《财富笔记》中文商务杂志第十七期

2023年2月 第十七期 季刊

主流社会认可的华人企业家是什么样？

沙晓阳 George Sha 给出一种解答。 孙嘉忆的创伴： 从一杯免费的咖啡开始

Aaron Ho 何霆沣 家长挚爱的游泳私教！ 教会10万+小孩游泳后， 对付小孩有了法宝。

从2012到2022， 澳洲代购的 十年生死起伏。

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亲爱的读者朋友们， 新年好！首先，我们要为去年杂志因 疫情影响而发行减少向大家道歉。不过， 我们仍然如期举办了第三届财富汇。在此 过程中，我们团队有更多时间思考如何让 《财富笔记》杂志更符合读者的需求，更 有启发意义。 人物专访一直是非常受欢迎的内容， 他们分享的成长、创业经历，管理经验 以及遇到的困难，不仅是对读者有启发， 而且当被采访者五年后，再次阅读自己的 专访时，也会有不同的感受。除了人物专 访，我们还提供专业知识文章以满足读者 的需求。 今年杂志最大的改变，是对行业的调 查报告。尽管，很多人知道《财富笔记》 杂志，但我们猜想，不是所有人都知道它 是由我们的会计事务所发行的同名杂志。 我们专注于为昆士兰的华人商家提供服 务，通过对客户关注的热门行业的调查， 利用商家的亲身经历和数据来分析行业现 状。本期我们对代购行业进行了访问，感 谢那些愿意分享信息的受访商家，也希望 读者从文章中有所收获。 财富笔记会计事务所及《财富笔记》 中文商务杂志全体同仁祝愿读者新年顺 利，财运亨通！

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主流社会认可的华人企业家 是什么样？

封面人物

沙晓阳 George Sha 给出一种解答

Aaron Ho 何霆沣 家长挚爱的游泳私教！

教会10万+小孩游泳后，付小孩有了法宝。

18 目

孙嘉忆的创伴： 从一杯免费的咖啡开始

录

21 Xero云端会计软件 —— 让一个初创公司六年上市。 24 会计事务所专栏 28 从2012到2022，澳洲代购的十年生死起伏。 34 戳破巨额索赔的美梦，但也别做“三无”受害人。

宋毛毛 《财富笔记》中文商务杂志主编

意外管理律师的温馨提示 37 保守投资者们，快来看各个银行的固定利息债券类资产。 40 顺产、剖腹产、试管、精卵胚胎的捐赠， Dr Ng带你看各式各样的生命起源。 44 你和Ta共有的房产，想分割资产怎么办？ 解除联合共有的房产产权 | Severance of Joint Tenancies 48 后疫情（Post-pandemic）时代，你觉得下一个出圈的行业是哪一个？ 50 如何使用PPSR查册以及其重要性。

出版单位 : FortuneNote 财富笔记会计事务所 期 数 : 第十七期 出版日期 : 2023年2月 网 址 : www.fortunenote.com.au 地 址 : 202, Building 10/2728 Logan Rd, Eight Mile Plains QLD 4113 专业团队 : Morgan Fu — Publisher (发行人) / CPA (注册会计师) / SMSF Auditor (自管养老金审计)、 Maomao Song — Editor-in-Chief (主编)、Jettie Fan — Financial Advisor (投资理财顾问)、 Lisa Image — Photographer(摄影师)、张四甜甜 — Editor (编辑)、周梦雅 — Proofreading(校对)、 Weinan Cao — Designer (设计师) 广告与商业合作请联系： 电 话 : 0401 010 315 / 07 3060 0488 电子邮件 : bd@fortunenote.com.au

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主流社会认可的 华人企业家是什么样？

沙晓阳 George Sha 给出一种解答。

在一个阳光明媚的清晨，George Sha（沙晓阳）收到了一 份出乎意料的邀约。这是他刚出来创业时“推掉”的地产开发 商客户皮特先生。当年，皮特找 George 做大型公寓开发项目的 商业贷款，可 George 详细分析项目后认为风险太大了，他劝皮 特三思。虽然他有多个银行批项目贷款的方案，但每一个方案 都会要皮特项目之外的主营业务公司为项目承担较高的财务风 险，值得吗？事后两人虽没有不欢而散，但一腔热血要做项目 的皮特还是转头找了别家贷款中介，做成了该项目贷款。 事隔几年，皮特的突然邀约让 George 觉得诧异。虽说事出 必有因，但 George 完全没往任何不好的地方想，做公司这些 年，George 已经有了这份自信。

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华人企业家 — George Sha 的恒安盛 George 是个谦逊低调的人，用他自己的话说：“私下 很安静，因为不太想去暴露或是展示自己。”但他在职场 上却像是会变身一样，总是换了一个人，充满了自信和果 断。最具有代表性的一件事是 2014 年，George 一定要辞 职出来创业。那时他太太刚怀孕不久，最是需要稳定的时 候，而恰好 George 又很稳定地在澳洲国民银行（National Australia Bank）做到了中高层。颇为神奇的是，明明他之 前还都一直在拒绝猎头们的挖角，甚至有几家知名银行直接 提供了亚洲部门 Asian Banking 的主管要职，George 也不 为所动。他表示自己是个忠诚的人，澳洲国民银行培养了 他，他不想跳槽。 可这一年，他又异常坚决地要离职创业。家人有些担心 也有些不解：“你真的想清楚了吗？事业不是做得很好吗？ 为什么突然要创业？” George 的回答出人意料：“因为有很多猎头在找我， 也因为有很多新客户在找我。”原来那时候，正在国民银行 做的风生水起的 George 在业内小有名气，行业内不断地有 人对他表示求贤若渴。然而 George 想到的不是跳槽，而是

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一直以来的创业梦。在他的视角里，这么多条橄榄枝抛向他 成为了安全感，因为自己的能力得到了市场的肯定。即使创 业失败，他也可以去任何一家银行任职。人这一辈子不会因 为做过什么而后悔，而是因为你没做过什么而后悔，趁现在 有退路，他要给自己一年时间圆从小的创业梦。 而且在当时，他发现自己在一家银行走到一定高度后， 开始有一种束手束脚的感觉。因为越来越多的商业客户来找 他，让 George 发现他只能推荐本银行的产品。明明有些情 况下，客户的情况更为适合市场上其他银行的产品，但他却 不能做 , 只能带着镣铐跳舞。George 发现他无法从客户的实 际利益出发，他不喜欢这样，他想要改变。 桩桩件件，点点滴滴，George 心中的创业梦如青草燎 原，在心里疯长。他将自己的创业想法跟职场上的多年私下 好友交流，一位当时任职于昆士兰商业银行的高层。George 询问他的建议，万万没想到的是，对方的眼睛都亮了，他也 有这样的想法。George 觉得自己正打瞌睡呢，枕头就送过来 了，两人英雄所见略同，加上策划创业过程中找到第三位合 伙人，至此三个“臭皮匠”创立了 Balanz 恒安盛商业信贷。

的性格比较中庸。我不是人群里爱出风 头、看上去很进取的人。”相反他低调 沉稳，看上去是不爱进取的性格。整场 下来，George 没当过一次发起讲话者， 但你完全不会忽略他的存在。因为，他 始终在聆听和回应这些发起者，甚至还 积极和周围人以及考官进行互动。而在 总结发言时，George 却在每位竞争者 都坐着发言的氛围中一反常态，站立起 来自信的做了最后的陈述。他有存在感 但却不那么强烈，他有闪光点但又不那 么刺眼。润物细无声，George 的存在 让人如沐春风。

过关斩将连升五级 — 进取的 George 从恒安盛位于 Spring Hill 的办公室走出来，George 驾车前去赴皮特不同寻 常的约。他驶向 City 路过 Albert Street，澳洲国民银行屹立在路边。和今天一样， 同样是有些炎热但阳光正好的上午，2006 年的 George 正在里面面试他毕业后的 第一份正式工作。 面试的题目是如何销售一支笔，他表现得不错，面试成功，如愿以偿地成为 了澳洲国民银行分行的一名出纳（Teller）。George 还记得当时的开心，他觉得 自己走上了人生的巅峰：“我太厉害了，有了这份工作我一辈子都满足了。”可 事实上，他却连一阵子也没满足到。 入职不到一年，George 就不满足了。因为同事都太满足了，“满足到如果十 年后，我也成为那样的老员工，我会觉得非常痛苦。”二十来岁的 George 不能 接受年轻的自己止步不前。他开始钻研，开始努力。他不停地找业绩好的老员工 聊天，问他们：“我如何才能做得更好，我如何才能做好一名好销售。”那段时 间里，George 就差把“想要业绩，想上一个台阶”写在脸上了，每个人都能看见 他的进取。功夫不负有心人，从入职后的第二个月，George 就成为分行业绩最好 的 Teller。 与此同时，机会也留给了有准备的 George。2007 年澳洲国民银行的商业银 行要招聘 12 名管培生（Graduate Program）竞争异常激烈，共有五轮面试和考 试。根据过往的情况，亚裔背景的竞争者能够脱颖而出的寥寥无几。George 抱着 试一试、累积经验的好心态就去了。果然，面试到了第三轮，原有的好心态维持 不住了。 第三轮面试，是昆州的最后五十人。面试当天，场外面试者们互相介绍打招 呼，George 发现这些人都有着很高的学历和丰富的职场经验，有的名校 MBA 毕 业，有的甚至已经在分行里做了七八年经理了。“当场我就自卑了，觉得自己完 全不能比，来体验一下算了。毕竟，英文还是我的第二语言，想要脱颖而出真的 好难。”然而，当时说出这句的 George 还没意识到，自己进取的人生路，靠的 正是他那看上去“不进取”的性格。 George 在观察，他的前后左右都是考官，而考官也正在观察他们。当时进行 的是一场小组面试（Group Interview），面试者们围坐在一块，他们大多想表现 自己，一个接一个地发起讲话。George 没有这样做。用 George 自己的形容：“我

若是问 George 一举面试成功的原 因，他觉得是差异化打动了考官。作为 唯一的亚洲人，无论从着装还是意愿， 他都立住了自己的人设—— 一个强烈 要进步的澳洲国民银行员工。再加上他 的业务水平真的很不错，每个问题他都 答的都很立体，有专业、有延伸、有例 子。而且他展现了自己的团队配合能 力，他和周围人协同的很好。 小组面试后 George 又顺利地通过 最后两轮与高层的面试，最终出乎意料 又在情理之中的被国民银行的商业银行 管培生录取，成为当年唯一被录取的亚 裔。他从一个 Teller 岗位，连升三级， 开始在商业银行的各个部门的不同岗 位学习。每一天，他都感觉自己变成了 一个海绵，疯狂地吸收着知识。那段时 间，George 真的满足了。 管培生项目结束后，George 开始 正式在澳洲国民银行的商业银行里面做 事。他被分配的第一个职位，是给第二 级合伙人（Partner2）做助理。就在这 样一个平平无奇的起点上，George 开 始了短时间内连升五级的开挂职场之 路。 出色的工作能力，让刚入职仅八 个 月 的 George 升 职 到 了 第 三 级 合 伙 人（Partner3）助理。而这个位置，他 扫 观 描 看 微 采 信 访 二 花 维 絮 码 财富笔记 | 7

只待了五个月又升到了第四级合伙人（Partner4）助理。接 着一年后，George 又从助理直升到了合伙人。是的，他的 第四次升职是第二级合伙人（Partner2），一个等同于现在 Business Banking Manager（商业银行经理）的位置。在当 年，这个职位整个昆州兰州的亚裔屈指可数，George 就是 其中一个。在这个位置上 George 做了 15 个月，之后他又 升到了第三级合伙人（Partner3）。 短短三年多，George 的职场生涯如同坐电梯一般，在 澳洲国民银行商业银行里连升五级，从一个初级合伙人的助 理，一直升到了中级合伙人。

没有太多犹豫，George 就行动了。在征得卖物业客户 的同意后，George 开始用心写了一篇很长的邮件发给买家。 他解释自己就是该商业物业的银行贷款经理，对物业本身和 融资方案已经非常了解，他想知道自己是否可以协助买家融 资。怀着忐忑的心情 George 发出了电邮，没有前辈和同事 教过他可以这样做，在他们商业银行中心，没有任何人做过 这样的尝试。George 是第一个想吃螃蟹的人，几天过去了， George 没有收到任何回复，一周过去了，George 还是没有 收到任何回复。就在他以为石沉大海，螃蟹吃了不到的第十 天，George 收到了买家回复的邮件并同意见面详聊。 经过几轮的商讨，最终买家签下了商业贷款，同时还把 他在其他银行的几个贷款一并转到了澳洲国民银行来。一个 本来失去贷款的业绩反转成了销售业绩，贷款不但没降反而 升了很多，还收获了新的客户。George 回忆道：“如果当 初不发那封 email，就不会有后来的机会。很多时候，我们 面对危机，要跳脱出传统的思维框架，以创造性的眼光观察 问题，另辟蹊径。正是那些微乎其微的机会和细节，才能转 危为安！”

细节决定成败 — George 的转败为胜 俗话说，不成功的人总是各有各的借口，而成功的人总 是相同的努力。George 不否认努力，但他不认为努力是他 成功唯一的原因。他说：“努力不值一提，努力是默认值。 在商业银行的环境里，没有人是不努力的，因为能进来的都 是很厉害和努力的人。这里不需要你觉得努力，因为努力是 常态的，大家都是默认工作完回家要读经济学的书、报纸、 杂志和期刊，不停地累积商业银行知识。”所以 George 是 努力的，但比努力更加值得一提的是他的思维。 一个“转败为胜”的例子发生在 George 任职 NAB 商 业银行一年后，那时候他在澳洲国民银行里主要的业绩指标 是增长 Lending Portfolio（贷款业务）。可刚开年就有一位 客人通知他，自己卖掉了一个大型的商业物业，他要把之前 几百万的商业贷款全额还掉。George 无可奈何，开局不顺， 走上来就损失业绩，只能按部就班的结束这笔到款。然而在 不经意间，George 发现了一个微小的细节。他发现在客人 物业出售的合同上，有买家的邮件联系方式，看着买家的电 子邮件，George 陷入了沉思。

