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REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO (En USD dólares)

ENTIDAD: OFICINA EN:

CÓDIGO

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ALIANZA DEL VALLE LTDA. AMAGUAÑA

DESCRIPCIÓN

CÓDIGO DE OFICINA 2137 FECHA: JULIO 31, 2010

TOTAL

11 1101 1103 12 13 1301 1302 1304 1307 1399 14 1401 140105,10,15 140120 140125 1402 140205,10,15 140220 140225 1403 140305,10,15 140320 140325 1404 140405,10,15 140420 140425 1411 1412 1413 1414 1421 1422 1423 1424 1499 15 16 17 18 19 1901 1902..1990 1999 1 4

ACTIVO FONDOS DISPONIBLES Caja Bancos y otras instituciones financieras OPERACIONES INTERBANCARIAS INVERSIONES Para Negociar de Entidades del Sector Privado Para Negociar del Estado o de Entidades del Sector Publico Disponible para la venta del Estado o entidades sector Público A Disponibilidad Restringida (Provisión para inversiones) CARTERA DE CRÉDITOS Cartera de créditos comercial por vencer De 1 a 180 dias De 181 a 360 dias De más de 360 dias Cartera de créditos de consumo por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 dias De más de 360 dias Cartera de créditos de vivienda por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 dias De más de 360 dias Cartera de créditos para la microempresa por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 dias De más de 360 dias Cartera de créditos comercial que no devenga intereses Cartera de créditos de consumo que no devenga intereses Cartera de créditos de vivienda que no devenga intereses Cartera de créditos para la microempresa que no devenga intereses Cartera de créditos comercial vencida Cartera de créditos consumo vencida Cartera de créditos de vivienda vencida Cartera de créditos para la microempresa vencida (Provisiones para créditos incobrables) DEUDORES POR ACEPTACIONES CUENTAS POR COBRAR B. REAL. ADJ. PAGO, ARREN. MERC. Y NO UTILIZADOS ENTIDAD PROPIEDADES Y EQUIPO OTROS ACTIVOS Inversiones en acciones y participaciones Otras cuentas de “otros activos” (Provisión para otros activos irrecuperables) TOTAL DEL ACTIVO GASTOS TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS

64 6402 6 7

ACREEDORAS Fianzas y garantías TOTAL CUENTAS CONTINGENTES TOTAL CUENTAS DE ORDEN

0.00 0.00 0.00 138,151,208.77

ANEXO CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS Activos castigados Operaciones activas con empresas vinculadas Operaciones activas con entidades del grupo financiero Otras cuentas de orden deudores ACREEDORAS Operaciones pasivas con empresas vinculadas Operaciones pasivas con empresas subsidiarias y afiliadas Depósitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD Otras cuentas de orden acreedoras

11,066,771.98 1,421,151.10 397,492.76 0.00 9,248,128.12 127,084,436.79 0.00 0.00 0.00 127,084,436.79

71 7103 7105 7106 74 7402 7403 7404

CÓDIGO DESCRIPCIÓN

2,957,237.63 187,713.65 2,769,523.98 0.00 9,226,414.58 8,894,610.80 400,000.00 0.00 25,000.00 -93,196.22 40,160,095.51 81,541.25 14,176.54 15,014.53 52,350.18 21,497,809.62 5,899,283.79 5,255,284.10 10,343,241.73 1,469,858.30 293,104.01 279,109.13 897,645.16 17,875,533.49 4,117,150.90 3,982,983.49 9,775,399.10 0.00 530,819.32 69,669.57 617,838.32 0.00 241,366.42 15,274.40 142,378.57 -2,381,993.75 0.00 879,841.90 22,558.74 734,311.28 293,743.09 102,084.63 202,502.06 -10,843.60 54,274,202.73 3,493,098.11 57,767,300.84

TOTAL

21 2101 2102 2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2104 2105

PASIVO OBLIGACIONES CON EL PUBLICO Depósitos a la vista Operaciones de reporto Depósitos a plazo De 1 a 30 dias De 31 a 90 dias De 91 a 180dias De 181 a 360 dias De más de 361 dias Depósitos por confirmar Depósitos de garantía Depósitos Restringidos

40,049,199.01 20,853,536.71 0.00 13,906,968.77 4,649,556.74 5,845,841.22 2,055,464.16 1,109,805.99 246,300.66 0.00 0.00 5,288,693.53

OPERACIONES INTERBANCARIAS

0.00

OBLIGACIONES INMEDIATAS

0.00

ACEPTACIONES EN CIRCULACIÓN

0.00

CUENTAS POR PAGAR

OBLIGACIONES FINANCIERAS

VALORES EN CIRCULACIÓN

0.00

OBLIG. CONV. ACCIONES Y AP. FUTURAS CAP.

