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REPĂšBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS
REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS
ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO
BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO DE PUBLICACIĂ“N (En unidades de dĂłlar)
ENTIDAD: OFICINA EN:
CODIGO
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11 1101 1102 1103 1104 1105 12 13 1301 1302 1303 1304 1305 1306 1307 1399 14 1401 140105,10,15 140120 140125 1402 140205,10,15 140220 140225 1403 140305,10,15 140320 140325 1404 140405,10,15 140420 140425 1405 1406 1407 1408 1411 1412 1413 1414 1415 1416 1417 1418 1421 1422 1423 1424 1425 1426 1427 1428 1499 15 16 17 18 19 1901 1902..1990 1999 Â 1 4
(En USD dĂłlares)
COOPERATIVA PREVISIĂ“N, AHORRO Y DESARROLLO LTDA. QUITO
DESCRIPCIĂ“N
COD OFICINA: 1388 FECHA: JULIO 31, 2011
TOTAL
CĂ“DIGO
FONDOS DISPONIBLES Caja DepĂłsitos para encaje Bancos y otras instituciones financieras Efectos de cobro inmediato Remesas en trĂĄnsito OPERACIONES INTERBANCARIAS INVERSIONES Para negociar de entidades del sector privado Para negociar del estado o de entidades del sector pĂşblico Disponibles para la venta de entidades del sector privado Disponibles para la venta del estado o de entidades del sector pĂşblico Mantenidas hasta el vencimiento de entidades del sector privado Mantenidas hasta el vencimiento del estado o de entidades del sector pĂşblico De disponibilidad restringida (ProvisiĂłn  para inversiones) CARTERA DE CREDITOS Cartera de crĂŠditos comercial por vencer De 1 a 180 dĂas De 181 a 360 dĂas De mĂĄs de 360 dĂas Cartera de crĂŠditos de consumo por vencer De 1 a 180 dĂas De 181 a 360 dĂas De mĂĄs de 360 dĂas Cartera de crĂŠditos de vivienda por vencer De 1 a 180 dĂas De 181 a 360 dĂas De mĂĄs de 360 dĂas Cartera de crĂŠditos para la microempresa por vencer De 1 a 180 dĂas De 181 a 360 dĂas De mĂĄs de 360 dĂas Cartera de crĂŠditos comercial reestructurada por vencer Cartera de crĂŠditos de consumo reestructurada por vencer Cartera de crĂŠditos de vivienda reestructurada por vencer Cartera de crĂŠditos para la microempresa reestructurada por vencer Cartera de crĂŠditos comercial que no devenga intereses Cartera de crĂŠditos de consumo que no devenga intereses Cartera de crĂŠditos de vivienda que no devenga intereses Cartera de crĂŠditos para la microempresa que no devenga intereses Cartera de crĂŠditos comercial reestructurada que no devenga intereses Cartera de crĂŠditos de consumo reestructurada que no devenga intereses Cartera de crĂŠditos de vivienda reestructurada que no devenga intereses Cartera de crĂŠditos para la microempresa reestructurada que no devenga intereses Cartera de crĂŠditos comercial vencida Cartera de crĂŠditos de consumo vencida Cartera de crĂŠditos de vivienda vencida Cartera de crĂŠditos para la microempresa vencida Cartera de crĂŠditos comercial reestructurada vencida Cartera de crĂŠditos de consumo reestructurada vencida Cartera de crĂŠditos de vivienda reestructurada vencida Cartera de crĂŠditos para la microempresa reestructurada vencida (Provisiones para crĂŠditos incobrables) DEUDORES POR ACEPTACIONES CUENTAS POR COBRAR B. REAL. ADJ. PAGO, ARREN. MERC. Y NO UTILIZADOS ENTIDAD PROPIEDADES Y EQUIPO OTROS ACTIVOS Inversiones en acciones y participaciones Otras cuentas de "otros activos" (ProvisiĂłn para otros activos irrecuperables)  TOTAL DEL ACTIVO GASTOS
857,760.17 838,424.41 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Â 28,000.00 Â8,664.24Â 6,676,701.62 0.00Â 0.00 0.00Â 0.00 2,365,442.02Â 882,212.20 638,585.49Â 844,644.33 513,847.11Â 38,271.43 33,138.35Â 442,437.33 3,814,276.54Â 964,775.28 892,877.97 1,956,623.29 0.00 0.00 0.00Â 0.00 0.00 44,025.33 9,161.61 83,600.74 0.00 0.00 0.00Â 0.00 0.00Â 139,586.86 962.96Â 102,070.93 0.00 0.00 0.00 0.00 Â396,272.48Â 0.00 105,310.01 0.00 191,834.85 141,832.31 30,306.86Â 118,975.83Â Â6,450.38Â Â 8,805,325.97 908,171.48
TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS
9,713,497.45
64 6401 6402 6403 6404 6405 6406 6407 6408 6409 6410 6411 6490 Â 6
ACREEDORAS Avales Fianzas y garantĂas Cartas de crĂŠdito CrĂŠditos aprobados no desembolsados Compromisos futuros TĂtulos y documentos emimitos por mercaderĂas recibidas Compras a futuro en moneda nacional Ventas a futuro en moneda extranjera Obligaciones en opciones Obligaciones por operaciones swap Otras operaciones a futuro Otras cuentas contingentes acreedoras  TOTAL CUENTAS CONTINGENTES
7
TOTAL CUENTAS DE ORDEN
831,887.01 74,603.29 0.00 756,683.72 600.00 0.00
0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Â 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Â 0.00Â 0.00Â Â
21 2101 2102 2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2104 2105 22 Â 23 Â 24 Â 25 Â 26 Â 27 Â 28 Â 29 Â 2 Â 31 3101 3102 3103 32 Â 33 3301 3302 3303 3304 3305 3310 Â 34 Â 35 Â 36 3601 3602 3603 3604 Â 3 5
   Â
DESCRIPCIĂ“N
ENTIDAD: OFICINA:
CĂ“DIGO
TOTAL
OBLIGACIONES CON EL PUBLICO DepĂłsitos a la vista Operaciones de reporto DepĂłsitos a plazo De 1 a 30 dĂas De 31 a 90 dĂas De 91 a 180 dĂas De 181 a 360 dĂas De mĂĄs de 361 dĂas DepĂłsi tos por confirmar DepĂłsitos de garantĂa DepĂłsitos restringuidos OPERACIONES INTERBANCARIAS
5,535,127.11 2,478,924.62 0.00 2,962,600.17 695,331.20 1,114,439.78 685,273.35 375,674.01 91,881.83 0.00 0.00 93,602.32 0.00
OBLIGACIONES INMEDIATAS
51
Intereses y descuentos ganados
52
Comisiones ganadas
53
Utilidades financieras
54
Ingresos por servicios
41
Intereses causados
42
Comisiones causadas
43
PĂŠrdidas financieras
OBLIGACIONES FINANCIERAS VALORES EN CIRCULACION
0.00
OBLIG. CONV. ACCIONES Y AP. FUTURAS CAP.
0.00
OTROS PASIVOS
12,981.38
TOTAL DEL PASIVO
6,869,516.27
CAPITAL SOCIAL Capital pagado (Acciones en tesorerĂa) Aportes de socios PRIMA O DESCUENTO EN COLOCACION ACCIONES
55
739,151.76 0.00 0.00 739,151.76 0.00
RESERVAS Legales Generales Especiales Reserva para readquisición de acciones propias Revalorización del patrimonio Por resultados no operativos
SUPERAVIT POR VALUACIONES
3,712.28
RESULTADOS Utilidades o excedentes acumulados (PÊrdidas acumuladas) Utilidad del ejercicio (PÊrdida del ejercicio)
0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
TOTAL DEL PATRIMONIO INGRESOS
1,900,476.97 943,504.21
TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS
9,713,497.45
766.77 766.77
Gastos de operaciĂłn
46
Otras pĂŠrdidas operacionales
65,583.29 60,810.74
44
Provisiones
36,523.51
4505
Depreciaciones
16,832.70
4506
Amortizaciones
7,454.53
MARGEN OPERCIONAL NETO
Otros ingresos
74,596.73
47 + 4890
Otros gastos y pĂŠrdidas
27,436.03
1,720,774.60 236,103.80 72,826.23 0.00 1,411,844.57 19,492,482.96 0.00 0.00 0.00 19,492,482.96
Impuesto INNFA
0.00
BASE IMPONIBLE IMPUESTO A LA RENTA Impuesto a la renta
9,731.34 35,332.73
NOTA TÉCNICA:  El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas.
