Alternativas de Financiación para seguir adelante

La Fundación Carvajal te invita a estar informado:

Alternativas de financiación para seguir adelante Líneas de crédito con diferentes entidades bancarías para apoyar a los/as empresarios/as.

ALTERNATIVA No. 1 Colombia responde: Bancoldex y el Banco Agrario Beneficiarios: Empresas Sector turístico con Registro Nacional de Turismo vigente.

De prestación del servicio de transporte aéreo en Colombia.

Relacionadas con espectáculos públicos.

Proveedoras de suministros y servicios.

Condiciones: 6 meses de periodo de gracia.

36 meses de plazo.

Amortización a capital mensual, trimestral o semestral.

Monto máximo: $3.000 millones para Mipymes. $5.000 millones para grandes empresas.

Recursos destinados para: Compra de materias primas e insumos, pagos de nómina, costos y gastos operativos.

ALTERNATIVA No. 2 Colombia responde para todos: Bancoldex

Beneficiarios: Personas naturales y jurídicas de todos los sectores económicos a excepción del programa Colombia Responde de Bancoldex y el Banco Agrario.

Mecanismo de redescuento:

Mecanismo de Microfinanzas:

6 meses de periodo de gracia.

36 meses de plazo.

Amortización a capital mensual, trimestral o semestral.

3 meses de periodo de gracia.

24 meses de plazo.

Reducción mínima del 5% en la tasa de interés.

Monto: $3.000 millones para Mipymes, $5.000 millones para grandes empresas.

Monto: $10 millones

Recursos destinados para: Capital de trabajo.

Recursos destinados para: Costos y gastos operativos.

ALTERNATIVA No. 3 Línea para el escalamiento del sector turístico de Bancoldex Beneficiarios:

Destino de los recursos:

Empresas del sector turístico.

Capital de trabajo y sustitución de pasivos.

Modernización.

Condiciones: 6 meses de periodo de gracia.

Plazo de 3 a 4 años según el destino.

Monto: Máximo $1.500 millones.

ALTERNATIVA No. 4 Innpulsa, Bancoldex y Fondo Nacional de Garantías (FNG)

Beneficiarios: Personas jurídicas con mínimo 6 meses y máximo 8 años de facturación.

Startups.

Pequeñas empresas de todos los sectores.

Garantía: El FNG, Innpulsa Colombia pagará el 50% de la comisión del producto de garantía con cobertura del 70% del crédito.

Monto a solicitar: Hasta $100 millones.

Condiciones: 6 meses de periodo de gracia.

36 meses de plazo.

Amortización a capital mensual, trimestral o semestral.

Reducción de la tasa de interés de hasta el 2%.

ALTERNATIVA No. 5 Innpulsa, Bancoldex y Fondo Nacional de Turismo (Fontur) Beneficiarios: Emprendedores de la cadena de valor del sector agrario y del agroturismo.

Constitución entre 2 y 8 años.

Programa ALDEA de Innpulsa.

Historial en el banco Agrario.

Condiciones: Hasta 12 meses de periodo de gracia.

36 meses de plazo.

Beneficio de rebaja de 4 puntos porcentuales en la tasa de interés y el aporte del 5% capital la primera cuota, por parte de innpulsa.

Monto a solicitar: Hasta $70 millones.

ALTERNATIVA No. 6 Banco Agrario Crédito Avanza Colombia Para empresas y personas naturales.

Características Plazo de 36 meses con hasta 1 año de período de gracia.

Cubrir las necesidades de capital de trabajo de las empresas MiPyMes para que cumplan con sus compromisos laborales y pago de proveedores durante esta coyuntura de aislamiento social.

Apoyar a los trabajadores independientes para que puedan tener liquidez mientras reanudan sus actividades económicas.

BANCO AGRARIO + FINAGRO Línea Especial de Crédito para Sectores Estratégicos Para pequeños, medianos y grandes productores.

Persona natural o jurídica, así como los esquemas asociativos y de integración para la producción agrícola.

Características Crédito con tasa subsidiada y plazos acorde al ciclo de producción, para promover el desarrollo del sector rural.

Siembra de cultivos de ciclo corto y perennes.

Sostenimiento de cultivos perennes y de producción agropecuaria.

Adquisición de animales y embriones.

Actividades de fomento a la competitividad de productores lecheros.

ALTERNATIVA No. 7 Fondo Nacional de Garantías (FNG) Producto Especial de Garantía

“Unidos por Colombia”

Para micro, pequeñas y medianas empresas que no tienen respaldo patrimonial o garantías suficientes puedan tener financiación y cubrir necesidades básicas como la compra de activos fijos y capital de trabajo.

Características: Sin costo de comisión para el empresario durante el primer año.

Aplazamiento del pago de la comisión por la anualidad.

Aplazamiento del plazo para el pago de la comisión por reestructuraciones.

Alivio en prórrogas.

Líneas de garantía: Capital de trabajo: Se incrementa la cobertura del FNG hasta el 80% en los productos para Capital de Trabajo.

Pago de nómina: Los recursos desembolsados serán destinados para el pago de las nóminas de los empleados hasta el 90% de cobertura.

Microempresa (ventas hasta

Microempresas (ventas hasta 1.559millones por año) - monto máximo del crédito de 25 SMLMV - Plazo desde 12 hasta 36 meses.

1.559millones por año) - monto máximo del crédito de 25 SMLMV.

Pymes (ventas hasta 51.951 millones: Monto máximo del crédito $2.400 millones - Plazo desde 12 hasta 36 meses.

