ECUADOR, LUNES 10 DE NOVIEMBRE DE 2008
CUANDO EL SUEÑO POR TENER UNA CASA PROPIA SE CONVIERTE EN PESADILLA...
LOS PRINCIPALES ACTIVOS DE LA MUTUALISTA BENALCÁZAR SON 24 PROYECTOS INMOBILIARIOS. CON LA DECLARATORIA DE LIQUIDACIÓN FORZOSA NO HABRÍAN QUEDADO A BUEN RESGUARDO
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BLANCO Y NEGRO ECUADOR, LUNES 10 DE NOVIEMBRE DE 2008
El 5 de mayo pasado, la superintendenta Gloria Sabando envió al ex gerente de la MB, Carlos Pareja, un informe de los hallazgos y las medidas correctivas
ESPERA 'DESESPERA' A LOS PERJUDICADOS DE LA MUTUALISTA BENALCÁZAR QUE TIENEN ACREENCIAS SUPERIORES A $12 200 AÚN NO HAY SEÑALES del cronograma de actividades del liquidador, a pesar de que el plazo para entregarlo se venció el pasado 27 de octubre... depositantes no saben cuánto tiempo durará el proceso a Mutualista Benalcázar (MB) aún debe a 881 clientes cantidades superiores a $12 200, sin contar con los perjudicados que dieron el 20% de entrada para iniciar la construcción de sus viviendas, otros
por insolvencia y aseguró que los depositantes no serían perjudicados. Tres semanas después se pagó a los clientes con depósitos hasta $12 200, a través de las agencias del Banco Internacional.
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que estaban a punto de terminar de pagarlas y un grupo que se hallaba en plena regularización de los inmuebles. El 7 de mayo de este año, la Superintendencia de Bancos ordenó el cierre de la Mutualista
Así se resolvía la situación del 98% de clientes, manifestó por entonces la superintendenta Gloria Sabando. El presidente de la Comisión de Vigilancia de Perjudicados, Eduardo Almeida, dice que ese pago representa un monto de $52 millones, pero queda un saldo de $63 millones por cancelar a los perjudicados. “Es decir, la cifra pagada no equivale al 98%”, precisa. Otro integrante del Comité, Juan Carlos Almeida (representa a su padre de 74 años), señala que la mayoría de las personas del segundo grupo tiene depósitos promedio de $35 mil y $40 mil. La MB tenía alrededor de 77 mil depositantes, de ellos, el 98% con capitales menores a los $12 200;
pero entre los 881 restantes existen clientes antiguos de la Mutualista y muchos son de la tercera edad. El estar varios años en la entidad les permitió reunir los requisitos mínimos que se exigen para obtener créditos de vivienda. El pasado 20 de octubre, los representantes de los perjudicados se reunieron con la superintendenta de Bancos y con el asesor presidencial Mario de la Torre. La funcionaria se comprometió a entregarles, en un lapso de siete días, el cronograma de actividades del liquidador León Bermeo Pacheco. El plazo se venció hace dos semanas, mas los perjudicados siguen sin tener una respuesta oficial. (VG/AA)
Un grupo de clientes exige la devolución de sus depósitos en las afueras de la Mutualista el 10 de mayo de 2008
'Con regularización se pudo evitar cierre' El índice de solvencia de SEGÚN LA COMISIÓN de Vigilancia, la MB no debió ir a liquidación sino a saneamiento os representantes de la Comisión de Vigilancia de Perjudicados cuestionan el manejo del caso por parte de la Superintendencia de Bancos. El perjudicado Juan Carlos Almeida, cuyo padre tenía una póliza de $45 mil, responsabiliza a la Superintendencia por no haber emprendido a tiempo en un plan de regularización para evitar el cierre. “Si ellos sabían desde hace años los problemas de la MB, todos habríamos estado de acuerdo con una medida
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correctiva”, manifiesta. A su vez, el presidente del Comité, Eduardo Almeida (no es pariente de Juan Carlos), señala que tras el cierre de la MB la Superintendencia debió tratar de resolver el problema por la vía del saneamiento, sin tener que llegar a la liquidación, “cuando su hueco patrimonial no era de gran envergadura, como ahora en que
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la institución está paralizada y sin ningún ingreso”. Ambos avizoran un largo proceso de liquidación y dicen no tener la seguridad de que las acreencias serán pagadas mil, $30 mil... son antes de cuadepósitos promedio tro años, codel segundo grupo mo se les habría ofrecido. Por eso insisten en conocer las acciones que se tomarán y los plazos para la devolución de los recursos. (VG/AA)