COOPAD LTDA.
FECHA: JULIO 31, 2011
VALOR 702194.17 0.00 237530.98 0.00 196918.62 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
(Provisión general para cartera de crÊditos) (6) (Valor Absoluto)
AL 31 DE
AL 31 DE
JULIO 2011
JULIO 2011
3.1 CAPITAL: COOPERATIVA
SECTOR
3.1.1
COBERTURAÂ PATRIMONIALÂ DEÂ ACTIVOS
494.07%
478.97%
3.1.2
PATRIMONIOÂ TECNICOÂ /Â ACTIVOSÂ YÂ CONTINGENTESÂ PONDERADOSÂ PORÂ RIESGO
24.09%
16.68%
PAT TECNICO SECUNDARIO / PAT TEC. PRIMARIO
63.11%
3.1.3 Â
 Â
24.65%
Â
3.2 CALIDAD DE ACTIVOS:Â
Â
Â
0.00 0.00
3.2.1
MOROSIDADÂ BRUTAÂ TOTAL
5.36%
3.64%
3.2.2
MOROSIDADÂ CARTERAÂ COMERCIAL
0.00%
2.72%
1136643.77
3.2.3
MOROSIDADÂ CARTERAÂ Â CONSUMO
7.20%
2.89%
3.2.4
MOROSIDADÂ CARTERAÂ Â Â DEÂ VIVIENDA
1.93%
2.01%
3.2.5
MOROSIDADÂ CARTERAÂ Â Â DEÂ MICROEMPRESA
4.64%
3.2.6
PROVISIONESÂ /Â CARTERAÂ CREDITOÂ IMPRODUCTIVO
3.2.7
COBERTURAÂ DEÂ LAÂ CARTERAÂ COMERCIAL
65,432.95
3.2.8
MENOS:
141.21%
COBERTURAÂ DEÂ LAÂ CARTERAÂ DEÂ CONSUMO
112.01%
138.15%
COBERTURAÂ DEÂ LAÂ CARTERAÂ DEÂ VIVIENDA
51.99%
140.34%
COBERTURAÂ DEÂ LAÂ CARTERAÂ DEÂ MICROEMPRESA
99.83%
128.11%
Â
Â
126.08%
116.02%
99.38%
75.69%
6.14%
2.82%
12.77%
5.95%
Â
3.3 MANEJO ADMINISTRATIVO: Â
Â
Â
3.3.1
ACTIVOSÂ PRODUCTIVOSÂ /Â PASIVOSÂ CONÂ COSTO
3.3.2
GRADOÂ DEÂ ABSORCIONÂ Â ÂÂ Â Â GASTOSÂ OPERACIONALESÂ /Â MARGENÂ FINANCIERO Â
Â
 GASTOS DE PERSONAL / ACTIVO TOTAL PROMEDIO
3.3.4
GASTOSÂ OPERATIVOSÂ /Â ACTIVOÂ TOTALÂ PROMEDIO Â
Â
3.4 RENTABILIDAD: Â
Â
717362.27
3.4.1
1854006.04
3.4.2 Â
MENOS
132.88%
0.00%
3.2.9
3.3.3
Deficiencia de provisiones, amortizaciones y depreciaciones PĂŠrdidas activadas que fueren detectadas a travĂŠs de auditorĂas de la propia entidad, de la Superintendencia de Bancos o de las auditorĂas externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del artĂculo 125 de la CodificaciĂłn de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero.
5.01%
104.44%
3.2.10
Â
Â
 RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVO  Â ROA
0.71%
1.85%
RENDIMIENTOÂ SOBREÂ PATRIMONIOÂ ÂÂ ROE
3.20%
12.74%
Â
3.5 LIQUIDEZ:
El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior. Los requerimientos de patrimonio tĂŠcnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes asĂ lo requieran de acuerdo con la disposiciĂłn transitoria. El valor de su participaciĂłn en el capital pagado mĂĄs las reservas, exceptuando las provenientes de valuaciones del activo, en una instituciĂłn subsidiaria o afiliada. Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha instituciĂłn. Los saldos registrados en la cuenta 1611 "Anticipo para adquisiciĂłn de acciones", cuando correspondan a inversiones en acciones, anticipos en la capitalizaciĂłn o constituciĂłn de compaĂąĂas subsidiarias o afiliadas.
0.00 0.00 0.00 0.00
D
0.00
DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TECNICO TOTAL
PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO
0.00
1854006.04 ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO
Activos ponderados con 0.00 Activos ponderados con 0.10 Activos ponderados con 0.20 Activos ponderados con 0.40 Activos ponderados con 0.50 Activos ponderados con 1.00 F TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES
PONDERADOS POR RIESGO
0.00 0.00 0.00 0.00 250321.33 7444617.28 7694938.61
POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACION DE PATRIMONIO TECNICO G =F x9 % H=EÂG
45,064.07
Â
MAS
E=CÂD
6,869.18 45,064.07
RESULTADOS A DISPOSICION DE ACCIONISTAS
VALOR 0.00 223,717.34 313,547.50 77,661.22 1,670.53 0.00 0.00 0.00 0.00 35332.73
PATRIMONIO TECNICO TOTAL
51,933.25
UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS INNFA
DEUDORAS Activos castigados Operaciones activas con empresas vinculadas Operaciones activas con entidades del grupo financiero Otras cuentas de orden deudores ACREEDORAS Operaciones pasivas con empresas vinculadas Operaciones pasivas con empresas subsidiarias y afiliadas Depósitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD Otras cuentas de orden acreedoras
DESCRIPCION Obligaciones convertibles en acciones Reservas especiales Reservas por revalorizaciĂłn del patrimonio 45% reservas por resultados no operativos 45 % superĂĄvit por valuaciones Utilidades o excedentes acumulados PĂŠrdidas acumuladas Utilidad del ejercicio PĂŠrdida del ejercicio Ingresos menos gastosÂ
C = A+B
47,160.70
56
ANEXO CUENTAS DE ORDEN
Â
TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO
4,772.55
INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES
UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES
DESCRIPCION Capital social Prima en colocación de acciones Reservas legales Reservas generales Reservas especiales para futuras capitalizaciones Otros aportes patrimoniales Utilidades o excedentes acumulados – saldos auditados PÊrdidas acumuladas – saldos auditados PrÊstamo subordinado Aportes para futura capitalización
Dividendos pagados por anticipado
0.00
PROVISIONES, DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES
AL 31 DE JULIO DEL 2011
B
615,184.22 615,184.22
MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES
EN U.S. DĂ“LARES
1613
766.77
Otros ingresos operacionales
45 Â 4505 Â 4506
Â
PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO
149930
680,000.74
13,318.00
MENOS
CODIGO 2801 3303 3305 3310 35 3601 3602 3603 3604 5 – 4
0.00
EGRESOS OPERACIONALES
1,144,294.93 237,530.98 0.00 420,635.96 0.00 313,547.50 172,580.49
OTROS APORTES PATRIMONIALES
COOPERATIVA PREVISIĂ“N, AHORRO Y DESARROLLO LTDA 1388
TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO
2,715.92
INGRESOS OPERACIONALES
INDICADORES FINANCIEROS
A
188,139.97
OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES
RELACIÓN ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO
PlusvalĂa mercantil Descuento en colocaciĂłn de acciones
0.00
MARGEN BRUTO FINANCIERO
1,084,180.81
21,213,257.56
190530 3202
469.14 119,935.57
185,424.05
CONFORMACION DEL PATRIMONIO TECNICO TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO CODIGO 31 3201 3301 3302 330310 34 3601 3602 2608 2802
747,736.00
ParticipaciĂłn trabajadores
71 7103 7105 7106 Â 74 7402 7403 7404 Â Â Â Â
TOTAL 868,140.71
237,226.97
REPĂšBLICA DEL ECUADOR FORMULARIO 229-P SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS
ENTIDAD REPORTANTE: CĂ“DIGO DE LA ENTIDAD:
CODIGO:1388 FECHA: JULIO 31, 2011
PARCIAL
