Echt. Sicher. Sein.
Ausgabe
03 19
Die Zeitung für mehr als 8.000 Versicherungsagenturen
Digital oder klassisch? Echt.Sicher.Sein. in der modernen Kundenbetreuung!
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Echt. Sicher. Sein.
Editorial
Digital und klassisch
Liebe Leserin, lieber Leser, Versichern ist Vertrauenssache. Genau aus diesem Grund vertraut die große Mehrheit der Österreicherinnen und Österreicher noch immer der persönlichen Kompetenz der Versicherungsagenten. Das ist gut so und wird sich auch so schnell nicht ändern. Kein Computer kann die umfassende und sympathische Beratung eines Profis ersetzen. In unserer Branche geht es um Vertrauen, um Verlässlichkeit und um jahrelanges Beziehungsmanagement. Das bedeutet aber nicht, dass wir Trends nicht nutzen können. Kunden schließen zwar zumeist nicht online ab, holen sich aber gerne Inputs und Tipps im Internet. Vergleichsportale und Bewertungsplattformen liegen voll im Trend und eine Hand voll Online-Empfehlungen können oft mehr bewirken, als Werbeeinschaltungen und Zeitungsinserate. Die Versicherungsagentur verbindet On- und Offlinewelt mit einem breiten Sortiment an Angeboten. Angefangen von der professionellen Website, über Tipps für Social Media Auftritte oder eine Online-Schadensmeldung wird das bewährte und beliebte Angebot der Versicherungsagenturen mit modernen Internet-Tools verknüpft. Das ist unser Service, unsere Stärke. Da können Sie online und offline Echt.Sicher.Sein. Ihr KommR Karlheinz Hödl Landesgremialobmann Steiermark
Digital, aber im Kern immer klassisch sicher Wie kann Digitalisierung die Versicherungswirtschaft unterstützen? Diese zentrale Frage beschäftigt aktuell viele Menschen in der Branche. Der Trend zur Digitalisierung lässt kaum einen Bereich aus. Während im Backoffice der Versicherungen Abwicklungsroutinen mit künstlicher Intelligenz längst etabliert sind, ist der Vertrieb traditionell konservativ aufgestellt. Mehr als acht von zehn Österreicherinnen und Österreicher verließen sich laut einer Umfrage von „EY“ beim letzten Versicherungsabschluss auf die fachkundige Unterstützung eines Versicherungsprofis. Als Informationsquelle gewinnt das Internet aber immer mehr an Bedeutung. 15 Prozent der Befragten gaben an, Online-Vergleichsportale zu nutzen. 14 Prozent verlassen sich bei der Informationssuche auf Internet-Suchmaschinen. „Auf bewährte Strategien zu setzen, scheint also weiterhin der Erfolgsweg zu sein. Das ist aber nur die halbe Wahrheit, denn die Menschen sind es gewohnt, digital zu kommunizieren. Das bietet unserer Branche große Chancen, die wir jetzt nutzen wollen“, ist Bundesgremialobmann KommR Horst Grandits überzeugt. Eine bedeutende Rolle spielt hier die Aktualität und die Benutzerfreundlichkeit der Website. Die neuen Echt.Sicher.Sein.-Websitevorlagen entsprechen genau diesem Trend. Richtig punkten können sie aber dort, wo sich Kunden Zeit und Nerven sparen, wie etwa im Schadensfall. Eine Online-Schadensmeldung, wie sie in den Echt.Sicher.Sein.-Websitevorlagen seit September 2019 standardisiert integriert ist, schafft hier einfach und schnell Abhilfe. Mit Angeboten wie diesen schließt sich der Kreis zwischen Online- und Offlineerfolg und die Versicherungsagentur hat in beiden Welten Kompetenz und Verlässlichkeit bewiesen. Veranstaltungstipp 14.11.2019, WIFI St. Pölten IDD-Kongress: Zukunft der Versicherungsagenturen Einladung und Anmeldung erfolgt über das Landesgremium der Versicherungsagenturen Niederösterreich
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Unsere Philosophie
Echt. Sicher. Sein.
Interview mit dem Experten Peter Humer
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Die Herausforderung besteht darin, auf allen Kanälen für unsere Kunden da zu sein.
Peter Humer
Was sagen Experten zur Digitalisierung? Wir laden die Vertriebsvorstände der Versicherungen ein. Dieses Mal durften wir Peter Humer von Uniqa interviewen.
Unsere Mission Wo Die Versicherungsagentur draufsteht, ist echte Versicherung drin. Unsere Vision Wer eine Versicherungsagentur sucht, wählt Die Versicherungsagentur. Unsere Werte Die Versicherungsagentur steht für Kompetenz, Vertrauen und Sympathie. Unser Credo Die Versicherungsagentur. Echt. Sicher. Sein.
Was ist Ihrer Meinung nach der aktuell wichtigste Digitalisierungstrend in der Versicherungswirtschaft? Digitalisierung hat ein übergeordnetes Ziel: Sie unterstützt uns dabei, den Kunden ins Zentrum zu stellen. Digitalisierung verändert unsere Versicherungswirtschaft von Grund auf. Sie fordert uns als Branche, eröffnet uns gleichzeitig enorme Chancen. Wir alle nutzen fast täglich Services von Google, Amazon, Netflix oder anderen Vorreitern der Digitalisierung. Was wir alle als Kunden dort erleben, ist für uns als Versicherung die Messlatte. Wir schaffen es nur im Leben unserer Kunden relevant zu sein, wenn wir Services bieten, die diese Erwartungen erfüllen. Neue Technologien wie Chatbots, Kundenportale, Apps, Websites und Social Media gehören dazu. Vor welche Herausforderung stellt dieser Trend Versicherungen und Versicherungsagenturen? Digitalisierung darf nicht Selbstzweck sein. Die Herausforderung besteht darin, auf allen Kanälen für unsere Kunden da zu sein. Egal ob ein Schaden gemeldet, ein Vertrag geschlossen oder eine Information gesucht wird. Auch steigt die Zahl derer, die sich sowohl online als auch persönlich bei Beratern informieren. Das fordert uns als Versicherung, genauso wie die Versicherungsagenturen. Die geänderte Kundenerwartung und das stetig erweiterte Online-Angebot wirken sich im Vertrieb aus. Einfach gestaltete Produkte werden zunehmend von Kunden online abgeschlossen, das sehen wir auch sehr deutlich an der Entwicklung am deutschen Markt. Der Fokus unserer Vermittler wird sich mittelfristig stärker weg von einfacheren Produkten, die auch online abgeschlossen werden können, hin zu beratungsintensiven Sparten wie Vorsorge- und Gewerbeprodukte ausrichten. Wie können Versicherungsagenturen diesen Trend erfolgreich nutzen? Für Agenturen wird es entscheidend sein, die Chancen der Digitalisierung zu sehen und für ihren eigenen persönlichen Auftritt zu nützen. Die neuen Möglichkeiten, den Kunden bedarfsorientiert und in seinen bevorzugten Kommunikationskanälen zielgruppengerecht anzusprechen, sind eine riesengroße Chance. Der Mensch ist und bleibt der entscheidende Faktor im Verkauf. Gekoppelt mit einer verstärkten Orientierung hin zu beratungsintensiven Produkten, bietet die fortschreitende Digitalisierung hervorragende Chancen für unsere Versicherungsagenturen. Die exzellente Qualität unserer Vertriebspartner wird sicherstellen, dass der Kunde auch in Zukunft auf den persönlichen Berater nicht verzichten wird.
Die Versicherungsagentur Echt. Sicher. Sein. Steiermark
Weiterbildungsangebote Editorial
Die Versicherungsagentur. Echt. Sicher. Sein.
Neue Standesregeln
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Spannende Weiterbildungsangebote gesichert
Die neuen Standesregeln sind da
Seit 1. Jänner 2019 ist die Versicherungsvermittlungsnovelle (IDD) in Kraft, die Versicherungsvermittler gesetzlich zur kontinuierlichen Weiterbildung (5–15 Stunden jährlich) verpflichtet. Seit diesem Zeitpunkt arbeitet das Bundesgremium der Versicherungsagenten eng mit dem Bundesministerium für Digitalisierung und Wirtschaftsstandort, sowie mit Vertretern der Versicherungswirtschaft zusammen, um die besten Angebote zur Umsetzung zu bekommen. Anfang Juli gelang dann der Durchbruch für die Versicherungsagenturen. Seither steht fest, dass alle Versicherungsagenten ihre Bildungsinstitution frei wählen dürfen. Einzige Voraussetzung dabei: Mindestens die Hälfte der Bildungseinheiten muss bei unabhängigen Institutionen absolviert werden. „Für uns als Interessensvertretung ist es besonders wichtig, dass unsere Mitglieder frei wählen können, wo sie ihre Weiterbildung absolvieren“, freut sich KommR Horst Grandits, Bundesgremialobmann der Versicherungsagenten der Wirtschaftskammer Österreich, über dieses Verhandlungsergebnis.
Lange wurden sie erwartet, jetzt sind sie da – die neuen Standesregeln für die Versicherungsvermittlung. Damit wurde ein weiterer großer Brocken aus der neuen Vertriebsrichtlinie IDD umgesetzt. Die Standesregeln wurden vom Wirtschaftsministerium gemäß der EU-Richtlinie für den gewerblichen Vertrieb definiert. Sie beinhalten verpflichtende Verhaltens-, Informationsund Dokumentationsregeln. Ein zentraler Punkt ist auch die noch klarere Abgrenzung der Versicherungsagenten von den Maklern. Auch Vermögensberater mit dem Recht der Versicherungsvermittlung müssen sich als solche immer und in jeder Situation zu erkennen geben. Auch müssen Daten wie Vergütungen (§ 1, Abs. 9 (9)) oder Erläuterungen, warum gerade das empfohlene Produkt den Bedürfnissen des Kunden entspricht (§ 3, Abs. 2) offengelegt werden. Versicherungsagenten sind von diesem Punkt allerdings ausgenommen, wenn der Kunde explizit den Abschluss einer bestimmten Versicherung wünscht und er nach einer Warnung des Agenten auf eine Beratung verzichtet. Unbedingt verpflichtend ist aber „dem Kunden in verständlicher Form die relevanten Informationen über das Versicherungsprodukt zu erteilen, um diesem eine wohlinformierte Entscheidung zu ermöglichen, wobei die Komplexität des Versicherungsprodukts und die Art des Kunden zu berücksichtigen sind“ (§ 3, Abs. 6). Bei Querverkäufen (etwa Produktkombinationen) ist für jeden Bestandteil ein Nachweis über Kosten und Gebühren zu erbringen (§ 6). § 8 wiederum regelt den Umgang mit Anlageprodukten.
Termine (Auswahl, alle Termine finden Sie unter www.echtsichersein.at) Existenzabsicherung durch private Berufsunfähigkeits-Vorsorge 24.9.2019, 8.00–17.00 Uhr, WIFI St. Pölten Betriebliche Altersvorsorge (bAV) in Österreich 25.9.2019, 9.00–17.00 Uhr, WIFI Linz Haftung & Deckung für Versicherungsagenten 7.10.2019, 9.00–17.00 Uhr, WIFI Salzburg Gewerberecht 14.10.2019, 18.00–22.00 Uhr, WIFI Graz Haftpflichtversicherung zum Anfassen 17.10.2019, 8.30–17.15 Uhr, WIFI Mödling VersVG – Versicherungsvertragsgesetz 17.10.2019, 9.00–16.30 Uhr, WIFI Klagenfurt am Wörthersee Handelsvertreterrecht 22.10.2019, 15.00–19.30 Uhr & 24.10.2019, 15.00–19.00 Uhr, WIFI Eisenstadt Rechtsschutzversicherung 23.10.2019, 9.00–12.00 Uhr, Reschenhof Mils Unternehmensrecht 29.10.2019, 9.00–18.00 Uhr, WIFI Salzburg
Die Versicherungsagentur Echt. Sicher. Sein. www.echtsichersein.at Steiermark fb.com/dieversicherungsagentur
Alle Standesregeln im Originaltext finden Sie hier www.ris.bka.gv.at/GeltendeFassung.wxe ?Abfrage=Bundesnormen&Gesetzesnum mer=20010682
Impressum: Für den Inhalt verantwortlich: Landesgremien der Versicherungsagenten in den Bundesländern: Burgenland: Robert-Graf-Platz 1, 7000 Eisenstadt | Kärnten: Europaplatz 1, 9021 Klagenfurt | Niederösterreich: Wirtschaftskammer-Platz 1, 3100 St. Pölten | Oberösterreich: Hessenplatz 3, 4020 Linz | Salzburg: Julius-Raab-Platz 1, 5027 Salzburg | Steiermark: Körblergasse 111–113, 8010 Graz | Tirol: Wilhelm-Greil-Straße 7, 6020 Innsbruck office@echtsichersein.at, www.echtsichersein.at | Idee, Konzeption und Artwork: Das Kommunikationshaus Bad Aussee, www.kommhaus.com Illustration: Anna Schoiswohl | Druck: Mittermüller | Vorbehaltlich Änderungen, Irrtümer und Druckfehler. Genderhinweis: Wir legen großen Wert auf geschlechtliche G leichberechtigung. Aufgrund der Lesbarkeit der Texte wird bei Bedarf nur eine Geschlechtsform gewählt. Dies impliziert keine Benachteiligung des jeweils anderen Geschlechts.