Insurance in Serbia

2019

TRŽIŠTE OSIGURANJA U SRBIJI

SADRŽAJ 2019

TRŽIŠTE OSIGURANJA U SRBIJI

Glavni i odgovorni urednik TANJA BANKOVIĆ tanja.bankovic@color.rs Kreativni direktor ILIJA PETROVIĆ INDIGOCHILD indigochild.ilija@gmail.com Direktor marketinga NATAŠA NEŠIĆ natasa.nesic@color.rs Marketing menadžeri JOVANA MARKOVIĆ jovana.markovic@color.rs DRAGANA RADOVIĆ dragana.radovic@color.rs JELENA RANĐELOVIĆ jelena.randjelovic@color.rs Direktor magazina RUŽA RISTANOVIĆ ruza.ristanovic@color.rs Direktor ROBERT ČOBAN robert.coban@color.rs Foto GORAN ZLATKOVIĆ Lektura BOJANA SANADER Štampa ZLATNA KNJIGA Jagodina, Bagrdanski put bb

08 RAST NA ZDRAVIM OSNOVAMA Jorgovanka Tabaković

Guverner Narodne banke Srbije

12 SPORO ALI SOLIDNO NAPREDUJEMO ”Color Media Communications” LTD, 21132 Petrovaradin, Štrosmajerova 3 • PIB 107871532 • Matični broj 20887303 • Tel: +381 21 4897 100 Fax: +381 21 4897 126 • Vase Čarapića 3/IV/38 Beograd, 011 4044 960

Duško Jovanović

Generalni sekretar Udruženja Osiguravača Srbije

16 PONOSNI SMO NA OSTVARENE REZULTATE Mr Mirko Petrović

Predsednik Upravnog odbora Udruženja osiguravača Srbije i predsednik Izvršnog odbora Kompanije „Dunav osiguiranje”

18 UGLED U ZEMLJI I SVETU

Udruženje Osiguravača Srbije

20 DUGOROČNE VREDNOSTI ZA SVE

Generali Srbija

22 BLAGO RASTE UČEŠĆE ŽIVOTNOG OSIGURANJA

Tržište osiguranja

24 NOV REKORD U POSLOVANJU Gordana Bukumirić

Predsednica Izvršnog odbora UNIQA osiguranja TRŽIŠTE OSIGURANJA

U SRBIJI

3

S N

I R

U CE

N A

I N T E R VJ U

RAST NA ZDRAVIM OSNOVAMA U narednom periodu u Srbiji se očekuje nastavak pozitivnog trenda poslovanja sektora osiguranja.

On će s jedne strane biti podržan ekonomskim rastom u 2018. i očekivanim rastom u 2019. godini, kao i dobrim i inovativnim poslovanjem samih osiguravajućih kompanija

JORGOVANKA TABAKOVIĆ Guverner Narodne banke Srbije

K

onačni rezultati o poslovanju sektora osiguranja još nisu raspoloživi, ali prema rezultatima u prvih devet meseci 2018. godine evidentno je da su na tržištu osiguranja nastavljeni pozitivni trendovi, kaže Jorgovanka Tabaković, guverner Narodne banke Srbije. Oni se, između ostalog, ogledaju u rastu bilansne sume i adekvatnom pokriću tehničkih rezervi životnih i neživotnih osiguranja. Ukupna premija osiguranja je nastavila da beleži rast – 5,2% u odnosu na isti period prethodne godine. Pritom je rast iznad proseka ostvaren u dobrovoljnom zdravstvenom osiguranju, osiguranju motornih vozila, osiguranju pomoći na putu, kao i kod životnih osiguranja. „U strukturi ulaganja društava za osiguranje dominiraju državne hartije od vrednosti u ukupnom iznosu oko 145 milijardi dinara, ali se očekuje da bi u budućnosti mogli više da koriste i mogućnost ulaganja u nepokretnosti“, dodaje Tabaković.

Sektor osiguranja je adekvatno kapi-

8

TRŽIŠTE OSIGURANJA

U SRBIJI

talizovan, pri čemu su garantne rezerve više nego dvostruko veće od kapitalnih zahteva. Takođe, sektor osiguranja u prva tri tromesečja 2018. godine beleži pozitivan poslovni rezultat, i to u višem iznosu nego u istom periodu prethodne godine.

EFEKTI

TOKOM DOSADAŠNJE PRIMENE SOLVENTNOSTI II OSTVAREN ZNAČAJAN NAPREDAK INDUSTRIJE I SUPERVIZIJE OSIGURANJA, ALI SE KLJUČNI POZITIVNI EFEKTI OVOG KONCEPTA TEK OČEKUJU KROZ NASTAVAK REFORME

Sa dva odsto učešća osiguranja u BDP-u Srbija je iza zemalja u razvoju, a pogotovo u zaostatku za razvijenim zemljama.

Kakve trendove očekujete u narednom periodu?

– Prema pokazateljima razvijenosti, kao što je premija po stanovniku, tržište osiguranja u Srbiji jeste manje razvijeno u poređenju sa članicama Evropske unije, ali ne u tolikoj meri i u poređenju sa zemljama Centralne i Istočne Evrope. Premija po stanovniku u Srbiji u 2017. godini bila je 134 dolara, što je za 26 dolara više u odnosu na 2016. godinu, dok u zemljama Centralne i Istočne Evrope u 2017. godini iznosi 198 dolara. U narednom periodu se u Srbiji očekuje nastavak pozitivnog trenda, podržan s jedne strane ekonomskim rastom koji se za 2018. godinu procenjuje na 4,4%, kao i očekivanim rastom od 3,5% u 2019. godini, pretežno vođenim domaćom tražnjom, odnosno potrošnjom domaćinstava i investicijama. S druge strane, rast sektora

uslovljen je i poslovanjem samih društava. Tu, pre svega, mislim na njihovu posvećenost da razviju i ponude proizvode u skladu sa potrebama privrednih subjekata i stanovništva, vodeći pritom računa o očuvanju njihovog poverenja u osiguranje, što se postiže pravovremenom i adekvatnom isplatom šteta i brigom o kvalitetu rada kanala prodaje društva.

Kako biste ocenili efekte implementacije Solventnosti II na domaće tržište osiguranja u poslednje dve godine?

– Osnovni cilj Solventnosti II je obezbeđivanje višeg nivoa zaštite korisnika osiguranja i veće stabilnosti tržišta osiguranja. Uvođenje ovog koncepta u EU od 2016. godine postavilo je niz izazova kako pred industriju, tako i pred superviziju osiguranja. Primena regulatornog okvira zasnovanog na rizicima predstavlja značajno unapređenje i sa sobom donosi značajne koristi i za industriju osiguranja i za korisnike. Kapital industrije osiguranja bolje je usklađen sa rizicima kojima su osiguravači izloženi, poslovni modeli su prilagođeni poslovnom okruženju u kome dominiraju niske kamatne stope, unapređeni su sistemi upravljanja kompanijama, kao i kapaciteti za upravljanje rizicima. U cilju unapređenja daljeg razvoja dobre poslovne prakse domaćih osiguravača NBS je kroz izmene i dopune Zakona o osiguranju 2014. godine preuzela deo kvalitativnih zahteva Solventnosti II (sistem upravljanja, sopstvena procena rizika i solventnosti, zahtevi u pogledu stručnosti i podobnosti pri licenciranju subjekata nadzora itd.) i ugradila ih u domaću regulativu, u čemu su do sada ostvareni zadovoljavajući rezultati.

Tokom 2018. NBS je otpočela sa razmatranjem primene i ostalih zahteva Solventnosti II, koje će zbog svoje kompleksnosti trajati najmanje do 2021, pri čemu je ostvaren i izuzetno visok stepen saradnje sa domaćom industrijom osiguranja.

vidu nivo razvijenosti tržišta osiguranja u Srbiji, kao i domaćeg tržišta kapitala, NBS je od preuzimanja funkcije regulatora tržišta osiguranja zadržala striktnu politiku ograničenja investiranja sredstava tehničkih rezervi osiguranja. To je dovelo do toga da je najveći deo sredstava za pokriće tehničkih rezervi osiguranja investiran u državne hartije od vrednosti, što ujedno predstavlja i garanciju ispunjenja svih obaveza nastalih po osnovu ugovora o osiguranju. Iz vida nismo izgubili ni druge značajne oblike investiranja, pa su 2016. i 2017. godine sprovedeni i testovi otpornosti tržišta osiguranja na stresove u okviru kojih je izvršena i provera uticaja pada vrednosti dužničkih hartija od vrednosti (izuzev državnih), akcija, nepokretnosti i potraživanja

USLUGE

DRUŠTVA ZA OSIGURANJE KONTINUIRANO PRATE ZAHTEVE I POTREBE KORISNIKA, ULAŽU U RAZVOJ INFORMACIONE TEHNOLOGIJE I NUDE SVE VIŠE USLUGA KOJE SE MOGU UGOVORITI POSREDSTVOM KOMUNIKACIJE NA DALJINU

za premiju na pokazatelje adekvatnosti kapitala. Tada je utvrđeno da bi značajаn pad vrednosti navedene imovine uticao na pad tih pokazatelja, ali adekvatnost kapitala društava za osiguranje ne bi bila ugrožena.

Svedoci smo velikih promena u bankarskom sektoru povezanih sa digitalizacijom, koje svojim merama podstiče i NBS. Koliko se brzo sektor tržišta osiguranja prilagođava ovim novim trendovima?

– Tržište osiguranja u Srbiji prati globalne trendove u razvoju digitalizacije.