la entidad era de -5,86% AL LUJOSO Club Santa Fe lo registraron en $11 878 504, pero la Superintendencia lo valoró en $5 089 856 a Ley General de Institucio-
Lnes Financieras señala que
una institución debe tener un mínimo del 9% de solvencia para poder funcionar. En el segundo semestre de 2007 y en marzo de 2008, la Superintendencia realizó dos supervisiones in situ de la Mutualista. Los resultados determinaron que el índice de solvencia
era de -6,77%. Las supervisiones detectaron irregularidades: principalmente la sobrevaloración de los proyectos inmobiliarios y problemas de cartera. Lo más escandaloso fue el caso del lujoso Club Sante Fe (Quito), registrado por la MB en $11 878 504; la Superintendencia de Bancos lo valoró en $5 089 856. (VG/AA)
'No se puede llegar a un desastre como este en seis meses... No es la actual superintendenta, sino la institución que toleró', señalan los perjudicados
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LIQUIDACIÓN DE LA MB ENFRENTARÍA ¿DECISIONES ACERTADAS? UNA CADENA DE COMPLICACIONES ●
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Una propuesta de regularización que terminaba en abril de 2009 fue desechada
LOS ACTIVOS son 24 proyectos inmobiliarios que quedarían sin protección ante posibles medidas cautelares que planteen afectados
Proyecto del Río, en Ambato
El ex superintendente de Bancos Alfredo Vergara dice que se cometieron "cinco errores" en el cierre de la MB: 1) La subvaloración de un proyecto, lo que impidió alcanzar el mínimo del 9% de solvencia, 2) Pedido de prisión para los directivos impidió que asuman su culpa, vendan el proyecto y cubran el avalúo faltante, 3) Falla subasta para proveer $28 millones porque los bienes no estaban regularizados y había indefiniciones de tenencia legal, 4) Convocar al BEV como oferente único, pese a problemas que lo obligaron a dejar el proceso, 5) Declarar liquidación forzosa. Programa La Fontana, Esmeraldas
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Señalan cinco 'errores' en el manejo del problema de la Mutualista
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operar. go, debido a un ajuste contable relacionado con el valor del Las fuentes consultadas, cerCountry Club Santa Fe, el íncanas al proceso de intervención y administración de la Mudice se deterioró y se declaró el cierre de la MB. tualista (mediados de abril-11 No obstante, fuentes que inde septiembre de 2008), no concuerdan con la liquidación orvestigaron el caso luego del cierre de la Mutualista indican que denada por la Superintendenel patrimonio técnico de -5,86% cia, por las complicaciones que se estableció con un muestreo conlleva. de tres proyectos inmobiliarios, Para empezar, con la liquidapero al efectuar ción han queuna revisión de dado desprotemillones de dólares era todos, la situagidos los actiel hueco patrimonial, al ción era tan gravos, de modo cierre de la MB que cualquier ve que “de haberse completapersona natudo una valoración técnica se ral o jurídica que crea tener derecho está en capacidad de habría llegado a -20%”. Por esa razón sostienen que poner medidas cautelares sobre había suficientes argumentos ellos y entonces será muy difícil venderlos para pagar a los para suspender la operación de la Mutualista, ya que un paacreedores, o para titularizar la trimonio negativo significa que propiedad de quienes han pagado por los inmuebles. los activos no alcanzan para pagar a todos los acreedores. BLANCO Y NEGRO trató de Así las cosas, el hueco patrientrevistar a la superintendenta Gloria Sabando, pero no hubo monial era de $30 millones en la época en que la MB dejó de respuesta. (VG/AA)
