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2019.02 VOL.03

财富笔记封面人物

Dr Ng

伍炳雄医生以“幸福”为名义，医者仁心本期精彩内容

• 做生意，我将如何越来越有钱？ • 婚姻财产理性保护 • 卖房有技巧！做好 9 件事让你成为优秀好卖家 • 带你了解太阳能、建筑行业、移民政策

忙

碌了一年，迎来了春节，这是一年里阖家团圆，辞旧

迎新的日子，先给读者送上新春祝福，祝大家春节快乐！本期《财富笔记》将围绕着“家庭”展开，为读者呈现“以幸福之名”为主题的家庭财经内容。首先隆重介绍澳洲顶尖妇科医生——Dr Ng，他和蔼可亲、明德惟馨、待人真诚，虽然贵为备、才华横溢，工作态度一丝不

CONTENTS

苟，赢得了广泛赞誉。让我们一

财富从来不在远方，就在我们脚下 04

名医，秉性却平易近人，内外兼

起来领略他的风采吧！

Dr NG ：以“幸福”为名义，医者仁心 06

对于一个家庭来说，没有房

做生意，我将如何越来越“有钱”？10

子，何以为家 ? 建筑行业有乱象，

单收入家庭的福利清单：5 项权益，你可能都用的到！12

消费者买房建房要小心，挑选爱屋有技巧！怎样装饰布置房子，

新手贷款：预批有陷阱，申请需谨慎 14

才能卖个好价钱 ?《财富笔记》

如何打好固定收益投资这场“防御战”？18

有妙招！做好九件事让你成为优秀好买 / 卖家！

卖房有技巧！做好 9 件事让你成为优秀好卖家 20

对于那些正处在人生低谷

婚姻财产理性保护是对婚姻负责，更是对 Ta 的尊重！ ——澳洲离婚财产 6 个必须知道的规则 23

的朋友也千万不要气馁。离婚财产分配可怕吗？婚姻财产理性

建筑行业的痛有谁能懂？蓬勃发展的背后滋生的乱象 28

保护为您揭晓谜底。单亲家庭

能源新宠儿布里斯班太阳能你真的了解吗？32

有保障！政府福利保驾护航。除了节流，更重要的是开

移民变容易还是更困难？解析昆州州担保最全面计划 40

源！看看布里斯班成功人士的特点吧，说不定下个成功人士就是你！如何做生意才能越来越“有钱”? 什么样的固定收益投资最稳健 ? 答案尽在此书中！更有财经新闻简报和小评论等你来看。本期《财富笔记》带给你一场精彩卓伦的家庭财经知识体验吧！

发行人

Morgan Fu

FortuneNote

著作权所有请勿私自转载

发行人： Morgan Fu 期数 : 第三期期刊日期 : 2019/02 电话 : 07 3102 4985 网址 : www.fortunenote.com.au 电子邮件 : info@fortunenote.com.au 地址 : Building 6, 2404 Logan Road, Eight Mile Plains, QLD 4113 Gallery Vie, 3/220 Varsity Parade, Varsity Lakes QLD 4227 专业团队 : Morgan Fu – CPA ( 注册会计师 ) 、Jettie Fan – Shares Broker（股票经纪人）、Financial Planner（理财规划师) 、 Eric Lien – Property & Real Estate Coast Consultant（房屋造价估算师）、Samuel Bu – Property Valuer（房屋评估师）、 Wayne McPhee – Investment Property Specialist ( 房地产投资专家 ) 、Livian Lian – Small Business Specialist (ANZ) ( 小额生意贷款专员 ) 林汇铭 - Solicitor （律师）、Jonathan Law - Real Estate Agent（房产经纪人）、Lisa Image - Photographer（摄影师）免责声明：本期杂志所有文章所涉及的事实信息仅供参考，信息不能用于购买金融产品或替代专业会计、税务、法律或其他专业咨询者提供的咨询意见。在做出决定或采取行动前，您应咨询财富笔记会计事务所专业金融或税务服务人士。尽管我们会尽力确保杂志发行时获得信息的来源可靠，但财富笔记不对任何信息出现差错或遗漏，以及因使用该信息而获得的结果承担法律责任。 Disclaimer：These articles provide you with factual information only, and are not intended to imply any recommendation about any financial product(s) or constitute tax advice. If you require financial or tax advice you should consult a licensed financial or tax adviser. The information in these articles is believed to be reliable at the time of distribution, but Fortunenote does not warrant its completeness or accuracy. Neither Fortunenote nor its related bodies, nor their directors, employees or agents accept any responsibility for loss or liability which may arise from accessing or reliance on any of the information contained in these articles.

电话 : 07 3102 4985

企业简介 Company Profile

财富从来不在远方，就在我们脚下 █

人物摄影 / Lisa Image

如式发生了巨大的变化：金钱追随人远远超今，在这个信息的时代中，创造财富的方

有效的咨询业务，提升效率的同时，也节约了客户的成本。

过人在追求钱，到底是什么决定了我们每个人的 “财富”？是运气、能力、思维、还是价值观？财富

财富笔记总部设在布里斯班，两个分部设立

从来不会因为单一因素所限制，真正能够获得财

在黄金海岸，具有雄厚的专业力量。事务所现有

富的人往往有着对财富本身敏锐的洞悉力。正如

从业人员 21 名、注册会计师 (CPA) 2 名、市场部

Fortune Note 会计师事务所提供的服务一样，

门2名、会计领军人才4 名。事务所业务涉及会计、

十年始终如一做成功企业最得力的理财助手。

税务、审计、养老金、财务规划、贷款等。业务涉及范畴涵盖各行业中小型企业，对企业业务经验

Fortune Note 财富笔记会计事务所由

尤为丰富。公司一直致力于帮助更多的中小型企

Morgan Fu 创立于 2008 年，2017 年事务所在

业做好财务规划和企业发展咨询业务，以及为客

黄金海岸成立分部。2018 年分部与澳资澳人运

户量身打造最为适合的税务体系。

营的 Trak Accountants 会计事务所联合，迅速成为布里斯班黄金海岸地区中型会计事务所。公

2018 年，财务笔记事务决定将内部发行的

司一直致力于用云端软件帮助各个企业在流程

同名杂志《财富笔记》在市场范围内进行推广，

和效率方面提供非常有价值的资讯，擅长利用

成为昆士兰第一家真正意义上的 B2B 商务精英

业界资源和咨询整合云端科技节省企业中的人

杂志。杂志架构以原创专业财经文章为主，涉及

工。

法律、建筑、医疗、艺术、工业等领域。

因此，事务所通过十年成熟的会计从业经验，

经财富笔记编辑部对昆士兰各行业专业人

秉持着不只单纯提供财务服务，而是成为顾客信

士进行采访和约稿的形式，在对文章质量严格把

任的 Business Advisor 的宗旨，帮助客户策划开

关的前提下，希望将这些专业的实用知识能为读

拓市场，节约不必要的开支成本，让企业良性成长，

者带来切实的帮助。同时我们也希望为所有在布

实现运营半自动化管理的模式。

里斯班，黄金海岸的具有一定规模的，和正在发展的商户，从真正意义上提供一个商业资源配套

创始人 Morgan Fu 在十年来一直致力于用

共享平台。杂志不仅有来自 Trak 会计事务所资

专业的会计知识和精准的个性化服务在业界作

金上的支持，同时也得到了澳中投资贸易促进会，

出好口碑的同时，更意识到科技日新月异的发展

澳大利亚江西同乡联谊会暨澳大利亚戆商联合

将迫使会计行业更快地适应变化，从而与技术

会的大力支持与帮助。

提供商的合作对于公司未来的成功至关重要。在这个十年中，财富笔记事务所从一个小型他深信现代化的会计师事务所必须与数

的会计师事务所走到今天，见证了华人经商群体

字化转型的世界、云世界、软件即服务的世界

的太多的不易。财富笔记会计师事务所愿意以

（Software as a Service, 简称 SaaS ）相结合，

我们的杂志作为平台，以我们的微薄之力去吸引

而财务云端软件，是财务科技系统的重要组成

更多的华人商家加入这个平台，共同帮扶布里斯

部分。因此，我们坚持致力于将业界资源以数字

班及黄金海岸那些个正在奋斗中的中小企业！最

化及云端科技的形式，为各企业提供更为便捷

终实现“计出财富，安行天下”。

财富笔记 Trak 黄金海岸会计事务所圣诞员工聚餐

财富笔记会计事务所布里斯班部分员工

财富笔记会计事务所与 AGC Lawyers 律师会计事务所 2018 企业圣诞联谊会

税务 Tax

「在妇产科工作收获最多的是感恩，是快乐。」

伍医生也是一位对事业有着高度热忱的人。他的工作信条是以帮助妈妈们把可爱的孩子带到这个世界上而深感骄傲和幸福。他认为在妇产科工作收获最多的是感恩，是快乐。因为精通多种语言：英语、普通话、广东话，而深受华人朋友的喜爱。不仅如此，作为虔诚的基督徒，他视患者为自己的兄弟姐妹，用自己精湛的医学技术，服务于患者，也用自己的善良和爱心，体帖和关心每一位患者，令患者赞不绝口。与医结缘：“是什么契机选择做妇产科医生，为此钻研生育技术？” 伍炳雄：“我自小就对生命有着特殊的使命感。因为喜欢小动物，还为此犹豫过是否要成为一名兽医，但随着年龄的增长，治病救人的医者形象在自己的心中变的愈发伟大。成绩优异让我顺利地进入了昆士兰大学最著名的医学系就读，而妇产科是其中最为开心的一个行业。它并非像内科医生一般，需要治疗患者身上的痛苦疾病，而是帮助就诊的妈妈们迎接新生命的降临，‘这是一个幸福而又快乐的职业。’因为喜欢做手术，又可以替患者做诊疗，便毫不犹豫地选择了妇产科医生