EGRESOS FINANCIEROS
0.00
CUENTAS POR PAGAR
DESCRIPCIĂ“N INGRESOS FINANCIEROS
0.00
ACEPTACIONES EN CIRCULACION
COOPERATIVA PREVISION, AHORRO Y DESARROLLO LTDA. QUITO
PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES x 4%
Ing. Maritza Guallichico G. GERENTE GENERAL
692544.47 1161461.56 352213.04
Lic. Lidia Lasluisa I. AUDITORA INTERNA
Â
Â
Â
3.5.1
FONDOSÂ DISPONIBLESÂ /Â TOTALÂ DEPĂ“SITOSÂ AÂ CORTOÂ PLAZO
19.40%
18.49%
3.5.2
COBERTURAÂ Â 25Â Â MAYORESÂ DEPOSITANTES
120.32%
190.77%
3.5.3
COBERTURAÂ Â 100Â Â MAYORESÂ DEPOSITANTES
62.28%
140.21%
NOTAS TÉCNICAS: * La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 dĂas que el documento se venciĂł, y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 dĂas y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantĂa hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 dĂas posteriores a la fecha de vencimiento de la operaciĂłn, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarĂĄn los saldos en cartera vencida a los quince dĂas de ser exigibles; y, las operaciones de microcrĂŠdito, a los cinco dĂas.  * Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 dĂas posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarĂĄn, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 “Intereses en suspenso – Vencidos. Igual procedimiento se efectuarĂĄÂ para el reverso a los 60 dĂas, de las cuotas o dividendos de los crĂŠditos de amortizaciĂłn gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) dĂas la  cartera de consumo; y, a los cinco (5) dĂas en las operaciones de microcrĂŠdito. Â
Tgla.Ruth LĂłpez C. (E) CONTADORA GENERAL AB/
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Form. 200-P
REPĂšBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS
BANCO PROCREDIT S.A. BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO (EN U.S. DĂ“LARES) ENTIDAD: OFICINA EN:
BANCO PROCREDIT S.A. QUITO
CĂ“DIGO
CĂ“DIGO OFICINA: 1148 AĂ‘O: 2011 MES: JULIO DĂ?A: 31
DESCRIPCIĂ“N
TOTAL
CODIGO 11 1101 1102 1103 1104 1105 12 1201 13 1301 1302 1303 1304 1307 1399 14 1401 140105 140110 140115 140120 140125 1402 140205 140210 140215 140220 140225 1403 140305 140310 140315 140320 140325 1404 140405 140410 140415 140420 140425 1405 1406 1407 1408 1411 1412 1413 1414 1415 1416 1418
CĂ“DIGO
DESCRIPCIĂ“N
TOTAL
DESCRIPCION TOTAL FONDOS DISPONIBLES 26,831,631.14 Caja 4,976,872.24 DepĂłsitos para encaje 4,254,119.34 Bancos y otras instituciones financieras 16,432,917.80 Efectos de cobro inmediato 1,146,379.35 Remesas en trĂĄnsito 21,342.41 OPERACIONES INTERBANCARIAS 0.00 Fondos interbancarios vendidos 0.00 INVERSIONES 13,119,376.70 Para negociar de entidades del sector privado 6,249,000.00 Para negociar del estado o de entidades del sector pĂşblico 0.00 Disponibles para la venta de entidades del sector privado 2,625,955.27 Disponibles para la venta del estado o de entidades del sector pĂşblico 3,947,978.00 De disponibilidad restringida 298,777.82 (ProvisiĂłn para inversiones) -2,334.39 CARTERA DE CREDITOS 285,039,838.64 Cartera de crĂŠditos comercial por vencer 114,219,885.55 De 1 a 30 dĂas 3,519,382.39 De 31 a 90 dĂas 7,710,576.49 De 91 a 180 dĂas 11,142,358.74 De 181 a 360 dĂas 20,859,539.17 De mĂĄs de 360 dĂas 70,988,028.76 Cartera de crĂŠditos de consumo por vencer 1,089,035.67 De 1 a 30 dĂas 52,720.68 De 31 a 90 dĂas 149,092.45 De 91 a 180 dĂas 175,599.32 De 181 a 360 dĂas 283,097.32 De mĂĄs de 360 dĂas 428,525.90 Cartera de crĂŠditos de vivienda por vencer 798,923.14 De 1 a 30 dĂas 19,584.79 De 31 a 90 dĂas 38,385.03 De 91 a 180 dĂas 55,404.87 De 181 a 360 dĂas 84,915.09 De mĂĄs de 360 dĂas 600,633.36 Cartera de crĂŠditos para la microempresa por vencer 168,592,087.24 De 1 a 30 dĂas 8,510,835.52 De 31 a 90 dĂas 17,707,003.73 De 91 a 180 dĂas 24,966,789.90 De 181 a 360 dĂas 43,739,985.26 De mĂĄs de 360 dĂas 73,667,472.83 Cartera de crĂŠditos comercial reestructurada por vencer 5,243,546.45 Cartera de crĂŠditos de consumo reestructurada por vencer 24,623.43 Cartera de crĂŠditos de vivienda reestructurada por vencer 4,923.75 Cartera de crĂŠditos para la microempresa reestructurada por vencer 750,389.27 Cartera de crĂŠditos comercial que no devenga intereses 1,621,385.26 Cartera de crĂŠditos de consumo que no devenga intereses 22,242.84 Cartera de crĂŠditos de vivienda que no devenga intereses 43,834.61 Cartera de crĂŠditos para la microempresa que no devenga intereses 2,661,586.89 Cartera de crĂŠditos comercial reestructurada que no devenga intereses 242,288.98 Cartera de crĂŠditos de consumo reestructurada que no devenga intereses 1,888.08 Cartera de crĂŠditos para la microempresa reestructurada que no devenga intereses 108,936.29 1421 Cartera de crĂŠditos comercial vencida 908,597.99 1422 Cartera de crĂŠditos de consumo vencida 15,412.90 1423 Cartera de crĂŠditos de vivienda vencida 23,545.46 1424 Cartera de crĂŠditos para la microempresa vencida 668,203.78 1425 Cartera de crĂŠditos comercial reestructurada vencida 94,361.65 1426 Cartera de crĂŠditos de consumo reestructurada vencida 43.64 1428 Cartera de crĂŠditos para la microempresa reestructurada vencida 7,908.65 1499 (Provisiones para crĂŠditos incobrables) -12,103,812.88 15 DEUDORES POR ACEPTACIONES 0.00 16 CUENTAS POR COBRAR 3,975,444.34 17 BIENES REALIZABLES ADJUDICADOS POR PAGO 840,251.65 18 PROPIEDADES Y EQUIPO 6,974,874.86 19 OTROS ACTIVOS 18,215,603.17 1901 Inversiones en acciones y participaciones 0.00 1902..1990 Otras cuentas de otros activos 18,344,014.72 1999 (ProvisiĂłn para otros activos irrecuperables) -128,411.55 1 TOTAL DEL ACTIVO 354,997,020.50 4 GASTOS 27,213,760.12 TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS 382,210,780.62 0.00 61 DEUDORAS 143,636.00 6104 Derechos operaciones Swap 143,636.00 64 ACREEDORAS 2,578,485.44 6402 Finanzas y garantĂas 367,836.85 6404 CrĂŠditos aprobados no desembolsados 1,553,956.59 6410 Obligaciones por operaciones swap 656,692.00 6 TOTAL CUENTAS CONTINGENTES 2,722,121.44 7 TOTAL DE CUENTAS DE ORDEN 1,129,033,160.05