Društva za osiguranje ne samo što kontinuirano prate zahteve i potrebe korisnika i ulažu u razvoj informacione tehnologije već i nude sve više usluga koje se mogu ugovoriti posredstvom komunikacije na daljinu. Društva na taj način povećavaju svoju efikasnost, ali i smanjuju operativne troškove. Podsetila bih vas da je NBS predlagač Zakona o zaštiti korisnika finansijskih usluga kod ugovaranja na daljinu, koji je u primeni od 2018. Njime su, s jedne strane, postavljeni jasni uslovi pod kojima se usluge mogu ugovarati korišćenjem tog kanala prodaje, a s druge strane, propisane informacije i način na koji korisnici finansijskih usluga treba da budu informisani pre zaključenja ugovora na daljinu, kao i kada i u kojim rokovima mogu odustati od tog ugovora. Bolje i potpunije uređena prava korisnika usluga osiguranja koju donosi Zakon o zaštiti korisnika finansijskih usluga kod ugovaranja na daljinu, odgovarajuća rešenja kojima se povećava sigurnost elektronskog po-

Sa spekulacijama u vezi sa mogućom novom finansijskom krizom postavlja se i pitanje rezilijentnosti sektora osiguranja na finansijske potrese. Koliko su domaće osiguravajuće kompanije spremne za takav scenario?

– Finansijska kriza koja je potresla svetsku ekonomiju u periodu 2007–2008. potekla je iz bankarskog sektora i njen direktni uticaj na industriju osiguranja bio je daleko manje izražen, ali je ostavio značajan trag na politike preuzimanja rizika. Imajući u TRŽIŠTE OSIGURANJA

U SRBIJI

9

Koliko često dobijate pritužbe građana na rad osiguravajućih kuća i koliko su one utemeljene?

– Od 2015. godine, kada je počela primena Zakona o osiguranju i kada je doneta Odluka o načinu zaštite prava i interesa korisnika usluga osiguranja, zabeležen je povećan broj prigovora upućenih na rad društava za osiguranje, čemu je doprinela bolja informisanost korisnika o načinu zaštite njihovih prava i interesa. Pomenutim zakonom utvrđena je obaveza na informisanje pre zaključenja ugovora o osiguranju, kao i tokom njegovog trajanja, što korisnicima usluga osiguranja omogućava da budu upoznati sa svim bitnim elementima tog ugovora, kao i sa načinom zaštite svojih prava. Pored toga, propisima je utvrđena i obaveza za društva za osiguranje da svoje korisnike obaveste o pravu da se prigovorom obrate NBS ako nisu zadovoljni odgovorom društva za osiguranje na njihov prigovor. Od 2016. godine do danas broj prigovora je ujednačen i kreće se oko 1.000 prigovora godišnje, a korisnici najviše izražavaju nezadovoljstvo odlukama društava za osiguranje donetim po odštetnim zahtevima po osnovu osiguranja od autoodgovornosti i osiguranja od posledica nesrećnog slučaja.

slovanja, podstaći će korisnike da se lakše i radije odlučuju na taj način ugovaranja usluga osiguranja.

U okviru Pregovaračke grupe 9 značajan deo prilagođavanja odnosi se na sektor osiguranja. Kako ocenjujete napredak postignut u 2018?

– Usklađivanje sektora osiguranja sa pravnim tekovinama EU predstavlja veliki izazov, naročito imajući u vidu neophodnost primene Solventnosti II koja je izuzetno kompleksna, a ne treba zaboraviti ni Direktivu o distribuciji osiguranja. U tom smislu, u 2018. godini su načinjeni značajni koraci kako bi se obezbedilo ispunjenje svih ciljeva definisanih Nacionalnim programom usvajanja pravnih tekovina EU (NPAA). U prvom koraku izvršeno je prilagođavanje Strategije za implementaciju Solventnosti II u Srbiji, kojom je predviđen niz dodatnih aktivnosti u čiju se realizaciju krenulo odmah, pri čemu je

10

TRŽIŠTE OSIGURANJA

U SRBIJI

postignut i visok stepen saradnje sa industrijom osiguranja. Očekujemo da će nam osnove koje smo postavili u toku 2018. godine pomoći da uspešno i blagovremeno prevaziđemo sve izazove pred nama.

D O B R I R E Z U LT A T I

SEKTOR OSIGURANJA JE ADEKVATNO KAPITALIZOVAN, SA GARANTNIM REZERVAMA VIŠE NEGO DVOSTRUKO VEĆIM OD KAPITALNIH ZAHTEVA, A REZULTATI POSLOVANJA U PRVA TRI TROMESEČJA SU BOLJI OD ONIH OSTVARENIH LANE

Kolika je danas finansijska pismenost građana kada je u pitanju osiguravajući sektor i kako NBS doprinosi podizanju te pismenosti?

– Uz rad na zaštiti korisnika finansijskih usluga posvećeni smo i finansijskom opismenjavanju građana i privrede. Imamo posebnu internet-stranicu „Tvoj novac“ (www.tvojnovac.nbs.rs) koja sadrži korisne informacije o finansijskim uslugama, održavamo edukativne tribine širom Srbije i koristimo svaku priliku da građanima pružamo detaljne i sveobuhvatne informacije o novcu, finansijskim tržištima i finansijskim uslugama. Naša namera je da svim ovim aktivnostima pomognemo građanima da razumeju usluge osiguranja, da ih podsetimo da pre donošenja odluke o korišćenju određene usluge moraju pažljivo i potpuno da se informišu o karakteristikama konkretne usluge osiguranja (o ceni, pokriću rizika, isključenjima i drugim značajnim elementima ugovora o osiguranju). Samo tako mogu na vreme da sagledaju da li će određenom uslugom osiguranja biti zadovoljene njihove potrebe i da donesu ispravnu odluku o korišćenju određene usluge.

TRŽIŠTE OSIGURANJA

U SRBIJI

11

I N T E R VJ U

DUŠKO JOVANOVIĆ Generalni sekretar Udruženja Osiguravača Srbije

Očekujem da u 2019. nastavimo sa pozitivnom trendom, da dodatno povećamo broj osiguranih građana i da postavimo osiguranje tamo gde mu je mesto, kao institucionalnog partnera države. Porast standarda građana i nastavak procesa evrointegracija doprinose tom optimizmu

12

TRŽIŠTE OSIGURANJA

U SRBIJI

SPORO ALI SOLIDNO NAPREDUJEMO U kupna premija osiguranja dostigla je prošle godine gotovo milijardu evra, duplo manje od željene dve milijarde evra premije koliko imaju Hrvatska i Slovenija, ali je perspektiva tu, kaže Duško Jovanović, generalni sekretar Udruženja osiguravača Srbije.

Kakva je 2018. godina bila za sektor osiguranja i kakva su vaša očekivanja za 2019?

– Srpsko tržište osiguranja, mereno realnim rastom premije, zadržava višegodišnji pozitivan trend. Premija po glavi stanovnika raste iz godinu u godinu, a ukupna premija je sa 406 miliona evra 2005. godine dostigla gotovo milijardu lane. Učešće premije u BDP-u, iako je oko 2,1%, iznad je proseka centralne i istočne Evrope i jedan je od retkih parametara u kojima smo bolji. I ostali finansijski pokazatelji potvrđuju da je sektor

osiguranja sačuvao zdravo jezgro i da se razvija, sporo, ali konstantno. Takva, pozitivna kretanja, obeležila su i godinu za nama. Ipak, još smo daleko od dve milijarde evra premije koliko imaju Hrvatska i Slovenija, kod nas se za osiguranje izdvaja skoro tri puta manje nego u Hrvatskoj, a čak 20 puta manje nego u EU, dok učešće neživotnog osiguranja u ukupnoj premiji kod nas odgovara učešću životnog u razvijenom svetu. To pokazuje da nam je tržište nerazvijeno, ali perspektivno. Očekujem da nastavimo sa pozitivnom trendom, da dodatno povećamo broj osiguranih građanai da postavimo osiguranje tamo gde mu je mesto, kao institucionalnog partnera države. Optimista sam, a argumente pronalazim i u očekivanom porastu standarda građana i nastavku procesa evrointegracija.

U nekoliko navrata rekli ste da bi država mogla da podstakne sektor osiguranja proširujući listu polisa obaveznog osiguranja. Koji bi to oblici osiguranja mogli da budu?

– Ne treba ovde govoriti samo o novim obaveznim polisama, iako je njihov efekat, kratkoročno, najveći. Nama je potreban drugačiji odnos države prema osiguranju. Razvijene države su odavno prepoznale osiguranje kao važan instrument dugoročnog ekonomskog razvoja, jer je u funkciji mobilizacije slobodnih finansijskih sredstava, obezbeđuje dodatnu likvidnost na finansijskom tržištu, a slobodan kapital stavlja u funkciju privrednog razvoja. Zbog toga je sistemskim rešenjima najpre podstaknut razvoj tržišta osiguranja, a potom je osiguranje iskorišćeno kao faktor dugoročne ekonomske stabilnosti.

Slične poteze sada i mi očekujemo. To bi, najpre, bile poreske olakšice za životno osiguranje, jer bi po tom osnovu za nekoliko godina moglo da se prikupi dodatnih milijardu evra. Tako bi bio ojačan investicioni potencijal osiguravajućih društava, koja bi se uključila u velike infrastrukturne projekte. Uz to, neophodno je omogućiti dugoročno investiranje osiguravača, jer oni trenutno imaju problem da pronađu sigurne i prinosne alternative za ulaganje, naročito na duži rok. Tu je, svakako, i uvođenje novih vrsta obaveznih osiguranja, možda najpre od elementarnih nepogoda, jer su poplave ili suše sve češće. Time bi bio rešen problem osiguranja imovine građana, a budžet značajno rasterećen, jer država ne bi više sama finansirala saniranje štete. Ako bi polisa osiguranja

od elementarnih nepogoda bila obavezna, svi bi morali da je kupe, pa bi cena takve polise, imajući u vidu veću disperziju rizika i dejstvo zakona velikih brojeva, bila dostupna svima, a rizik po sve učesnike manji. Deo prikupljene premije osiguravači bi ulagali u preventivne i infrastrukturne projekte. Iskustva drugih su pozitivna, čak i tamo gde su te polise, posle nekoliko godina, skinute sa liste obaveznih jer su građani, zbog pozitivnih iskustava, nastavili da se osiguravaju. Takvi podsticaji razvoju osiguranja su nam potrebni, jer je i narazvijenim evropskim tržištima osiguranje doživelo ekspanziju uz pomoć države.