的身份，‘虽身为男性，但亲切的性格让我更理解女性。’也许很多人会有疑问作为男性的我在就诊时，会不会遇见沟通障碍。其实是完全不会，因为患者们都很理解前来检查的目的，并且大多都非常乐意与我进行交流，就像是朋友一样，分享喜悦，沟通融洽。当然，自己性格的亲切随和也与业余爱好有着密不可分的关系。生活中，自己酷爱运动，是一个名副其实的运动健将。幼年时期还曾接受过专业训练，代表学校参加比赛。游泳、长跑、乒乓球等项目样样精通。除此之外，对于音乐也有很深的造诣，对古筝也颇有研究，弹得一手好琴。因此，它让我结交了不少志同道合的朋友。” 顺产和剖腹产的利弊：多数人会担忧剖腹产带来的后遗症，但个人的专业看法是更偏向于剖腹产。我的家人都选择剖腹产，比如 26 岁的女儿，刚生产第一个孩子后的五六个星期中，恢复的非常好，完全没有问题。我的哥哥也是妇产科医生，他的妻子也选择剖腹产。不仅如此，我姐姐的孩子也全都选择剖腹生产。我不但

封面人物 Cover Story

Dr NG：

以“幸福”为名义，医者仁心 █

摄影 / 船长

雄是澳大利亚布里斯班新利班私人医院（Sunnybank Private 伍炳Hospital）最著名的妇产科医生，1984 年毕业于昆士兰大学，在皇家纽卡素

医院接受 4 年的妇产科专业培训，之后又在英国圣玛丽医院工作两年，专攻微创手术，尤其擅长人工授孕、不孕症、腹腔镜微创手术和妇产科，拥有 30 年试管婴儿（IVF) 经验 , 是布里斯班经验最丰富，成功率最高，病人最多的妇产科医生。

推荐给病人，自己的家庭也拥有同样的看法。剖腹产一共有三点优势。首先，保证了婴儿的安全。在自然生产中，很容易有胎儿缺氧和夭折的风险，但剖腹产十年来没有一例安全类失败案例。对比之下，自然生产的孩子问题就比较多了，孩子的安全无一例外是最为关键的原因。其次，妈妈们产后的后遗症也会减少。譬如，常见的产后疾病有：阴道下垂、子宫下垂、尿失禁等等。为此，政府还贴出警醒的通告，但进行剖腹产的妈妈们便没有这方面的患病风险。最后，自然生产的伤口也会影响身体的不适，以及损坏阴道中的神经线（Obturator Nerve）。神经线受伤地方的肌肉会慢慢萎缩，随之尿失禁变多，最终造成神经坏死。在如今成熟的剖腹产技术下，孩子和母亲的生命健康会更有保障。不再接受早期高风险的全麻技术，取而代之的是局部麻醉，它对孩子与母亲的影响非常细微。剖腹手术也得到了改良和精进，过去是直剖手术，容易损伤肌肉，使得肌肉纤维难以恢复。但如今使用横剖技术，没有割断肌肉，不用担忧频繁生产造成的后遗症，做到 24 小时无痛，减少了坐月子带来的各种限制，让产妇能够更快恢复身体。澳洲生育技术世界领先之一：目前，澳洲的生育技术已经完全媲美美国，两国之间并没有任何差别。在澳洲 PGD 技术的应用由于政策原因会受到一定的限制，但还是能有选择性地去使用。对于冷冻卵子的技术，澳洲并不输于美国。因为患者需求的原因，一直被广泛使用着。

封面人物 Cover Story 例如，一些女性患者罹患癌症，需要切除子宫或输卵管有问题，又或是男性睾丸感染疾病等，都会选择使用冷冻卵子技术。这项技术保证了患者能够繁衍健康的后代，并增加受孕机率。与此同时，选择在澳洲进行试管婴儿的患者数量也在不断增加，使用者多为一些高龄产妇，不仅降低了流产风险，也保证了胎儿的健康。自然受孕 VS 人工受孕：自然受孕与人工受孕有着同样的安全风险，由于精子的原因，在与卵子配对中会产生不可预知的问题，本身质量、基因等也会成为干扰因素。因此，这两种类型的胎盘在本质上不存在着严重差别。一些女性因为疾病的原因，会被建议摘除子宫。但对于女性来说，她们会害怕特定器官的缺失而使得自己的身体快速衰老，激素分泌失调等问题。其实，子宫并不会被随意切除，主要是根据病症医治。一些早期的药物治疗，也可以明显的改善病情。如果子宫切除，也不必担心，内分泌不会受到影响。因此，子宫拿掉之后人就会很快衰老，分泌失调是错误的概念。在没有切除卵巢的情况下，是由卵巢分泌荷尔蒙的，而子宫是提供孕育胎儿的地方。十年前，我们的研究就发现卵巢癌是由于输卵管导致的，所以把输卵管切除，避免触碰卵巢是不会对女性造成影响的。除此之外，未来卵巢癌的患病机会也会降低 60% 左右。输卵管是阴道中唯一通向肚子的通道，把它摘除也会减少像骨盆发炎，感染等症状。微创手术，治愈无患子宫肌瘤：宫肌瘤，卵巢囊肿等疾病越来越年轻化，高频发作，并且子宫肌瘤的前期也没有明显的发病症状。女性有时候会担心要把子宫拿掉，但早期它就是需要剖腹才能够去除的，术后恢复效果很缓慢，术后疼痛感也会很深刻。因此，每次听到患者讲诉这些经历时，我都会感到非常遗憾，因为我的微创技术已经达到权威级别。如果对同样的疾病进行治疗，我能够让患者当天，或是术后第二天出院，完全不必遭受手术所带来的痛苦。她们原本经历的手术会使得子宫遭受更大的疼痛，恢复周期也将持续更长的时间，随之后遗症也逐渐增加。女性身体保养建议：我不建议使用过多的营养补品，许多维生素营养品是没有医学证据的，它们的效果作用并不明显。但对于更年期之后的女性，是有必要进行补充营养调理的。因为年龄的原因，荷尔蒙会出现问题，导致老化，功能退化等问题。我们发现其实 MHT（更年期荷尔蒙治疗法）罹患乳腺癌的概率并不高，但有很多人还存在着误解，而停止治疗。不同

的药，在不同的病情下使用，产生的效果也会不同。因此，乳腺癌的患病机率非常低。现在药物的治疗功效种类繁多，治疗病情也不同，是值得考虑使用的。尤其是如果有些女性摘除子宫就不必食用黄体酮，而是可以选择服用 Micronized Progesterone (天然黄体素 )，不仅对于乳癌几率完全没有增加 , 随之还会产生非常多积极的功效，例如，肤质变好、性生活和谐、骨质疏松情况转好、心脏病的概率也会降低。更年期的女性食用荷尔蒙，与未食用荷尔蒙的女性状态会呈现明显的差别。一般使用荷尔蒙的女性更为长寿，肠胃癌、自发性心脏疾病也会因为食用荷尔蒙而降低。家庭给予了最大的支持：从业三十二年以来，回想第一次上台做手术时，与如今做手术的感觉已经截然不同了。因为自己动手能力极强，喜爱做手术，技术也在不断地成熟，特别是解决一些疑难杂症更是不在话下，对于一些刁钻的手术情况不但不会慌张，反而更在有自信。在澳洲也出现过产妇临产时突然羊水栓塞的情况，在国内能够抢救回来的机率很低，死亡率极高。但自己三十多年的从医经历，并没有遇见过这样的案例。这类的突发情况是非常少的，所以不必过度惊恐和慌张。家人是自己事业上最大的支持者，妻子给予了非常多的帮助，孩子也都长大懂事。自己会有更多的时间能够进行身体锻炼，也会给予家人更多的陪伴。如果再给我一次选择的机会，依然会义不容辞地选择成为妇产科医生，因为每次能够看见患者们幸福的笑颜，就更加坚定了自己成为妇产科医生的意义。

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生意财富笔记会计事务所专栏 Business

做生意，我将如何越来越“有钱”？为何在同样一个行当里，总是有人在赚钱，却也有人总在你是否有过这样的困惑：赔钱？今天，我们暂时不讨论那些早已丰功伟业，家喻户晓的成功人士，因为他们的成功经验已被写成书籍广为流传了。我们就从最资深，最会创造财富的财富笔记会计事务所里，了解他们是如何帮助澳洲华人生意主们长期获得丰厚利润。

本文将从一个专业的会计师角度，总结了众多成功项目中发现的 5 个特质。阅读本文后 , 你会发现为什么有些人总能赚到钱 , 而有些人却做什么都不顺利。希望这 5 个特质能给你不一样的灵感和启发 , 并应用到日常生活当中。

