Intelligent Acceptance: procesamiento de pagos optimizado

Los pagos están presentes en nuestro día a día de forma omnipresente, tanto que a veces olvidamos que están y que son una combinación única de puntos de datos que se catapultan entre proveedores, players, sistemas y ecosistemas, con un resultado en mente: ser aprobados. Detrás de esta aparente simplicidad encontramos millones de optimizaciones que deben llevarse a cabo para garantizar el éxito en cada transacción. Cuando se optimiza correctamente, un pago crea, captura y acumula valor.

firma: georgina ortiz

Checkout.com junto con Oxford Economics han rastreado y medido activamente el coste y las pérdidas en el área de pagos desde 2019. Estudio que les llevó a concluir en 2022 que se habían producido pérdidas de ingresos de hasta 50.700 millones de dólares debido a falsos rechazos, y esa cifra va en aumento. Respecto a los factores que contribuyen a esta situación, observaron que a menudo eran variables, que en muchos casos, no podían ser controladas por el comercio, ya que estaban directamente relacionadas con los emisores, los esquemas de pagos y sus proveedores.

Checkout.com, el proveedor global de soluciones de pago, ha lanzado una solución basada en Inteligencia Artifi- cial (IA) para ayudar a los comerciantes a reducir estas pérdidas, llamada Intelligent Acceptance. El comerco puede indicar a Intelligent Acceptance cuáles son sus objetivos comerciales, ya sea coste, conversión o cumplimiento, y orientar su rendimiento de pago hacia ese objetivo. La solución utiliza una combinación de la IA más avanzada de Checkout.com, alimentada con datos globales de adquirencia, emisión, procesamiento de pagos, autenticación y network tokens (por nombrar algunos) que luego son ejecutados a través de una variedad de algoritmos que analizan y seleccionan en tiempo real las mejores optimizaciones para cualquier transacción. Además, los expertos en pagos y analistas de la compañía trabajan activamente con emisores y esquemas para desbloquear ineficiencias, depurar sistemas interconectados entre los distintos actores y buscar recomendaciones sobre nuevas órdenes de pago. Todo esto permite a los comercios lograr algo que ansiaban: más visibilidad y control sobre el rendimiento de sus pagos. Esta tecnología ha estado disponible entre septiembre de 2022 y junio de 2023 para algunos comercios en modo beta y, según los resultados compartidos por Checkout.com, han logrado recuperar más de 650 millones de euros y aumentado su tasa de aceptación en un 9,5% de media.

Optimizacióndenetworktokens

En el mundo de los pagos, los network tokens se han presentado como una solución para lograr una mayor eficiencia de los costes de procesamiento debido a las diferencias de tasas de intercambio. Sin embargo, la adopción de estos tokens por parte de rencias de configuración o errores. Un ejemplo concreto se dio con un ecommerce europeo que enviaba tráfico no 3DS en el espacio económico europeo, lo que provocó que los emisores bloquearan gradualmente el tráfico proveniente de este comercio. Para abordar esta situación, Intelligent Acceptance utilizó su conocimiento en el campo e implementó automáticamente las mejores exenciones de SCA (Strong Customer Authentication). Esto enriqueció cada transacción con los datos de SCA correctos antes de que llegaran al emisor. Finalmente, el ecommerce logró recuperar el 100% de las transacciones que antes eran rechazadas. Además, todo el tráfico de transacciones enviado a los emisores cumplía ahora al 100% con los requisitos establecidos.

Tasas de aceptación los emisores ha sido variada, lo que puede generar problemas cuando se envían pagos exclusivamente a través de network tokens, ya que algunos emisores podrían no reconocerlos. Ante este desafío, Intelligent Acceptance ha desbloqueado información crucial sobre qué emisores admiten los network tokens y cuál es el aumento previsto en comparación con el envío de una transacción con un PAN (el número identificador de cada tarjeta), por sus siglas en inglés. En pocas palabras, Intelligent Acceptance ha descubierto cuándo y dónde utilizar network tokens en lugar de un PAN, con el objetivo de maximizar los beneficios en términos de rendimiento y costos. El resultado de esta implementación ha sido realmente impresionante. Por ejemplo, en tan solo dos meses, Intelligent Acceptance ha logrado reducir las tarifas de intercambio de un comercio en más de 103.000 dólares. Este retailer ha podido aprovechar los network tokens, sin necesidad de realizar ninguna modificación en su infraestructura o escribir una sola línea de código.

