Argumentario APV

Lleva tus sueĂąos a otro nivel

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CONTENIDO AFP CONFIA • ¿Quiénes somos?

• Nuestros accionistas • Respaldo, experiencia y reconocimientos • ¿Por qué ahorrar con nosotros?

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PROYECTA 5 PLUS • ¿Qué es?

• Aspectos relevantes • Apertura de cuenta • Aportes • Comisiones • Retiros • Beneficiarios • Control de la cuenta APV

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CÓMO FUNCIONA EL AHORRO PREVISIONAL VOLUNTARIO • Fondo APV • Inversión • Rendimientos y beneficio fiscal • Ventajas

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INTERACCIONES CON EL CLIENTE PARA EFECTUAR LA VENTA • Apertura de cuenta APV • Documentación

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PROSPECTO DE CLIENTES PROCESAMIENTO DE FORMULARIOS • Tercer Contacto • Creación de usuario y password del participante en Proyecta Virtual • Manejo de documentos

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AFP CONFIA ¿QUIÉNES SOMOS? Somos la Administradora de Fondos de Pensiones líder en Centroamérica y el Caribe. Administramos los fondos de pensiones más grandes de la región , con los más altos estándares en gestión de portafolios.

Contamos con 22 años de experiencia en la administración responsable y transparente de los ahorros previsionales de nuestros clientes.

A la fecha administramos más de $6,000 millones de dólares de ahorros previsionales de ahorros de nuestros más de 1.5 millones de afiliados, a los cuales les hemos generado una rentabilidad acumulada de más de $2.4 millones de dólares.

Nuestros accionistas AFP CONFIA S.A. es parte del Conglomerado Financiero Atlántida. El principal accionista de este Conglomerado es Inversiones Financieras Atlántida, S.A., con una trayectoria de más de 100 años de experiencia en Centroamérica.

Basamos nuestra gestión en la aplicación y cumplimiento de estándares internacionales tales como ISO y COSO y ponemos en práctica medidas de gobierno corporativo para llevar a cabo la toma de decisiones, cumpliendo con los requerimientos de nuestros afiliados, accionistas y reguladores.

Respaldo, Experiencia y Reconocimientos • Administramos los fondos de pensiones más grandes de Centroamérica y el Caribe.

• Más de 20 años de experiencia administrando fondos de pensiones.

• Primer lugar en la encuesta “Las Marcas que seducen a

los salvadoreños” realizada por la revista El Economista de La Prensa Gráfica.

• Reconocimiento por la revista World Finance, como el “Mejor

Administrador de Inversiones en El Salvador” para el año 2019.

• AFP CONFIA tiene una calificación de riesgo otorgada por Fitch Ratings de AA-.

• El Fondo de Ahorro Previsional Voluntario tiene una calificación de riesgo según ZUMMA Ratings de AA.

1 Datos publicados por el periódico financiero de Centroamérica Moneda.

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¿Por qué ahorrar con nosotros?

AFP CONFIA, con más de 20 años de experiencia en la administración de fondos de nuestros clientes, ha demostrado ser una institución comprometida en resguardar y hacer crecer los ahorros de nuestros clientes, a través del manejo adecuado del control y gestión del riesgo, una estructura tecnológica estable y respaldo técnico y operativo permanente e integral.

Contamos con un equipo de inversiones con amplia experiencia en administración de portafolios, enfocado en la obtención de rentabilidades de acuerdo con el propósito y el perfil de riesgo de cada fondo. Con los años, nuestro equipo ha liderado la regionalización de las inversiones, buscando una mayor diversificación y eficiencia en el manejo del portafolio obligatorio. Analizamos de manera permanente e integral el comportamiento de los mercados locales e internacionales, monitoreamos y nos anticipamos a posibles noticias que puedan afectar las inversiones del portafolio, utilizando herramientas como Bloomberg, y le damos seguimiento a los principales indicadores económicos y fiscales del país.

Esto, con el fin de tomar las mejores decisiones de inversión buscando un equilibrio óptimo entre rentabilidad y riesgo.

La administración del portafolio cumple con lo establecido dentro de la Ley del Sistema de Ahorro para Pensiones, sus reglamentos e instructivos y demás leyes del sistema financiero que le apliquen.