1. 对商业规则认同，并掌握基本电脑操作和英语技能这里主要指的是认同依法纳税，尽管澳洲税率较高，尊重知识产权，从不带有任何欺诈性质。我相信你或许一时能逃避掉部分的现金收入，申报个人费用在生意名下。然而，如果您的商业格局只停留于此，不求长远发展，不想要更高的物质需求，那么这样做法也许能帮助您暂时蒙混过关。反之，你想有更长远和稳定的发展，得到行业领域中的认同和尊重，就必须要在游戏规则里运筹帷幄，否则你将成为局外人。基本的电脑操作和英语能力是保证您工作效率的前提。商业的合同和文书不能全都依赖于律师和会计，有时还是需要保有自己的判断能力。大部分人在线的时间已经超过线下的时间，如果对网络没有基本的认识，那你只能从事夕阳产业，通过交租金购买客户流量，以及通过购买现成的生意来获得生意现有的客户群。

2. 对从事的行业数据有足够的了解每每与盈利的客户交谈时，他们总会滔滔不绝地讲诉着自己的生意洞悉。比如，行业的趋势和前沿，相关的统计数据，以及政府的政策导向等，这些领域他们都会密切关注。这个功课是没有人可以替代你完成的，如果想进入某行业，就必须对相关信息有深入的调查和了解。例如，你需要考虑下列的几个问题。什么样的行业数据是你所需要了解的？你的理想服务客户群都富有什么样的特质？这样的客户在你所在的城市里有多少人口？他们一般都在互联网的什么地方聚集？是 Facebook，还是微信？这样的一个客户终身价值有多少？平均得到这样一个客户，广告花费会是多少？具体举例来说，对于街上零售店生意要如何统计数据？我们曾经有一位客户，在买店前足足驻守了一星期，测算所有进店的客户人数！只要你有心，够认真，就一定可以达到目标。绝对不要对自己的行业轻下结论，认为不需要这些数据，因为数据可以帮助你更好地做出商业决定，而潜在的商机和财富就在这些数据里。

3. 处理事情需要有目的性和条理性这个特质对于个人而言，可能不是很容易觉察到。普遍认为自己挺有条理的，但在会计师眼中，客户与客户之间有着很大的差别。生意亏损的客户咨询时呈现的状态是：有问题想到哪问到哪。没有认真思考过所存在的问题。每当会计师讲解完，可能很快对于这个问题就被忘掉了, 而没有得到任何的落实；需要提供资料时，总会缺少一些部分，不是很有条理；客户好像每天都很忙，但却不知道在忙些什么，没有目标和规划的行动是

徒劳无功的。然而，生意盈利的客户知道自己想要的是什么，他们就某个问题会从多个渠道打探消息，而询问会计师的问题则是经过反复思考的；客户有计划和条理，他们大多数整理的文档都很完整，喜欢列出近期需要完成的事情并按轻重缓急划分。从而，有计划的目的和井然有序的条理性，帮助了客户获得了更多赚取财富的机会。

4. 在营业额与成本之间 , 更优先考虑提高营业额生意盈利的客户在咨询中，大多问题集中于行业趋势，政府政策，生意扩张 , 还有具体的 Sales 或 Marketing 策略问题；而亏损客户的问题多集中于抵税问题，政府福利信息等。不是说抵税或政府福利的问题不重要，而是这些问题其实都是政府或 ATO 已经决定的法律和规定，客户只需要在重大资金投入或资产结构变动的时候，与会计提前沟通做好财务规划即可。政府的优惠政策只是在盈利里占非常小的比重，但最重要的还是要靠营业额，这也是自己可以掌控并专注的方向。没有投入，哪里来的产出？如果你的生意是餐厅行业，不应该花太多时间和精力研究如何过于节省食材，油等原材料的成本，这样只会让生意恶性循环。而是要花更多时间在如何提高菜品的质量，如何做好市场营销，自然生意会逐渐好起来。税上缴的多了，从积极的方面想，也证明你的净收入多了。

5. 对从事的行业热爱并有激情喜爱烹饪咖啡的人通常开的咖啡店生意不会太差，并且每天工作都是充满乐趣；经营物业管理好的人，一般都是喜欢张罗事情，健谈并乐于助人。与这样热爱自己行业的人打交道，会发现他们充满耐心。当然有些人是为了钱工作，当谈到收入水平的时候，我能从他们的眼神里看到 $$$$，这也是某种激情的体现，但肯定没有对工作内容本身抱有长久激情。因此，要从事自己喜欢的生意或工作，做喜欢的事情，不会怕累，不会觉得繁琐，不怕加班……无论你的最终目的是为了移民也好，或者为了糊口也罢，这些都是无可厚非，但一旦你找到那个瞬间，请试着放下手中的一切，去追寻自己的梦想。伟人之所以能成为伟人，他们除了在做自己喜欢做的事情之外，更加升华到了信仰。你可以感受到他们是非常笃定于自己正在从事的事情。如果你对自己的产品或是服务有信心，坚信它能造福顾客，那样客户也是可以感受到你的诚意，如此你的销售自然是不会差。以上，来自财富会计事务所总结出的 5大盈利技巧，希望对你今后的创业理财生涯有所帮助。助你成为总能赚钱，又热爱着自己事业的人。

税务财富笔记会计事务所专栏 Tax

单收入家庭的福利清单：

5 项权益，你可能都用的到！

单工作 , 另一方在家照顾孩子或失业状态中。这种情况

收入家庭是指单亲家庭收入或者家庭里只有夫妻一方

在澳洲并不在少数，每年处理客户个人退税的时候都会遇到这类情况。那么当这种情况出现时，澳洲政府 Centrelink 和税务方面都能给出哪些优惠政策呢 ? 以及，需要满足什么条件才能获得这些福利呢 ? 今天我们就这些福利进行了大汇总 , 如果有你未享受到的福利，就赶快做出行动吧。近几年，政府财政赤字严重，许多福利都在缩减，或者甚至取消。单收入家庭也在这名单之上。已经取消的福利今天就不再赘述了, 我们将要汇总和总结的是 2018 年当前还有的政府和税务福利。

˙Spouse Super Contribution Tax Offset 简单来说，就是从 2018 财务年开始当配偶没有收入或者收入不超过 $37,000 的时候，可以为自己的配偶养老金账户支付最多$3,000 税后养老金。这样在申报个人退税的时候，就可以最多享受 $540 的税务优惠。税务优惠会逐渐减少，直到自己的配偶收入达到 $40,000 时，你的税务优惠为零。具体的政策与条件限制，可以咨询专业的会计师。

˙Family Tax Benefit Part B 这项福利是政府福利署 Centrelink，旨在帮助那些单亲或者单收入家庭，一方需要全职在家照顾孩子的人群。相关的条件是：主要收入者的年收入不能超过 $100,000( 这个额度是从 01/07/2015 从 $150,000 调整下来的 )。当另一方年薪收入低于 $27,722，家庭中年龄最小的孩子在 0-5 岁期间，家庭每两周可获得 $155.54 政府补贴；当另一方年薪收入低于 $21,608 家庭中年龄最小的孩子在 5-18 岁期间，每两周可以获得 $108.64 政府补贴。

˙Parenting Payment 这项福利是发给家庭里小孩还处于婴幼儿阶段（单亲家庭小孩小于 8 岁，单收入双亲家庭小孩小于 6 岁），主要负责抚养小孩的家长。单亲家庭最多每两周可获得 $768.50（包

含养老金补助 Pension Supplement），双亲家庭最多每两周可以拿到 $496.70；双亲家庭夫妻暂时因为生病，临时看护或坐牢暂支分开的情况可以获得每两周 $595.10。但是这项福利的条件限制也很多。不但家庭收入有限制，家庭资产超过一定限额也可能就享受不到这个福利了。

˙Single Income Family Supplement 这项福利也是 Centrelink 给单收入有孩子的家庭的额外补助。在 2017 年 6 月 30 日主要收入者的年薪在 $68,000 到 $150,000，另一方收入年薪低于 $18,000，一年最多可以获得额外补助 $300。不知道是不是与政府财政情况有关，政府真的很差钱。换个好的角度想，政府可能真的把压箱底的钱都拿出来了以表诚意了。

˙Medicare Levy Reduction 这项税务优惠适用于个人收入在 2-3 万以上，家庭收入不超过 4 万的情况。当你的收入超过 $21,980 的时候，政府就会开始征收 Medicare Levy了（2% Taxable Income）。但如果你和爱人总收入不超过 4 万（家庭收入不超过 $34,367, Medicare Levy 全部减免），Medicare Levy 会是有所减少的，孩子越多，这个限额也随之增高，减免也会越多。综上所述，在特殊情况下，证实夫妻中只能有一人工作的情况下，另一方可以积极地从事一些灵活的网上生意，补贴些家用，或者从点滴开始节俭。会计师通常会有自己的专业软件为你计算相关的福利。你的情况也是属于单收入家庭吗 ? 如有任何疑问，欢迎扫码财富笔记会计事务所咨询了解。具体信息也可查看：税务局 ATO 官方网站：www.ato.gov. au ／Centrelink 官方链接： www.humanservices.gov.au

