Medidas Incentivo à Adimplência
Medidas de Incentivo à Adimplência
Desenrola Adimplentes
Novas Regras do Crédito Consignado Privado
FIES Empreendedor
Desenrola Adimplentes
Principais regras
Público-alvo: Trabalhador Informal (não inclui trabalhadores CLT, aposentados, pensionistas nem servidores)
Operações Elegíveis: Crédito Pessoal Não Consignado
• Ao menos 4 parcelas já pagas
• Em dia ou com no máximo 90 dias de atraso
• Saldo igual ou inferior a R$ 15 mil
Renegociação: Dívida nova para quitação integral da dívida anterior, com as seguintes condições:
• Taxa máxima: 1,99% a.m.
• Prazo: Equivalente ao prazo remanescente da dívida original, com possibilidade de ampliação do prazo até no máximo 6 meses, a depender do prazo remanescente da dívida original
• Limite da Prestação: Nova prestação de no máximo 90% da prestação da dívida original
Novo crédito: Possibilidade de crédito adicional de até 50% do saldo devedor da dívida original
Garantia: Garantia do FGO de 50% nas primeiras perdas da carteira, com 100% de garantia por operação
Funding: Disponibilização de recursos públicos como fonte parcial para as operações
Impactos estimados
Simulações de empréstimos de 12 meses
Prestações
Dívida original: R$ 5.000
Simulações mantendo o mesmo prazo
Prestação Antiga Prestação nova
Novas Regras Crédito Consignado Privado
Garantia FGTS
Público alvo: Trabalhador com vínculo (CLT)
Operações Elegíveis: Crédito Consignado Privado (Crédito do Trabalhador)
Meios de contratação:
• Contratações na CTPS e nos canais próprios das instituições
Taxa de juros:
• Taxa máxima de até 1,99% ao mês
Garantia: Garantia saldo disponível no FGTS
Contratações na CTPS: cobertura de até 100% do valor nominal da dívida
Contratações em canal
próprio: cobertura de até 50% do valor nominal da dívida
FIES Empreendedor
A ajuda no passo depois da faculdade
Novas linhas de crédito: PF e PJ com sócios adimplentes do FIES
• Parte relevante do público alvo conclui cursos associados à profissões autônomas, necessitando de capital inicial para exercer suas atividades
• Boa parte já possuem CNPJ: demanda real por capital de giro que pode potencializar os negócios
• Objetivo: Financiar atividade empreendedora
• Condições:
Juros 11% a.a (0.87%) a.m
• Critério: graduado, adimplente há pelo menos 36 meses, sem nenhuma renegociação
Limite de R$180 mil (PJ) e R$ 80 mil (PF)
Prazo máximo de 96 meses (PJ) e 60 meses (PF)
FIES EMPREENDEDOR representa um grande desconto em comparação às demais linhas
Um jovem formado que tomasse um empréstimo de R$80 mil com prazo de 60 meses pagaria:
Bloqueio em Plataformas de
Apostas
Beneficiários do Desenrola Adimplentes e FIES Empreeendedor aceitarão como contrapartida o bloqueio do CPF em plataformas de apostas por 6 meses.
Novo Desenrola Brasil
Resultados até aqui
Novo Desenrola
Resultados expressivos em todas as frentes
O Novo Desenrola é um sucesso: descontos expressivos, volumes crescentes e adesão robusta de famílias, estudantes e empresas.
Famílias: 7,5 milhões de famílias beneficiadas
R$ 17,5 bilhões renegociados com desconto médio de 80%.
Cerca de 4,9 milhões de pessoas desnegativadas
FIES: 110 mil contratos renegociados
R$ 6 bilhões renegociados em descontos médio de 80%.
Empresas: quantidade operações diárias mais que duplicou
Pronampe: cerca de 111 mil novas operações, somando quase R$ 17 bilhões contratados
Procred: cerca de 29 mil novas operações, somando R$ 1,2 milhões contratados
Novo Desenrola
Famílias
Operações quitadas à vista¹
• Mais de 1,5 milhão de operações quitadas à vista
• R$ 3,6 bilhões em valor original
• Desconto médio de 85%.
Operações refinanciadas com garantia do FGO²
• Mais de 1 milhão de operações foram refinanciadas
• R$ 14 bilhões em valor original (estimado)
• R$ 2 bilhões em novas operações (após descontos)
FGTS
• Cerca de 4 milhões de trabalhadores solicitaram resgate para quitar dívidas.
Fontes: ¹Febraban (17/06) e ²FGO (25/06)
Alívio financeiro das famílias!
• Volume expressivo de renegociações, com cerca de 2,5 milhões de operações e cerca de R$ 17,5 bilhões renegociados, o que demostra alta adesão e impacto real do programa no alívio financeiro das famílias.
• Mais de 4,9 milhões de pessoas com dívidas de até R$ 100,00 foram desnegativadas.
Novo Desenrola
Empresas
Pronampe
(a partir do lançamento Novo Desenrola)
Operações médias diárias: 3.186
Crescimento frente a abril/26: ↑ 149%
Montante médio diário: R$ 482,6 milhões
Crescimento frente a abril/26: ↑ 303%
Procred
(a partir do lançamento Novo Desenrola)
Operações médias diárias: 854
Crescimento frente a abril/26: ↑ 109%
Montante médio diário: R$ 34 milhões
Crescimento frente a abril/26: ↑ 175%
Quantidade total operações: 111.528
Valor total operações: R$ 17 bilhões
Fonte: FGO (25/06)
Quantidade total operações: 29.905
Valor total operações: R$ 1,2 bilhão
Impulsionando MEIs, micro e pequenas empresas!
➢ Aumento expressivo na quantidade e volume das operações: no Pronampe e no Procred quantidade de operações diárias mais que duplicou, sendo que no Pronampe o volume contratado diário mais que quadruplicou.
Novo Desenrola
Renegociação de contratos estudantis
Contratos renegociados 113.444
Valor original das operações R$ 5,9 bilhões
Valor das novas operações R$ 1,3 bilhão
Descontos concedidos R$ 4,6 bilhões
Desconto médio aproximado 80%
Fonte: FNDE, com dados da Caixa e BB (25/06)
• Mais de 100 mil estudantes tiveram seus contratos renegociados e mais de R$ 5 bilhões em volume foi renegociado com desconto médio de 80%, o que representou volume total de desconto na ordem de R$ 4,2 bilhões.
Novo Desenrola
Autorizações
• 4 milhões de trabalhadores solicitaram resgate
• 9 milhões de autorizações de resgate
Operações
• Quantidade: 51.554 operações
• Valor: R$ 30 milhões