0.00

OTROS PASIVOS

TOTAL DEL PASIVO

31 3101 3102 3103

CAPITAL SOCIAL Capital pagado (Acciones en tesoreria) Aportes de socios

PRIMA O DESCUENTO EN COLOCACIÓN ACCIONES

33 3301 3302 3303 3304 3305 3310

RESERVAS Legales Generales Especiales Reserva para readquisición de acciones propias Revalorización del patrimonio Por resultados no operativos

OTROS APORTES PATRIMONIALES

SUPERÁVIT POR VALUACIONES

36 3601 3602 3603 3604

RESULTADOS Utilidades o excedentes acumulados (Pérdidas acumuladas) Utilidad del ejercicio (Pérdida del ejercicio)

3 5

TOTAL DEL PATRIMONIO INGRESOS

ENTIDAD: OFICINA:

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ALIANZA DEL VALLE LTDA. AMAGUAÑA

CÓDIGO

Comisiones Ganadas

45.33

Utilidades financieras

1,027.60

Ingresos por servicios

47,292.13

8,226,135.81 4,299,128.12

TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS

REPÚBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

57,767,300.84

Comisiones causadas

Pérdidas Financieras

CÓDIGO

1613 B C = A+B (**) MENOS:

E=C-D

AR-13347

3,050,567.30

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

-1,467,594.45

INGRESOS OPERACIONALES 55

Otros ingresos operacionales

45-4505-4506

Gastos de operaciòn

Otras pérdidas operacionales

6,270.83 6,270.83

EGRESOS OPERACIONALES

1,473,865.28 1,473,865.28 0.00

MARGEN OPERACIONAL ANTES DE PROVISIONES

1,582,972.85

PROVISIÓN, DEPRECIACIÓN, AMORTIZACIÓN 44

759,815.92

Provisiones

603,883.51

4505

Depreciaciones

78,238.04

4506

Amortizaciones

77,694.37

MARGEN OPERACIONAL NETO

823,156.93

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES 56 47+48

-17,126.92

Otros ingresos

261,010.63

Otros gastos y pérdidas

278,137.55

RESULTADOS DEL EJERCICIO

806,030.01

NOTA: El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas.

INDICADORES FINANCIEROS CÓDIGO DE OFICINA 2137 FECHA: JULIO 31, 2010

DESCRIPCIÓN

VALOR

CONFORMACIÓN DEL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO

VALOR 4,564,157.52 0.00 1,757,673.85 0.00 1,317,544.50 7,360.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

Plusvalía Mercantil Descuento en colocación de acciones

0.00 0.00 7,646,735.87

TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO

Obligaciones convertibles en acciones Deuda Subordinada a Plazo (8) A disposición de la Junta Otras Reservas Especiales Reservas por revalorización del Patrimonio 45% reservas por resultados no operativos 45 % superávit por valuaciones Utilidades o excedentes acumulados Pérdidas acumuladas Utilidad del ejercicio Pérdida del ejercicio Ingresos menos gastos

PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO DESCRIPCIÒN

VALOR 0.00 0.00 4,474.43 0.00 267,867.41 0.00 138,176.15 0.00 0.00 0.00 0.00 806,030.01

Provisión general para cartera de créditos

531,776.12

Deficiencia de provisiones, amortizaciones y depreciaciones Pérdidas activadas que fueren detectadas a través de auditorias de la propia entidad, de la Superintendencia de Bancos o de las auditorias externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del articulo 125 de la Codificación de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero. Dividendos pagados por anticipado TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL

0.00 0.00 0.00 1,748,324.11 9,395,059.98

El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior. Los requerimientos de patrimonio técnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes así lo requieran. El valor patrimonial proporcional de aquellas entidades que no requieren de la conformación de un patrimonio técnico. Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha institución. Los saldos registrados en la cuenta 1611 “Anticipo para adquisición de acciones*, cuando corresponda a inversiones en acciones, anticipos en la capitalización o constitución de compañías subsidiarias o afiliadas.