购房贷款财富笔记会计事务所专栏 Home Loan

新手贷款：慎谨需请申，阱陷预批有你

经历过申请贷款预批吗？你知道什么是贷款预批吗？贷款预批和最终贷款批准之间是什么关系？最近遇到的一些贷款案例都有一个共同点，就是客户都要向银行申请贷款预批，然而，大多数华人对贷款预批的理解有误。贷款预批是银行对贷款申请的一种批准方式，一般是原则上同意批准。请记住，贷款预批和贷款最终批准之间存在巨大差异，不能简单地将贷款取得预批等同于你的贷款申请获得最终批准。假如你已经签署了无条件购房合同或是通过拍卖拍到了心仪的房产，那等待你的就是房产交割了，如果你认为之前已获得贷款预批就万事大吉，那就大错特错了！那么问题来了，我们真的可以信赖并依靠贷款预批吗？本文将为你详细解答。【一、什么是贷款预批？】贷款预批全称为“贷款申请预先批准”，也称为有条件批准，指示性批准，原则上批准等。大多数人在购买房产之前都会寻求贷款预批。通过这种方式，你有机会了解自己的贷款能力，结合手上现有资金，可以更有信心地为自己心仪房产提供报价，较为准确的控制购房预算，进而顺利购得房产。在绝大多数情况下，银行没有对贷款预批进行全面评估，而且贷款预批申请往往没有被给到他们的信贷部门，要知道只有信贷部门审核批准，才有机会从银行取得贷款。当你找到心仪房产时，尽管先前可能已从银行拿到贷款预批，但是银行没有义务一定要正式批准你的贷款申请，一旦贷款无法获批，将会导致你准备购买的房产无法交割，进而对自己造成损失。

【二、银行的通常套路】有一些银行在网上或通过分支机构宣传贷款预批“只需 30 分钟”。现实情况是，这是银行用来吸引申请贷款的销售手段。这些贷款预批申请不会被发送到银行的信贷部门进行全面评估，它们实际上就是不可信赖的。不要理所当然地认为贷款经理知道他们所在银行的所有信贷政策，他们的另一个角色是销售人员，他们的工作是引入新的贷款申请，而不是评估他们。【三、从贷款预批到正式批准，可能被拒绝的原因】如文章开头所提到的，贷款预批不等同于贷款最终批准，可能导致您贷款申请最终被拒绝的原因有如下几点：

1. 贷款预批毫无价值如果你遇到银行对你的贷款预批申请当场就批准，或是银行电子系统自动生成的批准，那你就要当心了。通常在这种情况下，你的贷款预批申请从未被真正开始审核，这个所谓“批准”不可靠。 2.LMI（Lenders Mortgage Insurance，贷款人抵押贷款保险）提供商拒绝贷款申请基于你申请时的收入和偿还能力，银行可能会批准你的贷款申请，但如果贷款金额超过房产价值的 80％，那么银行必须要获得贷款人抵押贷款保险公司的批准。如果保险公司拒绝承担你的贷款，你的贷款申请也将被拒绝。 3. 抵押房产不被接受当你申请贷款预批时，通常情况下你还没有最终确定您所要购买的房产，这时银行没办法评估你的房产，只是在评估你的借款和偿还能力。当你确定好将要购买的房产并通知银行，各家银行对抵押房产接受的政策都有不同，有些类型房产涉及风险，银行可因此不批准贷款或大大降低贷款比例。因此，建议你在准备购买房产时，可以向贷款经纪人咨询一下银行通常不接受或者有限制的抵押房产类型。比如，Mobile home , student accommodation, income - producing rural properties ( 商业农场 ) 等类型房产，银行是不接受作为抵押房产的。再比如，40 平方米以下公寓或者是 serviced apartment，银行通常会降低贷款比例，这会大大降低你的借款金额。 4. 贷款预批已过期贷款预批通常有效期为 3 个月，具体取决于银行。如果你需更长时间才能找到房产，那么你的贷款预批将不再有效。 5. 财务情况 / 信用度发生了变化如果你在贷款获得预批和取得正式批准之间更换工作，

申请其他贷款，如汽车贷款、个人贷款、信用卡或是出现信用违约情况等，银行将视情况重新评估你的贷款申请地如果你不再符合贷款政策，你的贷款也将被拒绝。就算你的贷款最终获批，对此所带来的额外审批时间可能会影响购买房产的交割，会对你造成潜在的损失。 6. 银行的政策已经改变一些银行将兑现在政策变更前提交的贷款预批申请，其他银行则有可能只在符合新贷款政策的情况下才会正式批准你的贷款。大多数银行每月都会调整贷款政策。 7. 利率上升在贷款获得预批和取得正式批准之间，如果银行审核利率上升，那么贷款额度将减少。尤其首次购房者，通常会选择尽量多贷款，这意味着如果利率上升，银行对此前预先批准的贷款金额可能会被拒绝。请注意，如果利率上调或银行政策发生变化，银行可能不会专门通知你，这些细节事项都要亲自牢记。当然，如果找到一位靠谱的贷款经纪人，那么这些事情完全可以交给他们。【四、为什么银行不给予申请人可靠的贷款预批？】评估贷款申请通常会使银行花费大量资金，因为他们用来评估贷款的信贷员工通常训练有素且报酬很高。普通人通常不知道贷款审批所涉及的幕后工作。这项工作包括信用检查、就业验证、欺诈检查、信用评分和数据验证等，需要耗费大量的人工和时间来完成。不过现在主流银行还是致力于强化并优化他们的服务。例如我们合作的一些银行，都会在我们的要求下，对贷款申请人在贷款预批申请阶段就给予全面审核。尽管这会花费一些时间和精力，但这是对贷款申请人最负责任的做法，并给予他们最有价值的贷款参考。（內容接下頁）

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【五、如何正确地申请贷款预批】作为贷款经纪人，我们总是要求银行对申请人的贷款预批进行全面评估。请注意，要获得完全可靠的贷款预批，你需要将此申请等同于正式的贷款申请，并提交完整的贷款申请材料，以便银行作出全面的评估，哪怕这只是一个贷款预批。通常来说，需要配合提供以下材料： 1. 提交填写完整并签名的申请表。 2. 收入证明，如工资单和 / 或纳税申报表。 3. 储蓄证明，如银行对账单。 4. 前债务的证明，如信用卡，个人贷款和其他房屋贷款。 5. 身份证明文件，例如驾驶执照、护照、Medicare 卡。可能需要等待一到五天的时间，以便银行的信贷部门评估您的申请并签发贷款预批。如果不确定自己的贷款预批是否靠谱，记得向贷款经纪人或是贷款经理询问以下问题：

1. 我的申请是否已被银行的信贷部门接收？ 2. 银行针对我的贷款预批申请提出的批准条件是什么？ 3. 我可以根据此贷款预批在房屋竞价中出价吗？希望本文能对你有一些参考和借鉴作用。如果你对贷款申请有其他问题，欢迎前来咨询我们，可扫描下方的二维码，添加我们的微信，我们会随时为您提供咨询服务。

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如何打好固定收益投资这场“防御战”？俗

话说现金为王 (Cash is king)，那么现金放在银行里真的无忧了吗？相信很多读者朋友有这样的习惯：有现金就放在银行的定期存款中。其实现金相比任何一样投资产品而言，是最差的一项投资。这是因为如果算上通货膨胀和缴税的话，这样子被动理财是很不明智的。拿 100 万澳币为例，如果算上一年 2% 的通货膨胀和 30% 的税，实际每年都是要亏损的。作为资产配置的一部分，理财规划师可能会将一定比例的资金投入我们称之为固定利息的资产 ( Fixed Interest Products) 。本篇文章将会讨论固定利息产品，投资固定利息产品的好处和风险。

为什么会有固定利息产品存在呢？如果我们投资公司股票，我们是对公司股权的投资。固定利息投资是一个完全不同的资产类别，因为我们现在是对公司债权方面的投资。市场上有各种不同类型的固定利息投资产品。所有固定利息债券都有自己的投资时间和到期日，有特定的分红率，比如一年内支付 4 次或者 2 次的利息。政府债券是最常见的类型，它们通常按固定利率发行，比如说年利率是 2％或 4％，投资时间也是固定的，可能是 6 个月，2 年或者 10 年。一般来说，投资时间越长的，利率越高。不过在当前的投资环境下，政府债券的回报率比银行的定期存款高不很多，且在银行的定期存款还有政府 25 万澳币的担保，所以说目前投资政府债券并不是很划算。我们还可以投资固定利率的企业债券，比如说 BHP( 必和必拓 ) 或 ANZ( 澳新银行 ) 发行的债券。这些投资可以提供在一个固定时间固定的回报率，这样的投资和定期存款很相似。现在如果投资一个 5 年的固定利率的企业债券，回报率大概是每年 4％。我们还可以投资浮动汇率公司债券，在全球利率都处于历史偏低的状态下，美联储已经开始不断加息。我们现在处于一个利率上升的大环境中，所以我们发现真正的固定利息投资产品并没有什么吸引力。因为虽然利率在上升，但真正的固定利率产品的回报率在到期之前保持不变。这就是为什么我们现在更关注浮动利率的企业债券。这些浮动利率债券的特点是公司以 100 澳币的面值发行，有一个特定的到期日 , 在一般情况下它们会在到期的时候以 100 澳币回购或者续发。不同的浮动利率债券回报率也不同，主要的决定因素是到期日，发行企业的安全级别，投资者能不能拿到红利抵免（Franking Credit）等等。红利抵免指的是企业已经为投资者所得的红利支付了“利润