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在国民银行的短短几年，George 不是在升职就是在升 职的路上。看上去是天选之子，其是和别人相比，他其实开 局拿了一手烂牌。作为工作中最重要的业绩指标 — Lending Portfolio。很多人都是继承了一个 Portfolio，只有他是自己 一点点做出了一个 Portfolio。George 没有架子，也不看重 那些虚无缥缈的面子，他说：“当时我就拿中文报纸，我 看到上面有什么生意，我就主动打电话，自我介绍要求见 面。当时我的同事们，在商业银行那样的环境，还会打 Cold Calling 的人几乎没有，大家不愿意这么做，觉得也不需要。 但我需要，我要增长客户，我要积累人脉，我愿意做。任何 正规合理的方法，我都愿意来开拓客户。”于是，电话、邮 件、社交媒体等平台成为了他前行的链接点（Connecting dots）。正如乔布斯所说，这些点在日后会自动连接成为线、 面甚至立体结构。这使得 George 的 Portfolio 如同滚雪球一 样，越滚越大。 这 就 是 George， 外 人 看 到 的 他 总 是 在 升 职， 同 事 看 到的他总是很幸运，家人看到的他总是很努力。只有他自 己知道，他所得到的的一切是因为，他是除了做好自己的 分内事，还会去做很多额外的事。就像他在给第三级合伙 人（Partner3）做助理的时候，他会帮自己的经理开拓客 户，获得很多属于经理的业绩。如果非要用一句话总概括 George 传奇般升职的秘诀：“除了做好分内事，还要把分 外事做得比分内事更好。” 一场出人意料的约见 — George 的赴约 皮特和 George 坐在咖啡厅，皮特告诉 George，自己 大型公寓项目马上就要完工了。George 恭喜他。皮特苦 笑，他说：“实际花费比预算超出了很多很多，工期也延长 了好久，最难的时候，我不得不把手头上的生意和资金全 部都抵押到项目上做进一步的融资，就这样才扛过来。这

▲ George 与布里斯班市长 AdrainSchrinner 合影

些年很累很不快乐，失去了很多不能以金钱衡量的东西。 你是当初唯一一个在我周围对我说‘不’的人，其他人都 在鼓励我做项目。这些年我时常在想你当初跟我说的话。 如果时间可以重来，我会采纳你当初的意见，因为当年只 有你跟我说了真话。” George 百味陈杂，他安慰皮特你是幸运的，虽然历经 磨难，但最后熬过来了。皮特百感交集，他找到 George 是 希望接下来的整个家族贷款融资都想交给他全权管理。皮特 说：“我相信你的为人，因为你不会因为眼前的利益而妥协 我的利益。” 这件事让 George 难忘也坚定了他的价值观。他不喜欢 盲目鼓励别人，实事求是对他来说很重要。好比去年，当 很多人都在说经济好，要复苏的时候，George 坚持说经济 困难时刻要来了，而且可能就发生在今年。他说“在全球央 行都在升息的大环境下，全球的经济都会经历一个困难的过 程。越来越多的经济与市场数据都指向 2023 年会出现经济 衰退，而中小企业，开发商和各行各业的生意都会遇到方方 面面的在经营、利润、现金流和消费上的问题，大方向应该 是防守而不是激进。” 对于很多持有商业贷款的客户，过去的 10 个月也许是 他们从未经历过的时期，澳洲央行的基准利率从历史新低的 0.1% 短时间飙升到 3.35%，去年初银行初利息还不到 2% 现在已经到了 6% 附近。George 的很多持有商业物业的客 户在银行利息低点时入场，疯狂加息后很多商业贷款的利息 支付倍数（Interest Coverage Ratio）已经不符合银行的要 求了，所以银行需要让遇到此类问题的客户从只还利息开始 偿还本金，从偿还低本金开始调高本金额度，从而达到维持 或降低贷款比例的效果以符合银行的风控要求。这意味着很 多客户需要提供大量预期以外的现金流偿还或降低贷款从而 符合银行要求，对于他们来说这是非常困难的时期。

一叶可以知秋，尝鼎只需一脔。这种情况和客户一荣俱 荣的 Balanz 恒安盛商业信贷，在加息初期就已经有了预判。 因此，从去年中开始 George 和他的团队就开始帮助他们的 客户与银行进行各种谈判，从而达到最大化降低贷款本金偿 还的要求。有一位客户的贷款银行要求每年多偿还 100 万澳 币的本金，经过 George 的团队对客户情况的综合分析与银 行的多轮谈判，最终客户只需要每年多偿还 20 万本金，这 省下的 80 万现金流对于客户的重要性无需多言。 在这样的大环境下，银行与金融机构贷款审批的难度一 定会大大增加，而新增贷款的需求则反之会大大降低，如何 帮助客户找到更合适的融资方案成为他们新的战略布局。无 论是恒安盛还是恒安盛的客户，都需要等待，等待一个新的 循环。因为有危机就有转机，有衰退就有繁荣。 布里斯班市长多元文化大奖 — 让父母骄傲的儿子 如 果 你 不 是 商 业 贷 款 这 个 行 业 里 的， 你 可 能 不 知 道 Balanz 恒安盛商业信贷这个公司每年拿了很多行业大奖，而 且是被动拿数据奖，用 George 的话说：“如果我们愿意去 拿奖，可以拿数倍的奖。因为我已经不去主动提名 Balanz 恒安盛去参奖。我们拿的奖都是因为大数据时代，平台上有 我们的业绩数据，然后公司自动入围后拿奖。”George 对 于这些商业成绩上的认可，已经不那么在乎了。但就在去 年，George 的一次拿奖，却让他在深夜中湿润了眼眶。 这个大奖是布里斯班市长颁发的 —— 市长多元文化商 业大奖年度商业人物。这次是 George 的第三次入围，上 两次则是在 2017 和 2018 年。回顾自己的拿奖历程时， George 说了件有意思的事。他说，自己因为参奖的面试问 题而将公司做得更好了。他说“我刚开始参奖时，我发现面 试环节中出现的一些问题，是我的企业还没有做的事，或者

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根。”直到拿奖的那天，George 觉得自己给“做到了”画 上了圆满的句号。 这个奖是为父母拿的，是给父母的回馈。沙晓阳，一个 优秀华人企业家的符号，一个在澳洲多元文化背景下被主流 社会认可的商业贡献人才，“这是一个可以展示给父母，让 他们骄傲的奖杯。”George 说：“拿奖当天回去的路上， 他就忍不住和父母视频了，给他们看我获奖，感谢他们。当 时大家都很激动，他们都流泪了。” 每每说到获奖的这个夜 晚 George 总会有些害羞有些欣慰，但更多的是一种快乐， 一种所有努力得到肯定的幸福。 如果你认识 George 你会发现他其实是一位幽默而随意 的人，而他的外表似乎更是和努力拼搏、充满野心毫不相 关。但一回到职场上，George 就开始进取，开始前进。如 果追问他原因，他说大概是因为自己有三个刻在骨子里的野 心，或者更为贴切地说，是信念。 第一就是“要让父母自豪”，这个信念贯穿了他的整个 职业生涯。第二是作为华人，他想要在非本土背景里脱颖而 出，他要比他们更强，要达到一定成就，要像周围人证明他 的能力。第三是要永远走出舒适圈，因为每个人都喜欢待在 舒适区里，生活可控，令人有安全感。然而，舒适区如同安 乐窝，舒适无比却对成长无益。George 从不如此。他每到 一个新的位置都是在自己的舒适圈之外。他和别人不同， 他喜欢自己作为新人时不被重视的日子，他觉得这些默默无 闻的岁月，正是你武装自己前进的时候。“周围都是你的前 辈，周围都是比你厉害的人，而你吸收大家的经验，什么方 向都是在进步。而当我在这个位置上做到最好的时候，我就 又在自己的舒适圈里面了，这时候我反而觉得不舒适了，我 就要去下一个位置了。” 是有些做了却做得不够好的事。所以，我意识到自己要去弥 补，有些不足的地方，比如团队对社会的贡献、对布里斯班 的贡献，以及财报能体现出来的方方面面，都在随着我们能 力的提升而改进。” 所以，去年 George 开始对答如流。事实上，他没有准 备任何问题的答案，没有准备回答模板。他就是会。阅历和 积累到了，一切都如此的水到渠成。 George 看重这个奖是因为在他心里，这个奖是为父母 而拿的。他在获奖感言里感谢父母，并讲了一段感人的故 事。他回忆自己刚出国留学时，父母找了很多周围的亲戚朋 友借钱，就一万二万的那么借。“父母是东拼西凑送我来读 书的，所以从踏出国门的那一天起，‘要回馈和报答父母， 要给他们争气’这个简单而朴实的愿望就在我心里落地生

每 一 个 出 口 都 是 一 个 入 口（Every exit is an entrance），George 用自己的人生实力的演绎这句话。正 如眼前这个平常的夜晚，那天 George 奔赴了皮特出人意料 的邀约，晚上回家时他已签下了皮特整个家族的贷款和融 资。一天疲惫而忙碌的工作结束了，George 站在自家阳台 上思绪万千，他抬头看到夜空中微光闪闪划过去的飞机，不 知道是不是中国飞往布里斯班的飞机，刹那间 George 觉得 自己突然听到一句话：“前往布里斯班的旅客，请登机。” 猛然间 George 仿佛看到了那个十七岁、拖着大大的行 李箱即将来布里斯班读高中的小胖子沙晓阳。他想：“真 好，你即将开始一段美妙的人生旅程。”因为，出口的另一 边，是 Balanz 恒安盛商业信贷的董事长正在等着你。 （文中皮特为化名，真实事件，文学写作）

Balanz 恒安盛商业信贷 Brisbane Office 地址：Suite 8/220 Boundary Street Spring Hill QLD 4000 电话：0421 548 747 邮箱：george.sha@balanz.com.au 网址：balanz.com.au

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Aaron Ho 家长挚爱的游泳私教！ 教会10万+小孩游泳后，对付孩子有了法宝 。

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师从奥林匹克教练、带领 12 岁华人小孩刷新了昆士兰蛙泳的 50 米记录、小红书上的人气运动 博主、累计教过 10 万以上的学员、辅导过的学生拿游泳奖学金并进入学校游泳 … 翻开 Aaron Ho 的简历，你会看到这些漂亮的数据。明明这些傲人的成绩很值得津津乐道，可却鲜有人提这些。家 长们喜欢 Aaron Ho，提及 Aaron Ho，最常说的一句是：“他对付小孩很有一套”。 一个怕水的小孩子 仿佛是电影里的情节。一位苦恼的布里斯班妈妈——杰 森妈妈，在一个春光明媚的下午再次收到了学校体育老师寄 来的投诉信，这一次事态显然更加严重了。 “尊敬的 xx 女士，您好。 由于您孩子在体育课上不达标的表现，我们很遗憾的通 知你，如果今年下学期，杰森还未能达到游泳课的基本要 求，即自由泳 12 米，我们将不得不挂掉杰森的体育成绩。” 杰森妈妈烦闷地放下信件，已经努力一年了，自杰森 学游泳开始，他就怕水，别说游 12 米了，一下水杰森就恐 惧，头一低他就呛水。想到自小就优秀的杰森过五关斩六地 才被布里斯班三大顶级之一的私校录取，如果仅仅因为这样 无语的事件使得体育挂科，从而导致整体成绩不合格，杰森 妈妈真的无法接受。 明天是她最后的希望 —— Joyous Swim School 的何霆 沣教练（Aaron Ho），一位口碑游泳教练，说是对付小孩非 常有一套。

谁是何霆沣（Aaron Ho）？ 开车前往 121 Mains Road Sunnybank，看到游泳学校

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Joyous Swim School，你就能见到校长兼教练 —— 何霆沣 Aaron Ho。这个面相温和、笑容灿烂但体格健壮的 Aaron 教练你一定一眼就能认出来，因为他还真就长了一副游泳教 练的样子。 作为香港人的他，港普说得颇为地道。他说自己从小在 香港跟着教练刻苦努力学习游泳时，倒是从未想过自己未来 也会成为教练。那时候他只知道开门三件事是：学习、游 泳、比赛。 Aaron 是有天赋在身上的，即使在整体环境都压力很大 的香港，他参赛也总能拿到名次。但如果还想继续往专业运 动员发展，那则需要 Aaron 以及他整个家庭都付出更多的 时间和精力。然而在 Aaron 的传统家庭理念中，念书才是 第一位，他们从来没想过要将他培养成一名运动员。所以， 在他 17 岁这年，父母停止了他的游泳训练，让他拼尽全力 地学习。 2002 年，何霆沣踏上了来澳大利亚的征途，开始学习 英文。通过语言考试后他于 2004 年正式入学昆士兰科技大 学（QUT），学习体育教育。2007 年顺利毕业后，他按部 就班地找了一份符合学历和专业的工作，在一家当地的中学 当体育老师。

八年后，2015 年，何霆沣看到时 机成熟。于是，他从学校离职，一手创 立了自己的游泳学校。

做一份私人定制的课程，他说要和杰森妈妈共同制定出一个目标，然后再安排课 程。他还要求杰森妈妈发一些，以前杰森游泳的视频给他。 然后，他们才预约了第一节课。

昆州孩子的游泳课 任何一项体育运动，如果你玩得好，在学校你一定会是个受欢迎的孩子。体 育运动带给人们的快乐与共鸣，可以跨越任何国度、种族和文化边界。它不需要 太多的语言，仅仅是体育本身就能自动为你打开一个社交平台，让你天然的拥有 一种社交能力。 这也是为什么在昆州，游泳是小学里强制性的课程，越好的学校越看重游泳 成绩。昆州游泳课的底线要求，是六岁的小孩要知道如何安全地在游泳池里游 泳，其中包括如何入水、如何把头放进水里、如何离开水、如何浮身、如何在水 里移动五米。然后，分别在十二岁和十七岁时，提出更高的游泳要求和标准。 在澳洲，最早的游泳课可以从婴儿时期开始。六个月的婴儿就可以在妈妈的 陪同下入水，当然这样的课程只是为了培养孩子对水的感觉，和拉近母婴之间的 亲子关系。真正的游泳学习是从三岁开始。普遍来说，华人家庭一般会等到孩子 五岁。因为在这个阶段，小孩开始有了理解力和肌肉协调性。

事实上，在没见过 Aaron 教练前， 杰森妈妈就已经能感觉到 Aaron 和别 的教练不一样。由于杰森怕水，这一年 里，母亲辗转过好几个游泳学校，她牺 牲了很多时间陪杰森学游泳，想着多花 点时间接触水，肯定能有所改善。