Koliko osiguravači kroz kampanje uspevaju da utiču na podizanje svesti o značaju osiguranja? Vidite li rezultate dosadašnjeg truda UOS-a i pojedinačnih kampanja?

– Centralnu kampanju „Osiguraj buduć-

S AV E Z N I K

NA DOBROM SMO PUTU DA KAMPANJOM „OSIGURAJ BUDUĆNOST“ SVAKOM NAŠEM GRAÐANINU PREDSTAVIMO OSIGURANJE KAO SAVEZNIKA U NEVOLJI, A NE KAO NEPOTREBAN TROŠAK

nost“ sprovodi Udruženje osiguravača Srbije, uz podršku svih članica. To je edukativna kampanja, specifična na ovim prostorima, koja treba da traje godinama. Cilj je da promenimo svest naših ljudi koji uglavnom smatraju da im polisa osiguranja nije potrebna ili da je skupa, što nije tačno. Kupovinom polise osiguranja kupuju se miran san i sigurno sutra, a to nema cenu. Na dobrom smo putu da ovom kampanjom svakom našem građaninu predstavimo osiguranje kao saveznika u nevolji, a ne kao nepotreban trošak. Trenutno privodimo kraju prvi veliki projekat u okviru kampanje u ovoj godini, takmičenje za studente „Osiguraj znanje“, koje smo pokrenuli sa Istraživačkim centrom Fakulteta organizacionih nauka. Ogromno interesovanje nam potvrđuje da postoji velika želja kod mladih da uče o osiguranju. Pobednike ćemo javno predstaviti na „Kopaonik biznis forumu“. Moram da priznam i da je ovaj projekat Udruženja osiguravača Srbije izazvao i veliku pažnju kolega iz regiona.

Svedoci smo da u bankarskom sektoru ima puno uloženog truda da se razviju novi proizvodi za zasebne segmente tržišta. Koliko su osiguravači inovativni?

– Najveći izazovi za osiguravače su zahtevi za novim proizvodima, promenjen način razmišljanja o riziku zbog sve ekstremnijih vremenskih uslova ili produženi životni vek ljudi, što dovodi do promena u segmentu životnog i zdravstvenog osiguranja. Kako bi se nastavio rast premije, što nije lak zadatak, treba slediti praksu razvijenih tržišta osiguraTRŽIŠTE OSIGURANJA

U SRBIJI

13

nja, što naša društva uspešno rade. Kod životnog osiguranja, na primer, fokus sa štedne komponente treba preneti na riziko aspekt i razvijati pokrića za slučaj nastupanja smrti, smrti usled nezgode, smrti usled saobraćajne nezgode, nastanka raznih teških bolesti, realizacije hirurških intervencija i dr. Samim tim, menja se i odnos prema klijentu, kome sada treba objasniti da je ulaganjem u proizvode životnog osiguranja materijalno zaštitio sebe i svoju porodicu od nastupanja nepredvidivih, iznenadnih događaja prestanka života, nastupanja nezgode, teških bolesti i hirurških intervencija. Savremeni koncept podrazumeva i individualizaciju proizvoda, jer se sada klijentu umesto obaveznog skupa od 20 teških bolesti za koje se nudi pokriće, omogućava da izabere nekoliko za koje sam percepira da ga izlažu najvećoj opasnosti i plati premiju u skladu sa potrebama. Tu su i specifični unit-linked proizvodi kod kojih osiguranik učestvuje u odlučivanju o plasmanu sredstava premije. Time preuzima deo rizika za ostvareni prinos, ali dobija mogućnost da taj prinos uveća. Svi ovi primeri kod životnog osiguranja na najbolji način oslikavaju promene na tržištu.

S obzirom na to da prilagođavanje evropskim standardima podrazumeva i rast kapitalnih zahteva, očekujete li da će i ovaj faktor ubrzati trend ukrupnjavanja u Srbiji?

– Bez obzira na delatnost, trend savremenog poslovanja u svetu, da bi se odgovorilo na izazove i izmenjene potrebe klijenata, jeste koncentracija tržišta, koja je godinama prisutna i kod nas. Prethodnih godina Unika je preuzela „Basler osiguranje“, „Viner“ „Aksa osiguranje“, „Sava neživotno osiguranje“ je preuzelo „Energoprojekt Garant“, AS se povukao sa tržišta, a „Takovo osiguranje“ je ugašeno. Proces prilagođavanja standardima i propisima EU obezbediće viši nivo finansijske stabilnosti sektora osiguranja i osiguranika sa jedne strane, ali, sa druge strane, može da dovede do dodatnog ukrupnjavanja tržišta i ulaska novih kompanija koje bi se bavile specifičnim vrstama osiguranja. To su procesi koje treba očekivati narednih godina.

Već dve godine zaredom organizujete „Srpske dane osiguranja“. Šta je ovaj regionalni skup uneo novo u teoriju i praksu u osiguravajućem sektoru?

14

TRŽIŠTE OSIGURANJA

U SRBIJI

U P O R E Đ I VA N J E

ZA TRENUTNI STEPEN RAZVOJA SRPSKE EKONOMIJE I FINANSIJSKOG TRŽIŠTA, POSEBNO INDUSTRIJE OSIGURANJA, UPOREÐIVANJE SA MEĐUNARODNIM STANDARDIMA KOJIMA TEŽIMO JE NEOPHODNO – Srpski dani osiguranja su za kratko vreme postali najznačajniji skup iz ove oblasti u regionu i jedini u Srbiji koji je, u tako velikim razmerama, u celini posvećen osiguranju. Konferencija nam pruža mogućnost da čujemo iskustvo drugih u prilagođavanju tržišta novim pravilima i trendovima, što je od neprocenjivog značaja. Za trenutni stepen razvoja srpske ekonomije i finansijskog tržišta, posebno industrije osiguranja, upoređivanje sa standardima kojima težimo je neophodno, jer samo tako možemo da obezbedimo rast i razvoj. To je najveća korist koju imamo od jednog ovakvog skupa, čiji značaj potvrđuje i ogromno interesovanje predstavnika domaće i međunarodne struke, regulatornih tela i učesnika na tržištu svih država regiona.

U 2018, uz vašu pomoć, digitalizovani su zapisnici MUP-a o uviđaju saobraćajnih

nezgoda. Kakve inicijative možemo očekivati od UOS-a u 2019?

– Iskustvo sa digitalizacijom zapisnika MUP-a, preko aplikacije koju je pokrenulo Udruženje osiguravača Srbije, jeste pozitivno i želimo da takvu saradnju uspostavimo i sa tužilaštvima. Dakle, da digitalizujemo i dokumentaciju koju preuzimamo od nadležnih tužilaštava, a bez koje je, često, nemoguće obraditi odštetni zahtev oštećenih građana. Saradnju tog tipa Udruženje trenutno ima sa beogradskim tužilaštvima, ali nam je namera da digitalizujemo pribavljanje dokumentacije i neophodnih potvrda i od tužilaštava u drugim gradovima Srbije. Cilj nam je i da polisu osiguranja poljoprivrede učinimo što jeftinijom povećanjem postojećeg iznosa subvencije, u saradnji sa državom i lokalnim samoupravama. Vrlo brzo ćemo izaći i sa idejama i inicijativima o dodatnom razvoju dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja. Sve u svemu, sa jedne strane, kampanjom „Osiguraj budućnost“ želimo da građanima objasnimo prednosti osiguranja i da im različite polise učinimo dostupnijima. Sa druge strane, nastavljamo rad na unapređenju pozicije učesnika na tržištu, kroz različite inicijative prema regulatornim telima. Na kraju, intenziviraćemo edukaciju zaposlenih u industriji osiguranja, jer smatramo da na taj način možemo da utičemo na povećanje premije i njenu bolju strukturu. Kroz konstantna savetovanja koja organizujemo za naše članice pokušavamo da moderne trendove u poslovanju primenimo i kod nas, kao i da zaposlenima u sektoru predstavimo nove zakonske propise koji se tiču našeg poslovanja.

C O R P O R AT E

SIGURNO PUTOVANJE UZ „TRIGLAV OSIGURANJE“ „Triglav osiguranje“ u svojoj ponudi omogućio je zaključivanje polise onlajn

Z

aključivanjem polise putnog osiguranja, bezbrižni ste od mogućih neprijatnosti koje prate potencijalne nezgode i povrede, kao i česte bolesti do kojih može da dođe u inostranstvu. Troškovi lečenja na putovanjima mogu biti izuzetno visoki, pa je zato preporuka da se na put izvan zemlje ne kreće bez polise putnog osiguranja. „Triglav osiguranje“ u svojoj ponudi omogućio je zaključivanje polise onlaj. Na portalu e.Triglav za samo nekoliko minuta moguće je osigurati putovanje i ostvariti popust na polisu putnog osiguranja.

Portal e.Triglav dostupan je svima i jednostavan je za korišćenje. Adaptiran

je za upotrebu na svim mobilnim uređajima kojima je omogućen pristup internetu. Svaki korisnik ima mogućnost da informacije o zaključivanju polise dobije putem SMS poruke. Preporuka je da dobijen SMS putnik ima uz sebe tokom putovanja jer, između ostalog, sadrži osnovne

DOSTUPNOST

PORTAL E.TRIGLAV DOSTUPAN JE SVIMA I JEDNOSTAVAN JE ZA KORIŠĆENJE

informacije o polisi osiguranja i i broj telefona kontakt-centra.

