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5119-B/JCH

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�� 61506-TR.

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REPÚBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS INTENDENCIA NACIONAL DE COOPERATIVAS

CODIGO OFICINA: 1128 FORM. 201P

FORM. 500P

CODIGO

BALANCE GENERAL CONSOLIDADO Y CONDENSADO AL 30 DE SEPTIEMBRE DEL 2011 (EN UNIDADES DE DOLAR) ACTIVO DESCRIPCIÓN

11 FONDOS DISPONIBLES 1101 Caja 1103 Bancos y otras inst. financieras 1104 Efectos de cobro inmediato 13 INVERSIONES 1301 Para negociar entidades del Sector Privada 1302 Para negociar entidades del Sector Publico 1303 Disponible para la venta sector privado 1305 Mantenidas hasta el vencimiento 1307 De disponibilidad restringuida 1399 Provision para protecc. de valores 14 CARTERA DE CREDITO 1401 Cart.de Créditos Comercial por Vencer 140105.10.15 De 1 a 180 dias 140120 De 181 a 360 días 140125 De mas de 361 dias 1402 Cart.de Créditos De Consumo por Vencer 140205.10.15 De 1 a 180 dias 140220 De 181 a 360 días 140225 De mas de 361 dias 1403 Cart.de Créditos De Vivienda por Vencer 140305.10.15 De 1 a 180 dias 140320 De 181 a 360 días 140325 De mas de 361 dias 1404 Cart.de Créditos Para Micorempresa por Vencer 140405.10.15 De 1 a 180 dias 140420 De 181 a 360 días 140425 De mas de 361 dias 1405 Cart.de Créditos Reestructurada Comercial 1406 Cart.de Créditos Reestructurada Consumo 1407 Cart.de Créditos Reestructurada Vivienda 1408 Cart.de Créditos Reestructurada Microempresa 1411 Cart.de Créditos Comercial Q’ no Dev. Intereses 1412 Cart.de Créditos De Consumo Q’ no Dev. Intereses 1413 Cart.de Créditos De Vivienda Q’ no Dev. Intereses 1414 Cart.de Créditos Microempresa Q’ no Dev. Intereses 1415 Cart.de Créditos Comercial Reestructurada Q’ no Dev. Intereses 1416 Cart.de Créditos Consumo Reestructurada Q’ no Dev. Intereses 1417 Cart.de Créditos Vivienda Reestructurada Q’ no Dev. Intereses 1418 Cart.de Créditos Microempresa Reestructurada Q’ no Dev. Intereses 1421 Cart.de Créditos Comercial Vencida 1422 Cart.de Créditos De Consumo Vencida 1423 Cart.de Créditos De Vivienda Vencida 1424 Cart.de Créditos Microempresa Vencida 1426 Cart.de Consumo Reestructurada Vencida 1428 Cart.de Créditos Microempresa Reestructurada Vencida 1499 Provisión para créditos incobrables 16 CUENTAS POR COBRAR 17 Bienes realizables adjudicados por pago 18 ACTIVO FIJO 19 OTROS ACTIVOS 1901 Inversiones en acciones y participaciones 1902..1990 Otras cuentas de otros activos 1999 (Provision para otros activos irrecuperables) 1 TOTAL DEL ACTIVO 4 GASTOS TOTAL GENERAL. ACTIVO Y GASTOS

TOTAL

4,160,010.00 384,529.98 3,766,674.03 8,805.99 4,698,903.46 137,460.95 4,608,906.18 (47,463.67) 57,131,840.50 706,424.01 176,812.83 103,811.98 425,799.20 9,997,814.69 2,635,715.97 2,341,776.05 5,020,322.67 5,304,353.91 667,135.35 662,405.92 3,974,812.64 42,596,074.58 11,225,732.91 9,367,739.37 22,002,602.30 1,029.38 138,541.50 32,339.29 1,413,212.19 169.35 116,641.08 29,383.73 979,583.87 1.00 2,200.05 (4,185,928.13) 729,165.30 4,961.00 1,800,738.80 851,338.26 56,528.52 815,652.40 (20,842.66) 69,376,957.32 6,816,709.61 76,193,666.93

ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO EN UNIDADES DE DOLAR DEL 1ro. DE ENERO AL 30 DE SEPTIEMBRE DEL 2011

CODIGO DESCRIPCIÓN

Intereses y descuentos ganados Comisiones ganadas Ingresos por servicios EGRESOS FINANCIEROS

6,656,400.05 3,191.31 14,993.27

41 42

Intereses causados Comisiones Causadas

1,634,229.12 0.00

OBLIGACIONES CON EL PUBLICO Depositos a la vista Depositos a plazo De 1 a 30 dias De 31 a 90 días De 91 a 180 días De 181 a 360 días De mas de 361 dias Depositos Restringidos OBLIGACIONES INMEDIATAS CUENTAS POR PAGAR OBLIGACIONES FINANCIERAS OTROS PASIVOS TOTAL DEL PASIVO

41,336,476.43 21,046,090.31 18,654,867.84 2,344,539.41 4,903,464.75 2,963,337.92 3,199,685.90 5,243,839.86 1,635,518.28 180,819.72 1,332,967.58 17,803,526.26 473,769.87 61,127,559.86

31 3103 33 3301 3303 3305 34 35 36 3602 3603 3 5

CAPITAL SOCIAL Aportes de socios RESERVAS Legales Especiales Revalorizacion del patrimonio OTROS APORTES PATRIMONIALES SUPERAVIT POR VALUACIONES RESULTADOS Perdidas acumuladas Utilidad del ejercicio TOTAL DE PATRIMONIO INGRESOS TOTAL PASIVO PAT. E INGRESOS.

PATRIMONIO 5,651,517.16 5,651,517.16 945,822.84 918,165.62 27,657.22 1,460,421.02 180,819.85 (444,555.44) (444,555.44) 7,794,025.43 7,272,081.64 76,193,666.93

CUENTAS CONTINGENTES 6402 6403 6404 6

Avales, fianzas y cartas de crédito Cartas de Crèdito Creditos aprobados y no desembolsados TOTAL CUENTAS CONTINGENTES

71 7101 7102 7103 7104 7105 7107 7109 7190 74 7401 7402 7404 7407 7414 7415 7416 7

Deudoras Bienes y valores propios en poder de terceros Activos propios en poder de terceros entregados en garantia Activos castigados Lineas de crédito no utilizadas Operaciones activas con empresas vinculadas Cartera de credito y otros activos en demanda Interes, comisiones y otros ingresos en suspenso Otras cuentas de orden deudoras Acreedoras Valores y bienes recibidos de terceros Operaciones pasivas con empresas vinculadas Dep y Captaciones no cubiertos por el COSEDE Depositos de entidades del sector publico Provisiones constituidas Depòsitos o captaciones constituidos como garantia de prèstamos Interes pagado en Depòsitos o captaciones constituidos como gar. TOTAL CUENTAS DE ORDEN

164,450.35 142,370.00 306,820.35

CUENTAS DE ORDEN

27,224,513.42 2,168,063.75 16,999,678.78 1,207,221.03 1,455,000.00 633,125.46 498,534.18 258,322.43 4,004,567.79 171,759,745.48 138,437,121.08 7,504,081.95 23,146,440.10 106,638.26 1,728,318.99 668,900.67 168,244.43 198,984,258.90

INDICADORES FINANCIEROS 1 1.1 1.2 1.3 2 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 2.10 3 3.1 3.2 3.3 3.4 4 4.1 4.2 5 5.1 5.2 5.3

CAPITAL COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS PAT.TEC./ ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO PATRIMONIO SECUNDARIO/PATRIMONIO PRIMARIO CALIDAD DE ACTIVOS MOROSIDAD BRUTA TOTAL MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL MOROSIDAD CARTERA CONSUMO MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA MOROSIDAD CARTERA DE MICROEMPRESA PROVISIONES / CARTERA DE CREDITO IMPRODUCTIVA COBERTURA CARTERA COMERCIAL COBERTURA CARTERA CONSUMO COBERTURA CARTERA VIVIENDA COBERTURA CARTERA MICROEMPRESA MANEJO ADMINISTRATIVO ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO GRADO DE ABSORCIÓN-GASTOS OPERACIONALES/MARGEN FINANCIERO GASTOS DEL PERSONAL / ACTIVO TOTAL PROMEDIO GASTOS OPERATIVOS / ACTIVO TOTAL PROMEDIO RENTABILIDAD RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVO - ROA RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE LIQUIDEZ FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPOSITOS A CORTO PLAZO COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES: COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES:

Dr. Carlos Mazón GERENTE GENERAL

COOP.