Flujos de pago optimizados

Aunque los flujos de pago pueden estar diseñados de manera óptima, todavía existe la posibilidad de que las transacciones sean rechazadas debido a prefe- firma: Tania López

Como último ejemplo de las aplicaciones que puede tener Intelligent Acceptance encontramos el del aumento de las tasas de aceptación y por tanto la generación de ingresos extra. Desde Checkout.com detectaron que ciertas transacciones de ciertas industrias no estaban teniendo el rendimiento esperado.

Para abordar este problema, Intelligent Acceptance implementó una combinación de optimizaciones estratégicas. Estas medidas incluyeron el uso de network tokens, smart routing, estrategias para reintentos y la modificación de mensajes. Sorprendentemente, en este caso, se encontró que eliminar ciertos datos resultó más beneficioso que agregar más información, desafiando así las creencias convencionales en la industria de pagos. Gracias a todo ello, como comparte Checkout.com, un ecommerce concreto logró aumentar sus tasas de aceptación en un 5%, y si consideramos las operaciones a escala global, este incremento se traduce en ingresos muy significativos. La tecnología ha cambiado rápidamente en la era digital y construir las bases adecuadas permitirá a los ecommerce aprovechar la gran cantidad de oportunidades disponibles. En Checkout.com, hablan de estar en el Capítulo Cero por lo que seguirán empujando el listón en la industria para aumentar el rendimiento de sus clientes. La solución Intelligent Acceptance permite aprender, adaptarnos y optimizar al máximo cada transacción individual para obtener el mejor resultado. .

El pádel se encuentra en pleno crecimiento siendo el segundo deporte más practicado en España después del fútbol. Playtomic surgió para simplificar la reserva de pistas de pádel y tenis.

Playtomic suma más de 4.600 clubes en su cartera .

Para conocer más sobre esta app, hemos entrevistado a Pedro Clavería, el Co-CEO y Co-Fundador de la compañía.

Ecommerce News (EcN): ¿Cómo nació Playtomic? ¿Cuáles son los hitos más importantes?

Pedro Clavería (PC): Playtomic nació oficialmente en enero de 2018, aunque el proyecto comenzó en diciembre de 2017, cuando hicimos la compra de una empresa que tenía un software as a service, es decir, un programa de gestión de clubes deportivos que se llamaba Syltek.

En enero, empezamos a explorar ese programa, que ya tenía toda la funcionalidad desarrollada para que un club lo pusiera en funcionamiento. Durante los siguientes meses estuvimos, por un lado, vendiendo ese programa y, por otro, construyendo los cimientos de Playtomic. En aquel entonces, cada club tenía una página web que estaba conectada al programa, pero no nos terminaba de convencer. Esto nos llevó a desarrollar una plataforma que sirviera de agregador de clubes y que permitiera ver la disponibilidad de cada uno de los clubes que estaban dentro de nuestra solución. Estuvimos varios años explotando ese negocio, pero no era disruptivo. Para diferenciarnos, teníamos que convertirnos en una empresa que mejorará la vida de las personas. Por esa razón, el servicio de reserva no era suficiente y empezamos a desarrollar lo que es una capa más social, y así creamos una aplicación que solucionaba dos necesidades. Una nece- sidad, la del dueño del centro deportivo de digitalizar el negocio y la forma en la que interactúa con los clientes. Otra necesidad, con respecto al usuario, facilitando el encontrar dónde jugar con la reserva y con quién jugar. El reto internacional nos lo planteamos al contar con algunos clubes dispersos. El objetivo era crecer en el extranjero. Además, apostamos por la adquisición de empresas internacionales que hacían lo mismo que nosotros, pero que no tenían el bagaje de inversión o de equipo como podíamos tener nosotros para agregar lo que les faltaba en un grupo internacional, que es lo que es Playtomic a día de hoy. Esas dos cosas nos han permitido llegar donde estamos hoy. Actualmente, Playtomic es una aplicación muy conocida en el mundo del pádel, aproximadamente

Pedro Clavería, el Co-CEO y Co-Fundador de Playtomic

EcN: ¿Cuándo incorporasteis el bono monedero?

PC: El bono monedero fue una de las incorporaciones nativas de Playtomic. Al final, los clubes quieren tener su propia administración del dinero. La industria del deporte es una industria que gestionaba gran parte de su negocio en dinero en efectivo. Hoy en día esta tendencia está cambiando, salvo que juegues siempre en un mismo club y te ofrezcan un beneficio.