税”，投资者所要支付的税款大幅降低。比如目前银行的债券大概的回报率在４．５％到６。５％之间 ( 包括 Franking Credit)。这个回报率也会因为政策，澳大利亚的银行票据互换率（BBSW）的变化而浮动。在目前利息缓慢上行的大环境下 , 这种浮动利率债券就变得很合适。大部分浮动利率债券都是在市场上自由交易的，如果需要变现的话也很容易 , 用 2 天就可以 (T+2) , 每天的交易价格也会因为市场供需有所浮动。如果市场认为这些债券很有吸引力 , 它会将这些债券的价格推高到 $100 以上，比如 $101, $102 甚至是 $107。如果最近市场上有新发行的回报率更好的债券 , 或者有经济政策上的一些变化 , 这些现有债券的吸引力有可能会减弱 , 市场可能会把这些债券的交易价格压到 $99、$98、$ 97 甚至更低。作为专业投资人士 , 我们会帮客户积极地监管这些债券。如果管理的好的话 , 我们还可以给客户带来一些额外的资产增值收益。Morgans 是澳洲最大的浮动利率债券的发行商。所有保险级别最高的浮动利率债券发行企业每次都会来找我们来帮助发行他们新的债券。有些新发行的债券因为回报率较好，常常会被市场抢购。作为 Morgans 的客户就可以优先取得这些投资机会。当然，由于浮动利率的企业债券，投资者必须了解这类投资比传统固定利

息（如定期存款）具更高的风险。如果发行企业的偿付能力存在风险，那么可能无法把全部的 $100 拿回来。在您决定投资企业债券之前，请咨询专业人士有关发行企业的情况。以银行债权为例 , 如果银行保证金水平低于 APRA( 澳大利亚审慎监管局 ) 最低要求，同时银行无法从股东那里筹集资金以满足 APRA 要求，那么根据这些企业债券的条款，APRA 可能会要求银行把这些债券转成银行的股份。到目前为止澳大利亚的银行债券史上，还没有发生过这样的情况 , 即使是 2008 经济危机的时候也没有发生。但这种情况发生的风险并非为零，所以每当新的银行债券发行时我们必须衡量银行的偿付能力和收益率，我们必须看看银行的业务及其进展情况，我们必须看看澳大利亚银行储备金的情况和 APRA 如何监控它。同时还会跟踪澳洲经济情况和房地产价格变化。作为 Morgans 的投资顾问，我们会不断帮助客户有效管理这些投资，尽可能把这类投资的风险降到最低。如果你想了解有关投资的更多信息 , 请与于我们联系。电话 (07) 3334 4568 或 email：jettie.fan@morgans. com.au。范晓蒂 Jettie Fan ( 澳洲注册会计师，注册自我管理养老金理财师 CA SSA) 授权投资顾问 #001255205 摩根金融有限公司 (Morgans Financial Ltd) )。

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卖房有技巧！

做好 9 件事让你成为优秀好卖家

，现在才考虑把你的房子销售旺季马上就要到了变成市场也不算太晚 , 赶紧采取措施装扮你的

房子吧，这将会减轻销售冲刺前最后一刻的压力。

们会帮您在卖房之前安排房屋报告（Building Report）和害虫报告（Pest Report），让你提前了解房屋的确切实际状况。 3. 整理地板 TIDY THE FLOORING 地毯应该洗刷清污，彻底清洁瓷砖和硬木，擦拭成亮光色。对于因弄脏、损坏或磨损而无法修复的地板，应拆除更换。修理破损或失去光泽的硬木地板。 4. 消除气味 ELIMINATE ODOURS 使用芬芳的蜡烛或芦苇扩散器，让家里充满温暖诱人的气味。要让家里的味道更自然，可以放置新鲜的切花，或者在厨房干净的地方放置新鲜苹果和饼干。 5. 让入口处变得闪亮 MAKE AN ENTRANCE 潜在买家参观你家首先看到的是你的前门，所以记住要让你的前门干净整洁，让买家看了想要进来参观。如果需要的话，给门上漆，更换损坏的硬件，尽量减少装饰，清理入口区域。第一印象非常重要！ 6 更新固定装置 FRESHEN UP FIXTURES 更换灯光保险丝、浴室镜子、水龙头、淋浴头和橱柜硬件，尽管更换花钱很少，但却能极大地增强视觉吸引力。 7. 粉刷 PAINT 虽然你可能会喜欢你的茄子色墙，但大多数买家不会喜欢。许多买家想看到一张空白的画布，在那里他们可以注入自己的个性。为了使你的家吸引尽可能多的观众，用中性颜色粉刷你的墙壁。粉刷前不要忘记修理孔洞或其他损坏，一定要按需要装饰天花板。

1. 清洁和清除 CLEAN & DECLUTTER 现在开始打包，搬移会更容易。清除所有杂物，移除你不经常使用的物品，扔掉那些破损或损坏的物品，将你不需要的物品储存在存储设施里。当你清洁时，注意各个地方，洗窗户，洗防尘百叶窗，洗衣窗帘，清洗防尘裙，清洁电器，整理衣柜里的东西。大部分卖家对于租一个空间来堆放被清除的杂物倍感压力。我的建议是把这些杂物堆放在车库的角落里，这样不仅省下租用储存场地的费用，也不会让买家心里对房价大打折扣的，因为他们通常理解这些东西会在房子成交以后被搬走清除。 2. 检查 DO AN INSPECTION 该行动将使你避免在销售过程中出现任何不愉快的惊吓。检查你的墙壁是否损坏，检查管道是否泄漏，确保你的窗户的密封处是否损坏，查找昆虫或啮齿动物存在的任何迹象……并修复你发现的任何问题。你也可以联系房产中介，他

8. 完成零工 FINISH ODD JOBS 现在是时候完成你正在进行的任何家庭装修项目，并对你的房子进行必要的维修。如果你在赚钱前把所有需要做的事都处理好，你很可能会更快地找到买家，销售过程也会更顺利。 9. 布置成功的展台 STAGE FOR SUCCESS 展台是你家中最重要的展示部分，你可以自行或请专业人士搭建展台。为最大限度地提高房间的空间感和光感，根据房间映入买家眼中的情况重新摆放家具。如果您的装饰没有包含这部分费用，您可以把您的物品存储起来，从家庭展台服务处租用家具和艺术品。想要获得更多信息以及建议，欢迎联系 PLACE 资深房产中介 Jonathan Law，电话 0430 918 800 或扫下方微信二维码。

婚姻财产理性保护是对婚姻负责，

法

律 Law

更是对Ta 的尊重！

——澳洲离婚财产6个必须知道的规则大家的婚姻观念发生了一些变化。因此，近年来离婚率不断攀升，并且在离婚案件随着社会的发展，中，解除婚姻不再是案件的主要矛盾。夫妻财产和子女的抚养问题成为当事人争论的焦点，离婚

财产的分割问题变得越来越复杂。澳洲婚姻法对离婚财产分配，都规定了哪些规则？你对此都有所了解吗？接下来，本篇文章将为大家介绍澳洲离婚财产如何分割的知识。

澳洲离婚现状根据《2017 年澳大利亚婚姻状况统计报告》数据显示：2017 年，澳大利亚共登记了 112,954 宗婚姻和 49,032 宗离婚，同年结婚离婚比为高达 2.3:1。其中，一个有趣的现象是，共同提出离婚申请的人数在增加，占离婚人群的 41.3％。 20 年来，这一数字一直在稳步增长，而且超过了男性或女性单方面的申请数量。这反映社会对家庭纠纷的调解，以及在帮助夫妻双方处理分居和离婚等问题上越来越成功。在澳大利亚，有三分之一的婚姻最终以离婚告终，五分之一的人至少结婚一次以上。

澳洲离婚有多贵？

与中国离婚制度不同的是，在澳洲离婚，只要夫妻双方分居 12 个月，一方就可以单方面提出离婚诉求。此外，澳洲奉行“无过错离婚原则”，这意味着法院不能认为夫妻双方的任何一方在婚姻破裂中是有过失的。所以在澳洲，不分婚前、婚后的财产，也不存在过错方。即一旦双方结婚或同居，那么大部分财产都会被视为婚姻共同财产，除非双方有《财产（婚前、婚后或离婚时）分配协议》，不然法院会将婚姻共同财产统一进行财产分配。遵循“无过错原则”，澳洲婚姻法规定夫妻就各付各的律师费。在澳洲，也不乏花天价的离婚案。2017 年，经历 12 年 33 次聆讯，法律费用累计 3500 万澳元，澳洲史上耗时最长久且最贵的离婚案终于完结，但不排除诉讼中的妻子一方还将作出最后的上诉。澳洲家庭法院终对“Strahan v Strahan”离婚诉讼作出最终判决，在判决书中，法官 Paul Cronin 特别提到这对夫妇离婚官司的持续时间几乎与其婚姻一样长，真是“代价显著”。

•作者介绍林汇铭律师（微信：lin61230），中澳两国法律职业资格，获 2018 年度 APAC 澳洲杰出青年律师奖，涉猎产权法、国际商法与家庭法；曾联合出版《澳洲首次置业红白书》，撰写逾 50 万字原创中澳法律文章。 •本文仅供一般性参考，并无意提供任何个案法律建议，内容受作者本人保护且作者与专栏平台明示不对任何依赖本文任何内容而采取或不采取行动所导致的后果承担责任。

离婚财产分配的 6 大规则

鉴于中澳两国婚姻财产分配制度与相关《婚姻法》、《家庭法》等法律的截然不同，及华人传统家族文化，令“婚姻财产分配”最近成为许多在澳华人于法律咨询时问到的高频问题之一。本文通过图表方式对澳洲 “婚姻财产分配”的若干规则作以下归纳与总结：

