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Beneficios del SBD PYMEs se benefician con alianzas pĂşblico-privadas Banca de Segundo Piso

EDITORIAL La competitividad de las Pymes nos concierne a todos Ahora las pequeñas y medianas empresas cuentan con un apoyo más contundente, gracias a las alianzas públicos privadas que están imperando en el país; entre ellas, las que realiza el BAC Credomatic con diferentes instituciones del Estado.

Unidos a favor de las Pymes, los expertos en atender las necesidades de las pequeñas empresas como el Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC), el Instituto Nacional de Aprendizaje (INA) y la Promotora de Comercio Exterior (PROCOMER) ven en el BAC Credomatic; el aliado ideal para impulsar a este importante sector de la economía.

puede ofrecer a las Pymes exportadoras con condiciones especiales de crédito para que tengan acceso a mercados internacionales.

Gracias a la relación con el Sistema de Banca para el Desarrollo; la entidad financiera ofrece créditos más favorables a las Pymes que poseen las condiciones adecuadas para este tipo de crédito.

Así que lo invitamos a aprovechar estos beneficios que le ofrecen las alianzas público privadas para hacer crecer aún más su negocio.

Y es que las Pymes poseen necesidades específicas en el área de asesoría financiera, aspecto fundamental para manejar eficientemente sus finanzas y buscar el anhelado punto de equilibrio.

En este aspecto el BAC Credomatic, es especialista en ofrecer capacitaciones de primera para llevar a las Pymes a buen puerto; así como brindar productos financieros que van a la vanguardia con la tecnología.

Por ejemplo, gracias a las alianzas establecidas con PROCOMER, BAC Credomatic analiza el apoyo que le

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Omar Jiménez.

Gerente de Comercios Afiliados BAC Credomatic.

Edición 20 Beneficios del sistema Banca para el Desarrollo

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Editorial Empresas exitosas •Yolobón •Recluta Talenthunter

A favor de las PYMEs

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Alianzas entre el Estado y BAC Credomatic

Al servicio empresarial •Banca de Segundo Piso

Noticias de interés •Beneficios del Sistema de Banca para el Desarrollo

Créditos Consejo Asesor Mercadeo BAC Credomatic

Producción Milenium Solutions Group Tel: 24313025/ 24313507 gerencia@mileniumsg.com

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Derechos reservados 2018

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Empresas exitosas

Venezolana emprende exitoso negocio de helados frutales La difícil situación de su país, Venezuela, hizo que Susana Quintero dejara esa tierra, para empezar una nueva vida en Costa Rica.

“Vinimos a este país, porque mi mamá ya estaba aquí. Para ese momento yo estaba embarazada, y sabía que teníamos que emprender un negocio desde cero.

Empezamos a estudiar el mercado y vimos que era por el lado gastronómico que teníamos posibilidades”, explicó Quintero.

Siendo Costa Rica un gran productor de frutas, y con una población amante de los helados, Susana y su familia iniciaron la fabricación de helados naturales, a base de fruta fresca. Así nacieron los helados Yolobón.

En el desarrollo del negocio participa Susana, su esposo y su mamá, entre los tres conforman un negocio familiar exitoso.

El inicio de las ventas.

Sus primeros clientes los hicieron en las ferias del agricultor. “Empezamos vendiendo los helados con un carrito en las ferias, ahí comprobamos la receptividad del producto, identificamos los sabores favoritos de la gente”, contó la venezolana. Un año después hicieron contacto con un supermercado, y así el negocio de los helados entró a otro nivel de crecimiento. Esta experiencia les abrió otras puertas, ingresaron a los principales supermercados del país, y cada vez, son más amantes el sabor de Yolobón.

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Susana Quintero muestra los sabores de los helados Yolobón, que actualmente se venden en los principales supermercados del país.

En este proceso, Susana tuvo contacto con el programa Mujer Acelera de BAC Credomatic, donde aprendió herramientas que ha utilizado en la estrategia de ventas de sus helados.

“Gracias a estas capacitaciones, aprendí estrategias de finanzas, mercadeo, servicio al cliente, pero, además me ha dado la oportunidad de participar en ruedas de negocio y se creó un networking muy valioso”, agregó Susana.