神秘而捉摸不定的天赋，是很多家长在游泳学习中会问 Aaron 并提及的关键 词。但 Aaron 觉得天赋没那么神秘，他一直觉得身高和身材并不是首要的决定 因素，态度才是。身体条件再好，态度不好等于零。不喜欢就放弃，一失败就逃 避的学生比比皆是。体育是最好的挫折教育，失败是一定会发生的。因此，能从 失败中学习改变，学习不放弃，学习找寻不同效果的孩子才是有天赋的孩子。其 次，是环境、家庭机缘、包括水感等化学反应，占百分之二十。其中最重要的是 水感。如何用很小的力去游，如何让肌肉在最适当的时候发力而不是一直发力才 是关键。

但 Aaron Ho 却不这么说。他说： “外面的私教课是卖时间，我不卖时 间。我卖结果。”

在 Aaron 看来，运动是你学会认识和利用自己身体的开始。一项体育运动不 仅能强健小孩的身体，更能塑造小孩的性格。在专注力和意志力的培养中，体育 占有重要的位置。因为他就是这样，从小被游泳塑造了性格。

这个教练，和别人不太一样。

上课之前，Aaron 打了电话，他问 的问题都很有趣。他问小孩子是什么样 的性格？问家长对孩子的期望或目标是 什么？问过往小孩学游泳的经历，例如 怎么学的？甚至还问了一些引导性问 题，去试探小孩是否有学习障碍，是否 遇到瓶颈？ 这令杰森妈妈觉得很不同。虽然以 往那些教练也会询问一下小孩的基本 情况，但不会问得这么细致，有些问题 甚至连她自己都没想过。相比之前和游 泳教练在电话里的沟通，更多的是听教 练介绍他们的游泳课程，他们的上课 流程，然后商量一周上几天，每次几 小时。Aaron Ho 则不同，他像在给你

2007 年 Aaron 从 QUT 毕业

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拨开表象，孩子在怕什么 Aaron 很懂小孩子。他从小训练过，又一直和小孩打交 道，他有一份刻在骨子里的共情，和小孩，也和小孩的家 长。 他有一个生动比喻说：你去茶餐厅吃饭，你想要喝奶 茶，但当下你只是说渴了。我给你端上来一杯咖啡，你不满 意，后续再端上更多的咖啡，其实也不会增加你的满意度。 小孩子怕水，是他先有的表现，是“渴了”，是问题的表 象。拨开问题的表象，他需要“咖啡”还是“奶茶”，这才 是问题的根源。于是，在那个周六下午的两点，Aaron 找到 了杰森问题的根源。杰森怕水不是因，而是果。

Ian Thorpe，多次获得世界冠军的澳洲游泳运动员， 曾多次打破自由泳世界纪录。

在长达一年的时间里，妈妈视角下的因果关系是杰森 怕水，从而不喜欢游泳。但其实怕水才是“果”。真正的 “因”是他刚开始学游泳时溺过水，水呛到了喉咙，让他有 了非常不好的体验，接着一环扣一环，水在脸上不舒服，不 舒服会呛水，会呛水不喜欢游泳，不游泳成绩差，成绩差妈 妈带他上游泳课，恶性循环越演越烈。 上课前，Aaron 看过杰森的视频，上课时他给杰森做了 测试。然后，Aaron 决定让杰森妈妈留在外面，因为 Aaron 觉得杰森呛水和他妈妈在旁有些关系。他发现杰森始终找不 到入水之前把嘴巴闭上的正确时机。杰森怕水，所以入水前 有紧张和害怕的情绪，他会下意识地找妈妈在哪里，寻求一 种心理上的安慰。可这恰恰也会影响他的专注力，让他无法 集中在入水前闭起嘴巴。

Tracey Menzies，Ian Thorpe 前教练，2004 年 Aaron 跟她学习，吸取了很多经验。

Aaron 决定让杰森和妈妈分开，带杰森换一个轻松的环 境。他从不和小孩子说我们去学游泳，他总是说：“走，我 们去玩水”。Aaron 觉得大脑会受到语言的影响，这是一种 实用心理教育，改变思维、调补情绪这对小孩来说至关重要。 五个小时后，杰森成功地在游泳池里游动了起来。杰森 妈妈一年都没有解决的问题，在那个周六的下午完美的终结 了。

看到看不到，是老师也是老板

Denis Cotterell，Grant Hackett 的教练，也是游泳 冠军孙杨的前游泳教练。他被誉为澳洲最伟大的游泳 教练之一。

Aaron 很 喜 欢 做 教 练， 但 在 他 的 创 业 初 期 他 还 是 不 可 避 免 更 多 地 投 入 了 当 老 板 的 角 色， 尤 其 是 2015 年 在 Underwood 创立的新学校 —— Joyous Swim School。当 然，现在这个阶段已经过去了，Aaron 已经可以很好的平衡 当老板和当老师的时间。他并不想自己做明星，他更多地是 想和团队齐头并进。 他觉得做老板和做老师是有异曲同工之妙的，或者这么 说，他对做任何事都有自己一套一以贯之的理论。他称之为 “看到”和“看不到”。 在 Aaron 的世界里，凡事有两个层面，一个看到，一个

Grant Hackett，2000 和 2004 年奥运会 1500 米自由 泳冠軍，也是世界记录保持者。

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看不到。当老师时，他“看到的层面”是教小孩入水游泳， 纠正小孩的姿势。“看不见的”是了解小孩的性格和行为模 式，透过小孩学游泳的面部语言和表情，分析小孩当时的心 理状态。 因此在 Aaron 这里解决问题，得到施展的小孩有很多。 他印象最深的是一个大家眼中最顽皮的小孩，可他读懂了这 个小孩，他不是顽皮，他是无聊。这个小孩厌烦外面游泳学 校里一模一样的程式化教学，他想要更高更多的挑战，挑战 自己的体能，挑战速度，Aaron 教练满足了他。后来他破了 昆士兰 50 米蛙泳的记录，拿到了学校的奖学金。他并不是 顽皮。 同样的，当老板的 Aaron，也将管理分为两个层面。他 “看到的”是把公司和团队经营好，然后赚钱。 “看不到的” 是去建立公司的价值观和是使命感。在 Aaron 看来，看不到 的东西比看得到的东西更为重要。老板是一种领袖精神，为 员工提供好的工作环境，给他们需要的东西是基本的。留住 团队并肩作战的是他需要时刻找准自己公司的价值是什么， 一起达成公司的愿景。

这是何霆沣（Aaron Ho）。 公司愿景、价值观这些远大的东西有时候听起来不接地 气，虚的很。但不知道为什么从 Aaron 的嘴里说出来却让人

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信服。可能因为他是一位从人生低谷中反弹起来的人。家庭 的破裂、生意的困境、游泳的瓶颈都曾打倒过他。成年人的 世界里从来都没有“容易”二字。可正如 Aaron 说的那样， 游泳塑造了他的性格：“作为一个运动员，我不服输，我固 执地坚持，我坚信人要不停地学习才能打开认知，突破自己 的极限也会冲破困境，然后重新开始。我是这样对待我的游 泳，也是这样对待我的公司的。” Aaron 说，母亲因为中风匆匆离开人世的时候，突然让 他意识到每个人的时间都是有限的。从那一刻起，他开始意 识到自己要坚持去做一些不可能去做的事情，做一些让自己 走出舒适圈的事，来丰富自己有限的人生，找到最好、最高 价值的自己。 在这过程中，他还有了一个最好的收获，那就是找到了 自己职业的使命感。他说，自己刚开始无论是在学校当老 师，还是后来创业办学校，目的都是为了赚钱。但现在他不 这么想了，他想在有限的时间里不停地突破自己。他想帮助 华人家长解决小孩游泳问题，他想帮助小孩冲破瓶颈。以前 他和所有华人家长一样，相信华人小孩游泳超不过澳人小 孩。现在，他不相信。因为这是他人生的信念，也是他公司 的愿景。用有限的人生去做一些做不到的事，永远保持冲破 瓶颈的态度。 （文中杰森为化名，真实事件，文学写作）

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孙嘉忆的创伴 ： 从一杯 免费的咖啡 开始 “嗨，如果你对我这个东西感兴趣，那就请我喝一杯咖啡。” 2018 年 9 月一位长相可人、声音甜美的年轻女创业者“双手举着”一个自己独 创的名为【BSCD 品牌诊断系统】开始向各大商家毛遂自荐。靠着“喝一杯咖啡” 这样创意的举动，2018 年 9 月创伴公司成立之初，孙嘉忆没有新租办公室，没有招 兵买马，没有设备投入，她一个人单枪匹马与合伙人在悉尼各个街头的咖啡厅和甜 品店里建立起一个个移动办公室，最忙的时候她们一天就要见 30 至 40 个人。

2018 年 孙嘉忆的【创伴】成立了 创伴是孙嘉忆（Tina Sun）的第二次创业，她的第一次 创业是 2014 年大学毕业后跟朋友一起在北京做新媒体。经 历过国内新媒体巅峰发展的洗礼，2015 年重回悉尼大学读 研的孙嘉忆在业余时间里兼职做老本行新媒体时总感到各种 不适。她难以置信已经 2018 年了，本地华人的运营服务还 依赖于已经是一片红海的微信公众号，而一片蓝海国内正兴 起的小红书、短视频等，却鲜有人知。 尤其在 2016 年初，孙嘉忆加入悉尼的一些商会和协 会，为他们策划线下活动以及少量的线上媒体运营。两年时 间里，孙嘉忆旁观着澳洲华商们的思维保守和观念守旧，她 急于想改变些什么。

改变发生在 2018 年的九月，孙嘉忆用自己在国内创业 时积累地最前沿知识和最新的眼界，为悉尼的本地企业打造 出一个名为【品牌诊断系统】的产品，她想用这个产品作为 她进入市场的投名状。她将新媒体的理念和玩法注入这个产 品，大声地告诉市场：看！孙嘉忆的公司【创伴】和别的 Marketing 公司是不同的。在孙嘉忆的视角里，互联网和新 媒体的本质是“利他”和“分享”。所以【品牌诊断系统】 是免费的，“只要请孙嘉忆喝一杯咖啡，她就送给你。” 于是，在悉尼街头的各个咖啡厅里，孙嘉忆接触各行各 业，积累人脉和资源。并利用华人们已经建立起的看公众号 习惯，在悉尼打造了第一个拆解澳洲本地成功品牌背后的逻 辑和故事，用积极分享和利他性积累了一大批种子用户。与 此同时，之前在各大商会协会积累的人脉和好口碑也开始发 力。2018 年底孙嘉忆的小红书公开课正式开始，澳洲首家 新媒体运营培训和品牌培训机构 — 创伴商学院成立了。

2019 年 小红书课程大受欢迎 发展比想象中来得快，差异化带来新关注，扎实的产品 服务获取流量，再加上口碑效应叠加，创伴就像完成助跑的 飞机，进入赛道即将起飞。小红书课程比想象中还要受欢 迎，那段时间孙嘉忆甚至忙碌到没来得及复盘为何她的小红 书公开课会如此成功，就马不停蹄地响应市场要求于 2019 年年中将【小红书公开课】改成了【小红书企业定制课程】。 短短半年时间，悉尼大大小小的公司，从地产金融、到 教育零售、甚至是 Top 级别的中介里都有孙嘉忆的身影出 现。创伴商学院的成功，让创伴羽翼渐丰，成为了品牌营销 全案服务平台，团队甚至还受邀成为了澳洲悉尼科技大学客 座讲师团队。

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2020 年 巅峰时刻下疫情中的网红带货 势如破竹，2020 年初创伴的发展 到达了巅峰。在保持基本盘业务稳定的 情况下，孙嘉忆和她的和合伙人白艺宁 （Bianca Bai）孵化了创伴的子品牌 — Chinese Influence Solution（中国博主 解决方案）通过对悉尼小红书上博主的 挖掘和合作，她们将悉尼的网红做成一 个品牌，开始进一步为澳洲本地企业提 供定制化中国市场解决方案。 一下子，网红方、品牌方都围拢到 了创伴身边。孙嘉忆直言，在她们首创 之前，她看到的是很多 Marketing 公司 在用人情和博主置换免费宣传，这样的 市场乱象让她哭笑不得，她坚定每一位 博主都要付费，因为免费等于免质量， 她坚持走正规渠道，甚至手把手教一

些博主开 invoice。促成双方合作的同 时，实现双赢。 效果很快就出来了，创伴业务量的 急速增长是市场对孙嘉忆正确决策的嘉 奖。然而这些嘉奖还没达到最高潮，疫 情来了。在封锁和停业的双双打击下， 企业和品牌面临业务断档。作为乙方的 创伴也随之受到了冲击，在她们一飞冲 天的发展势头里，突然出现了不可抗的 阻力。 好在，孙嘉忆创业以来坚持的价值 观捞了她一把。“利他、助人、分享” 是互联网公司坚持的理念。所以“我们 还能为艰难的企业主们做点什么？”孙 嘉忆和她的和合伙人白艺宁苦心研究， 然后她们首创了“悉尼主播正当红”的 澳洲首届带货主播比赛。 这一年抖音带货火爆全中国，但澳

洲一直没水花。所以“如果我们弄一个 主播带货比赛刺激一下市场呢？”通过 之前对博主的积累和在市场的深耕，创 伴首届“正当红比赛”吸引了 100 多 位主播报名，整场活动下来售卖的价格 和销售量都相当可观。在博主和企业主 双赢的情况下，创伴也赢了，她们被更 多的品牌方注意到并开始签下大品牌， 比如慕思，DFS 商城等。 疫情这一年，创伴稳定了下来。 更大，发展空间也才会更多，要敢于 “破圈”才会进一步 “创圈”。创伴 进一步合作中澳企业，丰富羽翼，大力 发展 Ins、Facebook、Google 的服务 项目，做到精准投放，内容优化。为国 货产品出海和本地品牌进 Local 市场进 一步提供多方位的服务。 疫情这一年，创伴稳定了下来。

2021 年 布局短视频、直播和线下活动 稳定下来的创伴让市场看到了它的 影响力，他们乘胜追击将直播大赛推进 至全澳范围内，在悉尼掀起阵阵浪潮的 “主播请就位”与首届金融类主播比赛 “追金吧主播”都是由创伴主办或承办。 创伴也顺势而为地在 2021 年正式 推出了线下活动服务。就在这一年，孙 嘉忆猛然发现，华人企业，纯中国企 业，澳洲本土企业她们都服务过了， DFS、Eatee Lauder、TomFord、 A2、Fatblaster,、Eaoron、Nature’s way、慕思、DeRucci、行云集团等大 企业她们也服务过了。 原来不知不觉中她们已经累积服务 了 300+ 企业。