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or definición, insolvente es la persona natural o jurídica que no puede pagar la totalidad de sus pasivos con la totalidad de sus activos. Según el ex superintendente de Bancos Alfredo Vergara, hasta principios de 2008 los activos de la MB totalizaban $115 millones, “que cubrían el total de sus pasivos”. Puntualiza que los principales activos constituían los 24 proyectos inmobiliarios, mientras que los pasivos pertenecían a los 77 mil depositantes. El ex funcionario critica el cierre de la institución. De acuerdo a memorandos internos de la Superintendencia de Bancos, hasta marzo pasado, cuando se cumplió la segunda supervisión in situ, el índice de solvencia era igual o mayor al 9% (mínimo para operar). Lue-
La Administración Temporal de la MB, designada por la Superintendencia, presentó un plan para resguardar los bienes antes de la declaratoria de liquidación forzoza. La propuesta consistía en poner los proyectos en un fideicomiso separado, regularizarlos, buscar un inversionista dispuesto a colocar recursos (con la garantía del fideicomiso), terminarlos y luego venderlos. Paralelamente se manejaría la liquidación que permitiría pagarle a la AGD y a los pequeños acreedores que faltaban. Cronograma terminaba en abril de 2009. La "Súper" no lo acogió. (VG)
'Primero se debía blindar los bienes inmuebles' EN 2003, el Tribunal Constitucional suspendió la figura de la cesión global de la Ley de Instituciones Financieras n la liquidación no se aplica
11 de septiembre pasado, con la
de activos, pues esa forma de protegerlos que constaba en el artículo 153 de la Ley de Instituciones Financieras fue suspendida por el ex Tribunal Constitucional en 2003. Por consiguiente, “cualquier acreedor puede interponer medidas cautelares”, confirman las fuentes consultadas. Actualmente, la Mutualista mantiene varias deudas: $62 millones de acreencias depositarias, $25 millones a los compradores de viviendas, $5 millones a los proveedores... La liquidación fue dispuesta el
Francisco Sanabanda, quien tenía un plazo de 30 días para constituir un fideicomiso en garantía para la Agencia de Garantía de Depósitos (AGD), lo cual no se logró. El actual liquidador es León Bermeo. Según fuentes cercanas a la administración temporal, cuyo trabajo feneció el 11 de septiembre, primero debieron regularizarse todos los proyectos inmobiliarios, luego constituirse el fideicomiso para excluirlos de la liquidación y solo después de eso se debió entrar en el proceso de liquidación. (VG)
Ela figura de la cesión global designación del liquidador
Proyecto inmobiliario ubicado en la avenida Colón de Quito. No se sabe si será vendido, rematado o habilitado
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COMPRADORES DE LAS VIVIENDAS, EN EL 'AIRE' PAC
ara cancelar las acreencias a los depositantes de hasta $12 200, la Mutualista Benalcázar necesitaba $45 millones. Para ello, la MB solo tenía en efectivo alrededor de $27 millones, pero le faltaban otros $18 millones. Eso se completó con $10 millones del Banco Ecuatoriano de la Vivienda (BEV) y el resto fue cubierto por la Agencia de Garantía de Depósitos (AGD). Con el fin de recuperar sus recursos, la Agencia decidió tomarse varios activos de la Mutualista, entre ellos el edificio Amazonas Plaza, ubicado en la zona bancaria de Quito, al norte de la ciudad. Pero la AGD no habría tomado en cuenta que el inmueble no es de propiedad de la Mutualista, sino que pertenece a la subsidiaria Benalcasa S.A. y está hipotecado al Banco Internacional, por un crédito de $9 millones. BLANCO Y NEGRO pidió una entrevista con el gerente de la Agencia, Carlos Bravo, pero no hubo una respuesta hasta el cierre de esta edición. Así, no se sabe si la AGD decidió esta “incautación” por desconocimiento del estatus jurídico del bien. Otro de los activos de la Mutualista era la cartera no vinculada con los proyectos inmobiliarios. Esta pasó al BEV como garantía de los recursos colocados para el pago de los primeros depositantes. Pero el Banco de la Vivienda también asumió una parte de la cartera vinculada, por alrededor de $10 millones. Ese monto podría quedar en el papel si es que no se reinician los proyectos, explican fuentes de la “Súper” de Bancos. Actualmente, los compradores de las viviendas también estarían “en el aire”. Durante el transcurso del tiempo, ellos realizaron pagos anticipados por alrededor de $25 millones en 18 proyectos, pero no tienen los títulos de propiedad. La Mutualista tampoco tenía garantía hipotecaria sobre
El presidente Rafael Correa designó al asesor Mario de la Torre como intermediario entre la 'Súper' y los acreedores de la Mutualista Benalcázar
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LA AGD trató de incautarse del edificio Amazonas Plaza, pero este no pertenece a la MB sino a la subsidiaria Benalcasa y se halla hipotecado al Banco Internacional por una deuda de $9 millones EN ESTE EDIFICIO FUNCIONABA LA MATRIZ DE LA MUTUALISTA; EL ÁREA DE COMPUTO TIENE TECNOLOGÍA DE PUNTA Y TIENE UN ALTO VALOR
esos recursos, pues esto depenyectos inmobiliarios, por eso la día de la entrega de los provaloración que debía finalizar yectos, los cuales no eran maen junio aún no termina; este es nejados por la otro de los imUna parte de la cartera pedimientos paMB sino por las vinculada con los pro- ra su negociasubsidiarias yectos inmobiliarios ción. Benalcasa S.A. y Gruimbe S.A., pasó al BEV, pero esto El 8 de mayo que otorgaban a quedaría en papel si no se los pasado, la Fiscalos comprado- reinicia'. lía inició una inres “convenios FUENTES DE LA S. DE BANCOS dagación previa de reserva”. para recopilar Estas subsidiarias “fragmenindicios de convicción sobre potaron” jurídicamente los prosibles delitos penales que ha-
brían conducido a la insolvencia de la MB. Luego vino la instrucción fiscal y se pidió la prisión, por supuesto peculado, de dos ex gerentes generales y de cinco vocales del cuerpo directivo de la Mutualista. Entre agosto, septiembre y octubre, la instrucción se hizo extensiva a otras seis personas, entre ex funcionarios de la MB, la accionista fundadora de las subsidiarias Benalcasa y Gruimbe, Susana Ramos, el representante de la firma auditora externa Varela y Asociados, Germán Varela, y la representante de la calificadora de riesgos Ecuability, Teresa Minuche. La Fiscalía no pidió medidas cautelares para este grupo de vinculados. En estos días está por dictarse el dictamen fiscal que puede ser acusatorio o abstentivo. Con eso se cerrará la etapa de instrucción y la jueza 8.ª de lo Penal de Pichincha, María Cerón, que lleva adelante el proceso, abrirá el juicio para establecer responsabilidades. (VG/AA)
Calificación se emitía sobre datos de auditoría DURANTE dos años, el riesgo se mantuvo en AA- , lo que significa excelente manejo financiero a representante legal de
LEcuability, Teresa Minuche, presentó un amparo constitucional en contra de una resolución de la Superintendencia de Bancos por haberla descalificado como calificadora de riesgos. El caso está en la actual Corte Constitucional. A finales de 2005, Ecuability subió la calificación de la Mutualista de A+ a AA-; así se mantuvo hasta fines de 2007. Minuche declaró en la Fiscalía que Ecuability emitía su calificación con base en los informes de la auditoría externa (Varela y Asociados) y de la información entregada por el cliente (MB). Esto, de acuerdo con el artículo 180 de la Ley General de Instituciones Financieras. Ella dice que la decisión de la Superintendencia le quitó a Ecuability la cartera de clientes (39) y la repartió a otras calificadoras. (VG/AA)
Minuche dice que es 'chivo expiatorio' Mediante memorando del 1.° de abril de 2008, la Dirección Nacional de Riesgos de la Superintendencia señaló la existencia de "serias divergencias" en las calificaciones otorgadas por Ecuability. Según la representante legal, Teresa Minuche, eso trató de dañar el buen nombre y reputación de la firma. Agregó que ese documento nunca fue dado a conocer a la empresa "ni antes ni después de la sanción". Ella asegura que la Superintendencia ha colocado a su firma en una situación de "chivo expiatorio" del problema de la MB.
Preprensa e impresión: EDIMPRÉS S.A. Av. Mariscal Sucre Oe6-116 BLANCO Y NEGRO: es una publicación del GRUPO HOY. Más información, usted puede encontrar en la página web www.hoy.com.ec Premios Símbolos de Libertad: 1992, 1996, 1997, 2001 -Segundo Premio Jorge Mantilla Ortega: 1999