¿Qué es Proyecta 5 Plus?

Proyecta 5Plus es una nueva forma de ahorrar más inteligente ya que hacemos que el dinero trabaje para nuestros clientes, haciendo inversiones que produzcan una mayor rentabilidad que las ofrecidas en otros productos financieros, con la libertad de poder acceder a ellos cuando se desee, y con beneficios fiscales, pues estos ahorros son deducibles del impuesto sobre la renta que eleva aún más la rentabilidad efectiva de los montos ahorrados.

Actualmente, pondremos a disposición de nuestros clientes Planes Individuales de ahorro, para personas naturales, sean estos afiliados a AFP Confía o no.

Los afiliados a AFP Confía que anteriormente hayan realizado aportes voluntarios a su cuenta obligatoria, tendrán la opción de trasladar el monto ahorrado al nuevo Fondo de Ahorro Voluntario para gozar de los beneficios antes expuestos. De igual manera tienen la libertad de poder retirarlos o mantenerlos donde están, optando por un complemento del monto de pensión (esta última opción dependerá de la evaluación de las condiciones específicas del afiliado).

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Aspectos Relevantes

Apertura de la Cuenta

El monto mínimo para la apertura de la cuenta individual de Ahorro Previsional Voluntario es de $100.00. La apertura se realiza al momento de recibir el contrato firmado por parte del dueño de la cuenta, en adelante “el ahorrante”. Para mantener dicha cuenta activa el ahorrante deberá realizar su primer aporte en un plazo máximo de 90 días a partir de la fecha de apertura. Si cumplido este plazo no se efectúa el abono inicial, la cuenta se cierra automáticamente.

Los aportes a la cuenta individual de ahorro voluntario es el monto en dólares de los Estados Unidos abonado por parte del ahorrante. Los aportes podrán ser realizados por medio de transferencia electrónica, abono en cuenta o cheque.

Aportes

El ahorrante decide la frecuencia y monto que desea aportar. El monto mínimo de aportación es de $20 y podrá efectuarlos por los siguientes medios: • A través del portal transaccional de AFP CONFIA, donde se podrá enlazar con los principales bancos del país.

• Directamente en las plataformas electrónicas de los bancos participantes, kioskos, cajeros electrónicos, en la ventanilla de sus sucursales o de sus corresponsales de dichos bancos.

• El ahorrante podrá autorizar el cargo automático de los aportes a sus cuentas bancarias.

Cobros Comisiones

Se realizará un cobro de comisión por la administración de la cuenta individual de ahorro voluntario. Este será de 1.3% anual y podrá incrementar hasta un 2.00% anual, calculado sobre el saldo de la cuenta. Esta comisión se utiliza para poner a disposición del ahorrante un equipo capacitado para invertir su dinero y procurar el mejor rendimiento y la infraestructura electrónica que ofrecemos. Esto permitirá al ahorrante realizar los abonos a través de transacciones en línea y monitorear su inversión en tiempo real.

No se cobrarán comisiones por retiros.

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Cada aporte realizado tiene un plazo de permanencia de 180 días, en dicho período los retiros estarán restringidos.

Retiros

Posteriormente, el ahorrante podrá realizar retiros parciales o totales del saldo que tenga disponible en su cuenta individual de ahorro voluntario en el momento que lo desee. Los retiros podrán ser por un monto igual o superior a $20 y al efectuarlos, se tomará en cuenta las consideraciones de tratamiento tributario (ver apartado de Beneficio Fiscal).

Para mantener la cuenta de ahorro voluntario activa, el saldo deberá ser mayor o igual a $20. Si se solicita el retiro total del saldo disponible, la cuenta de ahorro voluntario se cerrará automáticamente.

Beneficiarios

Control de la Cuenta APV

El ahorrante tendrá la libertad de definir quiénes serán sus beneficiarios y el porcentaje asignado a cada uno ellos, los cuales podrán hacer uso del saldo de la cuenta de ahorro voluntario según los porcentajes asignados al momento del fallecimiento del ahorrante.