Recluta es la primera empresa de servicios en certificarse Esencial Costa Rica Recluta es una firma de consultoría organizacional y de atracción del talento cuyo objetivo principal es colaborar con las empresas en su efectivo desarrollo y competitividad en el mercado. Recluta se especializa en promover la metodología más adecuada por medio de soluciones innovadoras, controles de calidad y conocimiento profundo del mercado del talento en general. Sus principales servicios son:

Adriana Arce, Socia Directora de Recluta Talenthunter.

Para Adriana Arce, Socia Directora de Recluta Talenthunter el certificarse como la primera firma de servicios de gestión de talento humano licenciada esencial Costa Rica; es un premio al esfuerzo de muchos años y a la excelencia de su trabajo como pequeña empressa. Las PYMEs pueden cumplir sus sueños, así como obtener certificaciones de renombre para sobresalir en el mercado, afirmó.

Arce destacó que el contar con el personal idóneo; es uno de los principales aliados para el éxito de una empresa; es por ello, que las Pymes deben velar por cumplir las expectativas de sus trabajadores y encontrar las personas con las habilidades necesarias para insertarse en la cultura de la empresa; afirmó la experta en Talento Humano, quién trabaja exitosamente junto a un grupo mayoritario de mujeres profesionales y a su socio, el señor Miguel López con un rol en la parte estratégica y de enlace con mercados extranjeros.

Reclutamiento de personal Búsqueda Ejecutiva Programas de transición Laboral Área de Desarrollo Organizacional.

Esencial Costa Rica por el continente Recluta Talenthunter está plenamente alineada a los objetivos de la Marca País por cuanto exporta sus servicios de alta calidad a Argentina, Chile, Colombia, Panamá, Guatemala, Nicaragua, El Salvador, México y los Estados Unidos.

En los primeros meses de este 2018,ha firmado contratos de servicios con no menos de 15 nuevas empresas, locales e internacionales, para el análisis y búsqueda de más de 80 perfiles en diversas industrias.

Recluta es cliente del BAC Credomatic y ha recibido diferentes servicios que le aportan un valor agregado a su gestión.

Contacto: Teléfono: +506 2234-5052 Web: www.recluta.org Facebook: Recluta Costa Rica 5

Tips empresariales

Pymes se benefician de las alianzas entre el Estado y BAC Credomatic Los recursos y la experiencia de BAC Credomatic, en conjunto con la plataforma de las instituciones del Estado, conforman una alianza que genera múltiples beneficios a las pequeñas y medianas empresas en el país.

Ministerio de Economía Industria y Comercio (MEIC) Desde créditos con condiciones especiales hasta capacitaciones, forman parte de los servicios que estas alianzas producen, impulsando de esta forma, el crecimiento de estos emprendimientos, y por ende, el fortalecimiento de la economía del país, así lo comentó Geannina Dinarte, quien al momento de esta entrevista fuera aún Ministra de Economía, Industria y Comercio (MEIC).

“Esto es importante porque de parte del gobierno existen limitaciones presupuestarias y operativas, que nos coartan un poco la forma ideal de accionar ante las necesidades dinámicas del mercado”, agregó la ministra.

Representantes de instituciones de gobierno coinciden, que la falta de conocimiento y de acceso a recursos financieros, son dos de las principales limitaciones a las que se enfrenta este sector, a la hora de su fortalecimiento.

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Geaninna Dinarte. Ex Ministra de Economía, Industria y Comercio (2014-2018)

“Desde la perspectiva del Ministerio de Economía, Industria y Comercio, tenemos la convicción de que las Pymes son el motor de la economía nacional, en donde se democratizan oportunidades de desarrollo económico, y en este sentido, contar con un aliado como BAC Pymes es estratégico.”

Emprendedores más plenos con apoyo del Instituto Nacional de Aprendizaje (INA) Adriana Aguilar, del programa MiPyME del INA, comentó que esta institución realiza un esfuerzo por capacitar a los emprendedores, de manera que puedan aprender a mejorar la gestión de su negocio.

“Hemos identificado que muchas veces los emprendedores son buenos en el desarrollo de su producto o su servicio, pero en la parte de gestión son débiles. Es por eso que es fundamental que participen en todas las capacitaciones a las que tenga acceso”, dijo Aguilar.