2022 年 共迎超万人家庭参展

2022 第三届财富汇分享嘉宾

到了 2022 年，全澳的彻底解封使 得各行各业进入百废待兴的状态。创 伴前期的累积加上疫情下和博主和商 家们共克艰难时光的战友情，让创伴 在 2021 年底举办了一个在悉尼本地影 响力很大的“海外小红书官方博主”活 动，既是仅仅如此，孙嘉忆觉得还不

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有趣的地方吃饭。孙嘉忆甚至还创意地把活动搬到了香港有 轨电车上。她说自己当时还挺骄傲的，因为她是第一个在有 轨电车上做这样活动的组织者，吸引到了很多投资方。 孙嘉忆是注定要走创业之路的。2018 年 12 月底，孙 嘉忆拨通了白艺宁的电话，邀请她加入创伴，成为合伙人。 孙嘉忆很欣赏白艺宁，她记得两人初在悉尼商会的线下活动 上认识，虽然白艺宁的履历很漂亮，跟过很多剧组，拥有很 多拍摄和新媒体的经验。但她身上最吸引孙嘉忆的地方是激 情、信心、头脑、创业的敏感点。最重要的是她一样爱折腾 并愿意付出。孙嘉忆说过一个细节，她觉得白艺宁最打动自 己的地方是，许多人对待工作都是我做完了就可以了，但她 不是，她每一次都希望把事情做得更好，任何时候她都在强 调和追求更好。 第三届财富汇番外篇 — 小红书运营公开课 够。只要有时间或机会，创伴就会永远走在进步和拓宽的道 路上。今年 8 月，创伴承办了悉尼最大的华人家庭展会，活 动在筹备阶段就吸引到了印度、马来西亚、新加坡等国家的 人，最后成了多元文化家庭展会。 短短两天展会，近万个家庭参展。除了展会本身，创伴 还提供了很多创意的巧思，比如现场邀请了警署、政府机 构、福利机构等，并让警署开着警车过来，让小孩子可以近 距离的和警察互动，登上警车进行玩耍等。 自 2021 年创伴开始布局线下活动，一年时间内从刚开 始只能为品牌服务，进阶到独立承办或主办大型展会，孙嘉 忆和白艺宁倍感欣慰。她们的第二届华人家庭展会 - 新春嘉 年华，将在 2023 年 1 月 22 日大年初一在华人区 Rhodes 举办。当地政府大力鼓励表示：非常开心看到华人也愿意在 Multicultural 领域里推进和付出。

于是，这个创业故事迎来了美好的篇章，两人一拍即合 创业至今。 孙嘉忆的心中始终有着清晰的定位，她和白艺宁做好了 未来的两个规划，一是帮本地华人生意拓宽澳洲 Local 市 场，大力发展 INS、Facebook、Google 的运营，做到精准 投放，网站搭建和内容优化。因为在海外市场上，只有更多 的面向澳洲当地人，市场才会更大，与其在华人市场拼命内 卷，不如打开格局，做大市场。二是她和白艺宁发现很多中 国品牌在出海的道路上遇到了很多难点，基本上国内的产品 出海都依赖传统电商 eBay 和亚马逊。未来她们还想更多的 扶持中国产品出海，和更多 VC 投资资方合作，打开渠道， 实现共赢。 一想到未来还有那么多事可以做，两位都充满了干劲和 激情。虽然在外人或在市场看来，创伴已经是一个稳定而成 熟的公司了。但其实在孙嘉忆和白艺宁的心中，她们的创 伴，才刚刚开始。

所以并不意外，在这一年里，创伴于获得了 Australia Local Business Award 与 Australian Small Business Champion Award 的提名。 孙嘉忆、白艺宁和创伴 说来神奇，孙嘉忆的专业并不是市场也不是新媒体，她 是一个标准的专业工程女，本科和研究生读的都是生物工 程，辅修过 Business 和 Marketing。但她似乎就是和创业和 新媒体有缘分。 她在香港读大学的 2014 年，作为理学院的学生会主 席，有幸得到一个机会去迪拜参加“世界未来能源峰会。” 在那里她认识了很多和她志同道合的青年才俊，其中有一位 特别投缘，所以大学刚毕业，他俩在北京做了私厨私人定制 的线下活动品牌“Eat With China”，通过人脉资源认识一 些国宴退休厨师，通过不同的主题做出私人定制的菜单，让 吃货们来相聚。 他们做过中关村小伙伴聚会，工程人员的大联合，政府 人员的晚宴，年轻人的音乐派对等。他们在像北京大院这样

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Email 电邮 info@encubator.com.au Website 网址 www.encubator.com.au Address 地址 level 7, 299 Sussex St. Sydney NSW 2000 更多资讯 微信扫一扫

2006 年，一个名为 Xero 的软件在新西兰惠灵顿的一间 小小的公寓里诞生了。没人能想到这个看上去毫不起眼的软 件，在未来书写出了“澳洲股指 200 之一，澳洲市场占有率 47% 的企业云端财务软件公司”的传奇故事。靠着这样一 个软件，2012 年 11 月 8 日，仅仅六年时间 Xero 就在澳大 利亚证券交易所上市了，并在上市前夜获得了 Peter Thiel 和 Matrix Capital 4,900 万美元的融资。 在澳洲证券交易所所有的上市公司里，Xero 排名三十 七， 在 同 类 型 行 业 里，Xero 排 名 第 四。 披 露 的 信 息 里 显 示，Xero 自创立以来，上市后尤其是 2016 年至 2019 年， 其毛利率有大幅增长，从 75% 左右增长至了 83%。特别 是在 Xero 将服务器迁移至亚马逊 AWS，以及“客户成功 Customer Success”有了更多自动化的提升后，它的毛利 率升至 83%。 Xero 的秘诀是什么？让它在十年里从一个无人问津的新 西兰初创公司，到如今全球有名的上市公司。Xero 到底做对 了什么？让它从零做到了三百多万的用户。Xero 的魅力究竟 是什么？让它从一个简陋的小公寓到现在全球四千七百多位 员工。 在第三届财富汇上，我们有幸请来了昆区负责人 Andre Martinez，在他的口中 Xero 的成功似乎并没有那么神秘。 （文章内容均来自 2022 第三届财富汇 Xero 发言人的 现场演讲分享）

Xero 昆州区负责人 — Andre Martinez ( 左 ) Xero 昆州区客户经理 — Jake Scott-Gardner ( 右 ) 颖而出。因为与传统 MYOB 会计软件相比，Xero 所有数据 都在云端，不需要另外安装软件也不强制你安装它的 App， 你可以随时随地在 Mac、PC、平板电脑或手机网页登录， 查看最新的财务信息，更好更方便地完成财务管理以及记账 工作。作为一个功能强大的会计解决方案，你可以把 Xero 简单地理解为一个云端会计系统。虽然它具有复杂的会计功 能和丰富的报告，但却同时是易上手且操作简便在线会计软 件。简单来说，Xero 为小型企业提供了以前只有大型企业才 能获得的平台体验。

Xero，让小企业拥有大企业的体验 Xero，满足尚不存在的需求 如果你用苹果手机，那么打开 Apple Store 输入 Xero 你 会看到它的 App，上面写着：“中小企业需要的会计工具”。 没有公司会随随便便成功，它们一定是做对了什么。对 如果你用 Google 搜索 Xero，你会看到它的网站上面写着： 于 Xero 而言，这个“对”是用户。Andre Martinez 告诉大 “帮你解决日常财会业务”。 家：“一直以来，Xero 的战略目标都是以软件用户的增长为 其实这样的软件市面上并不少，可正如 Andre Martinez 目标。”“我们在早期做得最对的一件事是与客户不停地沟 在财富汇上所言：“Xero 的目标是让世界各地的小企业享受 通，让我们能够制造出适合客户需求的产品。”为了吸引和 大企业的会计服务系统。”小企业，大服务，这让 Xero 找 留住用户，Xero 始终坚定自己的目标是成为最具洞察力的 到了目标客户群体并做出了产品差异化，使得它在竞品中脱 软件公司，他们要永远站在小企业主的立场上，做他们需要 的东西，成为他们最值得信赖的平台。这个核心目标让他们 财富笔记 | 21

从 2006 年仅有少量新西兰用户注册发展到去年 3 月，超过 180 个国家地区在使用 Xero，用户订阅量达到 327 万。 Andre Martinez 说：“直到现在我们还每天在 Xero 的 社区论坛上收到各种各样的反馈，这些宝贵的建议成了我们 未来产品创新的基石。我们以用户为中心，让用户帮助我们 构建简单、灵活、创新的产品。” 2021 年 4 月，Xero 推出了“小企业指数”，由四个关 键性指标来评估小企业整月的表现。因为是基于样本量超过 10 万的大数据分析得出，它会比个人的意见调查更为准确。 Andre Martinez 表示：“我们比任何人都要了解小企业。这 是 Xero 的定位，用匿名的聚合数据来培养对小企业及行业趋 势的深入了解。多年来 Xero 在数据法规和安全的准则下，累 积了各类丰富的数据，用来优化自己产品的同时，也推动自 己的客户安全合规地使用数据。基于有效准确的数据，会有 助于小型企业做出更好的决策，Xero 正在推动行业变革，提 供数据驱动的见解，帮助客户建立健康的企业，满足尚不存 在的未来需求。”

为什么是 Xero ？ 牢牢抓住高科技、云端、智能等时代新技术，紧跟互联 网赛道，深谙用户心理，通过数字化转型时机进入基于云软 件的即时服务领域，每一步都紧跟时代的步伐。 Xero 的成功水到渠成。2022 年，Xero，这个唯一一家 总部位于新西兰的公司被列入彭博性别平等指数（GenderEquality Index, GEI）， 成 为 了 全 球 418 家 公 司 之 一。 此 前 Xero 还 获 得 了 MSCI ESG 评 级 的 双 A， 并 在 2021 年 被纳入道琼斯可持续发展指数（Dow Jones Sustainability Indexes，DJSI），成为 DJSI 全球软件公司中排名前 12% 的公司。如果你还记得开局的时，Xero 只是一个诞生在简陋 公寓电脑上的软件，再看十五年后的上市优质公司 Xero。 “找对路，做对事”这六个字，真是企业一生的金玉良言。 作为 Xero 的合作伙伴 —— 财富笔记会计事务所，也和 Xero 一样推崇云端数字化，财富笔记的客户可享受 Xero 优 惠的折扣。助力企业数字化转型，是财富笔记会计事务所一 直坚持的理念。高科技数字化时代，随时随地记录整理分析 财务数据，财富笔记会成为你最坚实的伙伴。

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Accounting

请查收！ 2023 年澳大利亚的五项税收自动化变更 随着科技和自动化全面广泛地应用，2023 年的澳大 利亚人实现了值得瞩目的五项税收自动化。这些改变会大 大节约个人以及公司的税务进程，从支付到收账，从对账 到财务，从报税到退税都能变得更加快捷和透明。 以下五项自动化税务新模式如下： 1. myTax 在线提交您的退税申报表。快速、安全、 可靠地在线准备和提交您自己的年度退税申报表。 2. 使用云端会计软件，如 Xero，连接到您的企业银 行账户来管理企业财务。使用 Xero 会计软件，您可以发

invoice、银行对账、支付账单、记录费用、接受付款、跟 踪项目、计算 GST、提交 BAS，等等。 3. 使用 Receipt Scanner 收据扫描仪等应用程序自 动收集收据。只需将扫描收据，软件可以轻松地检测、裁 剪并自动从收据中提取关键信息。 4. 使用 Stripe 轻松接受付款和在线支付。Stripe 几 乎与市面上的所有软件都兼容。 5. Your Car Logbook。简单且自动化的汽车行程记 录 App。准确且符合 ATO 标准的汽车日志，你只需要你 的手机就可以开始了。

加密货币有税！使用比特币等的税收后果 维基百科将加密货币定义为一种数字货币，旨在 通过计算机网络作为交易媒介，不依赖于任何中央权 威机构（如政府或银行）来支持或维护它。 比特币于 2009 年由中本聪（Satoshi Nakamoto）创 造，是世界上第一种也是最大币种的加密货币。个人 和企业使用解决数学问题的软件，生产运行在世界各 地计算机上的比特币。这个过程被称为比特币挖矿。

截至 2022 年 8 月，加密货币的统计数据如下 : ·有超过 20,000 种不同的加密货币 ·460 万澳大利亚人拥有加密货币 ·所有加密货币的总市值为 1 万亿美元 ·每天有超过 1,000 亿美元的加密货币交易 ·比特币目前的市值最高，超过 4,200 亿美元，是其 最接近的竞争对手以太坊的两倍多 ·前 20 种加密货币中有 4 种直接与美元、美元硬币 和币安美元（Binance USD）挂钩 ·21% 的美国人口交易或使用过加密货币 ·作为一个大洲，亚洲的加密货币用户比其他任何大 洲都多 4 倍以上

关于使用加密货币的税收如下 :

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·以营利为目的交易加密货币将导致任何利润成为应 税收入 · 加 密 货 币 是 一 种 资 产， 可 能 会 涉 及 资 产 增 值 税 （CGT） ·持有 12 个月的加密货币可以享受 50% 的 CGT 折扣 ·使用加密货币进行交易类似于易货交易 ·当收到用于销售商品或服务的加密货币时，企业可 能会被征收该加密货币的 GST ·购买、销售或使用加密货币支付手段，不征收 GST （前提是没有开展生意业务） 想要避免加密货币资产增值税，只能是为了获取私人 使用的商品或服务而购买加密货币。如果加密货币的原始 购买成本低于 1 万澳币，任何资本损益都是免税的。 SMSF 自管养老金也是可以投资加密货币，但须符合 养老金的投资策略——受托人可能很难将加密货币注册在 养老金的名下，因为这可能涉及违反 SIS 法案。

Accounting

通货利率齐飙升的大环境下， 到底发生了什么竟然推高了家庭支出？ 利率持续上升，通货膨胀率为 7.6%，手头上的钱越 来越不经用，中低收入的澳大利亚人连吃饭都买不起，更 不用说还房贷了。那么，为什么我们要家庭开销在不断增 长呢？ 2022 年，全澳家庭支出增长 29%，服务支出增长 45%，商品支出增长 15.3%。居民的可自由支配支出上涨 了 29.8%，非可自由支配支出上涨了 28.4%。尽管贷款利 息持续上升，通货膨胀创纪录，但消费者支出每月都在增 加。