21 OBLIGACIONES CON EL PUBLICO 195,763,773.82 2101 DepĂłsitos a la vista 91,536,953.62 210105 DepĂłsitos monetarios que generan intereses 16,879,506.36 210110 DepĂłsitos monetarios que no generan intereses 0.00 210115 Depositos monetarios de instituciones financieras 498,364.73 210130 Cheques certificados 404,683.64 210135 DepĂłsitos de Ahorro 72,639,998.26 210140 Otros depĂłsitos 102,468.21 210150 DepĂłsitos por Confirmar 1,011,932.42 2103 DepĂłsitos a plazo 100,926,972.69 210305 De 1 a 30 dĂas 16,508,314.52 210310 De 31 a 90 dĂas 32,596,286.16 210315 De 91 a 180 dĂas 26,534,670.15 210320 De 181 a 360 dĂas 16,732,255.21 210325 De mĂĄs de 361 dĂas 8,555,446.65 2104 DepĂłsitos de GarantĂa 0.00 2105 DepĂłsitos Restringidos 3,299,847.51 22 OPERACIONES INTERBANCARIAS 0.00 23 OBLIGACIONES INMEDIATAS 995,817.51 24 ACEPTACIONES EN CIRCULACION 0.00 25 CUENTAS POR PAGAR 8,883,400.44 26 OBLIGACIONES FINANCIERAS 99,106,106.80 27 VALORES EN CIRCULACION 0.00 28 OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN ACCIONES Y APORTES PARA FUTURA CAPITALIZACION 4,000,000.00 29 OTROS PASIVOS 38,139.55 2 TOTAL DEL PASIVO 308,787,238.12 31 CAPITAL SOCIAL 39,314,000.00 3101 Capital Pagado 39,314,000.00 33 RESERVAS 2,426,386.21 3301 Legales 2,213,690.20 3303 Especiales 212,696.01 34 OTROS APORTES PATRIMONIALES 52,196.09 35 SUPERAVIT POR VALUACIONES 0.00 36 RESULTADOS 407.11 3601 Utilidades o excedentes acumulados 407.11 3602 (PĂŠrdidas acumuladas) 0.00 3603 Utilidad del ejercicio 0.00 3 TOTAL DEL PATRIMONIO 41,792,989.41 5 INGRESOS 31,630,553.09 TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS 382,210,780.62
REPĂšBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS
BANCO PROCREDIT S.A.
Form. 201-P
71 7101 7103 7104 7107 7109 7190 74 7401 7404 7407 7408 7414 7416 7490
ANEXOS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS Valores y bienes propios en poder de terceros Activos castigados LĂneas de crĂŠdito no utilizadas Cartera de crĂŠditos y otros activos en demanda judicial Intereses, comisiones e ingresos en suspenso Otras cuentas de orden deudoras ACREEDORAS Valores y bienes recibidos de terceros DepĂłsitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD DepĂłsitos de entidades del sector pĂşblico Origen del capital Provisiones ConstituĂdas Intereses pagados por depĂłsitos o captaciones constituidos como garantĂa Otras cuentas de orden acreedoras
ENTIDAD: BANCO PROCREDIT S.A. OFICINA EN: Quito CĂ“DIGO
52
COMISIONES GANADAS
54I
NGRESOS POR SERVICIOS
INTERESES CAUSADOS
42
COMISIONES CAUSADAS
29,127,288.47 0.00
7,643,131.21
-13,735,380.46
55
OTROS INGRESOS OPERACIONALES
322,781.44 20,799.01 301,982.43
EGRESOS OPERACIONALES 43 PERDIDAS FINANCIERAS 45 45-4505-4506 GASTOS DE OPERACION OTRAS PERDIDAS OPERACIONALES
14,058,161.90 15,396.78 14,042,765.12 0.00
MARGEN OPERACIONAL ANTES DE PROVISIONES 44
PROVISION, DEPRECIACION, AMORTIZACION
44
Provisiones
4505 4506
3.1.2
SOLVENCIA
3.1.3
PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO /
465.89% 16.09%
12.72%
24.38%
27.79%
3.2 CALIDAD DE ACTIVOS:
3.2.1
MOROSIDAD BRUTA TOTAL
2.16%
2.68%
3.2.2
MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL
2.34%
1.50%
3.2.3
MOROSIDAD CARTERA CONSUMO
3.43%
4.00%
3.2.4
MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA
7.73%
2.16%
3.2.5
MOROSIDAD CARTERA DE MICROEMPRESA
3.2.6
PROVISIONES / CARTERA DE CREDITO IMPRODUCTIVA
1.99%
3.80%
188.53%
215.05%
3.2.7 3.2.8
COBERTURA DE LA CARTERA COMERCIAL
211.10%
396.79%
COBERTURA DE LA CARTERA DE CONSUMO
177.69%
141.52%
3.2.9
COBERTURA DE LA CARTERA DE VIVIENDA
84.25%
201.40%
3.2.10
COBERTURA DE LA CARTERA DE MICROEMPRESA
171.91%
180.71%
114.05%
145.80%
74.13%
76.18%
3.3 MANEJO ADMINISTRATIVO: 8,338,058.31 2,748,201.12
1,636,746.62
3.3.1
ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO
Depreciaciones
601,908.24
3.3.2
GRADO DE ABSORCIĂ“N - GASTOS OPERACIONALES /
Amortizaciones
509,546.26
3.3.3
GASTOS DE PERSONAL / ACTIVOS TOTALES PROMEDIO
3.29%
1.81%
5,589,857.19
3.3.4
GASTOS OPERATIVOS / ACTIVOS TOTALES PROMEDIO
7.74%
5.42%
1,360,195.22
3.4 RENTABILIDAD
MARGEN OPERACIONAL NETO INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES 56
OTROS INGRESOS
47
OTROS GASTOS Y PERDIDAS
48
IMPUESTO Y PARTICIPACION A EMPLEADOS
PARTICIPACION TRABAJADORES
RESULTADOS A DISPOSICION ACCIONISTAS
PEDRO ARRIOLA REPRESENTANTE LEGAL
CONFORMACIÓN DEL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO DESCRIPCIÓN Capital pagado (1) Prima en colocación de acciones Reserva Legal Reservas generales Reservas especiales - Para futuras capitalizaciones Otros aportes patrimoniales Utilidades o excedentes acumulados - saldos auditados (2) PÊrdidas acumuladas - saldos auditados (2) PrÊstamo subordinado Aportes para futura capitalización (3)
VALOR 39,314,000.00 0.00 2,213,690.20 0.00 212,696.01 52,196.09 0.00 0.00 0.00 0.00
MENOS 190530 3202
PlusvalĂa mercantil Descuento en colocaciĂłn de acciones
0.00 0.00
ATOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO CODIGO 2801 2803 3303 3305 331045% 35 45 % 3601 3602 3603 3604 5–4
41,792,582.30
PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO DESCRIPCION Obligaciones convertibles (4) Deuda subordinada a plazo (8) Reservas especiales Reservas por revalorizaciĂłn del patrimonio reservas por resultados no operativos superĂĄvit por valuaciones Utilidades o excedentes acumulados (2) PĂŠrdidas acumuladas (2) Utilidad del ejercicio (5) PĂŠrdida del ejercicio (5) Ingresos menos gastos (6)
VALOR 0.00 3,200,000.00 0.00 0.00 0.00 0.00 407.11 0.00 0.00 0.00 4,416,792.97
MAS 149930(Provisiones para crĂŠditos incobrables - ProvisiĂłn general para cartera de crĂŠditos) (7)
2,571,180.17
Deficiencia de provisiones, amortizaciones y depreciaciones PĂŠrdidas activadas que fueren detectadas a travĂŠs de auditorĂas de la propia entidad, de la Superintendencia de Bancos y Seguros o de las auditorĂas externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del artĂculo 12 1613Dividendos pagados por anticipado
0.00
BTOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO
10,188,380.25
C = A+BPATRIMONIO TECNICO TOTAL
51,980,962.55
MENOS El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior. Los requerimientos de patrimonio tĂŠcnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes asĂ lo requieran de acuerdo con la disposiciĂłn transitoria. El valor de su participaciĂłn en el capital pagado mĂĄs las reservas, exceptuando las provenientes de valuaciones del activo, en una instituciĂłn subsidiaria o afiliada. Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha instituciĂłn. Los saldos registrados en la cuenta 1611 "Anticipo para adquisiciĂłn de acciones", cuando correspondan a inversiones en acciones, anticipos en la capitalizaciĂłn o constituciĂłn de compaĂąĂas subsidiarias o afiliadas. D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TECNICO TOTAL PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO
51,980,962.55
Activos ponderados con 0.00 Activos ponderados con 0.10 Activos ponderados con 0.20 Activos ponderados con 0.40 Activos ponderados con 0.50 Activos ponderados con 1.00
0.00 0.00 2,026,249.81 0.00 399,461.57 320,683,611.85 323,109,323.23
G = F x 9% PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO H=E-G EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES x 4%
29,079,839.09 22,901,123.46 14,308,765.68
NOTAS AL PATRIMONIO TÉCNICO 2. Se considerarĂĄn en el patrimonio tĂŠcnico primario las utilidades o pĂŠrdidas acumuladas cuando del informe de los auditores de la Superintendencia de Bancos y Seguros y/o de los auditores internos o externos no se determinen salvedades respecto a la razonabilidad del saldo de esta cuenta; y, exista la decisiĂłn de la junta general de accionistas o socios de que dichos recursos serĂĄn capitalizados. 3. Para que los aportes para futuras capitalizaciones formen parte del patrimonio tĂŠcnico primario, debe existir constancia escrita e irrevocable de los aportantes, que tales recursos no serĂĄn retirados. 4. El saldo total de los documentos emitidos se considerarĂĄ hasta el 30% del capital y reservas de la instituciĂłn, a la fecha en que se calcula el patrimonio tĂŠcnico. 5. Se considerarĂĄ el total de las utilidades del ejercicio corriente una vez cumplidas las condiciones de las letras a) y b) del artĂculo 41 de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero. 6. La diferencia entre ingresos menos gastos, se considerarĂĄn en los meses que no correspondan al cierre del ejercicio. 7. Para el caso de los crĂŠditos comerciales, de consumo, para la vivienda y microcrĂŠdito, se considerarĂĄ la provisiĂłn general con un lĂmite mĂĄximo de 1.25% de dichas operaciones. "8. Para que formen parte del patrimonio tĂŠcnico secundario los instrumentos de deuda subordinada a plazo o los contratos de mutuo correspondientes deben tener un plazo original mĂnimo de vencimiento de mĂĄs de cinco (5) aĂąos; no encontrarse garantizados y estar totalmente pagados, en el caso de instrumentos emitidos; no se puede efectuar el pago del principal antes de su vencimiento; y, adicionalmente, deben dejar constancia expresa que cuentan con la autorizaciĂłn de la Superintendencia de Bancos y Seguros y la aceptaciĂłn del organismo acreedor. Durante los Ăşltimos cinco aĂąos del vencimiento del plazo al que fueron emitidos, o del contrato de mutuo respectivo se les aplicarĂĄ un factor de descuento (o amortizaciĂłn) acumulativo de 20% anual. Estos instrumentos o contratos no se encuentran disponibles para participar en las pĂŠrdidas de la instituciĂłn, excepto cuando una instituciĂłn del sistema financiero sea sometida a liquidaciĂłn forzosa, donde servirĂĄn para enjugar las pĂŠrdidas de dicha liquidaciĂłn; El total de instrumentos representativos de deuda subordinada a plazo, o de contratos de mutuo pertinentes no podrĂĄn exceder del 50% del patrimonio tĂŠcnico primario de la instituciĂłn deudora del sistema financiero." organismo acreedor. Durante los Ăşltimos cinco aĂąos del vencimiento del plazo al que fueron emitidos, o del contrato de mutuo respectivo se les aplicarĂĄ un factor de descuento (o amortizaciĂłn) acumulativo de 20% anual. Estos instrumentos o contratos no se encuentran disponibles para participar en las pĂŠrdidas de la instituciĂłn, excepto cuando una instituciĂłn del sistema financiero sea sometida a liquidaciĂłn forzosa, donde servirĂĄn para enjugar las pĂŠrdidas de dicha liquidaciĂłn; El total de instrumentos representativos de deuda subordinada a plazo, o de contratos de mutuo pertinentes no podrĂĄn exceder del 50% del patrimonio tĂŠcnico primario de la instituciĂłn deudora del sistema financiero.â€? NOTA TÉCNICA:
La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 dĂas que el documento se venciĂł y los intereses y comisiones ganados y no
231,006.45 0.00
3.4.1
RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVO - ROA
3.4.2
RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE
2.26%
1.82%
cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 dĂas y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas
17.31%
18.90%
o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantĂa hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60
6,950,052.41 1,050,229.49
BASE IMPONIBLE DEL IMPUESTO A LA RENTA IMPUESTO A LA RENTA
MARGEN FINANCIERO
1,591,201.67
RESULTADO DEL EJERCICIO
CODIGO OFICINA: 1148 AĂ‘O: 2011 MES: JULIO DĂ?A: 31
323.83%
330,341.08
OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES
UTILIDADES FINANCIERAS
COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS
7,312,790.13
22,073,438.77
BANCO PROCREDIT S.A. QUITO
POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACION DE PATRIMONIO TECNICO 3.1.1
PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO
MARGEN BRUTO FINANCIERO
53
3.1 CAPITAL:
589,281.51
INGRESOS OPERACIONALES
46
TOTAL
: :
ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO
BANCO BANCOS PROCREDIT S.A. PRIVADOS
29,716,569.98
EGRESOS FINANCIEROS 41
84,401.47 8,111,963.37
AL 31 DE JULIO DEL 2011
PARCIAL
INTERESES Y DESCUENTOS GANADOS
CĂ“DIGO 31 3201 3301 3302 330310 34 3601 3602 2608 2802
E=C-D
INGRESOS FINANCIEROS 51
ENTIDAD OFICINA EN
MENOS: 44,350,878.32 202,064.10 6,853,533.88 16,000,000.00 7,781,984.08 770,386.76 12,742,909.50 1,084,682,281.73 922,105,208.91 100,057,021.41 11,107,486.06 39,314,000.00 3,902,200.51
CODIGO OFICINA: 1148
CĂ“DIGO OFICINA: 1148 AĂ‘O: 2011 MES: JULIO DĂ?A: 31
DESCRIPCIĂ“N
RELACIÓN ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO EN U.S. DÓLARES
INDICADORES FINANCIEROS
ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO EN U.S. DÓLARES
Form. 229-P
REPĂšBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS
dĂas posteriores a la fecha de vencimiento de la operaciĂłn, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarĂĄn los saldos en cartera vencida a los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcredito, a los cinco dĂas.
