������������������� �������������������������������� ��� ������� ����� ���������� ���� ��� �������������������������������� ����������� ��������

����������������������������������� �������������������������������� ���������������������������������� ���������� ���������� ��������� ������������������������������ ���������������������������������� ������������������������������ ���������� ��� �������� ��������� ����������������������� ������������������������������ ������������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� ��������������������������������� ���������������������������������� �� ������������� ������������ ���� ���������������������������


������

�����������������������������������

����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� ���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� �����������������������������������������������

������� ������������������� ����������������������

��

���������������������������������������������������������������������������

�������������������������������������

����������������������������������������� ���������������������������������� ��������������������������������� �������������������������������� ���� ��� ��������� ��� ��������� ��� �������������������������������� ���������������������������������� ���������������������������������� ����������������������������������� ��������������������������������� �������������������������������� ��� ������ �������� ���� �������� ������������������ ��� ����� ��� ������������ ����� ������������������������������� ���������������������������������� ��������������������������������� �������������������������������� ���������������������������������� ������������������������������ ������������� ��������������� ��� ��������������������������������� ���������������������������������� �������� ��������������������������������

����������������������������������� ������������������������������ �������������������������������� �������������������������������� ��������� ���� ������ ��������� �� �������������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� �����������������������������

������������������������������� ���������������������������������� ��������������������������������� ����������� ��������������� ��� ���������� ��� ���������� ���� ��� ���������������������������������� �������������������������������� ���� ���� ������� �������������� ��������������������������������� ����������������������������������� ��������������������� �������������������������������� ���� �������� ������������������� ����������������������������������� ���������������������������������

��������������������������������� ��������������������������������� ����������������������� ������������������������������ ��� ������������� ����� ��� �������� ����������� ������ ������ ��� ������ ������������������������������������� ��������������������������������� ��������������������������������� �������������������������������� ����������������������������������� �����������������������������

������������

������������������������������ ���������������������������������� ���������������������������������� ����������������������������������� �������������� ���������������������������� ������������������������������� ����������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������ �����������������

������������������������������ ����� ���������� ��� ��������� ��� ��� ����� �� ����� �� ��� ��� ���� ���� �������� ���� ��� ������� ������ ��� ��������������������������������� ������������������������������ ���������������������������������� ��������� ���� ����� ��� ��� ������� ������������������������������� �������������������������������� �������������������������������� ������������������������������� �������������������������������� ��������������

����������� ��������� ���������� �������������� ��������������� ��������������������������� ������������������������

�������� ����������� ���������� ������������� ��������������� ������������������������� �����������

�����������

������������

���������

���������� ���������� ���������� ���������������� ��������������� ��������������������������� ��������������� ���������������������������������� �������������������������� ���������������������������������� ���������������������� ������������������������������� ������������������������ ������������������������������ ������������������� ���������������������������������� ���������������������������������� ������������������������������ ������������������������ ��������

�������������������������������� ������������� ������� �������� ���

���������� ���������

������ ���� ��� ��������������� ��������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������ ���������������������������������

������������������������������

��������������

����������� �������� ���������

������������������������������ ����������������������������� ������������������������������ ����������������������������� ������ ������ ������ ��� �������� �������� �������� �� ���� ��� ��� ������������������������������� �������������������������������� ���������������������������� ������������������������������ �������������� ������������������������������ ���������� ��� ��� ���������� ��� ����������������������������������� ���������������������������������

���������

���������� ��������� ����������� ����������������� ��������������� ��������������� ���������

�����������������

����������������������������� ����������������������������������� ������������������������������� ��������������������� ������������������������������ ������ ������������� ��� ������ ��� �� ������ ��� ��������� ��� ��������� ������������������������������� ������������������������������

���������������������������������� �������� ������ ������� ������� ��������������������������������� ����������������

������� ��������� ����������� ��� �������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������������ ��� ������ �� ������ ��� ���������� ������������������������ ��������������������������� ��������������������������������� ������������������������������� �����������������������

���������������������������������� ��������������������


������ ��

������� �������������������� ����������������������

�������������������������������� ��������������������������������� �������������

������������ ���������� �������������

����� ��� ������������� ���� ��� ��������������������������������� ������������������������������� ������������������������������ �������������������������������� ������� ���� ��� ���� ���������� ��� ��� ������� ��� ������� ���� ��������� ���������������������������������� ��� �������� ����� ������� ������ �� ��������� �������� ����� �������� ���������� ���������������������������� ���������������������������������� ������������������������������ ������������������������������ ������������������������������� �������������������������������� ������������� �����������

�������� ���� ��� ��� ����� ������ ������������������������������� ����� ������ ��� ������� ���� ������ �������������������������������� ����������������������������� ����������������������������������� �������������������������������� ��������� ����������� ����� ����� ������������������������������� ����������� ���� ���� ��� �������� ��� ���� ������������������������������� ���������������������������������� ���������������������������������� �������������������������������� �������������������������������� ������������������������������

���������������������������������

������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������ ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������� ���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� �����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������

������������������ ��������������������� ���������������� ��������������� ����������������� ����������������� �������������

������� ��� ������� ������� ����������������������������� ������������������������������ �������������������������� �������������������������������� ������������������������������ ����� ��������� ���� ������ ��� ����������������������������� ���� ������� ������ ���������� ����������������������������� ��������������������������� ���������������������� ��������������������������� ������������������������������ ������������������������������ ���������������������������� ������ �������������� ����� ����������� ��������� ��� ��� �������������������������������������������������������������������������������������� �������� ����� ����������� ������������������������������ ��������������������������������� ��� ��������� �������������� ��� ��������������������������������� �������������������������� �������������������������������� ���������������������������������� �������������������������������� ��� ��� ����������� ������ �������������������������������� ������������������������������ ����������������������������������� ��������������������������������� �������������������������������� ������������������������������� ������������ �������������������������� ������������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� ������������������������� �� �������� �������� ������� ����������������� ���������������������������� ��� ������ ����������� ��� ��� ���� ����������������������������� ���������� ������������ ���� �������� ����� ������ �������� ��� ����� ������� ��������������������������������� ��������� ���� ��� ���� ������������ ��� �������� ���� ���������� ��������� ������ ��� ������������ ������������������������ ����� �������� ���������� ���� ������� �������������� ��� ������ �������� ��� ��� ��� ��� ����������� ��� ������ ���� ��� �������� ������� ���� ����������� ����� ������������������ ������ ���������� ���� ��� ��������������������������������� ���������������� ���������������������� �������������� �������������������������� �������������������������������� ����������������� ��������� ������ ��� ������������������ ������ ��� ������� ���� ���� ���������������������������������� ��������������������� �������������� ���������� ��� ��� ������ ���������������� ������������� ��� ������������������ ���������������������������� ������������������������������������ ��������������� ���� ������� ����� ����������������� �������������������������� ���������������������������������� ������������ �������� �������� ������������������ ���������������� ��������������� ������������������ �������������� ��������������������������� ������������� ������������������� ��� ������� ������ ��������� ���������� ���� ���� ��������������������� ������������������������� ������ ��� ��� ��� ����������� ��� ���������������������������� ������������������������ ���������������������������� �������������������� ������������������������ ��������� ��� �������� ������ ���� ����� ������ ��� ����� ���������� ������������������������������ �������������������������������� ���� ���� ��� ������� ����������� ��������������������������� ������������������������������ ������������������������������� ������������������������������

���������� �������������

��������������������� ����������������������������

��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������

��������������������������������������������������

��������������������������������������������������� ���������������������������������������������������� ����������������������������������������� ��������������������������������������������������� ����������� ����������� ������������������������������������������������������� �������������������������������������������� ����������������������������������������������������

�������������������� ���������������� ������������������� ��������������������������������������������� �������������������� ������������������������������������������������������

���������������������������������������������������� ������������ ������������������������������������������������ ���������������������������

�������������������������������������������� ������������������� ������������������� ���������������������������������������������������

��������� ��������� ����������� �������������� ������������

��������� ��������� ��� ������������� ��� ���������� ��� ����������� ��� ����������������� ������� ��������������� ������� ��������� ���� ��� ������ ������������������ ������ ����������� ������� ����������� ������������� ����������� ������������������ ������� ������������� ����������� ������� ����������������� ��������


������������������������ ��������������������� �������������� ��������������� ������������������� ���������������� ����������

��

��������

���

����������������������������������������������������������������������������������

������������������������������ ���������������������������������� ��������������� ������������������������������� ������������������������������� ��� ���� ��������� ���� �� ���� �� ��� ��������������������������������� �������������������������������� ������������������������������ ���������������� ���� ��������� ������� ��� ���� ��� �������������� ���� ���������� ��� ��������� �������������������������������� ��������������������������������� ���������������������������������� �������������������������������� ����������������������������� ����������������������������� ������������������� �������������������������������� ���������������������������������� ���������� ������� ��������� ���� ��� �������� ������������������������������ ��������������������������������� ������� ����� ���� ��� ������ ������� ������������������������ ����������������������������� ������������������������������� �������������������������������� �������������������������������� ������������������������������� ����������������������� �

������ ��������� ������������ ������������ ���� ���������� ���� ������ ������ �������������������������������� ������������������������������� ���������������������������������� ����������������������������� ������������������������������� ������������������������������� ��������������������������������� ������������������� �� ���� ������ ��� ������ ������� ���������� ������ ���� ��������� ������������������������������� ��� ���� ��������� �������� ������ ���������������������������������� ����������������������������� ���������������������������������� ��������������������������������� ��������� ������ ��������� ������������� ������������������������������� ������������������������������ ������� �� ������ ��� ��� ���������� ��������������������������������� ������������������������������� ����������������������������������

������� ������������������� ����������������������

������������������ ���������������������

����������� �� ��������������������

������������������������������� ��� ���������� ��� ��� ����������� ������������������������������� ��������������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� ��������� ������������������������������� �������������������������������� �������������������������������� ������������������������������ ������������������������������ ����������������������� ��� ���� ������ ���������� ���� ��������������������������������� ������������������������������ �������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������ ������� ����� ��������� ����� ����� ���������� ������������������������������� ������������������������������� ���������������������������������� ���������������������������������� ������������������� ���������������������������� ���� ����� ���� ��� ��� ��������� ������������������������������ ��������������������������������� ��� ��� ����������� ��� ��� �������

�������

���������������������������������� ���������������������������������� ���������������������������� ��������������������������� ������������������������������ ����������������������������� ��� ������� ������ ������������� ������� ������������������������������� ������������������������������� ���� ��� ��������� ��� ��� ���� ����� ����������������������������� ������ ������������� ������ �������������������������������� �������������������������������� ������������������������������� ���������������������������������� ���������������

������� ������������� ����������� ����������� ���������������������������������

������������������������������������������������������������������������ �����������������������������������������������������������������������

����������������������������� ����������������������������� ���������������� �������������������������� ���������������������������� ����������������������������� ���������������������������� ������������������������������ ������������������������������ ����������������������������� ����������������������������� ������� ��� ������ �� ����� ��� ����� �������� ���� ��� ����� ��� ����������������������������� ��������������������������� �������������������������� ����������������������������� ����������������������������� ������������������������������

��������

���������������

����������������������������������� ���������������������������������������� ��������������������������������������� �������������������������������������������� ����������������������� �������������������������������� ���������������������������

�������������������������������� ����������������������������������� ��������� ���������� ���� ��� ���� ����������������������������� ���������������

������� ��������� ��� ��������� �� ������������������������������� ��������������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� ������ �������������� ��� �������� ��� ������������ ������ �� ���� ���� ������� ��� ��������� ��� �������� �������������������������������� �������������������������������� ������������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� ����������������������������� ������������������������������� ������������������������������� ���������������������������� �������������������������������� ���������������������������������� ������� ����������� �� ������� ������������������������������� �������������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� �����������������

����������������������������� ���������������������������� ���������������������������� ����������������������������� ������������������������������ ������������������������������� �������������������������������� �������������������������������� ������������������������������ ������������������������� ������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� ��������������������������� �������������������������������� ������������������������������ ��������������������������������� �����������������������������

���������������� ������������������

�� ������������������������������ ������������������������� ��������������������������� ����������������������������� ������������������������������� ���������������������������� ����������������������������� �������������������������� ����������������������������� ������������������������������� ������������������������������ ������������������������� ������������������������� ��������������������������� ������������������������������� ������������������������������� ����������������������������� ��������������������������������� �������������������������������� ������������������������������ ��������������������������

����������� ��������������������

�� ������������������������� ���������������������������� ��������������������������� ����������������������������� ������������������������������ ����������������������������� �������������������������������� �������������������������� ��������������� �������������������������������� ������������������������������ ���������������������������� ����������������

���������������� ��������������

����

���������������� ����������� ������������������������������ ������������������������������� ������������������������������� ������������������������������ ����������������������������� ������������������������������ ���������������������������� ��������������������������������� �������������������������������� ������������������������������ �������������


������� �� ������ ������� �������

��������� ��������� ����� �������� ����������� ��������� ������������������� �������������� ��������������� ���������������������������

������������������������

�������������������������� ����������������������

������ �����������

������������������������������ ������������������������������� ����������������������������� ����������������������������� ������������������������������� ��������������������������� ������������������������������ ����������������������������� ��������������������������� ������������������������������ ������������������������������� ����������������������������� �������������������������������� ���������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������� ����������������������������� �������������������������� ������������������������������ ��������������������������� �������������������������� ���������������������������� �������������������������������� ����������������������������� ������������������������������ ����������������������������� ����������������������������������� ������������������������������� �������������������� ������������������������� ����������������

���������������

����������������������������� ����������������������������� ����������������������������� ������������������������������ ��������������������������� ���������������������������� ��������������������������� ������������������������������ ����������������������������� ��������������������������� ��������������������������� �������������������������� ���������������������������� ��������������������������� ���������������������������� ������������������������������ ������������������������������ ������������������������������� ��������������������������� ������������������������������ ��������������������������� ������������������������������� ����������������������������� ������������������������� ������������������������������ ������������������������������� ���������������� ���������������������������� ������������������ �������������������� ������������������������������ ��������������������������������� ��������������������� ������������������������������������������������ ����������������������������������������������������� ����������������������������������

����������������������

�������������������������������������������������� ������������������������������������������������ ���������������������������������������������� ���� ��� ������������� ���� �������� ����� ������ ��������������������������������������������� ���������������������������������������������� ���������������������������������������������� ������������������������������������������������ ������������������������������������������������ ���������������������������������������������������� ����������������������������������������������� ������������������������������������������������ ����������������������������������������������� ����������������������������������������������� ��������������������������������������������� ����������������������� �������������������������������������������� ����������������������������������������������

������ ������ �����

���������� ��� ����������� ���� ����������� ������������������������������� ����������� �� �������������� ��� ��������������������������������� �������������������������������� ������������������������������� �������������������������������� �������������������������������� ����������������������������� ��������������������������������� �������������������������������� ����������� ������������������������������ ������������� ��� ������ ��� ����� ����������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� �����������������������������

����������������������������������������������� ���������������������������������������������������� ����������������������������������������������� �������������������������������������� ��������������������������������������������� ����������������������������������������������������� ������������������������������������������������ ������������������������������������������������ ��������������������������������������������� ����������������������������������� ����� ���� ������� ������ ���� �������� ��� ���������� �� ����������� ��� ��� ������ ��������� ���������������������������������������������� ������������������������������������������������� �� ��� ����������� ����� ���������� ���� ������� ��� ����������������������� ������������� ���� ������ ��������������������������������������������� ����������������������������

���������������������������������� ����������������������������� ��� ������ ��������� ��� ������� ��� ��������������������������������� ���������� ����������������������������� ���������������������������������� ����������������������������������� �������������������������������� ���������������������������������� ����������������������������������� ������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������������ ���� ��� ����� ��� �������� �������� ��������������������������������� ���������������������������������� ��������������������������������� ��������������� ��������������������������� ������������������������������� �������������������������������� ����������������������������������� �� ��� ������������ ����������� �� ��� �������� ���� �������� ���� ��� ������������������������������

��������� ��� ��� ��������� ������ �� �������������������������������� �������������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� ����� ������� ��� ��������� ������� ���������� �������� ����������� ����� �������� �������� ��� ������� ��������������������������������� ������������� ������������������������������ �������������������������������� ������������������������������ ������������������������������ ��������������������������������� ��� ������� ��� ������������ ���� ��������������������������������� �������������������������������� ���������� ���� ������� ���� ����� ������� ������������ ���� ������ ��������� ���� ����������� ����� �������������������������������� �������������������������������� �������� ����� ����������� ������� ������������������� ��������������������

�������� ���������� �������

������������ ������������������������������� ��������������������������������� �������������������������������� ������������������������������ ��������������������������������� ����������������������������� �������������������������������� ���������������������������������� �������������������������� ���������������������������� ���������� ������������� �� ���� ����������� ����������� ����� ������� ����������������������� ���������������������������� �� ������������� �������� ��� ��� ������� ������������������� ������������������������������ ����������������������������� ����������������������������� �������������� ���� ��������� �������� ����� ��������������������������������� �������� ���������� ��������� ��� ���������������������������������� ������������������������������� ������������������������������� ��� ������������ ����� ���� ������ �������������������������������� �������������������������������� �� ���������� ����������� ����� ���������������������������������� ��������������������������������� ������������������������ ���������� � ��� ��������� ��� �������������������������������� ��� �������������� ���� ���������� �������������������������������� ��������������� ����� ���� ������ ��������� ������ ��� ������������ �������� ��� ���� ����������� ���� ������������������������������� ����� ����������������������� ��� ��� ���������� ������������� ���� ��������������������������������� ������������������������������� ��� ��� ����������� �� ������ ��� ������������������������������� �������������������������������� ������������������������������� ��� �������� � ��������� ������� ��� ��� �������� ��� ����������� �� ��� ����� ������� ���� ���������� ��� ������������������������������� ������������������������������� ������������������������������� ���������������������������������� ������������������������������ �������������������������������� �������������� ������������������������

������������������� ������������������������� �������� ������������������������ ����������� ��������������������������� ��������������� ��������������������� ������������������� ������������������������������������ �������������� ������������������������������� �������������� ������������������������ �������������������� ��������������������������� ���������������������

����������������� ��������������������������������������������������������������������� ����������������������������������������������������������������� ��������������������������������������������


�������������������������� ����������������������

República del Ecuador Superintendencia de Bancos y Seguros Intendencia Nacional de Instituciones Financieras

CÓDIGO 11 1101 1102 110205 1103 1104 13 1301 1302 1305 1307 1399 14 1401 140105-10-15 140120 140125 1402 140205-10-15 140220 140225 1403 140305-10-15 140320 140325 1404 140405-10-15 140420 140425 1411 1412 1413 1414 1421 1422 1423 1424 1499 16 17 18 19 1902 1904 1905 1990 1999 1 4

7 71 7101 7102 7103 7104 7107 7109 7110 7190 74 7401 7402 7408 7414 7415

BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO AL 30 DE NOVIEMBRE DEL 2010 (en dólares)

DESCRIPCIÓN

TOTAL

1. ACTIVOS FONDOS DISPONIBLES Caja Depósitos para Encaje Banco Central del Ecuador Bcos.y Otras Instituciones Financieras Efectos de Cobro Inmediato INVERSIONES Para Negociar Sector Privado Para negociar del Estado o de entidades del Sector P Mantenidas hasta vto.Ent.Sector Privado. De Disponibilidad Restringida (Provisión para Inversiones) CARTERA DE CRÉDITO Cartera de Crédito .Comercial por Vencer De 1 a 180 Días De 181 a 360 Días De más de 360 Días Cartera de Crédito de Consumo por Vencer De 1 a 180 Días De 181 a 360 Días De más de 360 Días Cartera de Crédito de Vivienda por Vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 Días De más de 360 Días Cartera de Crédito para la Microempresa por Vencer De 1 a 180 Días De 181 a 360 Días De más de 360 Días Cartera de Crédito Comercial no Devenga Int. Cartera de Crédito Consumo no Devenga Int. Cartera de Crédito de Vivienda que no devenga interes Cartera de Crédito para la Microempresa no Dev. Int. Cartera de Crédito Comercial Vencida Cartera de Crédito Consumo Vencida Cartera de Crédito de Vivienda Vencida Cartera de Crédito para la Microempresa Vencida (Provisión para Cartera y Con.de Arr.Mercantil) CUENTAS POR COBRAR BIENES REALIZABLES ADJUDICADOS POR PAGO PROPIEDADES Y EQUIPO OTROS ACTIVOS Derechos Fiduciarios Gastos y Pagos Anticipados Gastos Diferidos Otros (Provisión para Otros Activos Irrecuperables) TOTAL DELACTIVO GASTOS TOTAL GENERAL DELACTIVO Y GASTOS

16,476,676.68 502,490.39 1,296,732.66 1,296,732.66 14,526,379.51 151,074.12 9,910,603.73 7,260,069.88 600,000.00 0 2,156,256.19 -105,722.34 46,685,417.11 12,541,908.32 5,702,424.59 2,702,228.14 4,137,255.59 28,840,247.11 6,558,755.20 4,850,629.15 17,430,862.76 291,429.04 26,943.64 26,744.35 237,741.05 4,435,394.02 940,796.65 849,259.88 2,645,337.49 88,402.43 1,256,456.42 0.00 308,520.44 89,335.55 292,337.83 0.00 63,269.68 -1,521,883.73 2,241,850.85 114,424.72 1,742,687.30 9,931,058.98 9,060,674.50 525,668.78 332,156.27 110,031.36 -97,471.93 87,102,719.37 8,080,002.48 95,182,721.85

7. CUENTAS DE ORDEN TOTAL CUENTAS DE ORDEN ANEXOS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS Valores Bienes Propios en Poder Terceros Activos propios en poder de terceros entregados en Activos Castigados Lineas de Crédito no utilizadas Cartera de Crédito en Demanda Judicial Intereses Comisiones e Ingresos en Suspenso Contratos de Arrendamiento Mercantil Financiero Otras Cuentas de Orden Deudoras ACREEDORAS Valores y Bienes Recibidos de Terceros Operaciones Pasivas con Empresas Vinculadas Origen del Capital Provisiones Constituidas Dptos. o Captaciones Constituidas como Garantías de P.

CÓDIGO 21 2101 2102 2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2105 23 24 25 26 27 28 29 2 31 3101 33 3301 3303 3305 35 36 3 5

6 64 6401

ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO CÓDIGO : 1151

DESCRIPCIÓN

TOTAL

2. PASIVOS OBLIGACIONES CON EL PÚBLICO Depósitos a la Vista Operaciones de reporto Depósitos a plazo De 1 a 30 Días De 31 a 90 Días De 91 a 180 Días De 181 a 360 Días De Más de 361 Días Depósitos por Confirmar DEPÓSITO RESTRINGIDOS OBLIGACIONES INMEDIATAS ACEPTACIONES EN CIRCULACIÓN CUENTAS POR PAGAR OBLIGACIONES FINANCIERAS VALORES EN CIRCULACIÓN OBLIGACIONES, ACCIONES Y AP.FUTURAS CAP. OTROS PASIVOS TOTAL DE PASIVOS 3. PATRIMONIO CAPITAL SOCIAL Capital Pagado RESERVAS Legales Especiales Revalorización del Patrimonio SUPERÁVIT POR VALUACIONES RESULTADOS TOTAL PATRIMONIO INGRESOS TOTAL GENERAL PASIVOS, PATRIMONIO E INGRESOS

12,000,000.00 12,000,000.00 909,433.56 729,328.56 0.00 180,105.00 218,870.24 0.00 13,128,303.80 8,839,326.14 95,182,721.85

12,024,838.28 290,605.42 3,101,220.90 1,214,454.20 1,593,645.00 1,774,707.95 604,119.14 412,944.32 3,033,141.35 133,159,554.65 117,186,275.06 1,394,406.99 12,000,000.00 347,731.65 2,231,140.95

PATRIMONIO SECUNDARIO VS PATRIMONIO PRIMARIO CALIDAD DE ACTIVOS MOROSIDAD BRUTA TOTAL

195,253.66 140,250.52

MARGEN BRUTO FINANCIERO

5,116,802.21

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

-3,465,388.12

INGRESOS OPERACIONALES 55

0.00

Otros ingresos operacionales

0.00

EGRESOS OPERACIONALES 45 - 4505 -4506

Gastos de operación

46

Otras pérdidas operativas

3,465,388.12 3,465,131.39 256.73

MARGEN OPERACIONALANTES DE PROVISIONES

1,651,414.09

PROVISIONES,DEPRECIACIONES,AMORTIZACIONES 44

Provisiones

729,453.78 378,666.90

4505

Depreciaciones

155,652.60

4506

Amortizaciones

195,134.28

MARGEN OPERACIONAL NETO

921,960.31

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES Otros ingresos

269,135.64 269,135.64

Otros gastos y pérdidas

0.00

Participación trabajadores

1,191,095.95 178,664.39

UTILIDAD ANTES DE IMPUESTO INNFA

1,012,431.56

Impuesto INNFA

0.00

BASE IMPONIBLE IMPUESTO A LA RENTA Impuesto a la renta

1,012,431.56 253,107.89

UTILIDAD DESPUÉS DE IMPUESTO A LA RENTA

759,323.66

10% RESERVA LEGAL

0.00 0.00

cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) días la cartera de consumo; y a los cinco (5) días en las operaciones de microcrédito.

RELACIONES ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO AL 30 DE NOVIEMBRE DE 2010 (en dólares)

PROMEDIO SISTEMA

Patrimonio + cuentas acreedoras - cuentas deudoras Cartera morosa y vencida + cuentas por cobrar + activos fijos + otros activos - inversiones en acciones - otras inversiones + provisiones

241.54%

298.75%

Patrimonio técnico constituido Activos y Contingentes ponderados por riesgo

20.50%

12.50%

Patrimonio técnico secundario Patrimonio técnico primario

10.89%

28.24%

0.00%

1.90%

Cartera para la Microempresa vencida Cartera de crédito para la Microempresa por Vencer y Vencida

7.73%

3.15%

Provisión Cartera que no devenga intereses + Cartera Vencida Provisión Cartera que no devenga intereses + Cartera Vencida Provisión Cartera que no devenga intereses + Cartera Vencida Provisión Cartera que no devenga intereses + Cartera Vencida Provisión Cartera que no devenga intereses + Cartera Vencida

72.53%

208.63%

116.13%

344.92%

51.66%

125.51%

0.00%%

190.23%

44.21%

218.05%

CÓDIGO

DESCRIPCIÓN

VALOR PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO

31

Capital social

3301

Reservas Legales

330310

Reservas especiales - Para futuras capitalizaciones

3601

Utilidades o excedentes acumulados - saldos auditados

12,000,000.00 729,328.56 0.00 0.00

TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO

12,729,328.56

PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO 3305

Reservas por revalorización del patrimonio

35

45% Superávit por valuación

180,105.00

3602

Utilidad del Ejercicio

759,323.66

Más

(Provisión para créditos incobrables - Provisión general para cartera de crédito))

347,731.65

Menos

Dividendos Pagados por Anticipado

98,491.61

0.00

TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO

1,385,651.92

TOTAL DEL PATRIMONIO TÉCNICO

14,114,980.48

DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL

0.00

PATRIMONIO TÉCNICO CONSTITUIDO

Activos Productivos Pasivos con costo

115.28%

144.52%

Gastos Operacionales Margen Financiero

80.54%

82.38%

Gastos del Personal Activos totales promedios

2.14%

1.86%

Gastos Operacionales Activos totales promedios

5.38%

5.56%

(Cuentas acreedoras - cuentas deudoras) *12 / Número de meses Promedio del elemento 1

1.07%

1.35%

(Cuentas acreedoras - cuentas deudoras) *12 / Número de meses Elemento 3

6.31%

13.74%

Fondos Disponibles Total Depósitos a Corto Plazo

54.63%

29.76%

b.-

Cobertura 25 Mayores Depositantes

98.25%

162.23%

c.-

Cobertura 100 Mayores Depositantes

63.49%

106.08%

LCDO.DIEGO SALVADOR MOLINA PRESIDENTE EJECUTIVO

Comisiones Pagadas Pérdidas financieras

REINVERSIÓN UTILIDADES

Cartera de vivienda vencida Cartera de crédito de vivienda por Vencer y Vencida

LIQUIDEZ a.-

42 43

a su exigibilidad de pago, se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710905

4.37%

RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE

3,117,884.11

“Intereses en suspenso - Vencidos”. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a 60 días, de la

5.10%

RENTABILIDAD RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVOS - ROA

3,453,388.29

Intereses causados

Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 días posteriores

Cartera de consumo vencida Cartera de crédito consumo por Vencer y Vencida

GRADO DE ABSORCIÓN

174,809.68

microcrédito, a los cinco días.