El ahorrante podrá monitorear en línea los movimientos de su cuenta de ahorro voluntario, y adicionalmente recibirá un estado de cuenta electrónico o retirar en las agencias de AFP CONFIA estados de cuenta físicos, con el detalle de movimientos del período, sean estos: aportaciones, retiros, traslados, rendimiento obtenido cobros, comisiones.

Si el ahorrante es afiliado de AFP CONFIA, recibirá dos estados de cuenta independientes, uno de su Cuenta Individual de Ahorro para Pensiones CIAP y el de su cuenta de ahorro voluntario, con el fin de obtener un mayor control de la administración de sus inversiones.

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¿Cómo funciona?

1 Creación del Fondo de Ahorro Voluntario

Con las cuentas de ahorro voluntario que los clientes contraten, AFP CONFIA conformará un FONDO DE AHORRO PREVISIONAL VOLUNTARIO (Fondo APV).

Cada aportante será dueño de una parte del Fondo APV. Estas partes se denominan cuotas.

La Normativa permite que la AFP maneje diferentes Fondos APV, los cuales se diferenciarán por el perfil de riesgo de sus aportantes.

Inicialmente manejaremos un primer FONDO APV con un perfil de riesgos CONSERVADOR.

2 Administración del Fondo APV

El FONDO APV se invertirá para generar RENDIMIENTOS y aumentar el monto ahorrado de sus aportantes.

El rendimiento obtenido estará en función de los rendimientos de los diferentes instrumentos en los que el fondo invierta, los cuales pueden ser de Renta Variable y de Renta Fija.

El fondo APV se podrá invertir en una amplia gama de instrumentos tanto en mercado local como internacional, permitiendo una mayor diversificación del riesgos y rendimientos adecuados.

Estos rendimientos obtenidos serán de exclusiva propiedad de los aportantes dueños del fondo.

3 Obtención de rendimientos y beneficio fiscal

Los rendimientos serán capitalizados diariamente en las cuentas de ahorro voluntario en función de la participación dentro del fondo de cada aportante.

Adicionalmente, los aportes que realice el ahorrante en su cuenta de ahorro voluntario tendrán un BENEFICIO FISCAL: Las aportaciones serán deducibles del impuesto sobre la renta.

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Ventajas Seguridad

Los ahorros están respaldados por la solidez y experiencia de AFP Confía, la cuenta de ahorro voluntario es inembargable.

Libertad

El ahorrante podrá administrar su cuenta y decidir la frecuencia y monto que desea aportar, designando a los beneficiarios que desee y actualizándolos en el momento que lo requiera.

Rendimiento

El fondo voluntario ofrecerá rendimientos altamente competitivos, y las inversiones serán profesionalmente gestionadas y administradas, capitalizándolos diariamente.

Beneficio Fiscal

El ahorro voluntario posee un beneficio fiscal para el ahorrante, para el ejercicio del año durante el cual realizó los aportes, y que se cumpla con el mínimo de tiempo según la ley, que deben permanecer en su cuenta.

Propuesta de Valor en 5 ejes 1 Asesoría

• Asesores financieros expertos en inversiones, ahorro previsional, y acompañamiento permanente para tomar las mejores decisiones para alcanzar tu sueño.

• El respaldo y solidez de la administradora de los mayores fondos previsionales de la región, reconocida internacionalmente.

2 Tecnología Intuitiva

• Toda la información actualizada sobre tu inversión en el área Proyecta 5Plus del sitio web www.confía.com.

• Planificador de inversión que permite dar seguimiento al cumplimiento de tu sueño o meta.

3 Fáciles Procesos

• Nueva plataforma tecnológica exclusiva para Proyecta 5Plus.

• Enrolamiento, aportes, seguimiento y retiros ágiles en línea.

• Enlaces inmediatos y operaciones en tiempo real con otras entidades del sistema financiero.

4 Rentabilidad

• Tasa altamente competitiva.

• Beneficio fiscal.

5 Beneficios

• Posibilidad de retirar tus ahorros cuando quieras.

• Carné 5Plus de descuentos y accesos exclusivos a eventos CONFIA.

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Beneficio Fiscal Mientras el ahorrante realice abonos en su cuenta, podrá gozar de un BENEFICIO FISCAL. Las aportaciones serán deducibles del impuesto sobre la renta.