Tokom sezone zimskih sportova mnogi putnici kreću van zemlje da bi odmor proveli skijajući ili na bordu. Kako bi ugovorili pokriće od ski-rizika, svi skijaši prilikom zaključivanja polise trebalo bi da naznače da su rekreativni sportisti. „Triglav osiguranje“ svojim klijentima nudi mogućnost odabira dva programa – Standard i Premium i pokriće od 15.000 ili 30.000 evra u zavisnosti od potreba. Premija osiguranja se plaća jednokratno i unapred platnom karticom kojom je moguće onlajn plaćanje, a neophodno je da prilikom zaključivanja polise putnik bude na teritoriji Republike Srbije.

TRŽIŠTE OSIGURANJA

U SRBIJI

15

Foto: Aleksandar Mijatović

C O R P O R AT E

MR MIRKO PETROVIĆ Predsednik Upravnog odbora Udruženja osiguravača Srbije i predsednik Izvršnog odbora Kompanije „Dunav osiguiranje”

PONOSNI SMO NA OSTVARENE REZULTATE „D Sa bruto fakturisanom premijom od 211 miliona evra u 2017. godini „Dunav osiguranje“ našlo se među prvih deset osiguravača na listi TOP 100 osiguravača u zemljama jugoistočne Evrope. U 2018. godini fakturisana premija iznosi više od 233 miliona evra

16

TRŽIŠTE OSIGURANJA

U SRBIJI

unav osiguranje“ je najstarija i najveća osiguravajuća kuća na ovom prostoru koja svoj poslovni uspeh gradi na decenijama izgrađivanom poverenju svojih osiguranika i primeni modernih metoda poslovanja. Striktna primena standarda i stalno unapređivanje poslovanja obeležili su i 2018. godinu.

Kakve će sve promene prilagođavanje EU doneti Srbiji u narednom periodu, tokom kog treba završiti usaglašavanje sa standardima Direktive o solventnosti 2? Šta to prilagođavanje znači za Kompaniju "Dunav"?

— Direktiva o solventnosti 2 Evropske unije nedvosmislen je primer reformi u nadzoru nad osiguranjem, nastao iz potrebe da se uspostavi viši nivo zaštite interesa osiguranika obezbeđenjem du-

goročne stabilnosti u poslovanju osiguravača. Iskustva evropskih država u primeni te direktive, koja je stupila na snagu 1. januara 2016. godine, pokazuju da su regulatorni zahtevi standarda Solventnosti 2 (S2) u pogledu adekvatnosti kapitala kao krajnjeg garanta finansijske

PA R T N E R

NAŠI OSIGURANICI ZNAJU DA JE „DUNAV OSIGURANJE“ NJIHOV POUZDAN PARTNER, SIGURAN OSLONAC I ISKREN PRIJATELJ ZA SVA VREMENA

stabilnosti osiguravača i sigurnosti osiguranika, znatno oštriji od standarda Solventnosti 1 (S1). Zakonom o osiguranju Republike Srbije, koji je takođe stupio na snagu 1. januara 2016. godine, neki elementi Solventnosti 2 počeli su da se primenjuju i na našem tržištu osiguranja.

Imajući u vidu da je prosečna adekvatnost srpskih osiguravača koji se bave neživotnim osiguranjem po standardu Solventnosti 1, prema podacima Narodne banke Srbije za 2017. godinu, izražena koeficijentom 2,08, a društava koja se pretežno bave životnim osiguranjem koeficijentom 2,41, u trenutku potpune primene Solventnosti 2 određeni broj osiguravajućih društava imao bi probleme sa ispunjavanjem osnovnog kapitalnog zahteva.

To bi za posledicu moglo imati ukrupnjavanje srpskog tržišta osiguranja. U 2017. godini, prosečni S2 racio u EU bio je 2,25.

Kompanija „Dunav osiguranje“ uzela je aktivno učešće u procesu primene standarda Solventnosti 2. Završili smo kvantitativnu studiju QIS1, čiji je cilj bio da utvrdi našu spremnost za primenu novih regulatornih zahteva. Studija nam je ukazala na ključne tačke na koje treba da obratimo pažnju u daljem poslovanju, što ćemo i učiniti, kako bismo i u primeni Solventnosti 2 zadržali postojeći, zadovoljavajući nivo adekvatnosti kapitala kao garanciju sigurnosti ispunjavanja naših obaveza prema osiguranicima.

Foto: Aleksandar Mijatović

Harmonizacija sa EU istovremeno podrazumeva i podizanje limita kod nekih vrsta osiguranja. Koliko su te promene internalizovane kada govorimo o srpskom tržištu osiguranja, pre svega osiguranja od

auto-odgovornosti, i kakve dalje promene očekujete?

— Proces harmonizacije s propisima EU neminovno će dovesti do povećanja limita za naknadu šteta po osnovu obaveznog osiguranja od odgovornosti vlasnika motornih vozila za štete pričinjene trećim licima, poznatijeg kao osiguranje od auto-odgovornosti. S druge strane, liberalizacija cena, prema iskustvima u regionu, na početku dovodi do pada osiguravajuće premije. Naše tržište karakteriše niža premija osiguranja od auto-odgovornosti u odnosu na region i visoko učešće tog osiguranja u ukupnoj premiji, što može proizvesti određene rizike. Iz tog razloga započeli smo proces uređivanja okvira za funkcionisanje osiguranja od auto-odgovornosti, a pored toga, neophodna je i striktnija primena tarifa ostalih vrsta neživotnih osiguranja, kako ne bismo ugrozili profitabilnost, a s vremenom i adekvatnost kapitala. Što se tiče ostalih promena koje su u skladu sa zahtevima savremenog poslo-

S T R AT E G I J A

OSIM DIGITALIZACIJE DELA POSLOVNIH PROCESA KOJA JE VEĆ U FUNKCIJI, USVOJILI SMO I STRATEGIJU RAZVOJA, NA ČIJOJ ĆEMO REALIZACIJI POSVEĆENO RADITI NAREDNE TRI GODINE

vanja i osiguranika pre svega, osiguravači će morati da prilagode svoj portfelj, kanale distribucije, sisteme upravljanja rizicima i biznis modele promenama koje donose digitalizacija i novi standardi - Solventnost 2, Međunarodni standard finansijskog izveštavanja za ugovore o osiguranju MSFI 17, Opšta uredba o zaštiti podataka o ličnosti (GDPR), Direktiva o distribuciji osiguranja. To ukazuje na neophodnost kontinuirane edukacije na svim nivoima.

Kakve su vaše prognoze o tražnji i vrstama osiguranja koje će za klijente biti najatraktivnije u 2019. godini?

— Onlajn prodaja postaje realnost. Društva za osiguranje, koliko god je moguće, prilagođavaju svoje usluge tom načinu prodaje.

Sve više se radi na uslugama koje pojednostavljuju, ubrzavaju i pojeftinjuju proces zaključenja ugovora o osiguranju i proces naknade štete. U ovoj i narednim godinama može se očekivati razvoj osiguranja koja su vezana za finansijske instrumente, osiguranja od profesionalnih odgovornosti, dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja, kao i drugih vrsta personalnih osiguranja, a pogotovo onih koja zahtevaju asistenciju, što je produkt savremenog načina života.

Po čemu je vaša ponuda na tržištu specifična?

— Specifičnost naše ponude zasniva se na odlikama Kompanije, koje je izdvajaju od ostalih osiguravajućih društava na tržištu.

Naime, „Dunav osiguranje“ je najstarija i najveća osiguravajuća kuća na ovom prostoru, koja se brižljivo stara o decenijama izgrađivanom poverenju svojih osiguranika.

Oni znaju da smo pouzdan partner, siguran oslonac i iskren prijatelj za sva vremena.

Ponosni smo i na rezultate koji potvrđuju da smo odabrali dobar pravac u poslovanju. Sa bruto fakturisanom premijom od 211 miliona evra u 2017. godini nalazimo se među prvih deset osiguravača na listi TOP 100 osiguravača u zemljama jugoistočne Evrope. U 2018. godini naša fakturisana premija iznosi više od 233 miliona evra.

U našoj ponudi je skoro sto proizvoda osiguranja. U nastojanju da pratimo savremene tendencije u osiguravajućoj delatnosti, na tržište uvodimo nove usluge kojih nije bilo na domaćem tržištu. Na njihovom razvoju predano rade naši vrsni ekspertski timovi, samostalno ili u saradnji s najvećim svetskim reosiguravačima, našim dugogodišnjim partnerima.

TRŽIŠTE OSIGURANJA

U SRBIJI

17

U D R U Ž E N J E O S I G U R AVA Č A S R B I J E

UGLED U ZEMLJI I SVETU

U Tokom svoje istorije Udruženje osiguravača Srbije kontinuirano je ulagalo u usvajanje najsavremenijih standarda u oblasti osiguranja, stvaranje institucionalnih uslova za razvoj svojih članica i jačanje prava osiguranika. To uvažava i međunarodna zajednica

18

TRŽIŠTE OSIGURANJA

U SRBIJI

OS je neprofitna organizacija koja obavlja poslove od zajedničkog interesa članova Udruženja, poslove za unapređenje i razvoj osiguranja i pokreće inicijative za donošenje i izmenu zakonskih i drugih propisa iz oblasti osiguranja.

Udruženje vrši i javna ovlašćenja propisana Zakonom o obaveznom osiguranju u saobraćaju. To su poslovi koji se obavljaju u okviru Garantnog fonda, Biroa zelene karte i Informacionog centra. UOS je pravni sledbenik Udruženja osiguravajućih organizacija Jugoslavije, koje su osnovale organizacije za osiguranje, februara 1968. godine. Današnji naziv, Udruženje osiguravača Srbije, usvojen je jula 2006. godine, posle izdvajanja Crne Gore iz državne zajednice.