EcN: ¿Cómo funciona el pago compartido? ¿Ha significado un antes y un después en la manera de realizar el pago?

la utilizan uno de cada tres clubes del mundo. Nos encontramos presentes en 49 países.

EcN: ¿Cómo es el proceso de reserva de Playtomic?

PC: Primero hay que poner la localización, la franja horaria y el día, apareciendo así todos los clubes que utilicen el programa de gestión de Playtomic y su disponibilidad en tiempo real. Una vez encontrada la pista que se acomoda a nuestras necesidades, se podrá iniciar la reserva pagando toda la pista o dividiendo el pago, que es una de las funcionalidades más usadas. Al dividir el pago, la reserva está 100% confirmada, ya que se reparte entre el usuario que coja la pista y los tres amigos que se añadan a la misma.

Luego hay otro proceso que es encontrar gente con quién jugar. En menos de treinta segundos, el usuario sabe dónde, cuándo y con quién jugar.

EcN: ¿Con cuántos usuarios contáis en la actualidad?

PC: Nosotros hablamos de usuarios activos, refiriéndonos a que son clientes que abren la aplicación, juegan, interactúan y chatean. Contamos con un millón de usuarios activos cada mes. Es una cifra que llevamos comunicando bastantes meses, porque hemos aprovechado este periodo del ajuste de las tecnológicas para optimizar el negocio. En nuestro caso nos centramos en que todos los usuarios hagan un uso real de la aplicación. micro donaciones son una manera sencilla de ofrecer un espacio para aportar a una causa con la que el consumidor se sienta identificado.

EcN: ¿Cuáles son las estrategias de marketing que habéis implementado para daros a conocer?

PC: Playtomic puede presumir de no haber hecho marketing. Es muy difícil encontrar publicidad en cualquier lugar. Nos encargamos de vender el software de gestión y el servicio al dueño de un club para optimizar su negocio y directamente son ellos los que recomiendan el uso de la app a sus jugadores, por lo que es un marketing 100% orgánico. El marketing ha venido más a raíz del producto, en tener un buen producto para que la gente lo recomiende o algunas colaboraciones muy puntuales con jugadores profesionales o influencers. Al final estos jugadores actúan más como embajadores, no tanto para los usuarios, sino también para los emprendedores que quieren montar un club.

EcN: ¿Cuántos métodos de pago tenéis en la aplicación?

PC: Con respecto a los métodos de pago, utilizamos una plataforma que se llama Stripe, usamos todos los métodos de pago que ellos ofrecen, pero, básicamente, tarjeta de crédito, Apple Pay y Google Pay.

PC: Es una funcionalidad muy demandada, ya que era uno de los principales problemas. Esto se debe a que una persona se encargaba de hacer la reserva y de pagar la pista completa. En Playtomic, hicimos ese desarrollo para dividir el pago, aunque todavía hay gente que lo paga a través de Bizum, transferencia o con pago en efectivo. Aunque va más allá de lo que es la mera transacción, se trata de una confirmación de cada uno de los jugadores por su plaza. Finalmente, es una logística totalmente automatizada para cancelaciones, reclamaciones, pagos seguro y pago garantizado.

EcN: ¿Cómo ha tenido lugar vuestra expansión internacional? ¿Contáis con los mismos sistemas de pago que en España?

PC: Playtomic se encuentra en 49 países y la mayoría de la expansión la llevamos a cabo a raíz de la pandemia. Además, ha habido dos factores que nos movieron a ello, el primero, vender club a club, sobre todo de pádel. El segundo, comprar competidores. Desde la compañía hemos realizado 13 compras en este tiempo.

En países como Suecia, tenemos Swish que es el equivalente a bizum, el 75% de los pagos se hacen con este método. En Holanda y en Bélgica tenemos pagos locales cuando es necesario.

EcN: ¿Retos para 2023? ¿Alguna novedad que contarnos?

PC: Nuestro reto es crear un negocio rentable. Venimos de la fiebre de las startups en la que valía el crecimiento a cualquier precio. Desde mayo de 2022, cambiamos el rumbo. A partir de entonces, estamos priorizando la optimización de procesos y la rentabilidad. Ya lo hemos conseguido, pero queremos seguir optimizando el negocio, consolidar plataformas y ser rentables. .

Un impulso a los sueños empresariales