3.5 LIQUIDEZ 5,899,822.92
1,483,029.95 4,416,792.97
3.5.1
FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPĂ“SITOS A CORTO PLAZO
19.08%
29.41%
3.5.2
COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES
47.71%
171.09%
3.5.3
COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES
37.34%
110.40%
JULIO NAVAS AUDITOR INTERNO
Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 dĂas posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarĂĄn, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 "Intereses en suspenso - Vencidos. Igual procedimiento se efectuarĂĄ para el reverso a los 60 dĂas, de las cuotas o dividendos de los crĂŠditos de amortizaciĂłn gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) dĂas la cartera de consumo; y, a los cinco (5) dĂas en las operaciones de microcrĂŠdito.
CLARA CĂ RDENAS CONTADORA GENERAL AR/30027/cl
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REPĂšBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS
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ENTIDAD: COOPERATIVA “23 DE JULIO� LTDA.
CODIGO OFICINA: 1121
OFICINA EN: CAYAMBE
(En unidades de dĂłlar) DESCRIPCION
TOTAL
11 1101 1102 1103 1104 1105 12 13 1301 1302 1303
FONDOS DISPONIBLES Caja Depósitos para encaje Bancos y otras instituciones financieras Efectos de cobro inmediato Remesas en trånsito OPERACIONES INTERBANCARIAS INVERSIONES Para negociar de entidades del sector privado Para negociar del estado o de entidades del sector público Disponibles para la venta de entidades del sector privado
1304 1305 1306 1307 1399 14 1401 140105,10,15 140120 140125 1402 140205,10,15 140220 140225 1403 140305,10,15 140320 140325 1404 140405,10,15 140420 140425 1405 1406 1407 1408 1411 1412 1413 1414 1415 1416 1417 1418 1421 1422 1423 1424 1425 1426 1427 1428 1499 15 16 17 18 19 1901 1902..1990 1999 Â 1 4
Disponibles para la venta del estado o de entidades del sector pĂşblico Mantenidas hasta el vencimiento de entidades del sector privado Mantenidas hasta el vencimiento del estado o de entidades del sector pĂşblico De disponibilidad restringida (ProvisiĂłn  para inversiones) CARTERA DE CREDITOS Cartera de crĂŠditos comercial por vencer De 1 a 180 dĂas De 181 a 360 dĂas De mĂĄs de 360 dĂas Cartera de crĂŠditos de consumo por vencer De 1 a 180 dĂas De 181 a 360 dĂas De mĂĄs de 360 dĂas Cartera de crĂŠditos de vivienda por vencer De 1 a 180 dĂas De 181 a 360 dĂas De mĂĄs de 360 dĂas Cartera de crĂŠditos para la microempresa por vencer De 1 a 180 dĂas De 181 a 360 dĂas De mĂĄs de 360 dĂas Cartera de crĂŠditos comercial reestructurada por vencer Cartera de crĂŠditos de consumo reestructurada por vencer Cartera de crĂŠditos de vivienda reestructurada por vencer Cartera de crĂŠditos para la microempresa reestructurada por vencer Cartera de crĂŠditos comercial que no devenga intereses Cartera de crĂŠditos de consumo que no devenga intereses Cartera de crĂŠditos de vivienda que no devenga intereses Cartera de crĂŠditos para la microempresa que no devenga intereses Cartera de crĂŠditos comercial reestructurada que no devenga intereses Cartera de crĂŠditos de consumo reestructurada que no devenga intereses Cartera de crĂŠditos de vivienda reestructurada que no devenga intereses Cartera de crĂŠditos para la microempresa reestructurada que no devenga intereses Cartera de crĂŠditos comercial vencida Cartera de crĂŠditos de consumo vencida Cartera de crĂŠditos de vivienda vencida Cartera de crĂŠditos para la microempresa vencida Cartera de crĂŠditos comercial reestructurada vencida Cartera de crĂŠditos de consumo reestructurada vencida Cartera de crĂŠditos de vivienda reestructurada vencida Cartera de crĂŠditos para la microempresa reestructurada vencida (Provisiones para crĂŠditos incobrables) DEUDORES POR ACEPTACIONES CUENTAS POR COBRAR B. REAL. ADJ. PAGO, ARREN. MERC. Y NO UTILIZADOS ENTIDAD PROPIEDADES Y EQUIPO OTROS ACTIVOS Inversiones en acciones y participaciones Otras cuentas de "otros activos" (ProvisiĂłn para otros activos irrecuperables)  TOTAL DEL ACTIVO GASTOS
0.00 0.00Â 0.00 0.00Â 0.00 56,445,126.78Â 1,817,758.83 252,876.53Â 248,419.67 1,316,462.63Â 21,301,247.23 4,417,613.43Â 4,341,508.50 12,542,125.30Â 9,588,673.01 821,168.46Â 852,023.93 7,915,480.62Â 24,557,002.95 5,942,701.57 4,962,755.20 13,651,546.18 0.00 0.00Â 0.00 0.00 28,031.69 428,453.88 82,320.98 715,762.23 0.00 0.00Â 0.00 0.00Â 28,144.63 327,032.12Â 74,115.25 789,425.75 0.00 0.00 0.00 0.00Â Â3,292,841.77 0.00 660,306.00 0.00 2,082,707.14 564,072.29Â 178,734.15Â 387,227.44Â Â1,889.30Â Â 73,176,290.91 5,569,684.74
TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS
78,745,975.65
64 6401 6402 6403 6404 6405 6406 6407 6408 6409 6410 6411 6490 Â 6
ACREEDORAS Avales Fianzas y garantĂas Cartas de crĂŠdito CrĂŠditos aprobados no desembolsados Compromisos futuros TĂtulos y documentos emimitos por mercaderĂas recibidas Compras a futuro en moneda nacional Ventas a futuro en moneda extranjera Obligaciones en opciones Obligaciones por operaciones swap Otras operaciones a futuro Otras cuentas contingentes acreedoras  TOTAL CUENTAS CONTINGENTES
7
TOTAL CUENTAS DE ORDEN
CODIGO
7,561,088.73 800,712.57 0.00 6,564,461.36 195,914.80 0.00 0.00 5,862,989.97 0.00 0.00 5,862,989.97
0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Â 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Â 0.00Â 0.00Â 0.00Â Â 0.00
21 2101 2102 2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2104 2105 22 Â 23 Â 24 Â 25 Â 26 Â 27 Â 28 Â 29 Â 2 Â 31 3101 3102 3103 32 Â 33 3301 3302 3303 3304 3305 3310 Â 34 Â 35 Â 36 3601 3602 3603 3604 Â 3
    Â
DESCRIPCION
CĂ“DIGO
TOTAL
OBLIGACIONES CON EL PUBLICO DepĂłsitos a la vista Operaciones de reporto DepĂłsitos a plazo De 1 a 30 dĂas De 31 a 90 dĂas De 91 a 180 dĂas De 181 a 360 dĂas De mĂĄs de 361 dĂas DepĂłsitos por confirmar DepĂłsitos de garantĂa depòsitos restringidos OPERACIONES INTERBANCARIAS
52,311,806.00 31,710,647.15 0.00 20,540,787.99 6,029,728.44 6,200,480.19 4,782,293.65 3,443,821.71 84,464.00 0.00 0.00 60,370.86 0.00
OBLIGACIONES INMEDIATAS
0.00
ACEPTACIONES EN CIRCULACION Â CUENTAS POR PAGAR
0.00
51
OBLIGACIONES FINANCIERAS
0.00
OBLIG. CONV. ACCIONES Y AP. FUTURAS CAP.