SECTOR

444.27% 13.56% 17.29%

495.44% 16.42% 27.59%

4.42% 0.17% 2.49% 1.15% 5.32% 154.29% 595.62% 222.37% 128.31% 147.48%

3.33% 2.44% 2.67% 1.84% 4.59% 141.42% 148.89% 147.05% 151.95% 135.96%

113.62% 93.16% 4.37% 7.70%

116.21% 74.97% 2.67% 5.64%

0.97% 7.84%

1.78% 12.47%

14.70% 40.73% 57.26%

16.86% 181.39% 128.94%

5,040,355.51

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

-3,215,384.68 116,793.50

Utilidades Financieras Otros ingresos operacionales

9,645.81 107,147.69

EGRESOS OPERACIONALES 43 45-4505-4506 46

3,332,178.18

Pérdidas Financieras Gastos de operación Otras pérdidas operacionales

0.00 3,331,493.90 684.28

MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES

1,824,970.83

PROVISIONES, DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES 44 4505 4506

Provisiones Depreciaciones Amortizaciones

1,453,039.86 1,167,934.84 201,907.22 83,197.80

MARGEN OPERACIONAL NETO

371,930.97

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES 56 47 48

1,634,229.12

MARGEN BRUTO FINANCIERO

INGRESOS OPERACIONALES 53 55

TOTAL 6,674,584.63

51 52 54

Otros ingresos Otros gastos y pérdidas Impuestos y participaciones empleados

83,441.06 480,703.51 147,719.92 249,542.53

RESULTADO DEL EJERCICIO

455,372.03

FORM. 229 P

RELACION ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO (EN UNIDADES DE DOLAR)

PASIVO 21 2101 2103 210305 210310 210315 210320 210325 2105 23 25 26 29 2

PARCIAL

INGRESOS FINANCIEROS

CÓDIGO

31 3301 330310 34-340210-3490 3601 3602 A 3303 3305 35 3601 3603 (5 - 4)

DESCRIPCIÓN

VALOR

CONFORMACION PATRIMONIO TECNICO TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

Capital social (1) Reservas legales Reservas especiales para futuras capitalizaciones Otros aportes patrimoniales Utilidad o excedentes acumulados - saldos auditados(2) Pérdidas Acumuladas- Saldos Auditados(2) TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO Reservas especiales Reserva por revalorización del patrimonio 45% superavit por valuaciones Utilidades o excedentes acumulados(2) Utilidad del ejercicio (5) Ingresos menos gastos (6)

5,368,941.30 918,165.62 0.00 1,415,429.94 0.00 -444,555.44 7,257,981.42 0.00 27,657.22 81,368.93 0.00 0.00 455,372.03

Mas 149930 (valor Absoluto) (Provisión General para Cartera de Créditos)(7) Menos Deficiencia de provisiones Pérdidas activadas que fueren detectadas a través de auditorias de la propia entidad, de la Sup. De Bancos o de las auditorias externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del artículo 125 de la ley de la Codificación de la LGISF. 1613 Pago de dividendos anticipados B

690,550.90

0.00

TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO

1,254,949.08

C = A+ B TOTAL DEL PATRIMONIO TECNICO D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO T. TOTAL E=C-D PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO

8,512,930.50 0.00 8,512,930.50

ACTIVOS Y CONTINGENT.PONDERADOS POR RIESGO Activos Ponderados con 0.10 Activos Ponderados con 0.20 Activos Ponderados con 0.40 Activos Ponderados con 0.50 Activos Ponderados con 1.00 F TOTAL ACT. PONDERADOS POR RIESGO POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACIÓN DE PATRIMONIO TECNICO G=F * 9% PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO H= E - G EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE P.T. REQUERIDO

0.00 0.00 0.00 2,546,479.47 60,238,698.64 62,785,178.10 9%

ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENT. (4%)

5,650,666.03 2,862,264.47 2,787,351.11

NOTAS TECNICAS - La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantia hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcrédito, a los cinco días. Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 dÍas posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 “Intereses en suspenso - Vencidos”. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) días la cartera de consumo; y a los cinco (5) días en las operaciones de microcrédito. - El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas

Lcdo. Pablo Garrido AUDITOR GENERAL

MCA-CPA Silvia Maldonado S CONTADORA GENERAL

ab-225

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codornices productoras De 5 y 6 semanas (32 y 42 días) al por mayor y menor, dieciséis años de experiencia y seriedad, Garantizamos nuestro producto Le servimos al 069982794

160462/po

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�� JOROBA PERO NO MA TA

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Mar de Coral

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Mar de Bismark

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ar/17404

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�� REPÚBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO

BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO DE PUBLICACIÓN (En unidades de dólar)

ENTIDAD: OFICINA EN:

CODIGO

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DESCRIPCIÓN

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COD OFICINA: 1388 FECHA: SEPTIEMBRE 30, 2011

TOTAL

CÓDIGO

11 1101 1102 1103 1104 1105 12 13 1301 1302 1303 1304 1305 1306 1307 1399 14 1401 140105,10,15 140120 140125 1402 140205,10,15 140220 140225 1403 140305,10,15 140320 140325 1404 140405,10,15 140420 140425 1405 1406 1407 1408 1411 1412 1413 1414 1415 1416 1417 1418 1421 1422 1423 1424 1425 1426 1427 1428 1499 15 16 17 18 19 1901 1902..1990 1999

FONDOS DISPONIBLES Caja Depósitos para encaje Bancos y otras instituciones financieras Efectos de cobro inmediato Remesas en tránsito OPERACIONES INTERBANCARIAS INVERSIONES Para negociar de entidades del sector privado Para negociar del estado o de entidades del sector público Disponibles para la venta de entidades del sector privado Disponibles para la venta del estado o de entidades del sector público Mantenidas hasta el vencimiento de entidades del sector privado Mantenidas hasta el vencimiento del estado o de entidades del sector público De disponibilidad restringida (Provisión para inversiones) CARTERA DE CREDITOS Cartera de créditos comercial por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de créditos de consumo por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de créditos de vivienda por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de créditos para la microempresa por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de créditos comercial reestructurada por vencer Cartera de créditos de consumo reestructurada por vencer Cartera de créditos de vivienda reestructurada por vencer Cartera de créditos para la microempresa reestructurada por vencer Cartera de créditos comercial que no devenga intereses Cartera de créditos de consumo que no devenga intereses Cartera de créditos de vivienda que no devenga intereses Cartera de créditos para la microempresa que no devenga intereses Cartera de créditos comercial reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos de consumo reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos de vivienda reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos para la microempresa reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos comercial vencida Cartera de créditos de consumo vencida Cartera de créditos de vivienda vencida Cartera de créditos para la microempresa vencida Cartera de créditos comercial reestructurada vencida Cartera de créditos de consumo reestructurada vencida Cartera de créditos de vivienda reestructurada vencida Cartera de créditos para la microempresa reestructurada vencida (Provisiones para créditos incobrables) DEUDORES POR ACEPTACIONES CUENTAS POR COBRAR B. REAL. ADJ. PAGO, ARREN. MERC. Y NO UTILIZADOS ENTIDAD PROPIEDADES Y EQUIPO OTROS ACTIVOS Inversiones en acciones y participaciones Otras cuentas de "otros activos" (Provisión para otros activos irrecuperables)