到底发生了什么？ 虽然我们在商品上的支出有所增加，但大幅度增长还

是来自服务支出。从下图中可以看出，相对而言，我们并 没有在服务上投入大量资金，而是从 2020 年因新冠封城 导致的服务支出最低点中恢复过来。换句话说，虽然支出 在上升，但它来自 2020 年的破纪录低点，当时澳大利亚 的服务支出几乎停止。 尽管如此，利率上升也没有抑制大众的需求，每日的 家庭支出甚至高于新冠爆发之前的水平。

如何分配给成年子女，才能让家庭信托收入利益最大化？ 家族信托是对经营企业或投资较为有利的结构，由于 收入分配具有灵活性，决定每年由谁获得收入则有了很多 可操作的空间。

分配该年度信托收入。 对于受托人来说，受益人收入的应付税款是一个重要 的考虑因素，因此通常收入将分配给较低税级的受益人。 例如，通过将信托收入分配给正在学习或从事兼职 （part-time）工作且处于低税收等级的成年子女 (18 岁以 上 )，可以有一定节税的效果。同时收入也可以帮助他们 支付大学费用、汽车费用和生活费。

家族信托的好处包括 : ·收入分配灵活 ·通过家族信托经营企业 ·资产保护

家庭信托如何分配给成年女子达到利益最大化 —— 提前做好规划 :

·代际财富转移 ·获得信托基金对没有年龄限制，以及 ·可以个人持有资产，如度假屋、船、赛马等

1. 在 6 月 30 日之前，受托人预估当年需要纳税的 收入，并考虑如何在受益人之间分配。

信托受托人（Trustee）在每个财政年度的最后一天， 6 月 30 日之前决定如何在各受益人（Beneficiaries）之间

2. 在 6 月 30 日之前，受托人就该财政年度如何将 信托收入分配给各受益人做出决议 ( 最好是书面决议 )。

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从 2012 到 2022

澳洲代购的 十年生死起伏 当代购小昊成功在八里坪顺利地开业了自己的实体店 Hao House 的时候，澳洲证券交易所（ASX）正要同意一家华人 代购公司澳卖客 （AuMake）上市融资。而和小昊一样生活在布里斯班的 Ben 则难以置信地看着电脑上显示的一千五百万澳币， 他才加入 EWE 物流两年，一年的流水已达千万。与此同时，炒股人凯尔也正努力抑制着自己不要惊呼，因为他在 2015 年 以每股 0.725 澳元买入的 A2 股票，此刻涨到了 7.8 澳元每股，短短两年翻了十二倍。 2017 这一年，宝妈小美干代购三年喜提法拉利，不是段子 ；程序员小帅辞去年薪 7 万澳币的固定工作，转头做代购月 入百万，不是骗子。这一年的代购，日进斗金不是吹牛。大批有能力消费的中产正在疯狂地渴求澳洲的奶粉和保健品，14 亿中国人口红利像大海一样深不可测，未来到底还能有多好？每个人都来不及深想，风口来了，先上天再说。

起风了…

供应商保持了良好的关系，药店和超市缺货的时候，小昊有 货而且不限购，小昊成了昊姐。这也让她盘到了新出路，把 代购跟供应商的资源做个整合，从此她不再直接面对国内的 终端客户，而把业务重点转向和供应方接洽进行分销。

小昊认为自己是错过了风口，反正她没上天。“别说澳 洲了，就在布里斯班，我们连前十都排不上的”。相较于其 他代购，小昊只吹到了一点儿微风。用她的话来说是“没抓 住那个时机，晚了也就没了。我们店一直是很平稳的 Family 代购的热潮滚滚而来，2016 这一年是「全民代购的时 Business，从没有爆发过，最火爆的时候也就十来个员工”。 代」，那个时候如果你没有被国内的亲戚朋友要求代购过澳 洲产品，那说明你国内没有亲人。昊姐赶上了这个风口，她 所有的澳洲代购都有一个相似的开头，“给家里的亲戚 顺势而为摆脱了自己个人代购的身份，转头去服务于个人代 朋友买点东西”的小昊也不例外。刚开始，她利用业余时间 购，省去他们跑药房和超市的时间，自己则做一名合规合法 跑药房和超市，搬货回自家车库储存，然后统一打包邮寄回 的经销商，跨境销售在澳洲开店交税。 国。但很快乘以倍数增长的订单接踵而来，微信的叮咚声 此起彼伏，声声追着小昊跑，她就发现一天 24 小时都不够 围绕着代购这个基本盘，一条完整的产业链随之形成了。 用，需求像无底洞一样深不见底。她开始做代购的这一年， Ben 就是这个时候入场的。2015 年底 EWE 物流在布里斯 澳洲产品早已深入人心，澳洲代购已经刷爆朋友圈，婴儿奶 班成立公司，Ben 恰好认识合伙人，叠加代购的炙手可热， 粉更是每天都在上演抢货大战。 他找不到任何拒绝的理由。EWE 物流可以做的业务有很多， 然而 2016 年开始澳中物流是绝对地主场，这项业务占到了 代购的兴起始于 2008 年的国货信任危机。这一年「三 总量的 80%，“一周就有两万单，这还是我们布里斯班，据 鹿奶粉」事件爆发，紧随其后的还有陆续曝光的三无面膜和 我所知悉尼和墨尔本那边更多”。 虚假保健品。伴随着事件和舆论的发酵，民众对国货不信任 的情绪蔓延到极致，而与之相对应的则是国内中产群体的消 代购在朋友圈改变着人们的消费习惯，也在更大范围内 费需求不断增加，这样的现状催生了代购的出现。国人开始 影响着经济业态，然后将这一切表现在澳洲的市场上。药房 寻找各种渠道购买国外奶粉、化妆品和保健品，等等。那是 里人声鼎沸地抢保健品，超市里的婴儿奶粉即使是限购也阻 澳洲的 2012 年。那时，代购还是个刚冒头不久的新鲜事物。 挡不了断货的命运，人们戏谑的称代购为「扫奶帮」，说他 们「扫」走了当地超市和药房里 90% 的婴儿奶粉，然后又 作为代购来说，小昊进场的 2015 年已经有点晚了。所 心有余悸地说：“如果他们联合起来，就可以决定澳洲婴儿 以即使是生意最火爆的时候，代购也从来没给过她安全感。 奶粉现货的价格。” 她觉得这不是长久之计。可市场的欣欣向荣，又给了小昊很 多信心，她觉得自己能走上正规化道路，把代购做成一个事 澳媒的新闻里，代购成了常客，比如报道华人团队如何 业。转机出现在婴儿奶粉身上，2015 年底婴儿奶粉在澳洲 通过换衣服、藏奶粉来打破每人限购两罐的制约，再比如报 大爆发。一罐难求的布里斯班市场里，小昊总是有货。她和 道华人代购们为抢一罐婴儿奶粉而在药房大打出手，拳脚相

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向。当然也不全都是坏消息，经济增长方面总是出现喜报， 比如他们也报道了 Blackmore 的业绩猛涨，年终给员工狂发 福利。再比如报道全球著名的市场咨询公司尼尔森（Nielsen Holdings）估测澳大利亚有 10 到 20 万名华人代购，可带来 的年销售量达 1000 亿澳元。

龙卷风！ 一切都来得太快，好像龙卷风，于是有些代购被「吹」 上了天，有些代购则被「吹」入尘埃。这样的分水岭出现在 2018 这一年。 在澳洲，标志性事件是 2017 年底「代购店」AuMake 澳卖客正式在澳洲证交所上市，半年后（即 2018 年中旬）， 相较于首次上市澳卖客的股价翻了九倍。这一年，超过 400 家澳洲厂商抛出橄榄枝邀约澳卖客合作，基金投资人络绎不 绝。接着上市的“代购”企业澳卖客正式增发股票进行融 资，计划以每股 0.45 澳元的价格融资 1400 万澳元用于公 司未来线下业务的开拓。 庞大的国内市场，源源不断的旅游人群，高消费的留学 生群体…代购在中国人的消费版图中占据什么样的位置？不 同的人有不一样的看法。媒体将代购描述为一个「万亿规模 的行业」，一切都如梦似幻，代购看似前途无量。 转折点出现在 2018 年出台的《电商法》，这个法规定： 通过互联网等信息网络从事销售商品或者提供服务经营活动 的自然人、法人和非法人组织，要办理市场主体登记并缴纳 税务。简单来说就是《电商法》之后做代购要在买卖两国办 证交税。 法规带来的重击如当头棒喝，个人代购们还没回过神 来，海关们又率先出手来了一个急刹车。2018 年 9 月 28 日浦东机场，一个航班上百人被查，代购们大排长队补税的 场景触目惊心，补税加上罚款，所有的利润都吐了出来。散 户代购被拍死在沙滩上，这一年是「人肉代购」倒下，跨境 电商起来的一年。如果你还想做代购，要么依托于平台，要 么自己成为经销商。 这一切也影响了远在澳洲的代购们，一个人单枪匹马的 代购开始转行或放弃，而以澳卖客为首的已经完成了转型的 澳洲代购们，纷纷做起了经销商和分销商，开启了门店或是 网店。所以在风起云涌的 2018 里，2016 年就开店的昊姐 几乎不受影响，依然做着相对稳定的生意。 但是她也有很大的烦恼，个人代购的消亡在一定程度上 推动了经销商这条赛道上的竞争，内卷也如期而至，价格战 不可避免地来到了。“有些经销商推出的价格，真的低到在 亏本了”，昊姐说自己的利润其实也很低了，完全是在薄利 多销，靠走量而生存。但大环境就是这样，她可以很明显地 感觉到澳洲本地的代购在萎缩，而与之相对应的是加入了国

EWE 布里斯班公司外景 内大平台和资本的狂欢，这就是昊姐没赶上的风口。 当天猫、京东、拼多多、抖音、海淘等一系列跨境电商 和海外网站在中国的兴起，如果你没赶上这个潮流，那么你 是被分流的代购。昊姐说过这样一件事，有个客人来找她售 后，对方表示自己收到的新版爱他美 3 段奶粉罐在塑封的时 候卡了一点奶粉，要求退货。昊姐解释说“这不是我们的问 题，可能是生产线上的问题”。但客人无法谅解“如果我在 京东上买的话，早就七天无理由退货了”。 这种退货服务是昊姐提供不了的，她的奶粉利润已经被 压榨到只剩 4%，再加上澳中两边空运的价格和时间，昊姐 只能拒绝。她知道，在她拒绝了对方退货要求的同时，对方 也拒绝了再次成为她的客户。但她无能为力，螳臂当车这种 故事在商业竞争里是笑话，现实的大环境是在“蛋糕”逐渐 变小的同时，有能力的分食“蛋糕”者却在增加。 昊姐的困境是身在 2018 年做物流的 Ben 所体会不到 的，这一年他的业绩一飞冲天。在他的视角里 2018 年是代 购最火的一年，公司营业额达到了一千两百万澳币，雇佣了 30—40 个员工做事。虽然这一年，物流公司也开始了激烈

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风停了。 就在代购市场逐渐趋于平静的时候，2020 年到来了， 国内疫情的爆发让澳洲代购迎来了最后一次狂欢。这阵风来 的又急又猛，一个半月后随着大风停下，代购最后的黄金时 代也被吹走了。 2020 年三四月份的时候，中国疫情爆发，澳洲还没有 疫情。昊姐回到了刚开始做代购时的忙碌，她比 2015 年最 忙的时候还要忙。如果要在她的代购生涯中选出最辉煌的日 子，那么就是现在了。“恐慌情绪蔓延，大家都疯狂囤货”。 跑物流的 Ben 也深有体会，那段日子里，他天天都在求仓 位，“一天就有一万多单，太不正常了。就是恐慌性购买”。 每天一睁眼 Ben 就面临空运问题，货运早已排满，客运也已 被迫上岗，但还是都不够用，怎么都拿不到仓位，因为每一 个仓位都是满到不能再满。 昊姐回忆那段日子真的忙到不行，可也就两个月不到， 立刻就断崖式下跌。相较起来，Ben 更为尴尬，因为一个半 月前还在疯狂渴求仓位的他，一个月后看着怎么用低价刺激 却还是空着的仓位，也只能相顾无言了。所以，2020 年要 算一年的总账，整体还是在下跌。

EWE 仓库 的价格战，但 EWE 没有加入这场没底线的战争，他们不跟 低价，只是做好服务。 这一年好好做服务的物流会受到青睐，因为除了主力军 「华人代购店」外，平台的下单量也非常可观。Ben 说了一 个数据：“仅在 2018 年的双 11，天猫和菜鸟在我们这儿出 了十万单”。在物流看来，平台和华人代购店并驾齐驱，甚 至开始有点分庭抗礼的意思。 然 而 事 实 上， 也 没 有 那 么 的 泾 渭 分 明。 因 为 Ben 的 EWE 仓库里还存了很多「以澳洲为基地但没有实体店的」 华人代购店，他们运营线上商场，比如淘宝、京东、抖音、 直播等，他们把货物直接放在 EWE，线上下单了就直接发。 这就是昊姐所说的：“你要在刚开始分蛋糕的时候就去国内 找到很好的合作方、很好的分销商，抓住时机，两边跑，完 成国内的布局。” 时间很快就到了 2019 年，这一年不过是 2018 年的延 续。国内没有合作方，华人实体店面临更大的压力，开始出 现疲软。电商的业务虽然开始增长，但也只有做活动的时候 才会爆发。无论是 Ben 还是昊姐都发现业务量在走低，大环 境的下滑悄然而至，一年前风头无两的上市代购公司澳卖客 也从每股 0.45 澳元跌倒了每股 0.2 澳元。