MOROSIDAD CARTERA CONSUMO

MANEJO ADMINISTRATIVO

6,068,312.48

EGRESOS FINANCIEROS

operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo

1.94%

COBERTURA DE LA CARTERA DE MICROCRÉDITO

Ingresos por servicios

se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince días de ser exigibles; y las operaciones de

1.40%

COBERTURA DE LA CARTERA DE CONSUMO

54

a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento de la

Cartera de crédito comercial vencida Cartera de crédito comercial por Vencer y Vencida

COBERTURA DE LA CARTERA DE VIVIENDA

2,188,895.68

o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantía hipotecaria, se transfieren

MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL

COBERTURA DE LA CARTERA COMERCIAL

Utilidades financieras

a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas

2.83%

PROVISIÓN / CARTERA DE CRÉDITO IMPRODUCTIVA

138,172.66

53

La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se

4.35%

MOROSIDAD CARTERA MICROEMPRESA

Intereses y descuentos ganados Comisiones ganadas

41

TOTAL 8,570,190.50

UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS Y PARTICIPACIÓN

Cartera de crédito total vencida Cartera de crédito total por Vencer y Vencida

MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA

PARCIAL

51

47 +4890

BANCO CAPITAL

SOLVENCIA

DESCRIPCIÓN

52

56 Nota Técnica :

CÓDIGO OFICINA : 1151 AÑO: 2010 MES: NOVIEMBRE DIA: 30

INGRESOS FINANCIEROS

75,539.07 75,539.07 75,539.07

INDICADORES FINANCIEROS AL 30 DE NOVIEMBRE DE 2.010 CAPITAL COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS

CÓDIGO

57,605,654.17 6,966,417.36 0.00 50,609,036.81 7,357,674.07 15,839,035.56 11,577,631.28 13,349,429.08 2,485,266.82 0.00 30,200.00 298,872.88 0.00 1,786,602.26 9,194,906.43 530,115.97 0.00 3,798,940.20 73,215,091.91

6. CUENTAS CONTINGENTES TOTAL DE CUENTAS CONTINGENTES ACREEDORAS Avales

ENTIDAD: BANCO CAPITAL S. A.

venció y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados 145,184,392.93

��

14,114,980.48

ACTIVOS Y CONTIGENTES PONDERADOS POR RIESGO

Activos ponderados con 0,20

120,000.00

Activos ponderados con 0,50

145,714.52

Activos ponderados con 1,00

68,574,633.25

TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

68,840,347.77

POSICIÓN, REQUERIMIENTO Y RELACIÓN DE PATRIMONIO TÉCNICO

PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO

6,195,631.30

EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO

7,919,349.18

ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES X 4%

ING. EDUARDO CHACÓN ESTRELLA AUDITOR INTERNO

3,487,130.34

ING. COM. PATRICIA YÉPEZ RAZA CONTADOR GENERAL Reg. No-22855

AR/14068


�������

��

������ ������� �������

�������������������������� ����������������������

���������������������� ����������������������������� ������������������������������� ����������������

��������������������������������������������������������������������������������������

�������������� �������������� �������������

�� ���� ������� ���������������������������������� ������������������������������ ����� ���� ����� ������ ����� ���� ������� ������� ������������������������������� � � � � � � �� �� ������������������������������ ������������������������������ ��������� ��� �������������������������������� �������������������������������� �������������������������� ������ �������� ���������������� �������������� �������������������������������� ����������� ��� ���������� ������������������������������� ���������� ���������� ����� ���� ����� �������� ����������� ����� ������������������������������ �������������������������������� �������������������������������� ��������������������������� ������������������������������� ������������������������������� �������������������������������� �������� ���� ������ ������� ���� ���������� �������� ���� ����� ���������������������� �������������������������� ������������������������������ ������������������������ ������� �������� �� ���� �������� ������������������������� ���� �������� ��� ������������� ���� ��� ������� ��� �������� ��� ������������������ ��������� ����� ������ ���� ���������������������� ��������������� ���� �������� ��� ��������������������������� ������������ �������������������������� ������������������������� ������������� ������� �������� ������� ������������������ ��������� ���� ��� �������� ������������� ������������������ ������������������ ��������������������� ������� ����������������� ���������������� ������������������������� ����������������� ������������� ��������� ��� ��� ������������ ���� ��� �������� ���� ����������������������� ����������� ������������������ ������������������������� ���������������� ������� ������� ���������������� ������ ��� ���� �������� ��� ���������������� ����������� ������� ���������������� ���� �������� ��� ��� ������ ������� ��������� ������� ��� ���� �������� �������������������������� ����������������������� ��� ������ ��� ���������� ���� ���� ������ ��� ��� ������������ ���� ������ ���������� ������������������������������� ����������������������������� ��� ������� �� ��������� ���� ���� �������������������������������� ������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������� ��������� ��� ��������� �������� ������������������������������� ���� �������� ��� ������������ �������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������� ����� ��� ��������� ������� ���� ����� �����������

������ � �����

������������������ ����������� ������������ ���������

��������������������������������������������������������������������������� ���������������

������������������������������� ���� ����������� ������� �� ������ ��������������� ����� �������� �� ����������������������������������� ������������������������������� ������������������������������ �������� ��� ��� ����� ������ ���� ������������������������������� ������������������������������� ������������������������������ ������������������������������� ��������������������������������

����������������������������������������������������������������������� ��������������������������

�������������� ������������������������������� ������������������������������ ������������������������������� ���� ��������� �������� ���� ���� �������������������������������� ���������������������������������� �������������������������������� ���������������������������������� ���������������������������������� ����������������������������� �������������������������������� ������������������������������� ������������������������������� ����������������� �����������

������������������������������� ������������������������������� ������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������ �������� ��� ��� �������� ������� ������� ��� ����������� ��� ������ �������������������������������� ������������������������������� ���������������������������������� ������������������������������ ���������������������������������� �������������������������������� ������������������������������ �������������������������������� �������������������������������� ������������������������������� ���������������������������

����������������� ��������������������� �������������������� ����������������������������� ������������������������� ����� �������������������

������������������������������������������ ������������������

����� �������� ������������ ��� ������������ ���� ���������� ��� ������������������������������� �������������������������������� �������������������������������� �������������������������������� �������� ��� ���� �������� ��� ���� �������� ������������ ���� ������ ����������������������� ����� ������� ����������� ��� �������������������������������� ����� �� ������ ���� ������ ��������� ������ ������������ �� �������� ��� ��������������������������������� ��������������������������������� ��������������������������������� ����������������������������������� ���������������������������������� ����������������������������������� ���������������������������������� ����������������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������������ ������������


���� ��

������ ������� �������

��������������������������

���������������

������������������������ ��������������������������� ��� ����������� ��� ��� ����������� ��������������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������� ������������������������������� ������������������������������� ���������������������������������� �������������������������������� ������� ������ ��� ��� �������� ���� ���������� ���������������������������� ��������������������������������� ��������������������������������� ��������������������������������� ��������������������� ���� ��� ��� ������ ��������� ������������������������������ ��������������������������������� ������������������������������� ��������������� ��� �������� ��������� ��� ��� ������������� �������� ��������� �������������������������������� ��������������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� ��������������������������������� �������������������������� ���������������������

�������� �������� ���������� ���

������������ ���������� ����� ��� �������������������������������� ���������������������������������� �������� ��������� ��� ��� �������� ���� ��������� ������� ��� ������ ������������������������������� ������ ��� ��� ��������� ���������� ������������������������������ ����������������������������������� �������������������� ������ ���������� ����� ������ ���������������������������������� ������������������������������ �������������������������������� ������������������������ ���������������������������� ������������������������������� �������������������������������� �������������������������������� ������������������������������ ���������� ���� ��������� ���������� ���� �������������������������������� ���������������� ������� ����� ����� ������ �������� ���� �������� ��������������������������������� ����������������������������� ����������������� ����������������� �����������������

����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������

�������������������� ������������������� �������������� ���������������� ���������������� ������������������ ���������� ���������������������������� ������������������������������ ���������������������������� ������� ������� ��� ���������� �� ���������������������������� ����������������������������� ��������� �������� ���� ����� ����������� ���������� ������ ���������� ������������������������������� ������������������������������� ���������������������������� ����������������������������� ������������������������������ ���������������������������� ������������������������������� ����������������������������� ���� ������ ������� ������� ��� �������� ��� ����������� ���� ��� ������������������������������� ����������������������������� �������� ��������������

������������������������������������������������������������������������������� �������������������������������������������������������

������������������������� ������������������������������� ������������������������������� ������ ��������� ���� ������ ��� ����������������������������� �������������������������������� ����������������������������� ������������������������������� ����������������������������� ����������� ������������������������������

��������� ����������� ������ �������������������������������� �������������������������������� ��� ��� �������� �� ��������� ����� ���� ��������� ��� ��� ������ ������� ��������������������������������� ������������������������������� �������������������������������� ������������������������������� �������������������

��������������������������� �������� ������� ��������� �������� ��� ������ ��� ������� ���� ����� ��� ���������� ��� ����������������������������� ��������������������������� ������������������������������ ��������������������������� ����������������������������� ��������������� ���� �������� ��������� ��� ��� ����������� ������� ��������������������������� ������������������������������ ������������������������������ �� ��������� ���� ���������� ��� �������������� ���������� ��� ������������������������������ ������� ��� ��������� ��� ���� ���������

������������ ���������������� ������������������������������� ��������������������������������

������������������������������������ ��������������������������������� �������������������������������� �������������������������������������� ����������������������������������� �������������������������������� ���������������������������������� ���������������������������������� ���������������������������������� ������������������������������������ �������������������������������� ���������������������������������� ���������������������������������� ������������������������������������ �������������������������������� ���������� �������������������������������� ��������������������������������� ����������������������������������� ��������������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� �������������������������������������� �������������������������������� ����������������������������������� �������������

�������������������

���������� ���������� ���� ��� ������������������������������ �������������������������������� ����������������������������� ����������������������������� ����������������������������� ������������������������������� �������������������������������� ������������ ���� ��� ������������ ��� ��� ��������� ���������� �������� ���� ������� �� ��� ��������������� ��� ����������� ��������� ������ ������������������������������ ������������������������������ �������������������������������� ������������������������������� ������������������������������ ���������������

����������� ��������� ������������ ����������������� ��������������� ��������������� ��������������� ���������������

���������� ����������� ���������� ��������������� �������� ���������������� ����������������

������� ����������� ������������ ���������������� ������������ ���������������� ����������������

������� ����������� ����������� ����������������� �������������� ��������������������������� �������������������������� ��������������������

���������������������������

���������

����������������������������� ������� ����� ������������� ��� ���� ���������� ���� ���������� ������������������������������ �������������������������������� ������ ������ ����� ������� �� �������������������� ����������������������������� ��������������������������������� �������������������������������� ������������������������������� ���������������������������������� �������������������������������� �������������������������������� ������������������������������ �������������������������������� ����� ��� �������� ��� �������� ����������������������������


�������

��

������ ������� �������

�������������������������� ����������������������

���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������

������������ �������������� ��������������� ������������ ������������ ���������� ������������������

�� ��������� ��� ������ ������ ���������� ��� ������ ���� ��� ������������� ��� � � � � � � � � � � �� ���� ������� ��� ��������������������������������� ��������������������������������� ����������������������������������� ����������������������������������� �������������������������������� ����������������������������������� �������������������������������� ���������������������������������� ������������������������� ������������������������������ ������������������������������� ��� ���������������� �� ��� ������� ���������������������������������� ����������������������������������� ������������������������������ ������������������������������� ������������������������������� �������������������������������� ������ ������ ��� ��� �������� �������������������������������� ������ ����� ��� ����������� ���� ������� ��� ���������� ���������� ������������ ��� ��������� ������ �������������������������������� ������������������������������� ������������ � ���������� ����� ���� ��������������������������������� ��������� �������� ����� ��� ����

��������������������� �������������������� ��������������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� ���������� �� ����� ���� ��� ������� ������������������������������ �������������������������������� �������������������

������������������������������ ������������������������������ ������� ��� ������ ���������� ��� ������������������������������ ��������� ��� ������ ���������� ��� ������������������������������ �������������������������������� ��������������������� ����������������������������� ��������� ��� ��� ��������� ������ �������������������������������� ��� ������������� ��� ������������ ���������������������������������� ������������������������������� ���� �������� ���� ������������ ��� �������� ���������������������������� ������������������������������� ��������������������������������� �������������������������������� �������������������������������� ������������������������������� ��������������������������������� ���������������������� ��������� ���� ����� ����� ��� ������������������������������ ����������� ������ ������� ��� ����� ������� ���� ��������� ��� ������ ������������������������������� ������������������������������� �������������������������������� ���������������������� ������ ������ ���� ������� ��� �������� ��� ���� �� �������� �� ��� ������������������������������ ������������������������������� �������������������������������� �������� ������� ���� ������������ �������������������������������� ������������������������������ ������������������������������� ��������������������������������� �����������������������������������

����������������������� �������������������������������������������������������������������������������� ���������������������������������������������������������������������������� ��������������������������������������������������������������������������� ����������������������������������������������������������������������������� ���������

������������������ �������������������������� ������������������������������� �������� ���� ������������ ���� ������������������������������� ��� ��� ��������� ��������������� ������������������������������ ������������������������ ������������������������������ �������������� �������������������������������� �������������������������������� ������ ��� ������ ���� ��������� ��� �������������������������������� ������������������������������ �������������������������������� ������������������������������� ������������������������������������ �������� ���������������������������� �������� ������� �������� ���� �������������������������������� ������������� ��� �������� ��� ���������� ���� ���������������������������������� ������������������������� ������������������������� ��� ���� ��������� ��� ��� ������� ������������������������� �������������������������� ������������������������ ���� ���� ����������� ���� ������ ��������������������������� ����������������� ��������������������� ����������� ������������������������� ��������������� ������������������������� ������������������ ���������� �������������������������� ������������������ ��� ��� ������ ����� ��� ����������������� ��� ��� ������������ ����� ��������� ������� ������� ���������� �������������������������� ������������������������� ����������������������� ��� ���� ��� ������� ���� ������� ��� �������������������������������� ���������������������������������� �������������������������������� ������������������������������� ������������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������ �������������������������������� �������� �������� ���������� ���� ����������������������������� ��������������������������������� ����������������������������������� ��������� �������������������������������� ������������������������������ ����������������������� ������������������������������ ������������������������������ �������������������������������� ���������������������������������� ��������������������������������� ���������������������������������� ��������������������������������� ���� ��� ������ ������� ���������� ������������������������������� �������������������������������� ������������������������������

����������������������������������� ��������������������������� ������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������ ��������������������������������� ��������������������

����������� ��������������

���������������������������������

���������� ������������ ������������ ���

������������������������������������ ����������������������������������� �������������������������������� ������������������������������������ ���������������������������������� ����������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������������ ��������������������������������� ������������������������������������� ����������������������������������� ���������������������������������� ������������������������������������ �������������������������������� ����������������������������������� ������������������������������������� ���������������������������������� ������������������������������������ ����������������������������������� ���������������������������

�������

������������������������

�������������������������������������� ������������������������������������� �� ���������� ������������������������������ ������������������������������������� �� ������ ��������������������������������� �������������������������������� ������������������������������� ���������


������������������

��������������������������������������������������������������� ������������������������������������������������������������������� ������������������������������������������������������������������ ���������������������������������������������������������������������� �����������������������������

����������������������������������������������������������������������������� ��������������������������������������������������������������������������� ������������������������������������������������������������������������� �������������������������������������������������������������������������� �������

���������������������� ���������������� ��������������� ��������� ������������������ ����������� ���������������� ������������������������������� ������������������� ��������������������������������� ��������������������������������������� ���������������� ������������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������ ��� �������������� ���� �������� ������������������������������� �������������������������������� ������������������������������ ���������������� ����� ������� ���� �������� ������������������������������� �������������������������������� ������������������������������� �������������������������������� ��������� �������� ���� ��� ������ ������������������������������� ������������������������� ��������������������������� ���������������� ��� �������� ���� ���� �������������� �������� �������������������������������� �������������������������������� ������������� ���������������� �� �������������������������������� ��������������������������� ��� ������������ �������� ���� ��������������������������������

����� ��������� ������������ ��������� ������ ������ ����� ������� ��� ��������������������������������� ����������������������������� ������������������������������ �������������������������������� ���������������������������������� ������������������������������ �������������������������������� �������������������������������� ������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������������ ��������������������������������� ������� ��������� ������� ��� ������� ������������������������������� ���������������������� ������������������������������ �������������������������������� ���������������������������������� �������������������������������� ���������������������������������� �����������������������

������������������������������������� ���������������������������������� ���������������������������������� ������������������������������������� �������������������������������� ��������������������������� ���������� ����������������������������� ������������������������������������� ��������������������������������� ��������������������������������� �����������������������������

������������������������������� ��������������������������������� ����������������������������� ����������������������������� ��������������������������������� �������������������������������� ����� ������������� ��� ��������� ��������������������������������� ������������������������������ ���������������������������� ����������������

�������� ��� ������������� ��� ������������������������������

��������������������������������������������������������������������������������

�������������������������������� ����������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� ��������������������� �������� ���� ���������� ��� ���������� �� ���������� ���� ����� ����� ������ �� ������� �������� ������� ������� �������� ��� ���� ���������������������������� �������������������������������� ������������������������������ �������������������������������� ������������������� ������� �� ���� ������������� ������������������������������� ���������������������������������� �������������������������������� ��������������������������������

������������������� ������������������� �������������������� ��������� ������������������� ��������������������� �������������������� ��������������������������� ������ ������������

��������������������������������������

��������������� ��������������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������ ��������������������

������������������������ ��������������������� ��������������������������������� ������������������������������

����������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� ��������������������������������� �������������������������������� ������������������������������������ ������������������� ����� ��������� ���� ������ ���� ������������������������������� ��������������������������������� ���������������������������������� ���������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������� ��������������������������������� � ������ ��� ��� ��������� ��� ��� ������������������������������ ��������� �� ������ ��� ���� ������ ��������������������������������� �������������������������������� ������������������

����

����������������������

�������������������������������� ����������������������������� ����������������������������� ��������������� ����� �������� ������������������������������� ��������� ��� ���� ��� ��������� �������������������� ���������������������������� ������� ��� �������� ���� ������� ��� ����������� ���� �������� ���

����������������������������� ������������������������������� ���������������������������������� ���������������������������� ��������������������������������� ������������������������������ ������������������������������ ���������������������������������� ������������������������������� ������������������

����������������� ����������������������

��� ����������� ��������� ��� �������������� �� ����������� ���������������������������� ���������������������������� ������������������������������ ������������������������������ ��������������������������� ������������ ����������������������������

������������������������������� ����������������������������� �������������������������������� ����������������������������� ���������������� ���������������������������� ������������������������������� ������� �������������� �� ���� ����������������

������� ������������������� ����������������

��

������� ������������� �����������

�������������������������� ��������������������������� �������������������������� ��������������������������� ��������������������������� ������������������������� ����������������������������� ������������������������� �������������������������� ����������������������������� ���������������������������� ������������������������������ ��������������������������� �������������������������� ������������������������� ������������������������ ����������������������������� ����������������������������� ��������� �

������

������������������������� ������������������������� ��������������������������� �������������������������� ���������������������������� �������������������������� ���������������������������� ����������������������������� �������������������������� ������������������������� ��������������������������� ��������������������������� �

�������������

�������������������������� ������������������������� ����������������������� �������������������������� ���������������������������� ����������������������������� ���������������������������� ��������������������������� �������������������������� ��������������������������� ������������������������� ��������������������������� ������������������������� ������������������������� ������������������������ ������������ �

��������

����������������������������� ����������������������������� ���������������������������� ������������������������� ������������������������������ ��������������������������� ��������������������������� �������������������������� ������������������������������ ��������������������������� ������������������������� �������������������������� ��������������������������� ����������������������������� ������������������������� ����������������������������� ��������������������������� ������������������������������ �������������������������� ������������������������


��

�������������������������� ���������������

INDICADORES FINANCIEROS

BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO AL 30 DE NOVIEMBRE DEL 2010 (En USD DÓLARES)

ACTIVOS

11 1101 1102 1103 1104 1105

FONDOS DISPONIBLES Caja Depósitos para encaje Bancos y otras instituciones financieras Efectos de cobro inmediato Remesas en Tránsito

13 1301 1302 1305 1306 1307 1399 14 1401 140105, 10, 15 140120 140125 1402 140205, 10, 15 140220 140225 1403 140305, 10, 15 140320 140325 1404 140405, 10, 15 140420 140425 1406 1408 1412 1414 1413 1416 1418 1421 1422 1423 1424 1426 1428 1499

INVERSIONES Para negociar de entidades del Sector Privado Para negociar de entidades del Sector Público Mantenidas hasta el vencimiento de entidades del sector privado Mantenidas Hasta El Vencimiento Del Estado O De Entidades Del Sector Publico De disponibilidad restringida (Provisión para inversiones) CARTERA DE CRÉDITOS Cartera de créditos comercial por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De mas de 360 días Cartera de créditos de consumo por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De mas de 360 días Cartera de créditos de vivienda por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De mas de 360 días Cartera de créditos de para la Microempresa por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De mas de 360 días Cartera de créditos de consumo reestructurada por vencer Cartera de créditos para la microempresa reestructurada por vencer Cartera de créditos de consumo que no devenga intereses Cartera de créditos para la microempresa que no devenga intereses Cartera de Crédito de vivienda que no devenga intereses Cartera de créditos de consumo reestructurada no devenga intereses Cartera de créditos para la microempresa reestructurada no devenga intereses Cartera de créditos comercial vencida Cartera de créditos de consumo vencida Cartera de créditos de vivienda vencida Cartera de créditos para la microempresa vencida Cartera de créditos de consumo reestructurada vencida Cartera de créditos para la microempresa reestructurada vencida (Provisiones para créditos incobrable)

16

CUENTAS POR COBRAR

18 19 1901 1902...1990 1999

ACTIVO FIJO OTROS ACTIVOS Inversiones en acciones y participaciones Otras cuentas “otros activos” (Provisión para otros activos irrecuperables)

1

TOTAL DEL ACTIVO

4

TOTAL GASTOS

64 6401 6404

TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS ACREEDORAS Avales Créditos aprobados no desembolsados

6

TOTAL CUENTAS CONTINGENTES

4,874,442 8,334,567 12,924,187 507,971 0 9,596,742 405,000 500,000 0 252,374 (7,524) 5,376 5,376 0 0 158,968,788 110,164,255 36,801,900 12,002,633 3,591,351 242,354 234,006 3,114,992 59,424,851 38,340,518 15,534,902 5,549,431 2,140,422 1,158,251 5,120,746 3,473,090 3,494 875,608 611,438 2 2,194,074 45 1,365,569 199,267 135,363 (20,028,270)

26,641,167

10,746,592

219,239,465

23 25

OBLIGACIONES INMEDIATAS CUENTAS POR PAGAR

29

OTROS PASIVOS

2

TOTAL DEL PASIVO

PASIVOS 27,580,936 178,721,756 33,263,410 43,471,237 35,052,721 36,894,257 28,839,311 1,200,820 1,262,943

52

54

41

42

31 3101

1,322,955 245,530,261

33 3301 3303 3305

41,357,000 41,357,000

RESERVAS Legales Especiales Revalorización del patrimonio

9,474,392 7,168,617 1,072 2,304,702 1,351,837

35

SUPERÁVIT POR VALUACIONES

36 3601

RESULTADOS UTILIDADES O EXCEDENTES ACUMULADOS

3 5

TOTAL DEL PATRIMONIO INGRESOS

6,048,288 37,445,486

52,642,691 64,219,424

TOTAL GENERAL PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS

61,318,168 362,392,377

188,175,777

71 7101 7102 7103 7106 7107 7109 7190 74 7401 7402 7404 7408 7414 7415 7416 7

INGRESOS FINANCIEROS

Intereses y Descuentos Ganados

27,807,437

Ingresos por Servicios

20,686,431

Comisiones Ganadas

EGRESOS FINANCIEROS Intereses Causados

Comisiones Causadas

56,369,357

13,315,907

271,923

43

46

INGRESOS OPERACIONALES Utilidades Financieras

Otros Ingresos Operacionales

43,053,450

-27,710,076

EGRESOS OPERACIONALES Pérdidas Financieras

Gastos de Operación

Otras Pérdidas Operacionales

62,628

44

4505

4506

PROVISIÓN, DEPRECIACIÓN Y AMORTIZACIÓN Provisiones

Depreciaciones

Noviembre-010 144.52% 82.38% 1.86% 5.56%

Noviembre-010 1.11% 6.01%

Noviembre-010 1.35% 13.74%

Noviembre-010 25.54% 60.21% 41.81%

Noviembre-010 29.76% 162.23% 106.08%

CALIFICACIÓN DE RIESGO AA+

Notas:

La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantía hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcrédito, a los cinco días.

517,386,659

Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 días posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 “Intereses en suspenso - Vencidos. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; y, a los quince (15) días la cartera de consumo; y, a los cinco (5) días en las operaciones de microcrédito.

MENOS: 190530 3202 A

Plusvalía mercantil (Descuento en colocación de acciones) TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO

0.00 0.00 45,092,384.54

2801 2803 3303 3305 3310 35 3601 3602 3603 3604 5-4

PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO Obligaciones convertibles en acciones (4) Deuda subordinada a plazo (8) (incluida No-JB-2008-1104 DE 3 DE ABRIL DEL 2008) Reservas especiales Reserva por revalorización del patrimonio 45% reservas por resultados no operativos 45% superávit por valuaciones Utilidades o excedentes acumulados (2) Pérdidas acumuladas (2) Utilidad del ejercicio (5) Pérdida del ejercicio (5) Ingresos - gastos (6)

4,438,284

MENOS:

32,148,360

1613 B C= A + B (**) MENOS:

15,343,374

(Provisión general para cartera de créditos)

D E=C-D

PATRIMONIO TÉCNICO CONSTITUIDO

(**)

Sujeto a las restricciones de la tercera disposición transitoria de la sección VII, del capítulo I, subtítulo V de la Codificación de Resoluciones de la Superintendencia de Bancos y Seguros y Junta Bancaria

14,282,877

0.00 0.00 0.00 2,304,702.31 0.00 608,326.50 0.00 0.00 0.00 0.00 2,901,256.63

0.00

0.00 6,641,392.45 55,627,544.62 4,763,089.95 19,689,176.72 200.00 24,452,466.67 31,175,077.95

ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO Activos ponderados con 0.00 Activos ponderados con 0.10 Activos ponderados con 0.20 Activos ponderados con 0.40 Activos ponderados con 0.50 Activos ponderados con 1.00 F TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

142,910

TOTAL

827,107.01

Deficiencia de provisiones, amortizaciones y depreciaciones Pérdidas activadas que fueren detectadas a través de auditorías de la propia entidad, de la Superintendencia de Bancos o de las auditorías externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del artículo 125 de la Codificación de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero. Dividendos pagados por anticipado TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior Los requerimientos de patrimonio técnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes, así lo requieran. El valor patrimonial proporcional de entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes si requieren de la conformación de un patrimonio técnico. Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha institución. Los saldos registrados en la cuenta 1611 “Anticipo para adquisión de acciones”, cuando correspondan a inversiones en acciones, anticipos en la capitalización o constitución de compañías subsidiarias o afiliadas. DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TECNICO TOTAL

943,642

Amortizaciones

Noviembre-010 138.19% 110.20% 4.35% 12.57%

VALOR 41,357,000.00 0.00 7,168,617.16 0.00 1,072.29 0.00 459,462.72 0.00 0.00 0.00

282,312

13,196,325

Noviembre-010 2.83% 1.94% 4.37% 1.90% 3.15% 208.63% 344.92% 125.51% 190.23% 218.05%

CONFORMACIÓN DEL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO DESCRIPCIÓN Capital pagado Prima en colocación de acciones Reserva Legal Reservas generales Reservas especiales para futuras capitalizaciones Otros aportes patrimoniales Utilidades o excedentes acumulados - saldos auditados (2) Pérdidas acumuladas - saldos auditados (2) Préstamo subordinado Aportes para futura capitalización (3)

31,690,370

MARGEN OPERACIONAL ANTES DE PROVISIONES

Noviembre-010 5.84% 0.04% 4.95% 0.10% 8.44% 143.28% 7491.00% 144.78% 872.31% 140.55%

CÓDIGO 31 3201 3301 3302 330310 34 3601 3602 2608 2802

4,375,656

175,677

Fondos Disponibles / Total Depósitos a Corto Plazo Cobertura 25 Mayores Depositantes Cobertura 100 Mayores Depositantes

SISTEMA Noviembre-010 298.75% 12.50% 28.24%

Pacific Credit Ratings S.A. Calificación de Riesgo Unibanco

40,899,396 6,177,562 252,449 26,907,652 5,000,750 108,242 449,291 2,003,450 476,487,263 297,689,490 4,272,420 127,609,974 41,357,000 4,170,689 1,229,700 157,991

Rendimiento Operativo sobre Activo - ROA Rendimiento sobre Patrimonio - ROE

UNIBANCO Noviembre-010 2035.75% 12.74% 13.56%

RELACIÓN ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

7,875,488

13,043,984

3.5.1 3.5.3 3.5.4

362,392,377

DEUDORAS VALORES Y BIENES PROPIOS EN PODER DE TERCEROS ACTIVOS PROPIOS EN PODER DE TERCEROS ENTREGADOS EN GARANTÍA ACTIVOS CASTIGADOS OPERACIONES ACTIVAS CON ENTIDADES CON ENTIDADES DEL GRUPO FINANCIERO CARTERA DE CRÉDITOS EN DEMANDA JUDICIAL INTERESES, COMISIONES E INGRESOS EN SUSPENSO OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS ACREEDORAS VALORES Y BIENES RECIBIDOS DE TERCEROS OPERACIONES PASIVAS CON EMPRESAS VINCULADAS DEPÓSITOS Y OTRAS CAPTACIONES NO CUBIERTAS POR LA AGD ORIGEN DEL CAPITAL PROVISIONES CONSTITUIDAS DEPÓSITOS O CAPTACIONES CONSTITUIDOS COMO GARANTÍA DE PRÉSTAMO INTERESES PAGADOS POR DEPÓSITOS O CAPTACIONES CONSTITUIDOS COMO GARANTÍA DE PRÉSTAMOS TOTAL CUENTAS DE ORDEN

Activos Productivos / Pasivos con Costo Grado de Absorción - Gastos Operacionales / Margen Financiero Gastos de Personal / Activo Total Promedio Gastos Operativos / Activo Total Promedio

3.5 LIQUIDEZ

459,463 459,463

MAS : 149930 (valor absoluto)

45-4505-4506

Morosidad Bruta Total Morosidad Cartera Comercial Morosidad Cartera Consumo Morosidad Cartera Vivienda Morosidad Cartera Microempresa Provisiones / Cartera de Crédito Improductiva Cobertura cartera Comercial Cobertura cartera Consumo Cobertura cartera De Vivienda Cobertura cartera De Microempresa

3.4 RENTABILIDAD 3.4.1 3.4.2

ANEXO CUENTAS DE ORDEN

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

53

3.2.1 3.2.2 3.2.3 3.2.4 3.2.5 3.2.6 3.2.7 3.2.8 3.2.9 3.2.10

3.3.1 3.3.2 3.3.3 3.3.4

CAPITAL PAGADO Capital pagado

MARGEN BRUTO FINANCIERO

55

3.1 CAPITAL 3.1.1 Cobertura Patrimonial de Activos 3.1.2 Solvencia 3.1.3 Patrimonio Secundario vs. Patrimonio Primario 3.2 CALIDAD DE ACTIVOS

342,459 36,299,212

ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS 51

207,565,635

PATRIMONIO

301,074,209

188,175,777 215,899 187,959,878

OBLIGACIONES CON EL PÚBLICO Depósitos a la vista Depósitos a plazo De 1 a 30 días De 31 a 90 días De 91 a 180 días De 181 a 360 días De más de 361 días Depósitos por confirmar Depósitos Restringidos

3.3 MANEJO ADMINISTRATIVO

953,212

24,452,601 14,480,783 (1,487,898)

21 2101 2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2105

AL 30 DE NOVIEMBRE DEL 2010

0.00 0.00 1,000,000.00 0.00 1,795,675.63 241,893,064.98

244,688,740.61

POSICIÓN, REQUERIMIENTO Y RELACIÓN DE PATRIMONIO TÉCNICO

MARGEN OPERACIONAL NETO

56

47

48

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES

1,060,497

Otros Ingresos

3,411,783

Impuestos y Participación a Empleados

1,543,280

Otros Gastos y Pérdidas

RESULTADOS DEL EJERCICIO

1,840,760

REQUERIMIENTO DE PATRIMONIO TÉCNICO (9%) EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES (4%)

22,021,986.65 9,153,091.30 19,569,999.44

NOTAS AL PATRIMONIO TÉCNICO CONSTITUIDO

1

Se considerarán en el patrimonio técnico primario las utilidades o pérdidas acumuladas cuando el informe de los auditores de la Superintendencia de Bancos y Seguros y/o de los auditores internos o externos no se determinen salvedades respecto a la razonabilidad del saldo de esta cuenta; y, exista la decisión de la junta general de accionistas o socios de que dichos recursos serán capitalizados.

27,743

2,901,257

Nota: El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas.