1,040,669.71 64,695.96 0.00 975,373.75 600.00 0.00

1 4

TOTAL DEL ACTIVO GASTOS

9,088,585.36 1,182,427.14

TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS

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(En USD dólares)

COOPERATIVA PREVISIÓN, AHORRO Y DESARROLLO LTDA. QUITO

64 6401 6402 6403 6404 6405 6406 6407 6408 6409 6410 6411 6490

ACREEDORAS Avales Fianzas y garantías Cartas de crédito Créditos aprobados no desembolsados Compromisos futuros Títulos y documentos emimitos por mercaderías recibidas Compras a futuro en moneda nacional Ventas a futuro en moneda extranjera Obligaciones en opciones Obligaciones por operaciones swap Otras operaciones a futuro Otras cuentas contingentes acreedoras

TOTAL CUENTAS CONTINGENTES

TOTAL CUENTAS DE ORDEN

712,597.43 679,674.17 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 40,000.00 -7,076.74 6,858,872.16 0.00 0.00 0.00 0.00 2,300,330.90 831,141.75 616,376.69 852,812.46 486,102.45 38,764.43 34,082.02 413,256.00 4,145,783.66 1,041,226.13 941,052.44 2,163,505.09 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 27,028.94 0.00 57,183.88 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 145,994.57 0.00 111,191.29 0.00 0.00 0.00 0.00 -414,743.53 0.00 97,043.65 0.00 205,347.75 174,054.66 30,306.86 150,293.51 -6,545.71

21 2101 2102 2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2104 2105 22

5,899,061.43 2,542,295.09 0.00 3,280,517.09 872,977.63 811,936.14 952,119.60 582,385.03 61,098.69 0.00 0.00 76,249.25 0.00

OBLIGACIONES INMEDIATAS

0.00

ACEPTACIONES EN CIRCULACION

0.00

CUENTAS POR PAGAR

243,627.83

OBLIGACIONES FINANCIERAS

991,335.75

VALORES EN CIRCULACION

0.00

OBLIG. CONV. ACCIONES Y AP. FUTURAS CAP.

0.00

OTROS PASIVOS

TOTAL DEL PASIVO

31 3101 3102 3103 32

CAPITAL SOCIAL Capital pagado (Acciones en tesorería) Aportes de socios PRIMA O DESCUENTO EN COLOCACION ACCIONES

33 3301 3302 3303 3304 3305 3310

RESERVAS Legales Generales Especiales Reserva para readquisición de acciones propias Revalorización del patrimonio Por resultados no operativos

OTROS APORTES PATRIMONIALES

SUPERAVIT POR VALUACIONES

36 3601 3602 3603 3604

RESULTADOS Utilidades o excedentes acumulados (Pérdidas acumuladas) Utilidad del ejercicio (Pérdida del ejercicio)

3 5

TOTAL DEL PATRIMONIO INGRESOS

745,062.17 0.00 0.00 745,062.17 0.00 1,147,014.16 237,530.98 0.00 423,355.19 0.00 313,547.50 172,580.49

3,712.28 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

Utilidades financieras

0.00

Ingresos por servicios

157,106.53

10,271,012.50

DEUDORAS Activos castigados Operaciones activas con empresas vinculadas Operaciones activas con entidades del grupo financiero Otras cuentas de orden deudores ACREEDORAS Operaciones pasivas con empresas vinculadas Operaciones pasivas con empresas subsidiarias y afiliadas Depósitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD Otras cuentas de orden acreedoras

Intereses causados

Comisiones causadas

Pérdidas financieras

891,005.54

766.77

INGRESOS OPERACIONALES

766.77

Otros ingresos operacionales

766.77

EGRESOS OPERACIONALES 45 - 4505 - 4506

Gastos de operación

Otras pérdidas operacionales

794,932.58 794,932.58 0.00

MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES

96,839.73

PROVISIONES, DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES

87,698.93

Provisiones

55,340.78

4505

Depreciaciones

22,126.90

4506

Amortizaciones

10,231.25

MARGEN OPERCIONAL NETO

9,140.80

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES

59,284.41

Otros ingresos

87,596.39

47 + 4890

Otros gastos y pérdidas

28,311.98

UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES

68,425.21

Participación trabajadores

10,263.78

UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS INNFA

58,161.43

Impuesto INNFA

0.00

BASE IMPONIBLE IMPUESTO A LA RENTA

58,161.43

Impuesto a la renta

14,540.37

RESULTADOS A DISPOSICION DE ACCIONISTAS

43,621.06

COOPAD LTDA.

INDICADORES FINANCIEROS

AL 30 DE SEPTIEMBRE DEL 2011 AL 30 DE SEP

AL 30 DE SEP

DEL 2011

COOPAD

SECTOR

3.1 CAPITAL: VALOR 707809.06 0.00 237530.98 0.00 199637.85 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

DESCRIPCION Obligaciones convertibles en acciones Reservas especiales Reservas por revalorización del patrimonio 45% reservas por resultados no operativos 45 % superávit por valuaciones Utilidades o excedentes acumulados Pérdidas acumuladas Utilidad del ejercicio Pérdida del ejercicio Ingresos menos gastos

COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS

523.81%

495.44%

PATRIMONIO TECNICO / ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

23.98%

16.42%

3.1.3

PAT TECNICO SECUNDARIO / PAT TEC. PRIMARIO

63.38%

27.59%

3.2 CALIDAD DE ACTIVOS: 3.2.1

MOROSIDAD BRUTA TOTAL

4.69%

3.33%

1144977.89

3.2.2

MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL

0.00%

2.44%

3.2.3

MOROSIDAD CARTERA CONSUMO

7.00%

2.67%

3.2.4

MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA

0.00%

1.84%

3.2.5

MOROSIDAD CARTERA DE MICROEMPRESA

3.90%

3.2.6

PROVISIONES / CARTERA CREDITO IMPRODUCTIVO

3.2.7

COBERTURA DE LA CARTERA COMERCIAL

VALOR 0.00 223,717.34 313,547.50 77,661.22 1,670.53 0.00 0.00 0.00 0.00 43621.06

(Provisión general para cartera de créditos) (6) (Valor Absoluto)

3.1.1 3.1.2

0.00 0.00

MAS 149930

0.00

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

FECHA: SEPTIEMBRE 30, 2011

DESCRIPCION Capital social Prima en colocación de acciones Reservas legales Reservas generales Reservas especiales para futuras capitalizaciones Otros aportes patrimoniales Utilidades o excedentes acumulados – saldos auditados Pérdidas acumuladas – saldos auditados Préstamo subordinado Aportes para futura capitalización

TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

3,616.02

NOTA TÉCNICA: El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas.

PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

246,679.50 243,063.48

CONFORMACION DEL PATRIMONIO TECNICO TOTAL

Plusvalía mercantil Descuento en colocación de acciones

978.69

MARGEN BRUTO FINANCIERO

1,754,965.15 233,599.82 65,383.43 0.00 1,455,981.90 20,135,645.73 0.00 0.00 0.00 20,135,645.73

21,890,610.88

COOPERATIVA PREVISIÓN, AHORRO Y DESARROLLO LTDA 1388

190530 3202

979,599.82

EGRESOS FINANCIEROS

EN U.S. DÓLARES

CODIGO 2801 3303 3305 3310 35 3601 3602 3603 3604 5–4

65,432.95

MENOS:

��

Comisiones ganadas

1,909,106.61 1,226,048.20

PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO

��

Intereses y descuentos ganados

RELACIÓN ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

CODIGO 31 3201 3301 3302 330310 34 3601 3602 2608 2802

TOTAL 1,137,685.04

REPÚBLICA DEL ECUADOR FORMULARIO 229-P SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

ENTIDAD REPORTANTE: CÓDIGO DE LA ENTIDAD:

PARCIAL

ANEXO CUENTAS DE ORDEN

74 7402 7403 7404

DESCRIPCIÓN

CODIGO:1388 FECHA: SEPTIEMBRE 30, 2011

13,318.00

TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS

71 7103 7105 7106

COOPERATIVA PREVISION, AHORRO Y DESARROLLO LTDA. QUITO

INGRESOS FINANCIEROS

1,832.68 7,135,857.69

MENOS

��

CÓDIGO

TOTAL

OBLIGACIONES CON EL PUBLICO Depósitos a la vista Operaciones de reporto Depósitos a plazo De 1 a 30 días De 31 a 90 días De 91 a 180 días De 181 a 360 días De más de 361 días Depósitos por confirmar Depósitos de garantía Depósitos restringuidos OPERACIONES INTERBANCARIAS

10,271,012.50 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

DESCRIPCIÓN

ENTIDAD: OFICINA:

3.2.8

COBERTURA DE LA CARTERA DE CONSUMO

3.2.9

COBERTURA DE LA CARTERA DE VIVIENDA

3.2.10

COBERTURA DE LA CARTERA DE MICROEMPRESA

4.59%

121.48%

141.42%

0.00%

148.89%

117.92%

147.05%

0.00%

151.95%

122.26%

135.96%

3.3 MANEJO ADMINISTRATIVO: 3.3.1

ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO

3.3.2

GRADO DE ABSORCION - GASTOS OPERACIONALES / MARGEN FINANCIERO

125.58%

116.21%

99.00%

3.3.3

GASTOS DE PERSONAL / ACTIVO TOTAL PROMEDIO

6.05%

2.67%

3.3.4

GASTOS OPERATIVOS / ACTIVO TOTAL PROMEDIO

12.76%

74.97% 5.64%

Deficiencia de provisiones, amortizaciones y depreciaciones Pérdidas activadas que fueren detectadas a través de auditorías de la propia entidad, de la Superintendencia de Bancos o de las auditorías externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del artículo 125 de la Codificación de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero.

3.4 RENTABILIDAD:

1613

Dividendos pagados por anticipado

3.4.1

RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVO - ROA

0.67%

1.78%

TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO

3.4.2

RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE

3.07%

12.47%

C = A+B

725650.60

PATRIMONIO TECNICO TOTAL

1870628.49

MENOS El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior. Los requerimientos de patrimonio técnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes así lo requieran de acuerdo con la disposición transitoria. El valor de su participación en el capital pagado más las reservas, exceptuando las provenientes de valuaciones del activo, en una institución subsidiaria o afiliada. Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha institución. Los saldos registrados en la cuenta 1611 "Anticipo para adquisición de acciones", cuando correspondan a inversiones en acciones, anticipos en la capitalización o constitución de compañías subsidiarias o afiliadas. D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TECNICO TOTAL E=C-D

PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO

0.00 0.00 0.00 0.00

PONDERADOS POR RIESGO

0.00 1870628.49

0.00 0.00 0.00 0.00 237123.32 7562803.47 7799926.79

POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACION DE PATRIMONIO TECNICO G =F x9 % H=E-G

PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES x 4%

Ing. Maritza Guallichico G. GERENTE GENERAL

3.5.1

FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPÓSITOS A CORTO PLAZO

24.62%

16.86%

3.5.2

COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES

109.40%

181.39%

3.5.3

COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES

57.73%

128.94%

0.00

ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO Activos ponderados con 0.00 Activos ponderados con 0.10 Activos ponderados con 0.20 Activos ponderados con 0.40 Activos ponderados con 0.50 Activos ponderados con 1.00 F TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES

3.5 LIQUIDEZ:

701993.41 1168635.08 363543.41

Lic. Lidia Lasluisa L. AUDITOR INTERNO

NOTAS TÉCNICAS: * La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció, y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantía hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince días de ser exigibles; y, las operaciones de microcrédito, a los cinco días. * Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 días posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 “Intereses en suspenso – Vencidos. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) días la cartera de consumo; y, a los cinco (5) días en las operaciones de microcrédito.

Tgla. Ruth López C. CONTADORA GENERAL REG. 17-05861

AB/224/cl

��

�� REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO (En USD dólares)

BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO (En unidades de dólar)

CODIGO 21 2101 2102 2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2104 2105 22

OBLIGACIONES INMEDIATAS

DESCRIPCION

11 1101 1102 1103 1104 1105 12 13 1301 1302 1303

1304 1305 1306 1307 1399 14 1401 140105,10,15 140120 140125 1402 140205,10,15 140220 140225 1403 140305,10,15 140320 140325 1404 140405,10,15 140420 140425 1405 1406 1407 1408 1411 1412 1413 1414 1415 1416 1417 1418 1421 1422 1423 1424 1425 1426 1427 1428 1499 15 16 17 18 19 1901 1902..1990 1999

Disponibles para la venta del estado o de entidades del sector público Mantenidas hasta el vencimiento de entidades del sector privado Mantenidas hasta el vencimiento del estado o de entidades del sector público De disponibilidad restringida (Provisión para inversiones) CARTERA DE CREDITOS Cartera de créditos comercial por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de créditos de consumo por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de créditos de vivienda por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de créditos para la microempresa por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de créditos comercial reestructurada por vencer Cartera de créditos de consumo reestructurada por vencer Cartera de créditos de vivienda reestructurada por vencer Cartera de créditos para la microempresa reestructurada por vencer Cartera de créditos comercial que no devenga intereses Cartera de créditos de consumo que no devenga intereses Cartera de créditos de vivienda que no devenga intereses Cartera de créditos para la microempresa que no devenga intereses Cartera de créditos comercial reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos de consumo reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos de vivienda reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos para la microempresa reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos comercial vencida Cartera de créditos de consumo vencida Cartera de créditos de vivienda vencida Cartera de créditos para la microempresa vencida Cartera de créditos comercial reestructurada vencida Cartera de créditos de consumo reestructurada vencida Cartera de créditos de vivienda reestructurada vencida Cartera de créditos para la microempresa reestructurada vencida (Provisiones para créditos incobrables) DEUDORES POR ACEPTACIONES CUENTAS POR COBRAR B. REAL. ADJ. PAGO, ARREN. MERC. Y NO UTILIZADOS ENTIDAD PROPIEDADES Y EQUIPO OTROS ACTIVOS Inversiones en acciones y participaciones Otras cuentas de “otros activos” (Provisión para otros activos irrecuperables)