0.00
OTROS PASIVOS
0.00
54
Ingresos por servicios
86,960.62
Intereses causados
42
Comisiones causadas
0.00
43
PÊrdidas financieras
CAPITAL SOCIAL Capital pagado (Acciones en tesorerĂa) Aportes de socios PRIMA O DESCUENTO EN COLOCACION ACCIONES
2,843,240.86 0.00 0.00 2,843,240.86 0.00
RESERVAS Legales Generales Especiales Reserva para readquisición de acciones propias Revalorización del patrimonio Por resultados no operativos
8,483,621.22 3,378,457.02 0.00 4,245,378.46 0.00 859,785.74 0.00
OTROS APORTES PATRIMONIALES
0.00
SUPERAVIT POR VALUACIONES
55
TOTAL DEL PATRIMONIO INGRESOS
13,047,215.45 6,569,750.58
TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS
78,745,975.65
Gastos de operación
46
Otras pÊrdidas operacionales
2,675,029.93 2,674,081.27 948.66 2,152,697.54 844,302.53
Provisiones
687,094.65
4505
Depreciaciones
129,282.34
4506
Amortizaciones
27,925.54
MARGEN OPERCIONAL NETO
56
Otros ingresos
47Â +Â 4890
Otros gastos y pÊrdidas
DEUDORAS Activos castigados Operaciones activas con empresas vinculadas Operaciones activas con entidades del grupo financiero Otras cuentas de orden deudores ACREEDORAS Operaciones pasivas con empresas vinculadas Operaciones pasivas con empresas subsidiarias y afiliadas Depósitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD Otras cuentas de orden acreedoras
4890
297,652.05 28,285.68 1,577,761.38
Participación trabajadores
236,664.21
0.00
341,031.33
341,031.33 1,000,065.84
NOTA TÉCNICA:  El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas.
Ä Â˘,.ĹŠ#5(3 1+.Ä&#x;
BW \ehcW c|i i[]khW [i kdW lWYkdW$ KikWbc[dj[" i[ Yebe# YW kdW j[jhWlWb[dj[" gk[ jWc# X_ƒd cWdj_[d[ Wb[`WZWi bWi fWf[hWi o bW hkXƒebW$ BW [ZWZ _Z[Wb fWhW WZgk_# h_h bW lWYkdW [i [d [b fh_c[h W‹e Z[ [ZWZ$ I[ h[\k[hpW W bei Y_dYe W‹ei o bk[]e W bei '($ I_d [cXWh]e" i[ fk[Z[ Wfb_# YWh W YkWbgk_[h [ZWZ$ EjhWi \ehcWi Z[ cWdj[d[h Wb iWhWcf_Œd b[`ei Z[ YWiW ied [l_jWh [b YedjWYje Yed f[hiedWi YedjW]_WZWi" [ijWh [d h[feie [d YWie Z[ j[d[h i‡djecWi" kiWh kdW cWiYWh_bbW i_ j_[d[ gk[ [i# jWh Y[hYW Z[ f[hiedWi gk[ j_[# d[d [b l_hki o bWlWhi[ bWi cW# dei YedijWdj[c[dj[$
INDICADORES FINANCIEROS
VALOR Â 2,701,078.82Â Â Â Â Â Â ÂÂ Â Â Â Â Â Â Â 3,378,457.02Â Â Â Â Â 0 Â 4,245,378.46Â Â Â Â Â 0 0 0 0 0
MAS 149930 (valor absoluto)
(Provisión general para cartera de crÊditos)
 764,542.81    Â
10,324,914.30
VALOR
0 0 0 0
INSTITUCION
SECTOR
608.42%
478.97%
a)Â PATRIMONIOÂ TECNICOÂ CONSTITUIDOÂ / ACTIVOSÂ YÂ CONTINGENTESÂ PONDERADOSÂ PORÂ RIESGO
22.30%
16.68%
b) PATRIMONIO SECUNDARIO VS. PATRIMONIO PRIMARIO
32.92%
24.65%
CAPITAL: Â Â
a)Â COBERTURAÂ PATRIMONIAL DEÂ ACTIVOS
SOLVENCIA: Â Â Â
Â
CALIDAD DE ACTIVOS:
a)Â MOROSIDADÂ BRUTAÂ TOTAL
4.14%
3.64%
Â
Â
b)Â MOROSIDADÂ CARTERAÂ COMERCIAL
3.00%
2.72%
Â
Â
c)Â MOROSIDADÂ CARTERAÂ CONSUMO
3.43%
2.89%
Â
Â
d)Â MOROSIDADÂ CARTERAÂ VIVIENDA
1.61%
2.01%
Â
Â
e)Â MOROSIDADÂ CARTERAÂ MICROEMPRESA
5.78%
5.01%
Â
Â
f)Â PROVISIONES/(CARTERAÂ CRED.IMPROD.)
133.14%
132.88%
Â
Â
g)Â COBERTURAÂ DEÂ LAÂ CARTERAÂ COMERCIAL
153.80%
141.21%
Â
Â
h)Â COBERTURAÂ DEÂ LAÂ CARTERAÂ DEÂ CONSUMO
142.77%
138.15%
Â
Â
I)Â COBERTURAÂ DEÂ LAÂ CARTERAÂ DEÂ VIVIENDA
246.96%
140.34%
Â
Â
J)Â COBERTURAÂ DEÂ LAÂ CARTERAÂ DEÂ MICROEMPRESA
115.70%
128.11%
122.09%
116.02%
69.28%
75.69%
MANEJO ADMINISTRATIVO: a)Â ACTIVOSÂ PRODUCTIVOS/PASIVOSÂ CONÂ COSTO Â Â
 Â
b) GRADO DE ABSORCION = Gastos operacionales / margen financiero:
Â
Â
c) Gastos de personal / Activo total promedio
3.29%
2.82%
Â
Â
d) Gastos Operativos / Activo total promedio
6.95%
5.95%
RENTABILIDAD:
a)Â RENDIMIENTOÂ OPERATIVOÂ SOBREÂ ACTIVOÂ ÂÂ ROA:
2.45%
1.85%
Â
b)Â RENDIMIENTOÂ SOBREÂ PATRIMONIOÂ ÂÂ ROE:
13.31%
12.74%
LIQUIDEZ: Â Â
a)Â FONDOSÂ DISPONIBLES/TOTALÂ DEPOSITOSÂ AÂ CORTOÂ PLAZO
17.21%
18.49%
Â
Â
b)Â COBERTURAÂ 25Â MAYORESÂ DEPOSITANTESÂ (**)
194.48%
190.77%
Â
Â
c)Â COBERTURAÂ 100Â MAYORESÂ DEPOSITANTESÂ (Â **)
116.22%
140.21%
#"(" 2
;d bW YWcfW‹W dWY_edWb Z[ lWYkdWY_Œd" YkoW fh_c[hW \Wi[ _d_Y_Œ [b (& Z[ eYjkXh[" i[ [ij| _dckd_pWdZe W jeZei bei d_‹ei [djh[ , c[i[i o * W‹ei Yed '' c[i[i$
3,398,553.41 13,723,467.71
MENOS El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior. Los requerimientos de patrimonio tĂŠcnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes asĂ lo requieran. El valor patrimonial proporcional de aquellas entidades que no requieren de la conformaciĂłn de un patrimonio tĂŠcnico. Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha instituciĂłn. Los saldos registrados en la cuenta 1611 "Anticipo para adquisiciĂłn de acciones", cuando correspondan a inversiones en acciones, anticipos en la capitalizaciĂłn o constituciĂłn de compaĂąĂas subsidiarias o afiliadas. D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TECNICO TOTAL
0.00 1,341,097.17
Impuesto a la renta RESULTADOS DESPUES DE IMPUESTOS Y TRABAJADORES
Â
236,664.21 1,341,097.17
Impuesto INNFA BASE IMPONIBLE IMPUESTO A LA RENTA
4815
;b l_hki i[ fWiW Z[ f[hiedW W f[hiedW c[Z_Wdj[ ]ej_jWi Z[ iWb_lW gk[ i[ [ifWhY[d [d [b cec[dje Z[ [ijehdk# ZWh e jei[h$ J[d]W [d Yk[djW gk[ i_ Wb [ijehdkZWh i[ jWfW bW dWh_p Yed bW cWde" [ijWh| f[hc_j_[dZe gk[ [b c_Yheeh# ]Wd_ice i_]W l_le$ 7Z[c|i" YecfWhj_h YkX_[hjei" lWiei o ejhei kj[di_b_ei jWcX_ƒd f[h# c_j[ [b jhWifWie Z[b l_hki$
269,366.37
UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS INNFA
9,272,716.84 341,437.80 0.00 0.00 8,931,279.04 180,999,438.64 0.00 0.00 0.00 180,999,438.64
.1, 2ĹŠ"#ĹŠ!.-3 %(.