0.00 0.00 0.00 0.00

D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL

0.00

PATRIMONIO TÉCNICO CONSTITUIDO

ENTIDAD: OFICINA EN:

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ALIANZA DEL VALLE LTDA. AMAGUAÑA

CÓDIGO DE OFICINA 2137 FECHA:JULIO 31, 2010

SISTEMA

CAPITAL Cobertura Patrimonial de Activos

849.11%

522.11%

Patrimonio Técnico Constituido / Activo y Contingentes Poderados por Riesgo

20.65%

18.96%

Patrimonio Técnico Secundario / Patrimonio Técnico Primario

22.86%

27.30%

Morosidad Bruta Total

3.80%

4.01%

Morosidad Cartera Comercial

0.00%

3.60%

Morosidad Cartera Consumo

3.47%

3.29%

Morosidad Cartera de Vivienda

5.46%

2.50%

Morosidad Cartera de Microempresa

4.08%

5.21%

147.28%

135.60%

0.00%

133.32%

SOLVENCIA

CALIDAD DE ACTIVOS

Provisiones / Cartera de Crédito Improductiva Cobertura de la Cartera Comercial Cobertura de la Cartera de Consumo

158.57%

143.96%

Cobertura de la Cartera de Vivienda

38.36%

121.76%

147.84%

131.53%

Cobertura de la Cartera de Microempresa MANEJO ADMINISTRATIVO

119.79%

118.09%

Gastos Operacionales / Margen Financiero

Activos Productivos / Pasivos con Costo

66.61%

75.81%

Gasto de Personal / Activo Total Promedio

2.42%

2.75%

Gastos Operativos / Activo Total Promedio

5.42%

5.72%

RENTABILIDAD Rendimiento Operativo sobre Activo - ROA Rendimiento sobre Patrimonio - ROE

2.68%

1.82%

16.69%

11.34%

LIQUIDEZ Fondos Disponibles / Total Depósitos a Corto Plazo

9.43%

18.62%

Cobertura 25 Mayores Depositantes

130.60%

224.94%

Cobertura 100 Mayores Depositantes

124.05%

166.93%

0.00

9,395,059.98

POSICIÓN, REQUERIMIENTO Y RELACIÓN DE PATRIMONIO TÉCNICO PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES x 4%

AL 31 DE JULIO DE 2010

ALIANZA DEL VALLE

DESCRIPCION Capital social Prima en colocación de acciones Reservas legales Reservas generales Reservas Especiales - Para Futuras Capitalizaciones Otros aportes patrimoniales Otros aportes patrimoniales-Otros Utilidades o excedentes acumulados - saldos auditados Pérdidas acumuladas - saldos auditados Préstamo subordinado Aportes para futura capitalización

ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO Activos ponderados con 0.00 Activos ponderados con 0.20 Activos ponderados con 0.25 Activos ponderados con 0.40 Activos ponderados con 0.50 Activos ponderados con 1.00 F TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO G = F x 9% H=E-G

0.00 906.33

FORMULARIO 229-P

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ALIANZA DEL VALLE LTDA. AMAGUAÑA

CÒDIGO 2801 2803 330305 330390 3305 3310 35 3601 3602 3603 3604 5-4 MAS 149930 (valor absoluto) MENOS:

980,373.03

MARGEN BRUTO FINANCIERO

EN U.S. DÓLARES

CODIGO 31 3201 3301 3302 330310 34 3490 3601 3602 2608 2802 MENOS 190530 3202 A

981,279.36

Intereses causados

RELACIÓN ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO ENTIDAD: OFICINA EN:

3,983,481.60

EGRESOS FINANCIEROS 41

307,058.10 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

4,031,846.66

Intereses y descuentos ganados

0.00

7,360.00

TOTAL

INGRESOS FINANCIEROS

45,242,036.91

3,347,560.19 1,757,673.85 0.00 1,322,018.93 0.00 267,867.41 0.00

PARCIAL

851,305.11

4,564,157.52 0.00 0.00 4,564,157.52

CÓDIGO DE OFICINA : 2137 FECHA: JULIO 31, 2010

DESCRIPCIÓN

4,333,718.22

7,814.57

ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO (En USD dólares)

0.00 80,000.00 0.00 0.00 734,929.15 44,690,085.43 45,505,014.58 4,095,451.31 5,299,608.67 2,170,968.11

NOTAS TÉCNICAS:

* La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció y los intereses y

comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantía hipotecaria,

se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcrédito, a los cinco días.

* Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 días posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 Intereses en suspenso – Vencidos. Igual procedimiento

se efectuará para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) días la cartera de consumo; y, a los cinco (5)días en las operaciones de microcrédito.