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昊姐不看好代购行业了，大趋势就是这样发展的，她看 到国内出生率正在下降，2022 年的出生人口已少于死亡人 口，人口负增长时代已经到来。“都不生宝宝了，没那么多 需求了，我们又是主营婴儿奶粉和保健品的”。再加上国内 各个电商平台的兴起，又碰上疫情这个加速器，不仅让澳中 物流不稳定，而且这几年的客人们还怕境外包裹携病毒等 等。多种原因并行，客人以私人渠道购买境外商品是越来越 少了。 刚从悉尼回来的昊姐说：“以前悉尼 China Town 走两 步就一个代购店，现在基本全关了。City 已经几乎没有代购 店了。Chatswood 的代购店正在慢慢转型或合并。布里斯 班很多店也关掉了，剩下的都不多。大家都不看好这个行业 了”。昊姐甚至还悲观地想着，如果有一天物流公司发现利 润已经支撑不了成本的时候，物流干脆不做了，那么代购这 个行业就彻底地消失了。 然而，在被问及如果物流不做代购就会消失的问题时， 作为 EWE General Manager 的 Ben 不同意这个想法。他认 为“物流不会不做的，我们是跟着市场走的。物流不是因为 代购而兴起，代购也不依赖物流，我们是相辅相成，是大家 建立起来的沟通桥梁”。而且他还觉得华人依然会有给国内 亲戚朋友买东西的习惯，这些需求不会消失。 那么消失的是什么呢？也许消失的是代购。昊姐对于这 个问题显然看得更为悲观。商业模式正在朝着扁平化发展， “我感觉不需要我们经销商了，平台厂家都在压缩成本。 你看现在奶粉厂商，保健品厂商会直接在天猫和京东上开

店”。昊姐觉得自己现在唯一拥有的优势就是信任优势，因 为很多客人找她购买了许多年，有了信任的感情。但另一方 面昊姐又觉得这种情感很薄弱：“国内的客户看不见也摸不 着我们，那他是相信一个私人经销商有资质，还是信任天猫 上有背书的商家呢？即使本地的客人相信我们，可是本地的 客人还要去和国内的客人解释，他们会不会觉得很麻烦？” 2020 年之后，代购陷入了低潮。但澳洲货却没有因为 代购的低落而低落。普遍认为被代购炒火的 A2 奶粉，虽然 随着代购而兴，但却没有随着代购而落。2020 年，A2 每股 涨到了 18.21 澳元，相较于被代购炒火的 2017 年，这个股 价又翻了 2 倍多。但另一边就不容乐观了，2021 年初澳卖 客决定关闭所有的门店转线上销售，完全转战电商运营了一 年之后，2022 年初澳卖客的股票依然跌落至 0.017 每股， 几乎在退市的边缘。

然后呢？ 昊姐说过好几次 “个人在大环境下能做的微乎其微”。 人定胜天这种童话故事不会出现在商业市场里，商业竞争也 不相信眼泪。野蛮生长的红利增长期已经走到尽头，具备强 专业性或掌握部分市场话语权的头部商家，是最终的幸存 者，毕竟市场上始终有「代购」这种需求。代购在消退，但 不会消亡。

Hao House 店铺 样，物流是偏民生的行业”。2021 年 Ben 转到了更大的仓， 更多的服务于澳洲本地的仓储物流和包裹物流，给大中小公 司做专业化的仓储服务。在后疫情时代里，稳步上涨的业务 量给了 Ben 一个回复，这条路算是选对了。

昊姐在疫情之前就开始尝试转型了，她想着自己既然积 累了很多本地的客人，如果能把国内的好商品运过来，反向 团购也是一种好生意。她还尝试发掘更多当地优质的澳洲 货，或零售或做一些本地的团购。慢慢挑选出中澳的好产 品，转做一个精品店。

然而，在昊姐的世界里实体经济依然很难，无论是餐饮 业还是零售行业，都被疫情打掉了半条命。成本的不断上 升，民众偏爱电商的消费观念转变，都在将实体业推入深 渊。但对此，昊姐还是保持了一份乐观。因为疫情过去后， 她看到还是有很多人愿意带着小孩出来购物，愿意到实体店 里购买看得见摸得着的东西。“网购有时候是冲动和盲目 的，你会买一些自己其实不需要的东西，线下会避免这种情 况”。这是昊姐坚持线下的初心，她觉得实体行业对经济的 贡献是很大的。她问你：“如果你走出去，看到的店面都关 着，你不会觉得很萧条吗？”

2022 这一年昊姐还在摸索中转型，而做物流的 Ben 已 经完成了转型，这一年他将差不多 65% 的员工转到做仓储、 分拣和派送。在 2019 年物流业务还在增长的时候，Ben 就 开始布局转型做仓库存储了，他说自己没有安全感，澳中物 流受国内政策影响大，局限性多，一眼就能望到尽头。他需 要做的只是业务重心的转变，因为“物流行业是做不完的， 代购只是很小的一部分，每个人都需要物流，就像吃饭一

代购十年，似乎都走到了尾声。当一个个代购转成经销 商、网店店主后，代购的本意早已不复存在了。也许下一个 十年，代购这个名字也会慢慢消失。对于很多人来说，代购 只是他们创业中的过渡区域。任何一个行业都有从开始到爆 发到萎缩的周期，大浪永远在淘沙，只要不裸泳，就像昊 姐，就像 Ben，像他们这样认真游泳的人，等待风平浪静后 依旧能在水里嬉戏。

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地址 ：Building 2.1, Willawong Distribution Centre 221 Gooderham Road, Willawong QLD 4110 电话 ：07 3273 1719

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Hao House 礼品店 地址 ：Shop 3A/258 Warrigal Rd, Runcorn QLD 4113

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中小企业主们，对不起！ 财富来晚了。

即使是最成功的企业家也承认， 管理税务和财务问题是一个挑战。 无论你是老板、是经理还是会计， 都无法准确地回答以下所有问题： 一年的盈利额是多少？ 有多少税务账单在滞后？ 为什么账收不回来？ 为什么会计财务系统看起来很乱？ 现金流达到最佳状态了吗？ 生意决策靠什么？ 企业下一步应该怎么走？

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不知道读者们有没有买彩票的习惯 （当然笔者并非鼓励大家赌博）？众所 周知，实际上买彩票能赢到大奖的几率 微乎其微。但依然有很多人会觉得，几 块钱可以买一个暴富的“希望”，因此 哪怕很多次都不中奖，也仍然愿意继续 买。 同理，彩票心理学可以应用到许多 意外索赔的案例，特别在公共场所发生 的意外。为什么呢？因为当事人也有类 似买彩票中大奖的“希望”。他们在相 信一些虚假宣传： “XX 客户在 XX 地方轻轻地跌倒 了，在我们的帮助下就能获得 XXX 的 巨额赔偿！！” 因为这些不实的花言巧语，加之普 通人对如何获得赔偿的过程不甚了解， 于是便轻易相信他们也能获得巨额赔 偿。结果也显而易见，他们就像买了彩 票没有中奖的人一样，失望透顶。但与 买彩票不同的是，没中奖只会让人不高 兴一天，你还可以继续买彩票；索赔过 程却是漫漫长路，意外只有一次，索赔 的机会也仅有一次。 「人身伤害索赔」在昆士兰州，是 法律赋予受害人民事索赔的权力。任何 人认为自己受到伤害，都可以申请索 赔。但并不是说，只要你提出诉求，对 方便要满足，所以请不要抱有不切实际 的幻想。依照法律，作为一个原诉人， 你是有责任证明自己受伤是因为对方的 疏忽所导致的，并且证明你所提出的赔

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偿要求是和受伤有关的。这些原则，不少不专业甚至不负责的律师是不会告诉你 的。为了招揽生意，他们只会忽悠你和他们签约，给你画大饼，让你以为能获得 多大的赔偿。如果你遇到这种律师，笔者只能祝君好运。 所以，如果你在公共场所发生意外，应该怎办呢？ 若在昆州公共地方发生意外事故，导致人身伤害，受害人可以按照昆士兰人 身伤害诉讼程序法（Person Injuries Proceedings Act 2022），向相关肇事方提 出索赔。下面和大家分享两个重点： 首先，每一个索赔个案都有相应的申诉时限。在公共地方（不包括医疗疏忽 事故）发生事故，相应的期限为三年。但笔者建议受害人最好在九个月内提交索 赔诉求，因为若超过九个月提交，则受害人必须提供合理的延迟递交诉求的解释。 笔者在此建议，如果你在事故发生并受伤后，应该理性执行以下流程： 1. 寻找协助，例如与事故或当时环境有关的证人、证据； 2. 用手机或相机记录下可疑的、导致事故发生的环境和物件； 3. 立即向相关单位报告事故，并索要书面形式的事故报告； 4. 到就近的诊所或医院诊治，如有需要，请拨打 000； 5. 咨询专业的事故律师； *（一般情况下，事故律师都会提供免费的法律咨询和建议，您应当积极行使 您的权利） 6. 尽快作出索赔诉求的决定。 第二，笔者时常被问到：“我可否在没有律师的介入下提出索赔诉求？”笔 者的答案是：“当然可以！” 法律赋予受害人权利去提出索赔，所以受害人自然有权在没有律师的情况下 提出相关诉求。但笔者不鼓励这么做，同时相信一定有读者在心里认为，笔者不 鼓励的原因一定是为了自己生意赚钱。

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如果你仍然坚持自己尝试 申请，笔者也在这里提供二维 码，扫描即可查看相关表格：

有些受害人在公共地方，因为地上一滩水而滑倒，导致 受伤。当时滑倒了，但却没有什么太明显的感觉耽误了看医 生，更没有告知相关单位和索要事故报告；也有些人自作聪 明，以为公共地方一定有监控录像，觉得如果真的有需要， 再向相关单位要求就是了。 何曾想到，之后他们再决定索赔时，却变成了“三无” 受害人：无证据、无事故、无受伤。 笔者遇到的每一位受害人都觉得自己什么都有，但其实 自己什么都没有。还记得笔者开篇提到，法律要求受害人在 提出索赔时，需要提供相关证明吗？ 一，你没有事故报告，对方可以咬定没有发生过任何事 故。二，若你自己没有影像存档，仅依靠监控录像，那么有 可能对方所提供的监控录像不是真实的；又或者你当你决定 提出索赔的时候，监控录像已经随风而去；又或者监控镜头 那可怜的清晰度，根本拍摄不到地上有水的存在。三，你没 有任何当时就医的记录，对方也能够质疑，你的受伤与事故 无关。 在此，笔者对大家的内心独白作出诚恳的否定。因为澳 洲的索赔法实际上是一个比较专业的法律范畴。哪怕是一些 综合律师，也不一定有相关经验和足够的专业度去处理，更 何况是没有法律经验的普通人呢？此时有些读者又会认为， 现在一大堆华人律师把自己包装成专家，作为消费者又如何 辨别真伪？其实很简单，经验和口碑很重要。但经验一定是 首要条件，毕竟口碑也能是假的。一些经验不足，又或者是 经常在业内不同律所之间跳槽的，敬请小心。

最后的最后，笔者强烈安利（非广告）建议大家观看最 近香港大热的贺岁片《毒舌大状》。这部电影描述了很多法 律的残酷和黑暗，非常写实。也因此笔者引用电影对白，奉 劝大家：“这个世界真的很多‘契弟’，小心。”当然，笔 者也没有这么伟大，指控自己最“契弟”的意思啦！ （注：“契弟：广东话口头语，意指“混蛋”）

最后，笔者也分享一些偶然或时常经历的、有趣但又悲 惨的个案给大家作为参考。

沈律师 —— Clem Sham 昆士兰首位创立意外伤害索赔华人团队的律师 昆士兰成功处理最多重大并复杂索赔个案的华人律师 昆士兰首位华人在澳洲最高法院意外索赔领域创立案例的华人律师 现任澳大利亚著名意外伤害索赔律师事务所（Firths）合伙人

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（以下信息由 Morgans Financial Ltd 提供。所提供的建议并非个人理财产品建议，而且并没有考虑您个人的 目标，风险偏好，财务状况或具体需求。请您在采用建议之前，仔细考虑您的个人状况，财务目标和需求，并且 获取专业投资建议。 ） 作为资产配置的一部分，对于非常保守的投资者，理财 规划师可能会将比较高比例的资金投入称之为固定利息债券 类的资产 (Fixed Interest Products)。很多来咨询的客户有一 些相似的需求，那就是要求一个比较稳定的收益，不喜欢太 大的波动，尤其是很多的退休人士，资产的增值已经不是一 个首要目标，他们更重视的而是现金流和资产的稳定性。 今天我们来讨论一下 Fixed Interest 类型的产品的特性 和它们的好处和风险。 为什么会有 Fixed Interest 类型的产品存在呢？如果我 们投资公司股票，我们是对公司股权的投资。Fixed Interest 投资是一个完全不同的资产类别，因为我们现在是对公司债 权方面的投资。市场上有各种不同类型的 Fixed Interest 投 资产品。 一般这类产品都有自己的投资时间和到期日，有特定的 分红率，比如一年内支付 4 次或者 2 次的利息。政府债券是 最常见的类型，它们通常按固定利率发行，比如说年利率是 2％或 4％，投资时间也是固定的， 可能是 6 个月，2 年或 者 10 年。一般来说，投资时间越长的，利率越高。不过在 当前的投资环境下，政府债券的回报率比银行的定期存款高 不了很多，而且在银行的定期存款还有政府 25 万澳币的担 保， 所以一般来讲投资政府债券都不是很划算。 我们也可以投资固定利率的企业债券，比如说 BHP ( 必 和必拓 ) 或 ANZ ( 澳新银行 ) 发行的债券。这些投资可以提 供在一个固定时间固定的回报率，不过因为最近的利息的不 断上升，但它们回报率在到期之前固定不变， 这就大大降低 了这些债券的吸引力。 我们还可以投资浮动利息的公司债券，这些债券的回报

率，会随着政府基础利率 (Bank Bill Swap Rate: BBSW) 的 变化而随之变动。在加息的大环境下，投资者会立刻享受到 加息带来的更高的收益。目前，比较吸引投资者的就是澳洲 银行发行的浮动利率债券了，也叫做 Bank Capital Notes. 这些银行发行的浮动利率债券就像是把钱借给银行，它 们的特点是公司以 100 澳币的面值发行，有一个特定的到期 日，一般是 5 年到 7 年。在一般情况下，它们会在到期的时 候以 100 澳币回购或者续发。因为这些产品是上市的，可以 在市场上自由买卖。 不同的银行债券回报率也不同。主要的决定因素是发 行的时候定的 margin，债券的到期日，发行银行的安全级 别，投资者能不能拿到红利抵免（Franking Credit）等等。 红利抵免指的是企业已经为投资者所得的红利支付了”利润 税”，投资者所要支付的税款大幅降低。目前银行的债券大 概的回报率在 6％到 7％之间 ( 包括 Franking Credit)。这个 回报率也会因为政策，澳大利亚的银行票据互换率（BBSW） 的变化而浮动。在目前利息缓慢上行的大环境下 , 这种浮动 利率债券就变得很合适。 大部分银行债券都是在市场上自由交易的，如果需要变 现的话也很容易，用 2 天就可以 (T+2)。尤其是是澳洲的大 银行发行的债券，一般在市场上的流动性良好：每天都有充 足的买家和卖家。每天的交易价格也会因为市场供需有所浮 动。如果市场认为这些债券很有吸引力，它会将这些债券的 价格推高到 $100 以上，比如 $101，$102 甚至是 $107。 如果最近市场上有新发行的回报率更好的债券 , 或者有经济 政策上的一些变化 , 这些现有债券的吸引力有可能会减弱 , 市场可能会把这些债券的交易价格压到 $99，$98，$97 甚 至更低。