ING. ANDRÉS JERVIS G. PRESIDENTE EJECUTIVO

G = F x 9% H= E - G

2

Para que los aportes para futuras capitalizaciones formen parte del patrimonio técnico primario, debe existir constancia escrita e irrevocable de los aportantes, que tales recursos no serán retirados.

3

El saldo total de los documentos emitidos se considerará hasta el 30% del capital y reservas de la institución, a la fecha en que se calcula el patrimonio técnico.

4

Se considerará el total de las utilidades del ejercicio corriente una vez cumplidas las condiciones de las letras a) y b) del artículo 41 de la Codificación de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero.

5

La diferencia entre "ingresos" y "egresos", se considerarán en los meses que no correspondan al cierre del ejercicio

6

Para el caso de los créditos de consumo y de las operaciones de microcrédito, se considerará la provisión general con un límite máximo de 1.25% de dichas operaciones

(*)

El valor de la cuenta 1613 "Dividendos pagados por anticipado" no se considerarán para la ponderación dentro del patrimonio técnico requerido.

(**)

Sujeto a las restricciones de la tercera disposición transitoria de la sección VII, del capítulo I, subtítulo V de la Codificación de Resoluciones de la Superintendencia de Bancos y Seguros y Junta Bancaria.

ALEZ VINUEZA AUDITOR INTERNO

CPA. EDUARDO VACA CONTADOR GENERAL REG. 17-2776

AR/14069


��������������������� ��������������������� ��������������� ������������ ������������������ ����������������� ���������� ����������������������������

������������������������������ ����������������������������� �������� �� ���������� ������ ��������������������������� �������������������������� ����������������������������� ���������������������������� ���������������������������

��������������������������������� ������������������������������ ������������ ��� ������� �������� ��������������������������������� ������������ ��� ���������� ���� ������ ��� ���� �������� ���� ���� �������� ��� ��� ������� ��� ������ ������������������������������ ������������������������������� ����� ��� ��� �� ��������� ������� �������������������������������� ������������������������������ ������������� ���� ������ �� ��������� ���� ������������������������������ ������������������������������� �������������������������������� ������������������������������� ��������������������������������

������������������������ ��� ���������� ������� ����� ����������� ����������� ���� ��� ����������������������������� ������������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� ���� ���������� ����� ���������� ��������������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� ���������������������������������� ����������������������������� ������������������

���� ������� ������������������� ����������������

��

��������������������������������������������������������������������

��������������� ���������������������������������������������������������������������������� ���������������������������������������������������������������������������

���������������������������� ����������������������������������������������������������������� ������������������������������������������������������� ��������������������������������������������������������������������� ����������������������������������������������������������������������� �������������������������������������������������������������������������������� ����������������������������������������������������������������������� ��������� ���������������������������������������������������������������������� ��������������������������������������������������������������������������� ��������������������������������������������������������

������������������������ ���������������������� ���������� �� ��� ��������� ��� ���������������������������� ��� ��������� �������� ����� ����� ����� ���� ��� ������� ��� ��� ����������������������������� ��� ������ ����������� ��� ���� �������������������������������� ���������������������������� ������������������������������

����������������������������� ������������������������������ ��� ��� ������ ��� �������������� ������������������������������� ��������������������������������� �������������������������������� ������������������������������ ������������������������������� �������������

������������������������������ ������������ ������������������� ������������������������������ ������������������������������ ������������������������������� ������������������������������� ����������������������������� �������� ���� ������ ��� ��� ������ ������� ���� ��� ������� ���� ���� ����������� ���� ����

������� ��� ���� ���� ������ ��� �������������������������������� ������������������������������� ������� �� ��� ����������� ����� ������������������������������� ����������������������������� ���� ������� ����� ���������� ��� ���������������������������� �����������������������������

����������������������������� ���������������������������� ����� ��� �������� ��� ��������� ������������������������������ �������������������������������� ������������������������������� ���� ���� ������ ��� ���������� ��������������������������������� ������������������������������� �������

������������������������������ ������������������������������� ���� ��� ���������� ��� ��� ������ �������������������������������� ����������� ��� ����������� �� ����������������������������� �������� ������ ������������� ������������������������������� ������������������������������ ��������


�������� ��

������� ������������������� ����������������

���������������� ������������������������������������ �������������������������������������� ����������������������������������� ������������������������������������ ������������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������������ ������������������������������������ ��������������������� ��������������������������������� ��������������������������������������� ������������������������������������ ���������������� ������������������������������������ ����������������������������������� ������������������������������������ ������������������������������������� ����������������������������

������������������������� ������������������������ ����������������������������������� ������������������������������������ ��������������������

������������������������������������ ������������������������������������� ���������

��������������������������� ����������������������������� ���������������������������� ����������������������������� ����������������������������� ������������������������������� ��������� ��� ��������� ������� ����������������������������� ������������������������������ �������������� ���������������������������� ��������������������������� ����������������������������� ������ �������� ��� ���������� �� ��������� ������ ��� ������� ������ ��� ���� ����������� ��� ��� ���������� ���� ������ ������� �������������������������������� ��������������������������� ����������������������������� ������������������������������ ����������������������������� ����������� ������� �������� ��� ����������������������

CONVOCATORIA CONCURSO PÚBLICO DE OFERTAS PARA LA CONTRATACIÓN DE SEGUROS PRIVADOS La Cooperativa de Ahorro y Crédito “Atuntaqui” Ltda., de conformidad con lo dispuesto en el Art. 47 del Reglamento de Adquisiciones, convoca a las Compañías de Seguros Nacionales o Extranjeras y Compañías de medicina pre-pagada en convenio con Compañías de Seguros constituidas y establecidas legalmente en el país, para la contratación de Pólizas de Seguros en los ramos: 1. INCENDIO Y LÍNEAS ALIADAS 2. ROBO Y/O ASALTO 3. EQUIPO ELECTRÓNICO 4. FIDELIDAD 5. VEHÍCULOS 6. TRANSPORTE DE DINERO Y/O VALORES 7. RESPONSABILIDAD CIVIL 8. DESGRAVAMEN 9. VIDA Y ASISTENCIA MÉDICA TRABAJADORES 10. VIDA ACCIDENTES PERSONALES GASTOS MÉDICOS POR ENFERMEDAD ODONTOLÓGICOS, MATERNIDAD, PARA TODOS LOS SOCIOS ASEGURADOS.

Y

Las bases del concurso se podrán adquirir en la Secretaría General de la Oficina Matriz de la Cooperativa de Ahorro y Crédito” Atuntaqui” Ltda., ubicada en la Calle Rio Amazonas 12-17 y Sucre en la ciudad de Atuntaqui y en la Agencia Quito ubicada en la Av. Tarqui 809 y 10 de Agosto Sector El Ejido” desde la fecha de esta convocatoria hasta el día jueves 13 de enero de 2011 hasta las 17H00. Ing. Com. Diego Calderón L. Gerente General (S) ad/21660/ai

�����������

������������������������������������ ���������������������������������� ����������������������������������� ������������������������������������� ����������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������������ ����������������������������������� ���������� �� ����������� ��� ���� ����������� ��� ��������������� ������������������������������� ��������������������������� ����������������������������������� ������������������������������� ������������������������������������ �������������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� ���������������������������������� ��������������������������������� ���� �� ������������� ���� ������ ��������������������������������� ������������������������������

SECRETARÍA NACIONAL DEL AGUA COORDINACIÓN REGIONAL DEMARCACIÓN NAPO R de E SECRETARÍA NACIONAL DEL AGUA.DEMARCACIÓN HIDROGRÁFICA NAPO.CITACIÓN: A LOS USUARIOS CONOCIDOS O NO DE LAS AGUAS PROVENIENTES DEL POZO SIN NOMBRE UBICADO EN EL SECTOR TOYUCA DE LA PARROQUIA SAN SEBASTIAN DEL COCA CANTON FRANCISCO DE ORELLANA PROVINCIA DE ORELLANA, EN UN CAUDAL DE 0,50 LITROS POR SEGUNDO. EXTRACTO. ACTORA: Sra. Chang Ching Lee en su calidad de Gerente General de la compañía PLUSAMBIENTE SA. OBJETO DE LA SOLICITUD: Concesión del derecho de aprovechamiento de las aguas provenientes del pozo sin nombre ubicado en el sector Toyuca de la parroquia San Sebastián del Coca cantón Francisco de Orellana provincia de Orellana, en un caudal de 0,50 litros por segundo de ocho horas día, para destinarlas a uso doméstico e industrial. PROCESO No. 010-2010 SECRETARIA NACIONAL DEL AGUA.DEMARCACION HIDROGRAFICA NAPO.Orellana, 22 de noviembre del 2010.- Las 10H30.- (causa 010- Cn-2010).- VISTOS: Avoco conocimiento del presente trámite, en mi calidad de Coordinador Regional de la Demarcación Hidrográfica Napo, en virtud de la Acción de Personal No. 160221 de 19 de mayo del 2010. En lo principal , por cuanto la solicitud de concesión del derecho de aprovechamiento de las aguas, para uso Doméstico e Industrial, presentada por Chang Ching Lee, en calidad de Gerente General de la Compañía PLUSAMBIENTE S.A., es clara, completa y reúne los requisitos de Ley, por lo que se la acepta a trámite, en consecuencia se dispone. 1.- Cítese a los usuarios conocidos o no por la prensa, mediante la publicación de un extracto de la solicitud y esta providencia, en un periódico de circulación nacional, por cuanto en la provincia de Orellana no existe un periódico de circulación diaria; Las publicaciones se deberán realizarse conforme lo determina el Artículo 87 de la Codificación de la Ley de Aguas, es decir por tres veces, mediando el plazo de ocho días entre cada una de ellas. 2.- Fijen carteles en tres de los parajes más frecuentados de la parroquia San Sebastián del Coca, del cantón Francisco de Orellana, para lo cual se enviará atenta comisión al señor Teniente Político, de la antes mencionada parroquia; carteles que permanecerán fijos por el tiempo de treinta días.- 3.- Oportunamente se designará el perito para que realice el estudio técnico de lo solicitado 4.- Se da por legitimada la personería del señor Chang Ching Lee, en virtud de la copia certificada de su nombramiento. 5.- Agréguese al proceso los documentos que acompaña. 6.- Tómese en cuenta el correo electrónico señalado para posteriores notificaciones, así como la autorización a su abogada patrocinadora con quien firma.- Actúa en la presente causa el Doctor Marcos Ochoa Ochoa, en calidad de Secretario.- NOTIFIQUESE... f) Dr. Jorge Espíndola Lara Coordinador Regional de la Demarcación Hidrográfica Napo, de la Secretaria Nacional del Agua (SENAGUA).- Lo que comunico al público para los fines de Ley consiguientes, previniéndoles de la obligación que tienen de señalar casillero judicial, en la ciudad de Orellana para notificaciones posteriores, dentro del término de veinte días posteriores a la tercera y última publicación de este aviso. Dr. Marcos Ochoa SECRETARIO DE LA DEMARCACION HIDROGRAFICA NAPO Existe firma y sello.

A.P./47551/k.m.

�������� ����������������������

����

�������������������������� ����������������������������� ���������������������������� ��������������������������� ��������������������������� ����������������������� ��������������������������� ���������������������������� �������������������������� ��������������������������� ��������������������������� ��������������������

��������������������

���

�������������������������� ���������������������������� ����������������������������� ������������������������ ���������������������������� ���������������������������� ���������������������������� ����������������������������� ����������������������������� ��������������������������������� ��������������������������� ��������������������������

������������������

���

����������������������� ��������������������������� ��������������������������� ����������������������������� ����������������������������� ���������������������������� ����������������������������� ����������������������������� ������������������������������� �������������������������������

AVISO NOTARIAL DE LA LIQUIDACION DEL PATRIMONIO DE LA SOCIEDAD CONYUGAL REALIZADA POR CABRERA MENA ANDRES BACILIO Y GARCES CHIGUANO ROSA VICTORIA (Unica publicación) NOTARIA CUARTA DEL CANTON SANTO DOMINGO Pongo en conocimiento del público que por escritura pública No. 5422 celebrada en la ciudad de Santo Domingo, el 24 de agosto de 2010, ante el Dr. José Estuardo Novillo Peralta, Notario Cuarto del Cantón Santo Domingo, los ex cónyuges señores ANDRES BACILIO CABRERA MENA Y ROSA VICTORIA GARCES CHIGUANO, procedieron a liquidar el patrimonio de la sociedad conyugal, que fue disuelta mediante Sentencia dictada el 15 de junio del 2004, por el señor Juez Décimo Octavo de lo Civil de Pichincha. Las adjudicaciones de bienes constan en la referida escritura pública de liquidación del patrimonio de la sociedad conyugal. Previo a la inscripción en los Registros correspondientes y a efecto de dar cumplimiento a la facultad notarial contenida en el numeral 23 agregado al Art. 18 de la Ley Notarial por el Art. 6 de la Ley Reformatoria a la Ley Notarial, publicada en el Registro Ocial No. 406 de 28 de Noviembre del 2006, hago conocer al público la liquidación del patrimonio de la sociedad conyugal realizada por los señores ANDRES BACILIO CABRERA MENA y ROSA VICTORIA GARCES CHIGUANO, indicada anteriormente para los efectos legales consiguientes, por el término de veinte días a contarse desde la fecha de esta publicación, con el objeto de que las personas que eventualmente tuvieran interés en esta liquidación puedan presentar su oposición fundamentada dentro del referido término. Particular que pongo en conocimiento para los nes legales consiguientes. Santo Domingo, a 27 de octubre de 2009 DR. JOSE ESTUARDO NOVILLO PERALTA NOTARIO CUARTO DEL CANTON SANTO DOMINGO 144704/cv


��������������������������������� ��������������������������������������� ������������������������������������� �������������� ������ ��� ���������� ��� �������� ��� �������� ������ ��� ���������� ������������������������������� ������������������������������ �������������������������������� �������������������������������� ������������ ���� ������ �������� ������������������� ����������������������������� �������������������������������� ����������������������������������� ����������������������������������� �������������������������������� ���������������������������������

���������

������������� ���� �������� ���� ������� ��� ���� ��� ���� ��� ��� ����� ����� ���� ������������������������������ ��������� �������������� ��������������������������������� ������ ������ �������� ������� ��������������������������������� ������������ �� ��� ������� �������� ����� ����������� ������� ������������� ���� �������� ���� ������� ��� ���� ��� ���� ��� ��� ����� ����� ���� ����������� �������������� �� ������� ���������� ������ ��������� � � � ���� ������ ������� �������������������������������� ��������������������������������� ������������ �� ��� ������� �������� ����� �����������

��������

������������� ���� �������� ���� ������� ��� ���� ������������������������������� �������������� �� �������� ���� ������������������������������� ����������� ������ ������ �������� ������� ��������� ������� ��� ���� ���������������������������������� ������������ ����������� ������� ������������� ���� �������� ���� ������� ��� �������������������������������� ����������� �������������� �� �������� ����������������� ����� � � � � ���� ������ ����������� ������ ������ �������� ������� ��������������������������������� ������������ �� ��� ������� �������� ����� ����������� ������� ������������� ���� �������� ���� ������� ��� ���� ��� ���� ��� ��� ����� ����� ���� ������������������������������ ���� ���������������������� ���� ������ ����������� ������ ������ �������� ������� ��������� ��������������������������������� ���������������������������� �����������

���������

������������� ������������������������������� ������ �� � ������� ��� ��� ����� ����� ���� ����������� �������������� �� ������ �������� ������� ������� � � � ���� ������ ����������� ������ ������ �������� ������� ��������������������������������� ������������ �� ��� ������� �������� ����� ����������� ������� ������������� ���� �������� ���� ������� ��� ���� ��� ���� ��� ��� ����� ����� ���� ����������� �������������� �� ������� ����������������� ������ � ���� ������ ����������� ������ ������ �������� ������� ��������������������������������� ������������ �� ��� ������� �������� ����� �����������

��������

������������� ������������������������������� ������ �� � � ������ � ��� ��� ����� ����� ������������������������������� �������� ��������������� �������� � � � � ���� ������ ������� �������������������������������� ��������������������������������� ������������ �� ��� ������� �������� ����� �����������

������

������������� ���� �������� ���� ������� ��� ���� ��� ���� ��� ��� ����� ����� ���� ����������� �������������� �� ������� �������� ���������� ���� � � � � ���� ������ �����������

������������������������������� ��������������������������������� ����������������������������������� ������������ ��� ������� ������ �� ���������������������� �������������������������� ����� ��� ����� ��������� ��� ������ ������������������������������� ��� ������������ ��� ��������� ��� ������������������������������������ ������������������������������ ��������������������������������� �������������������������������� ���� ��� ����� ������ ���� ���� �����

������ ������ �������� ������� ��������������������������������� ������������ �� ��� ������� �������� ����� ����������� ������� ������������� ���� �������� ���� ������� ��� ���� ��� ��� ����� ����� ���� ����������� �������������� �� ������� ��������������������������� ���� ������ ����������� ������ ������ �������� ������� ��������� ��������������������������������� ���������������������������� ������������ ������� ������������� ������������������������������ ��� ��� ����� ����� ���� ����������� �������������� �� �������� ��� ������ ��������������� � � � ���� ������ ����������� ������ ������ ������������������������������� ���������������������������������� ������������������� ������������ ������� ������������� ������������������������������� ������������������������������������ ����� ���� ����������� �������� �������������������������������� ����������� ������ ������ �������� ������� ��������� ������� ��� ���� ���������������������������������� ������������ ������������ ������� ������������� ������������������������������� ��� ����� ��� ��� ����� ����� ���� ����������� �������������� �� ��������������������������� ���� ������ ����������� ������ ������ �������� ������� ��������� ��������������������������������� ���������������������������� ������������

���������

������������� ������������������������������� ������ �� � � � � � � � � � ������� � ��� ��� ����� ����� ���� ����������� ���� ����������� �� ������� �������� �������������� � � � � ���� ������ ����������� ������ ������ �������� ������� ��������� ������� ��� ���� ���������������������������������� ������������ ������������

�������������

������������� ������������������������������� ��� ��� ����� ����� ���� ����������� �������������� �� ������ ����� ������������������������������ ����������� ������ ������ �������� ������� ��������� ������� ��� ���� ���������������������������������� ������������ ������������ ������� ������������� ���� �������� ���� ������� ��� ���� ��������������������������������������� ���� ����������� �������������� �� ������������� ��������� ������� ��� ������ � � ���� ������ ����������� ������ ������ �������� ������� ��������� ������� ��� ���� ���������������������������������� ������������ ������������ ������� ������������� ������������������������������� ��� ��� ����� ����� ���� ����������� �������������� �� ��������� ��������������������������� ������ ����������� ������ ������ ������������������������������� ���������������������������������� ������������������� ������������ ������� ������������� ������������������������������� ��� ��� ����� ����� ���� ����������� �������������� �� ��������� ����������������������������� ������ ����������� ������ ������ ������������������������������� ���������������������������������� ������������������� ������������ ������� ������������� ���� �������� ���� ������� ��� ����

��� ��� ����� ����� ���� ����������� �������������� �� ��������� ���������������������������� ������ ����������� ������ ������ ������������������������������� ���������������������������������� ������������������� ������������ ������� ������������� ������������������������������� ��� ��� ����� ����� ���� ����������� �������������� �� ��������� ��������������������������� ������ ����������� ������ ������ ������������������������������� ���������������������������������� ������������������� ������������ ������� ������������� ������������������������������� ��� ��� ����� ����� ���� ����������� �������������� �� ��������� ����������������������������� ������ ����������� ������ ������ ������������������������������� ���������������������������������� ������������������� ������������ ������� ������������� ������������������������������� ��� ��� ����� ����� ���� ����������� �������������� �� ��������� ���������������������������� ������ ����������� ������ ������ ������������������������������� ���������������������������������� ������������������� ������������

����������

������������� ���� ����� � ���� ������� ��� ����� ��� ����� ��� ��� ����� ����� ���� ����������� �������������� �� �������� ��������������� ����� � � � � � ���� ������ ����������� ������ ������ �������� ������� ��������������������������������� ������������ �� ��� ������� �������� ����� ������������ ������� ������������� ���� �������� ���� ������� ��� ���� ����������������������������������������� ������������������������������� ������� ������������������� ���������������������������������� ������ �������� ������� ��������� ��������������������������������� ���������������������������� ������������ ������� ������������� ������������������������������� ��������������������������������������� ������������������������������� ������� ������������������� �������������������������������� ������ �������� ������� ��������� ��������������������������������� ���������������������������� ������������ ������� ������������� ������������������������������� ��������������������������������������� ������������������������������� ������� ������������������� �������������������������������� ������ �������� ������� ��������� ��������������������������������� ���������������������������� ������������ ������� ������������� ���� �������� ���� ������� ��� ���� ��� ���� ��� ��� ����� ����� ���� ����������� �������������� �� �������� ������������ ��� �������������� � � � � ���� ������ ����������� ������ ������ �������� ������� ��������� ������� ��� ���� ���������������������������������� ������������ ������������ ������� ������������� ������������������������������ �������� ��� ���� ��� ��� ����� ����� ���� ����������� �������������� �� �������� ������������ ��� �������������� � ���� ������ ����������� ������ ������ �������� ������� ��������� ������� ��� ���� ���������������������������������� ������������ ������������

��������������������������������� ������������ ���� ��������� �� ��� ������������� ������������������������������ �������������������������������� ���� �� ������ ����� ��� ������� �� ������������ ������������������

��� ��������� ��������� �������� �������������������������������� �������������������������������� ��� ��� ������� �� ������������� ��� ������������������������������ �������������� ���������������������������� ������������������������������ �������������������������������� ��������������������������������� ����������������������������������

��������������������������� ����������������������������� ����� ��� ������ ����� ������ ������� ������������������������������� �������������������������������� ����������������������������������� ���������������������������������� �������������������������������� ����������������������������� ���� ����� �������� ����� ��������� ������������� ����� ������������ ���� ���� ������ ��� ���������� ��� ������������������������������� ������������������������������� ������������������������������� ���������������������������������� ���� ��� ������ ����������� ����� �������������������������������� ������������������������������ ����������������������������

�������� ������� ������������������� ����������������

��������������������������������� �����������������������������������

REPÚBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS INTENDENCIA NACIONAL DE COOPERATIVAS

CODIGO OFICINA: 1128 FORM. 201P

FORM. 500P

ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO EN UNIDADES DE DÓLAR DEL 1ro. DE ENERO AL 30 DE NOVIEMBRE DE 2010

BALANCE GENERAL CONSOLIDADO Y CONDENSADO AL 30 DE NOVIEMBRE DE 2010 (EN UNIDADES DE DÓLAR) CÓDIGO

ACTIVO

DESCRIPCIÓN

TOTAL

11 FONDOS DISPONIBLES 1101 Caja 1103 Bancos y otras inst. financieras 1104 Efectos de cobro inmediato 13 INVERSIONES 1301 Para negociar entidades del Sector Privada 1302 Para negociar entidades del Sector Publico 1303 Disponible para la venta sector privado 1305 Mantenidas hasta el vencimiento 1307 De disponibilidad restringuida 1399 Provision para protecc. de valores 14 CARTERA DE CREDITO 1401 Cart.de Créditos Comercial por Vencer 140105.10.15 De 1 a 180 dias 140120 De 181 a 360 días 140125 De mas de 361 dias 1402 Cart.de Créditos De Consumo por Vencer 140205.10.15 De 1 a 180 dias 140220 De 181 a 360 días 140225 De mas de 361 dias 1403 Cart.de Créditos De Vivienda por Vencer 140305.10.15 De 1 a 180 dias 140320 De 181 a 360 días 140325 De mas de 361 dias 1404 Cart.de Créditos Para Micorempresa por Vencer 140405.10.15 De 1 a 180 dias 140420 De 181 a 360 días 140425 De mas de 361 dias 1405 Cart.de Créditos Reestructurada Comercial 1406 Cart.de Créditos Reestructurada Consumo 1407 Cart.de Créditos Reestructurada Vivienda 1408 Cart.de Créditos Reestructurada Microempresa 1411 Cart.de Créditos Comercial Q’ no Dev. Intereses 1412 Cart.de Créditos De Consumo Q’ no Dev. Intereses 1413 Cart.de Créditos De Vivienda Q’ no Dev. Intereses 1414 Cart.de Créditos Microempresa Q’ no Dev. Intereses 1415 Cart.de Créditos Comercial Reestructurada Q’ no Dev. Intereses 1416 Cart.de Créditos Consumo Reestructurada Q’ no Dev. Intereses 1417 Cart.de Créditos Vivienda Reestructurada Q’ no Dev. Intereses 1418 Cart.de Créditos Microempresa Reestructurada Q’ no Dev. Intereses 1421 Cart.de Créditos Comercial Vencida 1422 Cart.de Créditos De Consumo Vencida 1423 Cart.de Créditos De Vivienda Vencida 1424 Cart.de Créditos Microempresa Vencida 1426 Cart.de Consumo Reestructurada Vencida 1428 Cart.de Créditos Microempresa Reestructurada Vencida 1499 Provisión para créditos incobrables 16 CUENTAS POR COBRAR 17 Bienes realizables adjudicados por pago 18 ACTIVO FIJO 19 OTROS ACTIVOS 1901 Inversiones en acciones y participaciones 1902..1990 Otras cuentas de otros activos 1999 (Provision para otros activos irrecuperables)

3,333,814.66 369,443.41 2,948,327.84 16,043.41 2,709,195.79 0.00 0.00 131,879.36 2,604,682.04 0.00 -27,365.61 48,370,112.55 972,547.83 198,646.39 223,766.62 550,134.82 9,100,663.69 2,472,582.60 2,234,259.22 4,393,821.87 5,087,514.91 724,543.13 698,621.93 3,664,349.85 34,310,188.17 9,009,680.77 7,860,250.77 17,440,256.63 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 223,040.52 37,641.24 1,307,314.14 0.00 0.00 0.00 0.00 69,198.26 135,905.31 51,761.39 893,958.24 1.00 3,975.45 -3,823,597.60 453,821.00 16,398.24 1,815,267.27 642,663.40 54,181.39 622,162.27 -33,680.26

1 TOTAL DEL ACTIVO 4 GASTOS TOTAL GENERAL. ACTIVO Y GASTOS

57,341,272.91 6,400,204.37 63,741,477.28

OBLIGACIONES CON EL PÚBLICO Depósitos a la vista Depósitos a plazo De 1 a 30 dias De 31 a 90 días De 91 a 180 días De 181 a 360 días De más de 361 dias Depósitos Restringidos OBLIGACIONES INMEDIATAS CUENTAS POR PAGAR OBLIGACIONES FINANCIERAS OTROS PASIVOS TOTAL DEL PASIVO

33,646,657.31 17,583,087.31 14,233,794.53 2,987,150.24 3,947,574.21 2,012,854.91 1,731,682.78 3,554,532.39 1,829,775.47 149,030.32 1,324,744.87 14,822,839.53 88,378.02 50,031,650.05

PATRIMONIO 31 3103 33 3301 3303 3305 34 35 36 3602 3603 3 5

CAPITAL SOCIAL Aportes de socios RESERVAS Legales Especiales Revalorizacion del patrimonio OTROS APORTES PATRIMONIALES SUPERAVIT POR VALUACIONES RESULTADOS Perdidas acumuladas Utilidad del ejercicio TOTAL DE PATRIMONIO INGRESOS TOTAL PASIVO PAT. E INGRESOS.

4,968,788.65 4,968,788.65 710,238.45 682,581.23 0.00 27,657.22 1,460,421.02 180,819.85 -444,555.44 -444,555.44 0.00 6,875,712.53 6,834,114.70 63,741,477.28

CUENTAS CONTINGENTES 6402 6403 6404 6

Avales, fianzas y cartas de crédito Cartas de Crèdito Creditos aprobados y no desembolsados TOTAL CUENTAS CONTINGENTES

71 7102 7103 7105 7107 7109 7190 74 7401 7402 7404 7414 7415 7416 7

Deudoras Activos propios en poder de terceros entregados en garantia Activos castigados Operaciones activas con empresas vinculadas Cartera de credito y otros activos en demanda Interes, comisiones y otros ingresos en suspenso Otras cuentas de orden deudoras Acreedoras Valores y bienes recibidos de terceros Operaciones pasivas con empresas vinculadas Dep y Captaciones no cubiertos por el COSEDE Provisiones constituidas Depòsitos o captaciones constituidos como garantia de prèstamos Interes pagado en Depòsitos o captaciones constituidos como gar. TOTAL CUENTAS DE ORDEN

262,245.57 0.00 0.00 262,245.57

CUENTAS DE ORDEN

18,323,550.99 11,130,681.73 900,708.82 487,318.89 1,748,046.68 165,945.44 3,890,849.43 146,805,683.14 123,417,609.84 879,714.95 19,344,071.53 1,457,912.72 1,540,770.02 165,604.08 165,129,234.13

DESCRIPCIÓN

CÓDIGO

PARCIAL

TOTAL

INGRESOS FINANCIEROS 51 52 54

6,405,717.87

Intereses y descuentos ganados Comisiones ganadas Ingresos por servicios

6,378,817.61 10,334.22 16,566.04

EGRESOS FINANCIEROS 41 42

1,425,431.39

Intereses causados Comisiones Causadas

1,425,431.39 0.00

MARGEN BRUTO FINANCIERO

4,980,286.48

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

-3,514,239.26

INGRESOS OPERACIONALES 53 55

127,794.75

Utilidades financieras Otros ingresos operacionales

5,236.13 122,558.62

EGRESOS OPERACIONALES

3,642,034.01

43 Pérdidas Financieras 45-4505-4506 Gastos de operación 46 Otras pérdidas operacionales

35,823.50 3,606,210.51 0.00

MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES

1,466,047.22

PROVISIONES, DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES 44 4505 4506

Provisiones Depreciaciones Amortizaciones

1,100,849.74 822,119.69 228,488.22 50,241.83

MARGEN OPERACIONAL NETO

365,197.48 68,712.85

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES 56 47 48

Otros ingresos Otros gastos y pérdidas Impuestos y participaciones empleados

300,602.08 65,502.23 166,387.00

RESULTADO DEL EJERCICIO

433,910.33

FORM. 201 P

RELACIÓN ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO (EN UNIDADES DE DÓLAR)

PASIVO 21 2101 2103 210305 210310 210315 210320 210325 2105 23 25 26 29 2

��

CODIGO

DESCRIPCIÓN CONFORMACIÓN PATRIMONIO TECNICO TOTAL

VALOR

PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO 31 3301 330310 34 3601 3602 A 3303 3305 35 3601 3603 (5 - 4)

Capital social (100%) Reservas legales Reservas especiales para futuras capitalizaciones Otros aportes patrimoniales Utilidad o excedentes acumulados - saldos auditados(1) Pérdidas Acumuladas- Saldos Auditados TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO Reservas especiales Reserva por revalorización del patrimonio 45% superavit por valuaciones Utilidades o excedentes acumulados Utilidad del ejercicio (4) Ingresos menos gastos (5)

4,968,788.65 682,581.23 0.00 1,415,429.94 0.00 444,555.44 6,622,244.38 0.00 27,657.22 81,368.93 0.00 0.00 433,910.33

Mas 149930 (valor Absoluto) (Provisión General para Cartera de Créditos) Menos Deficiencia de provisiones

574,638.38

1613

Pérdidas activadas que fueren detectadas a través de auditorias de la propia entidad, de la Sup. De Bancos o de las auditorias externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del artículo 125 de la ley de la Codificación de la LGISF. Pago de dividendos anticipados

0.00

B

TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO

1,117,574.86

C = A+ B D E=C-D

TOTAL DEL PATRIMONIO TECNICO DEDUCCIONES AL PATRIMONIO T. TOTAL PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO

7,739,819.24 0.00 7,739,819.24

F

Activos Ponderados con 0.10 Activos Ponderados con 0.20 Activos Ponderados con 0.40 Activos Ponderados con 0.50 Activos Ponderados con 1.00 TOTAL ACT. PONDERADOS POR RIESGO

0.00

ACTIVOS Y CONTINGENT.PONDERADOS POR RIESGO 0.00 0.00 0.00 2,543,757.46 48,169,866.84 50,713,624.30

POSICIÓN, REQUERIMIENTO Y RELACIÓN DE PATRIMONIO TECNICO G=F * 12% PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO H= E - G EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE P.T. REQUERIDO ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENT. (4%)

4,564,226.19 3,175,593.06 2,304,140.74

INDICADORES FINANCIEROS 1 1.1 1.2 1.3 2 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 2.1 3 3.1 3.2 3.3 3.4 4 4.1 4.2 5 5.1 5.2 5.3

CAPITAL COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS PAT.TEC./ ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO PATRIMONIO SECUNDARIO/PATRIMONIO PRIMARIO CALIDAD DE ACTIVOS MOROSIDAD BRUTA TOTAL MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL MOROSIDAD CARTERA CONSUMO MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA MOROSIDAD CARTERA DE MICROEMPRESA PROVISIONES / CARTERA DE CREDITO IMPRODUCTIVA COBERTURA CARTERA COMERCIAL COBERTURA CARTERA CONSUMO COBERTURA CARTERA VIVIENDA COBERTURA CARTERA MICROEMPRESA MANEJO ADMINISTRATIVO ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO GRADO DE ABSORCIÓN-GASTOS OPERACIONALES/MARGEN FINANCIERO GASTOS DEL PERSONAL / ACTIVO TOTAL PROMEDIO GASTOS OPERATIVOS / ACTIVO TOTAL PROMEDIO RENTABILIDAD RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVO - ROA RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE LIQUIDEZ FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPOSITOS A CORTO PLAZO COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES: COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES:

Dr. Carlos Mazón GERENTE GENERAL

COOP.