Ing. Rolando Cadena L. (MBA)

Dr. Edison Bravo

Dra. Karina Oña T.

GERENTE GENERAL

AUDITOR INTERNO

CONTADORA GENERAL REG. 17-1932

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COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO “CACPE-LOJA” ��

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�� Eco. Jorge Piedra Armijos GERENTE GENERAL

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Ing. Magaly Jumbo Gaona AUDITOR INTERNO

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Lcda. Nathaly Torres Briceño CONTADORA GENERAL

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Form. 200-P

REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

BANCO PROCREDIT S.A. BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO (EN U.S. DOLARES)

BANCO PROCREDIT S.A. QUITO

ENTIDAD: OFICINA EN: CODIGO

DESCRIPCION

11 1101 1102 1103 1104 1105 12 1201 13 1301 1302 1303 1307 1399 14 1401 140105 140110 140115 140120 140125 1402 140205 140210 140215 140220 140225 1403 140305 140310 140315 140320 140325 1404 140405 140410 140415 140420 140425 1405 1406 1407 1408 1411 1412 1413 1414 1415 1416 1418

TOTAL

FONDOS DISPONIBLES 30,103,254.62 Caja 4,418,876.15 Depósitos para encaje 5,137,364.72 Bancos y otras instituciones financieras 18,241,655.87 Efectos de cobro inmediato 2,297,781.84 Remesas en tránsito 7,576.04 0.00 OPERACIONES INTERBANCARIAS Fondos interbancarios vendidos 0.00 INVERSIONES 28,897,435.16 Para negociar de entidades del sector privado 17,793,859.15 Para negociar del estado o de entidades del sector público 5,900,000.00 Disponibles para la venta de entidades del sector privado 4,959,166.13 De disponibilidad restringida 246,878.67 (Provisión para inversiones) -2,468.79 234,573,182.26 CARTERA DE CREDITOS Cartera de créditos comercial por vencer 83,752,049.93 De 1 a 30 días 2,524,782.72 De 31 a 90 días 5,690,261.57 De 91 a 180 días 8,021,689.55 De 181 a 360 días 15,595,532.07 De más de 360 días 51,919,784.02 Cartera de créditos de consumo por vencer 1,141,392.23 De 1 a 30 días 110,007.06 De 31 a 90 días 154,149.77 De 91 a 180 días 179,161.17 De 181 a 360 días 267,661.31 De más de 360 días 430,412.92 Cartera de créditos de vivienda por vencer 1,155,105.64 De 1 a 30 días 26,501.22 De 31 a 90 días 51,670.69 De 91 a 180 días 77,862.38 De 181 a 360 días 160,583.67 De más de 360 días 838,487.68 Cartera de créditos para la microempresa por vencer 147,947,335.69 De 1 a 30 días 8,398,665.39 De 31 a 90 días 17,469,735.09 De 91 a 180 días 24,190,381.74 De 181 a 360 días 40,124,432.12 De más de 360 días 57,764,121.35 Cartera de créditos comercial reestructurada por vencer 4,376,217.76 Cartera de créditos de consumo reestructurada por vencer 29,814.79 Cartera de créditos de vivienda reestructurada por vencer 6,085.35 Cartera de créditos para la microempresa reestructurada por vencer 876,431.26 Cartera de créditos comercial que no devenga intereses 1,628,511.36 Cartera de créditos de consumo que no devenga intereses 22,241.40 Cartera de créditos de vivienda que no devenga intereses 71,489.00 Cartera de créditos para la microempresa que no devenga intereses 2,914,841.86 Cartera de créditos comercial reestructurada que no devenga intereses 131,244.58 Cartera de créditos de consumo reestructurada que no devenga intereses 0.00 Cartera de créditos para la microempresa reestructurada que no devenga intereses 88,064.53 1421 Cartera de créditos comercial vencida 1,073,107.48 1422 Cartera de créditos de consumo vencida 5,933.86 1423 Cartera de créditos de vivienda vencida 33,448.62 1424 Cartera de créditos para la microempresa vencida 769,402.86 1425 Cartera de créditos comercial reestructurada vencida 64,947.51 1426 Cartera de créditos de consumo reestructurada vencida 0.00 1428 Cartera de créditos para la microempresa reestructurada vencida 4,834.95 1499 (Provisiones para créditos incobrables) -11,519,318.40 15 DEUDORES POR ACEPTACIONES 0.00 3,126,345.29 16 CUENTAS POR COBRAR 186,374.16 17 BIENES REALIZABLES ADJUDICADOS POR PAGO 18 PROPIEDADES Y EQUIPO 7,787,651.12 8,664,002.13 19 OTROS ACTIVOS 1901 Inversiones en acciones y participaciones 0.00 1902..1990 Otras cuentas de otros activos 8,672,764.82 1999 (Provisión para otros activos irrecuperables) -8,762.69 1 TOTAL DEL ACTIVO 313,338,244.74 4 GASTOS 27,245,160.90 TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS 340,583,405.64