Garantni fond pri UOS osnovan je 1997. godine radi pružanja zaštite oštećenim licima koja su pretrpela štetu u saobraćajnim nezgodama prouzrokovanim od nepoznatog, neosiguranog ili vozila koje je osigurano kod osiguravača nad kojim je otvoren stečajni postupak. Garantni fond čine sredstva koja se formiraju iz doprinosa društava za osiguranje – članica Udruženja. Sredstva se izdvajaju

iz svake prodate polise obaveznog osiguranja od autoodgovornosti. Formiranjem sredstava Garantnog fonda oštećena lica su dobila potpunu zaštitu za sve slučajeve štete koju pretrpe iz osnova autoodgovornosti, osim za slučaj kada pretrpe štetu na vozilu od nepoznatog učinioca, odnosno nepoznatog vozila. Zakon takav slučaj ne predviđa kao obavezu Garantnog fonda.

P R AVA

SRBIJA JE UZ ŠVAJCARSKU JEDINA DRŽAVA VAN EVROPSKOG EKONOMSKOG PROSTORA KOJA JE ČLANICA TZV. SISTEMA ZA REGISTARSKE OZNAKE. ZATO SU PRAVA VOZAČA IZ SRBIJE U SVEMU IZJEDNAČENA SA ONIMA IZ EU

Biro zelene karte pri Udruženju je član međunarodnog Sistema zelene karte od 1954. godine. Sistem funkcioniše tako što osiguravači koji se bave osiguranjem od AO osnivaju centralnu organizaciju, Nacionalni biro osiguranja – Biro zelene karte, priznat od strane vlade države u kojoj je njegovo sedište. Nacionalni biro je, pored ostalog, zadužen za izradu i distribuciju svojim članovima obrazaca Zelene karte.

Biro zelene karte može se pojaviti i kao servis za obradu zahteva i isplatu obeštećenja kada je štetu izazvalo vozilo sa stranim tablicama na domaćem vozilu, licu ili imovini ili kada se dogodi nezgoda između vozila stranih registarskih oznaka na teritoriji Srbije. Biro garantuje da će domaća društva uredno izvršavati svoje obaveze prema društvima/biroima u stranim zemljama, po osnovu štete koju su prouzrokovali osiguranici domaćih društava na teritorijama tih zemalja.

I upravljanje Informacionim centrom je povereno javno ovlašćenje Udruženja osiguravača Srbije. IC je osnovan radi efikasnog ostvarivanja odštetnih zahteva u slučaju šteta nastalih upotrebom motornih vozila i zarad primene bonus/malus sistema. To je moderan i centralizovan sistem sa jedinstvenim bazama podataka kao što su baze svih registrovanih vozila u oblasti autoodgovornosti u Republici Srbiji, baza šteta, baza policijskih zapisnika, baza stroge evidencije za određivanje i praćenje zona brojeva polisa autoodgovornosti, evidencija zelene karte itd.

Jedna od osnovnih aktivnosti Udruženja osiguravača Srbije jeste edukacija.

Sa jedne strane, Udruženje vodi kampanju „Osiguraj budućnost“ čiji je cilj edu-

EDUKACIJA

JEDNA OD OSNOVNIH AKTIVNOSTI UDRUŽENJA OSIGURAVAČA SRBIJE JESTE EDUKACIJA. ZATO UDRUŽENJE VODI KAMPANJU „OSIGURAJ BUDUĆNOST“ ČIJI JE CILJ EDUKACIJA GRAĐANA O PREDNOSTIMA OSIGURANJA kacija građana o prednostima osiguranja. Sa druge strane, Udruženje za svoje članice organizuje savetovanja i radionice sa ciljem implementacije modernih trendova u poslovanju, kao i da bi se zaposlenima u društvima za osiguranje različitog profila predstavili novi zakonski propisi koji se tiču svakodnevnog poslovanja. Stav UOS-a je da je edukacija neophodna na svim nivoima i da se samo na taj način može obezbediti povećanje premije i bolja struktura premije. Zbog toga su u prethodnoj godini organizovane radionice na temu implementacije QIS 1 studije, koja je prvi korak u implementaciji direktive „Solvency II“, zatim savetovanje o primeni poreskih propisa u oblasti osiguranja na temu „MSFI 16-Lizing“ ili o prevarama u osiguranju. Organizovanjem savetovanja i radionica Udruženje aktivno učestvuje u implementaciji savremenih evropskih tokova poslovanja i promoviše

saradnju regulatora tržišta i osiguravača, jer se time dodatno unapređuje tržište.

Na međunarodnom planu Udruženje će sledeće godine organizovati međunarodnu konferenciju auto-osiguranja, skupštinu Sistema zelene karte i godišnju Konferenciju motornih direktiva EU. Biće to najveći događaj iz oblasti osiguranja u 2020. godini u Evropi, a Konferencija će po prvi put biti održana u novom formatu.

Pored predstavnika Nacionalnih biroa osiguranja – Biroa zelene karte iz 48 zemalja, Konferenciji će prisustvovati i predstavnici Garantnih fondova, Biroa za naknadu štete (Compensation bodies) i Informacionih centara pomenutih država.

Time će se na jednom mestu naći predstavnici Sistema zelene karte i Motornih direktiva EU, što Konferenciju čini najvećom te vrste u Evropi.

Organizovanje ovakvog međunarodnog skupa, koji će u tom formatu biti organizovan prvi put u istoriji sistema Zelene karte dugoj sedam decenija, izuzetna je čast i privilegija, kažu u UOS-u.

To je i najveće priznanje za dosadašnji rad Udruženja, jer je odluka doneta uz konstataciju čelnika Sistema zelene karte da je rad UOS-a najbolji primer uspostavljanja i održavanja uspešne i kvalitetne saradnje sa partnerima iz različitih država.

To dokazuje i da je naše tržište u samom vrhu po parametrima koji karakterišu poslovanje članica tog Sistema. Uostalom, Srbija je uz Švajcarsku, jedina država van evropskog ekonomskog prostora koja je članica tzv. Multilateralnog sistema, odnosno Sistema za registarske oznake.

Time su prava vozača iz Srbije u svemu izjednačena sa onima iz EU.

UOS je organizator regionalnog skupa “Srpski dani osiguranja” TRŽIŠTE OSIGURANJA

U SRBIJI

19

C O R P O R AT E

DUGOROČNE VREDNOSTI ZA SVE

Rezultati i aktivnosti „Generali Srbija“, kao i priznanja koja je kompanija dobila u 2018. godini pokazuju da je moguće ostvariti značajan pomak u poslovanju kada postoje jasan cilj i strategija. Prošla godina je završena sa odličnim rezultatima i to je pokazatelj da „Generali“ ume da pruži dugoročne vrednosti svojim zaposlenima, klijentima i akcionarima 20

TRŽIŠTE OSIGURANJA

U SRBIJI

„G

enerali Osiguranje Srbija“ završilo je 2018. godinu sa odličnim rezultatima i time ponovo pokazalo da ume da pruži dugoročne vrednosti svojim zaposlenima, klijentima i akcionarima. Ostvareni poslovni rezultati i napredak u svim oblastima poslovanja učvrstili su „Generali“ na poziciji druge najveće kompanije u Srbiji i liderskoj poziciji u životnom i zdravstvenom osiguranju.

Uprkos izazovnom ekonomskom i tržišnom okruženju koji su obeleženi jakom konkurencijom, padom cena osiguravajućih proizvoda i niskim kamatnim stopama, kompanija je zabeležila stabilan, profitabilan rast.

U godini za nama „Generali“ je usmerio svoje snage na to da bude bolji, uspešniji i konkurentniji. Kompanija je predstavila preko 40 novih ili unapređenih proizvo-

da, unapredila digitalne kanale prodaje i pokrenula nove pogodnosti za klijente.

U tom smislu, prethodna godina je bila odlična po pitanju inovacija proizvoda i usluga. Značajan trud je uložen u klijentocentrično poslovanje, što je rezultiralo velikim brojem realizovanih projekata i inicijativa. Te inicijative, kao što su digitalizacija u prodaji životnog osiguranja, zakazivanje procene štete na motornim vozilima, digitalni agent, pojednostavljenje uslova proizvoda neživotnih osiguranja i druge, usmerene su na povećanje zadovoljstva klijenata, njihovo zadržavanje, kao i na pojednostavljenje i ubrzavanje kompanijskih internih procesa čineći ih jednostavnijim i efikasnijim.

Inovativnost i korišćenje modernih tehnologija ključni su elementi u daljem razvoju tržišta osiguranja, kojim kompanije treba da izađu u susret očekivanjima

i navikama klijenata. „Generali Srbija“ i u toj oblasti ima vodeću poziciju na tržištu.

Kompanija je prošle godine prva lansirala mogućnost besplatnog poziva i četa iz inostranstva za svoje klijente, u slučaju potrebe za hitnom medicinskom pomoći.

Pored toga, plasirala je jedinstveni proizvod „Smart paket“ – osiguranje ekrana mobilnih telefona, i time dopunila ponudu proizvoda u mobilnoj aplikaciji. U oblasti osiguranja poljoprivrede razvila je aplikaciju za procenu šteta na usevima i plodovima, koju koriste interni procenitelji.

Aplikacija je kreirana u saradnji sa Institutom „BioSense“ koji je u ovoj oblasti među vodećim u Evropi. Osnovne prednosti aplikacije su efikasnija procena i obrada šteta na usevima i plodovima, definisanje lokacije oštećenih parcela, provera vrste useva i površina parcela i praćenje statusa obrade šteta.

Snagu „Generali Srbija“ ne potvrđuje samo liderska pozicija na tržištu osiguranja. Kompanija posebnu pažnju posvećuje i korporativnoj društvenoj odgovornosti, koja je sadržana u njenoj misiji osiguranja – da zaštiti, spreči i upravlja rizicima, dugoročno. „Generali Srbija“ se 2018. godine priključila globalnoj inicijativi „Generali grupe“ – „The Human Safety Net“, usmerenoj na zaštitu i unapređenje života ljudi izvan okvira njegovog svakodnevnog poslovanja. U Srbiji će se u saradnji sa Fondacijom „Novak Đoković“ sprovoditi program za porodice, sa ciljem da se deci koja žive u nemaštini pruži šansa da ostvare svoj puni potencijal. Program treba da pomogne roditeljima da steknu znanja i veštine koje će im omogućiti da podrže razvoj svoje dece.