Adriana Aguilar. Programa MiPyME del Instituto Nacional de Aprendizaje

Muchas de estas capacitaciones se realizan de la mano con el BAC Credomatic en todas las giras y eventos que esta institución realiza. Si quisiera más información puede acceder a la siguiente dirección electrónica: https://inapymes.com

Es por eso que el INA dirige el 15% de su presupuesto para la atención de los emprendedores. Para ello recurre a charlas, talleres, investigaciones, ferias, ruedas de negocios y aplicación de diagnósticos, todo con el propósito de transmitir conocimiento a quienes están a la cabeza de emprendimientos.

Estas capacitaciones se centran en gestión empresarial, temas como el mercadeo, el servicio al cliente, el desarrollo de habilidades blandas, y todo lo necesario para crear un modelo de gestión en constante crecimiento.

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Al servicio empresarial

PROCOMER: Asesoría y créditos exclusivos Según Marcial Chaverri, Coordinador Banca de Inversión para la Internacionalización de Procomer, esta organización se preocupa por que las Pymes en el país crezcan lo suficiente como para llevar sus productos a mercados internacionales.

Esta organización ha estudiado las capacidades y necesidades de las Pymes, en ese sentido, sirve de puente entre entidades financieras como BAC Credomatic, y las pequeñas y medianas empresas. “Llevamos poco más de dos años asesorando a todo tipo de Pymes, los guiamos en todo lo que necesiten para que entidades financieras como BAC Credomatic, los apoye con el financiamiento que requieren para crecer y llegar a mercados internacionales y lograr excelentes resultados”, dijo Chaverri.

Procomer analiza y estudia cada caso en particular, y una vez que determina su factibilidad, presenta todos los documentos en entidades como BAC Credomatic, que se ha posicionado como una institución que apoya a este sector.

La exministra Geannina Dinarte del MEIC, concluyó que el BAC Credomatic, como ente acreditado y participante activo del Sistema de Banca para el Desarrollo, ha 8

Marcial Chaverri. Coordinador de Banca de Inversión para la internacionalización, Promotora de Comercio Exterior (PROCOMER)

capitalizado el entendimiento de un nicho de mercado diferente, con necesidades específicas, que requiere ese compromiso institucional para en primera instancia entenderlo y en una segunda instancia desarrollar modelos de financiamiento y acompañamiento.

Procomer se preocupa por que las Pymes en el país crezcan lo suficiente como para llevar sus productos a mercados internacionales.

Banca de Segundo Piso: Crédito para todos La Banca de Segundo Piso es un mecanismo previsto por la ley de Banca para el Desarrollo (SBD), creada para acercarse a las diferentes zonas del país o grupos y garantizar que los fondos sean destinados según sus necesidades puntuales. Se basan en la cercanía de las empresas y/o instituciones financieras con los sujetos beneficiarios, haciendo llegar los recursos de manera inmediata y efectiva para sus necesidades de crecimiento empresarial.

Los recursos de Banca de Segundo Piso son otorgados para su administración a microfinancieras, cooperativas y otras entidades de larga trayectoria en microfinanzas, explicó Gina Carvajal Vega del departamento de Desarrollo de Cartera, Gerencia MIPYMES. Para ello el servicio de estas empresas solventa las falencias de la PyME (informalidad) y de los requisitos regulatorios de forma accesible teniendo en cuenta los altos costos de llegar a los sectores y correr riesgos en lo referente a requisitos y garantías.

Las entidades que manejan la Banca de Segundo piso cuentan con una relación más familiar y cercana con los empresarios y pueden definir propósitos; priorizando el desarrollo de un sector específico o una necesidad común; ya sea económica o social, subrayó.

Apoyo del BAC Credomatic El BAC Credomatic maneja diferentes programas en segundo piso en zonas de menor desarrollo, créditos a mujeres en condición de vulnerabilidad, desarrollo de proveedores, encadenamientos

Gina Carvajal Vega, departamento de Desarrollo de Cartera, Gerencia MIPYMES.

productivos, fortalecimiento al sector agrícola, o de asistencia a cafetaleros, informó Carvajal.