0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 57,925,400.82 1,957,560.75 271,440.99 260,905.33 1,425,214.43 22,291,735.93 4,552,311.64 4,460,113.22 13,279,311.07 9,237,738.46 817,414.12 827,363.47 7,592,960.87 25,402,792.99 6,005,114.10 5,000,105.70 14,397,573.19 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 341,568.65 63,360.49 765,646.43 0.00 0.00 0.00 0.00 27,233.26 324,628.23 76,294.50 818,702.54 0.00 0.00 0.00 0.00 -3,381,861.41 0.00 593,281.88 0.00 2,112,124.31 603,921.89 178,734.15 427,112.11 -1,924.37

1 4

TOTAL DEL ACTIVO GASTOS

72,834,482.63 7,188,613.74

TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS

80,023,096.37

64 6401 6402 6403 6404 6405 6406 6407 6408 6409 6410 6411 6490

TOTAL CUENTAS CONTINGENTES

TOTAL CUENTAS DE ORDEN

0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

TOTAL

DESCRIPCION

TOTAL 5,472,707.37 981,522.44 0.00 4,220,396.52 270,788.41 0.00 0.00 6,127,046.36 0.00 0.00 6,127,046.36

CODIGO

51,867,290.36 31,878,589.12 0.00 19,939,308.47 3,993,064.50 7,676,564.06 4,578,316.03 3,577,859.88 113,504.00 0.00 0.00 49,392.77 0.00 0.00 0.00

ACEPTACIONES EN CIRCULACION

CUENTAS POR PAGAR

1,747,789.58

OBLIGACIONES FINANCIERAS

4,675,509.06

VALORES EN CIRCULACION

Intereses y descuentos ganados

Comisiones ganadas

OBLIG. CONV. ACCIONES Y AP. FUTURAS CAP. OTROS PASIVOS

TOTAL DEL PASIVO

31 3101 3102 3103 32

CAPITAL SOCIAL Capital pagado (Acciones en tesorería) Aportes de socios PRIMA O DESCUENTO EN COLOCACION ACCIONES

2,875,764.82 0.00 0.00 2,875,764.82 0.00

33 3301 3302 3303 3304 3305 3310

RESERVAS Legales Generales Especiales Reserva para readquisición de acciones propias Revalorización del patrimonio Por resultados no operativos

8,483,621.22 3,378,457.02 0.00 4,245,378.46 0.00 859,785.74 0.00

OTROS APORTES PATRIMONIALES

0.00 1,720,353.37

SUPERAVIT POR VALUACIONES

36 3601 3602 3603 3604

RESULTADOS Utilidades o excedentes acumulados (Pérdidas acumuladas) Utilidad del ejercicio (Pérdida del ejercicio)

TOTAL DEL PATRIMONIO INGRESOS

13,079,739.41 8,598,247.51

TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS

80,023,096.37

0.00

0.00 118,702.38

Intereses causados

Comisiones causadas

0.00

Pérdidas financieras

0.00

45 - 4505 - 4506

Gastos de operación

Otras pérdidas operacionales

MENOS:

71 7103 7105 7106 74 7402 7403 7404

9,289,392.33 332,434.64 0.00 0.00 8,956,957.69 186,348,167.84 0.00 0.00 0.00 186,348,167.84

866,282.81

4505

Depreciaciones

170,508.16

4506

Amortizaciones

40,467.58

Otros ingresos Otros gastos y pérdidas

4810

Participación trabajadores

4890

VALOR 2,731,976.58 3,378,457.02 0 4,245,378.46 0 0 0 0 0

4815

CAPITAL:

SOLVENCIA

CALIDAD DE ACTIVOS:

3,829,298.03

14,185,110.09 0.00 0.00 0.00 0.00 4,601,926.25 58,894,249.50 63,496,175.75

POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACION DE PATRIMONIO TECNICO PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES x 4%

LIC. EDUARDO AGUIRRE GERENTE GENERAL AR-13338

471,600.00

Impuesto a la renta

0.00 1,881,233.77 471,600.00 1,409,633.77

El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la

COBERTURA PATRIMONIAL

INSTITUCION

SECTOR

668.89%

495.44%

PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO /

22.34%

16.42%

PATRIMONIO SECUNDARIO VS. PATRIMONIO PRIMARIO

36.98%

27.59%

MOROSIDAD BRUTA TOTAL

3.94%

3.33%

MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL

1.37%

2.44%

MOROSIDAD CARTERA CONSUMO

2.90%

2.67%

MOROSIDAD CARTERA VIVIENDA

1.49%

1.84%

MOROSIDAD CARTERA MICROEMPRESA

5.87%

4.59%

PROVISIONES/(CARTERA CRED.IMPROD.)

139.89%

141.42%

COBERTURA DE LA CARTERA COMERCIAL

315.64%

148.89%

COBERTURA DE LA CARTERA DE CONSUMO

163.50%

147.05%

COBERTURA DE LA CARTERA DE VIVIENDA

268.37%

151.95%

COBERTURA DE LA CARTERA DE MICROEMPRESA

115.62%

135.96%

ACTIVOS PRODUCTIVOS/PASIVOS CON COSTO

123.36%

116.21%

GRADO DE ABSORCION = Gastos operacionales

66.79%

74.97%

/ margen financiero:

RENTABILIDAD:

Gastos de personal / Activo total promedio

3.24%

2.67%

Gastos Operativos / Activo total promedio

6.80%

5.64%

RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVO - ROA:

2.66%

1.78%

RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE:

14.55%

12.47%

FONDOS DISPONIBLES/TOTAL DEPOSITOS A

12.57%

16.86%

CORTO PLAZO

G = F x 9% H=E-G

MANEJO ADMINISTRATIVO:

LIQUIDEZ:

PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO

0.00

Impuesto INNFA

14,185,110.09

D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TECNICO TOTAL

331,982.44 1,881,233.77

5,714,655.82 8,470,454.27 2,913,379.31

LIC. IVAN BENAVIDES AUDITOR INTERNO

��

ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

0 0 0 0

MENOS

2,213,216.21 331,982.44

DE ACTIVOS

VALOR

El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior. Los requerimientos de patrimonio técnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes así lo requieran. El valor patrimonial proporcional de aquellas entidades que no requieren de la conformación de un patrimonio técnico. Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha institución. Los saldos registrados en la cuenta 1611 “Anticipo para adquisición de acciones”, cuando correspondan a inversiones en acciones, anticipos en la capitalización o constitución de compañías subsidiarias o afiliadas.

E=C-D

33,937.14

BASE IMPONIBLE IMPUESTO A LA RENTA

1121 FECHA : AL 30 DE SEPTIEMBRE DEL 2011

785,719.50

PATRIMONIO TECNICO TOTAL

402,903.94

COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO “23 DE JULIO” LTDA. INDICADORES FINANCIEROS AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2011

(Provisión general para cartera de créditos)

C = A+B (**)

368,966.80

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES

liquidacion de las referidas cuentas

859,785.74 774,159.02 1,409,633.77

TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO

1,844,249.41

MARGEN OPERCIONAL NETO

NOTA TECNICA

DESCRIPCION Obligaciones convertibles en acciones deuda subordinada a plazo Reservas especiales Reservas por revalorización del patrimonio 45% reservas por resultados no operativos 45 % superávit por valuaciones Utilidades o excedentes acumulados Pérdidas acumuladas Utilidad del ejercicio Pérdida del ejercicio Ingresos menos gastos

1,077,258.55

Provisiones

10,355,812.06

1613

2,921,507.96

RESULTADOS DESPUES DE IMPUESTOS Y TRABAJADORES

0 0

948.66

PROVISIONES, DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES

47 + 4890

��

3,389,632.22

MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES

��

3,388,683.56

UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS INNFA

MAS 149930 (valor absoluto)