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公司以 100 澳币 面值发行

到期时，一般以 100 澳币回购 或者续发

· 影响回报的因素 ：发行时定下的 Margin，到期日，发行企业的安全级别， 投资者能不能拿到红利抵税等 · 利息回报率 = 银行票据互换率 (BBSW) + Margin (2.7% - 4.5%) Jettie Fan 范晓蒂 Financial Advisor *澳洲注册会计师 Chartered Accountant

· 当前 (2023 年 1 月 ) 分红回报率 : 6% - 7.5% ( 会随着基础利率 BBSW 的变化而变化），分红一般每三个月一次。 · 上市后可以在市场上自由买卖，2 天后就可以变现 (T+2)

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投资企业债券之前，请咨询专业人士有 关发行企业的情况。以银行债权为例， 如果银行保证金水平低于 APRA ( 澳大利 亚审慎监管局 ) 最低要求，同时银行无法 从股东那里筹集资金以满足 APRA 要求， 那么根据这些企业债券的条款，APRA 可 能会要求银行把这些债券转成银行的股 份。到目前为止澳大利亚的银行债券史 上，还没有发生过这样的情况 , 即使是 2008 经济危机的时候也没有发生。 但这种情况发生的风险并非为零， 所以每当新的银行债券发行时我们必须 衡量银行的偿付能力和收益率，我们必 须 看 看 银 行 的 业 务 及 其 进 展 情 况， 我 们必须看看澳大利亚银行储备金的情况 和 APRA 如 何 监 控 它。 同 时 还 会 跟 踪 澳洲经济情况和房地产价格变化。作为 Morgans 的投资顾问，我们会不断帮助 客户有效管理这些投资，尽可能把这类 投资的风险降到最低。 如果您想了解有关投资的更多信息 , 请与于我们联系。

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顺产、剖腹产、试管、精卵胚胎的捐赠

Dr Ng 带你看各式各样的生命起源 人类的起源在哪里？ 这个问题不要去问哲学家，应该去问妇产科医生。 宇宙的尽头不一定能找到答案，但在产房里，在婴儿的啼声中，在他们赤裸滑溜的身 体跟你手心接触的那一刻，在你紧紧拥抱这个鲜活生命的刹那，你或许能感受到答案。因 为，那一瞬间茫茫天地间，你何其幸运，正在亲身参与一场石破天惊的“创世记”。 就是这些动人的瞬间，组成了三十多年来 Dr Ng 的工作日常。作为一名妇产科医生 Dr Ng 被人称为“把无数小天使带到人世间的妇科圣手”。他很忙，也很辛苦。因为，妇 产科是 24 小时随时待命。生孩子不等人，半夜被电话叫醒去产房的经历 Dr Ng 也从来不 缺，正如他自己说的那样，学医很难，尤其是想当专科医生，更是要付出许多努力。 但 Dr Ng 一直觉得很快乐，他不仅是一名好医生（Good Doctor）更是一名快乐的医 生（Happy Doctor）。他很喜欢这份工作，甚至是他们全家都在这样的氛围里。他的哥哥 和他一样，也是一名妇产科医生，后来他的儿子也成为了一名妇产科医生。 今年起，Dr Ng 从产房里退了出来，他想要去生命更加源头的地方工作。他和自己同 是妇产科医生的哥哥创办了 Genesis International Egg and Sperm Centre 国际起源精卵 中心开始专注做试管婴儿。在 Dr Ng 的职业生涯里，生命的开始总是有各种各样的姿态。

顺产 vs 剖腹产 对于自然受孕的女性来说，顺产还是剖腹产，是她们心 中“to be or not to be”的终极问题。在 Dr Ng 看来，两种 生产方式各有利弊。但就目前技术而言，他个人更推荐剖腹 产。尤其是当你有一位技术非常好的妇产科医生时，剖腹产 会是非常不错的选择。 Dr Ng 认为，剖腹产相对而言，孩子会比较安全。虽然 属于极端案例，但在顺产中，依然有概率会出现的难产所导 致的孩子窒息或死亡，也有一定风险由于母亲阴道感染而导 致胎儿脑膜炎或肺膜炎。甚至，如果出现了顺转剖的情况， 那么紧急全身麻醉对母亲和孩子而言，伤害远大于普通剖腹 产时正常地打麻醉。 同时，由于技术的提升，以前一些剖腹产的弊端也得到 了大幅度的改善。比如，剖腹产麻醉也是打脊椎部位，和顺 产打无痛针一样。但好处是，剖腹产的麻醉针细很多，较安 全；已可以做到 24 小时无痛，让产妇渡过最初的疼痛，从 而很快恢复体能。再比如，以前的剖腹产需要等产妇排气之 后才可以开始吃喝，现在完全不需要，当天就可以正常吃 喝，正常补充能量。

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此外，现在横剖技术也代替了早前的直剖。横剖的好处 在于，一是没有切断子宫的肌肉，二是不需要等两年才可以 生第二个，六个月后就可以怀第二个，根据纹路二次手术即 可。 相较于顺产，剖腹产出现后遗症的情况相对少一点。自 然产容易出现阴道松弛，撕裂等问题，如果遇到不好的医 生，缝线不好甚至有导致阴道变形的风险。另外一些公认的 顺产后遗症，例如大约每三位生产的女性中会有一名出现尿 失禁的问题，大约二十位女性里会有一位出现粪便失控。很 多会有阴道下垂、子宫下垂等问题。而如今，以上这些隐 患，不会出现在选择剖腹产的女性身上了。 当然剖腹产也有弊端，相较于顺产，剖腹产流血会多一 点，从而患血栓的几率会高一点。因此，一定要在生产第二 天就多动，或进行机器按摩等。此外，剖腹产作为手术，也 会有膀胱受伤、输尿管受伤等风险，这就很考验医生的技术 了。用 Dr Ng 自己的话来说：“虽然存在这些风险，但在我 经手过的产妇，以上这类状况都绝少出现。” 最后，还有一个剖腹产的弊端，更多的体现在亚洲女性 身上，尤其是华人女性。通常，一些皮肤比较精细的华人女

圆您育儿梦！ Genesis International Egg and Sperm Centre 国际基因精卵中心，澳大 利亚一家新型独特的企业。国际基因精卵 中心提供专业的服务 : 负责协助不孕不育夫 妇，并为他们提供选择的捐赠配子（卵子、 精子和胚胎），以及将配子安全送到他们选 择的试管婴儿中心。这个公司专门负责提供 亚洲的卵子、精子和胚胎。 澳大利亚和很多其他的国家，例如英 国、加拿大等，都急缺亚洲人（特别是中国 人）捐赠的卵子。国际基因的目标是帮助亚 洲人，尤其是中国同胞实现自己拥有小孩的 梦想。 这个公司由 Dr Peng Hoong Ng 伍炳 雄医生和他的兄弟 Dr Peng Wah Ng 联合 创立。公司独树一帜的方面在于：两兄弟都 是资深妇科医生，且都有丰富的临床经验 （每个人均拥有超过 30 年的试管婴儿的经 验），都是受人尊敬的试管婴儿专家。他们 虽然住在不同的国家（马来西亚和澳大利 亚），但他们血脉相连，志同道合，想要帮 助不孕不育夫妇成为父母。基于这个目标， 国际基因公司创立了。

通过我们的合作伙伴，Genesis IVF & Women's Specialist Centre 基因试管婴儿和女性专家中心，所 有的卵子和精子捐赠程序都是在马来西亚进行的。 这个马来西亚中心是最先进的试管婴儿实验室之 一，实验室拥有最先进且具有优势的医学设备和科学技 术。它使用延时技术进行胚胎培养，并利用人工智能来 选择最有可能成功的胚胎。它也能在植入前进行基因测 试，只选择具备正常染色体组的胚胎进行移植。 目前，中心的临床受孕率高达 80%，凭借其卓越 的表现，荣获了包括全球健康亚太奖在内的五项大奖。

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在 Dr Ng 的职业生涯里，他发现在西方国家（澳大利 亚）里很难找到亚洲人的卵子和精子，只能找到白人的精子 和卵子。这对于一些需要被捐赠精子卵子的亚洲家庭来说， 是一个很尴尬的地方。 以前他们只能不得不接受白人的卵子或精子，诞下一个 混血宝宝。但是现在，Dr Ng 和他的哥哥成立的“国际起源 精卵中心”就专门负责提供亚洲的卵子、精子和胚胎给生活 在海外的华人家庭。其中，大部分都是中国人的精卵，也有 少量的印度和泰国。 对于之前部分中国同胞，因为某些原因（如更年期、缺 少卵子、基因缺陷等问题），无法实现拥有孩子的梦想，现 在多了一条圆梦的通道。Dr Ng 告诉我们，所有的卵子和精 子捐赠程序都是在马来西亚的 Genesis IVE Centre 起源试 管婴儿中心进行的，这里是最先进的试管婴儿实验室之一， 拥有先进的医学设备和科学技术。目前的临床受孕率高达 80%，凭借这些惊人的表现，还荣获了包括全球健康亚太奖 在内的五项大奖。 未来，Dr Ng 要开始深耕他喜欢做并感兴趣的人工受精 受孕，就像他教育子女一样，做医生关键是要有兴趣，是喜 欢。如果小孩子自己不喜欢学医，就千万不要逼他学。学医 是一条很难很辛苦的路，除了技术要过关，还需要有强大的 沟通能力和同行、老师和病人沟通。

性也同样是疤痕体质，因此剖腹产会导致肚子上留有疤痕。 虽然有些医生可以在耻骨边上开刀，让疤痕隐匿起来，但也 不是每个医生都可以这么操作。

在 Dr Ng 的心里，他一直告诉自己要做一个 3A 的医生。 Availability，永远都要有时间给病人； Ability，技术第一位 , 要有能力去做好；Affection，永远对于病人抱有感情和同情 心，因为共情力才是一位医生最好的武装。就像 Dr Ng 一直 以来做的那样，无论多少次他把小天使带到人间，无论多少 次他亲历参与“创世记”，可每一次他都心怀感激，激动万 分看着每一个鲜活美好的生命诞生，产房里充满了对未来的 祝福和祈祷。

试管婴儿 and 精卵胚胎的捐赠 正如开篇说到，除了自然生产外，生命的开始还会有别 的姿态。 在现实的世界里，由于各种各样的原因，并不是每对夫 妇都能够自然的孕育出生命。因此，高科技的介入成为了必 不可少的圆梦工具。其中热门的试管婴儿，就是目前很成熟 的一项技术了。而这也是 Dr Ng 退出产房工作，开辟的新领 域。

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你和Ta共有的房产， 想分割资产怎么办？ 解除联合共有的房产产权 Severance of Joint Tenancies 随着银行不断加息，昆士兰也终于迎来了买家市场。那么您在购买自住房或是进行房 产投资的时候，有考虑过持有的形式吗？您了解 Joint Tenancy 和 Tenants in Common 这两个概念吗？夫妻关系变化或者百年之后，房产持有方式会对财产分割和遗嘱继承产生 什么样影响呢？我们今天就来分享下相关的法律知识和真实的案例，帮助您了解更多。

在澳大利亚，只要房产购买合同的买方是两个人或以 上，律师在准备房产过户文件时都会向买方询问：“你们 想如何共同拥有该房产？是以 Joint Tenancy 的方式还是 以 Tenants in Common 的 方 式”？ 面 对 这 个 问 题， 大 多 数 人 都 会 问， 什 么 是 Joint Tenancy ？ 什 么 是 Tenants in Common ？ 我 们 要 购 买 的 是 自 由 拥 有 的 土 地（Freehold Land）并成为该土地共同的所有者（Owners/Landlords）， 为什么要我们选择成为哪一种租客（Tenant）呢？

地房产的人，都应该对这两种共有关系的区别有所了解，以 便根据自己的实际情况，作出正确的选择。

中文通常把前一个词组（Joint Tenancy）翻译成“共同 持有人”，而后一个词组（Tenants in Common）翻成“按 份持有人”。

·如果夫妻共同持有（Joint Tenancy）某处房产，则夫 妻两人平等分享房产的所有权和处置权；如果一方去世，则 房产由活着的一方继承，变成活着的一方独有。

因为选择不同的持有关系，将会对房产的最终归属和税 负产生长期深远的影响，因此每一个准备与他人共同购买土

·如果夫妻按照比例持有（Tenants in Common）某处 房 产， 那 么 可 以 是 50% 和 50%， 也 可 能 是 1% 和 99%， 30% 和 70%。如果一方去世，那么逝者可以通过遗嘱把自 己所持有的比例（%）转赠指定的受益人。

1. Joint Tenancy & Tenants in Common 是什么？ 在 昆 士 兰， 夫 妻 常 见 的 持 有 房 产 方 式 为“ 共 同 持 有 ”（Joint Tenancy） 或“ 按 比 例 持 有 ”（Tenants in Common）。

如果您不确认自己和配偶所拥有房产的形式，可以自行 或委托律师向土地局付费调查。 2. 共有关系可以改变吗？ 共有人可以向产权处申请变更产权持有关系。既可以从 “按份共有”变更为“共同共有”，也可以从“共同共有” 变 更 为“ 按 份 持 有”。 一 般 夫 妻 之 间 在 Joint Tenancy 和 Tenants in Common 这两者之间的变更，是享受印花税豁免 的。 值 得 注 意 的 是， 夫 妻 之 一 对 于 他 们 共 同 持 有（Joint Tenancy） 的 房 产， 可 以 单 方 面 申 请 变 成 按 照 等 比 例 （50%）持有，不需要另外一方的同意。具体的操作方法请 咨询遗产律师。

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房产分割法律案例分析 接下来，我们通过案例分享，给大家介绍一下夫妻联名 持有（Joint Tenancy）房产对关系破裂时候的财产分割和身 故后遗产分配的影响： 背景：小帅和小美之间是亲密关系（同居或已婚），他 们两人共同持有（Joint Tenancy）房产 A。

