Newsletter Private Banking - Julio 2023

Newsletter

Edición julio 2023

Le mantenemos informado en temas de economía, finanzas y nuestra oferta de valor.

de Private Banking y Puesto de Bolsa BAC Credomatic

De parte del equipo de Private Banking de BAC, reciba nuestro más cordial saludo.

Es un gusto llegar hasta usted, una vez más, con nuestro Newsletter de julio. Espero que esta entrega sea de gran valor a nivel personal y también para su negocio, pues contiene temas relevantes de nuestra organización pero que, a su vez, pueden ser de utilidad en sus operaciones diarias.

En nuestro esfuerzo por hacer banca radicalmente transparente, es un gusto compartirle nuestro Informe Anual de Estrategia Neto Positivo 2022. Más allá de remarcar nuestra labor como organización, queremos comunicarle las acciones que se traducen en beneficios para nuestros diferentes stakeholders.

Podemos mencionar la instalación de cargadores para vehículos eléctricos en las sucursales de BAC, el lanzamiento de la tarjeta biodegradable BIO, así como la iniciativa para convertir las sucursales en espacios más accesibles para personas con discapacidad visual y auditiva.

Pensiones, la cual está orientada hacia los mejores resultados a largo plazo. Le explicamos cómo funciona y qué pasa cuando se presentan coyunturas específicas que impactan los resultados. En materia de productos y servicios, encontrará información sobre fideicomisos: conozca en qué consisten, qué bienes se pueden fideicomisar y sus ventajas como la protección del patrimonio, la confidencialidad y la consolidación contable de forma práctica.

Además, déjeme hacerle esta consulta: ¿Ha escuchado hablar sobre Kash? Le contamos sobre los beneficios de esta aplicación que le permite realizar transferencias de persona a persona vía Sinpe Móvil, sin costo y sin comisión.

Finalmente, en el segmento de viajes, ponemos a su disposición la oportunidad de explorar destinos paradisíacos como los Fiordos Noruegos, el Mediterráneo y América Colonial en un crucero, mediante los programas que BAC tiene para usted. Espero que esta edición sea provechosa. Me despido agradeciendo una vez más su fidelidad y confianza en nuestra organización.

Por otra parte, conscientes de que el tema de las pensiones es de sumo interés, queremos que conozca la estrategia de inversión de BAC

Jennifer Campos

Gerente

Private Banking de BAC le brinda opciones

En esta ocasión queremos ofrecerle facilidades de financiamiento para el traslado de la hipoteca o fideicomiso de su vivienda actual, con trámites simples, pocos requisitos y con los siguientes beneficios:

Plazos amplios hasta 30 años.

Financiamiento de hasta el 85% del valor del activo.

Sin gastos legales (no incluye gastos de traspaso).

Sin costo de avalúo.

5 6 7 8

Sin comisión bancaria.

Abonos extraordinarios hasta $10.000 por mes sin penalidad.

Monto extra para consumo o unificación de deudas

de financiamiento para mejorar las condiciones de su crédito de vivienda. 1 2 3 4

Opciones de hipoteca o fideicomiso.

9 10

Seguridad patrimonial por medio del fideicomiso de garantía y cláusula de planificación patrimonial.

Mejora de condiciones al tener o adquirir otros productos de BAC.

Créditos verdes para vehículos

Private Banking de BAC pone a su disposición sus créditos prendarios amigables con el ambiente.

En BAC entendemos que lo más importante para usted y para su familia es vacacionar juntos mientras preservan del planeta. Le ofrecemos nuestras opciones de financiamiento para vehículos sostenibles, que hoy en día son la mejor manera para disminuir la huella de carbono y generar economía sustentable para Costa Rica y al mundo.

Tenemos diversas opciones para que adquiera su crédito fácil y accesible:

Plazos de hasta 96 meses.

Financiamiento de hasta el 90% del valor del vehículo.

Tasas fijas y variables, según su plan de inversión.

Garantía en leasing o prenda.

Si desea conocer más sobre nuestras opciones de créditos vehiculares lo invitamos a contactar a su ejecutivo de negocio de Private Banking.

BENEFICIOS

Y ES MÁS SINPE MÓVIL

CARACTERÍSTICAS

Transferencias 24/7 sin costo y sin comisión.

Kash es una apli cación simple, de fácil uso y segura donde se pueden realizar transferencias persona a persona vía SINPE Móvil, pero también podrá transferir desde su cuenta en colones y dólares a su tarjeta de débito sin comisión.

Esto lo puede hacer cualquier usuario de Kash, así que conózcala y recomiendela a sus seres queridos.

Historial de transacciones recibidas y favoritas.

Multimoneda.

Registro de hasta 3 tarjetas de débito de cualquier banco, 3 cuentas y 1 SINPE Móvil.

Gestione su propio código QR desde Kash.

Pago de servicios.

Solicitud de fondos a usuarios Kash.

Transferencias entre sus propias cuentas desde un mismo app.

Envío de dinero con un límite de hasta 600 mil colones diarios sin comisión.