55,497.17

EGRESOS OPERACIONALES

PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO CODIGO 2801 2803 3303 3305 3310 35 3601 3602 3603 3604 5–4

55,497.17

Otros ingresos operacionales

MENOS

TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

6,255,643.01 -3,334,135.05

INGRESOS OPERACIONALES

ANEXO CUENTAS DE ORDEN

DESCRIPCION Capital social Prima en colocación de acciones Reservas legales Reservas generales Reservas para futuras Capitalizaciones Otros aportes patrimoniales Utilidades o excedentes acumulados – saldos auditados Pérdidas acumuladas – saldos auditados Préstamo subordinado Aportes para futura capitalización

MARGEN BRUTO FINANCIERO OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES

PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

Plusvalía mercantil Descuento en colocación de acciones

1,884,203.39

0.00 0.00 0.00

0.00

190530 3202

1,884,203.39

EGRESOS FINANCIEROS

RELACIÓN ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO (EN U.S. DÓLARES) CODIGO 31 3201 3301 3302 330310 34 3601 3602 2608 2802

10,749.95

Utilidades financieras Ingresos por servicios

54,520.45 58,345,109.45

8,010,394.07

0.00

TOTAL 8,139,846.40

0.00

PARCIAL

DESCRIPCION INGRESOS FINANCIEROS

195,637,560.17

CODIGO CONFORMACION DEL PATRIMONIO TECNICO TOTAL

AÑO: 2011 MES: 09 DIA: 30

OFICINA EN: CAYAMBE

CODIGO OFICINA: 1121

ENTIDAD: COOPERATIVA “23 DE JULIO” LTDA.

COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES (**)

185.57%

181.39%

COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES ( **)

106.55%

128.94%

NOTAS TÉCNICAS: La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantía hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcrédito, a los cinco días. Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 días posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 “Intereses en suspenso - Vencidos. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) días la cartera de consumo; y, a los cinco (5) días en las operaciones de microcrédito.

DRA. SAYRA PONCE CONTADORA GENERAL Registro # 32221

��

COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO

“29 DE 0CTUBRE” LTDA. REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO

BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO (En unidades de dólar)

ENTIDAD: OFICINA EN:

CODIGO

COD OFICINA: 1122 FECHA: SEPTIEMBRE 30, 2011

DESCRIPCION

TOTAL

11 1101 1102 1103 1104 1105 12 13 1301 1302 1303

FONDOS DISPONIBLES Caja Depósitos para Encaje Bancos y otras instituciones financieras Efectos de Cobro Inmediato Remesas en Tránsito OPERACIONES INTERBANCARIAS INVERSIONES Para negociar de entidades del sector privado Para negociar del estado o de entidades del sector público Disponibles para la venta de entidades del sector privado

1304 1305 1306 1307 1399 14 1401 140105.10.15 140120 140125 1402 140205.10.15 140220 140225 1403 140305.10.15 140320 140325 1404 140405.10.15 140420 140425 1405 1406 1407 1408 1411 1412 1413 1414 1415 1416 1417 1418 1421 1422 1423 1424 1425 1426 1427 1428 1499 15 16 17 18 19 1901 1902.1990 1999

Disponibles para la venta de entidades del sector público Mantenidas hasta su vencimiento de entidades del sector privado Mantenidas hasta su vencimiento del estado o de entidades del sector público De disponibilidad restringida (Provisión para Inversiones) CARTERA DE CREDITOS Cartera de créditos comercial por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De mas de 360 días Cartera de Créditos de consumo por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De mas de 360 días Cartera de créditos de vivienda por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De mas de 360 días Cartera de créditos para la microempresa por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De mas de 360 días Cartera de créditos comercial reestructurada por vencer Cartera de créditos consumo reestructurada por vencer Cartera de créditos de vivienda reestructurada por vencer Cartera de créditos para la microempresa reestructurada por vencer Cartera de créditos comercial que no devenga interés Cartera de créditos de consumo que no devenga interés Cartera de créditos de vivienda que no devenga interés Cartera de créditos para la microempresa que no devenga interés Cartera de créditos comercial reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos de consumo reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos de vivienda reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos para la microempresa reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos comercial vencida Cartera de créditos de consumo vencida Cartera de créditos de vivienda vencida Cartera de créditos para la microempresa vencida Cartera de créditos Comercial reestructurada vencida Cartera de créditos de consumo reestructurada vencida Cartera de créditos de vivienda reestructurada vencida Cartera de créditos para la microempresa reestructurada vencida (Provisión para créditos incobrables) DEUDORES POR ACEPTACION CUENTAS POR COBRAR :REAL.ADJ.PAGO, ARREN.MER. Y NO UTILIZADOS ENTIDAD PROPIEDADES Y EQUIPO OTROS ACTIVOS Inversiones en Acciones y Participaciones Otras cuentas de "otros activos" (Provisión para otros activos irrecuperables)

42,000.00 145,370,086.13 492,808.88 127,929.64 79,448.95 285,430.29 82,027,640.21 19,531,634.50 18,518,642.82 43,977,362.89 26,784,366.71 2,759,822.71 2,695,675.13 21,328,868.87 36,228,041.16 10,417,942.05 9,181,621.25 16,628,477.86 10,402.26 13,954.51 3,936.18 20,811.99 1,100,859.22 231,030.78 1,013,567.52 18,424.15 5,140.84 27,684.13 791,704.89 41,313.95 523,703.09 14,469.59 3,659.17 -3,983,433.10 2,628,524.84 1,410,183.30 4,196,382.66 8,180,687.99 160,111.49 8,090,522.66 -69,946.16

1 4

TOTAL DEL ACTIVO GASTOS

204,573,035.77 18,370,633.41

TOTAL GENERAL DEL ACTIVO

222,943,669.18

6401 6402 6403 6404 6405 6406 6407 6408 6410 6411 6490

(En USD dólares)

COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO “29 DE 0CTUBRE” LTDA QUITO

Avales Fianzas y Garantías Cartas de Crédito Créditos aprobados no desembolsados Compromisos futuros Títulos y documentos emitidos por mercaderías recibidas Compras a futuro en moneda nacional Ventas a futuro en moneda extranjera Obligaciones en opciones swap Otras Operaciones a futuro Otras cuentas contingentes acreedoras

TOTAL CUENTAS CONTINGENTES

TOTAL CUENTAS DE ORDEN

CÓDIGO

24,652,882.55 2,432,777.64 21,753,015.56 466,020.35 1,069.00 18,134,288.30 2,606,319.25 15,485,969.05

21 2101 2102 2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2104 2105 22

DESCRIPCIÓN

OBLIGACIONES INMEDIATAS

ACEPTACIONES EN CIRCULACION

160,462,198.56 74,887,225.86 82,514,768.23 18,099,399.34 27,112,686.84 16,471,101.65 15,647,336.12 4,793,885.28 390,359.00 3,060,204.47 -

DESCRIPCIÓN

CUENTAS POR PAGAR

OBLIGACIONES FINANCIERAS

5,275,623.98

VALORES EN CIRCULACION

OBLIG.CONV.ACCIONES Y AP.FUTURAS CAP.