Pored toga, prethodne godine je dosta pažnje posvećeno i ulaganju u uslove rada, benefite i razvoj zaposlenih. Već izvesno vreme kompanija svojim ljudima omogućava rad s fleksibilnim radnim vremenom, rad van kancelarije, ima poseban paket pogodnosti za osobe s invaliditetom, pruža savetovanje roditelja pri upisivanju dece u srednje škole, skraćeno radno vreme nakon porodiljskog odsustva uz isplatu pune zarade, dodatne dane godišnjeg odmora za samohrane roditelje, plaćanje školskog materijala za decu samohranih roditelja. Zaposleni imaju i zonu za predah uz društvene igre ili masažu i mogućnost opuštanja uz jogu. Pored toga, odskora su omogućene i novčane pozajmice za zaposlene, dodatni slobodni dani za novopeče-

MISIJA

KOMPANIJA POSEBNU PAŽNJU POSVEĆUJE I KORPORATIVNOJ DRUŠTVENOJ ODGOVORNOSTI, KOJA JE SADRŽANA U NJENOJ MISIJI OSIGURANJA – DA ZAŠTITI, SPREČI I UPRAVLJA RIZICIMA, DUGOROČNO ne tate, slobodni dani i skraćeno radno vreme za polazak dece u vrtić ili školu, prilagođavanje radnih uslova ličnoj situaciji zaposlenog, slobodni dani za učešće u volonterskim aktivnostima i druge. Sve ove pogodnosti rezultirale su dobijanjem „Family Friendly sertifikata“ za društveno odgovorno upravljanje kompanijom.

Tim povodom je predsednik Izvršnog odbora i CEO Dragan Filipović rekao: „Ponosan sam na ovaj sertifikat, jer potvrđuje da su nam zaposleni na prvom mestu.

U našoj kompaniji radi preko 1.500 ljudi.

Njihovo zadovoljstvo je uslov za uspešno poslovanje kompanije i zbog toga želimo da im omogućimo da bez stresa uživaju u nekim od najznačajnijih događaja u

životu. S obzirom na to da poslujemo u industriji u kojoj je tempo rada veoma dinamičan i intenzivan, važno nam je da naši ljudi mogu da usklade svoje privatne potrebe s poslom. Napravili smo ozbiljnu razliku u uslovima rada, ne samo u odnosu na naše ranije poslovanje već i u poređenju sa drugim kompanijama u Srbiji i regionu“. Zahvaljujući pogodnostima koje nudi zaposlenima, „Generali Srbija“ svrstalo se među prestižne poslodavce i postalo prva finansijska organizacija, od preko 90 u Srbiji, koja je dobila ovaj značajan sertifikat, koji potvrđuje porodično odgovorno poslovanje kompanije.

Rezultati i aktivnosti „Generali Srbija“, kao i priznanja koja je kompanija dobila u 2018. godini pokazuju da je moguće ostvariti značajan pomak u poslovanju kada postoje jasan cilj i strategija i, što je najvažnije, želja i motivacija zaposlenih. To je osnova za dalji napredak kompanije u vremenu koje dolazi.

Na listi prioriteta „Generali Srbija“ za ovu godinu su dalji profitabilni rast, inovacija i digitalna transformacija. Kompanija će nastaviti da radi na poboljšanju korisničkog iskustva i investiranja u svoje ljude, kako bi pružili najbolju moguću uslugu klijentima. Za našu kompaniju i klijente vidimo budućnost profitabilnog rasta i zadovoljstvo pruženim uslugama, a za svoje ljude budućnost profesionalnog razvoja.

TRŽIŠTE OSIGURANJA

U SRBIJI

21

TRŽIŠTE OSIGURANJA

BLAGO RASTE UČEŠĆE ŽIVOTNOG OSIGURANJA

Rezultati ostvareni u prvih devet meseci 2018. godine pokazuju da su na tržištu osiguranja nastavljeni pozitivni trendovi. Jedan od noviteta u godini iza nas je promena ranga pet nаjvećih društаvа zа osigurаnje, posmаtrаno premа visini premije životnih osigurаnjа

22

TRŽIŠTE OSIGURANJA

U SRBIJI

U

Srbiji je, prema podacima Narodne banke Srbije, za treći kvartal 2018. godine poslovalo 21 društvo zа osigurаnje, što je nepromenjen broj u poređenju s istim periodom prethodne godine.

Isključivo poslovimа osigurаnjа bаvi se 17 društava, а poslovimа reosigurаnjа četiri društvа. Od društаvа kojа se bаve poslovimа osigurаnjа, isključivo životnim osigurаnjem bаvi se njih četiri, isključivo neživotnim osigurаnjem sedаm, а i životnim i neživotnim osigurаnjem šest društаvа.

Obаveznim osigurаnjem vlаsnikа motornih vozilа od odgovornosti zа štetu pričinjenu trećim licimа nа krаju trećeg kvartala 2018. godine bаvilo se deset društаvа zа osigurаnje, što je zа jedno društvo zа osigurаnje više nego u istom periodu prethodne godine.

Posmаtrаno premа vlаsničkoj strukturi kаpitаlа, od 21 društvа zа osigurаnje,

njih 16 je u većinskom strаnom vlаsništvu.

Ulаskom nа tržište i dobijаnjem grinfild licenci, društvа zа osigurаnje u strаnom vlаsništvu beleže preovlаđujuće učešće nа krаju devet meseci 2018. godine u: premiji životnih osigurаnjа sа 90,4%, premiji neživotnih osigurаnjа sа 63,3%, ukupnoj imovini sа 77,8%, kаo i u broju zаposlenih sа 68,7%.

Pored društаvа zа osigurаnje, nа tržištu posluje i 18 bаnаkа, osаm dаvаlаcа finаnsijskog lizingа i jedаn jаvni poštаnski operаtor, koji su dobili sаglаsnost zа obаvljаnje poslovа zаstupаnjа u osigurаnju, zаtim 90 prаvnih licа (društаvа zа posredovаnje u osigurаnju i društаvа zа zаstupаnje u osigurаnju), 84 zаstupnikа u osigurаnju (fizičkih licа – preduzetnikа) i 6.893 аktivnа ovlаšćenа licа zа obаvljаnje poslovа zаstupаnjа, odnosno poslovа posredovаnjа u osigurаnju.

Ukupnа premijа u trećem kvartalu 2018. godine iznosilа je 74,6 milijardi dinаrа (630 miliona evrа ili 734 miliona аmeričkih dolаrа), što je zа 5,2% više nego u istom periodu prethodne godine. Porast ukupne premije uprkos malom rast, predstavlja nastavak stabilnog i dugogodišnjeg trenda, a osiguravajuće kuće očekuju da će se on nastaviti i u 2019. ukoliko se nastavi privredni rast.

Učešće neživotnih osigurаnjа u strukturi premije iznosilo je 77,3%, dok se učešće životnih osigurаnjа blаgo povećаlo, sа 22,5% u trećem kvartalu 2017. godine nа 22,7% u istom periodu 2018. godine, što je posledicа nominаlnog rаstа premije životnih osigurаnjа od 6,4% u odnosu nа uporedivi period 2017. godine.

Posmаtrаno premа vrstаmа osigurаnjа, strukturа premije u trećem kvartalu 2018. sličnа je strukturi u istom periodu 2017. godine. Nаjveće učešće u ukupnoj premiji imаlo je osigurаnje od odgovornosti zbog upotrebe motornih vozilа (osigurаnje od аutoodgovornosti) – 33,9%, zаtim slede životnа osigurаnjа sа 22,7%, imovinskа osigurаnjа sа 19,3% i osigurаnje motornih vozilа – kаsko sа 9,0%.

Premijа neživotnih osigurаnjа porаslа je u T3 2018. zа 4,8% u odnosu nа isti period 2017. godine. Premijа osigurаnjа od аutoodgovornosti porаslа je zа 5,6%, premijа imovinskih osigurаnjа zа 2,1%, premijа osigurаnjа motornih vozilа – kаsko zа 13,4%, dok je premijа osigurаnjа od posledicа nezgode smаnjenа zа 23,6%.

Osigurаnje od posledicа nezgode koje obuhvаtа, između ostаlih, i obаveznа osigurаnjа kаo što su osigurаnje putnikа u jаvnom sаobrаćаju i osigurаnje zаposlenih od povredа nа rаdu i od profesionаlnih oboljenjа, u posmatranom periodu 2018. godine beleži učešće od svegа 2,8%.

Ako se posmаtrа učešće premije dobrovoljnog zdrаvstvenog osigurаnjа, uočаvа se njegov rаst sа 3,2% u trećem kvartalu 2017. godine nа 3,8% lane, prаćen nominаlnim rаstom ove premije od 25,8%.

Pritom, nešto mаnje od tri četvrtine tržištа pokrivаju tri društvа zа osigurаnje.

Prema pokazateljima razvijenosti kao što je premija po stanovniku, tržište osiguranja u Srbiji je manje razvijeno u poređenju sa članicama Evropske unije, ali ne u tolikoj meri i u poređenju sa zemljama Centralne i Istočne Evrope. Premija po stanovniku u Srbiji u 2017. godini bila je 134 dolara, što je za 26 dolara više u odnosu na 2016. godinu, dok u zemljama Centralne i Istočne Evrope u 2017. godini

iznosi 198 dolara. U narednom periodu se u Srbiji očekuje nastavak pozitivnog trenda, podržan s jedne strane ekonomskim rastom koji se za 2018. godinu procenjuje na 4,4%, kao i očekivanim rastom od 3,5% u 2019. godini, pretežno vođenim domaćom tražnjom, odnosno potrošnjom domaćinstava i investicijama.