SECTOR

412.24% 15.26% 16.88%

517.89% 18.49% 31.53%

5.22% 6.64% 3.79% 1.73% 6.04% 140.43% 114.05% 164.64% 126.83% 137.87%

3.95% 2.51% 3.44% 2.48% 4.99% 135.24% 155.29% 140.11% 121.47% 132.57%

113.68% 94.12% 4.52% 8.19%

117.95% 76.11% 2.75% 5.74%

0.91% 6.95%

1.74% 11.20%

13.60% 40.73% 45.98%

19.69% 224.28% 163.30%

NOTAS TÉCNICAS

- La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantia hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcrédito, a los cinco días. Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 dÍas posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 “Intereses en suspenso

- Vencidos”. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) días la cartera de consumo; y a los cinco (5) días en las operaciones de microcrédito. - El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas.

Lcdo. Pablo Garrido AUDITOR GENERAL

MCA-CPA Silvia Maldonado S CONTADORA GENERAL

AR-14065


��

�������������������������� ���������������

Form. 200-P

REPÚBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

BANCO PROCREDIT S.A. BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO (EN U.S. DÓLARES)

BANCO PROCREDIT S.A. QUITO

ENTIDAD: OFICINA EN:

CÓDIGO

DESCRIPCIÓN

11 1101 1102 1103 1104 1105 12 1201 13 1301 1302 1303 1307 1399 14 1401 140105 140110 140115 140120 140125 1402 140205 140210 140215 140220 140225 1403 140305 140310 140315 140320 140325 1404 140405 140410 140415 140420 140425 1405 1406 1407 1408

FONDOS DISPONIBLES Caja Depósitos para encaje Bancos y otras instituciones financieras Efectos de cobro inmediato Remesas en tránsito OPERACIONES INTERBANCARIAS Fondos interbancarios vendidos INVERSIONES Para negociar de entidades del sector privado Para negociar del estado o de entidades del sector público Disponibles para la venta de entidades del sector privado De disponibilidad restringida (Provisión para inversiones) CARTERA DE CRÉDITOS Cartera de créditos comercial por vencer De 1 a 30 días De 31 a 90 días De 91 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de créditos de consumo por vencer De 1 a 30 días De 31 a 90 días De 91 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de créditos de vivienda por vencer De 1 a 30 días De 31 a 90 días De 91 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de créditos para la microempresa por vencer De 1 a 30 días De 31 a 90 días De 91 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de créditos comercial reestructurada por vencer Cartera de créditos de consumo reestructurada por vencer Cartera de créditos de vivienda reestructurada por vencer Cartera de créditos para la microempresa reestructurada por vencer 1411 Cartera de créditos comercial que no devenga intereses 1412 Cartera de créditos de consumo que no devenga intereses 1413 Cartera de créditos de vivienda que no devenga intereses 1414 Cartera de créditos para la microempresa que no devenga intereses 1415 Cartera de créditos comercial reestructurada que no devenga intereses 1416 Cartera de créditos de consumo reestructurada que no devenga intereses 1418 Cartera de créditos para la microempresa reestructurada que no devenga intereses 1421 Cartera de créditos comercial vencida 1422 Cartera de créditos de consumo vencida 1423 Cartera de créditos de vivienda vencida 1424 Cartera de créditos para la microempresa vencida 1425 Cartera de créditos comercial reestructurada vencida 1426 Cartera de créditos de consumo reestructurada vencida Cartera de créditos para la microempresa reestructurada vencida 1428 1499 (Provisiones para créditos incobrables) 15 DEUDORES POR ACEPTACIONES 16 CUENTAS POR COBRAR 17 BIENES REALIZABLES ADJUDICADOS POR PAGO 18 PROPIEDADES Y EQUIPO 19 OTROS ACTIVOS 1901 Inversiones en acciones y participaciones 1902..1990 Otras cuentas de otros activos 1999 (Provisión para otros activos irrecuperables) 1 TOTAL DEL ACTIVO 4 GASTOS TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS 61 DEUDORAS 6104 Derechos operaciones Swap 64 ACREEDORAS 6402 Finanzas y garantías 6404 Créditos aprobados no desembolsados 6410 Obligaciones por operaciones swap 6 TOTAL CUENTAS CONTINGENTES 7 TOTAL DE CUENTAS DE ORDEN

TOTAL

26,603,185.81 5,814,151.19 6,155,894.80 13,412,759.92 1,195,697.37 24,682.53 0.00 0.00 16,102,745.40 8,777,203.81 2,000,000.00 5,094,437.31 233,438.67 -2,334.39 246,131,512.91 88,652,057.59 2,784,679.45 6,085,808.88 8,686,105.61 16,251,997.87 54,843,465.78 1,061,182.45 96,436.95 206,989.53 132,196.47 244,475.56 381,083.94 1,035,459.99 25,257.56 50,929.56 76,340.49 155,481.73 727,450.65 154,707,271.58 8,461,656.61 17,594,149.54 24,569,909.24 39,814,925.62 64,266,630.57 4,641,517.03 31,283.87 5,714.42 797,636.55 1,501,838.36 30,497.28 59,129.42 2,830,222.72 131,033.14 126.57 101,670.06 1,186,727.44 8,526.54 41,892.35 742,255.20 69,441.00 181.86 8,426.64 -11,512,579.15 0.00 3,189,318.24 270,428.16 7,398,562.00 16,490,033.97 0.00 16,700,610.69 -210,576.72 316,185,786.49 41,766,832.00 357,952,618.49 321,783.00 321,783.00 2,139,846.36 219,622.18 790,667.18 1,129,557.00 2,461,629.36 1,026,100,991.26

REPÚBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

Form. 201-P

CÓDIGO

21 2101 210105 210110 210115 210130 210135 210140 210150 2103 210305 210310 210315 210320 210325 2104 2105 22 23 24 25 26 27 28 29 2 31 3101 33 3301 3303 34 35 36 3601 3602 3603 3 5

71 7101 7103 7104 7107 7109 7190 74 7401 7404 7408 7414 7416 7490

DESCRIPCIÓN

OBLIGACIONES CON EL PÚBLICO Depósitos a la vista Depósitos monetarios que generan intereses Depósitos monetarios que no generan intereses Depositos monetarios de instituciones financieras Cheques certificados Depósitos de Ahorro Otros depósitos Depósitos por Confirmar Depósitos a plazo De 1 a 30 días De 31 a 90 días De 91 a 180 días De 181 a 360 días De más de 361 días Depósitos de Garantía Depósitos Restringidos OPERACIONES INTERBANCARIAS OBLIGACIONES INMEDIATAS ACEPTACIONES EN CIRCULACIÓN CUENTAS POR PAGAR OBLIGACIONES FINANCIERAS VALORES EN CIRCULACIÓN OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN ACCIONES Y APORTES PARA FUTURA CAPITALIZACIÓ N OTROS PASIVOS TOTAL DEL PASIVO CAPITAL SOCIAL Capital Pagado RESERVAS Legales Especiales OTROS APORTES PATRIMONIALES SUPERAVIT POR VALUACIONES RESULTADOS Utilidades o excedentes acumulados (Pérdidas acumuladas) Utilidad del ejercicio TOTAL DEL PATRIMONIO INGRESOS TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS ANEXOS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS Valores y bienes propios en poder de terceros Activos castigados Líneas de crédito no utilizadas Cartera de créditos y otros activos en demanda judicial Intereses, comisiones e ingresos en suspenso Otras cuentas de orden deudoras ACREEDORAS Valores y bienes recibidos de terceros Depósitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD Origen del capital Provisiones Constituídas Intereses pagados por depósitos o captaciones constituidos como garantía Otras cuentas de orden acreedoras

BANCO PROCREDIT S.A.

CÓDIGO

PARCIAL

INTERESES Y DESCUENTOS GANADOS

52

COMISIONES GANADAS

54

INGRESOS POR SERVICIOS INTERESES CAUSADOS

42

COMISIONES CAUSADAS

44,496,564.14 0.00 804,284.19 13,241,151.54 12,752,199.67 488,951.87

MARGEN BRUTO FINANCIERO

31,255,412.60

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

-19,788,564.02

INGRESOS OPERACIONALES

468,480.70

53

UTILIDADES FINANCIERAS

165,239.71

55

OTROS INGRESOS OPERACIONALES

303,240.99

EGRESOS OPERACIONALES 43 PÉRDIDAS FINANCIERAS 45 45-4505-4506 GASTOS DE OPERACIÓN 46

OTRAS PÉRDIDAS OPERACIONALES

20,257,044.72 41,342.97 20,215,701.75 0.00

MARGEN OPERACIONAL ANTES DE PROVISIONES 44

TOTAL

43,692,279.95

EGRESOS FINANCIEROS 41

11,466,848.58

PROVISIÓN, DEPRECIACIÓN, AMORTIZACIÓN

5,051,282.57

44

Provisiones

3,086,003.54

4505

Depreciaciones

1,182,296.29

4506

Amortizaciones

782,982.74

MARGEN OPERACIONAL NETO OTROS INGRESOS

47

OTROS GASTOS Y PÉRDIDAS

48

IMPUESTO Y PARTICIPACIÓN A EMPLEADOS

1,514,016.91 1,771,839.97 257,823.06 0.00

RESULTADO DEL EJERCICIO PARTICIPACIÓN TRABAJADORES

RESULTADOS A DISPOSICIÓN ACCIONISTAS

PEDRO ARRIOLA REPRESENTANTE LEGAL

RELACIÓN ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO EN U.S. DÓLARES ENTIDAD OFICINA EN

3.1.1

COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS

3.1.2

SOLVENCIA

3.1.3

PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO / PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO27.30%

498.61%

298.75%

18.04%

12.50%

MOROSIDAD BRUTA TOTAL

2.61%

2.83%

3.2.2

MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL

3.00%

1.94%

3.2.3

MOROSIDAD CARTERA CONSUMO

3.48%

4.37%

3.2.4

MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA

8.84%

1.90%

3.2.5

MOROSIDAD CARTERA DE MICROEMPRESA

2.31%

3.15%

3.2.6

PROVISIONES / CARTERA DE CREDITO IMPRODUCTIVA

171.52%

208.63%

3.2.7

COBERTURA DE LA CARTERA COMERCIAL

192.58%

344.92%

3.2.8

COBERTURA DE LA CARTERA DE CONSUMO

167.02%

125.51%

3.2.9

COBERTURA DE LA CARTERA DE VIVIENDA

94.34%

190.23%

3.2.10

COBERTURA DE LA CARTERA DE MICROEMPRESA

157.17%

218.05%

116.06%

144.52%

3.3 MANEJO ADMINISTRATIVO: 3.3.1

ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO

3.3.2

GRADO DE ABSORCIÓN - GASTOS OPERACIONALES / 78.40%

82.38%

3.3.3

GASTOS DE PERSONAL / ACTIVOS TOTALES PROMEDIO

3.30%

1.86%

3.3.4

GASTOS OPERATIVOS / ACTIVOS TOTALES PROMEDIO

7.66%

5.56%

1.72%

1.35%

13.15%

13.74%

3.4 RENTABILIDAD RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE

CODIGO OFICINA: 1148 AÑO: 2010 MES: NOVIEMBRE DÍA: 30

PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO

CÓDIGO

DESCRIPCIÓN

3601 3602 2608

Utilidades o excedentes acumulados - saldos auditados (2) Pérdidas acumuladas - saldos auditados (2) Préstamo subordinado

31 3201 3301 3302 330310 34

2802 MENOS

Capital pagado (1) Prima en colocación de acciones Reserva Legal Reservas generales Reservas especiales - Para futuras capitalizaciones Otros aportes patrimoniales

Plusvalía mercantil Descuento en colocación de acciones

A CÓDIGO 2801

TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO DESCRIPCIÓN Obligaciones convertibles (4)

35 45 % 3601

superávit por valuaciones Utilidades o excedentes acumulados (2)

2803 3303 3305 331045%

VALOR

39,314,000.00 0.00 1,637,392.76 0.00 212,696.01 52,196.09

407.11 0.00 0.00

Aportes para futura capitalización (3)

190530 3202

0.00 0.00 0.00

41,216,691.97 VALOR 0.00

Deuda subordinada a plazo (8) Reservas especiales Reservas por revalorización del patrimonio reservas por resultados no operativos

3,866,666.67 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

3602 3603 3604 5–4 MÁS 149930

Pérdidas acumuladas (2) Utilidad del ejercicio (5) Pérdida del ejercicio (5) Ingresos menos gastos (6)

0.00 0.00 0.00 4,970,052.81

(Provisiones para créditos incobrables - Provisión general para cartera de créditos) (7)

2,416,180.17

1613

Deficiencia de provisiones, amortizaciones y depreciaciones Pérdidas activadas que fueren detectadas a través de auditorías de la propia entidad, de la Superintendencia de Bancos y Seguros o de las auditorías externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del artículo 12 Dividendos pagados por anticipado

MENOS:

B

TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO

C = A+B PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL MENOS El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior.

0.00

11,252,899.65 52,469,591.62

Los requerimientos de patrimonio técnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes así lo requieran de acuerdo con la disposición transitoria.

Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha institución. Los saldos registrados en la cuenta 1611 “Anticipo para adquisición de acciones”, cuando correspondan a inversiones en acciones, anticipos en la capitalización o constitución de compañías subsidiarias o afiliadas. D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL E=C-D PATRIMONIO TÉCNICO CONSTITUIDO ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO Activos ponderados con 0.00 Activos ponderados con 0.10 Activos ponderados con 0.20 Activos ponderados con 0.40 Activos ponderados con 0.50

28.24%

3.2.1

3.4.2

BANCO PROCREDIT S.A. QUITO

CONFORMACIÓN DEL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL

3.2 CALIDAD DE ACTIVOS:

RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVO - ROA

: :

El valor de su participación en el capital pagado más las reservas, exceptuando las provenientes de valuaciones del activo, en una institución subsidiaria o afiliada.

3.1 CAPITAL:

3.4.1

Form. 229-P

REPÚBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

Activos ponderados con 1.00 POSICIÓN, REQUERIMIENTO Y RELACIÓN DE PATRIMONIO TÉCNICO G = F x 9% PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO H=E-G EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES x 4%

52,469,591.62 0.00 0.00 400,000.00 0.00 517,730.00

289,988,520.82 290,906,250.82

26,181,562.57 26,288,029.04 12,745,896.63

NOTAS AL PATRIMONIO TÉCNICO 2. Se considerarán en el patrimonio técnico primario las utilidades o pérdidas acumuladas cuando del informe de los auditores de la Superintendencia de Bancos y Seguros y/o de los auditores internos o externos no se determinen salvedades respecto a la razonabilidad del saldo de esta cuenta; y, exista la decisión de la junta general de accionistas o socios de que dichos recursos serán capitalizados. 3. Para que los aportes para futuras capitalizaciones formen parte del patrimonio técnico primario, debe existir constancia escrita e irrevocable de los aportantes, que tales recursos no serán retirados. 4. El saldo total de los documentos emitidos se considerará hasta el 30% del capital y reservas de la institución, a la fecha en que se calcula el patrimonio técnico. 5. Se considerará el total de las utilidades del ejercicio corriente una vez cumplidas las condiciones de las letras a) y b) del artículo 41 de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero. 6. La diferencia entre ingresos menos gastos, se considerarán en los meses que no correspondan al cierre del ejercicio. 7. Para el caso de los créditos comerciales, de consumo, para la vivienda y microcrédito, se considerará la provisión general con un límite máximo de 1.25% de dichas operaciones. “8. Para que formen parte del patrimonio técnico secundario los instrumentos de deuda subordinada a plazo o los contratos de mutuo correspondientes deben tener un plazo original mínimo de vencimiento de más de cinco (5) años; no encontrarse garantizados y estar totalmente pagados, en el caso de instrumentos emitidos; no se puede efectuar el pago del principal antes de su vencimiento; y, adicionalmente, deben dejar constancia expresa que cuentan con la autorización de la Superintendencia de Bancos y Seguros y la aceptación del organismo acreedor. Durante los últimos cinco años del vencimiento del plazo al que fueron emitidos, o del contrato de mutuo respectivo se les aplicará un factor de descuento (o amortización) acumulativo de 20% anual. Estos instrumentos o contratos no se encuentran disponibles para participar en las pérdidas de la institución, excepto cuando una institución del sistema financiero sea sometida a liquidación forzosa, donde servirán para enjugar las pérdidas de dicha liquidación; El total de instrumentos representativos de deuda subordinada a plazo, o de contratos de mutuo pertinentes no podrán exceder del 50% del patrimonio técnico primario de la institución deudora del sistema financiero.” NOTA TÉCNICA:

La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció y los intereses y comisiones ganados y no

cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantía hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60

7,929,582.92 1,189,437.44

BASE IMPONIBLE DEL IMPUESTO A LA RENTA IMPUESTO A LA RENTA

85,663.82 15,002,593.93

BANCO BANCOS PROCREDIT S.A. PRIVADOS

MARGEN FINANCIERO

6,415,566.01

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES 56

45,924,015.39 178,767.78 6,924,160.44 16,000,000.00 7,679,983.50 788,188.88 14,352,914.79 980,176,975.87 833,317,378.95 88,919,023.94 39,314,000.00 3,538,315.23

AL 30 DE NOVIEMBRE DEL 2010

INGRESOS FINANCIEROS 51

4,000,000.00 43,761.01 269,999,041.71 39,314,000.00 39,314,000.00 1,850,088.77 1,637,392.76 212,696.01 52,196.09 0.00 407.11 407.11 0.00 0.00 41,216,691.97 46,736,884.81 357,952,618.49

CODIGO OFICINA: 1148

CÓDIGO OFICINA: 1148 AÑO: 2010 MES: NOVIEMBRE DÍA: 30

DESCRIPCIÓN

TOTAL

168,972,997.01 75,116,480.74 13,818,394.36 29,405.69 434,769.67 125,512.21 59,501,287.12 26,144.79 1,180,966.90 90,650,117.64 10,985,504.49 42,014,137.42 17,818,520.46 13,360,633.85 6,471,321.42 0.00 3,206,398.63 0.00 1,254,947.30 0.00 10,289,652.09 85,437,684.30 0.00

INDICADORES FINANCIEROS

ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO EN U.S. DÓLARES ENTIDAD: BANCO PROCREDIT S.A. OFICINA EN: Quito

CÓDIGO OFICINA: 1148 AÑO: 2010 MES: NOVIEMBRE DÍA: 30

6,740,145.48 1,770,092.68 4,970,052.81

días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se

3.5 LIQUIDEZ 3.5.1

FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPÓSITOS A CORTO PLAZO

20.76%

29.76%

3.5.2

COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES

70.21%

162.23%

3.5.3

COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES

50.09%

106.08%

registrarán los saldos en cartera vencida a los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcredito, a los cinco días.

Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 días posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarán, para

efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 "Intereses en suspenso - Vencidos. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a los 60 días,

de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) días la cartera de consumo; y, a los cinco (5) días en las operaciones de microcrédito.

JULIO NAVAS AUDITOR INTERNO

CLARA CÁRDENAS CONTADORA GENERAL

AR/14066


����������� ���������� ������������ �����������

������ ������� ������������������� ����������������

��

����������������������������������

������������������������������������������������������������������������������������������������������������������

�������������������� ���������������������� ��������������� ������������������� ������������������ ���������������� ����� ��������������������������������

������� ������ ��������� ����� ��������������������������������� ��������������������������������� ��������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������ �������������������������������� ������������������������ ���������������������������� ������������������������������ ������������������������������ ������������������������������ ��������������������������������� �������������������������������� ������������������������� ���������������������������� ������������������������������� ������������������������������������ ��������� ��������� �� ����������� ������������������������������� ������������������������������ �����������������

�������������

������������������������������� ������ ���������� ��������� ��� ��� ������ ���������� ��� ����� ��� ������� ����� ���� �������� ������ ����������� ������������������������������� ������������������������������� ����������������������������� ������������������������������� ������ ��������� ����� ��������� ��������������������������� ���������������������������� ����������������������������� �������������������������������

����������������� �������������������������������� �������������������������������������

������������������������������������� ��������������������������������� ��������������������������������������� ����������������������������������� ������������������������������������ �������������������������������������� ������������������������������������� ���������

��������������������������������� ����������������������������������� ��������������������������������� ����������������

������������������������������� ���������������������������������� �����������

����������

�������������������������������� �������������������������������� ������� ��� ������� ���� ���������� ������������������������������� ������������������������������ ���������������� ��� ���������� ���� ��������� ������� ���������� ��������� ��� �������� ������ ���� ���������� ������������������������������ ������ ����������������������������� �������������������������������� ���������������������������������� �������������������������������� ������������������������������ ���������������������������� ���������������������������������� ������������������������������� ����������������������������������� ���� ��������� ������ ������ ���� ��� ���������������������������������� ��������������������������������� ��������������������������������� ��������������������������������� ��������������������

��������� �������� �������� ����

������������������������������ ������������������������������

��������� �������� ��� ������ ��������� ��� ��������� ���� ��� ����������������������������� �������������� ���� ���� ����� ���� ������� ��� ������������� �������������� ���� ������ ��� ��������������������������� ���������� �������������������������� ���������������������������� ��� ��� ��������� ������ ����� ������ ��� ��������� ������ ��� ����������������������������� ����� �������� ���� �������� �������������������

������������������������������� ������������������������������ ���� ������� ������������ ��� ��� ���������� ������� ��� ���������� ����������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������� �������������������������������� ���� �������� ��� ����������� ��� ���� �������� ���������� ��� ������������������������������� ����������������������������������� ������������������������������� �������������������������������� ����� ������� ��� ������������ ���� �������������������������������� �������������������������������� ����������������

����������������

��� ��������� ��� ���������� ������ ��������������� ��� ������� ��� �������������������������������� ������ ������� ����������� ��� ������������������������������� ����������������������� ���������������������������� ��������������������������������� ������ �� ���� ��������� ����������

��������������������������������� ������������������������������������� ������������������������������������� ����������������

�������������������������������� �������������������������������� �������������������������������� ������������������������ ������������������������������ �������������������������������� ��������������������������������� �������������������������������� ��������� ������� ������������� ������������������������������


������ ���

������� ������������������� ����������������

������

������������������� ��������������������������������������������� ��������������������������������������������

���������������������������������������������� ����������������������������������������� �������������������������������������� ������������������������������������������ �������������������������������������� �������������������

���������������������������������� ������������������������������������ ���������������������������������������� ������������������

��������������������������������������������������������������������

������������������

������������������������������������� ���������������������������������� �������������������������

�������� ���� �� ��� ������������� ��� ��� ���� ��� ��� ������ ��� ���� ������������ ������� ������ ���� ������������������������������ �������� ����� ��� ����� ��� ������ ������������������������������� ������������� �������������������������������� ���������������������������������� ������������������������������� ��������������������������������� ��������������������������������� �������������������� ����������������������������� ������������������������������� ��������������������������������� ����������������������������������� ��������������������������������� ����������������������� ���� ������ ��������� ������������������������� ��� ���� ��������� ����� ��� ���������������� ������� ��� ������������������������ ���� ������������������������� ����������� �������������������������� ������� �������� ��� ������� ��������������� ��������������������������� ����������� ��������������������������� ��� ��������� ���� ���� ���� ������������������������� ������������������������ �������������������������� ������������������������������ ����������� ���������������������������� ���������������������������������� ������������������������������ �������������������������������� �������������������������������� ���������� ������������������������������� ������������������������������ ��������������������������������� �������������������������������� ������������������������������ ������������������������������� ���������������������������������� ������������������������������� �������������������������������� ������������������������������� ������������������������������ ������������������������������

�����������

������������������������������� �������� ���� ���� �������� �������� ���������������������������������� ���������������������������������� �������� �������� ����� ��������� �������������������������������� �������������������������������� �������������������������������� ����������������������������� �������������������������������� ����� ��� ������� ��� ���������� �������������������������������� ������������������������������� �������������������������������� ������������������������������� ��������������������������������� �������������������������������� �������������������������������� ��������������������������� ���������������������

���� ��� ���������� ������ ����� �������������������������������� ���������������������������������� ��������������������������������� �������������������� ������������������������������ ���������������������������������� ��������������������������������� ���������������������������������� �������������������������������� ����������������������������������

���������������������������������������������������������������������������� ��������������������������������������

���������������������������������� �������������������������� �������������������������� ���������������������������������� ������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������ ���������������������������� ����������������

���� ��������� ��� ������������ ��������������������������������� �������������������������������� ������������������������������������ ��������������������������������� ���������� ������� ������������� ������������������������������� ��������������������������������� �������������������������������� ����������������������������������

������������������������������ ����������� ���������������������������� ��������������������������������� �������������������������������� �������������������� ��������������������

�������������������������������� ��������������������������������� ����������������������������������� ���������������������������������� ����������������������������������� ���������������������������������� ���������������������� ������ ��� ������� ���������� ��������������������������������� ������������������������������ ������������������������������� ����������������

������������������������ ���������������������������

�����������������

������������������������������������������������������������������� ������������������������������������������������������������������������� ��������������������������������������������������������������������� ����������������������������������������������������������������

�������������������������������� ������������������������������ ���������������������������� ���������������������������������� ������������������������������ �������������������������������� ������������������������������ ����������������������������� ������������������������������ ������������������� ���������������������������� ������������������������������� �������������������������������� ���������������������������������� ������������������������������� ���������������������������������

�������������������������������� ��������������������������� ������������������������������ ������������������������������� �������� ��������� ����� ��� ����� ������������������������������� ��������� ���� ������� ���� ���� ��� �������������������������������� ���������������������������� �������������������������������� ���� ������ ������� ������������ ������������������������� ������������������

����������������������������������� ����������������������������������

��������������������������������� ������������������������������ ��������������������������������� �������������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� ��������������������������������� ��� ��� ������������ ������� ��� ������������������������������� ������������������������������ ��������������������������������� ���������������������������� �������� ��������� ���� ������ ������������������������������� ��������������������������������� ����������������������


����� ���

���� �������� ������ ����� �������� ������

������ ������� �������

��������������������������

����������������

��������������������� ��������������������� �������������������� ����������������������� ��������

���������������������������������� ����������������������������������� ���������������������������������� ���������������������������������� �������������� ����� �������� ������� �������������� ��������������������������������� �������������������������������������� ������������������������������������ ������������������������������������� �������������������������������������� �� ��� ��� ���� ��������� ���� ������� �������� ������������������������������������� ���������������������������������� ��� �������� ����� ��� ������� ������� ��� ��������������������������� ���������������������������������� ������������������������������������ ������������������������������� ������������������������������ ������������������������������� ����������������������������� ������� ������������������������������ ������������������������������� ������������������� ���������������� ���� ������� �� ��������� ���� �������� ����� ������ ����� ������������ ���������������������������� ����������������� ��� ����������� ����� ��� ������� ������������ ������������������������������� ���������������������������� ����������������� ��������������������������� �������������������������������� ���������������� ��������������������������� ����������������� ������������������������������� �� ��� ������ ���� ������������ ��������� �����������������������

�����������������������������������������������������������������������

���������� ���������������

������������������������������� ������ �������� �� ��� �������� �������������������������������� ��������������������������������� ���������������������������� �������������������������������� ��������� ������ ��� ������ ������� �������������������������������� ������������������������������� ���� �������� ������ ��� ���� ���������������������������������� �������� ������ ������ ��� ������ ���������������������� ��������������������������� ������������������������������ ������������������������������� ��������������������������� ������������������������������ ������� ������������������������ ��������������������������� ������� ���������������������������� ������������ ������������������������ ������������������������ �������������� ��� ������������� ��� ���� ������������������� ���������������������������� ���������������� ������������������������� ��������������������������� ����������� ��������������������������� ��������������� ���������������� �������������������������� �������������� ������ ������ ����� ���������� ����������������� �������������������������� ����������������������� ����������� ������������������������� ������������������������� �������������� ����������� ������������������������������������

���������������������� ������� ����

��� ��������� ���������� ��������� �������������������������������� ����������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� ������������������������ ���������������������������� ����� ��� ����������� ��� ���������

��������������������

��������

���

������������

���

������ ��������� ������������� ����������� ���������� ����������� ������������ ����������� ������������� ��������������� ����������� ������������ ������������� �������������������������������� ����������������������������� ���������������������������� �������������

�������������������

���������������

���

�������������������������������� �������������������������������� ������������������������������ �������������������������������� ����������������������������� ������������������������������ �������������������������������� ����������������������������� ������������������������������ �������������������������������� ���������������������������������

������������������������� ����������������������������� ���������������������������� ������������������������������� �������������������������������� �������������������������� ����������������������������� ����������������������������� ����������������

��� ��� ����� ������ ������������ �� ��� ����������� ������� ������ ������������ ����� �������� ���� ������������ ������������������������������� ������������������������������������ �������������������������������� ������� ��������� �������� �� ��� �������������������������������

�������������������������������� ��������������������������������������� ��������

������������

������������������������

������������������������������������������������

��������������������������������������������������� ����������������������������������������������� �������������������������������������������������������������� ������������������������������������������������������������� ����������������������������������������������������������������� ������������������������������������������������������������


������

��������������������� �������������� �����������������������������������

���

������� ������������������� ����������������

��������������� ��������� ��������������

���������������������������� ������������������������������ ��������������������������

������������

������������������������������ ��������������������

����������� ��������������������� ���������������

��������������������������������� ��������������������������������� ��������������������������������� ������ ���� ������ ��������� ��� �������������������������������� �������������������������������� ����� ��� �������� ��������� ��� ���� �������������������������������� ��������������������������������� ������� �� ������������ ��������� ������������������������������� �������� ���� ����������� ������� ����������������������������� �������������������������

�����������������������

������������������������������������������������������� ������������������������������������������������������ ������������������������������������������������������������ �������������������������������������������������������� ��������������������������������������������������

����������������

�����

���������������

�������������������������� ���������������������������� �������������������������������� �����������������������������

��������������������������� ������������������������������ ������������������������� ������������������������������ ������������������

��������������������

����������������������� ����������������������������� ����������������������������� ��������������������������� ������������������������������� ���������

������������������������������������ ���������������������������������� ��������������������������������������� �������������������������������������� ���������������������������������������� ���������������������������������������� �������������������������������������� ������������������������������������ ����������������������������������������� ������������������������������������� ������������������������������������� ������������������������������������

������� ������������������������������������������

��������������������������������������� �������������������������������������� ������������������������������������� ��������������������������������������� ����������������������������������� ����������������������������������� ������������������������������������� ������������������������������������ ���������������������������������

����� �������������������������������������

����������������������������������������� ������������������������������������ �������������������������������������� ���������������������������������������� �������������������������������������� ������������������������������������������ ������������������������������������ ������������������������������������� ����������

����� ����������������������������������

������������������������������������ �������������������������������������� ����������������������������������� ����������������������������������������� ������������������������������������� ���������������������������������������� �������������������������������������� ����������������������������������������� ���������������������������������

�������������������������

����������������������������� ���������������������������� ������������������������������ ����������������������������� ��������������������������� ���������������������������� ������������������������������� ������������������������������ ���������������������������� �������������������������������

�����������������������

�������������������������������� ��������������������������������� ����������������������������� ��������������������������������� ������������������������������� ���������������������������������� ����������������������������������� ���������������������������� ������������������������������� ���������������������������������� �����������������������������

���������������

������������������������������ ����������������������������� ���������������������������� ���������������������������� ������������������

������������

������������������������������� ���������������������������� ������������������������������ ���������������������������� ��������������������������� ��������������������������� ���������������������������� ������������������������������ ���������������������������� ������������������������� ��������������������������

���� ���������������������������������������

��������������������������������������� ����� �������������������������������������� ������������������������������������� ����������������������� ����������������������������������� ����������������������������������� ��������������������������������� �������������������������������������� �������������������������

���������� ���������������������������������

��������������������������������������� ��������������������������������������� ������������������������������������ ����������������������������������� ������������������������������������ ���������������������������������������� ��������������������������������������� �������������������������������������� ������������������������������������� ����������������������������������

����� ������������������������������������������ ����������������������������������������� ������������������������������������ ������������������������������������ ��������������������������������������� ������������������������������������������� �������������������������������������� �������������������������������������� ������������������������������������ ���������������������������������������� ����������������������������������� �������������

������� �������������������������������������

������������������������������������� ���������������������������������� ��������������������������������������� ������������������������������������ ���������������������������������������� �������������� ���������������������������������������� ���������������������������������������� ������������������������������������������ �������������������������

����� ��������������������������������� ����������������������������������� ������������������������������������ ������������������������������������� �������������������������������������� ���������������������������������� ������������������������������������� �������������������������������������� �������������������������������������� �������������������������������������� ������������������������������������� �����������������������

��������� ����������������������������������������

�������������������������������������� ����������������������������������������� ������������������������������������� ��������������������������������������� ������������������������������������������ �������������������������������������� �������������������������������������� ��������������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������������

���������������������������������� ������������������� ���������������������������������������������������������������������������� ��������������������������������������������������������������������������������������������

������������������������������������������������������������������������������������������ ������������������������������������������������������������

������������������������������������������� ������ ����������� �������� ��������������� ������ ������������� ������ ���������������� ����� ���������� ������ �����������������

������ ��������������������������������������������

��������������������������������������� �������������������������������������� �������������������������������������� ����������������������������������� ���������������������������������������� ������������������������������������� ����������������������������������������� ��������������������������������������� �������������������������������������� ���������������������������������������� ���������

��������� �������������������������������������

������������������������������������ ������������������������������������������ �������������������������������������� �������������������������������������� ��������������������������������������� ������������������������������������� ������������������������������������������ �������������������������������������� ���������������������������������������� ��������������������������������

������������������������������������������� ������ �������������� ������� ������� ����������� ������������� �������� ���������� ���������� ������������������� ���������� ���������������


�������������������������� ���������������

REPÚBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO

BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO DE PUBLICACIÓN (En unidades de dólar)

ENTIDAD: OFICINA EN:

CODIGO

(En USD dólares)

COOPERATIVA PREVISIÓN, AHORRO Y DESARROLLO LTDA. QUITO

DESCRIPCIÓN

COD OFICINA: 1388 FECHA: NOVIEMBRE 30, 2010

TOTAL

CÓDIGO

11 1101 1102 1103 1104 1105 12 13 1301 1302 1303 1304 1305 1306 1307 1399 14 1401 140105,10,15 140120 140125 1402 140205,10,15 140220 140225 1403 140305,10,15 140320 140325 1404 140405,10,15 140420 140425 1405 1406 1407 1408 1411 1412 1413 1414 1415 1416 1417 1418 1421 1422 1423 1424 1425 1426 1427 1428 1499 15 16 17 18 19 1901 1902..1990 1999

FONDOS DISPONIBLES Caja Depósitos para encaje Bancos y otras instituciones financieras Efectos de cobro inmediato Remesas en tránsito OPERACIONES INTERBANCARIAS INVERSIONES Para negociar de entidades del sector privado Para negociar del estado o de entidades del sector público Disponibles para la venta de entidades del sector privado Disponibles para la venta del estado o de entidades del sector público Mantenidas hasta el vencimiento de entidades del sector privado Mantenidas hasta el vencimiento del estado o de entidades del sector público De disponibilidad restringida (Provisión para inversiones) CARTERA DE CREDITOS Cartera de créditos comercial por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de créditos de consumo por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de créditos de vivienda por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de créditos para la microempresa por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de créditos comercial reestructurada por vencer Cartera de créditos de consumo reestructurada por vencer Cartera de créditos de vivienda reestructurada por vencer Cartera de créditos para la microempresa reestructurada por vencer Cartera de créditos comercial que no devenga intereses Cartera de créditos de consumo que no devenga intereses Cartera de créditos de vivienda que no devenga intereses Cartera de créditos para la microempresa que no devenga intereses Cartera de créditos comercial reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos de consumo reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos de vivienda reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos para la microempresa reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos comercial vencida Cartera de créditos de consumo vencida Cartera de créditos de vivienda vencida Cartera de créditos para la microempresa vencida Cartera de créditos comercial reestructurada vencida Cartera de créditos de consumo reestructurada vencida Cartera de créditos de vivienda reestructurada vencida Cartera de créditos para la microempresa reestructurada vencida (Provisiones para créditos incobrables) DEUDORES POR ACEPTACIONES CUENTAS POR COBRAR B. REAL. ADJ. PAGO, ARREN. MERC. Y NO UTILIZADOS ENTIDAD PROPIEDADES Y EQUIPO OTROS ACTIVOS Inversiones en acciones y participaciones Otras cuentas de “otros activos” (Provisión para otros activos irrecuperables)

948,786.68 924,309.77 0.00 0.00 6,000.00 0.00 0.00 28,000.00 -9,523.09 6,129,142.02 0.00 0.00 0.00 0.00 2,644,721.52 1,210,057.10 796,416.60 638,247.82 633,826.99 49,853.59 45,007.21 538,966.19 2,849,943.70 767,760.61 684,806.33 1,397,376.76 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 100,302.01 1,356.90 67,323.73 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 174,384.32 3,473.10 89,768.06 0.00 0.00 0.00 0.00 -435,958.31 0.00 67,994.50 0.00 187,887.81 93,241.07 29,540.09 69,827.16 -6,126.18

1 4

TOTAL DEL ACTIVO GASTOS

8,333,275.35 1,264,671.11

TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS

9,597,946.46

64 6401 6402 6403 6404 6405 6406 6407 6408 6409 6410 6411 6490

ACREEDORAS Avales Fianzas y garantías Cartas de crédito Créditos aprobados no desembolsados Compromisos futuros Títulos y documentos emimitos por mercaderías recibidas Compras a futuro en moneda nacional Ventas a futuro en moneda extranjera Obligaciones en opciones Obligaciones por operaciones swap Otras operaciones a futuro Otras cuentas contingentes acreedoras

6

TOTAL CUENTAS CONTINGENTES

7

TOTAL CUENTAS DE ORDEN

906,223.27 84,543.22 0.00 820,285.85 1,394.20 0.00

0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

21 2101 2102 2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2104 2105 22

DESCRIPCIÓN

CÓDIGO

TOTAL

OBLIGACIONES CON EL PUBLICO Depósitos a la vista Operaciones de reporto Depósitos a plazo De 1 a 30 días De 31 a 90 días De 91 a 180 días De 181 a 360 días De más de 361 días Depósitos por confirmar Depósitos de garantía Depósitos restringuidos OPERACIONES INTERBANCARIAS

ENTIDAD: OFICINA:

4,761,159.93 2,106,830.17 0.00 2,481,541.46 572,235.51 1,004,460.37 615,504.65 205,270.51 84,070.42 0.00 0.00 172,788.30 0.00

23

OBLIGACIONES INMEDIATAS

0.00

24

ACEPTACIONES EN CIRCULACION

0.00

25

CUENTAS POR PAGAR

26

OBLIGACIONES FINANCIERAS

27

VALORES EN CIRCULACION

0.00

28

OBLIG. CONV. ACCIONES Y AP. FUTURAS CAP.

0.00

COOPERATIVA PREVISION, AHORRO Y DESARROLLO LTDA. QUITO

51

Intereses y descuentos ganados Comisiones ganadas Utilidades financieras

0.00

54

Ingresos por servicios

202,234.68

EGRESOS FINANCIEROS Intereses causados

29

OTROS PASIVOS

2

TOTAL DEL PASIVO

Comisiones causadas Pérdidas financieras

5,537.61 0.00

MARGEN BRUTO FINANCIERO

31 3101 3102 3103 32

CAPITAL SOCIAL Capital pagado (Acciones en tesorería) Aportes de socios PRIMA O DESCUENTO EN COLOCACION ACCIONES

33 3301 3302 3303 3304 3305 3310

RESERVAS Legales Generales Especiales Reserva para readquisición de acciones propias Revalorización del patrimonio Por resultados no operativos

34

OTROS APORTES PATRIMONIALES

35

SUPERAVIT POR VALUACIONES

36 3601 3602 3603 3604

RESULTADOS Utilidades o excedentes acumulados (Pérdidas acumuladas) Utilidad del ejercicio (Pérdida del ejercicio)

3 5

TOTAL DEL PATRIMONIO INGRESOS

1,820,921.52 1,313,287.61

TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS

9,597,946.46

1,007,250.47

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

14,532.43 6,463,737.33

55

718,266.78 0.00 0.00 718,266.78 0.00

1,614.20

INGRESOS OPERACIONALES

1,614.20

Otros ingresos operacionales

1,614.20

EGRESOS OPERACIONALES

1,085,624.46 211,926.12 0.00 387,570.35 0.00 313,547.50 172,580.49 13,318.00 3,712.28 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

45 - 4505 - 4506

Gastos de operación

46

Otras pérdidas operacionales

867,282.45 867,078.83 203.62

MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES

141,582.22

PROVISIONES, DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES

107,251.31

44

Provisiones

72,686.62

4505

Depreciaciones

25,157.91

4506

Amortizaciones

9,406.78

MARGEN OPERCIONAL NETO

34,330.91

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES

41,930.27

56

Otros ingresos

71,784.95

47 + 4890

Otros gastos y pérdidas

29,854.68

UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES

ANEXO CUENTAS DE ORDEN 71 7103 7105 7106 74 7402 7403 7404

DEUDORAS Activos castigados Operaciones activas con empresas vinculadas Operaciones activas con entidades del grupo financiero Otras cuentas de orden deudores ACREEDORAS Operaciones pasivas con empresas vinculadas Operaciones pasivas con empresas subsidiarias y afiliadas Depósitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD Otras cuentas de orden acreedoras

1,707,725.72 187,452.18 114,365.83 0.00 1,405,907.71 17,986,237.62 0.00 0.00 0.00 17,986,237.62

Participación trabajadores

11,439.18

UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS INNFA

64,822.00

Impuesto INNFA

19,693,963.34

COOPERATIVA PREVISIÓN, AHORRO Y DESARROLLO LTDA 1388

76,261.18

0.00

BASE IMPONIBLE IMPUESTO A LA RENTA

64,822.00

Impuesto a la renta

16,205.50

RESULTADOS A DISPOSICION DE ACCIONISTAS

48,616.50

NOTA TÉCNICA: El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas.

COOPAD LTDA.

INDICADORES FINANCIEROS

AL 30 DE NOVIEMBRE DEL 2010

FECHA: NOVIEMBRE 30, 2010

CONFORMACIÓN DEL PATRIMONIO TECNICO TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO DESCRIPCIÓN Capital social Prima en colocación de acciones Reservas legales Reservas generales Reservas especiales para futuras capitalizaciones Otros aportes patrimoniales Utilidades o excedentes acumulados – saldos auditados Pérdidas acumuladas – saldos auditados Préstamo subordinado Aportes para futura capitalización

VALOR 718,266.78 0.00 211,926.12 0.00 163,853.01 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

Plusvalía mercantil Descuento en colocación de acciones TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

0.00 0.00 1,094,045.91

DESCRIPCION Obligaciones convertibles en acciones Reservas especiales Reservas por revalorización del patrimonio 45% reservas por resultados no operativos 45 % superávit por valuaciones Utilidades o excedentes acumulados Pérdidas acumuladas Utilidad del ejercicio Pérdida del ejercicio Ingresos menos gastos

VALOR 0.00 223,717.34 313,547.50 77,661.22 1,670.53 0.00 0.00 0.00 0.00 48,616.50

MAS (Provisión general para cartera de créditos) (6) (Valor Absoluto)

1

CAPITAL

3.1.1

COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS

3.1.2

PATRIMONIO TECNICO / ACTIVOS Y CONTINGENTES

COOPAD

SECTOR

583.81%

517.89%

26.04%

18.49%

66.78%

31.53%

PONDERADOS POR RIESGO 3.1.3

PAT TECNICO SECUNDARIO / PAT TEC. PRIMARIO

3.2 CALIDAD DE ACTIVOS: 3.2.1

MOROSIDAD BRUTA TOTAL

6.65%

3.95%

3.2.2

MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL

0.00%

2.51%

3.2.3

MOROSIDAD CARTERA CONSUMO

9.41%

3.44%

3.2.4

MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA

0.76%

2.48%

3.2.5

MOROSIDAD CARTERA DE MICROEMPRESA

5.22%

4.99%

3.2.6

PROVISIONES / CARTERA CREDITO IMPRODUCTIVO

99.85%

135.24%

3.2.7

COBERTURA DE LA CARTERA COMERCIAL

0.00%

155.29%

3.2.8

COBERTURA DE LA CARTERA DE CONSUMO

94.06%

140.11%

3.2.9

COBERTURA DE LA CARTERA DE VIVIENDA

206.23%

121.47%

3.2.10

COBERTURA DE LA CARTERA DE MICROEMPRESA

106.70%

132.57%

127.38%

117.95%

96.48%

76.11%

3.3 MANEJO ADMINISTRATIVO: 3.3.1

ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO

3.3.2

GRADO DE ABSORCION - GASTOS OPERACIONALES / MARGEN FINANCIERO

3.3.3

GASTOS DE PERSONAL / ACTIVO TOTAL PROMEDIO

3.3.4

GASTOS OPERATIVOS / ACTIVO TOTAL PROMEDIO

6.23%

2.75%

13.75%

5.74%

65,432.95 3.4 RENTABILIDAD:

MENOS: Deficiencia de provisiones, amortizaciones y depreciaciones Pérdidas activadas que fueren detectadas a través de auditorías de la propia entidad, de la Superintendencia de Bancos o de las auditorías externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del artículo 125 de la Codificación de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero. 1613

Dividendos pagados por anticipado

B

TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO

C = A+B

232,637.99 227,100.38

42 43

1,463,973.11

PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO

149930

2,344.94

224,071.86

MENOS

CODIGO 2801 3303 3305 3310 35 3601 3602 3603 3604 5–4

1,035,308.84

52

41

TOTAL 1,239,888.46

53

EN U.S. DÓLARES

190530 3202 A

PARCIAL

INGRESOS FINANCIEROS

RELACIÓN ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

CÓDIGO 31 3201 3301 3302 330310 34 3601 3602 2608 2802

CODIGO:1388 FECHA: NOVIEMBRE 30, 2010

DESCRIPCIÓN

REPÚBLICA DEL ECUADOR FORMULARIO 229-P SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

ENTIDAD REPORTANTE: CÓDIGO DE LA ENTIDAD:

���

0.74%

1.74%

RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE

2.92%

11.20%

24.60%

19.69%

3.5 LIQUIDEZ: 3.5.1

PATRIMONIO TECNICO TOTAL

1,824,691.95

El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior. Los requerimientos de patrimonio técnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes así lo requieran de acuerdo con la disposición transitoria. El valor de su participación en el capital pagado más las reservas, exceptuando las provenientes de valuaciones del activo, en una institución subsidiaria o afiliada. Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha institución. Los saldos registrados en la cuenta 1611 “Anticipo para adquisición de acciones”, cuando correspondan a inversiones en acciones, anticipos en la capitalización o constitución de compañías subsidiarias o afiliadas. D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TECNICO TOTAL E=C-D PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO

0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 1,824,691.95

ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

Ing. Maritza Guallichico G. GERENTE GENERAL

RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVO - ROA

3.4.2

730,646.04

MENOS

Activos ponderados con 0.00 Activos ponderados con 0.10 Activos ponderados con 0.20 Activos ponderados con 0.40 Activos ponderados con 0.50 Activos ponderados con 1.00 F TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACION DE PATRIMONIO TECNICO G =F x9 % PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO H=E-G EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES x 4%

3.4.1

0.00 0.00 1,200.00 0.00 308,528.72 6,696,756.30 7,006,485.02 630,583.65 1,194,108.30 333,331.01

Lic. Lidia Lasluisa I. AUDITORA INTERNA

FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPÓSITOS A CORTO PLAZO

3.5.2

COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES

133.79%

224.28%

3.5.3

COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES

65.70%

163.30%

**

CIRCULAR SBS-INJ-SN--2006-5522 de noviembre 8/2006

NOTAS TÉCNICAS: La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció, y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantía hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince días de ser exigibles; y, las operaciones de microcrédito, a los cinco días. Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 días posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 “Intereses en suspenso – Vencidos. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) días la cartera de consumo; y, a los cinco (5) días en las operaciones de microcrédito

Ing. Gabriela Sánchez E. CONTADORA GENERAL

AR/14064


���

�������������������������� ���������������

ALIANZA DEL VALLE

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

REPÚBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO DE PUBLICACIÓN (En USD dólares)

CÓDIGO

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ALIANZA DEL VALLE LTDA. AMAGUAÑA

DESCRIPCIÓN

CÓDIGO DE OFICINA 2137 FECHA: NOVIEMBRE 30, 2010

TOTAL

11 1101 1103 12 13 1301 1302 1304 1307 1399 14 1401 140105,10,15 140120 140125 1402 140205,10,15 140220 140225 1403 140305,10,15 140320 140325 1404 140405,10,15 140420 140425 1411 1412 1413 1414 1421 1422 1423 1424 1499 15 16 17 18 19 1901 1902..1990 1999 1 4

ACTIVO FONDOS DISPONIBLES Caja Bancos y otras instituciones financieras OPERACIONES INTERBANCARIAS INVERSIONES Para Negociar de Entidades del Sector Privado Para Negociar del Estado o de Entidades del Sector Público Disponible para la venta del Estado o entidades sector Público A Disponibilidad Restringida (Provisión para inversiones) CARTERA DE CRÉDITOS Cartera de créditos comercial por vencer De 1 a 180 dias De 181 a 360 dias De más de 360 dias Cartera de créditos de consumo por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 dias De más de 360 dias Cartera de créditos de vivienda por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 dias De más de 360 dias Cartera de créditos para la microempresa por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 dias De más de 360 dias Cartera de créditos comercial que no devenga intereses Cartera de créditos de consumo que no devenga intereses Cartera de créditos de vivienda que no devenga intereses Cartera de créditos para la microempresa que no devenga intereses Cartera de créditos comercial vencida Cartera de créditos consumo vencida Cartera de créditos de vivienda vencida Cartera de créditos para la microempresa vencida (Provisiones para créditos incobrables) DEUDORES POR ACEPTACIONES CUENTAS POR COBRAR B. REAL. ADJ. PAGO, ARREN. MERC. Y NO UTILIZADOS ENTIDAD PROPIEDADES Y EQUIPO OTROS ACTIVOS Inversiones en acciones y participaciones Otras cuentas de “otros activos” (Provisión para otros activos irrecuperables) TOTAL DEL ACTIVO GASTOS TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS

64 6402 6 7

ACREEDORAS Fianzas y garantías TOTAL CUENTAS CONTINGENTES TOTAL CUENTAS DE ORDEN

0.00 0.00 0.00 122,777,201.86

ANEXO CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS Activos castigados Operaciones activas con empresas vinculadas Operaciones activas con entidades del grupo financiero Otras cuentas de orden deudoras ACREEDORAS Operaciones pasivas con empresas vinculadas Operaciones pasivas con empresas subsidiarias y afiliadas Depósitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD Otras cuentas de orden acreedoras

10,341,519.80 1,394,026.69 356,432.36 0.00 8,591,060.75 112,435,682.06 0.00 0.00 0.00 112,435,682.06

71 7103 7105 7106 74 7402 7403 7404

2,382,831.17 208,351.79 2,174,479.38 0.00 9,330,074.60 9,414,317.89 0.00 0.00 10,000.00 -94,243.29 42,686,705.46 73,144.38 14,693.47 15,455.47 42,995.44 22,384,467.96 5,965,694.36 5,382,816.66 11,035,956.94 1,348,576.64 262,375.18 238,519.64 847,681.82 19,533,150.23 4,328,723.58 4,182,425.48 11,022,001.17 0.00 445,366.36 49,339.63 672,750.86 0.00 898,677.04 18,173.77 215,581.66 -2,952,523.07 0.00 415,609.70 21,270.90 705,418.57 334,420.85 109,900.83 236,467.97 -11,947.95 55,876,331.25 6,186,037.85 62,062,369.10

CÓDIGO DESCRIPCIÓN

TOTAL

21 2101 2102 2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2104 2105

PASIVO OBLIGACIONES CON EL PÚBLICO Depósitos a la vista Operaciones de reporto Depósitos a plazo De 1 a 30 dias De 31 a 90 dias De 91 a 180dias De 181 a 360 dias De más de 361 dias Depósitos por confirmar Depósitos de garantía Depósitos Restringidos

40,694,789.27 22,269,844.94 0.00 12,850,536.49 4,363,309.30 4,815,322.13 2,509,427.80 955,149.21 207,328.05 0.00 0.00 5,574,407.84

22

OPERACIONES INTERBANCARIAS

0.00

23

OBLIGACIONES INMEDIATAS

0.00

24

ACEPTACIONES EN CIRCULACIÓN

0.00

25

CUENTAS POR PAGAR

26

OBLIGACIONES FINANCIERAS

27

VALORES EN CIRCULACIÓN

28

OBLIG. CONV. ACCIONES Y AP. FUTURAS CAP.

29

OTROS PASIVOS

2

TOTAL DEL PASIVO

31 3101 3102 3103

CAPITAL SOCIAL Capital pagado (Acciones en tesoreria) Aportes de socios

32

PRIMA O DESCUENTO EN COLOCACIÓN ACCIONES

33 3301 3302 3303 3304 3305 3310

RESERVAS Legales Generales Especiales Reserva para readquisición de acciones propias Revalorización del patrimonio Por resultados no operativos

34

OTROS APORTES PATRIMONIALES

35

SUPERÁVIT POR VALUACIONES

36 3601 3602 3603 3604 3 5

RESULTADOS Utilidades o excedentes acumulados (Pérdidas acumuladas) Utilidad del ejercicio (Pérdida del ejercicio) TOTAL DEL PATRIMONIO INGRESOS

ENTIDAD: OFICINA:

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ALIANZA DEL VALLE LTDA. AMAGUAÑA

CÓDIGO

DESCRIPCIÓN

52

Comisiones Ganadas

74.75

53

Utilidades financieras

2,426.35

54

Ingresos por servicios

78,912.26

41

Intereses causados

EGRESOS FINANCIEROS 42

Comisiones causadas

43

Pérdidas Financieras

975,197.16

1,535,870.31 1,534,963.98 0.00 906.33

MARGEN BRUTO FINANCIERO

4,987,934.16

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

-2,284,199.91

0.00

INGRESOS OPERACIONALES

0.00 7,428.64

55

Otros ingresos operacionales

45-4505-4506

Gastos de operaciòn

46

Otras pérdidas operacionales

46,483,105.51 5,169,012.96 0.00 0.00 5,169,012.96

6,270.83 6,270.83

EGRESOS OPERACIONALES

0.00

2,290,470.74 2,290,470.74 0.00

MARGEN OPERACIONAL ANTES DE PROVISIONES

2,703,734.25

2,695,550.07 1,757,673.85 0.00 670,008.81 0.00 267,867.41 0.00

4505

Depreciaciones

120,868.31

7,360.00

4506

Amortizaciones

145,410.00

PROVISIÓN, DEPRECIACIÓN, AMORTIZACIÓN 44

Provisiones

307,058.10 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 8,178,981.13 7,400,282.46

1,937,526.62 1,671,248.31

MARGEN OPERACIONAL NETO

766,207.63

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES

448,036.98

56

Otros ingresos

870,207.16

47+ 48

Otros gastos y pérdidas

422,170.18

RESULTADOS DEL EJERCICIO 62,062,369.10

1,214,244.61

NOTA: El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas.

INDICADORES FINANCIEROS

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ALIANZA DEL VALLE LTDA. AMAGUAÑA

DESCRIPCIÓN CONFORMACIÓN DEL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO

CÓDIGO DE OFICINA 2137 FECHA: NOVIEMBRE 30, 2010

VALOR

DESCRIPCIÓN Capital social Prima en colocación de acciones Reservas legales Reservas generales Reservas Especiales - Para Futuras Capitalizaciones Otros aportes patrimoniales Otros aportes patrimoniales-Otros Utilidades o excedentes acumulados - saldos auditados Pérdidas acumuladas - saldos auditados Préstamo subordinado Aportes para futura capitalización

VALOR 5,169,012.96 0.00 1,757,673.85 0.00 665,534.38 7,360.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

Plusvalía Mercantil Descuento en colocación de acciones TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO

CÓDIGO 2801 2803 330305 330390 3305 3310 35 3601 3602 3603 3604 5-4 MAS 149930 (valor absoluto) MENOS:

DESCRIPCIÓN Obligaciones convertibles en acciones Deuda Subordinada a Plazo (8) A disposición de la Junta Otras Reservas Especiales Reservas por revalorización del Patrimonio 45% reservas por resultados no operativos 45 % superávit por valuaciones Utilidades o excedentes acumulados Pérdidas acumuladas Utilidad del ejercicio Pérdida del ejercicio Ingresos menos gastos

PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO

Provisión general para cartera de créditos

CÓDIGO DE OFICINA 2137 FECHA:NOVIEMBRE 30, 2010

SISTEMA

CAPITAL Cobertura Patrimonial de Activos

1315.24%

517.89%

SOLVENCIA 20.48%

18.49%

Patrimonio Técnico Secundario / Patrimonio Técnico Primario

28.89%

31.53%

Morosidad Bruta Total

5.04%

3.95%

0.00 0.00 7,599,581.19

Morosidad Cartera Comercial

0.00%

2.51%

Morosidad Cartera Consumo

5.66%

3.44%

Morosidad Cartera de Vivienda

4.77%

2.48%

VALOR 0.00 0.00 4,474.43 0.00 267,867.41 0.00 138,176.15 0.00 0.00 0.00 0.00 1,214,244.61

Morosidad Cartera de Microempresa

4.35%

4.99%

128.38%

135.24%

0.00%

155.29%

570,490.36

9,794,834.14

El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior. 0.00 Los requerimientos de patrimonio técnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes así lo requieran. 0.00 El valor patrimonial proporcional de aquellas entidades que no requieren de la conformación de un patrimonio técnico. 0.00 Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha institución. 0.00 Los saldos registrados en la cuenta 1611 “Anticipo para adquisición de acciones*, cuando corresponda a inversiones en acciones, anticipos en la capitalización o constitución de compañías subsidiarias o afiliadas. 0.00 D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL 0.00 PATRIMONIO TÉCNICO CONSTITUIDO 9,794,834.14 ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO Activos ponderados con 0.00 0.00 Activos ponderados con 0.20 0.00 Activos ponderados con 0.25 0.00 Activos ponderados con 0.40 0.00 Activos ponderados con 0.50 674,288.32 Activos ponderados con 1.00 47,140,857.70 F TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO 47,815,146.02 POSICIÓN, REQUERIMIENTO Y RELACIÓN DE PATRIMONIO TÉCNICO PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES x 4%

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ALIANZA DEL VALLE LTDA. AMAGUAÑA

Patrimonio Técnico Constituido / Activo y Contingentes Poderados por Riesgo

Deficiencia de provisiones, amortizaciones y depreciaciones 0.00 Pérdidas activadas que fueren detectadas a través de auditoráas de la propia entidad, de la Superintendencia de Bancos o de las auditorias externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del artículo 125 de la Codificación de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero. 0.00 Dividendos pagados por anticipado 0.00 TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO 2,195,252.95 PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL

AL 30 DE NOVIEMBRE DE 2010

ENTIDAD: OFICINA EN:

ALIANZA DEL VALLE

CÓDIGO 31 3201 3301 3302 330310 34 3490 3601 3602 2608 2802 MENOS 190530 3202 A

G = F x 9% H=E-G

6,442,391.11

FORMULARIO 229-P

CÓDIGO

E=C-D

6,523,804.47

Intereses y descuentos ganados

EN U.S. DÓLARES

C = A+B (**) MENOS:

TOTAL

INGRESOS FINANCIEROS

RELACIÓN ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

1613 B

PARCIAL

51

4,805,690.44

TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS

REPÚBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

ENTIDAD: OFICINA EN:

CÓDIGO DE OFICINA : 2137 FECHA: NOVIEMBRE 30, 2010

4,303,363.14 5,491,471.00 2,235,053.25

CALIDAD DE ACTIVOS

Provisiones / Cartera de Crédito Improductiva Cobertura de la Cartera Comercial Cobertura de la Cartera de Consumo

132.58%

140.11%

Cobertura de la Cartera de Vivienda

41.68%

121.47%

128.53%

132.57%

Cobertura de la Cartera de Microempresa MANEJO ADMINISTRATIVO Activos Productivos / Pasivos con Costo

121.15%

117.95%

Gastos Operacionales / Margen Financiero

77.09%

76.11%

Gasto de Personal / Activo Total Promedio

2.37%

2.75%

Gastos Operativos / Activo Total Promedio

5.28%

5.74%

RENTABILIDAD Rendimiento Operativo sobre Activo - ROA Rendimiento sobre Patrimonio - ROE

2.51%

1.74%

16.06%

11.20%

LIQUIDEZ Fondos Disponibles / Total Depósitos a Corto Plazo

7.58%

19.69%

Cobertura 25 Mayores Depositantes

152.62%

224.28%

Cobertura 100 Mayores Depositantes

130.13%

163.30%

NOTAS TÉCNICAS:

* La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció y los intereses y

comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantía hipotecaria,

se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcrédito, a los cinco días.

* Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 días posteriores a su exigibilidad de pago,

se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 “Intereses en suspenso – Vencidos. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) días la cartera de consumo; y, a los cinco (5)días en las operaciones de microcrédito.

Ing. Rolando Cadena L. (MBA) GERENTE GENERAL

Dr. Edison Bravo AUDITOR INTERNO

Dra. Karina Oña T. CONTADORA GENERAL REG. 17-1932

AR/14059

ENTIDAD: OFICINA EN:

ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO (En USD dólares)


�������������������������� ���������������

���

COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO

“29 DE 0CTUBRE” LTDA. REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO

BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO (En unidades de dólar)

ENTIDAD: OFICINA EN:

CODIGO

DESCRIPCION

TOTAL

FONDOS DISPONIBLES Caja Depósitos para Encaje Bancos y otras instituciones financieras Efectos de Cobro Inmediato Remesas en Tránsito OPERACIONES INTERBANCARIAS INVERSIONES Para negociar de entidades del sector privado Para negociar del estado o de entidades del sector público Disponibles para la venta de entidades del sector privado

1304 1305 1306 1307 1399 14 1401 140105.10.15 140120 140125 1402 140205.10.15 140220 140225 1403 140305.10.15 140320 140325 1404 140405.10.15 140420 140225 1405 1406 1407 1408 1411 1412 1413 1414 1415 1416 1417 1418 1421 1422 1423 1424 1425 1426 1427 1428 1499 15 16 17 18 19 1901 1902.1990 1999

Disponibles para la venta de entidades del sector público Mantenidas hasta su vencimiento de entidades del sector privado Mantenidas hasta su vencimiento del estado o de entidades del sector público De disponibilidad restringida (Provisión para Inversiones) CARTERA DE CREDITOS Cartera de créditos comercial por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De mas de 360 días Cartera de Créditos de consumo por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De mas de 360 días Cartera de créditos de vivienda por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De mas de 360 días Cartera de créditos para la microempresa por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De mas de 360 días Cartera de créditos comercial reestructurada por vencer Cartera de créditos consumo reestructurada por vencer Cartera de créditos de vivienda reestructurada por vencer Cartera de créditos para la microempresa reestructurada por vencer Cartera de créditos comercial que no devenga interés Cartera de créditos de consumo que no devenga interés Cartera de créditos de vivienda que no devenga interés Cartera de créditos para la microempresa que no devenga interés Cartera de créditos comercial reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos de consumo reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos de vivienda reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos para la microempresa reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos comercial vencida Cartera de créditos de consumo vencida Cartera de créditos de vivienda vencida Cartera de créditos para la microempresa vencida Cartera de créditos Comercial reestructurada vencida Cartera de créditos de consumo reestructurada vencida Cartera de créditos de vivienda reestructurada vencida Cartera de créditos para la microempresa reestructurada vencida (Provisión para créditos incobrables) DEUDORES POR ACEPTACION CUENTAS POR COBRAR REAL.ADJ.PAGO, ARREN.MER. Y NO UTILIZADOS ENTIDAD PROPIEDADES Y EQUIPO OTROS ACTIVOS Inversiones en Acciones y Participaciones Otras cuentas de “otros activos” (Provisión para otros activos irrecuperables)

20,000.00 122,943,355.39 579,039.74 80,949.28 80,885.42 417,205.04 61,340,283.71 16,116,729.78 14,557,661.16 30,665,892.77 29,910,060.24 3,097,280.00 3,094,520.85 23,718,259.39 30,597,581.66 9,556,789.04 8,229,850.15 12,810,942.47 13,493.79 16,419.30 5,462.68 997,394.51 261,536.41 1,075,005.26 22,517.24 7,715.61 19,549.26 699,848.67 67,152.49 465,686.71 10,376.51 1,084.39 -3,146,852.79 1,524,397.72 1,345,698.86 3,572,531.26 1,537,381.49 153,471.03 1,388,273.62 -4,363.16

1 4

TOTAL DEL ACTIVO GASTOS

172,083,903.17 18,440,338.90

TOTAL GENERAL DEL ACTIVO

190,524,242.07

24,921,978.92 2,320,441.00 22,330,446.71 271,091.21 16,238,559.53 482,109.41 15,736,450.12

Avales Fianzas y Garantías Cartas de Crédito Créditos aprobados no desembolsados Compromisos futuros Títulos y documentos emitidos por mercaderías recibidas Compras a futuro en moneda nacional Ventas a futuro en moneda extranjera Obligaciones en opciones swap Otras Operaciones a futuro Otras cuentas contingentes acreedoras

6

TOTAL CUENTAS CONTINGENTES

7

TOTAL CUENTAS DE ORDEN

ENTIDAD: COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO "29 DE OCTUBRE" LTDA.

COD OFICINA: 1122 FECHA: NOVIEMBRE 30, 2010

11 1101 1102 1103 1104 1105 12 13 1301 1302 1303

6401 6402 6403 6404 6405 6406 6407 6408 6410 6411 6490

(En USD dólares)

COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO “29 DE 0CTUBRE” LTDA QUITO

-

CÓDIGO 21 2101 2102 2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2104 2105 22

DESCRIPCIÓN

CÓDIGO

TOTAL

OBLIGACIONES CON EL PÚBLICO Depósitos a la vista Operaciones de reporto Depósitos a Plazo De 1 a 30 días De 31 a 90 días De 91 a 180 días De 181 a 360 días De más de 361 días Depósitos por confirmar Depósitos de garantía Depósitos restringidos OPERACIONES INTERBANCARIAS

23

OBLIGACIONES INMEDIATAS

24

ACEPTACIONES EN CIRCULACION

25

CUENTAS POR PAGAR

26

OBLIGACIONES FINANCIERAS

27

VALORES EN CIRCULACION

132,643,981.67 64,929,431.72 63,937,133.15 17,741,667.69 17,700,912.19 12,950,141.96 11,073,817.91 4,208,757.40 261,836.00 3,777,416.80 -

DESCRIPCIÓN

5,583,069.98 12,514,876.25 -

28

OBLIG.CONV.ACCIONES Y AP.FUTURAS CAP. OTROS PASIVOS

Ingresos por Servicios Comisiones ganadas

53

Utilidades Financieras

-

54

Ingresos por Servicios

853,871.78

41

Intereses causados

42

comisiones causadas

43

Pérdidas financieras

-

2

TOTAL DEL PASIVO

31 3101 3102 3103 32

CAPITAL SOCIAL Capital pagado (Acciones en tesorería) Aportes de socios PRIMA O DESCUENTO EN COLOCACION ACCIONES

9,864,534.23 9,864,534.23 -

33 3301 3302 3303 3304 3305 3310

RESERVAS Legales Generales Especiales Reserva para readquisición de acciones propias Revalorización del Patrimonio Por Resultados no Operativos

8,669,669.63 3,040,116.28 5,589,953.20 39,600.15

34

OTROS APORTES PATRIMONIALES

35

SUPERAVIT POR VALUACION

36 3601 3602 3603 3604

RESULTADOS Utilidades o excedentes Acumulados (Pérdidas Acumuladas) Utilidad del ejercicio (pérdida del ejercicio)

3 5

TOTAL DEL PATRIMONIO INGRESOS

10,303.49

19,002,353.17 20,723,841.09

TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS

190,524,242.07 -

55

71 7103 7105 7106 74 7402 7403 7404

DEUDORAS Activos castigados Operaciones activas con empresas vinculadas Operaciones activas con entidades del grupop financiero Otras cuentas de orden deudoras ACREEDORAS Operaciones pasivas con empresas vinculadas Operaciones pasivas con empresas subsidiarias y afiliadas Depósitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD Otras cuentas de orden acreedoras

DESCRIPCIÓN

Otros Ingresos operacionales EGRESOS OPERACIONALES

45-4505-4506

Gastos de operación

46

Otras pérdidas operacionales

3601

Utilidades o Excedentes Acumulados- saldos auditados (2)

Otros Aportes Patrimoniales

Pérdidas Acumuladas - saldos auditados (2)

Préstamo Subordinado

TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO

CÓDIGO

2801

2803

Descuento en colocación de acciones

PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO DESCRIPCIÓN

Obligaciones convertibles en acciones (4)

Deuda subordinada a plazo (8)

Reservas Especiales

3310

45% Reservas por Resultados no operativos

3305 35

3601

Reservas por Revalorización de Patrimonio 45% Superávit por valuación

Utilidades o Excedentes acumulados (2)

3602

Pérdidas Acumuladas (2)

3604

Pérdida del ejercicio (5)

3603

5-4

MAS

149930 (valor absoluto) MENOS

1613 B

C= A+B (**)

MENOS

Utilidad del ejercicio (5)

46,731,777.08 2,145,061.59 619,986.77 43,966,728.72 343,337,786.88 905,605.77 342,432,181.11

(Provisión general para cartera de créditos) (7)

Provisiones

867,407.41

Depreciaciones

487,385.91

4506

Amortizaciones

245,942.88

56

Otros Ingresos

47

Otros gastos y pérdidas

48

Impuestos y participación a empleados

-

17,820.07

206,030.62

-

-

PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO/ ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

16.31%

18.49%

1.3

PATRIMONIO SECUNDARIO/PATRIMONIO PRIMARIO

16.98%

31.53%

2

CALIDAD DE ACTIVOS:

2.1

MOROSIDAD BRUTA TOTAL

2.88 %

3.95%

2.2

MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL

3.27 %

2.51%

2.3

MOROSIDAD CARTERA CONSUMO

2.69 %

3.44%

2.4

MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA

1.19 %

2.48%

2.5

MOROSIDAD CARTERA DE MICROEMPRESA

4.82%

4.99%

2.6

PROVISIONES / CARTERA DE CREDITO IMPRODUCTIVO

2.7

COBERTURA DE LA CARTERA COMERCIAL

-

0.00

0.00

89.82%

140.11%

115.03%

121.47%

76.23%

132.57%

111.51 %

117.95%

95.25 %

76.11%

2.98%

2.75%

7.40 %

5.74%

3

MANEJO ADMINISTRATIVO

3.1

ACTIVOS PRODUCTIVOS PASIVOS CON COSTO

3.2

GRADO DE ABSORCION- Gastos operacionales MARGEN FINANCIERO

3.3

GASTOS DE PERSONAL ACTIVO TOTAL PROMEDIO

3.4

GASTOS OPERATIVOS ACTIVO TOTAL PROMEDIO

0.00 0.00 0.00

14,591,775.79

TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO

EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO

TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES * 4%

ECON. EDWIN EGÜEZ L. GERENTE GENERAL

1.63 %

1.74%

13.44 %

11.20%

24.83 %

19.69%

TOTAL DEPOSITOS A CORTO PLAZO 5,2

COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES

300.29 %

224.28%

5,3

COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES

195.08 %

163.30%

21,001,956.59

0.00

POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACION DE PATRIMONIO TECNICO

135.24% 155.29%

COBERTURA DE LA CARTERA DE CONSUMO

FONDOS DISPONIBLES

0.00

86.74% 129.62%

COBERTURA DE LA CARTERA DE VIVIENDA

LIQUIDEZ

0.00

0.00

0.00

517.89%

2.8

5.1

3,048,421.59

21,001,956.59

SISTEMA

256.22 %

2.9

5.

0.00

COOPERATIVA

2.10 COBERTURA DE LA CARTERA MICROEMPRESA

RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE

El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior

2,283,502.19

1.2

RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVO - ROA

PATRIMONIO TECNICO TOTAL

120,068.69 1,298,465.95

CAPITAL

4.2

TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO

1,330,409.64

COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS

RENTABILIDAD

Activos ponderados con 0,50

-88,125.00

1.1

4.1

ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

2,371,627.19

RESULTADOS DEL EJERCICIO

4.

Activos ponderados con 0,40

G = F*9%

-

-

541,068.71

0.00

PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO

1,600,736.20

44

Dividendos pagados por anticipado

Activos ponderados con 0,20

H=E-G

VALOR

capital realizados contraviniendo las disposiciones del artículo 125 de la Codificación de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero.

en acciones, anticipos en la capitalización o constitución de compañías subsidiarias o afiliadas.

PROVISIONES,DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES

4505

Pérdidas activadas que fueren detectadas a través de auditorías de la propia entidad, de la Superintendencia de Bancos o de las auditorías externas y el valor de los aumentos de

Activos ponderados con 0,10

F

-

-

17,953,535.00

0.00

Los saldos registrados en la cuenta 1611 “Anticipo para adquisición de acciones”, cuando correspondan a inversiones

Activos ponderados con 1,00

-

Deficiencia de provisiones, amortizaciones y Depreciaciones

DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TECNICO TOTAL

3,972,363.39

1

2,283,502.19

Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha institución.

Activos ponderados con 0.00

-

-

Ingresos menos gastos (6)

Los requerimientos de Patrimonio Técnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes así lo requieran.

E=C-D

-

-

-

El valor patrimonial proporcional de aquellas entidades que no requieren de la conformación de un patrimonio técnico.

D

-

-

3303-330310

MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES

29 DE OCTUBRE

5,048,884.49

Reservas Generales

Plusvalía Mercantil

-

INDICADORES FINANCIEROS

-

190530

9,638,607.02

“29 DE 0CTUBRE” LTDA

Reservas Especiales (Aportes para futuras Capitalizaciones)

3202

9,638,607.02

COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO

330310

Prima en colocación de acciones

A

1,854,792.69

NOTA TECNICA: El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas.

VALOR

Aportes para futura Capitalización (3)

1,854,792.69

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES

3,040,116.28

2608

11,756,177.72

ANEXO CUENTAS DE ORDEN

390,069,563.96

2802

-

MARGEN OPERACIONAL NETO

Reservas Legales

MENOS

680,046.23

INGRESOS OPERACIONALES

-

9,864,534.23

3602

5,102,414.81

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

457,845.82

Capital Social

34

5,782,461.04

MARGEN BRUTO FINANCIERO

150,798,047.81

PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

3302

43,149.62

334.11

CONFORMACION DEL PATRIMONIO TECNICO TOTAL

3201

16,641,617.36

EGRESOS FINANCIEROS

ENTIDAD REPORTANTE:COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO “29 DE 0CTUBRE” LTDA. CÓDIGO DE LA ENTIDAD: 1122

3301

17,538,638.76

51

EN U.S. DÓLARES

31

TOTAL

52

RELACIÓN ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

CÓDIGO

PARCIAL

INGRESOS FINANCIEROS

55,785.80

29

CODIGO OFICINA: 1122

FECHA: NOVIEMBRE 30, 2010

OFICINA EN: QUITO

114,200,955.91

128,792,731.67 11,591,345.85

9,410,610.74

6,883,356.13

NOTAS TECNICAS: 6.2 La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció y los intereses y comisiones

ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los treinta (30) días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantía hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de cartera vencida a los sesenta (60) días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcrédito, a los cinco días. Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los treinta (30) días posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 “Intereses en suspenso- Vencidos. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) días la cartera de consumo; y, a los cinco (5) días en las operaciones de microcrédito.

LIC. NELSON SUÁREZ AUDITOR INTERNO

DRA. MERCEDES VILLAMARIN CONTADOR GENERAL CPA #17-140

AR/154058


���

�������������������������� ���������������

������������������������������������������������������������������������� ����������

������������������� ������������������� ������������

����������������������������������� ��������������������������������������� ���������������������������������������

�������������������������������

����������������������������� ����������������������������� ���������������������������� ������������������������������ ������������ ����� ��������������� ��� ����� ������� �� �������� ������� ���������������������������� ������ ����������� ��� ������� ��������������������������� ������ �������� ��� ������� ��� ��������������� ��� ��� ��� ��������������������������� ��������������������������� �������������������������� ��������������������������������� ��������������������������� ����������������������������� ���� ����������� ��������� ��� ��������������������� ��������������

��� ������� ��������� �������� ����������� ��� �������� ��� ���������������������������� ������������������������������� ������������������������������ ��������� ������������ ��� ��� ��������������������������� �������������������������������� ������������������������������� ���������������������������������� ��������������������������� ������������������������� ������������������������������ ������������������������������� ��������������������������� ���������������������������� ��� ���� ���� �� ��������� ��� ���� ������ ��� ������ �������� ���� ���������������������������� ������������������������������� ����������������������������� ������������������������������ ������������������� ��������������������������� ��������������������������� ������������������������������� ��������������������������� ���������� �������������������������� ��������������������������������� ���������������������������� ������������������������������� ��������

����������� ���

����������������������������� ������������������������������������� ������������������������������������ ������������������������������������ ���������������������������������� ���������������������������������� ���������������������������������� ������������������������������������� ��������������������������������������� ����������������� �������������������������������� �������������������������������� �������������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������������ ������ ������������������������� ������������������������������ ������������������������������������� ���������������������������������� ������������������������������������ ������������������������������������� ����������������������������������� �����������������������������������

��������������������������������� ������������������������������������ ���������������������� ������������

��� ������� ��� ��� �������� ���� ��������� ��� ��� ���������� ��� ������������������������������ ������������ ��������������������������� ��������������������������������� �������� ��� ��� ����� ���� �������� ����������������������������� ������������������ �������������������������� ������������������������������� ��������������������������������� �������������������������������� ������������������������������� ������������������������������� ������� ����������� ��� �������� ������� �������� ��� ����������� ��� ���������������������������������� ������������������������������� ����������������������������������� ���������������������������


�������������������������� ���������������

���

������

COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO “CACPE-LOJA” �����������������������������������������������������������������������������

ENTIDAD: COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO DE LA PEQUEÑA EMPRESA DE LOJA

CODIGO OFICINA: 3741

OFICINA EN: LOJA

ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO (En USD dólares)

����������������������������������������������� ������������������������������ �������

������������

������ �

�������

������������

�����������������

���

����������������������������

���������������

�����

����������������������

������

�����

�������������������������

CODIGO

����� ����������������

��

�������������������

����

����

����

���������������������

����

�������������������������������������������

�����

�������������������

����

�������������������������������

�����������

�������

���������������

����������������

����

����������������������

�����������

�������

����������������

����������������

��

���������������������������

��

�����������

���� ����

�����������������

������

���������������� �����������������

�������

�����������������

����������������

�������

������������������

��������������

����������������������������������������������

������

�������

�������������������

�����������������������������������������������������������

������

�������

������������������������

�����

����

����������������������������������������������������������

������

�����

������������������������

�����

�����������������������������������������������������������������������

������

���

�����������������������������

�����

����

�����������������������������������������������������������������

���������������

���

��������������������������

�����

����

������������������������������������������������������������������������������ ������������������������������ �����������������������������

��

��������������������

����

�����������������������������������������

������

���

�����������������������������

������

���

������������������

����������������

���

�������������������������

����������������

������������������

���

������������������������

�����

��������������

���

���������������������������������������������������������������������������

�����

����������������

�������������

����������������

�����������������

������������

�������������

����������������

�������������

���

������

������������������

�������������

��������������

��

������

�������������������

����

������������������������������������������

�������������

����������������

������������������ �����������������

�����

���������������

������

������������������

�����������������

�����

���������������

�����

�������������������

������������������

�����

������������������������

�����

����

�������������������������������������������

�����������������

�����

������������������

�������������

����������������

���������������

���

��������������������������������������������

������

������������������

���������������

���

���������

������

�������������������

�����������������

�����

��������

����

���������������������������������������������������

�������������

�����

����������

�����

�������������

����������������

�������������

�����

�����������

��������������

����������������

������������������

�������������

�����

������������������������������������������������

�������������

�����

������������������������������

����

��������������������������������������������������������

������

�����

�����������������������������

����

���������������������������������������������������������

������

���

����������������������������

��������������

�����

��������������������������

��������������

�������������� �������������

����

����������������������������������������������������������

������

���

����

�������������������������������������������������������������������

������

���

�����������

�����

����

��������������������������������������������������������

������

�����

�����������������������������������

�����

����

���������������������������������������������������������

���������������

�����

����������������������

�����

����

����������������������������������������������������������

��������������

�����

�����������������������

�����

����

�������������������������������������������������������������������

������

�����

������������������������

���

����

�����������������������������������������������������������������������

������

����

������������������������������������������������������������������������

������

��

������������������

����������������

����

�������������������������������������������������������������������������

������

��

���������

����������������

����

����������������������������������������������������������������������������������

������

� �������������������������������������

����

��������������������������������������

������

����

���������������������������������������

���������������

����

����������������������������������������

���������������

�����������������������

����

�������������������������������������������������

������

���

��������

����

�����������������������������������������������������

������

�����

���������������������������������������������

����������������

���������������� ������������

����

������������������������������������������������������

������

�����

��������������������

����������������

����

�������������������������������������������������������

������

�����

�������������������

��������������

������

�����

��������������������������������������������

�����

�������������������������������������������������������

�����

�����������������������������������������

�������������� ��������������

��

��������������������������

��

�������������������

��

���������������������������������������������������������������������������������

��

���������������� ������ ���������������

�����

��������������������������������������������

�������������

�����

�������������������������������

���������������������

���������������

��

��������������

���������������

�����

����������������������������������������

����

������������������������������������������

��������������

�����

��������������������������������������������

���

�����

�������������

�����������

����������������� ����������������� �����

����

���������������������

������

�����

�����������������������������������������������������������

�����

���������������������������

������

�����

������������������������������������������������������

�����

����

�����������������

��������������

�����

��������������������������

��������������

����

�����������������������������������

������

�����

��������������������������

��������������

�����

�����������������������������������

����

��������������������������� ���������

��������������

������

����

����������������������������������������������

������������

�����������������

������

53 55

OTROS INGRESOS OPERACIONALES EGRESOS OPERACIONALES PERDIDAS FINANCIERAS GASTOS DE OPERACION

43 45-4505-4506 46

OTRAS PERDIDAS OPERACIONALES MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES

PROVISIONES, DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES PROVISIONES

44

4505 4506

DEPRECIACIONES AMORTIZACIONES

56 47

OTROS INGRESOS OTROS GASTOS Y PERDIDAS

MARGEN OPERACIONAL NETO INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES

48

IMPUESTOS Y PARTICIPACION A EMPLEADOS UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES

41,111.35 -

(1,086,402.10)

2,333,866.68

(1,643,333.50)

41,111.35 (1,684,444.85) (1,676,324.95) (8,119.90)

(165,121.62) (128,163.30) (110,151.19)

353,006.76 (36,464.31)

(214,004.59)

PARTICIPACION TRABAJADORES UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS INNFA

690,533.18

(403,436.11)

287,097.07 102,537.86

389,634.93

389,634.93

IMPUESTO INNFA

-

BASE IMPONIBLE IMPUESTO A LA RENTA IMPUESTO A LA RENTA

389,634.93 -

RESULTADOS DEL EJERCICIO 389,634.93 NOTA:El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas

RELACIÓN ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO (EN U.S. DÓLARES) CONFORMACION DEL PATRIMONIO TECNICO TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO DESCRIPCION 31 3201 3301 3302 330310 34 3601 3602 2608 2802 MENOS 190530 3202 A 2801 3303 3305 3310 35 3601 3602 3603 3604 5-4 MAS 149930 MENOS

�����

1613 B C 1 2 3 4 5 6 7

������

������������������

�����������������

������������������

CODIGO

VALOR Capital social (1) Prima en colocación de acciones Reserva Legal Reservas Generales Reservas Especiales - Para futuras capitalizaciones Otros aportes patrimoniales Utilidades o excedentes acumulados - saldos auditados (2) Pérdidas acumuladas - saldos auditados (2) Préstamos subordinado Aportes para futuras capitalizaciones (3)

2,460,120.19 698,585.42 830,699.43 216.94 -

Plusvalía mercantil Descuento en colocación de acciones

-

TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

�����

����

����

INGRESOS OPERACIONALES UTILIDADES FINANCIERAS

��������������

�������������������

����������������������������������������������������������������

64,423.63

(1,085,309.85) (1,092.25)

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

�����

������

���������������������������������������

INTERESES CAUSADOS COMISIONES CAUSADAS MARGEN BRUTO FINANCIERO

����������������

������

����

INGRESOS POR SERVICIOS EGRESOS FINANCIEROS

3,420,268.78

����������������

������

����

54

41 42

TOTAL

3,355,845.15 -

cuentas

� ���

PARCIAL

INGRESOS FINANCIEROS INTERESES Y DESCUENTOS GANADOS COMISIONES GANADAS

������������

����

����

DESCRIPCION

51 52

�����

���������������

����

AÑO: 2010 MES: 11 DIA: 30

3,989,621.98

PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO Obligaciones convertibles (4) Reservas especiales Reserva por revalorización del patrimonio 45% Reservas por resultados no operativos 45% Superávit por valuaciones Utilidades o excedentes acumulados (2) Pérdidas acumuladas (2) Utilidad del ejercicio (5) Pérdida del ejercicio (5) Ingresos menos gastos (6)

242,845.35 8,221.44 176,822.51

389,634.93

( Provisiones para créditos incobrables - Provisión general para cartera de créditos ) (7)

195,220.00

Deficiencia de provisiones, amortizaciones y depreciaciones Pérdidas actividades que fueren detectadas a través de auditorías de la propia entiad, de la SB o de las auditorías externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del artículo 125 de la Ley. Dividendos pagados por anticipado TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO

1,012,744.23

A+B

5,002,366.21

PATRIMONIO TECNICO TOTAL

El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior. Los requerimientos de patrimonio técnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes así lo requieran. El valor total que correspondiente a la suma del capital pagado más las reservas, exceptuando las provenientes de valuaciones del activo, de las instituciones subsidiarias o afiliadas sujetas a régimen de patrimonio técnico Las inversiones que registren las subsidiarias en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha institución Los saldos registrados en la cuenta 1611”Anticipo para adquisición de acciones” que correspondan a inversiones en acciones, anticipos en la capitalización o constitución de compañías subsidiarias o afiliadas. La capitalización de bonos o títulos valores representativos de deuda pública. El valor total que correspondiente a la suma del capital pagado más las reservas, exceptuando las provenientes de valuaciones del activo, de las instituciones subsidiarias o afiliadas NO sujetas a régimen de patrimonio técnico

D

DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL

E

C-D

-

PATRIMONIO TÉCNICO CONSTITUIDO

5,002,366.21

��

����������

������

����

�������

������

����

��������������������

������

����

������������������

������

F

REQUERIMIENTOS DE PATRIMONIO TECNICO ACTIVOS PONDERADOS CON 0.00 ACTIVOS PONDERADOS CON 0.10 ACTIVOS PONDERADOS CON 0.20 ACTIVOS PONDERADOS CON 0.40 ACTIVOS PONDERADOS CON 0.50 ACTIVOS PONDERADOS CON 1.00 TOTAL ACTIVOS PONDERADOS POR RIESGO

����

������������������������������������

������

G

REQUERIMIENTO PATRIMONIO TECNICO 9%

����

��������������������

������

H

E - G POSICION EXCEDENTARIA O (DEFICITARIA)

2,793,598.32

����

��������������������������������������������������������

������

ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES (4%)

1,188,430.46

����

������������������������������������

������

����

��������������������������������������

������

����

�������������������������

������

����

����������������������������������

������

����

���������������������������

������

����

���������������������������������������

������

���������������������������

������

�����������������������

�������������������

����������������������������������

1,190,730.39 23,351,135.02 24,541,865.41 2,208,767.89

INDICADORES FINANCIEROS CONSOLIDADOS NOVIEMBRE 2010 COOPERATIVA SISTEMA

��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� ������������������������������ ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� ������������������������������������������������������������

Cobertura Patrimonial de Activos Patrimonio técnico constituido/Activo y contigentes ponderados por riesgo PT Secundario/PT primario Calidad de Activos Morosidad Bruta total Morosidad Cartera Comercial Morosidad Cartera Consumo Morosidad Cartera Vivienda Morosidad Cartera Microempresa Provisiones/ cartera improductiva Cobertura Cartera Comercial Cobertura Cartera Consumo Cobertura Cartera Vivienda Cobertura Cartera Microempresa Manejo Administrativo Activos Productivos/Pasivos con costo Grado de absorción:Gastos operacionales/margen financiero Gastos de personal/Activo Total Promedio Gastos Operativos/Activo Total Promedio Rentabilidad Rendimiento Operativo sobre activo- ROA Rendimiento Operativo sobre Patrimonio- ROE Liquidez Fondos disponibles/total de depositos a corto plazo Cobertura 25 mayores depositantes Cobertura 100 mayores depositantes