割资产，两人各一半。但小美不愿意。于是，小帅找律师协 助解除（Sever）联合共有房产（免税，且无需告知小美）。 小美收到小帅的通知后，才得知房产 A 的持有方式已经被改 成了 50% 和 50%。小美觉得心有不甘，但是又不想打官司。 所以最后同意了销售房产 A，两个人按照 50% 和 50% 分割 了售房收入，各自开始新的生活。 案例五：

案例一： 小帅和小美幸福地生活直至一方去世，不管是否留有遗 嘱，活着的一方都会获得房产 A 的 100% 所有权。但是因为 没有遗嘱，所以活着的一方要申请成为执行人，提供资料去 证明遗产分配的受益人和比例，包括和所有有资格的受益人 协商等。大大的增加了遗产分配的难度和经济成本。

同情景四，但是小美不同意 50% 和 50% 的房产 A 持有 权，于是找到小帅协商。因为两个人的收入都有限，无法向 银行申请转贷（Refinance），所以最终达成了财产分割协议 （Binding Financial Agreement，简称 BFA），商定一起指 定房产中介卖掉房产 A，销售所得小美获得了 70%，小帅获 得 30%。两个人得以快速的解决了财产纠纷，顺利和平地分 手。

案例二： 小帅和小美两个人感情貌合神离，小帅未咨询律师，写 了份遗嘱要把房产 A 留给自己的情妇，情妇看了很开心。等 小帅去世后，因为房产 A 是夫妻共同持有，所以小帅的遗嘱 无法被执行，房产 A 自动归为小美个人所有。情妇很生气， 但是没钱打官司且小帅的遗产仅剩这套房产 A，所以竹篮打 水一场空，什么都没得到。如果小帅除了房产 A，还留下了 很多的遗产，那情妇就可能可以对财产分配提出异议。

案例六： 同情景四，小美不同意 50% 和 50% 的房产 A 持有权， 也未能和小帅协商达成任何共识，于是小美向澳洲联邦巡回 及家庭法院（FCFCOA）起诉财产分割，小帅被迫应诉。结 果，两个人花了 10 来万澳币打官司，耗时 1 年左右。最终 法官宣判的结果，小美确实获得了更多的资产，但是耗费的 时间、精力和金钱似乎不是很值得，不如双方通过 BFA 或者 庭前和解（Mediation）来的压力小，速度快。

案例三： 小帅和小美双方都去世了，未留有遗嘱，他们的未成年 子女无力供养房产 A，所以由政府指派管理人去统计他们的 遗产和负债，最终房产 A 被变卖，销售所得用来偿还所有 的债务，支付政府指派的孩子监护人的费用。所幸没有第三 者、婚外生子或其他潜在受益人向法院申请分割遗产。因为 没有预先设立遗嘱，导致遗产的一大部分用来指派和选择执 行人和监护人，未成年子女的抚养和遗产管理都未能按照自 己的意愿执行，令人遗憾。强烈建议大家考虑设立一份遗 嘱，真实完整地表达自己的遗产分配意愿，为未成年子女指 定信赖的监护人。 案例四： 小美因无法忍受家庭暴力报警，警察帮小美申请了保护 令。两个人的关系破裂了，小帅被赶出了家。虽然小帅认错 并且努力修复关系，但小美并不同意他回家。两个人都年 轻，除了房产，他们没有其他任何共同的资产。小帅主张分

案例七： 小美和小帅感情破裂，无法就财产分割达成一致，两个 人共同持有房产 A。小帅把小美告上法庭，在打官司的过程 中，小帅意外去世了。因为法院已经在受理财产分割的官 司。如果小帅有设立遗嘱，那么执行人可以代理小帅继续完 成官司，最终房产 A 和所有婚内资产的分配，由法官判决或 双方达成的同意令（Consent Orders）为准，不再是小帅去 世，小美获得房产 A 的 100% 所有权。 本文仅供一般性参考，并无意提供任何个案法律建议。 内容受作者本人原创保护，且作者与专栏平台明示不对任何 依赖本文任何内容而采取或不采取行动所导致的后果承担责 任。 如果您想要就家庭法问题寻求帮助，欢迎联系澳合律业 （Auslaw Partners）。我们的家庭法团队拥有丰富的案例经 验，可以就您的权利和义务为您提供量身定制的法律意见。

作者：高闻，Auslaw Partners | 澳和律业 - 高级律师（家庭法方向） 校对：马田，Auslaw Partners | 澳和律业 - 律师助理（家庭法方向）

财富笔记 | 45

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Q：

后疫情时代，

Post-pandemic 你觉得下一个出圈的行业是哪一个？ Steven Huang —— 布里斯班市议员

George Sha —— Balanz 恒安盛商业信贷 执行董事

A: 导游。 三年来没法出门， 大家都累积了太多出门 的期待以及预算，一定会有报复性旅游。

A: 旅行保险，外汇兑换服务，农业企业。随着国际间 的开放和旅游业的复苏，旅行保险行业将会有爆炸式地发 展。同样，随着旅游人数的增加，外汇兑换服务也会有大 幅增长。 农业企业， 在过去的一年中已经有了很大增长， 而未来仍会保持稳定地高速增长。因为，全世界对食物的 需求， 特别是食品安全和短缺， 比以往更加强烈。 所以， 农业种植和畜牧业应该会保持稳定和高速地增长。

Jettie Fan —— Morgans Financial 股票经纪 A: 旅游业。中国的开放会让全世界的旅游真正通畅起 来。随着越来越多的工作人员回到 / 新加入这个行业，更 多飞机投入使用，去年大家经历的高票价、航班延误和行 李丢失等问题也会慢慢被解决。

Troy Yue —— NIET Group 教育集团 校长 A: 人工智能，新媒体平台包括网络销售、视频销售， 以及教育行业。未来社会的发展主要是知识和技能的提升与 变现，再加上人类对生活便利的需求不断增加，所以我比较 看好人工智能。教育类行业则是推动人类学习和实践的。

Tina Sun —— 创伴品牌研究中心 联合创始人 A: 人 TikTok 电商。TikTok 本地用户数量急剧增加同 时年龄层范围也在扩大，购买和直播的习惯在不停地发展 和不断摸索中，但 TikTok 的发展趋势和本地市场影响力， 预计会在 2023 年达到一个新高度。

Denis Li —— 富澳国际 董事长 A: 租房中介。因为三年以来被挡在墙外的潮水，甭管 新移民还是留学生或是来旅游的游客，都会在一朝之间蜂 拥而至。

Aaron Ho —— Joyous Swim School 校长 A: 职业培训（ 教育） 行业。 原因是澳洲人才短缺， 澳洲联邦政府每年都投放大量资源給 RTO（Registered Training Organisations）或者州政府雇佣那些学徒，从而 推动该行业的经济发展。

沈律师 —— Firths 富德思 意外管理律师 A: 旅游，随着世界各地重新开放，旅游相关行业会复苏。 48 | FortuneNote

Sue Xu —— 澳瑞生意买卖 执行董事 A: 我认为私人投资公司和资本管理公司这类有一个新 的机会。理由一 ：因为环境和市场的动荡，普通人很难掌控 好盈利的节奏。理由二 ：现在说升息就升息，辛辛苦苦积累 的财富分分钟被稀释简直就是稀疏平常，退休年龄一延难免 会再延，我们没有话语权，只能被动接受……这些都是担忧， 投资会成为必修课。所以，需要专业的人士来服务。

Jonathan Law —— Ray White Sunnybank Hills 二手房销售 A: 2023 年，我预计招聘行业将成为一个黑马。目前， 许多领域都存在人才短缺的情况，并且有大量来自其它州 的人才涌入。我认为，优秀的招聘公司将在 2023 年对于 成熟以及新兴企业和就业市场提供卓越地支持，并在他们 提升和转型的道路上起到至关重要的作用。

马田 —— Auslaw Partners 市场执行 A:“元宇宙”行业。数字世界与现实生活相结合的商 业模式，越来越被普遍应用于各行各业。我知道很多前瞻 性的公司已经进入赛道，推广实体和数字产品及服务，更 加丰富客户的用户体验。这一商业模式可能会发展成为企 业必不可少的赛道，这也意味着元宇宙相关产业可拓展的 空间巨大。

Marina Gu —— 瀚华留学移民 执行董事 A:“IT 网络安全。澳洲大型公司接二连三遭遇黑客袭 击， 客户隐私不断被曝光在暗网上， 个人安全岌岌可危。 如果政府再不招揽人才，民众网络安全感会大幅下降哦。

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如何使用PPSR查册以及其重要性 （文章内容由昆士兰华人警讯特约授权，文章于 2022 年 9 月 15 日更新）

Personal Property Securities Register — 个人财产抵押 登记，简称 PPSR，这是一个全国性的个人财产抵押登记网 上数据库。

PPSR 机动车查册 当向私人购买二手车时，使用 PPSR 对车辆进行查册 是非常重要的。通过查册，您会得知所要购买的车辆有否欠 款，而防止被贷款机构收回；或是否被注销；或是一辆失 车，从何保障您的消费权益。每次 PPSR 查册仅需 $2 澳元， 但却提供了重要信息，以保障您的购车权益。

PPSR 与高价值物品 使用 PPSR（Personal Property Securities Register， 个人财产抵押登记）进行的查册不仅限于汽车。 任何除土地、固定装置或配件以外的高价值物品都有可 能在 PPSR 上登记了其担保权益。 如果您正在考虑从私人手里购买高价值的物品，您应该 在购买前，在 PPSR 上做一个仅需 $2 澳元的查册。通过搜 索，您可以得知您要买的物品是否相关的担保权益登记在 册。如果有的话，这意味着该物品有欠款。 在进行查册后，您会得到一张证书，来证明该物品是否 存在担保权益。如果您没有进行查册就购买一件物品，而这 件物品存在担保权益登记，这意味着您很可能要承担失去这

常见的高价值物品包括： • 休闲用的机动车如摩托车、全地形车 (ATV) 和高尔 夫球车 • 水上交通工具如摩托艇和小型船只 • 拖斗和房车等旅行用品

件物品所有权的风险，即使您支付了购买物品的款项。

对二手车辆进行查册 购买二手车伴随着风险 — 在 PPSR 上进行查册可以帮 助您检查你所购买的汽车是否有债务、被盗或注销的记录。 PPSR 查册会告诉您什么？ PPSR 查册让您知道的重要信息，会帮助您规避购买二 手车时的风险。尤其是当您从一名私人卖家处购买，而不是 从持牌汽车经销商那里购买，这一点至关重要。 当您进行 PPSR 查册时，会告知您要购买的汽车是否存 在担保权益。担保权益意味着这辆车有欠款，就算您已经支 付了款项，但也有可能被收回。 PPSR 通过搜索您所查册的车辆识别码 (VIN) 或底盘号 码，获得以下信息： • 品牌、型号和颜色 • 注销状态 • 被盗状态，以及 • 任何因 Takata 气囊问题而被召回的车辆，但未被记 录已维修的。

• 飞行器如直升飞机和小型飞机

您还会得到一张查询证书，可以用作司法记录。

• 贵重的珠宝或艺术品

PPSR 查册不会告诉您 PPSR 查册将无法提供关于车辆机器历史的全部信息。

有两种在 PPSR 的主要查册方式：

无法通过 PPSR 查册得知的信息包括：

• 通过序列号（仅限某些类型的物品）

• 车辆所欠的金额数

• 通过设保人（即接受担保权益的人，通常是卖家） 的详细信息。

• 车主或所有权历史

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• 里程表读数

• 未付的罚金 • 要获得其他的信息，则要进行其他的搜索查册。

其他可进行查册的机动车种类 使用 PPSR 查册功能，也可以下类型的机动车进行搜索： • 摩托车 • 房车拖车、房车和露营拖车 • 马匹拖车、拖斗和船用拖斗 • 巴士、卡车、叉车、拖拉机和全地形车（ATV）

PPSR 查册的费用 您可以通过以下两种方式进行查册： • 网上自助查册：$2 澳元 • 电话协助查册：$7 澳元 您可以使用信用卡或借记卡进行支付。查册费用不可退 款，因此在搜索前请确保输入正确的信息。

应该何时进行查册 您应该在准备交易的当天或前一天进行 PPSR 查册 — 离交易日越近越好。这意味着您将获得最新的信息，也意味 着您将得到更好的保护，规避车辆被收回的风险。

您需要什么以进行查册

其他可以进行的检查

要进行 PPSR 查册，您需要：

机械性能检查

• 信用卡或借记卡 • 所查车辆的序列号，VIN 车辆识别码或底盘号码。

• 请您所在州或领地的道路救援或汽车商会推荐一名车 辆查验员。检查： • 车辆的序列号是否被修改过

请注意：您不可以使用车辆的牌照号码或引擎号码进 行查册。

• 车辆里程表的读数是否与车辆保养手册所记录的一致 • 车况是否良好 道路注册检查

哪里可以找到 VIN 或底盘号码 大部分在 1989 年以后生产的车辆都会有一个 17 位的 VIN 车辆识别码。大部分在 1989 年以前生产的 车辆都会有一个底盘号码。 您通常可以在车身上找到 VIN 或底盘号码： • 引擎盖下方或发动机舱内 • 挡风玻璃底部（车内） • 驾驶员一侧的车门关闭区域内 • 在车辆牌照文件上 VIN 和地盘号码是混合了数字和字母的组合。 如果车辆没有 VIN 或底盘号码

许多州和领地的交通管理部门都提供了使用汽车的牌照 号码的线上注册登记检查。这也可以让你查到注册的驾驶人 以及牌照号码和 VIN。您可以对比这些信息是否与所获得的 PPSR 查册证书上所显示的一致。

* 注销、被盗、品牌和型号等详细信息是由州和领 地的交通管理部门和警方提供的。他们是通过一个被称 为全国车辆和驾驶员信息系统 (National Exchange of Vehicle and Driver Information System,NEVDIS) 的数 据库来实现的。然而，如果车辆信息未来得及在 NEVDIS 上更新，您所得到的查册结果将无法显示未更新的资 料。塔斯马尼亚州的被盗车辆信息在 NEVDIS 也无法查 到。如果您购买的车辆是在塔斯马尼亚注册，您就需要 通过塔斯马尼亚州交通部的网站进行查询。

在某些情况下，该车可能有一个制造商的编号。 您可以使用 PPSR 的序列号查册来搜索。 制造商的号码通常不是唯一的，因此，仅靠搜索 序列号可能无法保护您。您可能还可以对担保权益的 授予人（通常是卖家）进行搜索。

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