U posmatranom periodu nije došlo do promene na rаng-listi pet nаjvećih društаvа zа osigurаnje, posmаtrаno premа visini ukupne premije i premije neživotnih osigurаnjа, kojа u nаvedenim premijаmа svih društаvа zа osigurаnje učestvuju sа 78,4% i 80,9%, respektivno. Međutim, promenio se rаng pet nаjvećih društаvа zа osigurаnje, posmаtrаno premа visini premije životnih osigurаnjа, kojа u ukupnoj premiji tržištа učestvuju sа 82,4%.

Prema kriterijumu ukupne premije, na

D I G I TA L I Z A C I J A

DRUŠTVA ZA OSIGURANJE KONTINUIRANO ULAŽU U RAZVOJ INFORMACIONE TEHNOLOGIJE I NUDE SVE VIŠE USLUGA KOJI SE MOGU UGOVORITI POSREDSTVOM KOMUNIKACIJE NA DALJINU

prvom mestu je „Dunav osiguranje“, koje slede „Đenerali“ i DDOR, dok je na četvrtom mestu „Viner“, a na petom „Triglav osiguranje“. Po kriterijumu premije neživotnih osiguranja lista je ista kao i kod ukupne premije. Po kriterijumu premije životnog osiguranja na prvom mestu je „Đenerali“, a slede „Viner“ i „Grave“ na drugom i trećem mestu. „Dunav“ i „Unika“ životno osiguranje drže četvrto i peto mesto respektivno.

Od ostalih podataka izdvajamo i sledeće: u odnosu na treći kvartal 2017. u istom periodu 2018. u osiguravajućim kućama je broj zaposlenih smanjen na 10.591, odnosno za 2,1%; U istom periodu bilаnsnа sumа sektorа osigurаnjа porаslа je zа 10,0% i iznosi 256,7 milijardi dinаrа, dok je kapital porаstаo zа 12,1% i iznosi 53 milijardi dinаrа. Tehničke rezerve su povećаne zа 9,3% i iznose 175,8 milijardi dinаrа. Njihov pun iznos investirа se u propisаne oblike imovine, i u životnim, i u neživotnim osigurаnjimа.

Godinu iza nas obeležili su napori osiguravajućih kuća da ponude inovativne proizvode i prilagode ih različitim tipovima kupaca i unaprede svoju internet prezentaciju i digitalna rešenja, odnosno mogućnost građana da neke od tipova osiguranja pribave onlajn sa svojih tableta i mobilnih telefona. Takođe, započet je i zajednički rad sa državnim organima na digitalizaciji pojedinih dokumenata koji bi trebalo da znatno olakšaju i unaprede rad osiguravača i ubrzaju procedure što ide u korist osiguranih građana.

TRŽIŠTE OSIGURANJA

U SRBIJI

23

C O R P O R AT E

NOV REKORD U POSLOVANJU

GORDANA BUKUMIRIĆ Predsednica Izvršnog odbora UNIQA osiguranja

Rast na svim poljima, ostvareni planovi i izvanredan poslovni rezultat – 1,9 miliona evra profita, 640.000 zaključenih polisa i 50.000 novih klijenata.

Ovako ukratko izgleda 2018, još jedna rekordna godina koju je upisalo UNIQA osiguranje u Srbiji

24

TRŽIŠTE OSIGURANJA

U SRBIJI

O

slanjajući se na pouzdanu formulu – znanja, doslednosti i iskustva, UNIQA osiguranje je ostvarila 49,4 miliona evra premije, a sa rekordnih 19,9 miliona evra isplaćenih na ime 111.594 odštetnih zahteva potvrdila je i beskompromisan stav da uvek drži reč i pouzdanost, po kojoj je prepoznatljiva.

O skoku od 11 odsto u obe kompanije, iščekivanju uvećanja tržišnog učešća, kao i planovima za narednu godinu i trendovima u industriji, razgovarali smo sa Gordanom Bukumirić, predsednicom Izvršnog odbora UNIQA osiguranja i dvostrukom dobitnicom prestižne nagrade „Preduzetnik godine u Istočnoj Evropi“.

Prethodna godina ostaje u znaku rasta na svim poljima za UNIQA osiguranje. Šta biste izdvojili kao ključno dostignuće? Na kojim poljima je zabeležen najveći skok?

— Znanje i višegodišnje iskustvo bili su najbolji vetar u leđa da prethodne godine oborimo sopstvene rekorde. Možda i najznačajniji bili su rast UNIQA putnog osiguranja sa kojim je u 2018. putovalo više od 300.000 građana Srbije, kao i dupliranje prodaje domaćinstva u poslednja dva meseca ove godine. Onlajn prodaju smo podigli za više od 60 procenata. Zahva-

ljujući ekspertizi, intelektualnom kapitalu i primeni najboljih poslovnih rešenja iz UNIQA grupe, postigli smo značajan napredak u svim vrstama osiguranja.

Najveći skok od gotovo 32 procenata beležimo u osiguranju odgovornosti. Zatim sa 24 procenta slede imovinska osiguranja, sa 9,5 dobrovoljno zdravstveno osiguranje i putno osiguranje sa devet procenata. Životna osiguranja beleže rast od 13,5 odsto.

UNIQA osiguranje prepoznato je kao lider na tržištu kada je reč o inovacijama. Prethodna godina za vas je još jednom protekla u pionirskom poslu – patentirali ste nekoliko novih servisa i funkcionalnosti, potpuno novih za lokalno tržište. O čemu je tačno reč i kakvi su planovi za dalje?

— UNIQA je, primenjujući najbolje primere iz prakse svoje grupacije koja posluje u 18 zemalja širom sveta, za relativno kratko vreme uspela da se izdvoji kao lider u inovacijama na lokalnom tržištu. Inspirisani potrebama klijenata prošle godine smo prvi uveli besplatan Viber broj koji već sada koristi više od 70 odsto korisnika putnog osiguranja, zatim i onlajn plaćanje rata osiguranja, Video-procenu šteta i brojne druge inovacije koje prate i podupiru našu ponudu. Takođe, Pomoć na putu, koja je

bila sastavni deo paketa kaska, lansirali smo kao zaseban proizvod i ponudili ga, zajedno sa osiguranjem domaćinstva, i na našem UNIQA veb-šopu.

Već sada pripremamo veliki broj aplikacija koje će, kroz automatsku procenu rizika i računanje premija, našim agentima omogućiti dodatnu samostalnost u radu, a klijentima – građanima i malim i srednjim preduzećima, još bržu i kvalitetniju uslugu. Ovo je samo jedan od načina na koji planiramo da unapredimo rad prodajne mreže, koja više od 80 odsto svih ponuda i polisa završava kroz interno kreirane aplikacije.

Uvreženo je mišljenje da je industrija osiguranja konzervativna i dosta rigidna.

Koliko je teško uskladiti poslovanje u ovom sektoru sa savremenim zahtevima i potrebama klijenata?

— Potrebe klijenata značajno su se promenile u odnosu na period od pre samo nekoliko godina. Danas se u samom vrhu liste njihovih prioriteta nalaze vreme i komfor. Jasno je da svaka uspešna kompanija mora pažljivo da prati i osluškuje ove novonastale potrebe, a zatim i usklađuje svoje poslovanje sa njima. Za nas u UNIQA osiguranju izazov je i imperativ da u procesu digitalizacije, praćenja i kreiranja trendova očuvamo besprekoran kvalitet usluge. Ova vizija povezuje naš tim, i zbog toga smo u svakom trenutku motivisani da klijentima obezbedimo komfor koji sa pravom očekuju, budemo dostupni 24/7 i spremni da odgovorimo na svaki njihov zahtev. Takođe, potrebe korisnika za nas su putokaz i inspiracija za razvoj novih i inovativnih servisa, funkcionalnosti i proizvoda.

U poslednje vreme u medijima se veoma često pominje da „nismo naučili lekciju posle majskih poplava 2014. godine“.

Broj građana koji osiguravaju imovinu i dalje je nizak, dok se oni osigurani i od katastrofalnih rizika mere u promilima.

Kako komentarišete ovu situaciju?

— Imovinu u Srbiji, prema dostupnim podacima, osigurava око sedam odsto stanovništva. Ukupan broj ljudi koji se dodatno zaštitio od poplava iznosi svega oko dva promila, a od zemljotresa i manje od toga. Interesantno je da nasuprot ovim podacima stoji razvijena kultura osiguranja automobila. Građani Srbije spremni su da zaštite svoja kola i rizik prebace na osiguravajuća društva. Ali zbog čega onda to ne čine kada je reč o najvažnijem,

najvrednijem što posedujemo – domu?

Ankete pokazuju da, iako građani osiguranje kuće ili stana smatraju veoma korisnim, na sklapanje polise se retko odlučuju zbog nedovoljne edukacije i predrasude da je ovaj vid zaštite skup. Istina je da je stan ili kuću zajedno sa stvarima domaćinstva moguće osigurati već od jednog evra po kvadratu godišnje, pri čemu je imovina osigurana na punu građevinsku vrednost. Primera radi, premija za stan od 50 kvadrata u UNIQA osiguranju iznosi

PLAN

VEĆ SADA PRIPREMAMO VELIKI BROJ APLIKACIJA KOJE ĆE, KROZ AUTOMATSKU PROCENU RIZIKA I RAČUNANJE PREMIJA, NAŠIM AGENTIMA OMOGUĆITI DODATNU SAMOSTALNOST U RADU, A KLIJENTIMA JOŠ BRŽU I KVALITETNIJU USLUGU oko 55 evra godišnje, što je manje od pet evra na mesečnom nivou. Još jedna od čestih predrasuda jeste da je zaključivanje Ugovora o osiguranju imovine komplikovano. UNIQA ovaj proizvod sa najširim pokrićem nudi u poslovnicama širom zemlje, ali i online, što omogućava kupovinu iz fotelje – za samo par minuta i kroz nekoliko jednostavnih koraka. Zbog toga je naša strategija bila da kroz otvoren

dijalog edukujemo građane o benefitima, uslovima, premijama, visini obeštećenja i svim drugim informacijama važnim za donošenje odluke o osiguranju kuće ili stana. Rezultirala je potvrdom da smo na pravom putu i značajnim rastom osiguranja imovine na kraju 2018. godine.