Econ. Jorge Piedra Armijos

Ing. Magaly Jumbo Gaona

Lcda. Nataly Torres Briceño

GERENTE GENERAL

AUDITOR INTERNO

CONTADORA GENERAL

469.97% 20.38% 25.38%

517.89% 18.49% 31.53%

5.10% 0.00% 4.79% 7.87% 0.00% 103.70% 0.00% 93.27% 158.21% 0.00%

3.95% 2.51% 3.44% 2.48% 4.99% 135.24% 155.29% 140.11% 121.47% 132.57%

121.59% 88.28% 2.49% 7.58%

117.95% 76.11% 2.75% 5.74%

1.54% 8.59%

1.74% 11.20%

19.91% 105.28% 64.67%

19.69% 224.28% 163.30%


������� ���

���������

�����������

�����������������������������������������

ACTOR DE LA

ALTAR ������� ������������������� ����������������

MADRE DE JESÚS

PERFUME

DELICADO

EXTRAÑA

HEMBRA

ACCIÓN DE

PEREZOSO DEL BRASIL

HIJO DE DÉDALO BULTO

DEL OSO

ARTE DE

TASAR

LÍRICA

PEÑASCO

EXTREMIDAD

ENVASE,

LEGAL, FIEL

INGLÉS

PIÉLAGO CANTÓN DE LOJA

LECHO

ANOTRCHA

TACHA SOGA DE ESPARTO

DE MÚSICA POP LATINO

IRA, ENOJO

INTRIGA

DERMIS

TOLA SIN

Solución anterior

A

I

T

ACCIÓN DE ARAR

CIUDAD DE YUGOSLAVIA

S

A

A

R

K

A

ACTRIZ PELÍCULA

LOCA POR EL DINERO

G A

L

L

A

AGALLA DEL PEZ

LABRAR

J

A

E

R

A

V

A

S

O

R

METAL GRANDE RÍO DEL SUR DE AMÉRICA

C

C

O

L

A

L

I

A

T

A

A

D

U

C A

CAMPÉON RISA CORTA

O L

ARAR

RELIGIOSA

APLASTADA, PLANA

TIERRA RODEADA DE AGUA

D

ROSTRO

A

ACCIÓN DE COLAR UN LÍQUIDO DECLIVE DE UN MURO

RÍO DE CHINA Y LA URSS PIEDRA

SEMIPRECIOSA

O ALFA

O

A N

L

A

O

A

N

A

R

N T

O

SÍMBOLO SODIO

TABERNA

R A

R

ISLA DE GRECIA

T

E

N

ACTOR DE LA PELÍCULA DELGO

A

M

M

S

A

A

A

A

LLORO, LLORIQUEO

C

R

TIZA

R

M

N

COCINA

FOTOGRAFIAR

R

NOMBRE MASCULINO

R

A UTENSILIO DE

AZUFRE

APARATO PARA

O

R

DIOS DEL AMOR

S

SÍMBOLO DE

LICOR

SUPERFICIE

S

CIAL DE AGUA DIOS DE LA INDIA

PEÑASCO

ACTO, HECHO

R

M

GARANTÍA

P

CAUCE ARTIFI-

CONVOCAR

O

S

E

ESTADO DE ARABIA CITAR,

T

A

N

M

IGUALDA EN LA

CELEBRIDADES L ��������������� ������������� ���������������� ���������������������� ��������������������� ����������������

I

H

R

A

REZAR, SUPLICAR

AGRADABLE,

LECCIÓN, AULA

B

SÍMBOLO DE ASTATO

N

A

NANOJO DE FLORES

INHALAR

A

L

A

APOSENTO

C

S

E

A

R

A

M

A

M

A

L

CABO, RONZAL

RECORRER,

B

I

A

S

ACCIÓN DE

R

A

R

ENSENADA

R

C

SÍMBOLO DE PRINCESA INCA

A

O

T

NAVEGAR

A

A I

V

T

E

O

SIGNO ZODIACAL

D

E

CAPITAL DE TUNGURAHUA PURA, LIMPIA

A

SENDA

O L

FURIA

R

GABÁN

A

T

CATAR SABIO DE GRECIA

R

POTACIO

D

A

��������

MATADURA

ANTORCHA

EXTENSIÓN

R

HACER CALLAR SÍMBOLO DE

TERMINACIÓN

MORAL

E

MEDIDA DE LONGITUD

CLORO

VERBAL

DISPERSA

BATRACIO

L I

K

�������������������� ���������������������������������������� ��������������������������������������� ����������������������������������������� ����������������������������������������� ���������������������������������

APARATO PARA FOTOGRAFIAR

A

CÁLCULO, TRAMA

FURIA

L

O

DE ROMA

PLÁTANO

�������������������� ������������������������������������������ ������������������������������������� ������������������������������������������ �������������������������������������� �����������������������

TACAÑO

L

L

ASIR, BEBER

A

BÁSCULA

A

C A

VIENTO

T

VISIÓN

VOCALES

BARIO

C

A B

DESTREZA

J

TANO SIN

A

L

NEUTRO

PLACENTERA

A

N

A PROYECTO,

LIMPIAR, PURIFICAR EMBUSTE, TRAMPA

O

ARTÍCULO SÍMBOLO DE

�������

CAPITAL DE ITALIA

APODO

VOCALES

EXTRAER

ALFA

MAQUINAR, FRAGUAR

CONVICTA SÍMBOLO DE ROENTGEN

MES SIN S

��������

��������������������� ���������������������������������������� ��������������������������������������� ������������������������������������������ ��������������������������������������� �������������������������

�����

��������

��������������

���������������������������� ���������������������������� ������������������������������ �������������������������������� ����������������������������� ���������������������������� ��������������������������� ������������������������������ ������������������������������� ����������������������������� ������������������������������ ����������������������

�������������� �����������

��������������������������� ������������������������� �������������������������� �������������������������� ���������������������������� ���������������������������� ����������������������������� �������������������������������� ������������������������������ ���������������������������������� �������������������������������� ���������������������������� ������������������������������� ���������������������������� ������������������������������� ���������������������������� ������������������������

���������

���������������������������������������� ������������ ��� ���������� ��� ���� ��� ��� ����� ��� ���������� ����������������������������������� ���������������������������������� ������������������������������ ����������������������������� �������������������������������� �������������������������������� ������������������������������� ��������������������������������� ������� ������ ����������������� �������� ����� ������� ��� ������� ����� ��� ��� ��������� ��������� ��� ���� ��������� ���� �������������� ��

������������������������ ������������������������������������� ������������������������������������������ ��������������������������������������� ������������������������������������������ ����������������������������������������������� �������������������������������������� ������ ��������������������� �������������������������������������� ������������������������������������������ ������������������������������������������� ��������������������������������������� �������������������������������������

LICOR

BAÑADO

��������

�������

INGLÉS

DE LUZ

E

������������������ ����� ��������� ��� ������������������������������� ��������������������������������� ��� ��� ������� ��������� ����� ���������������������������������� �������������������������������� ����������������������������������� ���������������������� ��� ������������ ���� ��������� ������������������������������� ������������������������������� ��������������������������������� ����������������������������������� ������������������������������� ���������������������

LIZA

RATA EN

CANTANTE DE PUERTO RICO

A

����������������������������� ���������������������������

CROMO

LLARSE

PARAFINA

VASIJA DE

����������

DESTREZA

NIFICA NUEVO SÍMBOLO DE LUTECIO

DECLIVE

DESARRO-

�������������

���������

PREF. QUE SIG-

PRECIOSO

ARMENIA TURCA

GABÁN

SÍMBOLO DE METAL

INGLÉS REGLA, COSTUMBRE

GATO EN

INFERIOR

HEMBRA DEL LEÓN

����������������������� ������������������������������������� ���������������������������������������� ������������������������������������������ ����������������������������������������� ���������������������������������������� ������������������������������������

RATA EN

LAGO DE

PRINCESA INCA

COGOTE

TIERRA

OMEGA

PESCA

NACIÓN

DIOSA DE LA

���������� ������������

INGLÉS

����������������������������������������� �������������������������������������� ��������������������������������������� ���������������������������������������� ����������������������������������������� �������������������������������������

���������

CHORRO EN

COMPOSICIÓN

PEGA

������������������������������ �������������������������� ������������������������������ ������������������������� ���������������������������� ���������������������������� ���������������������������� ���������������������������� �������������

SÍMBOLO DE BARIO

PLANTÍGRADO

�����

��������������������������������� �����������������������������

PELÍCULA

LOS FANTASMA DE GOYA

�����������������������

����������������������� ���������������������������������������� ������������������������������������������ �������������������������������������������� �������������������������������������

�������

��������������������������� ����������������������������������������� ����������������������������������������� ������������������������������������������ ����������������������������������������� ������������������������

�������

���������������������������� ��������������������������������������� ��������������������������������������� ����������������������������������������� ��������������������������������������� ����������������

����������

���������������������������� ��������������������������������������� �������������������������������������� ������������������������������������������ ���������������������������������������� ������

�����������

�������������������������������� ���������� ���� ������������ ����� ��������� ������� ������ �� ����� �������������������������������� ������������������������ �������� ��� ������� ��� ������ �������������������������������� �������������������������������� ������������������������

������������������������������ ��������������������������������������� ������������������������������������������ ����������������������������������������� �����������������������������������������

�������������

������������������������� ���������������������������������������� ������������������������������������������ ������������������������������������������ ���������������������������������������� ���������������������


������ ���

������ ������� �������

�������������������������� ���������������

�������� ���� ������������ ��������

�������������������������� ���������������������������� ������������������������� ���������������������������� ���������� ������������������������������ ������������������������������� ����� ��� ������� ��� ������� ����� ���������������������������������� ���������������������������������� �������������������������������� ������������������ ������������������

������������������������������ ������������������������������� ��������������������������������� �������������������������������� ����������������������������������� �������������������������������� �������������������� ������� ������� ����������� ��� ������� ������ ����� ��� ����

���� ��� ��������� ���������� ���� ���������� ������ ����������� �������������������������������� ���������������������������������� �������������������������������� ������������������������������� ������������������������������� ���������������������� ������������������������������ ���������� ������������� ���� ��� ������������������������������ ������������������������������� ������������������������������� ������������������������������� ������������������������������ �������������������������������� ����������������������������� ������� ���� �������� �������

������������������������������������������������������������������������������������

�������

��������������������

�������������������� ��������������������������� ���������������������� �������������������

���������

������������� �������������������������

������������������������� ��������� ������������ ����� �������������������������������� ������������������������������ ��������������������������������� ������������� ���������������������������� ���������������������������� ��� ��� ���������� ��������� ��� ������������������������������

������������������ ������������������������������������������������������������������������������� �������������������������������������������������������������������������������� ����������������������������������������������������������������������� ������������������������������������������������������������������������������� ���������������������������������������������������������������������������� ����������������������������������������������������������������������������������� ������������������������������������������������������������������������������� ��������������������������������� ��������������������������������������������������������������������������� ������������������������������������������������������������������������������ �������������������������������������������������������������������������������� ���������

������������������������������� ��������� ����� ������� ��� �������� ����������������� ��������������������������

������ �������� ��� ����� ��� ���� ������������������������������ ������������������������������ �������������������������������� ������������������������������� ������������������������������ ��� ��� �������� ������������� ���� ����� ������ ���� ������������� �������������������������������

������������������������������� �������������� ����������������������������� ���������������������������������� �������������������������������� ������������������������������������ �������������������������������� ������������������������������ ��������������������������������� ������������������������ ���������������������������� ������ ������� ���� ��� ������ ���� �������������������������������� �����������������

���������������������������������

���������������������������������

���������������������������������������������������������������� ����������������������������������������������������������������������� �������������������������������������������������������������� ������������������������������������������������������������������������� ���������������������������������������

��������� ���� �� ��� ������� ������� ������������������������������� ����� ����� ��� ������� ������ ���� �������������������������������� ������������������������������� ������������������������������� ������������������������������ �������������������� ��� �������� ������ ������ ��� ��������������������������������� �������������������������������� ������������������������������� ���� ���������� ��� ���� ������ ���� ��������� ������ ������������ �� �������� ���������������������������� �������������������������������� ������� ������������� ������� ������������������������������ ���� �� ������������ ���� �������� ����������������������������� ������������������������������ ���������������������

��������������������������������������������������������������������������� ���������������������������


������

���������� ������������ ���������������� �������������������� ����������������� ��������������������� ����������������

������

����������

���

������� �������������������� ���������������

������� �������������� ��������������� ��� ������ ��� ��� ���������� ���� ������������������������������ ����������������������������� ��������������������������������� ������ ��������� ������ ������ ��� ����������������������������������� ���������������������������������� ����������������������������� ����������������������������� ������������������������������ �������������������������������� ������������������������������� ������������������������������ ������������������������������� ���������������������� �������� ������ ��������� ��� �������������������������������� �������������������������������� �������� ��� ������������ ����� ��� �������������������������������� ���������������������������

���������������� ������������������������ �������������� �������������� �������������������������� ��������������� ����������������� ������������������ ����������������� �������������� ���������������� ��������������� ��������������� �������������������� ������������������������ ������������ ������������ ��������������������� �������������������� ���������������������

������������������������������������� �������������������������������������� ���������������������������

������������

������� �����

�������� �������� ������������������������������

������ ����� ��� ���� �������� ��������������������������� ��� ���� ������� ��� ���������� ������������������������������ ������������������������������ ������������������������������ �������������������� ��������������������������� ��� ��� �������� ��� ����� ��� ���� ����������������������������� �������������������������������� �������� ���� ���� ������� ��� �������������������������������

�������������������������������������������

�������������������������������������������������������������������� ���� ���������������� ����� ����������� ������� �������� �� ������ ������������������������������������������������������������� ��������������������������������������������������

�������������������������������� ��������������������� �������������������������� ������ ��������� ��� ������ ��� ������������������������������ ��� ������ ��� ���������� ��� ��� ����� ������������� �� ������ ���������������������������� ����������������������������� ����������������������������� �������������������������������� ��������������������������� �������������������������������� ��������������������

���������������������������� ����������������������������

������������ �����������

���������������������������� ������������������������� ��� ������� ����� ��� ������ ����������� ��� ������ ���� ������������������������� ������������������������������� ������� ��� ��� ������ ��� ��� ��������������������������������� �������������������������� ������������������������������������� ���������� ������ ��� ������� ��� ������������������������������� ��������������������������� �������������������������������� ���������������������������� ���������������������������������� �������� ������������������������������� ��������� ���������� ��� ����������������������������� ��� ������ ��� ������ ��� ����� ��������������������������������� �������� ������ ��� ���������� ������������������������������������� ���� ���� ������ ��� ��� ������ ������������������������������� ��� ������������ �������� ��� �������������������������� ������������������������������� ���� ���������� ������� ��� ������������������������������ ������������������������� ���������� ���������� ��������������������� ��������� ���� �� ���� ���� ������� ���� ����������������������� ������� ���� ���� ���� ��������������������������� ���� �� ��������������� ��������������������� ��������������� ������������������������ ������������ ������������������������ ������������ �� ������� ������������ ������������������������� �������������������� ������������������ ����������� ����������������� �������������������������� ������� ���������������� ���������� ���� ������������������ �������������������������� ������������������������ ������� ������ ������ ����������������� ���������������� ��� �������� ������ ������� ��� ����������� ���� ��� ������������� �������������� �������������������������� ���������������������� ��������� ����������� ��������������������� ����������

���

����������� ������������ ��������� ��������������������������������� ��������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������� ��������������������������������� ������������������������������ ����������������� ��������� ����������� ����� ���� ���������� ���� ���������� ��������������������������������� �� �������� ���������� ��� ������ ��������������������������������� ���������� ��������������������������� ������ �� ���� ���� ��� ����������� �������������������������������� ������ ����� ���� �������� ������ �������������� ��� ��� ��� �����

������������������������������ �������������������������������� ������ ���� ���� ���������� ����� ���������� �� ������� �������� ��������������� ��������������������������� ��������������������������� ���������������������������� ������������������������������ �������������������������������� ������������������������������� ���������������������������� ��� �������� ��� ��� ���������� ����������������������������

������������������������������������� �����������������������������������

��������� ���� ��������� ����� �������������������������������� �������������������������������� ������������������������

������������������������������ �������������������������������������� ��������


�������� ���������

������� ��������

������������������������������� ���������������������������� ��������������������������� ��������������������������

����������������������������������������������������������������������� ��������������������������������������������

����������� ��������������� ����������������� ���������������� ��������������� ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� ���������� ��������� �������� ���������� �������� �������� ����������� ��������� ������� ���������� �������� �������

��������� ��������� �������������������������������� ������� ���� ����������� �������� ������������������������������� �������������������������������� ������������������������������� ��������������������������������� ���������������������������������� ��������������������������������� ��������������������������������� ���������������������������� ��� ��� ���������� ��� �������� ���������������������������������� ������������������������������������ ���������������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� �������������������������������� ����������������������������� ����������������������������� ������������������������������� �������������������������������� ������� ��� �������������� ����� ������������������������������� ����������������������������� ������������������������ ��������� ������� ���� ���� ��� ������ ������� ���� ������� ������ ��������������������������������� ������������� ������ ������ ������ ���������������������������������

��������������������������������� ���������������������������������� ���������������������������������� ���� ���������� ������������ ��� �������������������������� ����� ���������� ��� ������� ����������������������������� �������������������������������� ������������������������������� ���������������������������������� ���������������������������������� ����������������������������������� ����������������������������������� ���������������������������������� ����������������������������������� ��������������������������������� �������������������������������� �������������������������������� ������������������������ �������� ����������� �������� ��������������������������������� ������������������������������� ������������������������������ �������������������������������� ���������������������������������� ������ ��� ������� ��� ����������

������������ ������������� ��� ��������������� ������������������������������ �������������������������������� ��������������������������������� ����������������������������� ������������������������������ ����������������������������� ������������������������������� �������������������������������� ������������������������������ ������������������� ������������������������������ ������������������������������ ������������������������������� ��� ��������� ���������� ���������� ���������������������������������� �������������������������������� �������������������������������� ������������������������������ ��������������������������������� ������������������������������� ������������������������������� ������������������������������� ����������������������������� ����������

���������� ����������� ������� �������������������������������� ����������������������������������

�������� ����������� ������������������������������ �����������������������������������

���������������������������������� �������������������������������� �������������������������������� ������������������������������� ������������������������������� ���������������������� ������������������������ �������������������������������� ��������������������������� ������������

�������������������������� ���������������������������� ��������������������������

������������������������������� �������� ���� ���� ������ ��� ��� ��������� ���� ��� ��� ���������� ��� ����������� ��� ��� ����������� ������������ ��� ������� ������ ��������������������������������� ��������� ���������� ������� �� ���� ���������� ����� ������ ��� ������ ��������� ���� ����������� ����������������������������� �������������������������������� ����������������������������� ����������� ������������������������������ ������������������������������� ������������������������������ ��������� ���� ������� ��� �������� ������������������������������� �������������������������������� ������ ��� ��� ���������� �������� ����������������������������������� ����������������������������� ���������������������������� �������������������������������� ��� ������ ������� ��� ����������� ������������������������������� �������������������������������� �����������������������������

������ ������� �������������������� ����������������������

��

��������

������������� ������������

����

������������������������ ���������������������������� ����������������������������� ���������������������������� ���������������������������� ���������������������������� ��������������������������� ��������������������������� ���������������������������� ������������������������������� �������������������������� ������������������������������ ������������������������

���������������������

���

��������������������������������� ������������������������������������ ���������������

�������������� ������������������������������ ��������������������������������

������������������������������ ������������������������������ ������������������������������ �������������������������������� ������������������������ ��������������������������������������� �������������������������������������� ��������������������������

������������������������������ ������������������������������� ��������������������������������� �����������������������������

����������������������� ���������������������������� ������������������������������ ��������������������������� ����������������������������� ����������������������������� ������������������������������ �������������������������������� ����������������������������� ������������������������������ ����������������������������� ����������������������������� ���������������������������� ������������������������������ ������������������������������ ������������������������������ ������������������

�������������� ��������������

����

��������������������������� ����������������������������� ������������������������������ ��������������������������� ��������������������������� ������������������������������ ����������������������� ���������������������������� ����������������������������� ��������������������������� �������������������������� ������������������������������ ���������������������������� ������������������������������ ���������������������������


���

�������������������������� ���������������������

REPÚBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

REPÚBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO

BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO DE PUBLICACIÓN (EN USD DÓLARES)

ENTIDAD: OFICINA EN:

CÓDIGO

(En USD dólares)

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO “SAN PEDRO DE TABOADA” SAN PEDRO DE TABOADA

DESCRIPCIÓN

COD OFICINA: 3736 AÑO:2010 MES: NOVIEMBRE DÍA: 30

TOTAL

CÓDIGO

DESCRIPCIÓN

TOTAL

ACTIVO

ENTIDAD: COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO "SAN PEDRO DE TABOADA".

CÓDIGO

FONDOS DISPONIBLES Caja Bancos y otras instituciones financieras OPERACIONES INTERBANCARIAS INVERSIONES Para Negociar de Entidades del Sector Privado Para Negociar del Estado o de Entidades del Sector Publico Disponible para la venta del Estado o entidades sector Público A Disponibilidad Restringida (Provisión para inversiones) CARTERA DE CRÉDITOS Cartera de créditos comercial por vencer De 1 a 180 dias

1,038,811.32 96,154.22 942,657.10 0.00 305,924.58 305,924.58 0.00 0.00 0.00 0.00 10,756,976.55 0.00 0.00

21 2101 2102 2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2104 2105

OBLIGACIONES CON EL PÚBLICO Depósitos a la vista Operaciones de reporto Depósitos a plazo De 1 a 30 dias De 31 a 90 dias De 91 a 180dias De 181 a 360 dias De más de 361 dias Depósitos por confirmar Depósitos de garantía Depósitos Restringidos

10,133,287.69 3,813,251.49 0.00 5,549,471.04 1,803,773.93 1,829,271.60 1,008,338.09 543,397.55 364,689.87 0.00 0.00 770,565.16

140120 140125

De 181 a 360 dias De más de 360 dias

0.00 0.00

22

OPERACIONES INTERBANCARIAS

0.00

1402 140205,10,15 140220 140225

Cartera de créditos de consumo por vencer De 1 a 180 días

6,402,961.20 1,656,633.44

23

OBLIGACIONES INMEDIATAS

0.00

De 181 a 360 dias De más de 360 dias

1,389,083.09 3,357,244.67

24

ACEPTACIONES EN CIRCULACIÓN

0.00

1403 140305,10,15

Cartera de créditos de vivienda por vencer De 1 a 180 días

5,155.19 3,096.23

25

CUENTAS POR PAGAR

283,585.94

140320 140325

De 181 a 360 dias De más de 360 dias

1404 140405,10,15

Cartera de créditos para la microempresa por vencer De 1 a 180 días

2,058.96 0.00

26

OBLIGACIONES FINANCIERAS

695,000.00

4,342,254.80 1,090,188.16

27

VALORES EN CIRCULACIÓN

0.00

140420 140425

De 181 a 360 dias De más de 360 dias

955,636.28 2,296,430.36

28

OBLIG. CONV. ACCIONES Y AP. FUTURAS CAP.

0.00

1411 1412

Cartera de créditos comercial que no devenga intereses Cartera de créditos de consumo que no devenga intereses

0.00 100,080.00

29

OTROS PASIVOS

1413 1414

Cartera de créditos de vivienda que no devenga intereses Cartera de créditos para la microempresa que no devenga intereses

0.00 68,385.29

2

TOTAL DEL PASIVO

1421 1422 1423 0.00 1424 1499

Cartera de créditos comercial vencida Cartera de créditos consumo vencida Cartera de créditos de vivienda vencida

0.00 498,402.24 22.00

31 3101

CAPITAL SOCIAL Capital pagado 3102

80,385.06 -740,669.23

3103

Aportes de socios

15 16

DEUDORES POR ACEPTACIONES CUENTAS POR COBRAR

32

PRIMA O DESCUENTO EN COLOCACIÓN ACCIONES

17 18 19 1901 1902..1990 1999 1 4

B. REAL. ADJ. PAGO, ARREN. MERC. Y NO UTILIZADOS ENTIDAD PROPIEDADES Y EQUIPO OTROS ACTIVOS Inversiones en acciones y participaciones Otras cuentas de “otros activos” (Provisión para otros activos irrecuperables) TOTAL DEL ACTIVO GASTOS

14,245.89 240,352.30 191,627.79 22,944.62 174,060.62 -5,377.45 12,680,019.45 1,976,478.11

33 3301 3302 3303 3304 3305 3310

RESERVAS Legales Generales Especiales Reserva para readquisición de acciones propias Revalorización del patrimonio Por resultados no operativos

TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS

14,656,497.56

34

OTROS APORTES PATRIMONIALES

64 6402

ACREEDORAS Fianzas y garantías

0.00 0.00

35

SUPERÁVIT POR VALUACIONES

6 7

TOTAL CUENTAS CONTINGENTES TOTAL CUENTAS DE ORDEN

71 7103

ANEXO CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS Activos castigados

4,013,721.92 1,094,644.19

36 3601 3602 3603 3604

RESULTADOS Utilidades o excedentes acumulados (Pérdidas acumuladas) Utilidad del ejercicio (Pérdida del ejercicio)

7105 7106

Operaciones activas con empresas vinculadas Operaciones activas con entidades del grupo financiero Otras cuentas de orden deudores

127,136.30 0.00 2,791,941.43

3 5

TOTAL DEL PATRIMONIO INGRESOS

74 7402 7403 7404

ACREEDORAS Operaciones pasivas con empresas vinculadas Operaciones pasivas con empresas subsidiarias y afiliadas Depósitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD Otras cuentas de orden acreedoras

Cartera de créditos para la microempresa vencida (Provisiones para créditos incobrables)

0.00 132,081.02

0.00 40,334,192.04

2,591.81

51 52 53 54

INGRESOS FINANCIEROS Intereses y descuentos ganados Comisiones Ganadas Utilidades financieras Ingresos por servicios

41 42 43

EGRESOS FINANCIEROS Intereses causados Comisiones causadas Pérdidas Financieras

55

INGRESOS OPERACIONALES Otros ingresos operacionales

45-4505-4506 46

EGRESOS OPERACIONALES Gastos de operaciòn Otras pérdidas operacionales

36,320,470.12 0.00 0.00 36,320,470.12

991,363.31 0.00 (Acciones en tesoreria)

56 47+48

0.00 819,396.33 526,496.54 0.00 292,899.79 0.00 0.00 0.00 11.36 84,254.64 -347,908.57 0.00 -347,908.57 0.00 0.00 1,547,117.07 1,994,915.05

TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS

DESCRIPCIÓN Capital social Prima en colocación de acciones Reservas legales Reservas generales Reservas Especiales - Para Futuras Capitalizaciones Otros aportes patrimoniales Otros aportes patrimoniales-Otros Utilidades o excedentes acumulados - saldos auditados Pérdidas acumuladas - saldos auditados Préstamo subordinado Aportes para futura capitalización Plusvalía Mercantil Descuento en colocación de acciones TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO

F

G = F x 9% H=E-G

POSICIÓN, REQUERIMIENTO Y RELACIÓN DE PATRIMONIO TÉCNICO PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES x 4%

MBA Juan Carlos Freire GERENTE GENERAL

3,134.00

1,440,428.90 0.00

3,134.00

1,440,428.90

-163,181.20

27,654.40 35,448.31 75,253.26

138,355.97

-301,537.17

331,228.57 11,254.46

RESULTADOS DEL EJERCICIO

319,974.11

18,436.94

NOTA: El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas.

NOTAS TÉCNICAS * La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantía hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcrédito, a los cinco días. * Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 días posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 “Intereses en suspenso – Vencidos. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) días la cartera de consumo; y, a los cinco (5)días en las operaciones de microcrédito.