分配规则

相关解释 • 无论是否结婚或与人同居（无论为异性或同性），在财产分配方面的问题都适用同一法律，

1. 分配前提

都可以在婚姻或伴侣关系破裂后立即开始财产分配方面的谈判。 • 必须在离婚后 12 个月内开始财产或配偶抚养费的诉讼程序。 • 如果与他人同居，在以下一项或多项情况下，可以依据《家庭法》申请财产分割：事实婚姻关系至少持续了两年；

2. 同居关系（事实婚姻）

与同居伴侣有孩子；以及 / 或者；对财产以及伴侣的经济收入等方面做出了实质性的贡献。 • 如果对双方的关系是否构成事实婚姻关系存有争议，法院将会考虑到一些相关的事实。如关系持续时间、钱财和物业所有权方面的安排、是否存在性关系、是否拥有或者照顾孩子，以及如何对外表明双方的关系。 • 澳洲《家庭法》不分婚前、婚后的财产，也不存在过错方。即一旦双方结婚或同居，那么大部分财产都会被视为婚姻共同财产，除非双方有《财产（婚前、婚后或离婚时）分配协议》。 • 财产包括伴侣一方或双方所拥有的所有财产（在双方或一方的名下），包括：现金和投资；

3. 财产识别与核算

房产以及个人财产（如汽车、家具等）；婚前财产；礼品、继承物、伴侣或配偶的彩票中奖收入；退休金；其它。 • 家庭资金池同样需要考虑夫妻双方的负债，比如房贷、车贷，这些实际的负债总额会相应地从财产总价值里减去，财产价值按法院审理日计算为准。 • 一般而言，财产分配比例与贡献比例为正比。

4. 夫妻双方贡献

经济贡献：例如双方婚姻住房的首付款支付比例以及后续贷款支付比例，又例如家庭其它开支或者市政费、水费等的支出。基本上，贡献的比例就会以实际出资的比例来计算，同时相应的也会影响最后分割的比例。非经济贡献：是否在对婚姻住房贡献劳动力，例如亲自参与建造，维修和翻新；或者是否有一方因为对方的事业而放弃自己的事业，成为家庭的主要料理者等。 • 家庭法院会考量双方关系中的所有情况与特点，来认定最终的资产分割是对双方都合理公平的。

5. 公平公正

• 根据《家庭法》第 79 条第 2 款，家庭法院的任何关于财产分割的裁决都是把财产分配是否“公平公正”作为先决条件。 • 《家庭法》第 80 条赋予家庭法院权利以执行财产分割包括命令一方付给另一方一笔总额款项，可以是一次性支付也可以是分期付款；或者命令转移房产给某一方。

• 根据《家庭法》第 75 条第 2 款，家庭法院也会根据双方各自未来的需求与以下因素对婚姻财产分配进行一定的调整：双方的年龄和身体状况；双方的工作状况，包括收入，财产以及养老金情况，以及身体精神上是否能获得工作； 6. 其它因素

双方是否有一方需要分开后照顾未满 18 岁的孩子；是否可以继续保持双方分开后的生活水平等。 • 即使只为了获得法律建议和争取获得同意令，找律师征询财产分割方面的意见都是明智的选择。否则，即使您已经依据非正式协议分割了财产，也无法阻止另一方对您提起诉讼以索要更多财产。 • 此外，如果你获得了法院命令，你的很多财产转移都可以免除印花税。

案例评析

• 案例一：布里斯班读者马小蓉与王小强同居伴侣一起 3 年多未婚，但联名在澳洲购买了几间房子，双方的父母都有给与金钱上的帮助。最近因为马小蓉出轨，王小强便来信咨询： “我是否需要分她一半的个人资产？我们只是同居，还没结婚呢！？” “大部分的买房子的钱是我出的，是我向我的父母借的，我还得偿还我父母钱。她也没出什么钱，而且还出轨了。” • 评析：若马小蓉与王小强为同居关系，尽管未领取结婚证，则二人的财产也将被视为共同财产。此时，我们建议王小强需要在正式分居后 2 年内尽快开始财产 / 或抚养费的法律分配程序。此外，父母提供的钱是借款还是礼物 ? 这是一个非常复杂的问题。在决定资金是礼品还是贷款时，法院必须考虑所有的证据，包括来自出资人的证据，以确定该资金确实是需偿还的贷款或是赠品。简单来说，假如法院判定资金是借款的话，那资金将会被视为双方的“债务”（liability），双方必须先偿还贷款人方能分财产，所以最终双方能分的共同资产也会减少。假如法院判定资金是礼物的话，则划进资金池，双方签署《婚姻财产协议》来统一进行婚姻财产分配。

• 案例二：因为马小蓉出轨，王小强已经决定要正式分手，并且委托我们起草《婚姻财产协议》，在起草过程中，王小强问及“大部分的买房子的钱是我出的或者我家出的，她只是做做家务买买菜，没有还过贷款，也没有交任何水电费，现在分手了，她能分到多少啊？” • 评析：家庭法院在考量财产分配时，不仅会考虑王小强的经济贡献，也会考虑马小蓉的非经济贡献，因为财产分配比例与贡献比例在一定程度上是成正比。婚姻或同居关系时间越长，当初的婚前 / 同居前财产贡献就会被给予越来越小的权重。也就是说，长时间的双方关系中，很难证明另一方完全没有任何形式直接的或间接的给予贡献，比如参与翻新或者其他形式的财务帮助。基于“公平公正”的条件且澳洲家庭法院奉行 “无过错离婚原则”，虽然在本案中，双方仅有 3 年的同居关系，但若马小蓉可以举证其也做出了积极的家庭贡献，无论是经济贡献或非经济贡献，她都可以主张与其贡献成正比的一定财产分配比例。 • 案例三：但是马小蓉并不认同王小强的陈述，另外抗辩说道：“我和王小强双方均为白领上班族，且经济贡献和非经济贡献大致相当，他爸妈给的钱是给与我们两个人的礼物，应该让法院 5/5 分配才是！” • 在决定财产分配方面，不存在约定俗成的规则或规定，家庭法院无需把财产对半分割。 • 除了以上提及的因素外，家庭法院还需要考虑到很多方面，其中包括：婚前或同居关系发生前财产的拥有情况；财产归属于双方中某一方的程度取决于婚姻或同居关系持续时间，以及另一方对财产的积累和维护所作的贡献；在婚姻或同居关系期间双方共同做出的财产方面贡献：这其中包括直接贡献（如工资收入，财产维护）、间接贡献（如礼品，家庭成员提供的援助）、非财务性贡献、自助式家庭装修，以及通过照顾家庭事务促进家庭幸福；照顾家庭的贡献与家庭主要收入者所作的贡献，通常该贡献与财产贡献同样重要；未来需求（如双方中的一方是否会抚养孩子、双方的年龄和健康情况以及他们的就业和取得收入的能力等）；其它。

建

筑

Architecture

建筑行业的痛有谁能懂？

蓬勃发展的背后滋生的乱象近年来，伴随着房地产市场的蓬勃发展，建筑工程项目也随之日益增多。身边许多的朋友不再倾向于购买土地加现房的选择，而是越来越多的人更愿意选择购买土地后自行选择建筑商来建立更符合个人要求的房屋。业主可以更好地节约成本同时，也可以根据投资性质的不同以及自己的喜好对居住空间进行更周全的规划。然而，有一部分朋友在对建筑业未曾深入了解的情况下就与建筑商签署了合同，而真正在履行合同的时候与建筑商出现了许多新问题和矛盾，交工延期是小，更有甚者新房子交工后不到一个月就出现质量问题，业主们又需要把大量的时间耗费在质保和维修上。更为尴尬的是，不知道你是否有同感，当你建房子的时候，各种建议接踵而来，而你试图维权的时候，却苦于无从下手，虽几经周折却收效甚微。志诚教育是一间依托建筑实体企业构建的顾问及咨询公司，常年专注于建筑领域的经验认证及技术识别，一直致力于帮助有足够经验的或具备资质的海外人士获得澳大利亚国家认证，从而促进建筑业就业机会以及强化建筑行业。近年来建筑工程承包合同纠纷的大幅度增长引起了机构的重视。本着希望提高业主对其权利，建筑纠纷及建筑审批流程

的认识的考虑，于 2018 年 11 月 25 日在布里斯班南区成功举行了关于业主维权，建筑纠纷以及改扩建政府批文的公益讲座。现借由《财富笔记》商业公信平台发布真实的维权案例及建议。案例分享：以下是由志诚集团处理的真实的建筑纠纷案件，出于隐私因素，相关资料不署名 ˙ 业主 : 商业物业运作者 ˙ 承包商 : 低层商业建筑执照持有人 ˙ 工程项目：商业店铺装修，包括建设围栏，混凝土车道和外部建筑总 ˙ 费用：$25,000 2018 年 9 月初，由于上述工程出现建筑纠纷，志诚集团受业主委托对该纠纷提供顾问及咨询服务。业主提供的资料显示根据合同该工程应于七个星期完成，但由于商业营运事故，承包商无法按期交付，于 8 月 28 日暂停工作，期间双方曾为款项支付和工程质量上进行沟通，但最终无法达成共识。志诚集团的顾问首先对合约进行仔细研究及确认工程范围，并从业主提供的资料，包括发票、收据、设计图以及双方的通信记录中提取证据以确定项目进展情况及阶段性款项支