Privatno zdravstveno osiguranje je rastući segment, a UNIQA osiguranje je lider u njemu. Kakva je vaša projekcija po pitanju razvoja ovog tržišta?

— Privatno zdravstveno osiguranje na tržištu Srbije postoji nešto manje od deset godina, dok poslednjih šest godina beleži stalni trend rasta i ima najveći potencijal u industriji osiguranja. Najnoviji podaci do kojih je UNIQA osiguranje došlo pokazuju da je u kompanijama koje svojim zaposlenima obezbeđuju privatno zdravstveno osiguranje broj radnika obolelih od hipertenzije manji za 39 odsto, od dijabetesa 27, a broj onih koji konzumiraju cigarete za 18 odsto. Igra važnu ulogu i kada je reč o zadovoljstvu poslom, pa fluktuacije smanjuje za 63, a produktivnost povećava za 42 odsto po zaposlenom. Zbog toga ne čudi što se, prema istraživanjima, u narednim godinama očekuje rast ove vrste osiguranja od oko 30 odsto godišnje.

Naša kompanija, koja je samo u prethodnoj godini zabeležila skok od 9,5 odsto u ovom segmentu, nastupa kao tržišni lider i može da se pohvali najvećom mrežom od 700 specijalističkih ordinacija, poliklinika, domova zdravlja i bolnica širom Srbije. Korisnicima nudimo različite pakete osiguranja, pri čemu sami biraju termin, ustanovu, kao i lekara u okviru nje, a prilikom dolaska na zakazani pregled čekaju najviše 15 minuta.

TRŽIŠTE OSIGURANJA

U SRBIJI

25

ZANIMLJIVOSTI

OSIGURANJE KROZ VEKOVE

Prvi oblici osiguranja sreću se u prvobitnoj ljudskoj zajednici u okviru plemena, a kasnije i porodica. Prva opasnost sa kojom se sretao čovek je glad, a mera kojom je pokušao da se zaštiti bili su skromni obavezni prilozi pojedinca u žitu tokom rodnih godina

26

TRŽIŠTE OSIGURANJA

U SRBIJI

E

lementi osiguranja javljaju se kod Kineza pri transportu robe preko Jangcekjanga, kao i u Vavilonu još pre četiri milenijuma: u slučaju gubitka broda vlasniku se nadoknađivala šteta, a ako brod stigne na destinaciju, vlasnik je bio dužan da isplati određeni deo dobiti.

Pisani tragovi o osiguranju postoje i u Hamurabijevom zakonu iz 2250.godine p.n.e. u vidu uredbe o međusobnoj obavezi učesnika trgovačkog karavana da nadoknade štetu koja bi nastala u slučaju pljačke.

U starom Rimu osnovano je religiozno udruženje u koje su članovi uplaćivali određeni iznos za prijem kao i mesečnu članarinu, a u slučaju smrti nekog člana solidarno su snosili troškove sahrane, pomagali su udovice i decu umrlih. Prva sačuvana polisa potiče iz Lombardije, 1182. godine. Iz perioda od XII do XV veka sačuvano je više od 400 polisa, ali u to vreme polisa osiguranja nije uvek bila garancija dobijanja nadoknade, naročito u slučaju gubitka broda. Prvi zakoni u

ovoj oblasti donose se u Barseloni 1435. i Firenci 1522. godine.

Prva polisa na italijanskom, od 20. septembra 1547. godine pronađena je u Engleskoj. U to vreme nije bilo osiguravajućih biroa, tako da je pomorsko osiguranje bilo privatna transakcija izmedu individualaca. Osiguranje od požara nastalo je u Nemačkoj 1591 godine.

U Londonu su se vlasnici brodova, prodavci i kupci robe koja se prevozila brodovima sastajali u kafanama, a jedna od kafana, vlasnika Edvarda Lojda, postala je vodeća. Prva osiguravajuća kompanija u oblasti pomorskog osiguranja i nosi naziv po Edvardu Lojdu. Ne zna se tačno kada je Lloyd`s osnovan, ali je poznato da je postojao pre 1688 godine Aktom Britanskog parlamenta iz 1871. udruženje osiguravača „Lojds“ dobilo je oficijalni status korporacije osiguravača. Na taj način službeno je osnovana Lojdova berza. „Lojds“ danas nije kompanija, već predstavlja tržište osiguranja.

PREKO POSREDNIKA DO OSIGURANJA Premija Plus je društvo za posredovanje u osiguranju osnovano 2009. i već godinama je partner Zepter Grupe. Bavi se posredovanjem u svim vrstama osiguranja, životnih i neživotnih, kako za pravna, tako i za fizička lica. Umrežavanjem sa najvećim osiguravajućim kućama na našem tržištu, stvorili su poziciju iz koje mogu za svakog klijenta da nađu najbolje rešenje i obezbede dugoročnu finansijsku stabilnost. U svom radu rukovode se osnovim principima svoje korporativne filozofije, koji podrazumevaju nezavisno, stručno, pouzdano i objektivno savetovanje, uz poštovanje specifičnih potreba i mogućnosti svakog klijenta, nudeći optimalna rešenja po najboljim mogućim uslovima.

PREMIJA PLUS D.O.O. Kralja Petra 32/3, 11000 Beograd 011/20 28 465 • 011/20 28 463 posrednik@premijaplus.rs www.premijaplus.rs

Na KLIK do osiguranja

www.klikosiguranje.rs

U XVII veku holandski državnik i matematičar Jan de Vitu postavio je matematičke osnove odredivanja životne rente.

Dostignuća Njutna, Lajbnica, Dekarta i Paskala našla su veliku primenu u oblasti osiguranja. Od velikog značaja bila su i otkrića u matematičkoj statistici, pre svega zakon velikih brojeva (Bemuli, Laplas i Gaus). Engleska akademija nauka je krajem XVIII veka stvorila pretpostavke za razvoj modemog osiguranja.

Prvo udruženo društvo za životno osiguranje New England Life je osnovano 1835 godine, a potom je osnovano još dvanaest drugih društava u oblasti životnog osiguranja, koja i danas postoje.

Od druge polovine XIX veka počinje treći period u istoriji osiguranja, kada država stupa na scenu osiguranja. Uvidevši ogroman ekonomski i socijalni značaj osiguranja, država koristi pogodnosti osiguranja za svoje interese, kao što je akumuliranje kapitala, kojim osiguravači raspolažu relativno dug vremenski period.

Osiguravajući kapital čini novi izvor akumuliranja sredstava državnih fondova, kao izuzetno važan za razvitak državnog kredita. Tako se savremeni fondovi osiguravajućih društava na nivou nacionalne ekonomije mere u milijardama evra.

OSIGURANJE U SRBIJI

Koreni osiguranja u Srbiji nalaze se još u Dušanovom zakoniku (XIV vek), koji pominje kolektivnu odgovornost za naknadu štete, ali se osiguranje u pravom smislu na našim prostorima sreće tek polovinom XIX veka (tzv. „koševi“ Miloša Obrenovića).

Prve poslove osiguranja u Kraljevini Jugoslaviji obavljala su strana osiguravajuća društva, te je i prvi zakon o osigura-

28

TRŽIŠTE OSIGURANJA

U SRBIJI

vajućim društvima bio njima posvećen.

Početkom XX veka nastaju prva domaća osiguravajuća preduzeća. Ove kompanije bile su poslovno povezane sa stranim, ali su metode poslovanja bile nalik trgovačkim. Kao i u većini zemalja,i u Jugoslaviji je vladao koncesioni sistem za osiguravajuće poslovnice.

Osiguravajuće društvo nije se formiralo kao akcionarsko društvo ili zadruga, već je država zadržavala za sebe diskreciono

TREĆI PERIOD

OD DRUGE POLOVINE XIX VEKA POČINJE TREĆI PERIOD U ISTORIJI OSIGURANJA, KADA DRŽAVA STUPA NA SCENU OSIGURANJA

pravo davanja dozvole za rad, odnosno koncesije. Vremenom je država diskrecioni sistem pretvarala u normativni dopustajući automatsko dobijanje koncesije, po ispunjavanju uslova, tako da je uoči Drugog svetskog rata u Jugoslaviji bilo 28 osiguravajućih kompanija (ne računajući već ranije ugašena), kao što su „Adrija“, “Zora“, “Feniks“).

Donošenje Uredbe o nadzoru nad osiguravajućim društvima 1. marta 1937 godine, bila je prekretnica za razvoj osiguranja u Kraljevini Jugoslaviji.

Povod za njeno donošenje bio je slom Bečke osiguravajuće kuće „Feniks“ u proleće 1936 godine, kuće koja se bavila isključivo osiguranjem života, sa najvećim portfeljom životnog osiguranja i značajnim premijskim rezervama. Osiguravači su bili svesni da oštriji zakoni ostavljaju dovoljno prostora za ostvarenje profita, a istovremeno jačaju poverenje osiguranika. Uredba se najviše bavila plasmanom sredstava rezervi, pre svega matematičke rezerve, sa odredenim limitima visine ulaganja u pojedine vrste imovine.

Za razliku od zapadnoevropskih zemalja, novovekovna srpska država se sa idejom i praksom osiguranja upoznala dosta kasno. Poslove osiguranja u Srbiji najpre su obavljala strana društva, a prvi domaći osiguravajući zavod osnovan je 1897. godine. Osnivači su bili Luka Ćelović i Đorđe Vajfert, a radio je kao Odeljenje za osiguranja Beogradske zadruge. Do početka Prvog svetskog rata u Kraljevini Srbiji osnovana još tri osiguravajuća društva sa domaćim kapitalom – „Srbija“, „Šumadija“ i „Jugoslavija“.

Tekst preuzet sa sajta www.sveoosiguranju.rs

TRŽIŠTE OSIGURANJA

U SRBIJI

29