Pymes (ventas hasta 51.951 millones: Monto máximo del crédito $2.000 millones.

Trabajadores independientes: Respaldar a los trabajadores independientes que dejaron de recibir ingresos.

Deberán haber realizado aportes a seguridad social mínimo 3 meses consecutivos de los últimos 6 meses.

Créditos garantizados hasta por 25 SMMLV.

ALTERNATIVA No. 8 Líneas especiales de Bancos comerciales Comunicarse directamente con el banco para confirmar condiciones.

Bancolombia Líneas de crédito para ayudar a pymes y empresas más afectadas.

Pago de nóminas: Línea especial de crédito de $500.000 millones de pesos para apoyar a las empresas pequeñas, medianas y grandes, congelando el pago de capital hasta por 6 meses.

Creación de una línea de cartera comercial de $600.000 millones para clientes Pymes, Empresas y Corporativos.

Bancos del Grupo Aval Períodos de gracia hasta de 120 días, tiempo en el cual no pagarán el capital de sus créditos. El pago correspondiente a este período de gracia se realizará al final de la vida del crédito en cuota(s) adicional(es) según corresponda.

Davivienda Para las empresas medianas y pequeñas con dificultades, se puede postergar el pago de sus cuotas de acuerdo con su situación.

Bancoomeva Los clientes podrán solicitar períodos de gracia en sus créditos de libre inversión de hasta por 4 meses.

Banco BBVA Las personas jurídicas podrán acceder a un período de gracia de hasta 6 meses para el pago de cuotas de obligaciones de crédito vigentes al 29 de febrero de 2020 y que no presenten mora mayor a 60 días, incluyendo capital, intereses y otros conceptos.

Línea especial de cartera comercial de $300.000 millones de pesos para financiar capital de trabajo de los clientes Pymes.

Líneas especiales de Bancos comerciales Scotia Bank Colpatria Posibilidad de apoyar la reestructuración financiera de empresa mediante: Reprogramación de deuda, períodos de gracias de pago de capital, reperfilamientos a largo plazo, alternativas y fuentes de fondeo, créditos en condiciones blandas para los sectores que tengan mayor impacto.

Banco Caja Social Para los créditos de micro y pequeñas empresas, de manera inmediata y sin gestión alguna se aplazarán los pagos de las próximas dos cuotas y reducirá en un 50% los intereses de los créditos en el mes de abril.

BancaMía Línea de crédito para Microempresarios que al cierre de febrero se encontraran al día o con una altura de mora inferior a 30 días: reprogramación de pagos, con períodos de gracia de hasta 4 meses.

Banco Mundo Mujer A partir del 6 de abril los créditos para la micro y pequeña empresa tendrán un periodo de gracia sin pago a capital ni intereses hasta por 60 días prorrogables por un período igual, según el estudio y análisis de cada caso.

Subsidio del Gobierno

para pagar las nóminas de las empresas El Gobierno nacional para proteger el empleo y el flujo de caja de las empresas, subsidiará el 40% de un salario mínimo por cada empleado de la nómina.

¿Qué tipo de empresas pueden aplicar?

Cualquier empresa que haya tenido una reducción del 20% en su facturación o ventas, frente al mes de abril de 2019.

Para las empresas que se crearon con posterioridad a abril del año pasado, se comparará con los ingresos de enero y febrero cuando el COVID-19 no estaba en el país.

¿Cómo aplicar?

Presentando ante una entidad financiera una certificación expedida por contador o revisor fiscal que valide la reducción del 20% en la facturación.

Se debe tener bancarizada la nómina, para hacer más expedito el trámite. Si los empleados reciben su pago a través del sistema financiero, por ese mismo medio llegará el monto.

Si no tiene bancarizada la nómina, se debe certificar que ha pagado la seguridad social a través de la planilla PILA.

¿Cuánto es el monto del subsidio? $350 millones mensuales por empleado.

¿Cuándo empezará a regir la medida?

Se está trabajando para que la medida sea efectiva a partir de la primera quincena de mayo.

¿Cuántos empleados se verán beneficiados?

6 millones de empleados.

NUEVAS MEDIDAS EN LA EMERGENCIA ECONÓMICA Gobierno decretó una nueva emergencia económica Gobierno dará un subsidio equivalente al 40% del salario mínimo a empresas que hayan perdido hasta 20% en su facturación.

Impuesto de renta se aplazará hasta final de año lo que beneficia a las Mipyme.

Giro extraordinario a Familias en Acción llegará a 2,6 millones de hogares con $145.000 por hogar. La inversión será de $711.000 millones.

Jóvenes en Acción llegará a 296.000 beneficiados con una inversión de $200.000 millones. Cada uno recibirá $637.000.

Compensación del IVA llegará a 700.000 familias en acción. Cada hogar recibirá $75.000.

Algunas propuestas económicas Anif dice que esta medida cobijará 5,4 millones de trabajadores.

Anif propone una renta básica familiar de $450.000.

Subsidios a las pyme, dice Anif tendría que ser de $5,7 billones mensuales.

Estas medidas representarán recursos por al menos $13,7 billones.

La última vez que se declaró Estado de emergencia fue en el 2017 en el Gobierno de Juan Manuel Santos, por la tragedia de Mocoa.

Un Estado se ampara en el Artículo 215 de la Constitución Colombia.

Solo se puede decretar por 30 días en cada caso.

No puede exceder 90 días en el año.

Fuente: Gobierno Nacional, Anif, Acopi / Gráfico: LR-AL

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