OTROS PASIVOS

13,199,712.19 -

Ingresos por Servicios Comisiones ganadas

Utilidades Financieras

26,894.96

Ingresos por Servicios

767,183.59

Intereses causados

comisiones causadas

Pérdidas financieras

TOTAL DEL PASIVO

31 3101 3102 3103 32

CAPITAL SOCIAL Capital pagado (Acciones en tesorería) Aportes de socios PRIMA O DESCUENTO EN COLOCACION ACCIONES

12,986,804.22 12,986,804.22 -

33 3301 3302 3303 3304 3305 3310

RESERVAS Legales Generales Especiales Reserva para readquisición de acciones propias Revalorización del Patrimonio Por Resultados no Operativos

10,171,339.69 4,541,786.34 5,589,953.20 39,600.15

OTROS APORTES PATRIMONIALES

SUPERAVIT POR VALUACION

36 3601 3602 3603 3604

RESULTADOS Utilidades o excedentes Acumulados (Pérdidas Acumuladas) Utilidad del ejercicio (pérdida del ejercicio)

3 5

TOTAL DEL PATRIMONIO INGRESOS

10,364.01

23,626,353.74 20,337,015.02

TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS

222,943,669.18 -

1,383,544.09

Otros Ingresos operacionales

1,383,544.09

EGRESOS OPERACIONALES 45-4505-4506

Gastos de operación

Otras pérdidas operacionales

9,087,460.92 9,087,460.92 -

MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES

4,661,272.25

PROVISIONES,DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES

2,335,840.65

Provisiones

4505

Depreciaciones

425,244.65

4506

Amortizaciones

227,502.69

1,683,093.31

2,325,431.60

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES

71 7103 7105 7106 74 7402 7403 7404

DEUDORAS Activos castigados Operaciones activas con empresas vinculadas Operaciones activas con entidades del grupop financiero Otras cuentas de orden deudoras ACREEDORAS Operaciones pasivas con empresas vinculadas Operaciones pasivas con empresas subsidiarias y afiliadas Depósitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD Otras cuentas de orden acreedoras

PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO

(Provisión general para cartera de créditos) (7)

1613 B C= A+B (**)

PATRIMONIO TECNICO TOTAL

-359,049.99

54,441,026.56 2,503,874.35 751,219.13 51,185,933.08 390,920,988.75 1,443,124.71 389,477,864.04

Otros Ingresos

Otros gastos y pérdidas

Impuestos y participación a empleados

806,677.78 23,593.48 1,142,134.29

RESULTADOS DEL EJERCICIO

1,966,381.61

NOTA TECNICA: El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas.

COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO

“29 DE 0CTUBRE” LTDA INDICADORES FINANCIEROS

VALOR 541,068.71 17,820.07 206,030.62 1,966,381.64

0.00

0.00 0.00 2,731,301.04 24,659,435.88

0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 24,659,435.88

0.00 0.00 0.00 0.00 13,107,006.02 150,645,936.71 163,752,942.73

POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACION DE PATRIMONIO TECNICO

ECON. ALVARO ANDRADE GERENTE GENERAL

12,365,189.08

ANEXO CUENTAS DE ORDEN

21,928,134.84

PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES * 4%

MARGEN OPERACIONAL NETO

Deficiencia de provisiones, amortizaciones y Depreciaciones Pérdidas activadas que fueren detectadas a través de auditorías de la propia entidad, de la Superintendencia de Bancos o de las auditorías externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del artículo 125 de la Codificación de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero. Dividendos pagados por anticipado TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO

G = F*9% H=E-G

638,325.93

INGRESOS OPERACIONALES

Plusvalía Mercantil Descuento en colocación de acciones TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

Activos ponderados con 0.00 Activos ponderados con 0,10 Activos ponderados con 0,20 Activos ponderados con 0,40 Activos ponderados con 0,50 Activos ponderados con 1,00 F TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

5,143,278.14

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

457,845.82

VALOR 12,337,464.01 4,541,786.34 5,048,884.49 -

ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

5,781,604.07

MARGEN BRUTO FINANCIERO

178,980,300.42

CONFORMACION DEL PATRIMONIO TECNICO TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO DESCRIPCION Capital Social Prima en colocación de acciones Reservas Legales Reservas Generales Reservas Especiales (Aportes para futuras Capitalizaciones) Otros Aportes Patrimoniales Utilidades o Excedentes Acumulados- saldos auditados (2) Pérdidas Acumuladas - saldos auditados (2) Préstamo Subordinado Aportes para futura Capitalización (3)

MENOS El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior Los requerimientos de Patrimonio Técnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes así lo requieran. El valor patrimonial proporcional de aquellas entidades que no requieren de la conformación de un patrimonio técnico. Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha institución. Los saldos registrados en la cuenta 1611 "Anticipo para adquisición de acciones", cuando correspondan a inversiones en acciones, anticipos en la capitalización o constitución de compañías subsidiarias o afiliadas. D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TECNICO TOTAL 0.00 E=C-D PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO

19,324.98

EGRESOS FINANCIEROS

ENTIDAD REPORTANTE:COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO “29 DE 0CTUBRE” LTDA. CÓDIGO DE LA ENTIDAD: 1122

MAS 149930 (valor absoluto) MENOS

17,333,389.62

1,968.37

445,362,015.31

DESCRIPCION Obligaciones convertibles en acciones (4) Deuda subordinada a plazo (8) Reservas Especiales Reservas por Revalorización de Patrimonio 45% Reservas por Resultados no operativos 45% Superávit por valuación Utilidades o Excedentes acumulados (2) Pérdidas Acumuladas (2) Utilidad del ejercicio (5) Pérdida del ejercicio (5) Ingresos menos gastos (6)

18,146,793.15

EN U.S. DÓLARES

CODIGO 2801 2803 3303-330310 3305 3310 35 3601 3602 3603 3604 5-4

TOTAL

RELACIÓN ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

CODIGO 31 3201 3301 3302 330310 34 3601 3602 2608 2802 MENOS 190530 3202 A

PARCIAL

INGRESOS FINANCIEROS

40,797.32 -

CODIGO OFICINA: 1122

FECHA: SEPTIEMBRE 30, 2011

OFICINA EN: QUITO

CÓDIGO

TOTAL

OBLIGACIONES CON EL PUBLICO Depósitos a la vista Operaciones de reporto Depósitos a Plazo De 1 a 30 días De 31 a 90 días De 91 a 180 días De 181 a 360 días De más de 361 días Depósitos por confirmar Depósitos de garantía Depósitos restringidos OPERACIONES INTERBANCARIAS

ENTIDAD: COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO "29 DE OCTUBRE" LTDA.

14,737,764.85 9,921,671.03 8,182,921.43

1 1.1 1.2 1.3

CAPITAL COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO/ ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO PATRIMONIO SECUNDARIO/PATRIMONIO PRIMARIO

2 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 2.10

CALIDAD DE ACTIVOS: MOROSIDAD BRUTA TOTAL MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL MOROSIDAD CARTERA CONSUMO MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA MOROSIDAD CARTERA DE MICROEMPRESA PROVISIONES / CARTERA DE CREDITO IMPRODUCTIVO COBERTURA DE LA CARTERA COMERCIAL COBERTURA DE LA CARTERA DE CONSUMO COBERTURA DE LA CARTERA DE VIVIENDA COBERTURA DE LA CARTERA MICROEMPRESA

3 3.1

MANEJO ADMINISTRATIVO ACTIVOS PRODUCTIVOS PASIVOS CON COSTO GRADO DE ABSORCION- Gastos operacionales MARGEN FINANCIERO GASTOS DE PERSONAL ACTIVO TOTAL PROMEDIO GASTOS OPERATIVOS ACTIVO TOTAL PROMEDIO

3.2 3.3 3.4 4. 4.1 4.2

RENTABILIDAD RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVO - ROA RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE

5. 5.1

LIQUIDEZ FONDOS DISPONIBLES TOTAL DEPOSITOS A CORTO PLAZO COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES

5,2 5,3

COOPERATIVA 29 DE OCTUBRE 264.59% 15.06% 12.46%

SISTEMA 495.44% 16.42% 27.59%

2.54% 8.96 % 2.25% 1.13% 4.09% 105.04% 110.16% 108.49% 121.85% 97.33%

3.33% 2.44% 2.67% 1.84% 4.59% 141.42% 148.89% 147.05% 151.95% 135.96%

111.15%

116.21%

91.18%

74.97%

2.82%

2.67%

6.75%

5.64%

1.36% 11.57%

1.78% 12.47%

20.53%

16.86%

260.44% 173.29%

181.39% 128.94%

Notas técnicas.6.2 La cartera comercial vencida se r egistra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantía hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcrédito, a los cinco días. Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 días posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 "Intereses en suspenso- Vencidos. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) días la cartera de consumo; y, a los cinco (5) días en las operaciones de microcrédito.