Anualmente, en su declaración de renta podrá deducir del pago de impuestos, las aportaciones que realizó a su cuenta de ahorro voluntario durante el año en evaluación. El límite de deducción anual del impuesto sobre la renta será del 10% del Ingreso Base de Cotización (IBC) y $8,400 dólares anuales (en función del salario máximo vigente).

El beneficio fiscal lo gozará a partir del primer año en que realice aportes. Si el aportante hace retiros de su cuenta en un plazo menor a cinco años, deberá reportar el monto retirado como parte de sus ingresos en la renta anual del año en evaluación, debiendo efectuar el correspondiente pago de impuestos.

Interacciones con el cliente para efectuar la venta Para efectuar un proceso de venta, mantendrás un mínimo de tres contactos con el cliente.

A continuación, se describe cada uno, se indica el proceso que debes efectuar y la documentación a completar.

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PROSPECTOS DE CLIENTES Como parte del equipo de AFP CONFIA, podrás ofrecer este producto a: Cualquier persona natural que perfiles como posible cliente (se encuentre o no afiliado a AFP CONFIA). Se podrán abrir cuentas individuales de ahorro voluntario para personas:

• Mayores de edad.

• Menores de edad entre los 10 y 17 años con un Representante Legal asociado al menor, para efectos de contratación y de efectuar operaciones en la cuenta.

• Personas salvadoreñas o extranjeras residentes en el país.

Prospectos que te serán asignados para visita:

• Afiliados que laboran en tu zona, que han sido identificados internamente por Inteligencia del Negocio como clientes a los que podría interesarles el producto.

• Personas que laboran en tu zona que se acerquen a cualquiera de nuestros canales de atención (Agencias, Confiatel, servicioalcliente@confia.com) y manifiesten su interés por el producto.

• Personas que laboran en tu zona que sean referidas por empleados por su interés en el producto.

Primer Contacto En el primer contacto que tengas con el cliente deberás asegurarte de explicar las ventajas y funcionamiento del producto, apoyándote en esta guía de ventas y el estimador.

Debes entregar al cliente: la carta de presentación con tus datos de contacto.

Si el cliente decide iniciar el trámite, deberás completar el Formulario de Entrevista.

Formulario de Entrevista Este formulario está elaborado en Word y validará que completes los campos mínimos requeridos.

Deberás completarlo de forma electrónica en tu tablet y hacerlo llegar al área de Cumplimiento.

Con la información proporcionada, el área de Cumplimiento realizará una evaluación de Lavado de Dinero y de Activos y brindará una aprobación o rechazo.

En ambos casos deberás retroalimentar al cliente el resultado. En caso de un rechazo, deberás explicar al cliente que por políticas del producto no podremos atenderlo y en ningún momento trasladar al potencial cliente que ha sido rechazado por temas relacionado con lavado de dinero y activos.

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Si el prospecto fue aprobado, debes concertar una cita para continuar con el segundo contacto.

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Segundo Contacto En este contacto deberás efectuar el proceso de vinculación del cliente y definir el Perfil de Riesgo del Cliente, utilizando los siguientes formularios:

A) Vincular al Cliente

Formulario de Perfil de Cliente para vinculación al Fondo de Ahorro Previsional Voluntario Este formulario está elaborado en Word. Debes completarlo de forma electrónica en tu tablet y hacerlo llegar al área de Procesamiento de Datos con la documentación de respaldo correspondiente, de acuerdo con lo definido en el procedimiento PRE-043 Políticas y Procedimientos de Prevención de Lavado de Dinero y de Activos y Financiamiento al Terrorismo para el producto de Ahorro Previsional Voluntario.

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Declaraciรณn Jurada de origen de Fondos Este formulario estรก elaborado en Word. Debes completarlo de forma electrรณnica en tu tablet y hacerlo llegar al รกrea de Procesamiento de Datos.

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Formulario PEP Si la persona es un PEP: Persona Expuesta Políticamente, deberá completar el FORMULARIO PARA PERSONA EXPUESTA POLITICAMENTE. Este formulario deberás llevarlo preimpreso. Debe ser completado y firmado por el cliente y hacerlo llegar al área de Procesamiento de Datos.

