Crear confianza para generar riqueza en la comunidad latina

Por Christina Fernández-Morrow, Hola Iowa

Ser propietario de una vivienda es una de las formas más rápidas de crear riqueza, pero para muchos hispanohablantes, convertirse en propietario de una vivienda parece fuera de su alcance. Melissa Figueroa Rivera quiere cambiar eso. Figueroa Rivera es oficial de préstamos hipotecarios en Green State Credit Union en Des Moines. Comenzó su carrera en servicios hipotecarios hace tres años como traductora en otra institución de crédito. Traducir el proceso de préstamos hipotecarios para hispanohablantes le despertó la curiosidad por el procedimiento. Después de algún tiempo, las personas para las que traducía querían trabajar con ella directamente, no sólo traducir. Empezó a hacer preguntas a los agentes de préstamos sobre lo que hacían y se dio cuenta de que era un trabajo que le gustaría y que podría marcar la diferencia para gente como ella. “Muchos de nosotros crecimos sin que nadie que conociéramos fuera propietario de una vivienda”, recuerda.

Figueroa Rivera nació y creció en Puerto Rico, luego se trasladó a la Costa Este, donde conoció a Milly, su mujer, con la que se casó, y después se mudó a Iowa con ella y su hijo. Para ella, su papel no se limita a conseguir que los hispanohablantes adquieran una vivienda, sino que está forjando relaciones para ayudar a sus clientes a crear beneficios financieros duraderos. A menudo, los clientes la llaman para pedirle una hipoteca y ella descubre que no tienen ningún tipo de cuenta bancaria. “Los latinos ahorran en casa, pero necesitan al menos dos meses de estados de cuenta bancarios para poder optar a un préstamo”. Aunque no tener cuenta bancaria puede añadir algo de papeleo adicional, no hace que el proceso de compra de una vivienda sea imposible. No obstante, intenta explicar a sus clientes por qué es importante tener al menos una cuenta bancaria. Su objetivo es que confíen en las instituciones financieras para que puedan transmitir a sus hijos hábitos financieros saludables. Primero deben confiar en ella. Una vez que esto ocurre, se da cuenta de que están dispuestos a considerar otros productos y servicios que les ayuden a ser más conscientes y seguros económicamente.

Empieza a generar confianza mostrándose abierta a reunirse en persona y no presionando a los clientes para que utilicen formularios online, aunque lleven menos tiempo. “Quieren trabajar cara a cara. A veces vienen a mi oficina después de una mala experiencia y son precavidos. Quieren saber que pueden hacer preguntas, obtener respuestas inmediatas y que puedo explicárselo todo en términos que entiendan. Quieren conversaciones completas, no sólo palabras en español aquí y allá”. Figueroa Rivera puede ver cómo crece su confianza cuanto más trabaja con ellos, a menudo en forma de preguntas sobre otros productos y servicios financieros. Algunos clientes incluso vuelven a su oficina con su correspondencia, como ofertas de tarjetas de crédito. Ella responde con gusto a lo que puede y luego les remite a colegas bilingües de confianza que están mejor preparados para atender esas necesidades. Sus relaciones y conexiones son inestimables porque muchos inmigrantes y nuevos residentes de Iowa han tenido malas experiencias con instituciones financieras en sus países de origen o se han aprovechado de ellos en su búsqueda del sueño americano. “Hay mucha falta de educación y de comunicación en torno a la compra de vivienda. Todo el mundo quiere entrar en el mercado latino”. Figueroa Rivera ha visto el impacto negativo de clientes que han firmado documentos y contratos que les han llevado a pérdidas y les han hecho perder dinero. “Todos los documentos [del préstamo hipotecario] están en inglés. Tengo que asegurarme de que lo entienden. Me tomo el tiempo de aclararlo y explicarlo todo para asegurarme de que nuestra comunidad vuelve a sentirse segura.”

Figueroa Rivera sabe que está haciendo contactos cuando sus clientes la recomiendan a sus familiares y amigos. “La gente habla. Me dicen cosas como ‘oye, mi primo, compañero de trabajo, amigo, etc. trabajó contigo y compró una casa usando su ITIN (Número de Identificación Personal del ContribuyContinúa en la página siguiente

Continúa de la página anterior ente). Yo también quiero hacerlo’. Hay meses en los que cierro varios préstamos dentro de la misma familia”. El mercado latino también es fiel. Aunque puede llevar algún tiempo ganarse su confianza, esto conduce a clientes para toda la vida y críticas positivas, por lo que Figueroa Rivera tiene cuidado de tomarse su tiempo y ser paciente mientras les guía a través del proceso. Sabe que el resultado final ayudará a las familias durante generaciones. Le gusta especialmente ayudar a los latinos mayores que llevan décadas aferrándose al sueño de la casa propia. Figueroa Rivera sonríe mientras comparte que, “Ver a los latinos mayores que siempre tuvieron el sueño y ahora se sienten cómodos tratando de comprar una casa; aquellos que nunca pensaron que era posible, pero ahora creen que puede ser porque otras personas como ellos lo hicieron”, es una de sus cosas favoritas de trabajar con la comunidad latina.

March 2, 2023

Pero todos los clientes traen a Figueroa Rivera una sensación de orgullo y propósito cuando terminan el proceso y reciben las llaves de su primera casa. Algunos lloran de felicidad, otros la abrazan en señal de gratitud y otros necesitan un pequeño estímulo de última hora para creer que pueden convertirse en exitosos propietarios. “A veces se tarda más”, dice cuando se trata de ayudar a los más nerviosos. “He visto a gente temblar en el momento del cierre. Me pongo a su lado y les pregunto: ‘¿Se ha retrasado alguna vez en el pago del alquiler? Dicen que no, y yo les tranquilizo: ‘¿Qué te hace pensar que eso va a cambiar ahora? Puedes hacerlo’”.

En eso consiste su trabajo. Figueroa Rivera cree que los latinos pueden crear riqueza generacional a través de la propiedad de la vivienda. “Todos podemos hacerlo”, anima. “Pónganse con la persona adecuada y vayan a por ello. Dejen el miedo”.