NOTAS AL PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO 1. Se considerá el 95% del capital social como parte del patrimonio técnico primario, para el caso de las Cooperativas de Ahorro y Crédito que realizan intermediación financeira con el público. 2. Se considerarán en el patrimonio técnico primario las utilidades o pérdidas acumuladas cuando del informe de los auditores de la Superintendencia de Bancos y Seguros y/o de los auditores internos o externos no se determinen salvedades respecto a la razonabilidad del saldo de esta cuenta; y, exista la decisión de la junta general de accionistas o socios de que dichos recursos serán capitalizados. 3. Para que los aportes para futuras capitalizaciones formen parte del patrimonio técnico primario, debe existir constancia escrita y irrevocable de los aportantes, que tales recursos no serán retirados. 4. El saldo total de los documentos emitidos se considerará hasta el 30% del capital y reservas de la institución, a la fecha en que se calcula el patrimonio técnico. 5. Se considerará el total de las utilidades del ejercicio corriente una vez cumplidas las condiciones de las letras a) y b) del artículo 41 de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero; y, 6. La diferencia entre "ingresos" y "egresos", se considerarán en los meses que no correspondan al cierre del ejercicio. 7. Para el caso de los créditos comerciales, de consumo, para la vivienda y microcrédito, se considerará la provisión general con un límite máximo de 1,25% de dichas operaciones 8. Para que formen parte del patrimonio técnico secundario los instrumentos de deudda subordinada a plazo o los contratos de mutuo correspondientes deben tener un plazo original mínimo de vencimiento de más de cinco (5) años; no encontrarse garantizados y estar totalmente pagados, en el caso de instrumentos emitidos; no se puede efectuar el pago del principal antes de su vencimiento; y adicionalmente, deben dejar constancia expresa que cuentan con la autorización de la Superintendencia de Bancos y Seguros y la aceptación del organismo acreedor. (*) El valor de la cuenta 1613 "Dividendos pagados por anticipado" no se considerará para la ponderación dentro del patrimonio técnico requerido. (**) Sujeto a las restricciones de la tercera disposición transitoria de la sección VII, del capítulo I, título V de la Codificación de Resoluciones de la Superintendencia de Bancos y Seguros y Junta Bancaria.

DRA. MARTHA DAVILA AUDITOR INTERNO (E)

DRA. CPA MERCEDES VILLAMARIN CONTADOR GENERAL CPA #17-140

AB/223/cl

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LISTA

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GATO EN

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INGLÉS

ZARCILLO

MANADA DE ENGAÑO, DIOS DEL ESPARTO CIUDAD DE TURQUÍA

SIGNO

MATEMÁTICO NIÑO DE PECHO

FATÍDICO

ALABAR

DO EL JUICIO

INGLÉS

ATAR CON ESPALDA,

VOZ DE

ACTRIZ

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LIANAS

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LAGUNA

ACTOR DE LA

BRASILERA DE ARRULLO LA TELENOVELA DIOSA GRIEGA LA FAVORITA DEL MAL

YUNQUE DEL

TELENOVELA CAMINO DE INDIAS

PLATERO MATADERO DE RESES

RÍO DE ALEMANIA MONEDA DE EE. UU.

AGREDIR FOTOGRAFIAR

ARTERIA DEL

L I

CINCUENTA EN ROMANOS

RÍO DE ITALIA

P O LECHO PUESTA

POR LA MAÑANA

CIUDAD DE ITALIA

REGIÓN DE ITALIA ÁTOMO

APÓCOPE CAMBIAR

ACTOR CÓMICO, PRODUCTOR DE EE. UU.

TERMINACIÓN

DE MAMÁ

APROBACIÓN,

O S S CELEBRIDADES VERBAL

SÍMBOLO DE OSMIO

PERMISO ÍMBOLO DE NEÓN

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PERFORAR SOCIEDAD ANÓNIMA

S A

SALUDO INDIO TONTO EN KICHWA

DISPERSA MOLÉCULA GRAMO

ARBUSTO

ARTÍCULO FEMENINO MARSUPIAL AUSTRALIANO

CIUDAD DE YEMEN SEDANTE

AMERICIO

CIUDAD DE CHILE TACAÑO

CONVICTO

HITO, BOCIO

O T

PEÑASCO

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AFIRMACIÓN

LIGERO

RÍO DEL ECUADOR SÍMBOLO DE

DIOS EN EL ISLAM DEFECTO

A L

CHINO ESPOSA DE ABRAHAM

PRIMERA VOCAL

TULCÁN

RÍO DE PERÚ

MINORÍA SELECTA

ENTE

SÍMBOLO DE CARBONO ESTADO DE VENEZUELA

ANONA DE LA INDIA VELLÓN

DAR EL VIENTO EN UNA COSA

REPOLLO

TRANSPORTE MARTÍTIMO

LICOR

OMEGA

PRIMERA NOTA MUSICAL ASIDERO, MANGO

BORDE, LADO

APOSENTO GABÁN

NINFA DE LOS

CIAL DE AGUA

A R

ANDAR NAVE

ARGOLLA

A L

PERFORAR

SÍMBOLO DE

TIZA HABITAR

ESCUCHÉ

LISTA

CONFUSIÓN

ALFA

DE GENTE

ENMUDECER,

SÍMBOLO DE

LEGAL, FIEL

SABROSO

PLANETA LUTECIO

LIEBRE DE LA PATAGONIA

OMITIR

LABRAR

ACTRIZ Y PRODUCTORA ESTADOUNIDENSE - ALEMANA

DEPARTAMENTO DE PERÚ

REPOLLO

PATRIARCA DEL DILUVIO

PIÉLAGO

PESPUNTEAR,

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REMENDAR

SEÑAL,

COBALTO

PROYECTIL

CIUDAD DE BRASIL

AGUJEREAR

ROSTRO

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DISPERSA ESCUCHAR

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SANTO

CALCULAR EL

PRECIO DE ALGO

RELATIVO AL CORO

CINCUENTA EN

PARAÍSO ESTADO DEL NOR OESTE DE VENEZUELA

ROMANOS RELATIVO A LA BOCA

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LOCALIZADOR CAMARERA DOMÉSTICA

CICATRIZ

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GITANO DE CAUCE ARTIFI-

Solución anterior

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APARATO RADIO-

RAZA

CORAZÓN SÍMBOLO DE NEÓN

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APARATO PARA

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QUIER CLASE SOSEGAR, TRANQUILIZAR

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MUSTÉLIDO

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BOGAR MAMÍFERO

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INGLÉS

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