61 6104 64 6402 6404 6410 6 7

DEUDORAS Derechos operaciones Swap ACREEDORAS Finanzas y garantías Créditos aprobados no desembolsados Obligaciones por operaciones swap TOTAL CUENTAS CONTINGENTES TOTAL DE CUENTAS DE ORDEN

457,226.00 457,226.00 2,304,219.24 188,240.12 698,310.12 1,417,669.00 2,761,445.24 991,164,534.87

REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

Form. 201-P

CODIGO

21 2101 210105 210110 210115 210130 210135 210140 210150 2103 210305 210310 210315 210320 210325 2104 2105 22 23 24 25 26 27 28 29 2 31 3101 33 3301 3303 34 35 36 3601 3602 3603 3 5

71 7101 7103 7104 7107 7109 7190 74 7401 7404 7408 7414 7416 7490

DESCRIPCION

OBLIGACIONES CON EL PUBLICO Depósitos a la vista Depósitos monetarios que generan intereses Depósitos monetarios que no generan intereses Depositos monetarios de instituciones financieras Cheques certificados Depósitos de Ahorro Otros depósitos Depósitos por Confirmar Depósitos a plazo De 1 a 30 días De 31 a 90 días De 91 a 180 días De 181 a 360 días De más de 361 días Depósitos de Garantía Depósitos Restringidos OPERACIONES INTERBANCARIAS OBLIGACIONES INMEDIATAS ACEPTACIONES EN CIRCULACION CUENTAS POR PAGAR OBLIGACIONES FINANCIERAS VALORES EN CIRCULACION OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN ACCIONES Y APORTES PARA FUTURA CAPITALIZACION OTROS PASIVOS TOTAL DEL PASIVO CAPITAL SOCIAL Capital Pagado RESERVAS Legales Especiales OTROS APORTES PATRIMONIALES SUPERAVIT POR VALUACIONES RESULTADOS Utilidades o excedentes acumulados (Pérdidas acumuladas) Utilidad del ejercicio TOTAL DEL PATRIMONIO INGRESOS TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS ANEXOS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS Valores y bienes propios en poder de terceros Activos castigados Líneas de crédito no utilizadas Cartera de créditos y otros activos en demanda judicial Intereses, comisiones e ingresos en suspenso Otras cuentas de orden deudoras ACREEDORAS Valores y bienes recibidos de terceros Depósitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD Origen del capital Provisiones Constituídas Intereses pagados por depósitos o captaciones constituidos como garantía Otras cuentas de orden acreedoras

INTERESES Y DESCUENTOS GANADOS

COMISIONES GANADAS

INGRESOS POR SERVICIOS

INTERESES CAUSADOS

COMISIONES CAUSADAS

0.00 488,011.01 8,803,891.57

MARGEN BRUTO FINANCIERO

19,299,094.53

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

-12,842,664.56 349,134.85

UTILIDADES FINANCIERAS

148,112.29

OTROS INGRESOS OPERACIONALES

201,022.56

EGRESOS OPERACIONALES 43 PERDIDAS FINANCIERAS 45 45-4505-4506 GASTOS DE OPERACION 46 44

BANCO BANCOS PROCREDIT S.A. PRIVADOS

OTRAS PERDIDAS OPERACIONALES

3.1 CAPITAL:

13,191,799.41 27,259.45 13,164,539.96

ENTIDAD OFICINA EN

6,456,429.97

PROVISION, DEPRECIACION, AMORTIZACION

3,499,132.77

BANCO PROCREDIT S.A. QUITO

CODIGO OFICINA: 1148 AÑO: 2010 MES: JULIO DIA: 31

CONFORMACION DEL PATRIMONIO TECNICO TOTAL CODIGO

DESCRIPCION

3201

Prima en colocación de acciones

3301

3302

330310

PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

Capital pagado (1)

0.00

Reserva Legal

1,637,392.76

Reservas generales

Reservas especiales - Para futuras capitalizaciones

Otros aportes patrimoniales

3602

Pérdidas acumuladas - saldos auditados (2)