付更新。随后从业主最好的利益和期望立场出发，顾问确定了业主的意向和底线制定了具体维权策略。后期志诚集团指派了造价估算师前往施工现场进行勘测（量度，拍照）并撰写相关报告并使用专业体系 ( 包括 Cordell cost guide, National Construction Code 和 Australian Standard 等 ) 精准的确认工程标准和评价为已完成工程估值，为业主维权提供了强有力的依据，并于 9 月 21 日使用报告为业主在与合同上的具体条款对比后提供给业主维权的策略和建议。通过上述案例给予业主的建议及忠告： 1. 如何避免建筑或装修期间的纠纷？即使你已经做出最好的准备去应对任何情况，但是在建筑或专修的过程中仍然会遇到一些无法避免的变数。例如材料供应没有如期送达，承包商的时间安排有所变动，或者与建筑承包商发生意见分歧等因素都有可能导致工程延期完成或后续纠纷。 2. 如何采取一些简单的措施来避免问题恶化：重视细节：确保自己保留准确的记录，包括合同、发票、收据、设计图以及双方的通信记录等等。因为它既可以避免你和承包商产生不必要的误会，也可以成为后期维权的有效证据。

了解一些建筑的基础知识：尝试去了解一些建筑流程和材料学，有许多时候客户在工程进行中缺乏对项目程序的理解是承包商要面临的问题之一。你可以随时询问承包商关于项目流程及每个工程阶段的进度，随着你对项目了解的增加，可以避免一些可能增加双方壁垒的期望，并且可以快速地积累相关专业知识。请咨询专业机构或人士：在建房初期，可能会有很多的朋友热心的告诉你他们的经历及受过的挫折，可是请你明白这些经验是局限性的，同样的建筑商派出不同的队伍的建筑质量都是不同的，建筑业内的事情还是建议您咨询行业内专业的机构或人士。（志诚教育二维码）请详细阅读及理解自己的合同：花些时间仔细阅读你的合同条件，建筑合同都是经过推敲非常严谨的，如果需要，你应该咨询专业的法律意见，当你了解自己的权利并熟悉所有合同细节时，再签署不迟。

最后，志诚集团非常感谢社会各界人士的大力支持，通过分享平台让大家对我们集团的业务有更深层次的了解，我们愿竭诚为有建筑类服务需要的业主提供高质量和专业的服务，欢迎更多业主能参与到我们今后的公益活动中去。

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布里斯班太阳能你真的了解吗？

太阳能作为在清洁性，随着化石能源的日渐枯竭及环境污染的加剧及使用环保新能源的呼声日益高涨，环保等方面具有决定性优势的可再生能源在近年内成为澳大利亚能源业的宠儿。时至今日，其市场规

模已达到 17.1 亿美元，预计在未来五年内将持续以 7.02% 的年复合率增长。

然而，在每一个新兴市场蓬勃发展的同时，也吸引来了各具目的的资金流的涌入，大部分投资者是真心诚意的想做口碑，做未来；可是也有相当一部分投资者进入这个市场只是想通过损害消费者利益，捞一份块钱后脚底抹油。

作为一个在太阳能市场历经十年沉浮的供应商，目睹了太多消费者受骗的经历，曾试图给认识的用户普及太阳能电路板的基本知识，无奈涉及面太窄，所以选择在《财富笔记》杂志上给向广大华人消费者写出我对这个行业的实际情况的理解和一些建议：

长此以往，那些真正的想做口碑的众多优秀企业无力经营，难以为继，而一众投机取巧者、浑水摸鱼者反而大行其道，得意洋洋。不仅令众多消费者蒙受巨大损失，也使得整个市场体系公信力降低，真正合格的正规厂家盈利锐减，难以为继，长此以往，必然导致整个市场的沦陷。

实际上，布里斯班和黄金海岸太阳能发电技术虽经十年磨砺，但各个品牌在资金投入，技术开发，体制建设等方面仍然是各干各的，参差不齐。

基于上述种种乱象，JRL Energy Solution 公司为广大华人消费者提出以下几点购买建议：

从太阳能板生产商来说，大品牌太阳能板厂家不差钱，技术门槛高，但是成本控制不理想，而很多不知名的小品牌，为了达到价格优势那更是毫无底线，直接使用技术检测不过关或没有安全保障的产品投入市场。而从本地的太阳能安装商来说，更是八仙过海，各显神通，部分捞金安装商为了抢占市场份额，以次充好，以劣质发电板当 Tier1 产品，低价售出，抓住一些用户爱占便宜的心理，坑一个是一个。在曾经的案例中，还出现把裂纹板块安装在用户房顶上的，只是因为上不去而无法察觉。更有甚者，不顾自身实力与经营前景，强行承诺 25 年质保，一旦倒闭破产，其质保风险便落向供应链下游商家，如此层层递推，最后所有风险损失全部累加到客户身上。诸如上述事例，在当前的太阳能板市场中屡见不鲜。唯利是图、不择手段已成为当前太阳能板市场中一大恶风。

1、在选购太阳能板时，优先考虑太阳能板的质量，请以实际测评数据为准，以用户反馈信息作为参考，多问多打听，多询问太阳能发电板安装五年以上的朋友。 2、一定要注意再注意考察逆变器质量、材质，低价产品往往使用劣质材料，使用年限无法保证。 3、关注电线、插头、保护开关等辅材质量，辅材质量是影响太阳能板使用寿命的重要因素之一。 4、确认厂商派遣安装人员是否经过系统且专业的培训，是否有足够的安装经验。 5、查看厂家是否有明确固定的公司地址，不要选择一个没有公司牌照的仓库，更不要选择一个拿邮递地址（Po box company）的空壳公司。 6、对供应商的经营年限做一些调研，经营时间越长，售后质保越有保证，越值得信赖！道理很简单，因为这些是真正在把质保做到底的优秀公司！

如果你看完本篇文章后有任何疑问，或者关于太阳能运作的问题，可以随时致电 1300-006-660 或者来公司的仓库以及展示大厅，我们会有员工帮客人现场解答所有的问题（英语，华语），以及参观我们曾帮助过客户替换的已经烧掉的太阳能板。对于一些已经安装的客户同时太阳能出现问题的客户并且原安装公司倒闭，我们都可以提供上门检测维修的服务。

澳中投资贸易促进会【服务内容】 1. 提供澳中双边投资贸易服务机会和咨询。直接投资，品牌代理，市场营销推广，企业并购，投融资和澳洲上市服务。 2. 提供移民与投资咨询服务，最佳整体解决方案。提供优质移民律师与移民代理服务。 3. 提供澳洲房地产投资与咨询服务，提供在澳设立房地产投资公司整体组合解决方案。从公司设立、营运全方面提供服务。 4. 提供澳中企业家学习培训交流考察服务。提供有针对性的教育培训课程。

欢迎澳中任何个人、企业家联系我们。 “用心为您竭诚服务”是我们的宗旨。

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经贸指南

进一步优化营商环境，这些新政你需要了解！《中国对外经济贸易文告》由中华人民共和国商务部主办，汇集已按现行规定公布的所有有关或影响货物贸易、服务贸易、与贸易有关的知识产权（TRIPS）和外汇管制的法律、法规及其它措施等相关信息，是企业及相关从业者进行经贸活动的“政策百科全书”。 2018 年，《中国对外经济贸易文告》继续为广大企业及经营者传递新时代的经贸政策。

部分进口矿产品监管方式调整为“先放后检” 中华人民共和国海关总署发布公告，为进一步改善营商环境、压缩口岸通关时长，根据进口铁矿监管方式改革试行情况，经风险评估，决定将部分进口矿产品监管方式调整为“先放后检”。“先放”指进口矿产品经现场检验检疫符合要求后，即可提离海关监管作业场所；“后检”指进口矿产品提离后实施实验室检测并签发证书。

货物出口配额管理中华人民共和国商务部为完善出口体制和深化“放管服” 改革，依据《中华人民共和国对外贸易法》《中华人民共和国货物进出口管理条例》《出口商品配额管理办法》《出口商品配额招标办法》等法律、行政法规和规章的规定，就货物出口配额管理有关事项发布公告。

调整，归类原则和完税价格确定原则不变，2018 年 11 月 1 日已开始执行。详情内容请转至官网了解。

农业、林业电子数据联网核查为进一步优化口岸营商环境，促进跨境贸易便利化，海关总署、农业农村部、国家林业和草原局决定对《国（境）外引进农业种苗检疫审批单》《引进林木种子、苗木检疫审批单》《农业转基因生物安全证书（进口）》实施电子数据联网核查。企业可登陆中国国际贸易“单一窗口”查询证件电子数据传输状态。详情内容请转至官网了解。

保健食品等 5 种证件电子数据联网核查为进一步优化口岸营商环境，提升跨境贸易便利化水平，海关总署、国家市场监督管理总局决定对《特殊医学用途配方食品注册证书》《保健食品注册证书或保健食品备案凭证》《婴幼儿配方乳粉产品配方注册证书》《强制性产品认证证书或证明性文件》《特种设备制造许可证及型式试验证书》实施电子数据联网核查。企业可登陆中国国际贸易“单一窗口” 查询证件电子数据传输状态。详情内容请转至官网了解。