BAC Pensiones:

Conozca nuestra estrategia de inversión

BAC Pensiones tiene una estrategia de inversión de largo plazo, orientada hacia el mejor resultado para los afiliados en ese horizonte de tiempo.  Esto significa que pueden darse periodos de corto plazo con resultados adversos originados en una coyuntura particular, pero que son más que compensados por periodos de altos rendimientos estables o de extraordinarios rendimientos al alza.

Al analizar un periodo específico durante el cual hubo una inflación extraordinariamente alta, como el año pasado, en que se tuvieron aumentos en las tasas de interés que llevaron a una disminución temporal en los precios de muchas de nuestras inversiones, se tienen dos elementos particulares (alta inflación, estrategia de largo plazo que se ve afectada en periodos cortos de

tiempo por alza en tasas de interés) que explican el retorno real del portafolio.

Al comparar la evolución de un fondo de pensiones durante un periodo particular de tiempo, es importante tener presente cuál es la estrategia de inversión específica que tiene ese fondo y cuál es el contexto económico y de mercado observado durante ese periodo, así como la combinación de ambos elementos, es decir, el desempeño de esa estrategia en el contexto económico particular del análisis.

Si hacemos una simulación con las distintas estrategias en los últimos 12 años, tomando ₡100 como capital inicial, el resultado de la inversión del mismo monto sería significativamente favorable para las inversiones a largo plazo (ver gráfico).

La estrategia definida por BAC Pensiones es la clave para la obtención de los resultados en el largo plazo, y hemos hecho un esfuerzo de comunicación importante con nuestros clientes y con los clientes de BAC en general, para explicarles la importancia de una estrategia de largo plazo, así como la importancia de contar con un plan de pensión voluntaria.

El escenario para cada afiliado es diferente, por lo que ante cualquier decisión es importante y recomendable asesorarse previamente.

Proteja su patrimonio

Con este fideicomiso podrá planificar la transmisión de los bienes a sus beneficiarios.

Usted traspasa a un fiduciario la propiedad de bienes o derechos para que este lo administre, y en caso de fallecimiento lo entregue a las personas por beneficiar.

Beneficios:

Bienes Protegidos

Brinda confidencialidad al estar a nombre del fideicomiso.

Reportería para facilitar la consolidación contable, así como acceso vía página web y mediante la app, con sus ahorros de inversiones realizadas en BAC Credomatic.

Bienes que puede fideicometer:

Acompañamiento para cubrir necesidades familiares especiales (menores de edad p.e.)

Facilita y economiza el proceso de distribución a los beneficiarios.

Vivienda Lotes Terrenos agrícolas Locales comerciales

Reimagine su forma de viajar a estos

Modelo de desarrollo sostenible de BAC es referente mundial.

Instalar cargadores para vehículos eléctricos en sus sucursales, lanzar una tarjeta biodegradable, brindar 100% de accesibilidad a personas con discapacidad visual y auditiva, y reutilizar más de una tonelada de material publicitario, convierten al BAC en un referente mundial en materia de desarrollo sostenible, según Mark Esposito, cofundador de Nexus FrontierTech y experto internacional en Economía Circular.

“Las empresas desempeñan un papel fundamental en liderar el cambio necesario en el mundo actual. BAC ejerce ese liderazgo desde un enfoque empresarial centrado en la generación de valor económico, social y ambiental en las comunidades en las que opera”, aseguró Esposito, profesor de la Universidad de Harvard y escogido por el radar mundial Thinkers50 como uno de los 30 pensadores más prominentes del mundo.

Las acciones destacadas por el conferencista internacional están contenidas en el Informe Anual Estrategia Neto Positivo 2022, que el BAC presentó al público el 8 de junio anterior, durante un evento que contó con la participación de personalidades del campo político, ambiental y financiero. Por parte de BAC participaron el CEO, Rodolfo Tabash; el gerente país de Costa Rica, Federico Odio; la directora regional de Estrategia y Relaciones Corporativas, Gisella Sánchez, y la vicepresidenta de Relaciones Corporativas, Laura Moreno.

El informe hace un amplio recuento de las acciones y logros del BAC en materia ambiental, económica y social durante este periodo, y fue elaborado bajo el estándar internacional GRI, una reconocida metodología que promueve la rigurosidad de la información publicada por la

“En definitiva, nuestro principal logro durante el 2022 fue la implementación de la nueva estrategia de negocio Neto Positivo. Esta estrategia tiene un enfoque en 12 objetivos retadores y ambiciosos que nos permiten contribuir al desarrollo sostenible a través de soluciones financieras y negocios responsables, transparentes, innovadores y de impacto positivo. Estamos orgullosos de haber establecido esta dirección y estamos comprometidos a seguir avanzando en nuestro compromiso con la sostenibilidad”, afirmó Moreno.

“A medida que los recursos naturales se vuelven más escasos y costosos, y la sobreutilización de estos recursos tiene un impacto negativo en el medio ambiente, necesitamos encontrar nuevas formas de crear un modelo de crecimiento económico más sostenible que genere más empleo y mejore la competitividad. BAC, por ejemplo, asumió el compromiso de diseñar una cartera de negocios sostenibles y realizó un mapeo de operaciones para medir el impacto de su cartera y reducir su huella ambiental y social”, detalló Esposito.

Usted puede descargar el informe completo aquí: