Tu Guía En Concreto 9

TU GUIA

09 HIPOTECARIA

la mejor herramienta para comprar tu casa

NÚM. 9 / Año 2 | ABRIL / MAYO 08 | PROHIBIDA SU VENTA | Ejemplar gratuito

Impulsa a los brokers hipotecarios

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Presenta a Mirabella lago, un desarrollo financiado por CI

Promueve la cultura del ahorro de energía

¡la alternativa de financiamiento para comprar tu casa!

“patrimonio digno a tu alcance”

Desarrollos con garantía inmobiliaria

ENConcreto

ya viene, del 17 al 19 de junio

La mejor asesoría para conocer el valor de tu casa

Anuncia los nichos de oportunidad en la vivienda

La asociación líder en México

3

er en junio aniversario

La asesoría de los bancos y sofoles ¡Busca el cuadro de créditos a tu alcance!

TU GUIA HIPOTECARIA

Firma Alianza con Banco Mundial

TU GUIA HIPOTECARIA

ENConcreto

GRUPO EN CONCRETO Mariel Zúñiga DIRECTORA GENERAL mariel@grupoenconcreto.com 044 55 54 14 61 49 NEXTEL 3540 1583 ID. 62*208946*2 INFORMES Y VENTAS Claudia Sánchez Pacheco Nextel 3540 15 82 id 62*208946*1 044 55 9108 3065 consejo editorial Hugo Loya Ortega, analista Eugene Towle, Softec Víctor Manuel Requejo, consultor TU GUIA HIPOTECARIA Es una revista gratuita. Consta en su 9o. número de 10 mil ejemplares.

Abril-Mayo 2008

CONSULTA NUESTRA PÁGINA:

GRUPO STAR Para quienes buscan lo mejor para vivir

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real paraÍSO Nueva Alianza de Banco Mundial con Vinte

SARE Vivienda más de $1,000,000 Vivienda más de $1,500,000

5

MATRIZ DE CRÉDITOS Presenta los créditos hipotecarios más atractivos

GE MONEY Llegará al 3er. billón de dólares en activos

8

GE Consumer & Industrial El uso de focos ahorradores y sus ventajas

12

TU CASA EXPRESS La mejor alternativa para comprar tu casa

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CORPORACION MEXICANA DE VALUACIÓN Tu opción confiable para avalúos EN CONCRETO LATINOAMÉRICA 17 al 19 de junio en Centro Banamex

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SOFTEC Hay grandes oportunidades en nuevas viviendas

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AMPI ¡Intégrate!

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DIRECTORIO

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www.grupoenconcreto.com DISEÑO Y PRODUCCIÓN People Communication Group 55 75 83 59 jkim@people.com.mx

www.realparaiso.com Tel 5010 7300

de la construcción de vivienda, incluso grandes constructoras de infraestructura están apoyando, creando o adquiriendo compañías para estar presentes en ese negocio.

Ese sostenido crecimiento contemplado cuando menos hasta el año 2012 fue lo que despertó el interés del Banco Mundial. El World Bank es un organismo multilateral de las Naciones Unidas, orientado a disminuir los niveles de pobreza a través de financiamiento a tasas preferenciales.

En los últimos siete años, la IFC ha invertido 509 millones de dólares para apoyar el crecimiento del sector hipotecario en México, en particular para ampliar las posibilidades de que una familia de bajos ingresos obtenga un crédito para la compra de vivienda.

El Banco Mundial a través de su brazo financiero ha apoyado a instituciones como la gubernamental Sociedad Hipotecaria Federal (banco de desarrollo) y a empresas como Su Casita e Hipotecaria Nacional, GMAC y Metrofinanciera.

En este sentido, el organismo señaló “la inversión en Vinte constituye una nueva fase en la estrategia de apoyo a la vivienda de IFC que incluye una mayor participación en el fortalecimiento de la oferta mediante el apoyo a compañías de construcción que sirven a personas de ingresos bajos y medios”.

El acuerdo financiero fue firmado el 11 de marzo en la Ciudad de México por parte del IFC signó su director general y vicepresidente ejecutivo, Lars Thunell, y por Vinte el actual presidente de la compañía, Sergio Leal.

Para desarrollar las viviendas con el concepto G7habitat, Vinte tiene firmados convenios estratégicos con firmas como Intel, Microsoft, Infonavit, Conacyt y la Escuela de Negocios de Manchester para el desarrollo de tecnologías aplicadas a la vivienda.

Vinte participa en el mercado con la marca “Real Paraíso” en mercados del Estado de México, Hidalgo y Quintana Roo.

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El brazo financiero del Banco Mundial, la Corporación Financiera Internacional (IFC), anunció el 11 de marzo pasado que compró el 10.6% de las acciones de la premiada constructora mexicana de vivienda Vinte, fundada 2003 por Sergio Leal Aguirre. “Ésta será la primera inversión jamás hecha por IFC en construcción de viviendas en economías emergentes”, informó la entidad financiera internacional en un comunicado de prensa.

“La inversión de IFC por 22.5 millones de dólares incluye 10 millones de dólares en capital social para el 10.6 % de las acciones de Vinte, y una línea de crédito de largo plazo renovable, y en pesos, por el equivalente a 12.5 millones de dólares”, precisó el Banco Mundial Vinte, nació en 2003 de la unión de profesionistas experimentados en la promoción de vivienda.

El actual presidente del Consejo de Administración es Sergio Leal Aguirre, arquitecto de la Universidad Autónoma de Baja California, con 13 años de experiencia en el ramo de la vivienda de interés social y uno de los promotores del concepto de post- venta en México en este tipo de desarrollos.

La IFC calificó a Vinte como un innovador constructor de viviendas en México con un concepto ambientalmente eficientes, con conexión a Internet y sistemas de seguridad, elementos que engloban el auto llamado concepto G7habitat, el cual la ha hecho merecedora de tres Premio Nacional de Vivienda (2005, 2006 y 2007). Esas viviendas están orientadas a personas de ingresos bajos y medios.

En México experimenta un gran dinamismo en la adquisición de vivienda derivado del apoyo que inició el gobierno federal desde la administración pasada, la cual fue secundada por Felipe Calderón Hinojosa desde que tomó el poder en diciembre de 2006. Ese dinamismo ha despertado el interés de bancos y fondos de inversión de inversión por participar en la industria

ENConcreto

Nueva alianza de Banco Mundial con vinte

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ENConcreto

VIVIENDA mÁs DE $1,000,000

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Cumbres de Maltrata Esq. Vertiz 787 Col. Narvarte, México, D.F.

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NÚM. DE METROS 77 a 122 m2 características 2 recámaras, principal con baño,

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Dirección

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Privanza Anaxagoras

ENConcreto

VIVIENDA mÁs DE $1,500,000

INSTITUCIÓN

PRESTAMO PARA 3.5 SALARIOS MÍNIMOS $5,596 Pesos

Pagos Conocidos / Segmento Tradicional

INSTITUCIÓN

Este trabajador podría sumar ingresos familiares de $5,500 y tener acceso a un crédito de $206,324

PRESTAMO PARA 6 SALARIOS MÍNIMOS $9,593 Pesos

$297,663 Contamos con opciones de crédito con ingresos desde $5,500)

BANAMEX Tasa Fija Segmento Tradicional

INSTITUCIÓN

PRESTAMO PARA 9 SALARIOS MÍNIMOS $14,389 Pesos

$463,530

Tasa Fija con Apoyo Infonavit Segmento Medio y Residencial CAT: Informativo calculado en Abril 2008.

6 salarios mínimos $8,400 mensuales $270,000.00 $215,000.00

TU GUIA HIPOTECARIA

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ENConcreto

9 salarios mínimos $12,600 mensuales $415,000.00 $330,000.00 3 salarios mínimos $4200 mensuales Tu Opción Económica - UDI’s : desde $99,542.00 6 salarios mínimos $8,400 mensuales Pesos Desde $223,420.00 Pesos Desde $215,722.00 Salarios Mínimos Desde $305,000.00 Salarios Mínimos Desde $258,302.00 Salarios Mínimos Desde $248,000.00 9 salarios mínimos $12,600 mensualeS Pesos Desde $335,130.00 Pesos Desde $323,583.00 Salarios Mínimos Desde $405,405.00 Salarios Mínimos Desde $387,000.00 Salarios Mínimos Desde $372,010.00 * Datos actualizados al 2 de abril de 2008 3 salarios mínimos $4200 mensuales Udis $137,513.70 6 salarios mínimos $8,400 mensuales Pesos $212,117.40 Udis $237,030.30 9 salarios mínimos $12,600 mensualeS Pesos $318,177.00 Udis $ 355,545.00 3 salarios mínimos $4202 mensuales $245,000.00 Maxiplan $240,000.00 9 salarios mínimos $12,600 mensuales $370,000.00 Maxiplan $360,000.00

ENGANCHE 10%

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10% Ofrecemos un producto con enganche del 5% Tasa Fija y Tasa Fija con Apoyo Infonavit con plazos de 15 a 30 años

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20 años 15 años

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20 años 15 años 25 años 20 años 15 años

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Apartir del 5% del valor de la vivienda 10% del valor de la vivienda Apartir del 5% del valor de la vivienda 10% del valor de la vivienda $ 24,706

Hasta 25 años Hasta 25 años Hasta 25 años Hasta 25 años

3 salarios mínimos $4,200 mens. con Cofinavit $ 140,000.00 * 6 salarios mínimos $8,400 mens. c/Apoyo Infonavit $ 13,620 $ 258,771.00 * 9 salarios mínimos $12,600 mens. c/Apoyo Infonavit $ 20,429.00 $ 388,156.20 * * Sujeto a cálculo de capacidad de pago después de obligaciones

20 años

6 salarios mínimos $ 9,592.44 mensuales 15% $308,541.00 9 salarios mínimos $ 14,388.66 mensuales 15% $462,811.00 NOTA: Contamos con plazos mayores y diferentes esquemas de amortización.

3 salarios mínimos $ 4,796.22 mensuales Hasta el 0% según Pagos Reducidos $129,098 el esquema con Pagos Oportunos $114,300 6 salarios mínimos $8,400 mensuales Hasta el 0% según Pagos Reducidos $258,196 el esquema con Pagos Oportunos $228,675 9 salarios mínimos $12,600 mensuales Hasta el 0% según el esquema Pagos Reducidos $387,295 con Pagos Oportunos $343,000

15 años

20 años 20 años

15 años

20 años

20 años

20 años

NOTA: Datos proporcionados por las instituciones financieras y actualizados a abril de 2008 (excepto Scotiabank, a febrero de 2008)

TIEMPO DE RESOLUCIÓN

PAGO MENSUAL

CAT

Pre-aprobación en 72 hrs

$2,176

14.88%

TASA DE INTERES

COMISIÓN X APERTURA

SEGUROS QUE INCLUYE

TIEMPO DE RESOLUCIÓN

PAGO MENSUAL

CAT

13%

3%

Seguro de vida / Seguro de desempleo por 6 mensualidades (gratuito) / Seguro de daños

Pre-aprobación en 72 hrs

$3,536

15.36%

TASA DE INTERES

COMISIÓN X APERTURA

SEGUROS QUE INCLUYE

TIEMPO DE RESOLUCIÓN

PAGO MENSUAL

CAT

13%

3%

Seguro de vida / Seguro de desempleo o invalidez total temporal por 6 mensualidades (gratuito) / Seguro de daños Seguro de protección del hogar (gratuito)

Pre-aprobación en 72 hrs

$5,558

15.52%

10.50% 10.50%

0% 0%

De vida (defunción e invalidez) De desempleo gratuito para asalariados De daños

72 hrs

$2,790.00 $2,795.00

12.23% 11.51%

10.50% 10.50% 9.69%

0% 0% 3.50%

De vida (defunción e invalidez) De desempleo gratuito para asalariados De daños Desempleo

72 hrs

$4,180.00 $4,199.00 $1,161.68

11.77% 10.74% 14.78%

13.00% 12.25% 10.91% 10.84% 9.67%

2.25% 2.25% 3.00% 3.00% 3.00%

Vida o incapacidad total y permanente.

Vida o incapacidad total y permanente.

Vida o incapacidad total y permanente.

Daños al inmueble por siniestros.

Daños al inmueble por siniestros.

$2,799.52 $2,798.94 $3,198.65 $2,800.53 $2,798.89

15.80% 15.17% 12.38% 13.18% 12.33%

13.00% 12.25% 10.91% 10.84% 9.67%

2.25% 2.25% 3.00% 3.00% 3.00%

Daños a contenidos del inmueble.

Daños a contenidos del inmueble.

Responsabilidad civil.

Responsabilidad civil.

Responsabilidad civil.

$4,199.28 $4,198.41 $4,159.78 $4,198.77 $4,201.47

13.57% 13.03% 12.10% 12.91% 12.06%

9.18%

2.50%

Vida y Daños

24 hrs.

$1,400.00

14.59%

12.50% 9.18%

2.50% 2.50%

Vida y Daños Vida y Daños

24 hrs.

24 hrs.

$2,800.00 $2,800.00

15.73% 15.73%

12.50% 9.18%

2.50% 2.50%

Vida y Daños Vida y Daños

24 hrs.

24 hrs.

$4,200.00 $4,200.00

15.71% 15.70%

Desde 10.85%

Apartir de 1.50%

Vida, daños y contenidos, así como desempleo.

Vida, daños y contenidos, así como desempleo.

Vida, daños y contenidos, así como desempleo.

Vida, daños y contenidos, así como desempleo.

Vida Desempleo, Daños Vida Daños Vida, Daños

5 días

$2,776.65

14.2452%

5 días

$2,810.41

13.9121%

5 días

$4,193.31

14.2113%

5 días

$4,215.61

13.88%

Preaprobación en 2 minutos x Internet Preaprobación en 2 minutos x Internet Preaprobación en 2 minutos x Internet

$1,774 (con seguros) $3,096.76 (con seguros) $4,645 (con seguros)

16.07%

Vida e invalidez, Daños y Desempleo Vida e invalidez, Daños y Desempleo

Autorización 5 días, formalización 20 días Autorización 5 días, formalización 20 días

11.97 por cada mil 11.97 por cada mil

11.55%

24 hrs

reducidos 9.76 oportunos 11.02 reducidos 9.76 oportunos 11.02 reducidos 9.76 oportunos 11.02

varia según esquema contratado varia según esquema contratado varia según esquema contratado

Desde 9.10%

Apartir de 1.50%

Desde 10.85%

Apartir de 1.50%

Desde 9.10%

Apartir de 1.50%

13.50%

2.50%

12.50%

3.00%

12.50%

3.00%

11.95%

2.70%

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2.70%

pagos reducidos11.30%, oportunos inicia en 12% y puede llegar hasta 10.25% pagos reducidos11.30%, oportunos inicia en 12% y puede llegar hasta 10.25% pagos reducidos11.30%, oportunos inicia en 12% y puede llegar hasta 10.25%

reducidos 2.25% y oportunos 2% reducidos 2.25% y oportunos 2% reducidos 2.25% y oportunos 2%

De vida De daños De desempleo sin costo De vida De daños De desempleo sin costo De vida De daños De desempleo sin costo

48 hrs.

48 hrs.

48 hrs.

24 hrs

24 hrs

14.93% 14.90%

11.55%

ENConcreto

SEGUROS QUE INCLUYE Seguro de vida / Seguro de desempleo por 6 mensualidades (gratuito) / Seguro de daños

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COMISIÓN X APERTURA 3%

TU GUIA HIPOTECARIA

TASA DE INTERES 11.20% (año 1 a 5) 14.25% (año 6 al 25) (ajuste anual de pago de 4% del año 2 al 6, y 0.91% del 7 en adelante)

TU GUIA HIPOTECARIA

12 ENConcreto

Llegará

GE Money

al 3er billón de dólares en activos Edwin Vega lanza un mensaje optimista hacia los brokers en la Primera Convención Anual de Brokers Hipotecarios en Guadalajara.

Edwin Vega Director de GE Money en México

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Agregó que en cuanto a distribución: hace tres años GE tenía una oficina en México y Monterrey; hoy tiene presencia en las principales ciudades del país. “Y, seguro trabajando de la mano con uds.

Podremos tener presencia en muchas otras ciuAllí, precisó que así se llegó a 2 billones de dades que se presenten nichos de oportunidad”. dólares de activos; “Y esto no ha sido fácil”, Argumentó que en los productos, siempre comentó y agregó: “A esta empresa le llevó 11 buscan crear un producto específico conforme años, desde que era una Sofol familiar y se cona las necesidades de cada uno de sus clientes. stituyó, y hasta que la compró General Electric, “Con la filosofía de “adicionando valor”, busy ya siendo GE sumaron 11 años para llegar al camos darle un beneficio adicional al cliente. primer billón de dólares; y después sólo en 14 Darle algo que después de tener una buena exmeses se logró el 2º billón de dólares. Esto, periencia, sea el cierre adecuado para ellos. habla de la proyección y el crecimiento que hemos logrado”.

“Asi, creamos el primer producto para extranjeros, reconocido con una mención esEdwin Vega agregó en cuanto a participación del pecial en el Premio Nacional de vivienda, que mercado que General Electric ocupa el quinto nos colocó como líderes en este segmento. lugar. “Lo relevante es el crecimiento que hemos Otra área de oportunidad donde hemos incurtenido; porque hemos tenido el mayor crecimiento sionado es el crédito de liquidez, en donde los y participación del mercado y esto se refleja en brokers tienen una ventaja competitiva. crecimiento para todas sus empresas”.

“Todo esto nos ha costado trabajo, pero el Aseveró que la estrategia se basa en tres grandes crecimiento de nosotros y de uds. Los brokers áreas: servicio, distribución y productos. demuestra que vamos por el buen camino”, En cuanto al servicio: Nos hemos enfocado en afirmó Edwin Vega, director de GE Money, que tengan uds. Herramientas y tecnología Crédito Hipotecario en México. que nos pongan a la vanguardia y permitan el Este año, GE Money Crédito Hipotecario se autoservicio. Tenemos grandes retos, pero sin propone llegar a su tercer billón de dólares duda la dirección es la correcta. en activos.

“Después de trabajar 14 años en la banca, no había visto el enfoque que pone GE en la for- www.gemoney.com.mx ma de los procesos y el servicio que se debe a tel. 01800 284 40 20 / 307 35 50 su herencia industrial, donde todo se ve como

ENConcreto

línea de producción y que busca hacer más eficientes los procesos, reducir desperdicios, y esto en el tiempo lo asimilamos y esto, lo replicamos hacia uds”, aseveró.

TU GUIA HIPOTECARIA

La competitividad de Ge Money, Crédito Hipotecario se la brinda la distribución a través de los brokers hipotecarios; esto, el servicio y sus productos posicionan a la marca como una de las mejores opciones, afirmó Edwin Vega, director de GE Money Crédito Hipotecario en México durante la Primer Convención Anual de Brokers Hipotecarios llevada acabo del 3 al 5 de abril en Guadalajara.

El uso de

focos ahorradores

de energía en el hogar

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ENConcreto

roberto torrijos Marketing Manager Ge Consumer & Industrial Electrical Distribution

Hoy en día los focos de tipo fluorescentes y 75% de ahorro cuando sustituya un foco compactos son una extraordinaria opción incandescente de 100W para fomentar el ahorro de energía en el 2. Porque gastaremos menos dinero en camhogar y ayudar a la conservación del medio bio de focos. Uno de los atributos más imambiente en general. portantes de los focos de GE es la duración en horas. Por ejemplo, GE comercializa el En General Electric contamos con un exMiniSpiral T2 cuya duración es de 12,000 tenso portafolio de productos de iluminación hrs equivalente a 12 años de vida del foco. encaminados a la conservación de la energía Menor costo por mantenimiento. eléctrica en los hogares. Hoy en día las opciones en focos ahorradores son muy varia- “Hay mucho trabajo por hacer en el terreno de das y todas ellas satisfacen las necesidades la educación y comunicación de los usos y benmás exigentes de los consumidores. eficios de los focos ahorradores de energía, sin Poco a poco la gente ha adoptado este tipo embargo, en GE tenemos el fuerte compromide tecnología en sus hogares sin embargo so de ofrecer productos de extraordinaria caliexisten retos importantes para que haya más dad y seguridad para el usuario residencial.” focos fluorescentes compactos en las casas de los mexicanos. Existe un porcentaje muy alto de la población que utiliza únicamente focos incandescentes en sus hogares y es a través de una adecuada campaña de educación y concientización de los beneficios de los focos ahorradores que México logrará mejorar aún más los esfuerzos que emprende año con año en materia energética. ¿Porqué los Mexicanos deben usar focos ahorradores de energía en el hogar?