调整进境物品进口税中华人民共和国海关总署发布公告，根据《国务院关税税则委员会关于调整进境物品进口税有关问题的通知》，决定对 2016 年第 25 号公告公布的《中华人民共和国进境物品归类表》及《中华人民共和国进境物品完税价格表》进行相应

中国驻布里斯班总领馆授权，文章转载于商务委新闻公众号，更多详情内容请转至微信公众号平台了解。如遇紧急情况，请及时与澳当地相关部门及中国驻布里斯班总领馆联系。澳大利亚报警求助电话（全国通用）：000 （警匪、急救、消防共用）；中国驻布里斯班总领馆领事保护与协助电话：（07） 3210 8090。

NEWS 财经新闻简报 Time Uber Eats 和 Uber Rides 上花销太大，而被银行拒 ①今年一位购房贷款申请者因为自己在绝其贷款申请。而另一位购房者的贷款申请被银行拒绝是因为其 Afterpay 有一笔未偿还的

账单。现在各大银行的监管越来越严，在贷款批准之前银行有可能会对申请人的生活习惯进行详细研究调查，通过分析信用卡和交易账户报表来决定是否放贷。小评论：申请贷款需至少提前三个月开始计划，减少不必要的开销，关闭不需要的信用卡，与会计和贷款经纪人提前协调与沟通。

(Joint Chiefs of Global Tax ②加拿大与美国、英国、澳大利亚和荷兰组成海外追税组织 Enforcement，简称 J5)。这个组织的任务除了追查海外逃税行为之外、还负责追查洗钱、

金融诈骗、网络金融犯罪等行为。参加 J5 组织的 5 个国家将分享信息和破案线索、尝试新的追税办法、并协调破案行动。ATO 将会继续配合 J5 的调查，就在不久前 58 岁墨尔本男子因涉嫌用其运输公司诈骗税务一百万澳币而被判刑四年 ;65 岁新西兰籍男子因偷逃 GST 八十二万澳币，被判入狱五年十个月。小评论：千万不要认为自己非常聪明，ATO 也有很多黑科技，路怎么走你自己选啊！ PwC”承认故意针对跨国反避税法（Multinational Anti③四大会计事务所之一“毕马威 Avoidance Law）的税务结构帮助客户避税，但毕马威并没有透露哪些公司利用漏洞避税。

跨国反避税法的主要目的是打击从澳洲境内赚取收入却逃避澳洲纳税实体身份的行为。ATO 专员称四大会计事务所正企图利用专业保密特权隐藏关于为客户“故意避税”的证据。小评论：政府就是告诉你 , 即使法律有漏洞，你也不能钻，霸气！讲究！仁义！

用收银机的零售业主注意了！收银机使用 ESST（Electronic Sales Suppression ④使Tools）是违法行为 ! 罚金高达一百万澳币！该法案在 2017 年 5 月 9 日首次宣布实行，

ATO 允许在法案通过之前已经在收银机安装 ESST 的商家有六个月的过渡期，2019 年 4 月 3 日之前告知 ATO 是不会有罚金的。另外 ATO 提醒商家保存好每笔交易记录以及相关证据。小评论：收银机里安装或者使用 ESST 是违法的！违法的！违法的！重要的事情说三遍！澳洲著名 Pizza 连锁店近期被 Fair Work 查出少付 7 名员工工资共 $35,000 澳币！雇 ⑤Crust 主在给员工支付工资时一定要注意年龄，不同行业的最低工资要求，签证，工作类型（全职、兼

职等），以及工作时间段等。Fair Work 宣布从 2018 年 11 月 1 日起将周六和周一到周五下午六点以后的 casual penalty rates 从 135% 增加到 140%，从 2020 年 3 月起增加到 150%。所有信息都可以在 Fair Work 网站找到，也可以选择 Fair Work 网上在线咨询或者直接给他们打电话咨询。小评论：Pizza 虽美味，吃多了难消化啊。

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移

民

Immigration

移民变容易还是更困难？解析昆州州担保最全面计划

在

独立技术移民分数居高不下的现在，各州州担俨然成为了“香饽饽”。那么你是否有想过哪个州的州担保移民更适合自己呢？今天，我们思安移民就给大家介绍一下昆州的州担保政策，希望在读完这篇文章后，能够让你更了解自己未来的选择。

⇨昆州州担保昆州州担根据申请人的背景分为 4 大类： •目前在昆州工作 •在澳洲境外 •昆州硕士毕业生 •昆州博士毕业生

2. 某些职业需满足分数、工作经验、注册等多方面的要求； 3. 过去 6 个月在昆州全职从事提名职业； 4. 如果是通过劳动雇佣公司就业，需提供其在昆州的注册信息（包括海外公司）； 5. 提供未来 12 个月会继续为昆州注册雇主继续工作的证明； 6. 获签后在昆州生活至少 2 年。这一分支的特点是，热门职业比如会计、工程及 IT 的要求很高，例如：在这一类别下，IT 专业的要求最高，需要 70 分（含州担保 5/10 分）+ 毕业后五年工作经验。会计及审计专业的要求较高，需要 70 分（含州担保 5/10 分）+ 毕业后两年工作经验，但会计只能申请 489 签证。因此，根据这一特点，我们为大家总结了一份职业列表。

要求 70 分（含州担保 5/10 分）+ 毕业后三年工作经验的职业：这一类别囊括了曾经的 TAFE 热门专业例如 Baker、Cook、Chef、Hairdresser 等。可以说是焕发了专业的第二春，虽然需要 3 年毕业后的工作经验，但是目前来说，这些职业还是十分吃香的。

只需满足最低要求的职业：在这一类别， TAFE 的明星专业水管工、空调工和下水工均有上榜。如果你想轻松简单拿到州担，这三个专业将是你不二的选择。

目前在昆州工作目前在昆州从事提名职业（或与提名职业密切相关的职业）的申请人可以申请 489 偏远地区州政府担保签证和 190 州政府担保永久居留签证（PR），但是部分职业只对 489 或 190 其中的一种签证开放。基本要求： 1. 提名职业在此分支对应的职业清单上；

本分支分析：虽然在这一分支下，会计、工程及 IT 等热门专业均有上榜，但是要求较高，不适合普通人。而想要通过这一分支移民的你，我们的推荐是各种 TAFE 课程。

⇨在澳洲境外

福了，现在抓紧凑分，州担就是你的！

基本要求： 1. 提名职业在此分支对应的职业清单上； 2. 某些职业需满足特定要求； 3. 2 年毕业后的工作经验，部分职业要求更高； 4. 获签后在昆州长期工作和生活； 5. 如果要求工作 offer，必须与提名职业相关，需证明已接受 offer； 6. 劳动雇佣公司需在昆州注册（包括海外公司）。

注意：对于境外的博士毕业生，如果获得昆州注册雇主至少 12 个月的 job offer，有机会豁免工作经验要求。注意 job offer 必须与提名职业相关，并提供已接受 offer 的证明。

要求 70 分的职业（含州担保 5/10 分）：在这一类别下，IT 与会计专业的要求一样，需要 70 分（含州担保 5/10 分）。但是会计专业只能申请 489 偏远地区州政府担保。因此，大家可以看出，IT 与会计的要求还是很低的，你只要自己凑到 65 分即可递交 EOI 申请州担保。如果你的年龄介于 25-32 岁之间，那么你只要读一个 PY 或 Naati，考到雅思四个 7 或 PTE 四个 65 分，即可凑齐 65 分。同时大家也要记得哦，你所提名的职业一定要通过职业评估哦。另一方面，工程专业的同学就比较倒霉了，因为工程相关专业的申请人数较多， 233914 Engineering Technologist、 23 32 11 C i v i l E n g i n e e r、23 3 3 11 Electrical Engineer 以及 233512 Mechanical Engineer 的州担保通道已经关闭。

⇨昆州硕士毕业生基本要求： 1. 提名职业在此分支对应职业清单上； 2. 过去 2 年内在昆州高校完成全部学业，且学历与提名职业相关； 3. 部分职业需满足特定要求； 4.获得昆州注册雇主的全职工作 offer，且与提名职业相同或密切相关。 5. 继续持有工作 offer，且至少 12 个月，每周工作不低于 35 小时； 6. 劳动雇佣公司需在昆州注册（包括海外公司）。只需满足最低要求的职业：在这一类别下，一些非热门非移民专业均有上榜，比如 Graphic Designer 及 Web Designer。学习这些专业的同学有

本分支分析：本分支仅适合昆州硕士毕业生，如果你即将本科毕业又想通过较为轻松的方式移民，那么就读一所昆州大学是你不二的选择。 ⇨昆州博士毕业生基本要求： 1. 提名职业可以是 Combined List 上任意职业（需通过职业评估）； 2. 过去 2 年内在昆州高校完成全部学业且与提名职业相关； 3. 无需工作 offer，除非有特别要求，与硕士相比，博士要求几乎是零门槛了，看来昆州政府对高质量人才十分渴求。

同时，超热门专业 221111 会计专业的州担保通过也已经关闭了。最后，以下专业的州担保申请通道在近期也已经关闭了。这些专业分别是： •Finance Manager – 132211 •Registered Nurse (Aged Care) – 254412 •Registered Nurse (Critical Care and Emergency) – 254415 •Developer Programmer – 261312 •Software Engineer – 261313 看完这篇文章，大家应该或多或少已经了解昆州的州担保政策。如果你还有疑惑，扫描添加微信联系我们吧！我们思安移民的五位注册移民代理随时待命为你答疑解惑。

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