Uno de los casos con más éxito en segundo piso, es el que el BAC Credomatic ha creado mediante empresas privadas, para el apoyo de sus proveedores; pues las PYMES que proveen servicios o bienes a estas empresas, no cuentan con suficientes garantías, ni con información financiera, pero las grandes empresas sí (mediante entregas agrícolas o pagos); de esta forma se materializa un esfuerzo tripartito, donde la empresa otorga información de flujos, el BAC presta los recursos con retención en fuente y las PYMES acceden al crédito con solo su historial exitoso, en este caso todos nos convenimos el puentes para el propósito final de la Ley con una APP y con ello logramos la inclusión financiera y la movilidad social.

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Noticias de interés

¿Conoce los beneficios del Sistema de Banca para el Desarrollo (SBD)?

Se trata de créditos con condiciones especiales, tasas de interés preferenciales y plazos únicos para las PYMEs. Todo bajo el esquema de Banco de Segundo Piso.

El Sistema de Banca para el Desarrollo (SBD) es un mecanismo de financiamiento para emprendedores, micro, pequeños y medianos empresarios de todas las actividades productivas, que cuenta con una serie de beneficios exclusivos para este grupo.

Esta entidad establece políticas crediticias que promueven el desarrollo, la productividad y la competitividad de los sectores activos del país, tomando en consideración el plan nacional de desarrollo.

Una de sus características, es que canaliza los recursos a través de operadores financieros acreditados, tanto públicos como privados, es decir, por si sola, esta entidad no atiende solicitudes de crédito, tal y como lo explicó Miguel Aguiar, Director Ejecutivo del SBD.

“Es un sistema que pone a disposición 55 entidades financieras, entre públicas y privadas, entre ellas BAC Credomatic, además de cooperativas y bancos del Estado.

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La lógica es utilizar la infraestructura que ya existe en el país, para que las Pymes puedan tener acceso real a recursos que le permitan mejorar su negocio, gracias a un modelo exclusivo que se ejecuta a partir de lineamientos que estable el consejo rector del SBD”, agregó Aguiar.

Esta es la forma en la que trabajan los llamados Bancos de Segundo Piso, que son instituciones financieras que no tratan directamente con los usuarios de los créditos, si no, que utilizan otras plataformas que ya existen para brindar apoyo crediticio.

Esta modalidad, ya ha beneficiado a una buena cantidad de emprendedores, quienes gozan de créditos con condiciones muy favorables.

En números Al 31 de diciembre del 2017 el Sistema de Banca para Desarrollo colocó más de ¢ 422 millones, y contaba con un saldo en cartera de ¢321 millones.

El crédito promedio otorgado fue de ¢9.9millones. De este total, el 49% se destinó para actividades del sector agropecuario, principalmente en zonas rurales.

Según Miguel Aguiar, uno de los logros principales ha sido el de incidir en una tasa de interés que representa casi una tercera parte de lo que muchos de los emprendedores pagaban con otros sistemas.

¿Cómo gestionar un crédito?

1. El primer paso es dirigirse a un

operador financiero que esté cerca de su ubicación geográfica.

2. El operador financiero identifica si su proyecto es viable. Si es viable, entonces, da trámite a la solicitud de crédito.

3. Además, si el empresario requiere

asesoría y capacitación, Banca para el Desarrollo cuenta con colaboradores e instituciones con servicios no financieros como el INA para apoyarlo.

4. En pocas semanas, luego de haber

finalizado el proceso de análisis, el emprendedor estará recibiendo la noticias de su posible aceptación o no de crédito.

“Algo que a mi criterio es importantísimo, es que las condiciones de los créditos se definen de acuerdo con el ciclo productivo de cada emprendimiento.

Por ejemplo, en la producción del café, un microempresario que siembra el grano, y hasta dentro de un año recoge su cosecha, deberá empezar a pagar su crédito hasta ese preciso momento, es decir, un año después de haber recibido el dinero. Son créditos que se otorgan de acuerdo con cada necesidad”, dijo Aguiar.

El representante agregó, que este sistema de Banca para el Desarrollo no sustituye, ni va a sustituir nunca, el sistema financiero, pero sí lo complementa.

Fuente de la imagen: https://www.sbdcr.com/

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Centro de Atención Empresarial PYMEs Teléfono: 2295-9535 Correo electrónico: bacpymes@bacsanjose.com