1,308,395.01
INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES
ANEXO CUENTAS DE ORDEN
 859,785.74      Â        774,159.02      Â        Â        Â        Â        1,000,065.84    Â
Â
0
PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO
13,723,467.71 ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO
PONDERADOS POR RIESGO
0.00 0.00 0.00 0.00 4,774,758.52 56,769,857.09 61,544,615.61
POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACION DE PATRIMONIO TECNICO G = F x 9% H=EÂG
53,674.13
44
Â
PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO
TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES
Otros ingresos operacionales
UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES
DESCRIPCION Obligaciones convertibles en acciones deuda subordinada a plazo Reservas especiales Reservas por revalorización del patrimonio 45% reservas por resultados no operativos 45 % superåvit por valuaciones Utilidades o excedentes acumulados PÊrdidas acumuladas Utilidad del ejercicio PÊrdida del ejercicio Ingresos menos gastos
F
53,674.13
MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES
Â
CODIGO 2801 2803 3303 3305 3310 35 3601 3602 3603 3604 5 – 4
Activos ponderados con 0.00 Activos ponderados con 0.10 Activos ponderados con 0.20 Activos ponderados con 0.40 Activos ponderados con 0.50 Activos ponderados con 1.00
Â2,621,355.80
45Â ÂÂ 4505Â ÂÂ 4506
0.00 0.00 0.00
TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO
E=CÂD
OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES
PROVISIONES, DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES
0.00
A
PATRIMONIO TECNICO TOTAL
4,774,053.34
EGRESOS OPERACIONALES
1,720,353.37
RESULTADOS Utilidades o excedentes acumulados (PÊrdidas acumuladas) Utilidad del ejercicio (PÊrdida del ejercicio)
0 0
C = A+B (**)
MARGEN BRUTO FINANCIERO
0.00
PlusvalĂa mercantil Descuento en colocaciĂłn de acciones
TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO
1,444,371.06
INGRESOS OPERACIONALES
59,129,009.62
190530 3202
B
;i kdW _d\[YY_ÂŒd h[if_hWje# h_W cko YedjW]_eiW gk[ WjWYW fh_dY_fWbc[dj[ W bei d_‹ei" ieXh[ jeZe W bei gk[ de j_[d[d Wdj_Yk[hfei$ I[ fheZkY[ feh kd l_hki gk[ fheZkY[ i‡djecWi Z[ kd h[i\h_WZe Yec‘d Ă’[Xh[ o i[Yh[Y_ed[i dWiWb[i $ F[he YkWjhe Z‡Wi Z[ifkƒi WfWh[Y[d kdei ceb[ijei ]hWd_jei he# `ei [d jeZe [b Yk[hfe o [d bW YWhW$ Bei e`ei jWcX_ƒd ik[b[d WZefjWh [ijW YebehWY_ÂŒd$ 7 [ije i[ b[ ikcW kd cW# b[ijWh ][d[hWb o Z_Ă’YkbjWZ[i h[if_hWjeh_Wi$
1,444,371.06
41
54,685.44
TOTAL DEL PASIVO
MENOS
1613
6,699.09
EGRESOS FINANCIEROS
190,272,155.48
Deficiencia de provisiones, amortizaciones y depreciaciones PĂŠrdidas activadas que fueren detectadas a travĂŠs de auditorĂas de la propia entidad, de la Superintendencia de Bancos o de las auditorĂas externas y el valor de los aumentos  de capital realizados contraviniendo las disposiciones del artĂculo 125  de la CodificaciĂłn de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero. Dividendos pagados por anticipado
6,124,764.69
Comisiones ganadas Utilidades financieras
5,111,357.82
CONFORMACION DEL PATRIMONIO TECNICO TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO
MENOS:
Intereses y descuentos ganados
53
1,651,160.36
VALORES EN CIRCULACION
DESCRIPCION Capital social Prima en colocación de acciones Reservas legales Reservas generales Reservas para futuras Capitalizaciones Otros aportes patrimoniales Utilidades o excedentes acumulados – saldos auditados PÊrdidas acumuladas – saldos auditados PrÊstamo subordinado Aportes para futura capitalización
TOTAL 6,218,424.40
52
RELACIÓN ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO (EN U.S. DÓLARES) CODIGO 31 3201 3301 3302 330310 34 3601 3602 2608 2802
PARCIAL
INGRESOS FINANCIEROS
4810
71 7103 7105 7106 Â 74 7402 7403 7404 Â Â Â Â Â
DESCRIPCIĂ“N
PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES x 4%
LCDO. EDUARDO AGUIRRE GERENTE GENERAL
5,539,015.40 8,184,452.30 2,927,051.64
LCDO. IVAN BENAVIDES AUDITOR INTERNO
NOTAS TÉCNICAS: La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 dĂas que el documento se venció y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 dĂas y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantĂa hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 dĂas posteriores a la fecha de vencimiento de la operaciĂłn, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarĂĄn los saldos en cartera vencida a los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcrĂŠdito, a los cinco dĂas.  Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 dĂas posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarĂĄn, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 “Intereses en suspenso Â Vencidos. Igual procedimiento se efectuarĂĄÂ para el reverso a los 60 dĂas, de las cuotas o dividendos de los crĂŠditos de amortizaciĂłn gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) dĂas la cartera de consumo; y, a los cinco (5) dĂas en las operaciones de microcrĂŠdito.
DRA. SAYRA PONCE CONTADORA GENERAL REGISTRO 32221
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AB/30062
CODIGO
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AĂ‘O: 2011 MES: 07 DIA: 31
ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO (En USD dólares)
BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO
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SAN VICENTE, MANABĂ? LOTIZACIĂ“N LOS GUAYACANES
Zona residencial de San Vicente y BahĂa de CarĂĄquez, a 1 km del aeropuerto y del puente Los Caras. Solares desde 300m2 con agua potable y energĂa elĂŠctrica. Listos para construir. Contado o crĂŠdito 083513401 / (02) 2507606 AR/85047/cc
GTO46 Con sistema de numeraciĂłn en excelente estado. GTO Bicolor Con sistema de numeraciĂłn en excelente estado.
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ACTRIZ DE LA PELÍCULA EL TIGRE Y LA NIEVE
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DIRECTOR DE
OESTE
ARTÍCULO
EL TIGRE Y LA
DESMOSTRACIÓN
LA PELÍCULA NIEVE
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INGLÉS
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ANTORCHA
ENSENADA
ARGOLLA
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CANSADA
DIOS EN EL ISLAM
VOZ DE ARRULLO
LECHE
ESQUELÉTICO, DESCARNADO SÍMBOLO DE BORO
LECHO
MANTA PARA
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DIOS DEL AMOR
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INGLÉS PROVINCIA DE PANAMÁ
RÍO DE EUROPA OCCIDENTAL
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CONCLUIR,
MUY DURA
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MAHOMETANO
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