Att tänka på när du lånar pengar

Nya riktlinjer, räntetak etc.

Sedan några år tillbaka finns det nya krav för så kallade högkostnadskrediter, det vill säga lån som har en väldigt hög ränta. Det finns exempelvis tak för hur hög räntan får vara och hur mycket avgifter du får betala om du blir sen med betalningarna. Det är heller inte tillåtet med alltför lockande reklam för högkostnadskrediter. De här reglerna finns till för att skydda konsumenter från att låna för mycket pengar till för hög ränta.

Det är viktigt att du gör en noggrann genomgång av din ekonomi innan du lånar pengar. Dels behöver du fundera på hur stora lån du själv tycker att du klarar av. Kvar-att-leva-på-kalkylen är en sak, men det är bara du som vet vad du vill ha och behöver pengar till i vardagen. Du behöver också fundera på vad som händer när det oförutsedda inträffar. En inkomstförsäkring, ett medlemskap i en a-kassa eller ett bolåneskydd är några exempel på saker som kan vara bra att ha. Då kan du känna dig tryggare och vet att du har råd att betala både räntor och amorteringar även när oförutsedda saker händer i ditt liv.

Det är också bra att vara förberedd på att räntorna stiger och att lånet därmed blir dyrare, särskilt om du har stora bolån. Ett sätt att sprida risken är att välja bunden ränta på en del eller hela lånet. Om du har bunden ränta vet du vad räntekostnaden blir, men om du behöver lösa lånet i förtid kan du behöva betala en så kallad ränteskillnadsersättning till banken. Ett annat sätt är att amortera extra på lånet så att räntekostnaderna minskar över tid eller att spara till en räntebuffert på ett sparkonto. Då har du en buffert att ta av den dagen räntorna stiger.