3601 2608 2802 MENOS

190530

Utilidades o excedentes acumulados - saldos auditados (2) Préstamo subordinado

Aportes para futura capitalización (3)

Plusvalía mercantil

TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO Obligaciones convertibles (4)

Reservas por revalorización del patrimonio

45 % superávit por valuaciones

3602 3603 3604

5–4 MAS

149930

0.00

41,216,691.97

0.00

3305

3601

0.00

VALOR

DESCRIPCION

Deuda subordinada a plazo (8)

3310

407.11

0.00

2803

3303

52,196.09

0.00

Descuento en colocación de acciones

2801

0.00

212,696.01

0.00

3202

CODIGO

VALOR

39,314,000.00

4,000,000.00

Reservas especiales

45% reservas por resultados no operativos Utilidades o excedentes acumulados (2)

0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

Pérdidas acumuladas (2)

0.00

Utilidad del ejercicio (5)

0.00

Pérdida del ejercicio (5)

0.00

Ingresos menos gastos (6)

2,493,576.06

(Provisiones para créditos incobrables - Provisión general para cartera de créditos) (7)

2,309,881.73

MENOS: Deficiencia de provisiones, amortizaciones y depreciaciones

Superintendencia de Bancos y Seguros o de las auditorías externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del artículo 12 1613

Dividendos pagados por anticipado

TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO

C = A+B

PATRIMONIO TECNICO TOTAL

COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS

439.54%

282.96%

3.1.2

SOLVENCIA

17.78%

12.78%

0.00 8,803,457.79 50,020,149.76

3.1.3

PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO / PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

21.36%

24.58%

El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior.

Los requerimientos de patrimonio técnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes así lo requieran de acuerdo con la disposición transitoria. El valor de su participación en el capital pagado más las reservas, exceptuando

las provenientes de valuaciones del activo, en una institución subsidiaria o afiliada.

3.2 CALIDAD DE ACTIVOS:

Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en

3.2.1

MOROSIDAD BRUTA TOTAL

2.77%

2.93%

3.2.2

MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL

3.18%

2.27%

3.2.3

MOROSIDAD CARTERA CONSUMO

2.35%

4.35%

3.2.4

MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA

8.29%

1.74%

3.2.5

MOROSIDAD CARTERA DE MICROEMPRESA

2.48%

3.10%

3.2.6

PROVISIONES / CARTERA DE CREDITO IMPRODUCTIVA

169.20%

208.11%

3.2.7

COBERTURA DE LA CARTERA COMERCIAL

187.98%

310.58%

3.2.8

COBERTURA DE LA CARTERA DE CONSUMO

207.21%

127.58%

3.2.9

COBERTURA DE LA CARTERA DE VIVIENDA

91.10%

216.46%

3.2.10

COBERTURA DE LA CARTERA DE MICROEMPRESA

156.68%

213.01%

subsidiaria o afiliada de dicha institución.

Los saldos registrados en la cuenta 1611 “Anticipo para adquisición de acciones”, cuando correspondan a inversiones en acciones, anticipos en la capitalización o constitución de compañías subsidiarias o afiliadas.

D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TECNICO TOTAL E=C-D

PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO

50,020,149.76

ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO Activos ponderados con 0.00

0.00

Activos ponderados con 0.20

1,180,000.00

Activos ponderados con 0.10

0.00

MARGEN OPERACIONAL ANTES DE PROVISIONES

: :

MENOS

3.1.1

8,499,954.40 303,937.17

RELACION ENTRE EL PATRIMONIO TECNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO EN U.S. DOLARES

84,429.40 19,781,311.59

AL 31 DE JULIO DEL 2010

28,102,986.10

INGRESOS OPERACIONALES 53

50,701,806.98 175,067.77 6,715,447.03 21,000,000.00 7,756,209.02 731,271.66 14,323,811.50 940,462,727.89 782,777,126.41 94,883,069.13 39,314,000.00 3,622,791.36

INDICADORES FINANCIEROS

27,614,975.09

EGRESOS FINANCIEROS

4,000,000.00 35,016.86 269,627,976.71 39,314,000.00 39,314,000.00 1,850,088.77 1,637,392.76 212,696.01 52,196.09 0.00 407.11 407.11 0.00 0.00 41,216,691.97 29,738,736.96 340,583,405.64

Form. 229-P

REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

CODIGO OFICINA: 1148

CÓDIGO OFICINA: 1148 AÑO: 2010 MES: JULIO DIA: 31

INGRESOS FINANCIEROS 51

TOTAL

171,654,886.07 72,658,562.95 13,006,053.59 29,654.82 274,310.66 73,958.43 58,318,163.94 93,870.80 862,550.71 95,528,414.36 20,872,845.17 36,869,052.09 18,107,454.90 13,325,079.05 6,353,983.15 0.00 3,467,908.76 0.00 703,016.08 0.00 7,620,902.81 85,614,154.89 0.00

Pérdidas activadas que fueren detectadas a través de auditorías de la propia entidad, de la

BANCO PROCREDIT S.A.

ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO EN U.S. DOLARES ENTIDAD: BANCO PROCREDIT S.A. OFICINA EN: Quito

CODIGO OFICINA: 1148 AÑO: 2010 MES: JULIO DIA: 31

3.3 MANEJO ADMINISTRATIVO:

0.00

Activos ponderados con 0.40

0.00

Activos ponderados con 0.50

577,552.82

Activos ponderados con 1.00

279,636,566.93

Provisiones

2,193,693.04

3.3.1

ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO

113.74%

139.59%

4505

Depreciaciones

771,072.73

3.3.2

GRADO DE ABSORCIÓN - GASTOS OPERACIONALES / MARGEN FINANCIERO 84.00%

84.11%

4506

Amortizaciones

534,367.00

3.3.3

GASTOS DE PERSONAL / ACTIVOS TOTALES PROMEDIO

3.24%

1.83%

POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACION DE PATRIMONIO TECNICO

3.3.4

GASTOS OPERATIVOS / ACTIVOS TOTALES PROMEDIO

7.76%

5.51%

G = F x 9%

PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO

25,325,470.78

H=E-G

EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO

24,694,678.98

MARGEN OPERACIONAL NETO

2,957,297.20

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES

1,047,513.67

OTROS INGRESOS

OTROS GASTOS Y PERDIDAS

IMPUESTO Y PARTICIPACION A EMPLEADOS

1,286,616.01 239,102.34 0.00

RESULTADO DEL EJERCICIO PARTICIPACION TRABAJADORES

4,004,810.87 600,721.63

BASE IMPONIBLE DEL IMPUESTO A LA RENTA IMPUESTO A LA RENTA RESULTADOS A DISPOSICION ACCIONISTAS

3,404,089.24 910,513.18 2,493,576.06

NOTA.- El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas.

PEDRO ARRIOLA REPRESENTANTE LEGAL

281,394,119.75

ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES x 4%

3.4 RENTABILIDAD 3.4.1

RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVO - ROA

3.4.2

RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE

1.34%

1.27%

10.37%

12.62%

12,643,987.6

NOTA TÉCNICA:

La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció y los intereses y comisiones ganados y no

cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantía hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60

3.5 LIQUIDEZ

días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcredito, a los cinco días.

3.5.1

FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPÓSITOS A CORTO PLAZO

23.09%

33.07%

3.5.2

COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES

87.67%

171.32%

Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 días posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarán, para

3.5.3

COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES

66.29%

111.81%

de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) días la cartera de consumo; y,

JULIO NAVAS AUDITOR INTERNO

efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 "Intereses en suspenso - Vencidos. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a los 60 días, a los cinco (5) días en las operaciones de microcrédito.

CLARA CARDENAS CONTADORA GENERAL

AR/13340

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COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO “PADRE JULIAN LORENTE” LTDA ��

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Dra. Flor María Merchán C. GERENTE GENERAL (E)

Eco. Justo Lanchi Montoya AUDITOR INTERNO

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Lcda. Janeth Loján CONTADORA GENERAL Registro 27.644

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INGLÉS CINCO EN ROMANOS

TACAÑO YERRO, ERROR CALIFA ÁRABE

�� BELLACO

TIEMPO EXTRAÑO PIÉLAGO

FURIA

DEVASTAR

ACTOR MEXICANO DE LA TELENOVELA SORTILEGIO

PRINCESA INCA

ATRÁS

SÍMBOLO

BÚFALO PIGMEO

DE BARIO

PIEL DE OVEJA

BAÑADO

VERDADERO

��

RULAR, GIRAR

��

ABUELA

VASIJA GRANDE

OSCURO

CIUDAD DE EE. UU.

JUGO, ZUMO

DE BARRO

A LA BOCA

REZAR,

LABRAR

FRAGANCIA

CIUDAD DE VENEZUELA

ARRULLO

ASESINAS

LIMAR, RASPAR

LA SERIE

MUJERES

DIOS DE LOS

VOLCÁN DEL ECUADOR

OCA

LICOR

ABONAR

��

ROEDOR TONTO EN

Solución anterior

KICHWA

A I

L ACTOR DE LA TELENOVELA CAMINO DE INDIAS

M C

ACTOR DE LA

ACCIÓN DE

ACUSAR,

HUESO DE LA CADERA

MARCA, CICATRIZ

O R

GUARDIA, VIGILANCIA FAROLA, FANAL

TASAR

DIOSA

DIGNIDAD PAPAL

PIÉLAGO

T R

DENUNCIAR

DEPARTAMENTO DE VENEZUELA

B E

CIUDAD DE JAPÓN CABELLO BLANCO

TAPIR

SUMIDERO, ALCANTARILLA

ADVERBIO DE

ASIDERO

SÍMBOLO DE

CONJUNTO DE

ACCIÓN DE

TINAJA

GRITO TAURINO

S A

VÁSTAGO SÍMBOLO DE PLATA

ARCOS

VOLCÁN DEL ECUADOR

DIOS DE LA INDIA

A L

TESORO PÚBLICO

RÍO DE RUSIA Y KAZAQUISTÁN

DIOSA DE LA TIERRA LELO SIN VOCALES

PIEDRA SEMIPRECIOSA CAPITAL DE ITALIA

PRIMERA

ADORAR

VOCAL

QUE NO CREE EN DIOS

FAMILIA

ESPARCIR

GRASA, UNTO

LUGAR

LECHO

MARSUPIAL AUSTRALIANO

DISPUTA, RIÑA

YACIMIENTO, EXCAVACIÓN SEGUNDA NOTA MUSICAL

CELEBRIDADES O �� C �� I �� A �� R

TELENOVELA MEXICANA ALBORADA

RELIGIOSA

AMARRAR REFERIR, CONTAR

NIÑA

CUADRÚPEDO RAÍZ EN INGLÉS

CUERO

ESCUCHÉ SÍMBOLO DE RADIO

EXTENSIÓN

NOBELIO

FURIA

PEGA O

SECRETA

COSTAL, TALEGA

RULAR, GIRAR

G N

ARAR

DIMINUTO

GRITO DEPORTIVO

CAMPÉON

MUSICAL

ANTORCHA

CONVICTO

CERVEZA

ACEITE

CALOR GRANDE

APOSENTO VOLVER A ATAR

ONDA DIBUJAR, DELINEAR

INGLESA

COMBATIR,

GRANDE

IR EN INGLÉS

SELENIO

CONVICTA

PRIMERA NOTA

APÓCOPE DE

PARA ASPIRAR

SÍMBOLO DE

ARRULLO

ESTRELLA

PROBAR

TABACO EN POLVO

VOZ DE

TOSTAR

AFIRMACIÓN ARTÍCULO FEMENINO

OMEGA

TIZA

LUCHAR

SÍMBOLO DE LITRO

SÍMBOLO DE

PLANTÍGRADO

NITRÓGENO

��

REBAÑOS

CANCELAR,

PAÍS

��

QUE EJERCE LA ORATORIA

VOZ DE

TEJIDO

��

RADIO

SUPLICAR

ACTRIZ DE

AMARRAR

SÍMBOLO DE

EMBARCACIÓN DE REMOS

RELATIVO

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25 LIBRAS

EN ORO

ELEVAR

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CURTIDA

REGALAR

��

REY DE GINA HIJO DE ZEUS

ANDAR HACIA

ESPECIE DE

RÍO DEL ECUADOR

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ALLANAR,

LISTA

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RATA EN

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CRISTOPHER ROY EXPERTO EN AMARRES DE AMOR Amarres y pactos de amor al instante. Te encuentras desesperado, triste, amargado, sufriendo, llorando, ya no quieres vivir porque el ser que amas te desprecia, te humilla, te rechaza, esta indiferente, no quieres saber nada de ti o ya te abandonó, realizo trabajos con magia blanca y roja o un poderoso pacto oculto para que ese ser amado regrese al instante, humillado, arrastrado, comprensivo, sumiso, hará lo que tu digas, pidas o desees y nunca nada ni nadie los separará. Solo tráigame foto, prenda o nombre y lo realizaré delante de tus ojos. Curamos daños, brujerías, salamientos, vicios impotencias sexuales y enfermedades raras, no más lágrimas, no más sufrimientos nomas engaños.

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139184/mig

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