1. Porque obtenemos mayor luz por menor

consumo energético. Observe la velocidad de su medidor de luz cuando encienda sus focos ahorradores, verá que gira mucho más lento, eso se traduce en un menor consumo y pago. Mejora la economía del hogar. Como ejemplo use un foco GE Mini Spiral T3 de 26W y obtendrá 10% más luz

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16 ENConcreto

TU GUIA HIPOTECARIA

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ENConcreto

grandes oportunidades Hay

en construir nuevas viviendas Eugene Towle de Softec

Eugene Towle Socio Director de Softec, consultoría inmobiliaria

TU GUIA HIPOTECARIA

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ENConcreto

En la actualidad el 10% de los hogares ya son unipersonales. Esto es de personas solteras, divorciados, quienes se mudan a dónde encuentran o les ofrecen trabajo, y al final de cuentas quienes viven solos. Este universo compra o renta en la actualidad, precisó Eugene Towle, socio director de Softec, consultoría inmobiliaria a GRUPO EN CONCRETO.

lón de dólares, de este universo sólo 10% se manejan con crédito hipotecario; esto quiere decir que tenemos el 90% del valor patrimonial enterrado en el suelo…

“Ahora de lo que se trata es de ver cómo la gente puede desenterrar su dinero y hacer otro tipo de inversión.

“Eso es lo que veremos en los próximos Agregó que además el 5% de la población en la años. Habrá quienes utilizarán su dinero actualidad son jubilados con más de 65 años y para capitalizarlo, invertir en una empresa, ya para el 2030 llegarán a representar el 15% y habrá otros más cautos que utilizarán el Señaló que el 25% de población estadoun- dinero en comprar una mejor casa, etcéidense están llegando a México a comprar un tera. Cada vez ese patrimonio comenzará inmueble, ya sea como su segundo hogar, el a moverse más rápidamente; esto, tengo la lugar de vacaciones o bien, la casa como in- idea de que tendrá un impacto transformaversión: para comprarla y rentarla, pues según dor del país y de la economía …Así como estadísticas apenas ocupan su casa en nuestro si viéramos una película estadounidense y país unos 4 a 6 semanas de las 52 del año. ves las casas, las calles, la atmósfera de los setenta y luego, con el paso del tiempo Explicó que otro gran nicho de oportunidad es diferente; así lo veremos en México…” que está creciendo es la vivienda usada Además, señaló, que observaremos otro “Durante muchos años la vivienda usada ha cambio: sido un patrimonio enterrado y sin uso.

“Estamos acostumbrados para hacer casas La hacíamos y nos olvidábamos de ella como para familias, pero hay otra población con sociedad. Sin embargo, representaba el patriotras necesidades: por ejemplo aquellas permonio más importante para las familias y no sonas solas, aquellos solteros o divorciados; les dábamos una salida, ni la oportunidad de o bien otra población: la de la tercera edad, capitalizarla y usarla para compra otra casa que ve reducida su movilidad y requiere otros que se adaptara a sus nuevas necesidades. servicios, médicos, etc. Que son diferentes a Towle explicó que México tiene 26 millones la familia de reciente formación. de viviendas y un valor patrimonial de un bilEsto es, se abre la gama de productos, ya no tiraremos escopetazos, sino que debemos dirigir las balas hacia lo que el mercado realwww.softec.com.mx Tel. 5063 8800 mente demanda”, aseveró.

3

er aniversario

19 TU GUIA HIPOTECARIA

Gracias a todos los patrocinadores de En Concreto Radio,de tu Gu a Hipotecaria y de Grupo En Concreto

ENConcreto

En junio est n con nosotros en el:

Tambi n gracias a todos con quienes Grupo en Concreto tiene alianzas:

y cada d a se suman m s al equipo

EN1]\Q`Sb]

TU GUIA HIPOTECARIA

20 ENConcreto

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