14,656,497.56

“SAN PEDRO DE TABOADA" INDICADORES FINANCIEROS

SAN PEDRO DE 1 VALOR 991,363.31 0.00 526,496.54 0.00 292,899.79 11.36 0.00 0.00 -347,908.57 0.00 0.00 0.00 0.00 1,462,862.43

1,519,213.96

El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior. Los requerimientos de patrimonio técnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes así lo requieran. El valor patrimonial proporcional de aquellas entidades que no requieren de la conformación de un patrimonio técnico. Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha institución. Los saldos registrados en la cuenta 1611 “Anticipo para adquisición de acciones*, cuando corresponda a inversiones en acciones, anticipos en la capitalización o constitución de compañías subsidiarias o afiliadas. D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO CONSTITUIDO

386,438.78

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉ DITO

PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO CÒDIGO DESCRIPCIÒN VALOR 2801 Obligaciones convertibles en acciones 0.00 2803 Deuda Subordinada a Plazo (8) 0.00 330305 A disposición de la Junta 0.00 330390 Otras Reservas Especiales 0.00 3305 Reservas por revalorización del Patrimonio 0.00 3310 45% reservas por resultados no operativos 0.00 35 45 % superávit por valuaciones 37,914.59 3601 Utilidades o excedentes acumulados 0.00 3602 Pérdidas acumuladas 0.00 3603 Utilidad del ejercicio 0.00 3604 Pérdida del ejercicio 0.00 5-4 Ingresos menos gastos 18,436.94 MAS 149930 (valor absoluto) Provisión general para cartera de créditos 0.00 MENOS: Deficiencia de provisiones, amortizaciones y depreciaciones 0.00 Pérdidas activadas que fueren detectadas a través de auditorias de la propia entidad, de la Superintendencia de Bancos o de las auditorias externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del articulo 125 de la Codificación de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero. 0.00 1613 Dividendos pagados por anticipado 0.00 B TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO 56,351.53 PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL

1,660,552.48

1,274,113.70 -1,437,294.90

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES Otros ingresos Otros gastos y pérdidas

991,363.31

CONFORMACION DEL PATRIMONIO TECNICO TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO Activos ponderados con 0.00 Activos ponderados con 0.20 Activos ponderados con 0.25 Activos ponderados con 0.40 Activos ponderados con 0.50 Activos ponderados con 1.00 TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

386,438.78 0.00 0.00

MARGEN OPERACIONAL NETO 11,114,465.44

TOTAL

85,507.83

PROVISIÓN, DEPRECIACIÓN, AMORTIZACIÓN Provisiones Depreciaciones Amortizaciones

44 4505 4506

ENTIDAD REPORTANTE:COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO “SAN PEDRO DE TABOADA” CÓDIGO OFICINA: 3736

E=C-D

1,568,915.95 6,128.70

MARGEN OPERACIONAL ANTES DE PROVISIONES

EN U.S. DÓLARES

C = A+B (**) MENOS:

PARCIAL

MARGEN BRUTO FINANCIERO OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

RELACIÓN ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

CÓDIGO 31 3201 3301 3302 330310 34 3490 3601 3602 2608 2802 MENOS 190530 3202 A

AÑO:2010 MES: NOVIEMBRE DÍA: 30

DESCRIPCIÓN

PASIVO

11 1101 1103 12 13 1301 1302 1304 1307 1399 14 1401 140105,10,15

CÓDIGO OFICINA: 3736

OFICINA EN: SAN PEDRO DE TABOADA

0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 1,519,213.96

CAPITAL

TABOADA

SISTEMA

278.58%

517.89%

13.87%

18.49%

3.85%

31.53%

Cobertura Patrimonial de Activos

SOLVENCIA Patrimonio Técnico Constituido / Activo y Contingentes Poderados por Riesgo Patrimonio Técnico Secundario / Patrimonio Técnico Primario

CALIDAD DE ACTIVOS Morosidad Bruta Total

6.50%

3.95%

Morosidad Cartera Comercial

0.00%

2.51%

Morosidad Cartera Consumo

8.55%

3.44%

Morosidad Cartera de Vivienda

0.42%

2.48%

Morosidad Cartera de Microempresa Provisiones / Cartera de Crédito Improductiva Cobertura de la Cartera Comercial

3.31%

4.99%

99.12%

135.24%

0.00%

155.29%

Cobertura de la Cartera de Consumo

99.07%

140.11%

Cobertura de la Cartera de Vivienda

334.27%

121.47%

99.28%

132.57%

Activos Productivos / Pasivos con Costo

111.16%

117.95%

Gastos Operacionales / Margen Financiero

124.44%

76.11%

Gasto de Personal / Activo Total Promedio

6.70%

2.75%

Gastos Operativos / Activo Total Promedio

14.44%

5.74%

Cobertura de la Cartera de Microempresa

MANEJO ADMINISTRATIVO

RENTABILIDAD Rendimiento Operativo sobre Activo - ROA

0.17%

1.74%

Rendimiento sobre Patrimonio - ROE

1.31%

11.20%

LIQUIDEZ 0.00 0.00 0.00 0.00 2,403.38 10,954,344.32 10,956,747.70

13.95%

19.69%

Cobertura 25 Mayores Depositantes

Fondos Disponibles / Total Depósitos a Corto Plazo

101.92%

224.28%

Cobertura 100 Mayores Depositantes

54.14%

163.30%

986,107.29 533,106.67 507,200.78

Lic. Patricio Tello AUDITOR INTERNO

Marcia Sinaluisa CONTADOR GENERAL Reg. 031303

AR/14073


���

�������������������������� ���������������������

COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO SAN FRANCISCO DE ASIS LTDA. BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO DE PUBLICACIÓN (En USD DÓLARES)

ENTIDAD: COAC “SAN FRANCISCO DE ASIS” LTDA. OFICINA EN: ENTIDAD QUITO

CÓDIGO 11 1101 1102 1103 1104 1105 12 13 1301 1302 1303 1304 1305 1306 1307 1399 14 1401 140105,10,15 140120 140125 1402 140205,10,15 140220 140225 1403 140305,10,15 140320 140325 1404 140405,10,15 140420 140425 1405 1406 1407 1408 1411 1412 1413 1414 1415 1416 1417 1418 1421 1422 1423 1424 1425 1426 1427 1428 1499 15 16 17 18 19 1901 1902..1990 1999 1 4 64 6401 6402 6403 6404 6405 6406 6407 6408 6409 6410 6411 6490 6 7

ENTIDAD: OFICINA EN: CÓDIGO 51 52 54 41 42

53 55

DESCRIPCIÓN

TOTAL

FONDOS DISPONIBLES Caja Depósitos para encaje Bancos y otras instituciones financieras Efectos de cobro inmediato Remesas en transito OPERACIONES INTERBANCARIAS INVERSIONES Para negociar de entidades del sector privado Para negociar del estado o de entidades del sector publico Disponibles para la venta de entidades del sector privado Disponibles para la venta del estado o de entidades del sector público Mantenidas hasta el vencimiento de entidades del sector privado mantenidas hasta el vencimiento del estado o de entidades de sec público De disponibilidad restringida (provisión para inversiones) CARTERA DE CREDITO Cartera de crédito comercial por vencer De 1 a 180 días De 180 a 360 días De más de 360 días Cartera de créditos de consumo por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de crédito de vivienda por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de crédito para la microempresa por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de crédito comercial reestructurada por vencer cartera de crédito de consumo reestructurada por vencer Cartera de crédito de vivienda reestructurada por vencer Cartera de crédito para la microempresa reestructurada por vencer cartera de crédito comercial que no devenga interés cartera de crédito de consumo que no devenga interés cartera de crédito de vivienda que no devenga interés cartera de crédito para la microempresa que no devenga interés cartera de crédito comercial reestructurada que no devenga interés cartera de crédito de consumo reestructurada que no devenga interés cartera de crédito de vivienda reestructurada que no devenga interés cartera de crédito para la microempresa reestructurada que no devenga interés Cartera de crédito comercial vencida Cartera de crédito de consumo vencida Cartera de crédito de vivienda vencida Cartera de crédito para la microempresa vencida Cartera de crédito comercial reestructurada vencida Cartera de crédito de consumo reestructurada vencida Cartera de crédito de vivienda reestructurada vencida Cartera de crédito para la microempresa reestructurada vencida (Provisión para créditos incobrables) DEUDORES POR ACEPTACION CUENTAS POR COBRAR B.REAL.ADJ.PAGO,ARRIEN,MERC.Y NO UTILIZADOS ENTIDAD PROPIEDADES Y EQUIPOS OTROS ACTIVOS Inversiones en acciones y participaciones Otras cuentas de “otros activos” (Provisión para otros activos irrecuperables) TOTAL DE ACTIVO GASTOS TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS ACRREDORES Avales Fianzas y garantías Cartas de crédito Créditos aprobados no desembolsados Compromisos futuros Títulos y documentos emitidos por mercaderías recibidas Compras a futuro en moneda nacional Ventas a futuro en moneda extranjera Obligaciones en opciones Obligaciones por operaciones swap Otras operaciones a futuro Otras cuentas contingentes acreedoras TOTAL CUENTAS CONTINGENTES TOTAL CUENTAS DE ORDEN

894,961.81 367,075.06 527,232.37 654.38 2,443,536.05 357,086.82 1,106,131.40 5,000.00 1,000,000.01 -24,682.18 10,248,759.90 29,645.11 11,384.66 9,650.48 8,609.97 3,620,139.33 783,687.60 712,255.33 2,124,196.40 390,022.91 86,808.34 53,511.73 249,702.84 6,296,635.90 1,303,464.35 1,224,420.22 3,768,751.33 42,174.96 7,207.11 114,427.66 82,566.25 438,786.63 1,102.00 21,899.13 34,081.94 85,687.84 1.00 -915,617.87 459,413.22 200,187.29 846,121.79 229,630.29 86,474.75 144,302.70 -1,147.16 15,322,610.35 1,886,815.11 17,209,425.46 41,118,861.86

ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO DE PUBLICACIÓN (En USD Dólares)

COAC "SAN FRANCISCO DE ASIS" LTDA. ENTIDAD-QUITO DESCRIPCIÓN

AÑO: 2010 MES: NOVIEMBRE DÍA: 30 PARCIAL

INGRESOS FINANCIEROS INTERESES Y DESCUENTOS GANADOS COMISIONES GANADAS INGRESOS POR SERVICIOS EGRESOS FINANCIEROS INTERESES CAUSADOS COMISIONES CAUSADAS MARGEN BRUTO FINANCIERO OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES INGRESOS OPERACIONALES UTILIDADES FINANCIERAS OTROS INGRESOS OPERACIONALES

1,789,221.99 11,985.65 60.00 253,154.62 84.49

5,692.87

EGRESOS OPERACIONALES 43 45-4505-4506 46

TOTAL 1,801,267.64

253,239.11

1,174,115.93

PERDIDAS FINANCIERAS GASTOS DE OPERACIÓN OTRAS PERDIDAS OPERACIONALES

44 4505 4506

56 47 48

MARGEN OPERACIONAL NETO INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES OTROS INGRESOS OTROS GASTOS Y PERDIDAS IMPUESTO Y PARTICIPACION A EMPLEADOS

379,605.47 221,201.25 26,864.28 57,532.40

305,597.93

74,007.54 514,045.85 667,907.99 23,282.94 130,579.20

588,053.39 RESULTADOS DEL EJERCICIO NOTA: El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas.

"NOTAS TÉCNICAS": La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció y los intereses y comisiones ganadas y no cobradas se reversan de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantía hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcrédito, a los cinco días Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 días posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 “intereses en suspenso-Vencidos. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince ( 15 ) días la cartera de consumo; y, a los cinco ( 5 ) días en las operaciones de microcrédito.

Eco. Gino Caicedo Urresta Gerente General

DESCRIPCIÓN

TOTAL

21 2101 2102 2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2104 2105 22 23 24 25 26 27 28 29

OBLIGACIONES CON EL PUBLICO Depósitos a la vista Operaciones de reporto Depósitos a plazo De 1 a 30 días De 31 a 9o días De 91 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Depósitos por confirmar Depósitos de garantía Depósitos restrimgidos OPERACIONES INTERBANCARIAS OBLIGACIONES INMEDIATAS ACEPTACIONES EN CIRCULACION CUENTAS POR PAGAR OBLIGACIONES FINANCIERAS VALORES EN CIRCULACION OBLUIG.CONV.ACCIONES Y AP.FUTURAS CAP. OTROS PASIVOS

2 31 3101 3102 3103 32 33 3301 3302 3303 3304 3305 3310 34 35 36 3601 3602 3603 3604 3 5

TOTAL DEL PASIVO CAPITAL SOCIAL Capital pagado (Acciones en tesorería) Aportes de socios PRIMA O DESCUENTO EN COLOCACION ACCIONES RESERVAS Legales Generales Especiales Reserva para readquisición de acciones propias Revalorización del patrimonio Por resultados no operativos OTROS APORTES PATRIMONIALES SUPERAVIT POR VALUACIÓN RESULTADOS Utilidad o excedentes acumulados (Pérdidas acumuladas) Utilidad de ejercicio (Pérdidas del ejercicio) TOTAL DEL PATRIMONIO INGRESOS

6,796,139.38 2,534,884.66 3,250,614.82 645,661.43 1,288,965.28 1,009,217.58 305,470.53 1,300.00 18,205.54 992,434.36 345,702.60 638,069.07 7,779,911.05 2,142,978.56 2,142,978.56 4,340,071.72 3,137,098.11 537,514.94 665,458.67 471,595.63 6,954,645.91 2,474,868.50

TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS DEUDORAS Activos castigados Operaciones activas con empresas vinculadas Operaciones activas con entidades del grupo financiero Otras cuentas de orden deudor ACREEDORAS Operaciones pasivas con empresas vinculadas Operaciones pasivas con empresas vinculadas Depósitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD Otras cuentas de orden acreedor.

71 7103 7105 7106 74 7402 7403 7404

17,209,425.46 5,541,701.78 952,006.36 130,828.81 4,458,866.61 35,577,160.08 154,920.93 35,422,239.15

RELACIÓN ENTRE EL PATRIMONIO TECNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO (En USD Dólares)

ENTIDAD REPORTANTE: COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO “SAN FRANCISCO DE ASIS” LTDA CODIGO DE LA ENTIDAD: 1182 FECHA: AL 30 DE NOVIEMBRE DEL 2010

CÓDIGO

DESCRIPCIÓN

VALOR

31 3201 3301 3302 330310 34 3601 3602 2608 2802

Capital pagado Prima en colocación de acciones Reserva legal Reservas generales Para futuras capitalizaciones Otros aportes patrimoniales Utilidad o excedentes acumulados-saldos auditados Perdidas Acumulados -saldos auditados Prestamo subordinados Aportes para futura capitalización

MENOS 190530 3202

Plusvalía mercantil Descuento en colocación de acciones

2,142,978.56 3,137,098.11 537,514.94 -

A

TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO 5,817,591.61 PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO CODIGO DESCRIPCION VALOR 2801 Obligaciones convertiblesen acciones 3303 Reservas especiales 3305 Reservas por revalorización del patrimonio 665,458.67 3310 45% Reservas por resultados no operativos 35 45% Superávit por valuaciónes 212,218.03 3601 Utilidades o excedentes acumulados 3602 Pérdidas acumuladas 3603 utilidad del ejercicio 3604 Perdida del ejercicio 5-4 Ìngresos menos gastos 588,053.39 MAS 149930(valor absoluto) Provision general para cartera de crédito(6) 121,884.17 MENOS Deficiencia de provisiones, amortizaciones y depreciaciones Pérdidas activadas que fueren detectadas a través de auditorías de la propia entidad, de la Superintendencia de Bancos o de las auditorías externas y el valor de los aumentos de capital realizados contravinendo las disposiciones del articulo 125 de la Cod 1613 dividendos pàgados por anticipados B TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO 1,587,614.27 C = A+B (**) PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL 7,405,205.88 MENOS El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior. Los requerimientos de patrimonio técnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes así lo requieran. El valor patrimonial proporcional de entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes que no requieren de la conformación de un patrimonio técnico. Inversiones en otras instituciones del sistema financiero que las convierta en subsidiaria o afiliada de dicha institución Los saldos registrados en la subcuenta 1611”Anticipo para adquisición de acciones”, cuando correspondan a inversiones en acciones, anticipos en la capitalización o constitución de compañías subsidiarias o afiliadas. D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL E=C-D PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO 7,405,205.88 ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

F

Activos ponderados con 0.10 Activos ponderados con 0.20 Activos ponderados con 0.25 Activos ponderados con 0.40 Activos ponderados con 0.50 Activos ponderados con 1.00 TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

G = F x 12% H=E-G

187,961.85 13,181,015.39 13,368,977.24

POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACION DE PATRIMONIO TECNICO PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES x 4%

1,174,115.93 -

MARGEN OPERACIONAL ANTES DE PROVISIONES PROVISIONES, DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES PROVISIONES DEPRECIACIONES AMORTIZACIONES

CÓDIGO

1,548,028.53 -1,168,423.06 5,692.87

CÓDIGO OFICIAL: 1182 AÑO: 2010 MES: NOVIEMBRE DIA: 30

1,203,207.95 6,201,997.93 612,904.41

INDICADORES FINANCIEROS AL 30 DE NOVIEMBRE DEL 2010 CÓDIGO 1 1.1 1.2 1.3 2 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 2.10 3 3.1 3.2 3.3 3.4 4 4.1 4.2 5 5.1 5.2 5.3

Dra. Gloria Ramirez M. Auditor Interno

DESCRIPCIÓN

PARCIAL

CAPITAL: COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS PATRIMONIO TECNICO / ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO PAT TECFNICO SECUNDARIO / PAT TEC. PRIMARIO CALIDAD DE ACTIVOS: MOROSIDAD BRUTA TOTAL MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL MOROSIDAD CARTERA CONSUMO MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA MOROSIDAD CARTERA DE MICROEMPRESA PROVISIONES / CARTERA CREDITO IMPRODUCTIVO COBERTURA DE CARTERA COMERCIAL COBERTURA DE CARTERA DE CONSUMO COBERTURA DE CARTERA DE VIVIENDA COBERTURA DE CARTERA DE MICROEMPRESA MANEJO ADMINISTRATIVO: ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO GRADO DE ABSORCION - GASTOS OPERACIONALES / MARGEN FINANCIERO GASTOS DE PERSONAL / ACTIVO TOTAL PROMEDIO GASTOS OPERATIVOS / ACTIVO TOTAL PROMEDIO RENTABILIDAD: RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVO - ROA RENTIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE LIQUIDEZ: FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPÓSITOS A CORTO PLAZO COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES

Sra. Aura Encalada N. Contador General

TOTAL

COOPERATIVA 498.92% 55.39% 27.29%

SECTOR 517.89% 18.49% 31.53%

6.97% 3.58% 3.63% 21.25% 7.68% 117.61% 153.80% 176.47% 68.47% 113.16%

3.95% 2.5|1% 3.44% 2.48% 4.99% 135.24% 155.29% 140.11% 121.47% 132.57%

198.57% 94.85% 3.77% 9.43%

117.95% 76.11% 2.75% 5.74%

4.40% 9.23%

1.74% 11.20%

20.02% 81.90% 93.80%

19.69% 224.28% 163.30%

AR/14067/cc


������ ���

�������������� QUITO Planta Telefonos 2475-724/25/26/27/28 Fax secretaría: 2476-085 Fax Publicidad: 2485-708 Fax Redacción: 2483-742 Agencia 1 Reina Victoria N23-55 y General Bauqedano Teléfonos: 2503-266 / 2222-405 / 2222-406 Fax: 2228-918 E-mail: agencia1@lahora.com.ec Agencia 2 Clemente Ponce N15-50 y Piedrahíta Teléfax: 2560-734 / 2522-776 E-mail: agencia2@lahora.com.ec Agencia 3 Arenas 222 y 10 de Agosto. Edif. Vivanco Piso 5 Teléfonos: 2500-245 / 2551-552 / 2555-461 / 2552-135

S

������� �������������������� ����������������������

������������� � �������� ���������� ����� ��������������������������������������� ���������� ���� ��������� �������� ��� ����������������������������������������� ����������������� � ����������

������������������������������������ ������������������������������������� ������������������������������������� ����������� ���������� ���� ��� ���������� ��� ������������ ������� ����������� ���������� � ����������

������ ���������� ������� ���������� ��� �������� �������������������������������������� ������������������������������������������ ����������������������������� ��������� �������� ����� ������������ �������� ��������� �������� ����������� ����������������������������������������� �������� ��������� ���������� ���������� ���������������������� ���������

����������������������������������� ���� ���������� ������� �������� ��� ��� ����� ������ ����� ��������� ������������� ����� ����������� � ����������

������������������������������������� �������������������������������������� ���������������� �

��� ������������ ���� ����� ���������� ��������������������������������������� ������������������������������������ ��� ������ ������� ������� ���������� ����� ��������������������� � ����������

������������������������������������ ������ ����������� �������� ����� ������ ��������� ���� ������� ����������� ���� �������������������� � ����������

��� ������ �������� ��� ����������� ���� �������������������������������������� ���������������������������������������� ��� ������������ ��������� ��� ��������� �� ����������������������������������������� ����������������������������������������� ������������������������������������ �������� � � ����������

����������

������� ����� �������� ���� ��� ���� ��� ����������������������������������� ����������

������ �������� ��� ������������ ������� ���� ������ ���� ���������� ����� ����������� � � ����������

��� ������ �������� ���������� ��� ���� ��� ��� ��� ���������� ��������� ��� ���� ��� ������ ���� ������ ���� ���������� �������� ���������������������������������� ����������������������������� ����� � �

�������������������������� ������������������������������������ ������������������������������������������� ������������������ � ����������

����������������������������������������� �� ��������� �������� �� ������������ ���� ������������������ � ����������

����������

�����������

��������

E

Fax: 2552-135 E-mail: agencia3@lahora.com.ec Agencia Guayaquil Víctor Emilio Estrada 814 A entre Guayacanes e Higueras Teléfonos: 04 2385-981 / 04 2385-973 E-Mail: admguaya@lahora.com.ec IMBABURA Y CARCHI Agencia Ibarra Calle Mejia 350 entre Sucre y Rocafuerte Telefax: 06 -612-661 / 2612-475 E-mail: ibarra@lahora.com.ec Agencia Tulcán Sucre entre Ayacucho y Junín. Ed. Burbano Segundo piso Of. 6 Telefax: 06 2984-551 / 06 2984-646 LOJA Agencia Loja Imbabura 1548 y 18 de Noviembre. Ed. COVISA

C

Telefonos 072577-099/ 2578-848 / 2585-805 E-mail: loja@lahora.com.ec Planta Editora Imbabura 1548 y 18 de Noviembre Telefax: 07 2579-848 ZAMORA Luis Márquez y Amazonas (esq.) Centro Comercial Reina del Cisne Local 19 Teléfonos:07 2606-750 E-mail: zamora@lahora.com.ec MANABI Agencia Portoviejo Calle Ricaurte entre 10 de agosto y Cordova Telefax: 05 2634-202/05 2630-767 05 2632-183 Agencia Manta Av. Cuarta entre calle 8 y 9 Telefax: 05 2624-585 / 05 2622-581 E-mail: horaman@uio.satnet.net

C

I

�������� ���������������������������������� ����������������������������������� ����������������������������������� ������������������������������������ ��������������������������������� ������������������� ������������������������������������ ���������������������������������� �������������������������������� ����������������������������������� ������������������������������������� ������������������������� ��������������������������������� �������������������������������������� ��������������������������������� �������������������������� ����������������������������������� ������������������������������������ ������������������������������������� ��������������������������������� ������������������� ��������������������������� ��������������������������������� ������������������������������������ ����������������������������������� ������������������������� ���������������������������������� ��������������������������������� ����������������������������������� ����������������������������� �������� ����������������������������������� ���������������������������������� ����������������������������������������� ������������������������������������ ����������������������������������� ��������������� ������������������������������������� �������������������������������������� �������� ����������������������������������� ����������������������������� ������������������������������������� ������������������������������������

����������������������������������� �������������������������������������� ������������������������������� �������������������������������� �������������������� ������������������������������������� ���������������������������������� �������������������� �������������������������������� �������������������������������������� ������������������������������ ���������������������������������� ���������������������������������� ������������������������������� �������������������������������� ����������������������������� ��������������������������� ��������������������������������� ���������������������������������� �������������������������������������� ������������������������������������� �������������������������������������� ����������������������������

������������� �������������������������������� ������������������������������������ ��������������������������������� ������������������������������������ ������������������� ������������������������������ �������������������������������� ����������������������������������� �������� ��������������������������������� ���������������������������������� ����������������������������������� �������������������������������������� ������������������������������� ������������������� ����������������������������������� ������������������������������� ���������������������

SUSPENSIÓN DE ELECTRICIDAD JUEVES 13 DE ENERO DE 2011 DE 08:00 A 18:00 A todos los clientes residenciales, comerciales e industriales ubicados en: UNA PARTE DE LA CALLE GARCÍA MORENO,

CALLE 23 DE ABRIL, CONJUNTOS RESIDENCIALES: RINCONADA DEL SOL, PARQUE ALEGRE II, JARDÍNES DE ANDALUCÍA, LOS YUCOS I Y II, ALDEA VERDE, SAN CAYETANO II, PRADOS DE VILLANUEVA, LLANO DORADO. POR REMODELACIÓN DE REDES DE MEDIA TENSIÓN

DE 09:00 A 17:00 SAN JUAN DE CHILLOGALLO: CHIRIBOGA, LAS PALMAS, LAS PALMERAS Y ESTACIÓN REDUCTORA DE CHIRIBOGA DE

POR MANTENIMIENTO PREVENTIVO Y CORRECTIVO EN

�����������

ARRIENDO BAR En Institución Educativa en la tarde (850 estudiantes) ofertas se reciben en sobre cerrado, hasta el 17 de enero. Base 10 dólares. Abonar 10 dólares por publicación Telf: 2233065 - 2222230 A.A./26218

SE VENDE

PETROECUADOR.

REDES DE MEDIA TENSIÓN

A.P./47739

www.eeq.com.ec

una finca de 49 hectáreas 27 sembradas palma de 2 años y medio, ubicado en San Lorenzo a 2 km de la extractora “Palmera de los Andes”, vía en buenas condiciones, documentos en regla. Telfs: 097-185-298 091-262-023

144618/mig

LLANO GRANDE:

����������

������

COMPRA VENTA RENTA DE TERRENOS, CASAS, DEPARTAMENTOS Y OFICINAS, VEHÍCULOS, OPORTUNIDADES DE TRABAJO, CURSOS DE CONSTRUCCIÓN, CONSULTORÍA, OBJETOS, ELECTRODOMÉSTICOS, MUEBLES, ETC. Agencia Chone Calle Bolívar y Pichincha Ed. Vélez Segundo piso Telefax: 05 2696-011 Planta Editora Portoviejo - Km. 4 1/2 Vía Manta Telefax: 05 2931-091 E-mail: manabita@uio.satnet.net ESMERALDAS Bolívar y Rocafuerte (esq.) Cuarto piso Teléfonos: 06 2728-600 / 06 2728-602 Fax: 06 2722-294 E-mail: esmeraldas@lahora.com.ec Agencia Quinindé Av. Simón Plata Torres y Av. 5 de Junio Teléfonos: 06 2736-154 LOS RIOS Av. June Guaman Cortes 611 y décima Teléfonos: 05 2760-540 / 05 2760-541 E-mail:quevedo@lahora.com.ec Agencia Babahoyo

O

N

10 de Agosto y Eloy Alfaro Ed. Shopping Rouse TUNGURAHUA Calle Quito N0245 entre Bolivar y Rocafuerte Teléfonos: 03 421730 / 03 2420-529 Email: ambato@lahora.com.ec LATACUNGA General Maldonado N7-08 y Sanchez de Orellana Telefono: 03 2810-619 / 03 2811-009 SANTO DOMINGO Calle pallatanga s/n entre Av. Quito y Guayaquil Teléfonos: 2761-876 / 2761-005 / 2763-759 Telefax: 2761-004 E-mail: santod@lahora.com.ec MACHALA Buenavista N2634 entre Bolivar y Rocafuerte Telefonos:072933-490 / 072933-421

E

S


������������������ ��������������� �����������

��� ���������� �� ������������ ���������� ������ ������ ������ ������������������������������ ����������������������������������� ������� ������������ ������� ��������� ������� ������ ��� ���� ����������������������������� �������������������������������� ������������������������������� �������������� ���� ��� ��������� ������������������������������� �������������������������

������ ���

����������������������

����������������������������������� ������������������ ��������������� ����������������������� ������������������������������������ ������������������������������������ ������������������������������������ ������������������������������

������������������������� ����������������������

��������������������������������� ����������������������������� ���������������������������������� ���������� ��������������� ��������������� �������������������������������������� ��������������������������������������� ������������������������������������ �������������������������������������

����������������

������������������������������������ ��������� ��������������� ���������������������� ���������������������������������� ��������������������������������� ����������������������������������� ����������������������������������

������

�������������������

����������������������������������� ���������������������������������� ���������� ��������������� ��������������� �������������������������������� ������������������������������ ������������������������������������ �������������������

��������������� �����������

������������������������� �������������������������������� ������������ ��������������� ����������������������������������� ������������������������������������ ������������������������������������ ��������������������������������

������

�������������������

�������������������������������� ��������������������������� ���������������������������������� ���������������������� ��������������� ������������������������������� ������������������������������������ ������������������������������������ ���������������������������������� ��������������������

����������������� ������������������� ������ ��������������������� ������������������ �������������������� ������������� ����������������������������� ����������������������������������� ���������������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� ����� ������������� ���� ����� ���� ����������������������������������� ���������������������������������� ��������������������������� ������������������������������� �������������������������������� ���� ��� ��������� ���� ����������� ��������������������������������� ������������������������������� �������������������������������� ������������������������������� ��������������������������������� �������� ��� �������� ���� ����� �� ������������������������������� ��������������� �������������������������������� ���������������������������������� �������������������������������� ������������������������������� ����������������������������� ���������������������������������� ���������� �� ��� ������ ���������� �������� ��� ��������� ������ �������������������������������� ���������������������������������� ���������������������������� ������������������������������������ ���������������������������������� ���� ����������� ��� ���������� ������������������������������� ������������������������������� �������������������������������� �������������������������� ������������������������������ ������������������������������� ������������������������������ ���� �������� ��������� ���� ���� ����������

������� ���

������� ������������������� ����������������������

������������������������

�������� �

���������������� ������������������������������������������������������ �������������������������������������������������� ����������������������������������������������������������� ������������������������������������������������� ��������������������������������������������� ����������������������������������������� �������������������������������������� ��������������������������������������� ���������������������������������� ���������������������������� ������������������������������������ ����������������������������� �����������������������������

�������� �������������������������������� �������� � ���������������������������������������������� �������������������������� ��������������������������������������� ���������������������������������������������������� ��������������� ����� �������������������������������������� ���������������������������� ����������������������������������������������������� ������������� ������ � � ������������������������������������������ ���������������������� � � ��������������������� ������������������������� ��������������������������

��������������������

����������������������������������������������������������

������������������������������� ������������������������������� ������������������������������ ���������� ���������� ������ ������ ������������� �������������������������������� ������������������������������ �������������������������������� ������������������������������� ��������� ����������� �������� �� ������������������������ �������������� ��� ��� ������ ���� ��� ��� ������� ��� �������� ��� ����� ���� ��� ������� ��� �������������������������� ������������� �������������������������� �������������� �������������������������� ��� ����� ��������� ��� ���� ��������������� �������������������������� ���������� ���������� ������ ������� ���������� ������������������������� ��������������������� �������������������������������� ���������������������������������� ����������������������������� �������������������������������� ��������������������������������� �������������� �������������������� ������������ ��� ��� �������� ����������������������������������� ������������������������������� ����� ��� ������� ������ ��� ����� �������������� ����� ��� ����� ��� ����������������������������� �������������������������������� �������������������������������� ����������������������������

���

����������������������������������������� ������������������������������������ ������������������������������������� �������������������������������� ���������������������������������������������������� � ����������������������������������������������������� � ����������������������������������������� ������������������������������������� �������������������������� ����������������������������� ����������������� ������������������������� ������������������������������������������� �������������������������������������������������������� �������������������������������������

��������������

��������������� ������������������� ������������������������������� � ������������������������������������������� �������������������������������� ������������������� ��������������������������� � ���������������������������� ������������������������� �������������������������� � ����������������������������������������� ������������������������������������������� ��������������������������� � �������������������������� ������������������������������������������������

��������������������

����������������������������������� ��������������������������������������������������������� ������������������������� ������������������������������������������������ ������������������������� ������������������� �������������������������������� ������������������������������ ��������������� ����� ��������������������������� � ������������������� ��������������������������������� ����������������������������������������������� ��������������������������������������������� ������������������������������������ ���������������� ������������������� ��������������� �������������������

���������������������

����������������������������������������� ��������������������������� � ����������������� � ����������������� �������������������� �������������������������������� ����������������������������������������� ������������������������ � ������������������������������������������� ������������������������� ������������������������������������ �������������������������� ���������������� �������������������

���������� ����������������� ������������������������������ ��������������� ��������������������������� ������������������������� ������������������������������


���

�������������������������� ���������������������

�����������


����� ����� ���������������������� �����������������

������� ������������������� ����������������������

���

���������������������������

����������������������������������������������������� ���������������������������������������������������������� �������������������������������������������

����������������������������������������������������������������������������������������������������������� �������������������������������������������������������������������������������������������������������������� ������������������������������������������

������������ ����������� �������������������������������������������������������� ������������������������������������������������������������ ������������������������������������������������������� �������������������

������������������������������������������������������������������������� ����������������������������������������������������������������������

����������������

���������������������������������������������������������������������� ����������

������������������������������

�������������������������������������������������������

�����������������������������������������������������������������������

������������������������������������������������������������������������ ��������������������������������������������������


��� ��������� ���������������������������

��������������

����������

�������������������

�������������������������������������� ����������������������������������������� ������������������������������������� ���������

�������� ������ �������������������������������������������� ����������������������������������������� ����������������������������������������

�������� �������� � � ���������������

������������������������������

�������������������������������������������������� ����������������������������������������������������� ����������������������������������������������������� ��������������������������������������������������������� ���������������������������������������������������

���������������������������

������������������������������������������������� ������������������������������������������������ ��������������������������������������������������� ����������������������������������������������������� �����������������������������������������������

������������������ ����������������� �������������������� �������������������� ����������������������� ����������

Edicion impresa Nacional del 11 de enero del 2011  

Edicion impresa Nacional del 11 de enero del 2011

Read more
Read more
Similar to
Popular now
Just for you