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Formulario para Autorización de Débitos Automáticos Este formulario está elaborado en Word. Debes completarlo de forma electrónica en tu tablet y hacerlo llegar al área de Procesamiento de Datos.

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B) Definir el Perfil de Riesgo del Cliente

Formulario de Perfil de Riesgo del Cliente

Este formulario es OPCIONAL, debes consultarle al cliente si quiere llenarlo, explicándole que es una evaluación que le ayudará a conocer qué tanto riesgo estaría dispuesto a asumir al momento de tomar decisiones de inversión.

Actualmente este formulario está elaborado en Excel y validará que completes los campos mínimos requeridos. Deberás completarlo de forma electrónica en tu Tablet y hacerlo te brindará como resultado el nivel de riesgo del cliente: • Conservador • Moderado • Agresivo.

El resultado le dará una idea del fondo APV en el cual podría participar para lograr sus objetivos, el cliente puede o no estar de acuerdo con efectuar las inversiones de acuerdo con el nivel de riesgo resultante.

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Declaración de No Determinación de Perfil de Riesgo Como la evaluación es opcional, si el cliente no desea realizarla deberá dejar constancia de ello completando el formulario DECLARACIÓN DE NO DETERMINACIÓN DE PERFIL DE RIESGO. Este formulario está elaborado en Word. Debes completarlo de forma electrónica en tu Tablet y hacerlo llegar al área de Procesamiento de Datos.

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Formulario de Excepción a la Aplicación de la Política de Inversión del Fondo Este formulario será completado si el cliente no está de acuerdo con el perfil de riesgo y desea aportar a un fondo con otro perfil.

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PROCESAMIENTO DE FORMULARIOS Procesamiento de Datos tramitará los formularios recibidos y generará dos impresiones del correspondiente contrato y documentos adjuntos, firmados por el representante de AFP CONFIA y los hará llegar al Agente Comercializador por correspondencia interna o por la Ventanilla de Gestión Comercial.

Tercer Contacto Cuando recibas el Contrato y los documentos adjuntos, deberás concertar una cita para llevarlo al cliente, debiendo solicitarle firma en ambas copias de todos los documentos y tú también deberás firmarlos en presencia del cliente.

Una vez firmado por el cliente y por ti, debes entregarle al cliente un juego junto al kit de bienvenida y regresar a Procesamiento de Datos el otro juego firmado en original.

Procesamiento de Contratos

Una vez reciba el contrato firmado, Procesamiento de Datos procederá a activar las cuentas correspondientes para que el Afiliado pueda efectuar su primer aporte.

A partir de la fecha de apertura, el cliente contará con 90 días para efectuar su primer aporte. Si cumplido este plazo no se efectúa el abono inicial, la cuenta se cierra automáticamente.

Creación de usuario y password del participante en Proyecta Virtual Luego de haber realizado el aporte inicial por parte del participante, este podrá crear su usuario y contraseña en nuestro portal electrónico “Proyecta Virtual”, tanto el usuario y contraseña deberán ser creados de acuerdo a las reglas de negocio establecidas, luego de creado el usuario, el participante podrá realizar las siguientes operaciones:

• Generar NPE para aporte.

• Solicitar retiros.

• Consultar su saldo total y disponible.

• Realizar consulta histórica de transacciones.

• Generar Estado de Cuenta.

• Solicitar actualización de la siguiente información: dirección, correo electrónico, teléfono y cuenta bancaria.

• Canal para el ingreso de quejas, reclamos, sugerencias y consultas.

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Manejo de documentos Recuerda que debes cumplir con las políticas de confidencialidad de la información:

• Los documentos deben ser trasladados en sobre y en perfecto estado.

• Los documentos deben entregarse personal y

exclusivamente al cliente. No se deben dejar con asistentes, encargados de RRHH, etc.

• La firma del cliente en los documentos debe coincidir

con la reflejada en su DUI/pasaporte/carné de residente.

• Los documentos que hayan sido firmados por el cliente

deben ser entregados a la brevedad posible al área de Procesamiento de Datos, en sobre cerrado y con acuse.

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Si quieres saber más sobre Proyecta 5plus, contáctanos:

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